中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過(guò)程中，貨幣具有多種職能。價(jià)值尺度是指貨幣用來(lái)衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標(biāo)價(jià)體現(xiàn)的就是價(jià)值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來(lái)。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購(gòu)中，貨幣被用來(lái)支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能。在本題所描述的場(chǎng)景中，貨幣作為交換的媒介促進(jìn)了商品交換，使商品的價(jià)值得以實(shí)現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項(xiàng)，因?yàn)槠渌x項(xiàng)不符合題干中貨幣充當(dāng)交換媒介實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值這一關(guān)鍵描述。2、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場(chǎng)功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對(duì)應(yīng)哪種功能。首先看選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場(chǎng)為資金供求雙方提供了一個(gè)交易的平臺(tái)，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C的資源配置功能，強(qiáng)調(diào)的是金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，是指金融市場(chǎng)通過(guò)貨幣政策、財(cái)政政策等手段對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干也沒有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，正如題干所描述，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)與題干內(nèi)容的細(xì)致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能這一選項(xiàng)。3、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國(guó)務(wù)院

B.財(cái)務(wù)部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和公眾利益影響重大，所以法律對(duì)其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國(guó)家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對(duì)銀行業(yè)務(wù)審批的機(jī)構(gòu)。財(cái)政部主要職能是負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支管理等財(cái)政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。4、行政強(qiáng)制的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制在法律概念上的兩大基本構(gòu)成部分。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為；行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。選項(xiàng)B中行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)定的正規(guī)分類，行政強(qiáng)制處罰也不在此分類范疇；選項(xiàng)C里行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于行政強(qiáng)制設(shè)定的分類；選項(xiàng)D行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不符合行政強(qiáng)制設(shè)定分類的要求。所以行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，答案選A。5、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運(yùn)行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

【答案】：B

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率，簡(jiǎn)稱Shibor，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國(guó)金融市場(chǎng)中有著重要的地位和作用，為貨幣市場(chǎng)不同金融產(chǎn)品提供定價(jià)基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運(yùn)行時(shí)間，選項(xiàng)A的2007年2月1日并不正確，在這一時(shí)間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行的標(biāo)志性事件。選項(xiàng)C的2008年1月1日明顯晚于實(shí)際時(shí)間，在此之前該利率體系已投入使用。選項(xiàng)D的2004年10月29日則過(guò)早，此時(shí)相關(guān)機(jī)制仍在研究和籌備階段。而正確答案B，2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運(yùn)行，這一舉措標(biāo)志著我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動(dòng)，對(duì)推動(dòng)我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程具有深遠(yuǎn)意義。6、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是指銀行向客戶提供相關(guān)金融知識(shí)和信息，幫助客戶樹立正確的投資理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。選項(xiàng)A，為客戶提供相關(guān)信息屬于銀行客戶教育的內(nèi)容。銀行可以向客戶提供諸如金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、產(chǎn)品特點(diǎn)、政策法規(guī)等多方面信息，使客戶能基于更全面準(zhǔn)確的信息做出決策。選項(xiàng)B，為客戶提供培訓(xùn)也是銀行客戶教育常見方式。通過(guò)培訓(xùn)，銀行能系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識(shí)和技能，提升客戶的金融素養(yǎng)。選項(xiàng)C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，這有助于培養(yǎng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，讓客戶明白投資決策需自己承擔(dān)相應(yīng)后果，也是客戶教育的重要內(nèi)容。而選項(xiàng)D，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，其目的主要是評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，并非直接對(duì)客戶進(jìn)行知識(shí)傳授和理念培養(yǎng)，不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容。因此，答案選D。7、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來(lái)變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項(xiàng)，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來(lái)確定，不能用票據(jù)以外的事項(xiàng)變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項(xiàng)，票據(jù)具有無(wú)因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力沒有影響，此說(shuō)法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無(wú)因性的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過(guò)票據(jù)的流通可以促進(jìn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無(wú)需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無(wú)因性決定的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.保險(xiǎn)金

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中相關(guān)準(zhǔn)備金的概念。在存款保險(xiǎn)制度里，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，目的是建立用于應(yīng)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)等情況的準(zhǔn)備金。選項(xiàng)A保險(xiǎn)金，通常是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付的款項(xiàng)，并非是各存款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)所建立的資金形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，一般是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)而提取的資金，但在存款保險(xiǎn)制度這個(gè)特定語(yǔ)境下，并非該制度所建立的專門資金名稱，故B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，這正是符合存款保險(xiǎn)制度流程中各存款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)后形成的資金，用于保障存款人的利益和維護(hù)金融穩(wěn)定，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D存款保證金，通常是交易中為保證履行某種義務(wù)而繳納的資金，和存款保險(xiǎn)制度中各存款機(jī)構(gòu)繳納費(fèi)用建立的資金不是同一概念，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。9、下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)相關(guān)知識(shí)。衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)主要是從對(duì)單一客戶或特定數(shù)量大客戶的貸款等授信情況來(lái)考量。選項(xiàng)B“單一集團(tuán)客戶授信集中度”，該指標(biāo)聚焦于單一集團(tuán)客戶，能直觀反映銀行對(duì)某一集團(tuán)客戶的授信集中程度，是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。選項(xiàng)C“單一最大客戶貸款比率”，著重關(guān)注銀行對(duì)最大的單一客戶的貸款占比情況，通過(guò)該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度，屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。選項(xiàng)D“最大十家客戶貸款比率”，以最大的十家客戶為對(duì)象，統(tǒng)計(jì)其貸款比率，能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況，也是衡量銀行客戶集中度的常見指標(biāo)。而選項(xiàng)A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”，它衡量的是銀行對(duì)房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況，并非針對(duì)特定客戶群體，所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。綜上，答案選A。10、已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】本題主要考查撥備前利潤(rùn)的計(jì)算，解題關(guān)鍵在于明確撥備前利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和撥備準(zhǔn)備三者之間的數(shù)量關(guān)系。在銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算體系中，撥備前利潤(rùn)的計(jì)算公式為：撥備前利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+提取的撥備準(zhǔn)備。這是一個(gè)固定的財(cái)務(wù)計(jì)算公式，是解決本題的核心依據(jù)。題目中已經(jīng)明確給出該銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元。我們只需將這兩個(gè)已知數(shù)據(jù)代入上述公式，即3000+1200=4200萬(wàn)元，就可以得出該銀行的撥備前利潤(rùn)為4200萬(wàn)元。選項(xiàng)A的1200萬(wàn)元只是提取的撥備準(zhǔn)備，并非撥備前利潤(rùn)；選項(xiàng)B的1800萬(wàn)元是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去撥備準(zhǔn)備的結(jié)果，不符合撥備前利潤(rùn)的計(jì)算邏輯；選項(xiàng)C的3000萬(wàn)元僅僅是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，也不是撥備前利潤(rùn)。綜上所述，本題的正確答案是D選項(xiàng)。11、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場(chǎng)籌集長(zhǎng)期資金時(shí)可選擇的市場(chǎng)類型，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表市場(chǎng)的資金期限特征。首先來(lái)看A選項(xiàng)股票市場(chǎng)，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票可以籌集到長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，因?yàn)楣善睕]有到期日，投資者一旦購(gòu)買，通常只有在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易才會(huì)退出，所以股票市場(chǎng)是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要途徑，A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)同業(yè)拆借市場(chǎng)，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，主要用于滿足金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的合適選擇。C選項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無(wú)擔(dān)保短期本票，期限一般較短，通常在270天以內(nèi)，主要用于滿足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，不符合企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的要求。D選項(xiàng)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)，是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的理想市場(chǎng)。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，應(yīng)該選擇股票市場(chǎng)，答案是A。12、公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場(chǎng)需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對(duì)市場(chǎng)信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項(xiàng)。13、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時(shí)，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險(xiǎn)箱鑰匙和密碼，當(dāng)甲請(qǐng)假住院時(shí)，各選項(xiàng)表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項(xiàng)中，甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過(guò)正規(guī)手續(xù)，這可能導(dǎo)致管理混亂和安全風(fēng)險(xiǎn)，不符合規(guī)范要求。B選項(xiàng)里，甲將鑰匙交于乙暫時(shí)保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機(jī)制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項(xiàng)中，甲未做移交就外出看病，即便他認(rèn)為外出時(shí)間不長(zhǎng)且不會(huì)用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項(xiàng)，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"14、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格”體現(xiàn)了買賣價(jià)差所帶來(lái)的收益，這是投資過(guò)程中因價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購(gòu)買價(jià)格”，因?yàn)橥顿Y者初始投入的資金就是購(gòu)買價(jià)格，用總收益除以初始投入，才能準(zhǔn)確反映出投資的收益率。選項(xiàng)A中，購(gòu)買價(jià)格減出售價(jià)格得到的是負(fù)的價(jià)差，不符合實(shí)際收益計(jì)算邏輯，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)C和D以出售價(jià)格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。15、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．75％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時(shí)從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項(xiàng)A，若取回\(105000\)元，經(jīng)計(jì)算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項(xiàng)C，\(100000\)元僅為本金，未計(jì)算利息；選項(xiàng)D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。16、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時(shí)的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對(duì)于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，有足夠動(dòng)力積極推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來(lái)源多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選D。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金有效流動(dòng)。17、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款通常是為了支持企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資，其建設(shè)和回收周期較長(zhǎng)，所以一般為中長(zhǎng)期貸款而非短期貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借資金期限較短，穩(wěn)定性較差，而固定資產(chǎn)貸款需要長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，所以商業(yè)銀行不可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，因此技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款確實(shí)是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，此表述準(zhǔn)確描述了固定資產(chǎn)貸款的用途，D選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。18、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級(jí)管理層

B.董事

C.董事會(huì)辦公室

D.董事會(huì)秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級(jí)管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負(fù)責(zé)切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行決策。同時(shí)，高級(jí)管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系這一重要職責(zé)，通過(guò)組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。而董事是董事會(huì)的組成人員，董事會(huì)主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；董事會(huì)辦公室主要負(fù)責(zé)董事會(huì)的日常事務(wù)性工作；董事會(huì)秘書主要負(fù)責(zé)處理與董事會(huì)相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級(jí)管理層，選A。19、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購(gòu)

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易類型概念的理解。對(duì)于各選項(xiàng)，下面將逐一進(jìn)行分析。A選項(xiàng)債券遠(yuǎn)期，它是指交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行債券交易，與題目描述完全相符。B選項(xiàng)債券期貨，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，通過(guò)交易所進(jìn)行集中交易，以債券為標(biāo)的物，主要是對(duì)未來(lái)債券價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行套期保值或投機(jī)，并非單純約定未來(lái)某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易。C選項(xiàng)債券回購(gòu)是指?jìng)灰纂p方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是一種短期融資行為，與題目描述的按確定價(jià)格在未來(lái)交易的模式不同。D選項(xiàng)債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)交易，并非未來(lái)某一時(shí)刻的交易。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。20、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復(fù)議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時(shí)間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)期限不作答復(fù)時(shí)，相關(guān)主體需在一定時(shí)間內(nèi)依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。選項(xiàng)A的10日、選項(xiàng)C的20日和選項(xiàng)D的30日均不符合法律規(guī)定的時(shí)間要求，因此正確答案是B選項(xiàng)。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權(quán)，同時(shí)也確保行政訴訟程序能夠在合理的時(shí)間范圍內(nèi)啟動(dòng)，維護(hù)行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。21、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門有著不同的職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其重點(diǎn)在于維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等，并非專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。保監(jiān)會(huì)（已整合進(jìn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益等，與反洗錢行政主管職能不相關(guān)，故B選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也并非國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，C選項(xiàng)不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著多項(xiàng)重要職責(zé)，其中就包括反洗錢監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國(guó)各金融監(jiān)管部門的主要職能，才能準(zhǔn)確作答此類題目。"22、2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后中國(guó)人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，此后中國(guó)人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。通過(guò)調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準(zhǔn)備金率等，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ω泿殴?yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，所以選項(xiàng)A是其主要職能。維護(hù)幣值的穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國(guó)人民銀行通過(guò)運(yùn)用各種貨幣政策手段，保持物價(jià)水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項(xiàng)B屬于其主要職能。對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控也是中國(guó)人民銀行的重要工作。它可以通過(guò)公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)的資金供求和利率水平，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項(xiàng)C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)這一職能在《中國(guó)人民銀行法》修正后，不再由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，而是主要由銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。所以本題正確答案選D。23、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理

B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查夫妻財(cái)產(chǎn)歸屬問題。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)具有特定人身屬性，是給予受害者的補(bǔ)償，用于治療傷痛、恢復(fù)健康等，與特定人身密切相關(guān)，不能簡(jiǎn)單視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)A“夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理”缺乏法律依據(jù)；選項(xiàng)B“夫妻共同財(cái)產(chǎn)”不符合醫(yī)療費(fèi)的特定屬性；選項(xiàng)C“推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)”也不正確。只有選項(xiàng)D“夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)”符合法律規(guī)定，所以該題應(yīng)選D。24、中國(guó)人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行職能的理解與掌握。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。選項(xiàng)A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率等重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展起著關(guān)鍵作用。中國(guó)人民銀行通過(guò)調(diào)整貨幣政策工具，如存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等，來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。選項(xiàng)C，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融風(fēng)險(xiǎn)也層出不窮。中國(guó)人民銀行需要密切監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施加以防范和化解，以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是其重要職能。金融穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，中國(guó)人民銀行通過(guò)制定和執(zhí)行相關(guān)政策、加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等方式，確保金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心，這主要是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定和執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，增強(qiáng)市場(chǎng)信心。所以中國(guó)人民銀行的職能不包括此項(xiàng)，本題答案選B。25、下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)無(wú)效合同相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，合同部分無(wú)效時(shí)，如果該部分不影響其他部分的效力，那么其他部分仍然有效。這一規(guī)定旨在最大程度維護(hù)合同的穩(wěn)定性和交易安全，所以A選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同部分無(wú)效并不必然導(dǎo)致整體無(wú)效，只有當(dāng)無(wú)效部分影響到合同的核心內(nèi)容或其他部分的履行時(shí)，才可能導(dǎo)致整體無(wú)效，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：若合同無(wú)效是因?yàn)橐环酱嬖谶^(guò)錯(cuò)，那么有過(guò)錯(cuò)的一方需要承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任，這是為了保護(hù)無(wú)過(guò)錯(cuò)方的利益，補(bǔ)償其因合同無(wú)效所遭受的損失，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：合同無(wú)效是自始無(wú)效，即從合同成立時(shí)起就沒有法律效力，而不是自判定無(wú)效起無(wú)效，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。26、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心承擔(dān)著國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金交易的有效監(jiān)測(cè)和分析，所以正確答案為D。27、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時(shí)存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時(shí)存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時(shí)存款賬戶是因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時(shí)性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設(shè)，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"28、（）是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)

【答案】：B

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表概念的內(nèi)涵，并將其與題干中所描述的內(nèi)容進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是監(jiān)管活動(dòng)中應(yīng)遵循的準(zhǔn)則，例如依法、公開、公正和效率等原則，它主要是對(duì)監(jiān)管行為方式的規(guī)范，并不直接體現(xiàn)為促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行以及維護(hù)公眾信心這一具體指向，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法是指實(shí)施監(jiān)管所運(yùn)用的手段和方式，像現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等，其重點(diǎn)在于如何開展監(jiān)管工作，而不是定義監(jiān)管想要達(dá)成的目標(biāo)，因此C選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)D，銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，涵蓋了制定規(guī)則、審批機(jī)構(gòu)、監(jiān)督檢查等方面的具體工作內(nèi)容，并非是題干所描述的促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和維護(hù)公眾信心這一目標(biāo)性表述，故D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)B，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)明確就是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。這與題干所表述的內(nèi)容完全契合。所以本題正確答案是B。29、下列選項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關(guān)知識(shí)。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)而實(shí)施的一系列行為。選項(xiàng)A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過(guò)金融詐騙獲取非法所得后，可能會(huì)通過(guò)各種洗錢手段來(lái)掩蓋資金的來(lái)源。選項(xiàng)B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會(huì)進(jìn)行洗錢操作。選項(xiàng)D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會(huì)被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利或者徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，妨害國(guó)家機(jī)關(guān)的正?；顒?dòng)，損害公眾對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員職務(wù)活動(dòng)客觀公正性的信賴，致使國(guó)家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。30、（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項(xiàng)A的2001年，我國(guó)主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開放舉措，并非通過(guò)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時(shí)間。選項(xiàng)B的1948年是新中國(guó)金融體系初步奠基的時(shí)期，中國(guó)人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項(xiàng)C的1949年是新中國(guó)成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項(xiàng)。31、1984年（）的正式成立，標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)專業(yè)銀行體系最終確立的標(biāo)志相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。1984年之前，我國(guó)金融體系有其特定的發(fā)展階段和特征。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體制改革的推進(jìn)，專業(yè)銀行體系逐步形成。1984年中國(guó)工商銀行正式成立，這一舉措具有重大意義，它標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。中國(guó)工商銀行承擔(dān)了原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，使得金融機(jī)構(gòu)的分工更加明確和專業(yè)化，促進(jìn)了金融體系向適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向轉(zhuǎn)變。而中國(guó)銀行主要負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)等，早在1912年就已成立；中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策等職能，并非專業(yè)銀行；中國(guó)建設(shè)銀行成立于1954年，主要負(fù)責(zé)管理國(guó)家基本建設(shè)投資等。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。32、下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息相關(guān)知識(shí)。對(duì)于此類選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確判斷每個(gè)選項(xiàng)所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況主要涉及銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段，重點(diǎn)在于銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化和評(píng)估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機(jī)制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項(xiàng)B，基層員工培訓(xùn)情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓(xùn)對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應(yīng)披露的重點(diǎn)內(nèi)容。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨(dú)立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨(dú)立意見的重要角色。披露獨(dú)立董事的工作情況，如他們?cè)诙聲?huì)中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過(guò)程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強(qiáng)公司治理的透明度和公信力。選項(xiàng)D，員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識(shí)層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)運(yùn)作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項(xiàng)，即商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是獨(dú)立董事的工作情況。33、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場(chǎng)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：CDs市場(chǎng)不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，還涵蓋發(fā)行市場(chǎng)。它是一個(gè)集發(fā)行與交易于一體的金融市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：CDs具有不記名且可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項(xiàng)表述有誤。-C選項(xiàng)：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：CDs不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，正確答案是D。34、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型，并非承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，屬于擔(dān)保類業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，屬于承諾業(yè)務(wù)范疇，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)，它屬于信用證業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為C。35、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對(duì)抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，抵押的一個(gè)重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項(xiàng)符合抵押的基本特點(diǎn)，是正確的。選項(xiàng)C，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時(shí)候都無(wú)權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人通過(guò)法定程序，如拍賣、變賣等方式，就所得價(jià)款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。36、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買人價(jià)是指(?)的價(jià)格。

A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)?

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯?

D.銀行買人外匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)匯買入價(jià)概念的理解。首先明確現(xiàn)匯買入價(jià)的定義，它是銀行向客戶買入外匯時(shí)使用的匯率。選項(xiàng)A，現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)涉及到現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯的兌換手續(xù)及相應(yīng)規(guī)定，并非現(xiàn)匯買入價(jià)的含義，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，客戶從銀行買入外匯對(duì)應(yīng)的是銀行的賣出價(jià)，而不是現(xiàn)匯買入價(jià)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，居民個(gè)人到銀行換取外匯表述較為寬泛，當(dāng)居民個(gè)人是向銀行賣出外匯時(shí)才涉及現(xiàn)匯買入價(jià)，而該選項(xiàng)未明確具體的買賣方向，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，銀行買入外匯時(shí)所依據(jù)的價(jià)格正是現(xiàn)匯買入價(jià)，該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了現(xiàn)匯買入價(jià)的概念，所以答案是D。37、長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)長(zhǎng)期國(guó)債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點(diǎn)，并據(jù)此判斷長(zhǎng)期國(guó)債的屬性。首先來(lái)看選項(xiàng)A，長(zhǎng)期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長(zhǎng)期國(guó)債是國(guó)家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長(zhǎng)期金融工具，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長(zhǎng)期國(guó)債期限明顯超過(guò)一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證代表的是對(duì)某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對(duì)公司的所有權(quán)憑證，而國(guó)債是債權(quán)債務(wù)憑證，購(gòu)買國(guó)債意味著投資者與國(guó)家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國(guó)家的所有權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長(zhǎng)期國(guó)債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行依法保護(hù)存款人合法權(quán)益相關(guān)規(guī)定的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息，這體現(xiàn)了對(duì)存款人隱私的保護(hù)，符合依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的要求。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機(jī)關(guān)工作，并未侵犯存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機(jī)關(guān)的工作，沒有侵犯存款人的合法權(quán)益。綜上，答案選C。39、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中信息披露規(guī)定的理解。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶介紹產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)做到真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且清晰易懂，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述或隱瞞關(guān)鍵信息。選項(xiàng)A中銀行職員利用銀行聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這種行為超出了正常信息披露范疇，存在夸大和誤導(dǎo)客戶的可能，不符合信息披露規(guī)定。選項(xiàng)B里銀行職員在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約時(shí)大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，導(dǎo)致客戶難以理解產(chǎn)品特性，這違背了信息披露應(yīng)清晰易懂的原則。選項(xiàng)C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，全面且準(zhǔn)確地提供了必要信息，符合信息披露規(guī)定。選項(xiàng)D中銷售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使消費(fèi)者產(chǎn)生誤解，屬于隱瞞關(guān)鍵信息，不符合信息披露要求。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。40、通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，則利率越低

B.期限越長(zhǎng)，則利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

D.期限越長(zhǎng)，則利率越低

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)整存整取定期存款利率特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域，整存整取定期存款存在一定的規(guī)律。首先分析選項(xiàng)A，一般來(lái)說(shuō)，在相同期限下，本金高低對(duì)利率并沒有反向影響，通常銀行不會(huì)因?yàn)楸窘鹪礁呔徒档屠剩撨x項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)B正確。因?yàn)殂y行對(duì)于長(zhǎng)期的整存整取定期存款，能更穩(wěn)定地使用這筆資金進(jìn)行投資等活動(dòng)，為了吸引儲(chǔ)戶將資金長(zhǎng)期存入，會(huì)給予更高的利率作為回報(bào)，所以期限越長(zhǎng)，利率越高。選項(xiàng)C，利率高低與期限長(zhǎng)短實(shí)際上是密切相關(guān)的，并非無(wú)關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D與實(shí)際情況相悖，若期限越長(zhǎng)利率越低，那么儲(chǔ)戶更傾向于選擇短期存款，這不利于銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定獲取資金，所以該選項(xiàng)也錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為B。41、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易的確需要在事前對(duì)交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進(jìn)行約定，這是其基本流程和特點(diǎn)，所以選項(xiàng)A表述正確。對(duì)于選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。接著看選項(xiàng)C，銀行遠(yuǎn)期外匯交易不僅能對(duì)沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也可以對(duì)沖匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計(jì)未來(lái)外匯匯率會(huì)上升時(shí)，通過(guò)遠(yuǎn)期外匯交易可以鎖定一個(gè)相對(duì)較低的匯率，從而避免未來(lái)購(gòu)買外匯成本增加的風(fēng)險(xiǎn)；反之，預(yù)計(jì)匯率下降時(shí)，也能起到保值作用。所以說(shuō)它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)期外匯交易的靈活性特點(diǎn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。42、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購(gòu)買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨膨脹的成因，特別是成本推動(dòng)型通貨膨脹的相關(guān)因素。要判斷哪個(gè)選項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹，需要明確成本推動(dòng)型通貨膨脹的概念，并分析每個(gè)選項(xiàng)對(duì)成本的影響。成本推動(dòng)的通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。選項(xiàng)A，政府增加購(gòu)買支出，這屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，會(huì)刺激總需求增加，進(jìn)而引發(fā)需求拉動(dòng)型通貨膨脹，而不是成本推動(dòng)型通貨膨脹。政府購(gòu)買支出增加會(huì)使市場(chǎng)上對(duì)商品和服務(wù)的需求增多，但并沒有直接導(dǎo)致生產(chǎn)要素成本的上升。選項(xiàng)B，投資增加同樣會(huì)使社會(huì)總需求擴(kuò)大，更多的資金投入到生產(chǎn)和建設(shè)中，會(huì)帶動(dòng)對(duì)各類產(chǎn)品和服務(wù)的需求增長(zhǎng)，從而推動(dòng)物價(jià)上升，屬于需求拉動(dòng)型通貨膨脹的范疇，并非成本推動(dòng)造成的。選項(xiàng)C，稅率降低意味著企業(yè)和個(gè)人的稅收負(fù)擔(dān)減輕，這會(huì)增加企業(yè)的利潤(rùn)和個(gè)人的可支配收入，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使總需求上升，引發(fā)需求拉動(dòng)型通貨膨脹，而非因成本推動(dòng)導(dǎo)致。選項(xiàng)D，進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲，會(huì)使得以進(jìn)口商品為原材料或中間投入品的企業(yè)生產(chǎn)成本大幅增加。為了維持利潤(rùn)水平，企業(yè)會(huì)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而推動(dòng)物價(jià)普遍上漲，最終可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹。綜上，正確答案是D選項(xiàng)。43、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A.各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場(chǎng)檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，其目的就是要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項(xiàng)檢查通常是針對(duì)特定業(yè)務(wù)或問題展開，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個(gè)領(lǐng)域，也就難以對(duì)總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，即選項(xiàng)D。44、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機(jī)構(gòu)投資者和社會(huì)公眾投資者手中，實(shí)現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實(shí)際認(rèn)購(gòu)總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購(gòu)，并按約定時(shí)間向發(fā)行人支付全部債券款項(xiàng)的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購(gòu)買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過(guò)中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費(fèi)者。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。45、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接后果的理解。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，重大財(cái)務(wù)損失是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)常見的直接后果之一。當(dāng)企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，可能會(huì)面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的重大損失。選項(xiàng)B，聲譽(yù)損失同樣是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場(chǎng)和公眾中的形象將會(huì)受損，進(jìn)而影響其業(yè)務(wù)開展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。選項(xiàng)C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會(huì)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行懲處，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D，盈利能力減弱并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)策略、成本控制等，雖然合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導(dǎo)致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。46、（）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)處置措施概念的理解。選項(xiàng)A接管，是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，所采取的預(yù)防性拯救措施。通過(guò)接管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行進(jìn)行全面管控和整頓，幫助銀行恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)，保障存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)B撤銷，通常是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)或存在嚴(yán)重問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，依法強(qiáng)制終止其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政強(qiáng)制措施，并非預(yù)防性拯救措施。選項(xiàng)C破產(chǎn)，是指當(dāng)債務(wù)人的全部資產(chǎn)無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債權(quán)人通過(guò)一定程序?qū)鶆?wù)人的全部資產(chǎn)供其平均受償，從而使債務(wù)人免除不能清償?shù)钠渌麄鶆?wù)，這意味著銀行經(jīng)營(yíng)的失敗，并非預(yù)防性舉措。選項(xiàng)D重組，是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍或經(jīng)營(yíng)方式的計(jì)劃實(shí)施行為，它并非針對(duì)銀行信用危機(jī)的特定預(yù)防性拯救手段。綜上所述，正確答案是A。47、關(guān)于成本收入比，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)成本收入比相關(guān)概念及說(shuō)法的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點(diǎn)。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，成本收入比涉及經(jīng)營(yíng)性效率，通過(guò)合理配備資源和加強(qiáng)成本控制確實(shí)是改善成本收入比的有效途徑，此說(shuō)法也是合理的。C選項(xiàng)，成本收入比的正確計(jì)算公式應(yīng)該是成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說(shuō)的（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，成本收入比的含義就是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用，該描述與概念一致，說(shuō)法正確。綜上，答案選C。48、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是（）。

A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

B.信用證處理的是相關(guān)貨物，而不是單據(jù)

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。信用證是一種在國(guó)際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，準(zhǔn)確把握其業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)于相關(guān)專業(yè)人員至關(guān)重要。選項(xiàng)A，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，這是信用證的核心特征之一。銀行在符合信用證規(guī)定的條件下，承擔(dān)付款責(zé)任，體現(xiàn)了銀行信用在國(guó)際貿(mào)易中的重要作用，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，信用證處理的是單據(jù)而非相關(guān)貨物。銀行只根據(jù)信用證規(guī)定的單據(jù)進(jìn)行審核付款，只要單據(jù)表面相符，銀行就會(huì)付款，而不關(guān)注貨物的實(shí)際情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，在信用證業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)首要付款責(zé)任，而非出口商。銀行一旦開立信用證，就承擔(dān)了第一性的付款義務(wù)，只要受益人提交了符合信用證要求的單據(jù)，銀行必須付款，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，信用證是獨(dú)立于貿(mào)易合同的自足文件。雖然信用證的開立以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，但一經(jīng)開立，就不受貿(mào)易合同的約束，銀行只對(duì)信用證負(fù)責(zé)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。49、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬(wàn)人民幣

C.實(shí)行部分償付

D.實(shí)行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)存款保險(xiǎn)償付規(guī)則的理解。在存款保險(xiǎn)制度中，對(duì)于同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當(dāng)該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時(shí)，依據(jù)存款保險(xiǎn)的保障原則，實(shí)行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權(quán)益，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。選項(xiàng)A實(shí)行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項(xiàng)B償付50萬(wàn)人民幣表述不準(zhǔn)確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項(xiàng)C實(shí)行部分償付與實(shí)際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。50、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的范疇。通過(guò)賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應(yīng)量減少會(huì)推動(dòng)市場(chǎng)利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過(guò)公開市場(chǎng)買賣證券這一行為來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，并未涉及調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和運(yùn)用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)運(yùn)用的貨幣政策工具是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體，這是保障理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)、有效開展的基礎(chǔ)。專業(yè)的人員能夠更好地識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的投資策略，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，所以該項(xiàng)是審慎監(jiān)管要求之一。-選項(xiàng)B：制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系，有助于銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)把控和有效管理。單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算可以清晰反映理財(cái)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，條線內(nèi)部控制體系則能確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和合規(guī)性，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。-選項(xiàng)C：良好的信息技術(shù)系統(tǒng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)至關(guān)重要，它能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算。這有助于提高業(yè)務(wù)處理效率，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，便于監(jiān)管部門和銀行自身對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理，所以此項(xiàng)也是審慎監(jiān)管要求。-選項(xiàng)D：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基本前提。監(jiān)管指標(biāo)是監(jiān)管部門根據(jù)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和規(guī)律制定的，是保障金融穩(wěn)定和安全的重要依據(jù)，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格遵守，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。-選項(xiàng)E：貸存比是銀行貸款余額與存款余額的比率，監(jiān)管規(guī)定貸存比應(yīng)不高于75％，而不是低于70％，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。2、成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹

【答案】：A

【解析】成本推動(dòng)型通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著上漲。本題主要考查生產(chǎn)成本提高的主要原因。首先來(lái)看選項(xiàng)A，工資推進(jìn)的通貨膨脹是成本推動(dòng)型通貨膨脹的重要表現(xiàn)形式。當(dāng)工資率的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)時(shí)，生產(chǎn)成本會(huì)大幅上升，企業(yè)為了維持利潤(rùn)，就會(huì)提高產(chǎn)品價(jià)格，進(jìn)而推動(dòng)物價(jià)水平整體上漲，所以該項(xiàng)符合。選項(xiàng)B，員工素質(zhì)推進(jìn)一般不會(huì)直接導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高引發(fā)通貨膨脹。高素質(zhì)員工可能帶來(lái)更高的生產(chǎn)效率和效益，而非推動(dòng)成本上升形成通脹。選項(xiàng)C，約束機(jī)制與生產(chǎn)成本提高并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它主要是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范和限制，而不是引發(fā)成本推動(dòng)型通脹的原因。選項(xiàng)D，信息不完善通常會(huì)影響市場(chǎng)的資源配置效率等，但不是導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高形成通貨膨脹的主要因素。選項(xiàng)E，利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹雖然也是成本推動(dòng)型通脹的一種，但不是生產(chǎn)成本提高的主要原因，它強(qiáng)調(diào)企業(yè)為追求更高利潤(rùn)而提高價(jià)格，本質(zhì)與工資推進(jìn)等導(dǎo)致的成本上升有所不同。綜上，成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本提高的主要原因是工資推進(jìn)的通貨膨脹，答案選A。3、影響匯率變動(dòng)的因素有（）。

A.通貨膨脹

B.政府干預(yù)

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.國(guó)際收支

E.利率水平

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)通貨膨脹，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，該國(guó)貨幣的購(gòu)買力下降，會(huì)導(dǎo)致該國(guó)貨幣在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)值降低，進(jìn)而影響匯率變動(dòng)。B選項(xiàng)政府干預(yù)，政府可以通過(guò)調(diào)整貨幣政策、外匯儲(chǔ)備等手段干預(yù)外匯市場(chǎng)，直接或間接地影響匯率。例如，政府通過(guò)拋售或買入外匯來(lái)影響外匯的供求關(guān)系，從而使匯率朝著預(yù)期方向變動(dòng)。C選項(xiàng)戰(zhàn)爭(zhēng)，戰(zhàn)爭(zhēng)會(huì)對(duì)一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響。戰(zhàn)爭(zhēng)期間，該國(guó)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)可能受到破壞，投資者會(huì)對(duì)該國(guó)的信心下降，資金會(huì)大量外流，這會(huì)導(dǎo)致該國(guó)貨幣貶值，從而引起匯率變動(dòng)。D選項(xiàng)國(guó)際收支，國(guó)際收支是一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各種收支的總和。如果一國(guó)國(guó)際收支順差，意味著該國(guó)在對(duì)外貿(mào)易等方面收入大于支出，外匯供給增加，會(huì)使該國(guó)貨幣升值；反之，如果國(guó)際收支逆差，貨幣則有貶值壓力。而E選項(xiàng)利率水平雖然也會(huì)對(duì)匯率產(chǎn)生影響，但本題答案未選該項(xiàng)。綜上所述，正確答案為ABCD。4、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則?

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E.利潤(rùn)最大化原則

【答案】：ABCD

【解析】該題考查商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對(duì)于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率、推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展具有重要意義，同時(shí)也需要遵循一系列原則以確保創(chuàng)新活動(dòng)的規(guī)范與穩(wěn)健。首先來(lái)看選項(xiàng)A，公平競(jìng)爭(zhēng)原則是市場(chǎng)健康運(yùn)行的重要保障。在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，能夠營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序。選項(xiàng)B，合法合規(guī)原則是金融活動(dòng)的底線。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新必須在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行，確保創(chuàng)新活動(dòng)不違反法律規(guī)定，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，成本可算原則要求商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的成本進(jìn)行精確核算。只有清晰了解成本，才能合理定價(jià)，保證創(chuàng)新活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)效益，避免盲目創(chuàng)新帶來(lái)的成本失控和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則，即“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)你的客戶認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，有助于商業(yè)銀行全面把控金融創(chuàng)新過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保創(chuàng)新活動(dòng)與自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。而選項(xiàng)E，利潤(rùn)最大化原則雖為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)，但并非金融創(chuàng)新特有的原則。如果單純以利潤(rùn)最大化為導(dǎo)向，可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)要求，進(jìn)行過(guò)度冒險(xiǎn)的創(chuàng)新活動(dòng)，引發(fā)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定。綜上所述，正確答案為ABCD。5、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

【答案】：ABCD

【解析】該題考查微觀層面金融創(chuàng)新的分類。微觀層面金融創(chuàng)新圍繞金融產(chǎn)品、交易方式等基礎(chǔ)要素展開。選項(xiàng)A信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，能通過(guò)新的信用工具和方式創(chuàng)造新的信用，增加市場(chǎng)信用供給，推動(dòng)金融活動(dòng)開展。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新，可借助金融工具將風(fēng)險(xiǎn)在不同主體間轉(zhuǎn)移，降低單個(gè)主體承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融體系。選項(xiàng)C增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新，通過(guò)設(shè)計(jì)和發(fā)行新的金融產(chǎn)品或改進(jìn)交易機(jī)制，提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易效率，使市場(chǎng)資金更活躍。選項(xiàng)D股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新，能創(chuàng)造新的股權(quán)形式或增加股權(quán)的流動(dòng)性，為企業(yè)融資和投資者投資提供更多選擇。而選項(xiàng)E金融市場(chǎng)的創(chuàng)新屬于宏觀層面，并非微觀層面金融創(chuàng)新的分類。所以本題正確答案是ABCD。6、破產(chǎn)清算包括（）。

A.破產(chǎn)申請(qǐng)

B.破產(chǎn)宣告

C.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的結(jié)算

E.破產(chǎn)程序的終結(jié)

【答案】：BC

【解析】破產(chǎn)清算作為企業(yè)破產(chǎn)程序中的重要環(huán)節(jié)，有著明確的流程和步驟。本題考查了對(duì)破產(chǎn)清算包含內(nèi)容的理解。選項(xiàng)A，破產(chǎn)申請(qǐng)只是破產(chǎn)程序的起始動(dòng)作，并非破產(chǎn)清算的具體內(nèi)容，它是引發(fā)后續(xù)破產(chǎn)相關(guān)流程的前置環(huán)節(jié)。選項(xiàng)B，破產(chǎn)宣告是法院根據(jù)法定事由裁定債務(wù)人破產(chǎn)的行為，標(biāo)志著破產(chǎn)清算程序正式啟動(dòng)，是破產(chǎn)清算的關(guān)鍵步驟之一。當(dāng)法院宣告企業(yè)破產(chǎn)后，企業(yè)就進(jìn)入了清算階段，開始對(duì)其資產(chǎn)和債務(wù)進(jìn)行處理。選項(xiàng)C，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配是破產(chǎn)清算的核心內(nèi)容。變價(jià)是指將破產(chǎn)企業(yè)的非貨幣財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣財(cái)產(chǎn)，以便進(jìn)行公平合理的分配。分配則是按照法定順序和比例，將變價(jià)后的財(cái)產(chǎn)分配給各債權(quán)人，這是實(shí)現(xiàn)債權(quán)人權(quán)益的重要環(huán)節(jié)。選項(xiàng)D，“破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的結(jié)算”并非規(guī)范的破產(chǎn)清算流程術(shù)語(yǔ)，在正式的破產(chǎn)清算流程中并沒有這個(gè)確切表述。選項(xiàng)E，破產(chǎn)程序的終結(jié)是破產(chǎn)清算流程結(jié)束后的狀態(tài)，它代表著整個(gè)破產(chǎn)程序的完成，而不是破產(chǎn)清算本身的內(nèi)容。綜上所述，正確選項(xiàng)為B和C。破產(chǎn)宣告開啟了破產(chǎn)清算的大門，而破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配則是破產(chǎn)清算的核心操作，共同構(gòu)成了破產(chǎn)清算的主要內(nèi)容。7、并購(gòu)的方式主要有（）。

A.認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)

B.收購(gòu)資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【