中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫（得分題）打印第一部分單選題(50題)1、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權，如股票是股東對公司的所有權憑證，而國債是債權債務憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權債務關系，并非擁有國家的所有權，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權等，長期國債是基礎的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。2、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價負責主體的認知。在商業(yè)銀行的治理架構中，各部門有著不同的職責。股東大會是公司的權力機構，主要負責決定公司重大事項，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負責對董事和監(jiān)事履職的綜合評價，所以A選項不符合。董事會是公司的決策機構，主要負責制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計劃等，并非對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價的主體，故B選項錯誤。而監(jiān)事會的重要職責之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況，對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果，C選項符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔對董事和監(jiān)事履職評價的職責，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案為C。"3、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。

A.營利社會團體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構

D.政府機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。這是一個關于我國金融市場監(jiān)管主體性質(zhì)的基礎概念問題，在公務員考試中考查對金融相關法律概念的掌握。我國的證券交易所是自律性管理的法人。從法律層面看，根據(jù)相關規(guī)定，證券交易所具有獨立的法人地位，并非政府機構。它不以營利為目的，所以不屬于營利社會團體，也并非單純的公益性機構。證券交易所履行自律管理職能，對證券交易活動進行自我約束和規(guī)范，維護市場的正常秩序和公平公正，以保障證券市場的穩(wěn)健運行。因此，正確答案是B選項。4、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應選C。票據(jù)發(fā)行便利本質(zhì)是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時間維度來看，它屬于中期，A選項中長期擴張性描述不準確，擴張性并非其核心特征，且中長期表述模糊了其特性；B選項中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無直接關聯(lián)，它并非是中央銀行相關概念；而D選項短期不符合其時間屬性。這種中期周轉(zhuǎn)性承諾能為借款人在一定時期內(nèi)提供持續(xù)的資金周轉(zhuǎn)支持，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營等活動中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"5、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權益。

A.資產(chǎn)受益

B.重大決策權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派股息權

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《公司法》中普通股股東權益相關知識的掌握。依據(jù)《公司法》規(guī)定，普通股股東享有諸多重要權益。資產(chǎn)受益權是股東的核心權益之一，股東通過公司盈利獲取分紅等收益體現(xiàn)該權利；重大決策權使股東能夠?qū)镜闹卮蠼?jīng)營事項發(fā)表意見并參與決策；選擇管理者權則讓股東得以選舉和更換公司的董事、監(jiān)事等管理人員。而優(yōu)先分派股息權并非普通股股東所享有，優(yōu)先股股東才擁有優(yōu)先于普通股股東分派股息的權利。在公司分配利潤時，優(yōu)先股股東先于普通股股東獲得固定股息，之后如有剩余利潤才會分配給普通股股東。所以本題正確答案是D。6、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀公司的服務對象相關知識。貨幣經(jīng)紀公司作為金融市場的重要參與者，主要是在金融機構之間起媒介作用，促進金融交易的達成。地方政府的業(yè)務主要集中在公共事務管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀公司的服務對象。上市公司雖然參與資本市場活動，但貨幣經(jīng)紀公司并不直接為其提供服務。事業(yè)單位以公益服務為主要職能，與貨幣經(jīng)紀公司業(yè)務關聯(lián)不大。而金融機構之間有著廣泛的資金交易、風險管理等需求，貨幣經(jīng)紀公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢為它們提供交易信息、促成交易等服務，所以答案選金融機構。"7、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義和特征來分析該行為應涉嫌構成的罪名。選項A：票據(jù)詐騙罪票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。本題中某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其主觀上具有非法占有商場財物的目的，客觀上使用偽造的支票實施了詐騙行為，符合票據(jù)詐騙罪的構成要件，所以選項A正確。選項B：違規(guī)出具金融票證罪違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。該罪的主體主要是銀行或其他金融機構的工作人員，而本題主體是普通個人，且行為并非是違規(guī)出具金融票證，所以選項B錯誤。選項C：偽造票據(jù)罪偽造票據(jù)罪是指偽造匯票、本票、支票的行為。本題中某人只是使用了偽造的支票，并沒有實施偽造支票的行為，所以不構成偽造票據(jù)罪，選項C錯誤。選項D：盜竊罪盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而本題中某人是通過使用偽造的支票這種欺詐手段獲取財物，并非秘密竊取，不符合盜竊罪的構成要件，所以選項D錯誤。綜上，答案是A。8、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權力的行使主體。我們需要依據(jù)相關金融法規(guī)知識對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，人民法院主要負責司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力，所以選項A不符合要求。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理，因此選項C也不正確。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營管理權力已被限制或暫時剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營管理權力，所以選項D也不合適。而選項B，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會依照相關規(guī)定對銀行的經(jīng)營管理進行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運營和保護存款人的利益，所以應由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權力。綜上，本題的正確答案是B。9、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式及各選項特點。銀行增加一級資本有多種途徑，而本題重點對比了不同方式與發(fā)行股票的差異。選項A留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相較于發(fā)行股票而言，其成本相對要低得多。留存利潤是銀行將經(jīng)營所得的一部分利潤留存下來，用于增加自有資本，不需要像發(fā)行股票那樣進行繁瑣的發(fā)行程序，也無需向投資者支付高額的股息等成本，能在一定程度上減少資本獲取的成本和復雜性。選項B長期次級債務屬于二級資本工具，并非一級資本，所以該選項不符合要求。選項C可轉(zhuǎn)換債券是一種混合金融工具，它在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為股票，但它并不是增加一級資本最便捷且成本較低的方式，其發(fā)行和轉(zhuǎn)換過程相對復雜，還需要考慮債券利息等成本。選項D混合資本債券同樣屬于二級資本工具，不能作為增加一級資本的合適選擇。綜上，答案選A。10、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對空殼公司特點的理解。解題關鍵在于明確每個選項所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實際特點。選項A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務，這是其常見用途之一，該表述正確。選項B，由被提名人擔任董事并收取管理費作為報酬也是空殼公司常見的運作方式，此表述無誤。選項C，在空殼公司的實際運作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實所有人的信息，這樣做是為了保護真實所有人的隱私和達到匿名操作的目的，所以該選項表述錯誤。選項D，公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設立情形，表述正確。綜上，答案選C。11、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的相關內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運營、防范風險。選項A，合規(guī)問責制度是極為關鍵的基本制度。當銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)行為時，通過該制度明確責任主體并進行相應問責，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運營。選項B，合規(guī)績效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現(xiàn)與績效考核掛鉤，激勵員工主動遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅(qū)動層面推動銀行整體合規(guī)水平的提升。選項C，誠信舉報制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時可進行舉報，有助于及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的合規(guī)問題，維護銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項D，公平競爭制度主要是維護市場競爭秩序的一般性制度，并非專門針對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度。它側重于保障市場中各類主體在競爭過程中的公平性，與商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理的直接關聯(lián)較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是公平競爭制度，答案選D。12、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關于匯票各相關主體規(guī)定的知識點。解題關鍵在于理解各選項主體在匯票流轉(zhuǎn)過程中的職能和與付款人的關系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責是通過背書行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利，并非與付款人建立委托付款關系以及承擔支付匯票余額的資金來源責任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據(jù)債務提供擔保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務時承擔保證責任，與付款人不存在委托付款關系和支付匯票余額的資金來源相關問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責任，并非與付款人建立委托付款關系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。13、以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。

A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風險納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇

【答案】：B

【解析】本題主要考查1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內(nèi)容。下面對各選項進行分析：-選項A：將操作風險納入資本監(jiān)管范疇并非是1996年巴塞爾委員會相關補充內(nèi)容。操作風險在之后的巴塞爾協(xié)議發(fā)展進程中有更完善的考慮和監(jiān)管規(guī)定，但不是此次補充的核心要點。-選項B：1996年巴塞爾委員會發(fā)布了《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》，明確將市場風險納入資本監(jiān)管范疇，對之前的協(xié)定進行了重要補充，所以該選項正確。-選項C：信用風險納入資本監(jiān)管范疇并非1996年補充內(nèi)容，早在最初的《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》中，信用風險就已在資本監(jiān)管的考慮范圍內(nèi)。-選項D：政治風險通常并不在巴塞爾委員會資本監(jiān)管的直接范疇內(nèi)，巴塞爾委員會的資本監(jiān)管主要聚焦于與銀行業(yè)務緊密相關的信用風險、市場風險和操作風險等，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B選項。14、（2022年7月真題）下列關于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款利率相關規(guī)定的了解。我們來逐一分析各個選項。A選項，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實際市場環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭狀況以及貸款對象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項錯誤。B選項，隨著利率市場化改革的推進，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場供求關系、資金成本、風險溢價等因素更加靈活地自主定價，以適應不同客戶和市場的需求，該選項正確。C選項，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務等，商業(yè)銀行會根據(jù)具體情況對貸款利率進行下浮調(diào)整，所以該選項錯誤。D選項，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎利率相同。貸款基礎利率只是一個參考基準，商業(yè)銀行會在此基礎上，結合自身成本、風險等因素進行加點或減點，形成最終的貸款利率，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是B。15、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品.應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關知識的選擇題。對于這類題目，關鍵在于準確理解和掌握各選項所涉及的準則要求。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護行業(yè)形象和客戶信任的基礎，所以該選項說法正確。選項B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機構管理層說明利益沖突的情況，這有助于機構及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品時，明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當行為，該選項說法正確。選項D，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，是保證業(yè)務健康開展和客戶權益的必要舉措，該選項說法正確。綜上，本題應選B。16、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。

A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟

B.當事人有權查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱

C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟

D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政訴訟法》相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：依據(jù)法律規(guī)定，當事人、法定代理人是可以委托一至二人代為訴訟的，此選項表述正確。-B選項：雖然當事人有權查閱本案庭審材料，但人民法院若有涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私等情形時，是可以阻止其查閱的，并非不得以任何理由阻止，該選項說法錯誤。-C選項：對于沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟，這是保障無訴訟行為能力人合法權益的合理規(guī)定，該選項表述無誤。-D選項：當事人在行政訴訟中的法律地位平等，并且有權進行辯論，這體現(xiàn)了行政訴訟程序的公平公正原則，此選項正確。綜上，答案選B。17、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來分析各個選項。A選項跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項錯誤。B選項出口托收，它是從業(yè)務角度對托收的一種分類，涉及出口方委托銀行向進口方收取款項，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項不正確。C選項光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項正確。D選項進口托收，同樣是從業(yè)務角度分類，是進口方相關的托收業(yè)務，未體現(xiàn)出是否附帶相關單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。18、在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風險

B.管保險

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項A“管風險”，強調(diào)將風險管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計量、監(jiān)測和控制風險，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行；選項C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機構法人的整體監(jiān)管，強化法人的內(nèi)部控制和治理結構；選項D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風險。而選項B“管保險”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險有其獨立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"19、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務模式

D.業(yè)務流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關知識點。銀行在運營發(fā)展過程中會進行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務模式、業(yè)務流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風險管理方式的創(chuàng)新。風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風險、市場風險、流動性風險等多種類型的風險，有效的風險管理是銀行穩(wěn)健運營的關鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風險而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風險或者更好地對沖風險；新的業(yè)務模式和業(yè)務流程可能是為了優(yōu)化風險管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務于風險管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。20、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財政政策的相關知識。在治理通貨膨脹時，通常需要采取緊縮性政策來抑制總需求。首先來看選項A，減少賦稅屬于擴張性財政政策的措施。因為減少賦稅會使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進而刺激消費和投資，使社會總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標相悖，所以A選項不符合。選項B，減少基礎貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財政政策。貨幣政策主要通過對貨幣供應量的調(diào)節(jié)來影響經(jīng)濟，而財政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項不正確。選項C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會使借貸成本增加，從而抑制投資和消費，減少貨幣供應量，但它不屬于財政政策范疇，所以C選項也不正確。選項D，減少政府支出是典型的緊縮性財政政策。政府支出的減少意味著政府對社會總需求的拉動作用減弱，進而使社會總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。21、以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項，中央銀行通過公開市場購買合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個金融市場注入流動性，此操作方式合理，所以該選項說法正確。B選項，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構提供貸款，有助于維護金融機構的正常運營，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項說法無誤。C選項，中央銀行提供的貸款并非財政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機構提供足夠合格抵押品和擔保，采取懲罰性利率防止道德風險，但貸款性質(zhì)表述錯誤，所以該選項說法錯誤。D選項，中國人民銀行通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮關鍵作用，該選項說法正確。綜上所述，本題答案選C。22、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項A，中央銀行通過在金融市場買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率水平。當買入證券時，會投放貨幣，增加市場流動性，刺激經(jīng)濟增長；賣出證券時則回籠貨幣，減少流動性，抑制經(jīng)濟過熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟，該選項正確。選項B，中央銀行并非以獲取利潤為目的，它的職責是維護金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無關。選項C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對金融體系進行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項D，買賣證券主要目的也不是增加儲備，儲備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。23、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同罪名概念的理解以及對具體行為的法律定性判斷。破題點在于清晰把握各選項所涉及罪名的構成要件，并將題干中描述的行為與之進行準確匹配。選項A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場購物，并非通過秘密竊取的方式獲取財物，所以不構成盜竊罪，A選項錯誤。選項B，偽造票據(jù)罪側重于實施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點是某人使用了明知是偽造的支票去購物，并非強調(diào)其進行了偽造票據(jù)的動作，因此不構成偽造票據(jù)罪，B選項錯誤。選項C，正常經(jīng)濟行為需建立在合法合規(guī)的基礎之上。使用偽造的支票進行購物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟秩序，不屬于正常經(jīng)濟行為，C選項錯誤。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構成要件，所以該行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。24、下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券回購業(yè)務特點的理解。解題關鍵在于明確債券回購業(yè)務各個特點，并將選項與之進行對比分析。債券回購業(yè)務是一種重要的金融交易活動，它具有安全性、便捷性和波動性等特點。從安全性方面來看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購業(yè)務中，交易雙方的權利和義務有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風險，所以安全性是其顯著特點。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對簡便，市場參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時間內(nèi)滿足資金需求或進行資金配置。而波動性則反映在債券回購的利率等指標會隨著市場資金供求關系、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素而波動。然而，高效性并不是債券回購業(yè)務特有的、區(qū)別于其他業(yè)務的典型特點。高效性在很多金融業(yè)務中都可能存在，并非債券回購業(yè)務獨有的標志。所以不屬于債券回購業(yè)務特點的是高效性，答案選A。25、商業(yè)銀行某項業(yè)務的經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當期需要計提撥備2.5億元，如該業(yè)務的風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計算公式來計算該業(yè)務的經(jīng)濟資本占用規(guī)模。首先明確風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計算公式為：RAROC=（經(jīng)風險調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟資本，其中經(jīng)風險調(diào)整的收益=經(jīng)營利潤-稅項-當期計提撥備。接下來計算經(jīng)風險調(diào)整的收益。已知經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元即0.5億元，當期需要計提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風險調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風險調(diào)整的收益為7億元，設經(jīng)濟資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。26、商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項A，風險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關注的重要方面，但它更多地是在組織構架確定后，通過具體的風險管理策略和流程來應對，并非組織構架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經(jīng)濟政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關重要。經(jīng)濟的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應的組織構架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構架運行的一種機制和規(guī)范，它是在確定組織構架之后的保障體系，而不是組織構架選擇時需要考慮的基礎因素。選項D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風險、保證業(yè)務合規(guī)等。它是在既定的組織構架下建立和完善的，并非組織構架選擇時的關鍵考量因素。綜上，答案選B。27、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領域中關于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務行為。首先分析選項A，金融同業(yè)之間進行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機構將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應的業(yè)務機會，實現(xiàn)資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項A是正確的。接著看選項B，金融機構將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項B錯誤。再看選項C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機構向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實際業(yè)務流程，所以選項C錯誤。最后看選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機構把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。28、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.隨時申報

B.最短30日，最長3個月

C.最短3個月，最長6個月

D.30日內(nèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《破產(chǎn)法》中債權申報期限規(guī)定的掌握。在破產(chǎn)程序里，合理確定債權申報期限至關重要，它一方面能保障債權人及時行使權利，另一方面也有助于破產(chǎn)程序有序高效開展?！镀飘a(chǎn)法》明確規(guī)定，自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，債權申報期限最短為30日，最長為3個月。選項A“隨時申報”不符合法律規(guī)定的期限限定，若允許隨時申報會使破產(chǎn)程序缺乏確定性，難以有序推進。選項C“最短3個月，最長6個月”與法律規(guī)定期限不符，這種過長的期限不利于破產(chǎn)程序的及時完成。選項D“30日內(nèi)”只涵蓋了最短期限，未包含最長可達3個月的情況，表述不完整。所以正確答案是B。29、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構

B.其省一級派出機構

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法相關賬戶批準權限的規(guī)定。依據(jù)相關法規(guī)，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。選項A，市一級派出機構并不具備這樣的批準權限，其層級相對較低，在該事項上沒有相應權力。選項C，銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，主要負責行業(yè)的自律管理等工作，并沒有批準查詢賬戶的行政權力。選項D，銀行業(yè)金融機構是被監(jiān)管對象，更不可能擁有批準對自身及關聯(lián)行為人賬戶進行查詢的權力。所以，答案是B選項。30、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點，該選項錯誤。接著看選項B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務上的一個關鍵不同點，這一差異導致它們的資金來源和運作模式有很大區(qū)別，該選項正確。再看選項C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務范圍中就包括向企業(yè)或個人提供各種貸款，所以該選項不符合實際情況，是錯誤的。最后看選項D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機構，它們的經(jīng)營目標都是追求利潤最大化，否則難以在市場中生存和發(fā)展，所以該選項也是錯誤的。綜上，正確答案選B。31、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則相關知識。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準則。選項A中，誠實信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務合法有序開展的關鍵。選項B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應的專業(yè)知識和技能，以提供高質(zhì)量的金融服務，勤勉盡職則強調(diào)在工作中認真負責、積極履行職責。選項C中，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是維護客戶信任和市場秩序的必要舉措，公平競爭有助于營造健康的金融市場環(huán)境。而選項D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，但并非六條從業(yè)基本準則之一，所以本題選D。"32、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。

A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.努力減少金融犯罪

D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管標準的掌握。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于良好監(jiān)管標準。選項A“鼓勵公平競爭、反對無序競爭”，這是維護金融市場健康穩(wěn)定運行的重要原則。公平競爭能夠促進銀行業(yè)的良性發(fā)展，提高市場效率，避免不正當競爭帶來的市場混亂，所以該選項屬于良好監(jiān)管標準。選項B“高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源”，在監(jiān)管工作中，合理配置和有效利用監(jiān)管資源至關重要。這樣可以在保證監(jiān)管效果的同時，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的整體效能，因此該選項屬于良好監(jiān)管標準。選項C“努力減少金融犯罪”，雖然這是金融監(jiān)管工作中的一個重要目標和內(nèi)容，但它并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管標準的直接表述。良好監(jiān)管標準更側重于監(jiān)管的原則、方式以及對監(jiān)管者和被監(jiān)管者的要求等方面。選項D“對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制”，問責制有助于確保監(jiān)管工作的規(guī)范和有效進行，促使監(jiān)管者認真履行職責，被監(jiān)管者嚴格遵守法規(guī)，是良好監(jiān)管標準的重要體現(xiàn)。綜上，答案選C。33、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實施年份，屬于對法律基礎知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設定和實施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項A2003年通過、2004年實施，與實際情況相符；選項B中說2002年通過、2003年實施，與正確時間不符；選項C2002年通過也不符合實際；選項D2004年通過、2005年實施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要法律的關鍵時間節(jié)點應準確記憶，以應對相關考試內(nèi)容。34、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務領域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標與方向，旨在適應市場發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務金融市場和投資者。選項A，直接拓寬業(yè)務領域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務渠道，擴大市場份額，增加利潤來源。選項C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標。隨著經(jīng)濟發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對金融產(chǎn)品和服務的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應這種變化。而選項B，防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價格波動受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟形勢、市場供求關系等，銀行金融創(chuàng)新主要側重于業(yè)務拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對防止價格劇烈波動。所以答案選B。35、下列關于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結算

D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其正確性。選項A：托收是出口人委托銀行向進口人收款的一種結算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務中僅提供服務，不承擔付款責任，所以該選項錯誤。選項B：在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關單據(jù)和款項，對托收款項能否收到不承擔責任。這是托收業(yè)務的基本特點之一，故該選項正確。選項C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結算，而非非貿(mào)易結算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權益，因此該選項錯誤。選項D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結算，如收取傭金、樣品費等，而非用于進出口貿(mào)易款項的收付。進出口貿(mào)易款項收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是B。36、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。

A.風險管理部門?

B.利益相關者?

C.高級管理層?

D.監(jiān)管機構

【答案】：B

【解析】市場約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制的核心驅(qū)動力是利益相關者。這是因為利益相關者包括了股東、債權人、客戶等與金融機構利益緊密相連的群體。他們出于自身利益考量，會密切關注金融機構的經(jīng)營狀況和風險水平。風險管理部門主要負責識別、評估和應對風險，并非市場約束的利益驅(qū)動主體。高級管理層雖然對金融機構運營決策至關重要，但他們更多是執(zhí)行管理職能，而非市場約束機制的直接驅(qū)動力量。監(jiān)管機構主要起到監(jiān)督管理作用，并非基于利益驅(qū)動來促使市場約束機制發(fā)揮作用。而利益相關者為保障自身權益，會通過各種方式對金融機構施加影響，如買賣股票、債券，選擇不同金融服務等，從而形成市場約束。所以本題正確答案是利益相關者，應選B選項。37、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B，當企業(yè)申請擔保貸款時，了解擔保物的情況是非常必要的。擔保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關系到貸款的安全性。若不了解擔保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔保物收回貸款的風險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風險，因此這是審核的重要方面。選項D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財務實力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況。綜上，答案選A。38、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機構

C.公安機關

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事其業(yè)務活動行為進行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機構有著不同的職責范圍。人民法院主要負責審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負責取締非法金融活動的機構。行政監(jiān)察機構重點在于對行政機關及其工作人員的行政行為進行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權力運行，與取締非法銀行業(yè)務活動的職能關聯(lián)不大。公安機關主要承擔維護社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務活動進行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責就是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，對于擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"39、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構通常包含執(zhí)行機構、決策機構、監(jiān)督機構和管理機構等不同職能部門，它們各自承擔著不同的職責和功能。執(zhí)行機構主要負責具體業(yè)務的執(zhí)行和操作，推動銀行各項業(yè)務的開展。決策機構則是對銀行的重大事項進行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機構側重于對銀行內(nèi)部的各項事務進行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運營。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構。其主要職責是對銀行的經(jīng)營活動、管理層的履職情況等進行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，保護股東和其他利益相關者的權益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營過程中的風險，維護銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應選C選項。40、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務

B.受信業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確各業(yè)務類型的定義及特點，從而判斷“商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持”所屬的業(yè)務范疇。授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任作出保證。在本題情景中，商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這完全符合授信業(yè)務的定義。受信業(yè)務是指接受信用的業(yè)務，通常是客戶接受銀行給予的信用，并非銀行向客戶提供資金支持，所以B選項不符合。表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債但能增加銀行收益的業(yè)務，不涉及直接向客戶提供資金，C選項不正確。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，同樣不涉及銀行向客戶直接提供資金支持，D選項也不符合。綜上，正確答案是A選項。41、在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為（）。

A.外匯買入價

B.外匯中間價

C.外匯賣出價

D.外匯平均價

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標價法下不同價格概念的理解。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。外匯買入價是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時所使用的匯率，數(shù)額相對較小。這是因為銀行買入外匯時，希望付出較少的本國貨幣。外匯中間價是買入價與賣出價的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價格。外匯賣出價是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時所使用的匯率，數(shù)額相對買入價要大，因為銀行賣出外匯時要賺取差價。而外匯平均價并非該標價法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價格概念。所以，在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為外匯買入價，本題答案選A。42、依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關系。在我國《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對自己財產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個人財產(chǎn)的支配權。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對身后財產(chǎn)進行安排。當存在合法有效的遺囑時，就應當優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進行繼承，這樣可以更好地維護被繼承人的真實意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應選A選項。43、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司申請債券上市時，公司債券實際發(fā)行額的相關規(guī)定。在我國金融市場及證券相關法規(guī)體系下，對于公司債券上市有著嚴格且明確的要求，旨在保障債券市場的穩(wěn)定有序運行，保護投資者的合法權益。公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量多方面因素而確定的。從市場規(guī)模角度看，達到一定的發(fā)行額有助于保證債券在市場上具備一定的流通性和活躍度，使得更多的投資者有機會參與其中。從風險防控角度講，一定規(guī)模的發(fā)行額可以在一定程度上分散風險，避免因發(fā)行規(guī)模過小而導致的集中性風險。選項A的1000萬元，數(shù)額相對過低，難以滿足債券市場的基本要求，無法形成有效的市場交易和資源配置。選項B的3000萬元同樣未達到規(guī)定的規(guī)模標準，在市場影響力和風險分散能力等方面存在不足。選項D的1億元雖然數(shù)額較大，但并非法定的申請債券上市的最低實際發(fā)行額標準。所以，本題正確答案是C選項。44、對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本所適用的方法。首先來分析各個選項。A選項權重法，它是一種較為基礎的信用風險資本計量方法，依據(jù)不同資產(chǎn)的風險權重來計算風險加權資產(chǎn)。但是對于風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行來說，其靈活性和精準度相對有限，難以有效適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。B選項蒙特卡洛模擬法，主要是一種通過隨機抽樣來模擬風險和不確定性的方法，常用于金融市場風險分析、項目風險評估等領域，并非專門用于資本計量以降低風險加權資產(chǎn)和節(jié)約資本，所以該選項不符合要求。C選項資本計量的高級方法，對于風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，這種方法能夠更精準地計量風險，依據(jù)銀行自身的風險狀況和管理能力來確定風險加權資產(chǎn)，從而適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本，該選項正確。D選項標準法，是一種標準化的風險計量方法，雖然比權重法更具一定的靈活性，但相較于資本計量的高級方法，其對銀行自身風險管理能力的利用不夠充分，在降低風險加權資產(chǎn)和節(jié)約資本方面的效果相對較差。綜上所述，正確答案是C。45、（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實際經(jīng)濟的不同渠道。破題點在于理解每個選項所代表的渠道含義，并結合題目中對影響機制的描述來確定正確答案。選項A利率渠道，主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟，它側重于利率的傳導作用，并非通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結構來影響經(jīng)濟，所以A項不符合題意。選項B資產(chǎn)價格渠道，是指貨幣政策通過影響資產(chǎn)價格（如股票、房地產(chǎn)等），進而影響消費和投資，與題目中描述的對銀行規(guī)模和結構產(chǎn)生影響的機制不同，因此B項也不正確。選項C匯率渠道，主要是通過匯率的變動影響進出口，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用，和題目中強調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結構的內(nèi)容不相關，所以C項也可排除。選項D信貸渠道，當貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時，銀行可貸資金規(guī)模會相應變化，銀行的信貸規(guī)模和結構也會改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會增加對企業(yè)和個人的貸款，從而影響實際經(jīng)濟活動，這與題目描述的機制一致，所以答案選D。46、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風險加權資產(chǎn)的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)。首先，明確風險加權資產(chǎn)的計算方法：風險加權資產(chǎn)等于各項資產(chǎn)余額乘以對應信用轉(zhuǎn)換系數(shù)后再乘以風險權重，然后將各項計算結果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉(zhuǎn)換的問題，所以這部分的風險加權資產(chǎn)就是貸款金額乘以風險權重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司適用風險權重為100％，那么這部分的風險加權資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)再乘以風險權重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風險加權資產(chǎn)相加，可得銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。47、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎貨幣

B.存款準備金

C.貨幣供應量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標的選擇至關重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標的關鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應量?；A貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標。存款準備金是金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機構的資金流動性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標。充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟政策的最終目標之一，而非中介目標。貨幣政策的最終目標通常還包括穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長和國際收支平衡等，中介目標是為實現(xiàn)最終目標服務的中間性指標。而貨幣供應量能夠綜合反映社會總需求和總供給的對比狀況，與經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定等貨幣政策最終目標密切相關。通過調(diào)控貨幣供應量，中央銀行可以影響社會的貨幣流通量和信用規(guī)模，進而對宏觀經(jīng)濟運行產(chǎn)生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。48、（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策相一致。

A.監(jiān)事會

B.董事會秘書

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構的職責。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構有其明確的職能分工。選項A，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構，主要負責監(jiān)督銀行的經(jīng)營活動、財務狀況等，以確保銀行運營合法合規(guī)，并不負責根據(jù)章程及董事會授權開展經(jīng)營管理活動，所以A選項錯誤。選項B，董事會秘書主要負責處理董事會的相關事務，如籌備會議、信息披露等，并非直接進行銀行的經(jīng)營管理工作，故B選項不符合題意。選項C，首席風險官著重于風險管理方面的工作，主要職責是識別、評估和監(jiān)測銀行面臨的各類風險，而不是全面開展銀行的經(jīng)營管理活動，因此C選項也不正確。選項D，高級管理層依據(jù)商業(yè)銀行章程以及董事會的授權來開展經(jīng)營管理活動，他們需要確保銀行的經(jīng)營活動與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策保持一致，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。49、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權資產(chǎn)。

A.權重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計算信用風險加權資產(chǎn)所采用的方法，關鍵在于區(qū)分不實施內(nèi)部評級法和實施內(nèi)部評級法這兩種不同情形下應運用的方法。對于不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，權重法是常用的計算全行表外資產(chǎn)信用風險加權資產(chǎn)的方法。權重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風險特征賦予相應的權重，再按照公式計算風險加權資產(chǎn)，操作相對規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風險。而對于實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風險評估體系和數(shù)據(jù)基礎，采用內(nèi)部評級法更為合適。內(nèi)部評級法允許銀行基于自身的風險評估模型和數(shù)據(jù)來估計信用風險參數(shù)，進而計算信用風險加權資產(chǎn)，能更精準地反映銀行實際面臨的信用風險狀況。選項B中的指數(shù)法和選項C、D中的影子價法均不符合本題所涉及的兩種情形下計算信用風險加權資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。50、在行業(yè)的市場結構中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同行業(yè)市場結構概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項所代表的市場結構特點。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費者使得任何單個企業(yè)都無法影響市場價格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因為只有完全競爭的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結構描述。第二部分多選題(30題)1、從債券所有權轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為（）。

A.質(zhì)押式回購

B.擔保式回購

C.保證式回購

D.買斷式回購

E.追索式回購

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對債券回購分類依據(jù)及具體類型的理解。從債券所有權轉(zhuǎn)移與否這一關鍵角度來看，債券回購可分為不同類型。質(zhì)押式回購中，債券所有權并不發(fā)生轉(zhuǎn)移，融資方僅將債券進行質(zhì)押以獲取資金，在回購到期時歸還資金并收回質(zhì)押債券。而買斷式回購則不同，在交易過程中債券所有權發(fā)生了實質(zhì)性轉(zhuǎn)移，逆回購方在協(xié)議期內(nèi)擁有債券的所有權，可以對其進行處置。選項B擔保式回購、C保證式回購以及E追索式回購，均不是基于債券所有權轉(zhuǎn)移與否來劃分的債券回購類型。所以答案選AD。2、金融管理秩序是（）等的總稱。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.外匯管理秩序

D.證券管理秩序

E.信貸管理秩序

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對金融管理秩序涵蓋范圍的理解。金融管理秩序是一個綜合性的概念，它涉及到金融領域多個方面的管理規(guī)范。選項A，銀行管理秩序是金融管理秩序的重要組成部分。銀行作為金融體系的核心，其運營的規(guī)范和穩(wěn)定直接關系到整個金融系統(tǒng)的安全。合理的銀行管理秩序能保障銀行的正常業(yè)務開展，防范金融風險。選項B，貨幣管理秩序同樣至關重要。貨幣是經(jīng)濟運行的血液，對貨幣的發(fā)行、流通等進行有效管理，能夠維持物價穩(wěn)定，促進經(jīng)濟的健康發(fā)展。選項C，外匯管理秩序也不容忽視。在經(jīng)濟全球化的背景下，外匯交易日益頻繁，外匯管理秩序的穩(wěn)定有助于維護國家的國際收支平衡，保障國家的經(jīng)濟安全。選項D，證券管理秩序?qū)τ谫Y本市場的健康發(fā)展起著關鍵作用。規(guī)范的證券管理可以保護投資者的合法權益，促進證券市場的公平、公正、公開。而選項E信貸管理秩序雖然也是金融領域的一部分，但它并不能涵蓋在金融管理秩序的總稱范圍內(nèi)。金融管理秩序主要指的是銀行、貨幣、外匯、證券等方面的管理秩序。綜上所述，本題正確答案選ABCD。3、下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關內(nèi)容的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，該辦法確實將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次，此表述正確。B選項，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%這一說法錯誤。實際上，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%，并非大型銀行統(tǒng)一為11.5%。C選項，該辦法要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于6%，而非10.5%，所以此選項錯誤。D選項，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率要求是不低于5%，并非8%，該選項錯誤。E選項，對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%的說法不準確，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%是巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容，并非該辦法的要求。綜上，正確答案是A。4、下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查憑證式國債和儲蓄國債（電子式）的相關知識。選項A憑證式國債和儲蓄國債（電子式）都屬于儲蓄國債，儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種，所以選項A正確。選項B憑證式國債是一種國家儲蓄債，不印制實物券面，而是通過填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式記錄債權，所以選項B錯誤。選項C正如前文所述，憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式來記錄購買者的債權，這種方式簡單直觀，保障了投資者的權益，所以選項C正確。選項D儲蓄國債（電子式）是通過試點銀行面向個人投資者銷售的，它借助銀行的網(wǎng)絡和渠道，方便個人投資者購買，所以選項D正確。選項E儲蓄國債（電子式）僅面向個人投資者發(fā)行，并不面向各類投資者，所以選項E錯誤。綜上，本題正確答案為ACD。5、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括()。

A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

E.有助于商業(yè)銀行識別風險，對風險進行合理定價

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用。下面對各選項逐一分析：-A選項正確。金融市場發(fā)展在眾多方面能直接推動商業(yè)銀行的業(yè)務拓展與經(jīng)營管理。比如，豐富的金融產(chǎn)品和交易機會，為商業(yè)銀行拓展新業(yè)務提供了渠道，促進其業(yè)務多元化發(fā)展。-B選項錯誤。銀行上市后股票和債券價格影響銀行經(jīng)營管理，甚至可能導致經(jīng)營管理者短期行為，這體現(xiàn)的是金融市場發(fā)展帶來的不利影響，并非促進作用，故該選項不符合題意。-C選項正確。金融市場的信息披露和價格形成機制，為商業(yè)銀行對客戶進行評價以及評估風險提供了重要參考標準，有助于商業(yè)銀行更準確地把握客戶風險狀況，優(yōu)化信貸決策。-D選項正確。貨幣市場和資本市場能夠提供豐富多樣的風險管理工具，商業(yè)銀行可通過這些工具在市場進行正常交易來轉(zhuǎn)移風險，從而有效降低自身面臨的各類風險，保障經(jīng)營穩(wěn)定性。-E選項錯誤。題干中并未提及金融市場發(fā)展有助于商業(yè)銀行識別風險和合理定價風險這一促進作用相關內(nèi)容。綜上，正確答案是ACD。6、（2022年7月真題）銀行業(yè)消費者享有知情權，下列屬于消費者有權知悉的內(nèi)容有（）

A.理財產(chǎn)品的類型和期限

B.貸款利率定價公式

C.存貸款利率

D.風險等級評估模型

E.手續(xù)費標準

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)消費者知情權的相關知識，旨在明確消費者有權知悉的內(nèi)容范圍。下面對各選項進行逐一分析。A選項，理財產(chǎn)品的類型和期限雖屬于重要信息，但并非銀行業(yè)消費者普遍強制知悉的內(nèi)容。對于不購買理財產(chǎn)品的消費者，這方面信息并非必須了解。B選項，貸款利率定價公式較為專業(yè)和復雜，通常并非每位消費者都需要詳細知曉具體公式。銀行一般會告知消費者最終的貸款利率等關鍵信息。C選項，存貸款利率直接關系到消費者的存款收益和貸款成本，是消費者在進行存貸款業(yè)務時最為關心的基本內(nèi)容，消費者有權知悉，該選項正確。D選項，風險等級評估模型屬于銀行內(nèi)部的專業(yè)評估方法，普通消費者一般無需了解其具體模型。E選項，手續(xù)費標準雖是重要信息，但相較于存貸款利率的基礎性和普遍性，它并非最核心的消費者必須知悉的內(nèi)容。綜上，答案選C，因為存貸款利率是銀行業(yè)消費者在存貸款業(yè)務中最基礎且必須知悉的重要內(nèi)容。7、交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括（）。

A.期貨

B.遠期

C.期權

D.即期

E.互換

【答案】：ABC

【解析】本題考查交易業(yè)務中金融衍生品業(yè)務的范疇。金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。首先，期貨是指交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時間、以特定價格買賣一定數(shù)量和質(zhì)量的商品或金融資產(chǎn)的交易方式，屬于金融衍生品業(yè)務，故A選項正確。其次，遠期是指交易雙方約定在未來某一確定時間，按事先商定的價格，以預先確定的方式買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約，屬于金融衍生品范疇，B選項當選。再者，期權是一種選擇權，賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格（執(zhí)行價格）購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)（標的資產(chǎn)）的權利，是典型的金融衍生品，C選項符合題意。而即期交易是指買賣雙方成交后，在當天或第二個營業(yè)日辦理交割的交易，它不具備金融衍生品依賴基礎資產(chǎn)而派生的特征，D選項不符合要求?；Q是指兩個或兩個以上的當事人按共同商定的條件，在約定的時間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易，同樣屬于金融衍生品業(yè)務，但本題答案未選E選項。綜上所述，本題正確答案是ABC。8、下列關于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結算

【答案】：A

【解析】本題主要考查對支票使用相關知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：支票可以用于單位之間的結算，單位在經(jīng)濟往來中能夠使用支票進行資金的收付等操作，該選項表述正確。-選項B：支票簽發(fā)金額是受限制的，出票人簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時在付款人處實有的存款金額，禁止簽發(fā)空頭支票，所以該項錯誤。-選項C：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，只有現(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金，因此該項錯誤。-選項D：支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，且支票付款是無條件支付的委托，所以該項錯誤。-選項E：雖然在實際中個人也可能使用支票，但題目是關于支票使用的一般性表述，支票主要還是用于單位結算為主，相比之下A選項更準確，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。9、當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

E.企業(yè)對借貸資金的需求減少

【答案】：BD

【解析】本題主要考查經(jīng)濟復蘇階段的經(jīng)濟特征以及對商業(yè)銀行和企業(yè)產(chǎn)生的影響。當經(jīng)濟處于復蘇階段時，整體經(jīng)濟形勢向好，企業(yè)經(jīng)營狀況逐漸改善。在這種情況下，企業(yè)生產(chǎn)和銷售活動日益活躍，需要擴大生產(chǎn)規(guī)模、進行設備更新等，因此對借貸資金的需求會顯著擴大，選項D正確，而選項E中企業(yè)對借貸資金需求減少的說法錯誤。對于商業(yè)銀行而言，由于企業(yè)借貸需求增加，其資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大，因為資產(chǎn)業(yè)務如貸款等是商業(yè)銀行將資金投放出去獲取收益的業(yè)務，隨著企業(yè)貸款需求上升，商業(yè)銀行的貸款等資產(chǎn)業(yè)務量會增多，選項B正確。在經(jīng)濟復蘇階段，居民和企業(yè)的收入增加，存款也會相應增加，商業(yè)銀行負債規(guī)模通常是上升的，其信用投放能力也會增強，并非選項A中所說的負債規(guī)模嚴重下降、信用投放能力銳減。同時，經(jīng)濟復蘇會使得企業(yè)資金周轉(zhuǎn)逐步順暢，而不是像選項C表述的企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。綜上，本題正確答案為BD。10、現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。

A.具有經(jīng)濟調(diào)控功能

B.具有信用創(chuàng)造功能

C.具有政策導向功能

D.利息水平適當

E.信用功能