中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫第一部分單選題(50題)1、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經(jīng)驗”，雖然經(jīng)驗在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責(zé)，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質(zhì)”，個人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準(zhǔn)體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務(wù)，但缺乏具有權(quán)威性的認(rèn)可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責(zé)的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應(yīng)工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。2、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務(wù)內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個選項所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務(wù)的范疇。A選項中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務(wù)，這顯然是禮貌服務(wù)的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求，符合禮貌服務(wù)內(nèi)容。B選項提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應(yīng)熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務(wù)的外在表現(xiàn)，有助于提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。C選項表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在業(yè)務(wù)處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現(xiàn)了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務(wù)的具體表現(xiàn)。D選項強(qiáng)調(diào)為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務(wù)，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務(wù)要求，它超越了一般意義上禮貌服務(wù)的范疇，所以不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。綜上，答案選D。3、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，而存款準(zhǔn)備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運(yùn)營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現(xiàn)金庫存以應(yīng)對日常業(yè)務(wù)需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。4、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)失業(yè)率的計算公式來求解該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率。首先明確失業(yè)率的計算公式：失業(yè)率=（失業(yè)人數(shù)÷勞動力人數(shù)）×100%，其中勞動力人數(shù)是指從業(yè)人數(shù)與失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為450萬，登記失業(yè)人數(shù)為15萬，那么勞動力人數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和，即450+15=465萬。接下來，根據(jù)公式計算失業(yè)率，用登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人數(shù)再乘以100%，可得：（15÷465）×100%≈3.2%。綜上，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為3.2%，答案選B。5、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關(guān)知識點(diǎn)的理解。接下來對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當(dāng)部分無效影響到整體的效力時才會導(dǎo)致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這屬于締約過失責(zé)任的范疇，所以有過錯一方需承擔(dān)締約過失責(zé)任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。6、商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)?

B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)?

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種業(yè)務(wù)的定義和特點(diǎn)，并與題干中所描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項A，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對消費(fèi)者如企業(yè)或政府的融資、并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對特定需求定制個性化金融產(chǎn)品，這與財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)高度契合。接著看選項B，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務(wù)，重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理，并非針對融資或并購等特定業(yè)務(wù)需求定制產(chǎn)品，所以不符合題意。再看選項C，私人銀行業(yè)務(wù)通常是為高凈值個人客戶提供全方位的金融服務(wù)，包括財富管理、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等，服務(wù)對象主要是個人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務(wù)對象不符。最后看選項D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行作為擔(dān)保人，為客戶的債務(wù)等提供擔(dān)保，以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，這與為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)內(nèi)容不相關(guān)。綜上，正確答案是A選項。7、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】最后貸款人功能是金融體系穩(wěn)定的重要保障機(jī)制，此功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。首先，中央銀行作為一國金融體系的核心管理機(jī)構(gòu)，具備發(fā)行貨幣的特權(quán)，擁有強(qiáng)大的資金調(diào)配能力和信用創(chuàng)造能力，能夠在金融機(jī)構(gòu)面臨流動性危機(jī)時提供必要的資金支持。中國銀行是國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，以盈利為目的，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的職責(zé)和能力。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款等，其經(jīng)營目標(biāo)是追求利潤最大化，在自身面臨資金困難時需要外部支持，無法承擔(dān)最后貸款人這一保障金融體系穩(wěn)定的重任。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，而非資金供給職能。所以，在本題所給的選項中，正確答案是中央銀行，即選項B。8、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務(wù)規(guī)范領(lǐng)域，對商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負(fù)債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過度的同業(yè)融入資金導(dǎo)致金融風(fēng)險的過度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一。設(shè)定三分之一這一比例，是經(jīng)過多方面考量的科學(xué)決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開展同業(yè)業(yè)務(wù)，以滿足資金調(diào)劑、流動性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過度依賴同業(yè)融資，防止金融風(fēng)險在同業(yè)市場間的快速傳播，進(jìn)而保障整個金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行。所以本題正確答案是A選項。9、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)的準(zhǔn)確認(rèn)知。在分析各選項前，需要明確我國在統(tǒng)計失業(yè)率時的關(guān)注重點(diǎn)和實(shí)際操作情況。首先看選項A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過廣，包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國地域廣闊，農(nóng)村就業(yè)情況復(fù)雜多樣，存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進(jìn)行全面準(zhǔn)確的統(tǒng)計，所以統(tǒng)計部門不會以此作為公布的失業(yè)率指標(biāo)。選項B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動市場和商品市場的自發(fā)供求力量起作用時，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個理論概念，是在理想經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實(shí)際統(tǒng)計公布的指標(biāo)。選項C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實(shí)有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計部門能夠通過勞動保障部門的登記系統(tǒng)較為準(zhǔn)確地獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，具有可操作性和實(shí)際意義，因此我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項D，城市人口失業(yè)率沒有明確的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對模糊，無法準(zhǔn)確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)。綜上，本題的正確答案是C。10、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項。首先明確積數(shù)計息法的公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計計息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實(shí)際計算中按積數(shù)計息法通常會按365天算日利率，此時日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。11、犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識。犯罪具有三個基本特征，分別是嚴(yán)重的社會危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴(yán)重的社會危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項A，社會危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會對社會秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對社會整體利益的侵犯，因此社會危害性是犯罪的重要特征。選項B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項錯誤。選項C，暴力危害性表述不準(zhǔn)確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟(jì)犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項錯誤。選項D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認(rèn)定犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。12、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行授信盡職調(diào)查時，需要全面了解客戶各方面情況以評估風(fēng)險。信用記錄能反映客戶過往的信用履約情況，是評估其信用風(fēng)險的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開展的外部信用條件，對其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營和財務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會計分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"13、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在銀行違規(guī)行為時的正確處理方式。首先來看選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)維護(hù)金融市場秩序和合規(guī)經(jīng)營，當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時，向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告或向監(jiān)管部門舉報是正確且負(fù)責(zé)任的做法，這有助于及時糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風(fēng)險，不能因為與自己關(guān)系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守和責(zé)任感。選項C錯誤，加入低利率放貸活動并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場秩序，甚至給自己和他人帶來法律風(fēng)險，是嚴(yán)重的不當(dāng)行為。選項D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營規(guī)范，并非正常經(jīng)營行為，不能對此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。14、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對于相關(guān)憑證真實(shí)性問題的正確表述。在法律語境及實(shí)際應(yīng)用中，對于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞?！皞卧臁笔侵笩o中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變造”則是對真實(shí)的憑證進(jìn)行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準(zhǔn)確術(shù)語。選項A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應(yīng)該是“篡改”，所以A選項錯誤。選項C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項不正確。選項D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項也不符合要求。而只有選項B“偽造、變造”準(zhǔn)確使用了規(guī)范的法律術(shù)語，能夠精準(zhǔn)描述存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達(dá)的準(zhǔn)確性與嚴(yán)肅性。15、商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）的計算公式來求解。風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是一個重要的指標(biāo)，用于衡量商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險的情況下，每單位經(jīng)濟(jì)資本所獲得的收益。其計算公式為：RAROC=（業(yè)務(wù)收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本）÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。在本題中，已知業(yè)務(wù)收入為90億元，資金及管理成本為20億，風(fēng)險成本為10億，經(jīng)濟(jì)資本為300億。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：（90-20-10）÷300×100%=60÷300×100%=20%。接下來對各選項進(jìn)行分析：-A選項23.3%，經(jīng)計算并不符合本題按照公式得出的結(jié)果，所以A選項錯誤。-B選項30%，同樣與我們計算得出的20%不相符，B選項不正確。-C選項20%，與我們通過公式計算出的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率一致，C選項正確。-D選項3.3%，明顯偏離了正確的計算結(jié)果，D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。16、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結(jié)算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非自律性組織。它主要負(fù)責(zé)依法對證券市場實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行。選項B，中國證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團(tuán)體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)方針政策，遵守社會道德風(fēng)尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團(tuán)體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，維護(hù)證券市場秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。17、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時間這一知識點(diǎn)的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時間是一個明確的法規(guī)歷史節(jié)點(diǎn)，屬于需要準(zhǔn)確記憶的常識性內(nèi)容。在本題中，各選項分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過準(zhǔn)確的知識儲備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項。考生在備考過程中，對于這類法規(guī)的關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對相關(guān)題目，特別是在公務(wù)員考試涉及法律基礎(chǔ)知識考查時，此類知識點(diǎn)是重要的考點(diǎn)之一。只有扎實(shí)掌握這些基礎(chǔ)內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績。18、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國儲蓄利息稅稅率為20％

D.我國個人存款實(shí)行實(shí)名制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項，利息稅由存款銀行代扣代繳，這是符合實(shí)際操作流程的。在實(shí)際的銀行存款業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)按照規(guī)定對儲戶的利息所得進(jìn)行利息稅的代扣代繳，以確保稅收征管的順利進(jìn)行。-B選項，我國存款利息所得需繳納利息稅，在過去很長一段時間內(nèi)，我國確實(shí)對存款利息所得征收利息稅，這是國家稅收政策的一部分，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和財政收入等方面。-C選項，我國儲蓄利息稅稅率并非一直固定為20％。自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由20％調(diào)減為5％；自2008年10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅。所以該選項說法不正確。-D選項，我國個人存款實(shí)行實(shí)名制，這一制度有助于維護(hù)金融秩序、保障存款人的合法權(quán)益、防止洗錢等違法犯罪活動，是我國金融監(jiān)管的重要舉措之一。綜上，答案選C。19、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應(yīng)優(yōu)先考慮的措施。選項B，處置資產(chǎn)瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產(chǎn)，能夠減少風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。根據(jù)資本充足率的計算公式，資本充足率等于資本除以風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在資本一定的情況下，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)減少，資本充足率就會提高，所以該選項正確。選項C，發(fā)行優(yōu)先股能補(bǔ)充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實(shí)施效果，并且也不能像處置資產(chǎn)那樣直接降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，因此也不是最直接有效的措施。選項D，做大資產(chǎn)規(guī)模會使風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，這會導(dǎo)致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標(biāo)相悖，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。20、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行核心指標(biāo)的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來抵御風(fēng)險，保障銀行運(yùn)營的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)只是計算資本充足率的一個要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是資本充足率，本題應(yīng)選B。21、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽證（符合條件時）、作出決定等多個環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽證程序是在行政機(jī)關(guān)作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當(dāng)事人要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這給予了當(dāng)事人充分陳述和申辯的機(jī)會。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過對這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實(shí)際執(zhí)法過程中出現(xiàn)程序錯誤。22、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險為本的監(jiān)管

D.以利益為本的監(jiān)管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同銀行監(jiān)管方式概念的理解與區(qū)分。接下來對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，合法監(jiān)管并非規(guī)范的銀行監(jiān)管方式表述，在常見的銀行監(jiān)管概念中并無此說法，所以A選項錯誤。選項B，合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，目的在于規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序，與題干描述完全相符，所以B選項正確。選項C，以風(fēng)險為本的監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對銀行風(fēng)險的識別、評估和控制，重點(diǎn)關(guān)注銀行面臨的各類風(fēng)險，并非針對銀行執(zhí)行法規(guī)、制度和規(guī)章的情況進(jìn)行監(jiān)管，故C選項錯誤。選項D，以利益為本的監(jiān)管并非銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)方式，在銀行監(jiān)管領(lǐng)域，主要強(qiáng)調(diào)合規(guī)、風(fēng)險防控等，并非以利益為核心監(jiān)管要素，因此D選項錯誤。綜上，答案選B。23、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。

A.中國銀保監(jiān)會

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識點(diǎn)。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務(wù)院作為我國最高國家行政機(jī)關(guān)，在國家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對于特種貸款以及向特定非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、重大政策落實(shí)的事項，由國務(wù)院批準(zhǔn)或決定，能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理；財政部主要負(fù)責(zé)國家財政收支等財政方面的事務(wù)；中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國務(wù)院。24、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請作出書面決定時間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，有著嚴(yán)格的審批流程和時間要求。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請文件之日起需要在一定時間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月和選項B的2個月時間過短，對于全面審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請所需的各項材料、評估各項風(fēng)險等工作而言，難以完成如此復(fù)雜的審批流程。選項C的3個月也相對不足，因為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實(shí)力、經(jīng)營策略、風(fēng)險管理等，需要進(jìn)行細(xì)致的審核與評估。而選項D的6個月，給予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為充裕的時間來全面審查申請內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運(yùn)營，有效防范金融風(fēng)險。所以正確答案是D。25、下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動性與其他金融資產(chǎn)流動性的比較。流動性是指金融資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。首先來看選項D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動性的資產(chǎn)，它可以隨時隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟(jì)活動的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動性，它可以在貨幣市場上進(jìn)行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過程仍需要一定的市場操作和時間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項A普通股票，其價格波動較大，并且在變現(xiàn)時受到股市行情、交易時間等多種因素影響，需要找到合適的買家并完成交易流程，其流動性相對中央銀行票據(jù)并不一定更強(qiáng)，且股票市場存在較大不確定性。選項B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會對債券的價值和流動性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險，導(dǎo)致其債券在市場上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場相對沒有那么活躍，其流動性也并非一定強(qiáng)于中央銀行票據(jù)。選項C金融債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用相對較好，但金融債券同樣需要在特定的市場進(jìn)行交易，其變現(xiàn)過程也需要一定的時間和程序，流動性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。26、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

【答案】：B

【解析】本題主要考查對要約的撤銷和撤回相關(guān)知識的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念，理解二者的區(qū)別對于掌握合同訂立過程至關(guān)重要。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，要約確實(shí)是可以撤銷和撤回的，這是要約人在一定條件下對其發(fā)出的要約進(jìn)行調(diào)整的權(quán)利，該選項表述正確。選項B，要約撤回通知與要約同時到達(dá)受要約人時，要約是可以撤回的。因為撤回要約的目的是阻止要約生效，當(dāng)撤回通知與要約同時到達(dá)，說明受要約人還未基于該要約產(chǎn)生合理信賴，此時要約未生效，是可以撤回的，所以該選項表述不正確。選項C，撤銷要約是在要約已經(jīng)生效后，要約人取消要約的行為。為了保護(hù)受要約人的合法權(quán)益，撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效，這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求，該選項表述正確。選項D，撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，意味著受要約人在收到要約之前就已經(jīng)收到了撤回通知，此時要約根本未生效，當(dāng)然可以撤回，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。27、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關(guān)系。首先分析選項A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項A表述錯誤。接著看選項B，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，所以選項B錯誤。再看選項C，合同成立主要是事實(shí)問題，它側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實(shí)；而合同生效主要是法律評價問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實(shí)、內(nèi)容是否合法等，該選項說法正確。最后看選項D，合同成立的要件包括有雙方或多方當(dāng)事人、當(dāng)事人就主要條款達(dá)成合意等，意思表示真實(shí)是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同也可能成立，只是可能會涉及可撤銷等問題，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。28、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會決議通過的條件。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，董事會是重要的決策機(jī)構(gòu)，其決議的通過規(guī)則與銀行決策的科學(xué)性、民主性緊密相關(guān)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和行業(yè)慣例，董事會做出決議，為保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，需經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。選項A，三分之一以上董事通過，比例相對較低，無法保證決策廣泛代表董事會的意愿，可能導(dǎo)致決策片面，所以該選項不符合要求。選項C，三分之二以上通過一般用于一些重大事項決策，對于普通決議用此標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)格，會降低決策效率。選項D，全數(shù)通過在實(shí)際操作中難度極大，幾乎很難實(shí)現(xiàn)，也不利于決策的高效達(dá)成。因此，本題正確答案是B。29、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對個人客戶的個性化理財產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴(kuò)大市場份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"30、行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制領(lǐng)域的兩個關(guān)鍵組成部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實(shí)施暫時性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。所以行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定就分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，選項A正確。而選項B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類內(nèi)容，行政強(qiáng)制處罰也與本題所問的行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定分類不相關(guān)；選項C中的行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項D同理，行政強(qiáng)制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。31、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來計算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項。首先明確持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出價格-買入價格）÷買入價格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價格是100元，這就是買入價格；2020年1月5日賣出該國債的價格是110元，此為賣出價格，并且期間未分配利息。將買入價格100元和賣出價格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對各選項進(jìn)行分析：-A選項：計算得出的持有期收益率為10%，該選項正確。-B選項：15%與我們計算的結(jié)果不符，該選項錯誤。-C選項：20%并非正確的持有期收益率，該選項錯誤。-D選項：25%也不是通過公式計算得到的結(jié)果，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。32、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險?

B.法律風(fēng)險?

C.市場風(fēng)險?

D.操作風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題考查對銀行不同類型風(fēng)險的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質(zhì)的風(fēng)險，每種風(fēng)險都有其特定的內(nèi)涵。戰(zhàn)略風(fēng)險指的是由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的失誤，導(dǎo)致銀行的未來發(fā)展偏離預(yù)期目標(biāo)，對銀行整體未來發(fā)展造成威脅的潛在風(fēng)險。題干中明確提到銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這與戰(zhàn)略風(fēng)險的定義高度契合。法律風(fēng)險主要源于銀行的經(jīng)營活動違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場風(fēng)險通常是由市場因素，如利率、匯率、股票價格等波動引起的風(fēng)險。操作風(fēng)險則是源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險。綜上所述，本題正確答案為A選項，因為只有戰(zhàn)略風(fēng)險能夠準(zhǔn)確對應(yīng)題干中關(guān)于銀行不適當(dāng)未來發(fā)展規(guī)劃帶來潛在風(fēng)險的描述。33、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對金融犯罪根據(jù)實(shí)施主體不同進(jìn)行類型劃分的知識。金融犯罪依據(jù)實(shí)施主體不同可分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。選項A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實(shí)施主體來劃分，而是按犯罪行為特征等因素進(jìn)行分類；選項B偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪同樣不是基于實(shí)施主體的劃分方式；選項C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪是從危害的制度方面進(jìn)行分類，并非根據(jù)實(shí)施主體。而選項D明確是按照針對銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內(nèi)部人員職務(wù)犯罪，即實(shí)施主體不同來劃分，所以正確答案是D。"34、政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是()。

A.營業(yè)利潤最大化

B.追求自身的經(jīng)營安全

C.實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)

D.保證經(jīng)營資金的流動性

【答案】：C"

【解析】政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。選項A營業(yè)利潤最大化一般是商業(yè)銀行等以營利為目的金融企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，并非政策性銀行的主要經(jīng)營目標(biāo)。選項B追求自身的經(jīng)營安全雖然是各類金融機(jī)構(gòu)都需考慮的方面，但不是政策性銀行的核心目標(biāo)。選項D保證經(jīng)營資金的流動性也是金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營需關(guān)注的要點(diǎn)，但并非政策性銀行的經(jīng)營重點(diǎn)。而政策性銀行設(shè)立的初衷就是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)，通過特定的金融服務(wù)來支持國家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動區(qū)域協(xié)調(diào)等，所以本題正確答案是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)，選C。"35、金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)，一般具有多種特性。我們對各選項逐一分析。選項A，風(fēng)險性是金融工具的重要性質(zhì)之一。由于金融市場存在不確定性，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、政策調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險等，投資者在持有金融工具時面臨著損失本金或預(yù)期收益無法實(shí)現(xiàn)的可能性，所以金融工具具有風(fēng)險性。選項B，短期性并非金融工具普遍具有的性質(zhì)。金融工具的期限長短各不相同，有短期的如商業(yè)票據(jù)等，也有長期的如股票、長期債券等，所以不能說短期性是金融工具都具備的性質(zhì)，該選項符合題意。選項C，流動性是金融工具的常見屬性。流動性指的是金融工具能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力。例如，一些貨幣市場工具可以在市場上迅速交易變現(xiàn)，不會對價格造成較大影響，體現(xiàn)了較強(qiáng)的流動性。選項D，收益性是投資者購買金融工具的主要目的之一。投資者通過持有金融工具，如債券可以獲得利息收益，股票可以獲得股息和資本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性質(zhì)。綜上，正確答案是B選項。36、銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。

A.誠實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則各項要求的理解與運(yùn)用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，導(dǎo)致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽(yù)的后果。選項A“誠實(shí)信用”強(qiáng)調(diào)的是言行跟內(nèi)心思想一致，不虛假欺詐，側(cè)重于在業(yè)務(wù)往來中保持誠信態(tài)度，題干未體現(xiàn)這方面的問題，所以A選項不符合題意。選項B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應(yīng)勤勉努力、認(rèn)真負(fù)責(zé)地履行職責(zé)，重點(diǎn)在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，與信息泄露問題并無直接關(guān)聯(lián)，因此B選項也不正確。選項C“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”，銀行的技術(shù)信息屬于商業(yè)秘密范疇，客戶信息就是客戶隱私，從業(yè)人員不當(dāng)使用和泄露這些信息，明顯違背了此項準(zhǔn)則要求，所以C選項正確。選項D“專業(yè)勝任”關(guān)注的是員工具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能來勝任工作崗位，和信息泄露事件沒有直接聯(lián)系，故D選項不合適。綜上，該題答案為C，因為題干描述的行為主要違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則要求。37、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.存款準(zhǔn)備金

C.貨幣供應(yīng)量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標(biāo)的選擇至關(guān)重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標(biāo)的關(guān)鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標(biāo)。存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機(jī)構(gòu)的資金流動性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標(biāo)。充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的最終目標(biāo)之一，而非中介目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)通常還包括穩(wěn)定物價、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡等，中介目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)服務(wù)的中間性指標(biāo)。而貨幣供應(yīng)量能夠綜合反映社會總需求和總供給的對比狀況，與經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定等貨幣政策最終目標(biāo)密切相關(guān)。通過調(diào)控貨幣供應(yīng)量，中央銀行可以影響社會的貨幣流通量和信用規(guī)模，進(jìn)而對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。38、開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對開放式基金概念的理解，我們需要對每個選項所描述的基金特點(diǎn)進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。選項A描述的是封閉式基金的特點(diǎn)，其經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回，并非開放式基金，所以A選項錯誤。選項B所指的是公司型基金，它是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金，與開放式基金的概念不同，因此B選項不符合題意。選項C準(zhǔn)確地闡述了開放式基金的定義，即基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位，該描述與開放式基金的特征相符，所以C選項正確。選項D中提到基金份額總額固定，這與開放式基金基金發(fā)行總額不固定的特點(diǎn)相悖，所以D選項也是錯誤的。綜上，本題正確答案為C。39、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況作出判斷是（）。

A.各項現(xiàn)場檢查

B.專項檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，其目的就是要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況作出判斷。各項現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項檢查通常是針對特定業(yè)務(wù)或問題展開，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個領(lǐng)域，也就難以對總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項D。40、下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行?

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行?

D.農(nóng)村資金互助社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)概念的理解以及各選項所涉及銀行性質(zhì)的掌握。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來，主要服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，全力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其目的是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分。農(nóng)村資金互助社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。而郵政儲蓄銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)也有一定的業(yè)務(wù)布局，但它是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國城鄉(xiāng)，服務(wù)對象廣泛，并非專門針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而設(shè)立，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。所以答案選B。41、按投資標(biāo)的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資

B.普通理財投資和非普通理財投資

C.普通理財投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財投資

D.非普通理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對理財產(chǎn)品按投資標(biāo)的分類的理解。首先我們來分析每個選項。選項B中提到的普通理財投資和非普通理財投資這種分類方式并不符合以投資標(biāo)的進(jìn)行分類的標(biāo)準(zhǔn)，普通與非普通的界定比較模糊，缺乏明確的投資標(biāo)的指向性。選項C同樣不合理，普通理財投資與標(biāo)準(zhǔn)化理財投資并非按投資標(biāo)的進(jìn)行分類的規(guī)范類別。選項D中的非普通理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資也不是常見的按照投資標(biāo)的進(jìn)行分類的方式。而選項A是正確的。按投資標(biāo)的分類，理財產(chǎn)品劃分為標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。標(biāo)準(zhǔn)化理財投資是指在公開市場交易且有公允價值的債權(quán)性金融產(chǎn)品或股權(quán)性金融產(chǎn)品的投資；非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資則是未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，如信托貸款、委托債權(quán)等。所以答案選A。42、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（）。

A.銀監(jiān)會應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國人民銀行建議檢查監(jiān)督權(quán)相關(guān)知識點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各選項所涉及的具體規(guī)定和概念。選項A根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會應(yīng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，而不是20日，所以選項A說法錯誤。選項B中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中，為了更好地實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，是可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的，該說法符合規(guī)定，選項B正確。選項C中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，能夠在一定程度上優(yōu)化監(jiān)管流程，避免重復(fù)檢查等問題，是提高監(jiān)管效率的一種制度性安排，選項C正確。選項D中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管時，可使用直接檢查監(jiān)督權(quán)，這是其職責(zé)范圍內(nèi)的合理權(quán)力行使方式，選項D正確。綜上，本題不正確的說法是選項A。43、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A.信息?

B.機(jī)構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準(zhǔn)入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準(zhǔn)入通常涵蓋了多個關(guān)鍵方面，其中機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指允許符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行業(yè)市場開展業(yè)務(wù)，這是市場的基礎(chǔ)性準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準(zhǔn)入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準(zhǔn)入并不屬于市場準(zhǔn)入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中的披露、管理等方面，并非是進(jìn)入市場的前置條件。所以本題答案選A。"44、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款利息計算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，當(dāng)被凍結(jié)款項不屬于贓款時，凍結(jié)期應(yīng)計付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因為在正常情況下，如果款項沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應(yīng)得到保障，所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計付利息的，該選項正確。選項B，被凍結(jié)的款項并非在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息。若款項屬于贓款等特殊情況，可能不計算利息，所以此選項表述過于絕對，不正確。選項C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項應(yīng)按實(shí)際凍結(jié)期間計算利息，而不是從解凍時開始計算利息，該選項錯誤。選項D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項在凍結(jié)期是要計付利息的，并非均不計算利息，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。45、下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場通過各種金融工具，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置，該項說法正確。選項B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風(fēng)險是不可分散的，所以該項說法錯誤。選項C，金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。資金會流向效益好、發(fā)展前景廣闊的行業(yè)和地區(qū)，從而引導(dǎo)資源的合理配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和布局的調(diào)整，該項說法正確。選項D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能。市場供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素會在金融市場上綜合反映，進(jìn)而決定這些重要的價格信號，該項說法正確。綜上，答案選B。46、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發(fā)行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對證券市場相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表市場的具體含義，并與題目中對該市場特征的描述進(jìn)行匹配。首先來看選項A，承銷市場主要是指承銷商幫助發(fā)行人銷售證券的業(yè)務(wù)范疇，它并非是專門以發(fā)行證券方式籌集資金的場所，所以A選項不符合題意。選項B，證券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，它是證券初次發(fā)行的市場，也被稱為一級市場、初級市場，與題目描述完全相符，所以B選項正確。選項C，“證券籌集市場”并非規(guī)范的金融市場術(shù)語，在金融領(lǐng)域沒有這樣的標(biāo)準(zhǔn)定義，所以C選項不正確。選項D，證券交易市場是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，側(cè)重于證券的流通環(huán)節(jié)，而非證券的發(fā)行籌資環(huán)節(jié)，所以D選項也不符合要求。綜上，正確答案是B。47、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。選項A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，這是金融市場的核心職能之一，通過金融市場，資金可以從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項說法正確。選項B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險是不可避免和分散的，所以該選項說法錯誤。選項C，金融市場借助貨幣資金的流動和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項說法正確。選項D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能，這些價格信號反映了市場的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。48、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下表述錯誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實(shí)施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物

【答案】：C

【解析】本題考查對《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：行政強(qiáng)制措施涉及行政權(quán)力的行使，為保證其合法性和規(guī)范性，不得委托其他主體實(shí)施，也不能由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施，該選項表述正確。-B選項：實(shí)施凍結(jié)存款、匯款時，凍結(jié)數(shù)額與違法行為涉及金額相當(dāng)，體現(xiàn)了行政行為的合理性原則，避免過度限制當(dāng)事人財產(chǎn)權(quán)利，此選項表述無誤。-C選項：依據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，這是保障公民基本生活權(quán)益的體現(xiàn)，所以該項表述錯誤。-D選項：實(shí)施查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不查封、扣押與違法行為無關(guān)的物品，這是為了防止行政權(quán)力濫用，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，該表述是正確的。綜上，答案選C。49、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實(shí)施暫時性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對財物實(shí)施暫時性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應(yīng)選A。50、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效構(gòu)建，對于其穩(wěn)健運(yùn)營和防范合規(guī)風(fēng)險至關(guān)重要。其基本要素涵蓋了多個關(guān)鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開展各項業(yè)務(wù)。選項A，合規(guī)培訓(xùn)與教育制度是合規(guī)風(fēng)險管理體系的重要組成部分。通過持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓(xùn)與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)要求，增強(qiáng)合規(guī)意識，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項C，合規(guī)風(fēng)險管理計劃是對銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對性地開展合規(guī)風(fēng)險管理活動，及時識別、評估和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險。選項D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標(biāo)和總體要求，為銀行的各項業(yè)務(wù)活動設(shè)定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運(yùn)營的重要指引。而選項B，銀行盈利目標(biāo)主要側(cè)重于銀行的經(jīng)濟(jì)利益和財務(wù)績效，并非合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營的重要目標(biāo)之一，但它與合規(guī)風(fēng)險管理體系所關(guān)注的合規(guī)性要求和風(fēng)險防控機(jī)制并無直接關(guān)聯(lián)。合規(guī)風(fēng)險管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率具有重要意義，以下對各個選項進(jìn)行分析。A選項增加核心資本，核心資本是銀行資本的核心部分，增加它可直接提升銀行資本實(shí)力，進(jìn)而提高資本充足率。B選項增加附屬資本，附屬資本同樣能充實(shí)銀行的資本總量，增強(qiáng)資本基礎(chǔ)，從而使資本充足率得以提高。C選項增加風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，這會使風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)增加，在資本不變情況下，資本充足率會降低，而不是提高。D選項降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，在資本一定時，風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)減少，資本充足率就會相應(yīng)提高。E選項減少資本，會使資本總量降低，資本充足率必然下降。綜上，能夠提高商業(yè)銀行資本充足率的途徑是增加核心資本、增加附屬資本和降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，答案選ABD。2、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實(shí)施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本管理是一個系統(tǒng)且全面的過程，需要建立完善的管理體系與機(jī)制。選項C“建立資本管理框架及機(jī)制”，這是資本管理的基礎(chǔ)，為后續(xù)各項工作提供了制度和流程保障，是資本管理的重要前提。資本規(guī)劃是資本管理的核心環(huán)節(jié)之一，選項A中的“開展資本規(guī)劃”以及選項D中的“制訂資本規(guī)劃及年度計劃”，都是為了明確銀行在一定時期內(nèi)的資本目標(biāo)和使用策略，合理安排資本的籌集與配置；同時，籌集資本確保銀行有足夠的資金支持業(yè)務(wù)發(fā)展，配置資本則是將有限的資本合理分配到不同的業(yè)務(wù)和資產(chǎn)上，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。此外，對資本進(jìn)行有效的監(jiān)控、評價和應(yīng)用也至關(guān)重要，選項B“開展資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用”，通過監(jiān)控資本的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題并進(jìn)行調(diào)整；評價資本的使用效率和效益，為決策提供依據(jù)；應(yīng)用評價結(jié)果指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展和資源分配。而選項E“實(shí)施資本分配和考核”，資本分配在廣義上可包含在資本配置內(nèi)容中，考核并非資本管理核心內(nèi)容的明確獨(dú)立環(huán)節(jié)表述，故本題答案選ABCD。3、債券投資收益率包括（）

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】本題考查債券投資收益率的構(gòu)成。債券投資收益率是衡量債券投資收益水平的重要指標(biāo)，下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，票面收益率是指債券票面上標(biāo)明的固定利率，它反映了債券按面值發(fā)行時投資者所獲得的利息收益，是債券投資收益率的一種表現(xiàn)形式。選項B，即期收益率是債券票面利息與購買價格之間的比率，它能直觀地反映當(dāng)前債券的收益情況，有助于投資者在當(dāng)下衡量投資回報，屬于債券投資收益率范疇。選項C，持有期收益率考慮了投資者在持有債券期間買賣價差和利息收入等因素，反映了投資者在特定持有期間內(nèi)的實(shí)際收益，是衡量債券投資收益的重要指標(biāo)。選項D，到期收益率是假設(shè)投資者持有債券至到期，將未來各期利息收入和本金按一定的貼現(xiàn)率折算成現(xiàn)值，使其等于當(dāng)前債券市場價格的貼現(xiàn)率，它綜合考慮了債券的所有現(xiàn)金流和當(dāng)前市場價格，是評估債券投資收益的重要參考指標(biāo)。選項E，名義收益率本質(zhì)上就是票面收益率，題干四個正確選項已包含該概念所指，因此不需要重復(fù)選擇。綜上，答案為ABCD。4、可變更、可撤銷合同的類型包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.乘人之危的合同

E.虛假合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查可變更、可撤銷合同的類型?？勺兏⒖沙蜂N合同是指因意思表示不真實(shí)，通過有撤銷權(quán)的當(dāng)事人行使撤銷權(quán)，使已經(jīng)生效的合同歸于無效的合同。選項A，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人由于自己的過錯對合同的重要事項產(chǎn)生錯誤認(rèn)識而訂立合同，這種情況下合同的訂立并非當(dāng)事人真實(shí)意思的準(zhǔn)確表達(dá)，所以屬于可變更、可撤銷合同。選項B，顯失公平的合同，通常是一方當(dāng)事人利用優(yōu)勢或者利用對方?jīng)]有經(jīng)驗，致使雙方的權(quán)利與義務(wù)明顯違反公平、等價有償原則，其違背了公平原則，當(dāng)事人有權(quán)請求變更或撤銷。選項C，因欺詐而訂立的合同，是一方故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示，合同的簽訂并非基于真實(shí)意愿，可進(jìn)行變更或撤銷。選項D，乘人之危的合同，是一方當(dāng)事人乘對方處于危難之機(jī)，為謀取不正當(dāng)利益，迫使對方作出不真實(shí)的意思表示，嚴(yán)重?fù)p害對方利益，此類合同也在可變更、可撤銷范疇內(nèi)。而選項E，虛假合同是指合同雙方以虛假的意思表示實(shí)施的民事法律行為，這類合同自始無效，并非可變更、可撤銷合同。所以本題正確答案為ABCD。5、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查職務(wù)侵占罪犯罪主體的相關(guān)知識。職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。其犯罪主體為特殊主體。選項A，非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員，此類人員符合職務(wù)侵占罪主體特征，在利用職務(wù)便利非法占有本單位財物時，可構(gòu)成職務(wù)侵占罪。選項B，國家機(jī)關(guān)的工作人員，他們涉嫌的職務(wù)犯罪一般為貪污罪等，并非職務(wù)侵占罪。選項C，非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員，國家工作人員利用職務(wù)便利非法占有公共財物更符合貪污罪的構(gòu)成要件。選項D，國有企業(yè)的國家工作人員同樣是貪污罪等罪名的可能主體，而非職務(wù)侵占罪。選項E，其他單位的非國家工作人員表述不夠準(zhǔn)確，職務(wù)侵占罪對于主體有更明確的范圍界定。所以本題正確答案是A。6、被許可人的違法活動包括（）。

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動

B.在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查對被許可人違法活動情形的掌握。選項A，超越行政許可范圍進(jìn)行活動，明顯違反了行政許可所規(guī)定的界限，屬于違法活動。選項B，在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓，這違背了轉(zhuǎn)讓需有合法依據(jù)的原則，是違法行為。選項C，即便依法可轉(zhuǎn)讓，但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓，同樣不符合規(guī)定，構(gòu)成違法。選項D，涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件，嚴(yán)重破壞了行政許可的正常管理秩序，屬于違法活動。而選項E，在法定程序下轉(zhuǎn)讓是合法合規(guī)的行為，不應(yīng)屬于違法活動范疇。因此，本題正確答案為ABCD。"7、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.國家外匯管理局

E.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的了解。逐一分析各選項：-A選項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也就是現(xiàn)在的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，它承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的重要職責(zé)，是專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以A正確。-B選項，中國人民銀行在我國金融體系中處于核心地位，它具有制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等多項職能，其中也包括對銀行業(yè)的部分監(jiān)管職能，故B正確。-C選項，國務(wù)院是我國最高行政機(jī)關(guān)，它對銀行業(yè)監(jiān)管起宏觀領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌決策作用，并非直接的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以C錯誤。-D選項，國家外匯管理局負(fù)責(zé)管理國家外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)涉及外匯業(yè)務(wù)方面進(jìn)行監(jiān)管，D正確。-E選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，E錯誤。綜上，正確答案為ABD。8、區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟(jì)背景條件主要指（）等因素。

A.區(qū)域自然條件和自然資源

B.人口與勞動力

C.基礎(chǔ)設(shè)施條件

D.法制

E.政策、管理

【答案】：ABCD

【解析】本題考查區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟(jì)背景條件所包含的因素。區(qū)域發(fā)展受多種因素的綜合影響，下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，區(qū)域自然條件和自然資源是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)性要素。自然條件如氣候、地形、土壤等，自然資源如礦產(chǎn)資源、水資源等，它們?yōu)閰^(qū)域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人口分布等提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和空間載體，是區(qū)域發(fā)展的重要自然前提。選項B，人口與勞