信貸公司合同審查意見反饋規(guī)定

一、總則（一）目的為加強(qiáng)信貸公司合同管理，規(guī)范合同審查意見反饋流程，提高合同質(zhì)量，保障公司合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及公司實(shí)際情況，特制定本規(guī)定。（二）適用范圍本規(guī)定適用于信貸公司全體員工在涉及合同審查意見反饋的相關(guān)工作，同時(shí)涉及與客戶簽訂合同過程中的審查意見反饋環(huán)節(jié)也參照?qǐng)?zhí)行。（三）原則本規(guī)定遵循合法合規(guī)、客觀公正、及時(shí)準(zhǔn)確、注重風(fēng)險(xiǎn)防控的原則，確保合同審查意見反饋能有效促進(jìn)合同的完善與執(zhí)行，符合公司的企業(yè)文化“誠(chéng)信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”以及經(jīng)營(yíng)理念“以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”。二、組織與職責(zé)（一）審查主體1.業(yè)務(wù)部門：作為合同的發(fā)起部門，負(fù)責(zé)對(duì)合同條款進(jìn)行初步審核，確保合同內(nèi)容符合業(yè)務(wù)需求，并對(duì)業(yè)務(wù)背景和交易細(xì)節(jié)的真實(shí)性、合理性負(fù)責(zé)。同時(shí)，及時(shí)將合同提交給審查部門，并在審查過程中提供必要的協(xié)助和解釋。2.法務(wù)部門：承擔(dān)合同法律風(fēng)險(xiǎn)審查職責(zé)，對(duì)合同的合法性、合規(guī)性進(jìn)行全面審查，包括合同條款是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求，合同的法律效力、爭(zhēng)議解決條款等。法務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出具專業(yè)的法律審查意見，為公司合同的合法履行提供保障。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：從風(fēng)險(xiǎn)防控角度對(duì)合同進(jìn)行審查，評(píng)估合同涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施和建議。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)結(jié)合公司風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保合同風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍之內(nèi)。4.財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)審查合同中的財(cái)務(wù)條款，如費(fèi)用支付方式、結(jié)算周期、稅務(wù)處理等，確保合同的財(cái)務(wù)安排符合公司財(cái)務(wù)制度和財(cái)務(wù)管理要求，保障公司的經(jīng)濟(jì)效益。（二）反饋主體上述審查主體在完成審查后，應(yīng)按照規(guī)定的流程和格式向合同發(fā)起部門反饋審查意見。反饋意見應(yīng)明確、具體，指出問題所在，并提出相應(yīng)的修改建議。（三）管理層職責(zé)公司管理層負(fù)責(zé)對(duì)重大合同的審查意見進(jìn)行最終決策。在決策過程中，充分考慮公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益等因素，確保合同的簽訂和履行符合公司整體利益。同時(shí)，管理層對(duì)合同審查意見反饋流程的有效運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。三、審查流程與反饋要求（一）合同提交業(yè)務(wù)部門在起草合同后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部初步審核，確保合同基本條款完整、準(zhǔn)確，業(yè)務(wù)內(nèi)容清晰合理。審核通過后，將合同文本及相關(guān)背景資料提交給法務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和財(cái)務(wù)部門進(jìn)行審查。提交時(shí)應(yīng)明確合同的緊急程度、關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)等信息。（二）審查時(shí)限1.一般情況下，法務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)在收到合同后的[X]個(gè)工作日內(nèi)完成審查，并向業(yè)務(wù)部門反饋審查意見。2.對(duì)于緊急合同，各審查部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的時(shí)間要求，優(yōu)先安排審查工作，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)反饋意見。（三）審查意見反饋格式1.審查意見應(yīng)采用書面形式，以正式的審查報(bào)告或批注的方式反饋給業(yè)務(wù)部門。審查報(bào)告應(yīng)包含審查部門名稱、審查人員、審查時(shí)間、合同基本信息、審查意見明細(xì)（包括問題描述、法律依據(jù)或風(fēng)險(xiǎn)分析、修改建議）等內(nèi)容。2.如果采用批注方式，應(yīng)在合同文本上對(duì)問題條款進(jìn)行明確標(biāo)注，并在旁邊空白處詳細(xì)說明審查意見和修改建議。（四）多輪反饋如果業(yè)務(wù)部門對(duì)審查意見存在疑問或需要進(jìn)一步溝通，應(yīng)及時(shí)與審查部門進(jìn)行聯(lián)系。審查部門應(yīng)給予耐心解答和必要的指導(dǎo)。如果經(jīng)過溝通后仍無法達(dá)成一致意見，可提交給公司內(nèi)部的協(xié)調(diào)會(huì)議進(jìn)行討論解決。在合同修改過程中，可能需要多輪審查和反饋，各部門應(yīng)積極配合，確保合同最終符合各方要求。四、信息管理（一）審查記錄保存各審查部門應(yīng)妥善保存合同審查過程中的相關(guān)記錄，包括審查報(bào)告、批注的合同文本、溝通記錄等。這些記錄應(yīng)按照公司檔案管理規(guī)定進(jìn)行分類歸檔，保存期限為合同履行完畢后的[X]年，以備后續(xù)查閱和審計(jì)。（二）數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析公司行政部門應(yīng)定期對(duì)合同審查意見反饋的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，如審查意見的類型、主要問題分布、反饋時(shí)間等。通過數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)合同管理中存在的共性問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，為公司完善合同管理制度和流程提供依據(jù)。（三）信息共享建立合同審查意見反饋的信息共享平臺(tái)，業(yè)務(wù)部門、審查部門和管理層可根據(jù)權(quán)限登錄平臺(tái)查閱相關(guān)信息。信息共享有助于提高工作效率，促進(jìn)各部門之間的協(xié)作與溝通，同時(shí)方便管理層及時(shí)了解合同審查情況，做出科學(xué)決策。五、績(jī)效考核（一）考核指標(biāo)設(shè)定1.審查部門：考核指標(biāo)包括審查意見的準(zhǔn)確性、及時(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)提示的有效性等。例如，審查意見中指出的問題最終被證明對(duì)合同履行有重大影響的，給予相應(yīng)加分；因?qū)彶椴患皶r(shí)導(dǎo)致合同簽訂延誤的，給予扣分。2.業(yè)務(wù)部門：考核指標(biāo)包括對(duì)審查意見的采納率、合同修改的及時(shí)性、與審查部門的溝通協(xié)作情況等。業(yè)務(wù)部門積極采納合理審查意見，使合同質(zhì)量得到顯著提高的，給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)審查意見無故拖延處理或不配合審查部門工作的，進(jìn)行相應(yīng)處罰。（二）考核周期績(jī)效考核周期為每季度一次，由公司人力資源部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施。在每個(gè)考核周期結(jié)束后，各部門應(yīng)提交本部門的工作總結(jié)和自評(píng)報(bào)告，人力資源部門結(jié)合實(shí)際工作情況進(jìn)行綜合考核評(píng)價(jià)。（三）結(jié)果應(yīng)用績(jī)效考核結(jié)果與員工的薪酬調(diào)整、獎(jiǎng)金分配、晉升、崗位調(diào)整等掛鉤。對(duì)于在合同審查意見反饋工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的員工和部門，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于考核不達(dá)標(biāo)或因工作失誤導(dǎo)致公司遭受損失的員工和部門，進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，包括扣減績(jī)效獎(jiǎng)金、警告、降職等。六、風(fēng)險(xiǎn)防控與安全保障（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合同審查過程中，如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)及時(shí)向業(yè)務(wù)部門和管理層發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)類型、可能產(chǎn)生的后果以及建議采取的應(yīng)對(duì)措施，以便公司及時(shí)調(diào)整決策，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（二）安全保障措施1.在合同審查意見反饋過程中，涉及的合同文本、審查意見等信息屬于公司機(jī)密信息，各部門和員工應(yīng)嚴(yán)格遵守公司的保密制度，采取必要的安全措施，防止信息泄露。2.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的安全管理，確保合同審查意見反饋平臺(tái)的穩(wěn)定運(yùn)行，防止數(shù)據(jù)丟失、被篡改等安全事故發(fā)生。（三）應(yīng)急處理制定合同審查意見反饋過程中的應(yīng)急預(yù)案，針對(duì)可能出現(xiàn)的突發(fā)情況，如審查人員離職導(dǎo)致審查中斷、信息系統(tǒng)故障等，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工。確保在突發(fā)情況下，合同審查工作能夠迅速恢復(fù)正常，保障公司業(yè)務(wù)的順利開展。七、培訓(xùn)與人文關(guān)懷（一）培訓(xùn)機(jī)制1.人力資源部門定期組織合同審查相關(guān)的培訓(xùn)活動(dòng)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)解讀、風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)、審查技巧等。培訓(xùn)對(duì)象涵蓋業(yè)務(wù)部門、審查部門的員工，通過培訓(xùn)提高員工的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。2.鼓勵(lì)員工自主學(xué)習(xí)，對(duì)于參加與合同審查相關(guān)的培訓(xùn)課程、考試并取得相關(guān)證書的員工，公司給予一定的費(fèi)用報(bào)銷和獎(jiǎng)勵(lì)。（二）人文關(guān)懷1.關(guān)注員工在合同審查意見反饋工作中的壓力和需求，合理安排工作任務(wù)和工作時(shí)間，避免員工過度勞累。對(duì)于因工作需要加班完成審查任務(wù)的員工，按照公司規(guī)定給予相應(yīng)的加班補(bǔ)貼或調(diào)休。2.建立良好的溝通機(jī)制，鼓勵(lì)員工在工作中提出意見和建議。對(duì)于員工在合同審查意見反饋工作中遇到的困難