中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測題型第一部分單選題(50題)1、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識的理解與運用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益等原則。選項A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員，原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務(wù)的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項不符合內(nèi)部控制原則。選項B，內(nèi)部控制應(yīng)具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應(yīng)受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項錯誤。選項C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡(luò)，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項業(yè)務(wù)的順利開展，該選項符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。2、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的理解與掌握。銀監(jiān)會承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項A，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體運營狀況、風(fēng)險控制等方面的重要職責(zé)，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況和風(fēng)險水平，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)。選項C，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理人員具備相應(yīng)的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進(jìn)而保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運營，這也是銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的重要內(nèi)容。選項D，負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作，能夠加強(qiáng)對國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運作，屬于銀監(jiān)會的工作職責(zé)范圍。而選項B，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行主要是中國人民銀行的職責(zé)。中國人民銀行承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等重要職能，其中維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運行是其保障金融市場順暢運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。3、關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。

A.福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。下面我們對每個選項進(jìn)行逐一分析。A選項，福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，無追索權(quán)，而非只有部分追索權(quán)。銀行在買入票據(jù)后，承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，若出現(xiàn)票據(jù)到期無法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權(quán)，所以A選項錯誤。B選項，在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商將票據(jù)無追索權(quán)地賣給銀行，也就意味著出口商轉(zhuǎn)讓了票據(jù)所有權(quán)，不再擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)，B選項錯誤。C選項，從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權(quán)；而福費廷是無追索權(quán)的票據(jù)買斷。所以福費廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，C選項錯誤。D選項，福費廷業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)，通常融資期限較長且采用固定利率，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。4、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響。解題關(guān)鍵在于明確各選項中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項A，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不同會直接導(dǎo)致社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對金融服務(wù)的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會有很大不同，這是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項B，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化先作用于國民經(jīng)濟(jì)增長速度，然后再通過增長速度的變化對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項C，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變影響到經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量，如產(chǎn)業(yè)升級使經(jīng)濟(jì)增長更具效率和可持續(xù)性，進(jìn)而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會影響到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，所以答案選A。5、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。6、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.個人助學(xué)貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對我國個人信貸業(yè)務(wù)范疇的理解。我國個人信貸業(yè)務(wù)是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個人客戶提供的各類信貸服務(wù)，旨在滿足個人在消費、購房、教育等方面的資金需求。選項A個人住房貸款，是金融機(jī)構(gòu)向個人發(fā)放的用于購買住房的貸款，是常見的個人信貸業(yè)務(wù)，能幫助居民實現(xiàn)住房消費需求。選項B個人汽車貸款，為個人購買汽車提供資金支持，促進(jìn)了汽車消費市場的發(fā)展。選項D個人助學(xué)貸款，用于幫助學(xué)生支付學(xué)費、生活費等教育相關(guān)費用，助力學(xué)生完成學(xué)業(yè)。而選項C銀團(tuán)貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。其借款主體通常是大型企業(yè)、項目等，并非針對個人，所以我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括銀團(tuán)貸款，本題正確答案為C。7、()標(biāo)志著股票市場形成。

A.上海、深圳證券交易所成立

B.上海黃金交易所成立

C.同業(yè)拆借市場形成

D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查對股票市場形成標(biāo)志的理解。首先來分析各個選項。選項A，上海、深圳證券交易所的成立標(biāo)志著股票市場形成。上世紀(jì)90年代初，上海證券交易所和深圳證券交易所先后開業(yè)，這是我國證券市場發(fā)展的重要里程碑。兩大交易所的成立為股票的發(fā)行和交易提供了規(guī)范、集中的場所，使得股票交易更加有序和透明，極大地推動了我國股票市場的發(fā)展與完善，所以該選項正確。選項B，上海黃金交易所成立主要是推動了我國黃金市場的發(fā)展。其主要業(yè)務(wù)是組織黃金等貴金屬的交易、清算等，與股票市場并無直接關(guān)聯(lián)，故該選項錯誤。選項C，同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金余缺的調(diào)劑問題，并非股票市場形成的標(biāo)志，該選項不正確。選項D，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立主要是為了滿足我國外匯交易的需求，促進(jìn)外匯資源的合理配置，與股票市場的形成沒有直接關(guān)系，該選項也錯誤。綜上，本題的正確答案是A，即上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成。8、以機(jī)構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場的特點。對于此類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各個債券市場的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場類型。首先看交易所市場，它是一個集中撮合交易的市場，交易機(jī)制并非雙邊談判成交，參與主體除了機(jī)構(gòu)投資者還有個人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場的特點，所以A選項不正確。商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者和中小機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行債券零售業(yè)務(wù)的市場，交易規(guī)模相對較小，并非大宗交易市場，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項錯誤。債券零售市場側(cè)重于面向廣大中小投資者銷售債券，并非以機(jī)構(gòu)投資者作為主要市場參與者進(jìn)行大宗交易的市場，D選項也不符合題意。而銀行間市場以機(jī)構(gòu)投資者為主要市場參與者，是典型的大宗交易市場。在這個市場中，交易雙方通過雙邊談判的方式來確定交易價格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點，所以本題答案選C。9、下列關(guān)于流動資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可以用于固定資產(chǎn)投資

C.可以用于股權(quán)投資

D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A

【解析】流動資金貸款主要是為滿足借款人日常經(jīng)營中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項A正確，它明確可用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，能有效幫助企業(yè)維持正常的生產(chǎn)運營、采購原材料等日?；顒印＿x項B錯誤，固定資產(chǎn)投資通常是長期的、大規(guī)模的資金投入，流動資金貸款期限一般較短，不能滿足其需求，且監(jiān)管不允許其用于固定資產(chǎn)投資。選項C錯誤，股權(quán)投資具有較高風(fēng)險性和長期性，流動資金貸款主要用于短期經(jīng)營，不能用于股權(quán)投資。選項D錯誤，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用，這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施，防止資金被挪用造成風(fēng)險。所以本題應(yīng)選A。10、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。11、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風(fēng)險集中度、流動性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風(fēng)險集中度是衡量銀行風(fēng)險集中程度的指標(biāo)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需關(guān)注銀行貸款等業(yè)務(wù)在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風(fēng)險。流動性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動性是銀行穩(wěn)健運營的關(guān)鍵，監(jiān)管通過相關(guān)指標(biāo)確保銀行具備足夠流動性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對貸款損失的準(zhǔn)備情況，能反映銀行抵御風(fēng)險的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價值，是證券市場中對上市公司估值的指標(biāo)，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"12、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關(guān)行政法律法規(guī)，當(dāng)當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需遵循特定時間要求來申請強(qiáng)制執(zhí)行。設(shè)定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機(jī)關(guān)及時行使權(quán)力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時間拖延導(dǎo)致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當(dāng)事人合理的緩沖期來履行義務(wù)。選項A一個月時間過短，行政機(jī)關(guān)可能難以完成相關(guān)催告等程序；選項B兩個月同樣不符合規(guī)定的期限；選項D半年時間過長，不利于行政決定及時落實。而選項C三個月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。13、長期國債屬于的（）

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。長期國債是由國家發(fā)行的、期限較長的債券，通常其償還期限在一年以上，符合長期金融工具的定義，所以長期國債屬于長期金融工具，選項A正確。選項B，短期金融工具一般期限在一年及一年以內(nèi)，而長期國債明顯期限長于一年，不屬于短期金融工具，所以選項B錯誤。選項C，所有權(quán)憑證是指證明持有人對某項資產(chǎn)擁有所有權(quán)的憑證，比如股票代表股東對公司的所有權(quán)。而國債是一種債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債的投資者是債權(quán)人，國家是債務(wù)人，并非所有權(quán)憑證，所以選項C錯誤。選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等。長期國債是直接由國家發(fā)行的基礎(chǔ)金融工具，并非衍生金融工具，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。14、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解，進(jìn)而判斷正確答案。步驟一：明確持有期收益率的計算公式持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益與初始投資的比率。其計算公式為：\(持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\)。步驟二：分析題目中的各項數(shù)據(jù)-買入價：題目中表明銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份，價格為101元/每份，所以買入價為101元。-賣出價：6月5日銀行將國債全部賣出，價格為102.5元/每份，即賣出價為102.5元。-持有期間利息收入：期間曾獲得利息收入2.8元/每份，即持有期間利息收入為2.8元。步驟三：代入數(shù)據(jù)計算持有期收益率將買入價\(101\)元、賣出價\(102.5\)元、持有期間利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)綜上，該銀行持有期收益率為\(4.26\%\)，答案選B。15、并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款對象的理解。首先需要明確并購貸款是為支持企業(yè)并購而發(fā)放的貸款。在我國相關(guān)金融規(guī)定中，并購貸款的對象有著明確界定。對于選項A和B，自然人通常不屬于并購貸款的對象范疇。并購貸款主要是針對企業(yè)的并購行為提供資金支持，自然人進(jìn)行大規(guī)模并購并通過貸款融資并非該業(yè)務(wù)的主要服務(wù)方向。選項C，境外企事業(yè)法人由于涉及不同的法律、監(jiān)管等多方面復(fù)雜因素，也不是并購貸款的主要對象。而境內(nèi)企事業(yè)法人在我國經(jīng)濟(jì)活動中進(jìn)行并購交易較為常見，并且監(jiān)管體系相對能夠有效規(guī)范其并購貸款的使用和管理。所以，綜合各方面因素，并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人，答案選D。16、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動爭議處理中當(dāng)事人對仲裁裁決不服后向法院起訴的時間規(guī)定。在勞動爭議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當(dāng)當(dāng)事人對仲裁裁決存在異議時，法律賦予其進(jìn)一步通過訴訟維護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，勞動爭議當(dāng)事人若對仲裁裁決不服，應(yīng)自收到裁決書之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機(jī)構(gòu)辭退，與單位發(fā)生爭議并申請仲裁后對裁決不服，就需遵循這一法定時間限制。選項A的5日、選項B的7日以及選項C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時間，只有選項D的15日是正確的。所以這道題應(yīng)選擇D。17、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查法人成立的條件相關(guān)知識。依據(jù)《民法典》規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人成立需具備一系列條件。選項A，有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費是法人開展活動、進(jìn)行民事交往和承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件。如果缺乏必要的財產(chǎn)和經(jīng)費，法人將無法正常運作和履行義務(wù)。選項C，有自己的名稱和場所是法人的重要外在標(biāo)志和活動空間。名稱能夠使法人與其他主體相區(qū)別，而場所則為法人的業(yè)務(wù)活動提供了實際的地點，便于開展經(jīng)營等活動。選項D，能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任是法人的核心特征之一。法人以其全部財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任，這意味著法人要對自己的行為負(fù)責(zé)，保障了交易相對方的合法權(quán)益。而選項B，以營利為目的并非法人成立的必要條件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，并非所有法人都以營利為目的，非營利法人如事業(yè)單位、社會團(tuán)體等，其設(shè)立目的主要是公益事業(yè)等，并非為了獲取利潤。因此，本題答案選B。18、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。首先明確相關(guān)概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。19、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項B，借款人是向貸款人申請貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項不符合題意。再看選項C，融資人一般是指在融資活動中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項也不正確。最后看選項D，融券人是在證券市場中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項也可排除。綜上，正確答案是A選項。因為只有貸款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。20、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國務(wù)院反洗錢行政主管部門的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著不同的職能。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融宏觀調(diào)控、金融穩(wěn)定以及反洗錢等方面發(fā)揮著核心作用。中國人民銀行擁有廣泛的金融數(shù)據(jù)和信息收集渠道，具備強(qiáng)大的分析能力以及協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)的能力，其職責(zé)包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等。反洗錢工作需要對金融交易進(jìn)行監(jiān)測、分析和調(diào)查，以防范和打擊洗錢等違法犯罪活動，而中國人民銀行憑借自身的職能和優(yōu)勢，能夠有效承擔(dān)起這一重要職責(zé)。中國保險監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對保險行業(yè)的監(jiān)督管理，著重于維護(hù)保險市場的穩(wěn)定和規(guī)范保險公司的經(jīng)營行為；中國證券監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進(jìn)行監(jiān)管，保障證券市場的公平、公正、公開和有序運行；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會則側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。這些機(jī)構(gòu)雖然也在各自領(lǐng)域?qū)鹑诨顒舆M(jìn)行監(jiān)管，但并不承擔(dān)國務(wù)院反洗錢行政主管部門的職責(zé)。因此，本題的正確答案是中國人民銀行，即選項A。21、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)?

B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)?

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種業(yè)務(wù)的定義和特點，并與題干中所描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項A，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對消費者如企業(yè)或政府的融資、并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對特定需求定制個性化金融產(chǎn)品，這與財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的特點高度契合。接著看選項B，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務(wù)，重點在于資產(chǎn)的管理，并非針對融資或并購等特定業(yè)務(wù)需求定制產(chǎn)品，所以不符合題意。再看選項C，私人銀行業(yè)務(wù)通常是為高凈值個人客戶提供全方位的金融服務(wù)，包括財富管理、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等，服務(wù)對象主要是個人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務(wù)對象不符。最后看選項D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行作為擔(dān)保人，為客戶的債務(wù)等提供擔(dān)保，以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實現(xiàn)，這與為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)內(nèi)容不相關(guān)。綜上，正確答案是A選項。22、我國金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同類型債券的定義和發(fā)行主體相關(guān)知識。我們需要分析每個選項所對應(yīng)的債券發(fā)行主體，從而判斷符合“我國金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券”這一描述的債券類型。選項A，金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國，金融機(jī)構(gòu)可以通過全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，以此來籌集資金，滿足其資金需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，所以該選項符合題意。選項B，國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，發(fā)行主體是國家而非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項不符合要求。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項不正確。選項D，企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，發(fā)行主體是企業(yè)，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項也不符合。綜上，正確答案是A。23、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關(guān)知識。該題要求選出關(guān)于金融市場分類不正確的選項。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項，依據(jù)交易活動是否在固定場所進(jìn)行，金融市場確實可以分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場，這種分類方式符合金融市場實際情況。C選項，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具對應(yīng)不同的市場，各市場有其獨特的交易規(guī)則和特點，該分類準(zhǔn)確反映了金融市場的多樣性。D選項，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應(yīng)分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。24、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識點。在解答這類選擇題時，需要對各選項所涉及的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識。逐一分析各選項，這里雖然題干未給出選項①-⑧所代表的具體金融機(jī)構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進(jìn)行推理。選項A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而選項B中的①③⑥、選項C中的②⑧以及選項D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機(jī)構(gòu)并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。25、（）是外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

A.官方匯率

B.市場匯率

C.名義匯率

D.實際匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同匯率類型的定義。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：選項A，官方匯率是外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。在外匯管制嚴(yán)格的國家，政府為了維持本國貨幣的穩(wěn)定、控制外匯交易等目的，會由外匯管理當(dāng)局來統(tǒng)一制定和公布匯率，符合題干描述，所以選項A正確。選項B，市場匯率是在自由外匯市場上買賣外匯自發(fā)形成的匯率，它主要由外匯市場的供求關(guān)系決定，并非由外匯管理當(dāng)局制定，與題干所描述的情況不符，所以選項B錯誤。選項C，名義匯率是指在社會經(jīng)濟(jì)生活中被直接公布、使用的表示兩國貨幣之間比價關(guān)系的匯率，它沒有體現(xiàn)出是由外匯管制嚴(yán)格的國家的外匯管理當(dāng)局制定這一關(guān)鍵特征，所以選項C錯誤。選項D，實際匯率是用兩國價格水平對名義匯率進(jìn)行調(diào)整后的匯率，反映了以同種貨幣表示的兩國商品的相對價格水平，同樣不涉及外匯管理當(dāng)局制定牌價的內(nèi)容，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。26、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣的特點，下面對本題各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項，對于流通手段而言，它是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能。在實際的商品交換過程中，必須有現(xiàn)實的貨幣參與才能完成交易，而不能僅僅是觀念上的貨幣。所以A選項錯誤。B選項，價值尺度是貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的一種職能。此時貨幣只需以觀念形式存在即可，比如商品標(biāo)價，并不需要實實在在的貨幣擺在那里。所以并非兩者都必須是現(xiàn)實貨幣，B選項錯誤。C選項，價值尺度職能下，貨幣只需在觀念上存在就能衡量商品價值，不需要現(xiàn)實貨幣。而流通手段需要現(xiàn)實的貨幣來實現(xiàn)商品的交換，所以前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣，C選項正確。D選項，該選項表述與貨幣價值尺度和流通手段的實際特點相反。價值尺度不需要現(xiàn)實貨幣，流通手段需要現(xiàn)實貨幣，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。27、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】本題主要考查連帶責(zé)任保證中未約定保證期間時債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的時間規(guī)定。在連帶責(zé)任保證情形下，若保證人與債權(quán)人未對保證期間作出約定，這是一個重要的前提條件。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人擁有自主債務(wù)履行期屆滿之日起一定期限內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。從法律嚴(yán)謹(jǐn)性和實際應(yīng)用角度來看，此規(guī)定明確了債權(quán)人行使權(quán)利的時間范圍，保障了債權(quán)人的合法權(quán)益，同時也對保證人的責(zé)任期限有了合理界定。該時間規(guī)定為6個月，所以本題答案選A。這一規(guī)定有助于維護(hù)金融秩序和合同關(guān)系的穩(wěn)定，避免因保證期間不明確而產(chǎn)生的糾紛和混亂，促使各方在債務(wù)履行和保證責(zé)任承擔(dān)上遵循明確的時間框架。在實際的經(jīng)濟(jì)活動和法律事務(wù)處理中，準(zhǔn)確理解和運用這一規(guī)定具有重要意義。28、一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計算公式，再結(jié)合題目所給數(shù)據(jù)進(jìn)行計算，最后與選項進(jìn)行對比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對于債券而言，持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價差+持有期間利息收入}{購買價格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據(jù)-購買價格：題目中明確給出投資者購買該公司債的價格為\(110\)元。-買賣價差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時間為三個月，通常一個月按\(30\)天計算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計算持有期收益率將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對比選項得出答案計算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項A一致。綜上，本題答案選A。29、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽(yù)，雖然良好信譽(yù)在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽(yù)狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項重要權(quán)利，能夠保障其對信托財產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準(zhǔn)則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分。沒有財產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。30、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特點。首先來分析各選項。A選項H股，它是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。這種股票在香港證券交易所進(jìn)行交易，為中國內(nèi)地企業(yè)在國際資本市場融資提供了重要渠道。B選項A股，即人民幣普通股票，是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人（2013年4月1日起，境內(nèi)港澳臺居民可開立A股賬戶）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。C選項N股，是指那些在美國紐約（NewYork）的證券交易所上市的外資股票，也就是在美國上市的中國企業(yè)股票。D選項B股，正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。綜上所述，由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是H股，所以本題答案選A。31、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡用款方式及利息特點的了解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項錯誤。-B選項貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進(jìn)行消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項正確。-C選項信用卡：信用卡是一個較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。此選項表述不夠精準(zhǔn)，沒有明確指向，所以C選項錯誤。-D選項準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準(zhǔn)貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。32、我國刑事訴訟采?。ǎ┰瓌t，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

【答案】：C

【解析】我國刑事訴訟采取無罪推定原則，該原則具有極其重要的法律意義。選項C為正確答案。無罪推定原則明確規(guī)定，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。這一原則充分保障了犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，將舉證責(zé)任賦予控方，強(qiáng)調(diào)在被法院判定有罪之前，嫌疑人、被告人應(yīng)被視為無罪。選項A中，人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)，這主要體現(xiàn)的是審判權(quán)行使的獨立性，與題干所強(qiáng)調(diào)的未經(jīng)判決不得確定有罪的核心原則并非同一概念。選項B里，審判程序公正是確保司法公正的重要方面，但它側(cè)重于程序的正當(dāng)性，并非直接對應(yīng)題干所要求的原則。選項D的罪刑法定原則，主要是指法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，它與未經(jīng)法院判決不得確定有罪的原則內(nèi)涵不同。綜上所述，本題正確答案是C。33、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計劃。

A.資產(chǎn)計劃

B.資本計劃

C.戰(zhàn)略計劃

D.發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對于銀行特定計劃概念的理解。首先分析各選項，A選項資產(chǎn)計劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補(bǔ)充的計劃，故A選項不符合題意。C選項戰(zhàn)略計劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場競爭、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對資本需求和補(bǔ)充，因此C選項不正確。D選項發(fā)展計劃范圍較為寬泛，包含銀行各個方面的發(fā)展安排，但沒有明確聚焦于資本需求和補(bǔ)充這一核心點，所以D選項也不合適。而B選項資本計劃，它是銀行依據(jù)各項內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。34、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權(quán)人會議通過和解協(xié)議決議的相關(guān)規(guī)定。在債權(quán)人會議的決策機(jī)制里，對于通過和解協(xié)議的決議有明確的標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，需由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項A，三分之一顯然不符合此標(biāo)準(zhǔn)，若僅三分之一同意，無法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權(quán)人的意愿，不能形成有效的決議。選項C，三分之二一般用于更為嚴(yán)格的決策事項，并非和解協(xié)議決議的要求。選項D，全部同意要求過于苛刻，在實際的債權(quán)人會議中較難實現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過半數(shù)同意。35、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個選項所代表的機(jī)構(gòu)職能進(jìn)行分析。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家事務(wù)，一般并不直接針對金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項進(jìn)行行政許可，所以A選項不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責(zé)。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運營等，并非專門針對金融債發(fā)行進(jìn)行行政許可的核心機(jī)構(gòu)，所以C選項不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。36、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開市場業(yè)務(wù)的范疇。通過賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應(yīng)量減少會推動市場利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過公開市場買賣證券這一行為來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，并未涉及調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和運用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過程中，中央銀行行動運用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務(wù)，答案選A。37、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價法下的匯率。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因為\(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項。38、我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，選項C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，選項D也不符合。因此，本題正確答案是A。39、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。

A.匯款

B.本票

C.支票

D.匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解與區(qū)分。首先分析選項A，匯款是指將款項匯出的一種結(jié)算方式，它并非是由出票人簽發(fā)，委托銀行見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，所以A選項不符合題意。接著看選項B，本票是出票人自己簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它的付款人就是出票人自身，與題目中委托出票人賬戶所在銀行付款的描述不符，故B選項錯誤。再看選項C，支票是由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題目中“出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人”的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時，或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，但這里的付款人不一定是出票人賬戶所在銀行，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。40、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握會計資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的定義及特點，進(jìn)而判斷各選項的正確性。選項A，會計資本即賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映了銀行實際擁有的資本，該項表述正確。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求，該說法無誤。選項C，經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算得出的，是銀行需要保有的最低資本量，用于抵御非預(yù)期損失，此表述也是正確的。而選項D存在錯誤，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、基于風(fēng)險計量的資本概念，用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失；監(jiān)管資本是監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行必須持有的資本，二者并非同一概念。所以答案選D。41、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權(quán)憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對公司的所有權(quán)憑證，而國債是債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國家的所有權(quán)，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長期國債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。42、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以及公司關(guān)鍵崗位人員等。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因工作性質(zhì)能接觸到大量內(nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長，在公司決策等方面處于關(guān)鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。43、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國目前證券公開發(fā)行所實行的制度，它有著重要意義和特點。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場機(jī)制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實質(zhì)條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請。而注冊制強(qiáng)調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點推行但并非全面實行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項。"44、某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。

A.4.3%

B.2.8%

C.2.5%

D.4.0%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期間收益率的計算公式來求解。持有期間收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率。第一步：明確公式持有期間收益率的計算公式為：\(持有期間收益率=\frac{賣出價格-買入價格+持有期間利息收入}{買入價格}\times100\%\)第二步：確定各項數(shù)值已知該銀行于2021年3月5日購入國債，買入價格為\(101\)元/每份；6月5日賣出，賣出價格為\(102.5\)元/每份；期間獲得利息收入\(2.8\)元/每份。第三步：代入公式計算將上述數(shù)值代入公式可得：\[\begin{align*}持有期間收益率&=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{1.5+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{4.3}{101}\times100\%\\&\approx4.3\%\end{align*}\]綜上，該銀行持有期間收益率為\(4.3\%\)，所以答案選A。45、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項內(nèi)容，結(jié)合以股票紅利替代現(xiàn)金紅利這一措施的特點來逐一分析。首先看選項A，資產(chǎn)規(guī)模主要取決于銀行持有的各類資產(chǎn)數(shù)量和價值，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，并沒有直接增加銀行實際持有的資產(chǎn)數(shù)量或價值，不會使商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加，所以A選項錯誤。接著看選項B，盈利是銀行在一定時期內(nèi)經(jīng)營活動的收益，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利只是利潤分配方式的改變，并非經(jīng)營活動本身的改變，不會直接增加商業(yè)銀行盈利，所以B選項錯誤。再看選項C，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，實際上是將一部分利潤轉(zhuǎn)化為股本，增加了銀行的實收資本，從而增加了商業(yè)銀行核心資本，所以C選項正確。最后看選項D，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險程度賦予不同權(quán)重計算得出的資產(chǎn)額，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利與銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度并無直接關(guān)聯(lián)，不會增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。46、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】：C

【解析】對于這道關(guān)于提前支取定期儲蓄存款利息計付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時的利率規(guī)定。在金融儲蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲蓄存款不能按照原本的定期存款利率計算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息，這與實際情況不符，因為存入日活期利率并非提前支取時適用標(biāo)準(zhǔn)。按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息也錯誤，提前支取未達(dá)到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息是符合規(guī)定的，因為提前支取意味著這筆存款沒有按照預(yù)先約定的定期存滿期限，此時按照支取日的活期利率計算利息更為合理，所以答案選C。47、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標(biāo)設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)需要有一個相對合理且具有前瞻性的時間跨度。如果目標(biāo)設(shè)定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時間來調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應(yīng)對各種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過長，比如五年或十年，未來經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場變化存在較大不確定性，可能會使規(guī)劃缺乏實際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。這樣既給予了銀行一定的時間來規(guī)劃和實施資本調(diào)整策略，又能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。48、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計算公式利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計算到期時取回的全部金額到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項。49、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險

B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理知識的單選題。解題關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和把握。選項A，對合規(guī)風(fēng)險的定義闡述清晰準(zhǔn)確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險，該選項表述正確。選項B，董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險管理的基本要求，此選項也沒有問題。選項C，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，此選項說法錯誤。選項D，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開辦新業(yè)務(wù)時體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風(fēng)險、保障穩(wěn)健運營，該表述正確。綜上，答案選C。50、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額

C.股東認(rèn)購總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設(shè)立時注冊資本的規(guī)定。依據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立，其注冊資本是在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。選項A表述不準(zhǔn)確，僅提及全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額，未強(qiáng)調(diào)在公司登記機(jī)關(guān)登記以及“股本總額”這一關(guān)鍵表述；選項C“股東認(rèn)購總額”概念模糊，沒有明確體現(xiàn)發(fā)起人的相關(guān)內(nèi)容及登記要求；選項D將注冊資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責(zé)任范圍，保障交易安全和市場秩序。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容。對各選項逐一分析如下：選項A，開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用，這些是商業(yè)銀行資本管理過程中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。資本規(guī)劃有助于確定合理的資本規(guī)模和結(jié)構(gòu)；籌集則是獲取所需資本的途徑；配置保證資本在不同業(yè)務(wù)和資產(chǎn)間的有效分配；監(jiān)控能及時發(fā)現(xiàn)資本狀況的變化；評價為資本管理效果提供反饋；應(yīng)用則將資本管理與業(yè)務(wù)決策相結(jié)合，所以該選項正確。選項B，確定資本管理工具和流程是科學(xué)有效進(jìn)行資本管理的基礎(chǔ)。合適的工具能精準(zhǔn)度量和管理資本風(fēng)險，合理的流程能確保資本管理工作有序開展，保障資本管理目標(biāo)的實現(xiàn)，故該選項正確。選項C，建立資本管理框架及機(jī)制是商業(yè)銀行資本管理的頂層設(shè)計。它為資本管理提供了制度保障和組織架構(gòu)，明確了各部門在資本管理中的職責(zé)和權(quán)限，使資本管理工作有章可循，因此該選項正確。選項D，制訂資本規(guī)劃及年度計劃是對未來一定時期內(nèi)資本管理工作的統(tǒng)籌安排。資本規(guī)劃指明了長期的資本管理方向和目標(biāo)，年度計劃則將長期規(guī)劃細(xì)化為具體的年度工作任務(wù)，有助于合理安排資源和實現(xiàn)階段性目標(biāo)，所以該選項正確。選項E未被選入答案，在本題給定的答案邏輯中，可能該內(nèi)容并非主要涵蓋在商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容范圍內(nèi)，或者與題目所強(qiáng)調(diào)的核心要點關(guān)聯(lián)度相對較弱。綜上所述，本題正確答案為ABCD。2、具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有（）。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強(qiáng)市場信心

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】我國銀行監(jiān)管具有多方面重要目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益是銀行監(jiān)管的根本出發(fā)點之一，存款人和金融消費者是金融市場的重要參與者，保護(hù)他們的權(quán)益有助于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公平。增強(qiáng)市場信心能夠促進(jìn)金融市場的健康有序運行，讓投資者和市場主體對金融體系充滿信任，保障資金的合理流動。增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解，可以提升整個社會的金融素養(yǎng)，使公眾更好地參與金融活動，也有利于金融市場的創(chuàng)新與發(fā)展。減少金融犯罪能夠維護(hù)金融市場的法治環(huán)境，保障金融機(jī)構(gòu)和投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。而支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范金融風(fēng)險雖然也是金融領(lǐng)域的重要任務(wù)，但并非當(dāng)前我國銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)范疇。所以本題正確答案選ABCD。3、銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風(fēng)險官

E.高級管理層

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對銀行公司治理組織構(gòu)架的了解。銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，有著完善且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓局卫斫M織構(gòu)架，它包含了多個關(guān)鍵的組成部分。股東會是銀行公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，它對銀行的重大事項擁有決策權(quán)，體現(xiàn)了股東對銀行的所有權(quán)和控制權(quán)，是銀行治理的基礎(chǔ)。董事會是由股東會選舉產(chǎn)生的，負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營管理的監(jiān)督，確保銀行的運營符合股東利益和相關(guān)法規(guī)要求。監(jiān)事會則是對銀行的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)，保障銀行運營的合規(guī)性和公正性。而首席風(fēng)險官主要負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險管理工作，側(cè)重于對風(fēng)險的識別、評估和控制等方面，并非公司治理組織構(gòu)架中的核心層級。高級管理層雖然負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但它更多的是執(zhí)行董事會的決策，不屬于組織構(gòu)架的基本組成部分。所以銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會、董事會和監(jiān)事會，答案選ABC。4、下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對非法吸收公眾存款罪行為的判斷。非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。選項A，個人私設(shè)銀行，這種行為嚴(yán)重違反金融監(jiān)管規(guī)定，未經(jīng)合法審批擅自開展銀行業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，明顯屬于非法吸收公眾存款罪的行為。選項B，企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所，同樣沒有獲得合法的金融經(jīng)營許可，擅自從事儲蓄相關(guān)業(yè)務(wù)來吸收公眾資金，擾亂了正常的金融秩序，符合非法吸收公眾存款罪的特征。選項C，農(nóng)村資金互助社本是為社員提供金融服務(wù)的互助性組織，吸收社員以外的公眾存款超出了其合法業(yè)務(wù)范圍，屬于非法吸收公眾存款的行為。選項D，商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息，通過這種不正當(dāng)手段吸收公眾存款，違背了正常的金融經(jīng)營規(guī)則，也構(gòu)成了非法吸收公眾存款罪。選項E，商業(yè)銀行和信用社為爭攬客戶擅自提高利率，雖然違反了相關(guān)利率管理規(guī)定，但這主要屬于不正當(dāng)競爭行為，并沒有涉及到非法吸收公眾存款的本質(zhì)特征，即未經(jīng)許可向不特定對象吸收資金，所以不屬于非法吸收公眾存款罪的行為。綜上，答案選ABCD。5、風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊

B.風(fēng)險管理團(tuán)隊

C.內(nèi)部審計團(tuán)隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

【答案】：ABC

【解析】風(fēng)險管理的三道防線是保障組織有效應(yīng)對風(fēng)險的重要架構(gòu)。這道題正確答案為ABC。業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的第一道防線，他們處于業(yè)務(wù)的最前線，直接接觸各類業(yè)務(wù)活動，對業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險有最直觀的認(rèn)識，能及時識別和處理日常業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。風(fēng)險管理團(tuán)隊構(gòu)成第二道防線，他們專業(yè)負(fù)責(zé)對風(fēng)險進(jìn)行全面的評估、監(jiān)測和管控，制定風(fēng)險管理制度和策略，確保企業(yè)整體風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。內(nèi)部審計團(tuán)隊作為第三道防線，獨立于業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理部門，對風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評價，通過審計發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)建議，保障企業(yè)風(fēng)險管理體系的正常運行。而風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)屬于輔助工具，業(yè)務(wù)風(fēng)險評估只是風(fēng)險管理中的一個環(huán)節(jié)，它們并非防線的主體。6、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制須遵循全覆蓋原則，這意味著內(nèi)部控制要覆蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)、部門、人員和流程，不留任何死角，確保整個運營體系都在有效管控之下。制衡性原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，避免權(quán)力集中帶來的風(fēng)險。審慎性原則要求商業(yè)銀行內(nèi)部控制在經(jīng)營管理中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，制定相應(yīng)的控制措施，以應(yīng)對潛在風(fēng)險。相匹配原則指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，以保證內(nèi)部控制的有效性和適應(yīng)性。而客觀性原則并不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則，所以本題答案選ABCD。7、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村發(fā)展基金會

【答案】：BD

【解析】本題考查在合并農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：選項A，中國農(nóng)業(yè)銀行是中央管理的大型國有銀行，它并非是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。其前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，歷經(jīng)多次改革與發(fā)展形成如今的格局，所以A項不符合題意。選項B，農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)，它通常是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建而來，B項符合要求。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，并非由農(nóng)村信用社合并組建，C項錯誤。選項D，農(nóng)村合作銀行是在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制的原則和做法而構(gòu)建的一種新的銀行組織形式，它是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，D項正確。選項E，農(nóng)村發(fā)展基金會是對農(nóng)村資金進(jìn)行管理的準(zhǔn)金融組織，并非是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，更不是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，E項排除。綜上，答案選BD。8、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括()。

A.借款金額

B.借款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.還款時間

【答案】：ABCD

【解析】借款人向銀行提出書面貸款申請時，其申請內(nèi)容涵蓋多個重要方面。借款金額是關(guān)鍵要素之一，明確具體的借款數(shù)額，銀行可據(jù)此評估資金風(fēng)險與自身可提供的貸款規(guī)模。借款用途說明資金去向，關(guān)乎貸款是否符合規(guī)定及合理投向。償還能力體現(xiàn)借款人的還款實力，是銀行判斷其能否按時還款的重要依據(jù)。還款方式?jīng)Q定了借款人以何種形式歸還貸款，如等額本息、等額本金等，影響還款的節(jié)奏和壓力。而還款時間并非書面貸款申請