中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫第一部分單選題(50題)1、銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財人員在推介理財產(chǎn)品時應(yīng)遵循的原則。在金融理財業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財人員在向客戶推介理財產(chǎn)品時，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險承受能力以及理財產(chǎn)品本身的風(fēng)險級別。從選項來看，A選項“風(fēng)險匹配”原則，強調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力來匹配相應(yīng)風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機會、待遇等方面的平等，重點并非風(fēng)險與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟活動的效益目標，并非針對理財產(chǎn)品與客戶風(fēng)險承受能力的匹配。D選項“風(fēng)險中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險也不厭惡風(fēng)險的理論模型，與銀行理財人員向不同風(fēng)險承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項，只有遵循風(fēng)險匹配原則，才能有效避免因理財產(chǎn)品風(fēng)險與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失，保障金融市場的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。2、銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行作為牽頭行時，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點設(shè)置了選擇題。銀團貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關(guān)聯(lián)和責(zé)任意識，積極推動銀團貸款項目的順利進行；另一方面也是為了保障銀團貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。選項A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；選項C的30%和選項D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"3、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運用。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機構(gòu)應(yīng)報告的大額交易標準包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達到大額交易的標準，所以不屬于大額交易。選項B，單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達到規(guī)定的大額交易標準，不屬于大額交易。選項D，當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達到相關(guān)標準，不屬于大額交易。而選項C，當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠超200萬元的標準，符合大額交易的定義，因此答案選C。4、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券市場不同類型的概念。首先來分析各選項，證券發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場，它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場，側(cè)重于新證券的發(fā)售，故A、C、D選項不符合題意。而證券流通市場是指對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機會，使得證券能夠在不同投資者之間進行流轉(zhuǎn)，本題描述的正是證券流通市場的定義。所以，本題的正確答案是B選項。5、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A

【解析】該題主要考查對《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的理解。破題點在于對每個選項所涉及內(nèi)容的準確判斷。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，并非2005年，所以該項說法錯誤。選項B，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中明確所稱合規(guī)，就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動要與法律、規(guī)則和準則相一致，此說法符合規(guī)定。選項C，該指引對合規(guī)風(fēng)險的定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險，該表述無誤。選項D，所稱法律、規(guī)則和準則涵蓋適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守，這也是準確的。綜上，答案選A。6、王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同制裁類型的理解以及它們適用的場景。破題點在于明確刑事制裁和行政制裁的區(qū)別，以及各選項所代表的制裁類型。王某的行為觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪，那么他面臨的將是刑事制裁。選項A“拘役”，是一種短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，屬于刑事制裁。選項B“有期徒刑”，在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所，同樣屬于刑事制裁。選項D“罰金”，是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也屬于刑事制裁的范疇。而選項C“撤職”是指撤銷公務(wù)員所擔(dān)任的職務(wù)的紀律制裁方式，屬于行政制裁，是對違法違紀的公務(wù)員給予的處分，并非針對犯罪行為的刑事制裁措施。所以王某因犯罪不可能面臨“撤職”制裁，本題答案選C。7、（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行不同考察指標概念的理解。對于此類概念性選擇題，需準確把握各選項所代表指標的含義，并結(jié)合題干描述進行分析判斷。選項A，凈利息收益率主要反映的是銀行利息收入的獲利能力，它側(cè)重于體現(xiàn)利息收支方面的情況，并沒有將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當期成本，也不是以風(fēng)險為基礎(chǔ)來考察價值創(chuàng)造能力的指標，所以A項不符合題意。選項B，股權(quán)收益率衡量的是股東權(quán)益的收益水平，關(guān)注的是股東投資的回報情況，與將風(fēng)險損失量化以及風(fēng)險調(diào)整后的收益率并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察，故B項錯誤。選項C，凈現(xiàn)金流量主要體現(xiàn)的是企業(yè)在一定時期內(nèi)現(xiàn)金流入與流出的凈額，重點在于反映現(xiàn)金的流動狀況，并非用于衡量經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率以及銀行以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力，因此C項也不正確。而選項D，經(jīng)濟資本回報率正是將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當期成本，通過對風(fēng)險進行調(diào)整來衡量收益率大小的指標，它是現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標，符合題干描述。所以本題應(yīng)選擇D選項。8、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

【答案】：C"

【解析】在貸款合同中探討撤銷權(quán)的行使范圍，需要依據(jù)相關(guān)法律原理和實際情況來分析。首先來看選項A，以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限并不合理。因為撤銷權(quán)設(shè)立的目的主要是保障債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)，若以債務(wù)人全部財產(chǎn)為限，可能會過度干預(yù)債務(wù)人的正常財產(chǎn)處置，不符合法律的公平原則。選項B，要求撤銷權(quán)行使范圍必須大于債權(quán)人的債權(quán)，這會使債權(quán)人獲得超出其應(yīng)得的利益，違背了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本平衡。選項D，以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限也缺乏法律依據(jù)，撤銷權(quán)的主要功能并非懲罰，而是保障債權(quán)。而選項C，以債權(quán)人的債權(quán)為限是符合法律規(guī)定和實際需求的。它既能有效保障債權(quán)人的合法權(quán)益，使其債權(quán)能夠得到實現(xiàn)，又不會過度損害債務(wù)人的利益，在債權(quán)人和債務(wù)人之間找到了合理的平衡。所以本題正確答案是C。"9、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務(wù)是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為，并非是在未來某一日期按事先約定條件提供信用，所以A選項錯誤。B選項支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)，重點在于貨幣支付與資金清算，并非提供信用，所以B選項錯誤。C選項代理業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，如代收代付等，和按照約定條件提供信用無關(guān)，所以C選項錯誤。D選項承諾業(yè)務(wù)，正符合題干中商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供信用這一描述，所以本題正確答案是D。10、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對每個選項逐一分析。選項A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運營的基本準則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項，所以該選項表述正確。選項B，過去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元。不過2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無誤。選項C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯誤。選項D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動，獨立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的是選項C。11、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比所對應(yīng)的概念是本題的關(guān)鍵。選項A平均凈資產(chǎn)回報率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權(quán)益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比率，所以A選項不符合。選項B平均總資產(chǎn)回報率，是用來評估企業(yè)運用全部資產(chǎn)的總體獲利能力，體現(xiàn)資產(chǎn)利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的關(guān)系不對應(yīng)，故B選項錯誤。選項C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，準確符合題目所描述的內(nèi)容，因此C選項正確。選項D風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，是在考慮風(fēng)險的基礎(chǔ)上對資本收益進行調(diào)整后的回報率，與本題所涉及的比率不相關(guān)，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。12、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A.1978?

B.1984?

C.1986?

D.1996?

【答案】：C

【解析】本題考查我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)再貼現(xiàn)的時間。再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這一業(yè)務(wù)在貨幣政策實施和金融市場運行中具有重要意義。1978年我國開始改革開放，重點在于經(jīng)濟體制的全面變革與市場活力的激發(fā)，尚未聚焦于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能，這是金融體制改革的重要里程碑，但此時再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還未正式開展。1996年我國金融市場已取得一定發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革不斷推進，但并非開始再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的時間。而1986年我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)，標志著我國貨幣政策工具運用的進一步拓展，有助于中央銀行更好地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，促進金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。所以本題正確答案選C。13、（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作里，需明確各選項對應(yīng)內(nèi)容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準繩。法律是國家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作而制定的法規(guī)，也側(cè)重于宏觀管理。它們雖對銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導(dǎo)意義，但并非具體實際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門規(guī)章是國務(wù)院各部門根據(jù)法律和國務(wù)院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對性、可操作性和具體性，能緊密結(jié)合銀行業(yè)的實際業(yè)務(wù)和監(jiān)管需求，所以構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩，本題正確答案是D選項。14、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財產(chǎn)

D.夫妻一方個人財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查夫妻財產(chǎn)歸屬問題。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費具有特定人身屬性，是給予受害者的補償，用于治療傷痛、恢復(fù)健康等，與特定人身密切相關(guān)，不能簡單視為夫妻共同財產(chǎn)。選項A“夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理”缺乏法律依據(jù)；選項B“夫妻共同財產(chǎn)”不符合醫(yī)療費的特定屬性；選項C“推定為夫妻共同財產(chǎn)”也不正確。只有選項D“夫妻一方個人財產(chǎn)”符合法律規(guī)定，所以該題應(yīng)選D。15、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)失業(yè)率的計算公式來求解該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率。首先明確失業(yè)率的計算公式：失業(yè)率=（失業(yè)人數(shù)÷勞動力人數(shù)）×100%，其中勞動力人數(shù)是指從業(yè)人數(shù)與失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為450萬，登記失業(yè)人數(shù)為15萬，那么勞動力人數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和，即450+15=465萬。接下來，根據(jù)公式計算失業(yè)率，用登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人數(shù)再乘以100%，可得：（15÷465）×100%≈3.2%。綜上，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為3.2%，答案選B。16、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同解除情形的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項與之進行對比分析。首先來看選項A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達成，當事人有權(quán)解除合同。選項C，當當事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時，這表明該方當事人沒有積極履行自己的主要義務(wù)，嚴重影響了合同的正常履行，為了保護另一方當事人的合法權(quán)益，其可以解除合同。選項D，在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，這屬于預(yù)期違約的情形。這種情況下，另一方當事人為避免損失擴大，是可以解除合同的。而選項B，僅僅因為當事人一方不想履行合同義務(wù)并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。17、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風(fēng)險分析的方法是（）。

A.壓力測試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場風(fēng)險分析方法的定義和特點。下面對各選項進行逐一分析：A選項壓力測試，它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，來評估金融機構(gòu)在極端市場條件下的承受能力和風(fēng)險狀況，符合題干描述。B選項VaR分析，即風(fēng)險價值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時間內(nèi)的最大可能損失，并非針對極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項不正確。C選項敏感性分析，主要是研究單個或多個風(fēng)險因素的變化對金融產(chǎn)品或投資組合價值的影響程度，重點在于分析風(fēng)險因素的變動敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項不符合題意。D選項情景分析，通常是設(shè)定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價值變化，但并不專注于對極端不利情況造成的潛在損失進行估算，所以該選項也不正確。綜上，本題答案選A。18、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A.銀行并購

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的綜合性方法。資本充足率是衡量銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例的指標，提高資本充足率的策略包括分子對策（增加資本）和分母對策（降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）。選項A銀行并購是一種綜合性方法。一方面，通過并購可以擴大銀行規(guī)模，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，有可能增加銀行的核心資本與附屬資本，屬于分子對策；另一方面，并購可以對資產(chǎn)進行優(yōu)化配置，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險資產(chǎn)的占比，減少風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額，起到分母對策的作用，從而提高資本充足率。選項B貸款出售主要是將銀行的貸款資產(chǎn)出售給其他機構(gòu)，雖能在一定程度上降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，但它更多側(cè)重于分母對策，缺乏像銀行并購那樣的綜合性效果。選項C貸款證券化是將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵诮鹑谑袌錾峡梢猿鍪酆土魍ǖ淖C券，主要也是在分母方面調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，并非綜合性方法。選項D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，是銀行通過增加附屬資本的方式來提高資本充足率，這主要屬于分子對策，不具備綜合性特點。綜上所述，正確答案是A。19、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說法正確的是（）。

A.該擔(dān)保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔(dān)保方式屬于抵押

D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款擔(dān)保方式的理解和區(qū)分。我們首先來分析每個選項。選項A，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為，而題干中是以股權(quán)做擔(dān)保，并非是保證人的保證，所以A選項錯誤。選項B，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保，本題中有企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保，不屬于信用貸款，B選項錯誤。選項C，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，而股權(quán)的擔(dān)保通常不是以這種不轉(zhuǎn)移占有的抵押形式，C選項錯誤。選項D，質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，以企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保符合質(zhì)押的定義，所以該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押，D選項正確。綜上，答案選D。"20、實貸實付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

【答案】：B

【解析】實貸實付是一種重要的信貸管理理念和操作方式，其核心目的在于確保貸款資金能夠按照預(yù)定的方向和用途合理使用，從而降低貸款被挪用的風(fēng)險。選項A所說的有效鑒別客戶身份、了解借貸用途，這確實是貸款發(fā)放前的重要工作，但并非實貸實付的關(guān)鍵。有效鑒別身份和了解用途主要是為了防控信用風(fēng)險和確定貸款可行性，而非實貸實付的核心體現(xiàn)。選項C防止不法分子冒名套取銀行貸款，這更多涉及到貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施，重點在于保障銀行資金安全，防止欺詐行為，并非實貸實付的核心要點。選項D及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容，這通常是基于借款人的信用狀況、還款能力以及業(yè)務(wù)合作情況等多方面因素，在貸款發(fā)放后的管理過程中做出的動態(tài)調(diào)整，與實貸實付直接關(guān)聯(lián)不大。而選項B讓借款人按照合同的約定用途使用貸款，減少貸款挪用的風(fēng)險，這精準地抓住了實貸實付的關(guān)鍵。通過實貸實付，銀行可以切實監(jiān)督和控制貸款資金的流向和使用情況，確保每一筆資金都用于合同約定的項目或經(jīng)營活動，從根本上保障了貸款資金的安全性和使用效率，所以該題應(yīng)選B。21、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財政部審查批準

D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的審批主體相關(guān)知識?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。選項A錯誤，中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的審批機構(gòu)。選項B錯誤，商業(yè)銀行不能自行設(shè)立分支機構(gòu)，必須經(jīng)過法定的審批程序。選項C錯誤，財政部主要負責(zé)財政收支、財稅政策等方面的管理，也不是審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的主體。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的職責(zé)，負責(zé)審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)等事宜，所以選項D正確。22、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員時銀監(jiān)會的處罰規(guī)定。銀行業(yè)金融機構(gòu)在人員任職管理上必須遵循相關(guān)規(guī)定，進行任職資格審查是保障金融機構(gòu)合規(guī)運營、維護金融市場穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。若金融機構(gòu)違反此規(guī)定，銀監(jiān)會責(zé)令其改正，并給予經(jīng)濟處罰。根據(jù)相關(guān)法規(guī)，處罰金額為二十萬元以上五十萬元以下。選項A中十萬元以上二十萬元以下的罰款額度較低，不足以起到有效懲戒作用；選項B二十萬元以上三十萬元以下范圍也不符合法規(guī)要求；選項D三十萬元以上五十萬元以下錯誤在于下限設(shè)置不準確。所以正確答案是C選項。這體現(xiàn)了對金融機構(gòu)違規(guī)行為處罰的嚴肅性和規(guī)范性，以促進金融行業(yè)健康有序發(fā)展。23、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計算公式：利息\(=\)累計計息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計計息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項。24、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。我們需要逐一分析每個選項與題干描述的匹配程度。首先看選項A，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，并非持票人直接將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，所以A選項不符合題意。接著看選項B，再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為，主體是中央銀行，并非題干中的商業(yè)銀行，因此B選項也不正確。再看選項C，貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，這與題干中的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，它主要是票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的一種方式，并非以取得資金為目的將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為，故D選項不正確。綜上，正確答案是C選項。25、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場功能的相關(guān)知識。金融市場具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對應(yīng)哪種功能。首先看選項A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場為資金供求雙方提供了一個交易的平臺，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項不符合。選項C的資源配置功能，強調(diào)的是金融市場通過價格機制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無關(guān)，C選項可排除。選項D的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，是指金融市場通過貨幣政策、財政政策等手段對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，題干也沒有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項也不正確。而選項B，風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，正如題干所描述，金融市場參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過對各選項與題干內(nèi)容的細致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能這一選項。26、存款是銀行對存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.信用

D.管理

【答案】：B

【解析】存款是銀行對存款人的負債。從會計和金融原理角度來看，銀行的資金運作模式?jīng)Q定了其與存款人的關(guān)系。當個人或企業(yè)將資金存入銀行時，銀行獲得了資金的使用權(quán)，此時銀行便承擔(dān)了向存款人償還本金及支付利息的義務(wù)。從資產(chǎn)負債的概念上分析，資產(chǎn)是指由企業(yè)過去的交易或事項形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會給企業(yè)帶來經(jīng)濟利益的資源。而負債是指企業(yè)過去的交易或者事項形成的，預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出企業(yè)的現(xiàn)時義務(wù)。對于銀行而言，存款并非其擁有所有權(quán)可自由支配且能直接帶來經(jīng)濟利益流入的資產(chǎn)，相反，銀行需要在存款人要求支取時歸還本金并支付利息，這屬于預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出銀行的現(xiàn)時義務(wù)，所以存款應(yīng)歸為銀行對存款人的負債。因此，本題應(yīng)選B選項。27、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)類型的理解。我們需要分析每個選項所對應(yīng)的支付系統(tǒng)特點以及它們所能處理的業(yè)務(wù)，從而判斷哪個系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)。首先來看選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，強調(diào)實時到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務(wù)一般金額相對較小且具有批量處理的特點，所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務(wù)。選項B，小額批量支付系統(tǒng)的特點在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務(wù)，對于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，如水電費、煤氣費等定期繳費業(yè)務(wù)，它可以實現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務(wù)的處理需求。選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要負責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務(wù)，所以該選項不符合題意。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務(wù)提供信息支持和管理服務(wù)，不涉及具體的支付業(yè)務(wù)處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。28、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關(guān)知識。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進行代理。選項A，收養(yǎng)子女涉及到人身關(guān)系，具有強烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達其意愿和情感，體現(xiàn)其對收養(yǎng)的真實態(tài)度和責(zé)任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應(yīng)當由收養(yǎng)人親自進行相關(guān)手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項B，參加訴訟時，當事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權(quán)利，通過代理人在法庭上進行陳述、辯論等法律行為，以維護自身的合法權(quán)益，因此參加訴訟是可以代理的。選項C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機構(gòu)來完成發(fā)行的相關(guān)事務(wù)，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔(dān)，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。29、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國適用刑罰根本目的的理解。適用刑罰是我國刑事法律體系中的重要舉措，其有著明確且核心的目標指向。選項A，預(yù)防和減少犯罪是適用刑罰的根本目的。刑罰通過對犯罪行為的懲處，一方面對犯罪分子起到威懾作用，使其不敢再犯；另一方面對社會上潛在的犯罪人形成震懾，減少犯罪行為的發(fā)生，從源頭上維護社會秩序的穩(wěn)定，這是刑罰適用深層次的、根本性的目標。選項B，維護社會秩序是適用刑罰帶來的結(jié)果之一。刑罰的實施確實能夠在一定程度上讓社會的運行有更好的秩序保障，但它并不是根本目的，而是在實現(xiàn)預(yù)防和減少犯罪這一根本目的過程中產(chǎn)生的附帶效果。選項C，保護公民的合法權(quán)益是適用刑罰的重要功能。刑罰可以打擊犯罪，讓公民的人身、財產(chǎn)等合法權(quán)益免受侵害，但這同樣是在預(yù)防和減少犯罪基礎(chǔ)上實現(xiàn)的，并非根本目的。選項D，建立法治國家是一個龐大的系統(tǒng)工程，需要多方面的努力和建設(shè)，適用刑罰只是其中一部分，不能將其作為適用刑罰的根本目的。綜上，正確答案是A。30、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行職責(zé)的理解與掌握。中國人民銀行承擔(dān)著重要的金融監(jiān)管和服務(wù)職能。選項A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責(zé)之一。選項B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的工作。選項C，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行對于保障金融交易的順暢進行至關(guān)重要，同樣是中國人民銀行的職責(zé)。而對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會等相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)，并非中國人民銀行的職責(zé)。所以本題正確答案為D。"31、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，現(xiàn)貨市場是指當日成交，在當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場，與題目中所描述的特征完全相符。選項B，發(fā)行市場又稱一級市場，是新證券發(fā)行的市場，主要涉及證券的初次發(fā)行和認購，與題目中關(guān)于成交和交割的描述無關(guān)。選項C，期貨市場是進行期貨合約交易的市場，期貨交易是在未來特定時間按照約定價格進行交割，并非當日成交并在幾日內(nèi)交割，不符合題目要求。選項D，流通市場又稱二級市場，是已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，重點在于證券的流通交易，不涉及特定的交割時間特征，與題干描述不一致。綜上，正確答案是A選項。32、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有投資對象期間所獲得的收益率，對于債券投資而言，在期間未分配利息的情況下，其計算公式為：持有期收益率\(=\)（賣出價格-買入價格）\(\div\)買入價格\(\times100\%\)代入數(shù)據(jù)計算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國債價格為100元，即買入價格是100元；于2007年1月5日賣出該國債價格為110元，即賣出價格是110元，且期間未分配利息。將買入價格和賣出價格代入上述公式可得：\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國債的持有期收益率為10%，答案選A。33、下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

C.具有循環(huán)信用額度

D.存多少，用多少

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于信用卡特點表述正誤判斷的選擇題。解題關(guān)鍵在于準確把握信用卡的各項特性，并將各選項與這些特性進行逐一對比分析。選項A，信用卡的核心特點之一就是先用后還。持卡人在消費時無需立即支付現(xiàn)金，而是在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，這種模式極大地改善了現(xiàn)金流狀況。例如，當持卡人遇到資金周轉(zhuǎn)困難但又有消費需求時，信用卡就可以滿足其當下的消費，待資金到位后再還款，所以該選項表述正確。選項B，在當今社會，攜帶大量現(xiàn)金存在諸多不便，如安全性差、易丟失、清點麻煩等。而信用卡只需攜帶一張卡片，通過刷卡或電子支付等方式就能完成交易，免去了攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，此選項表述無誤。選項C，循環(huán)信用額度是信用卡的重要屬性。銀行根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人在額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用資金。當持卡人還款后，相應(yīng)的額度又會恢復(fù)，方便再次使用，該選項表述正確。選項D，“存多少，用多少”描述的是儲蓄卡的特點。儲蓄卡需要先存入資金，然后才能在存款額度內(nèi)進行消費。而信用卡是基于持卡人的信用，給予一定額度的透支消費權(quán)利，無需先存款即可消費，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。34、法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應(yīng)當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機關(guān)

D.上一級行政許可機關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機關(guān)可自行強制執(zhí)行時，應(yīng)通過何種途徑實現(xiàn)強制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當法律未賦予行政機關(guān)直接強制執(zhí)行權(quán)時，作出行政決定的機關(guān)不能自行強制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機關(guān)向人民法院申請強制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進行監(jiān)督，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項A，上一級行政機關(guān)主要負責(zé)對下級行政機關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強制執(zhí)行機關(guān)，不能成為申請強制執(zhí)行的對象。選項C，既然法律未規(guī)定該行政機關(guān)有強制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機關(guān)”在此情形下進行強制執(zhí)行。選項D，上一級行政許可機關(guān)主要負責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強制執(zhí)行無關(guān)。所以本題正確答案是B。35、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設(shè)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的設(shè)定主體。這一知識點在行政法相關(guān)規(guī)定中有著明確界定。在我國的法律體系中，不同層級的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限范圍。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作而制定的，其雖有廣泛的行政管理規(guī)范權(quán)力，但限制人身自由屬于公民最基本且重要的權(quán)利范疇，行政法規(guī)無權(quán)設(shè)定限制人身自由的行政處罰。地方性法規(guī)是地方立法機關(guān)制定的適用于本地區(qū)的規(guī)范性文件，主要是對地方事務(wù)進行規(guī)范和管理，同樣不能設(shè)定限制人身自由的行政處罰。刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，主要功能在于制裁犯罪行為，并非用于設(shè)定行政處罰，所以也不符合本題要求。而法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和廣泛的適用性?！吨腥A人民共和國行政處罰法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。這是基于保障公民基本權(quán)利以及維護法律體系嚴肅性和統(tǒng)一性的考慮。因此，本題正確答案是D。36、當存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務(wù)銷售市場中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場，當總需求過度增加時，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變動，出現(xiàn)一般價格水平的持續(xù)上漲，與市場是否完全競爭并無直接關(guān)聯(lián)，所以在完全競爭市場也可能產(chǎn)生。工資推進型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動價格總水平上漲，在完全競爭市場中，勞動力市場的一些因素也可能導(dǎo)致工資上升進而引發(fā)此類通脹。而利潤推進型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場上，廠商是價格的接受者，無法通過控制價格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進型通貨膨脹。所以本題答案選D。37、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請作出書面決定的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管流程中，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進行審核并作出決定。按照規(guī)定，該機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。這一規(guī)定旨在平衡監(jiān)管效率和審慎原則，既給予監(jiān)管部門足夠的時間對申請材料進行全面、細致的審查，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)符合相關(guān)的準入標準和要求，保障金融市場的穩(wěn)定和安全；又避免審查過程過于拖沓，影響金融市場的正常運行和市場主體的合理預(yù)期。選項A的1個月時間過短，難以完成全面細致的審核工作；選項B的3個月也不足以對復(fù)雜的銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請進行充分評估；選項D的9個月則時間過長，可能會導(dǎo)致市場資源的浪費和市場機會的延誤。所以正確答案是C。38、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）

A.該體系是一種對風(fēng)險過程進行評估的程序和方法

B.該體系是單項評分與整體評分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價標準和風(fēng)險評估程序

D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW體系特點的理解與掌握。首先分析選項A，ARROW體系的確是一種針對風(fēng)險過程進行評估的程序和方法，它對風(fēng)險評估有著系統(tǒng)的流程和規(guī)范，能夠科學(xué)地評估各類風(fēng)險情況，所以選項A是該體系的特點。選項C，為了保證評估的公平性、準確性和一致性，ARROW體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價標準和風(fēng)險評估程序，使得不同的評估主體和評估場景都能遵循相同的規(guī)則，這也是其重要特點之一。選項D，根據(jù)對不同風(fēng)險關(guān)注程度的大小來確定具體監(jiān)管措施，體現(xiàn)了該體系的靈活性和針對性，能夠更有效地進行風(fēng)險監(jiān)管和防控，這也是ARROW體系的特點。而選項B中所說的單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，并非ARROW體系的特點。所以本題答案選B。39、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風(fēng)險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評級體系后增加的第六個評估內(nèi)容。駱駝評級體系最初有五個評估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。而美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對其重新修訂時增加了第六個評估內(nèi)容市場風(fēng)險敏感度。選項A資本充足性是駱駝評級體系原有的重要評估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風(fēng)險，并非新增內(nèi)容，所以A項錯誤；選項B管理水平也是原有評估內(nèi)容，用于評價銀行管理層的能力和效率，B項不符合題意；選項D盈利水平同樣是原有評估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項也不正確。綜上所述，正確答案是C選項，即市場風(fēng)險敏感度是重新修訂后增加的評估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評估銀行在市場波動中的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力。40、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行的資本規(guī)劃有著嚴格且明確的要求，以保障銀行體系的穩(wěn)健運行和金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定合理的內(nèi)部資本充足率目標是其風(fēng)險管理和穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標。這是因為設(shè)定3年目標有助于銀行從更長遠、更全面的視角進行資本規(guī)劃和風(fēng)險管理。銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)配置以及面臨的各種風(fēng)險等情況并非短期內(nèi)固定不變的，3年的時間跨度能夠讓銀行更好地應(yīng)對經(jīng)濟周期波動、市場變化等因素帶來的影響，合理安排資本以滿足不同階段的監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需求。而1年時間過短，難以全面考慮各種長期因素和潛在風(fēng)險；2年在一定程度上也不能充分覆蓋業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變化的周期；4年則時間過長，可能導(dǎo)致規(guī)劃的靈活性不足，難以適應(yīng)快速變化的市場環(huán)境。所以本題的正確答案是B選項。41、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報

B.進行經(jīng)濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.經(jīng)濟資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟資本

D.經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風(fēng)險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配相關(guān)概念的理解。首先來看選項A，經(jīng)濟資本分配確實需要綜合考量各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報，這樣能更全面合理地進行資源配置，該選項表述正確。選項B，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，將經(jīng)濟資本分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這是經(jīng)濟資本分配的重要目標，能促進銀行資源的有效利用和業(yè)務(wù)的合理發(fā)展，所以該選項無誤。選項C存在錯誤。經(jīng)濟資本分配不能單純以利潤為導(dǎo)向，不能僅僅因為會計利潤高、規(guī)模占比大就給機構(gòu)分配更多經(jīng)濟資本。因為會計利潤高不代表風(fēng)險低，規(guī)模大也可能隱藏著高風(fēng)險。經(jīng)濟資本分配應(yīng)綜合考慮風(fēng)險等多方面因素，以確保銀行的穩(wěn)健運營。選項D，經(jīng)濟資本的分配本質(zhì)就是對風(fēng)險的分配，明確經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大風(fēng)險，從而幫助銀行更好地進行風(fēng)險管理和決策，該選項表述正確。綜上，答案選C。42、（）指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型銀行客戶定義的理解。下面對各選項進行分析：-A選項：一般個人客戶一般個人客戶是銀行中較為普遍的客戶群體，他們在金融資產(chǎn)方面并沒有特定的高額標準要求。這類客戶的金融資產(chǎn)通常達不到600萬元人民幣及以上，更多是進行一些日常的儲蓄、小額貸款等常見金融業(yè)務(wù)，與題干中所描述的金融凈資產(chǎn)條件不相符，所以A選項錯誤。-B選項：高資產(chǎn)凈值客戶高資產(chǎn)凈值客戶雖然在資產(chǎn)規(guī)模上有一定的要求，但它的定義與私人銀行客戶有所不同。高資產(chǎn)凈值客戶的界定標準在不同機構(gòu)和情境下可能存在差異，且通常并非特指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，所以B選項不符合題意。-C選項：私人銀行客戶私人銀行是面向高凈值客戶，為其提供個性化、專業(yè)化金融與非金融服務(wù)的機構(gòu)。在相關(guān)金融規(guī)定和常見認知中，私人銀行客戶往往指的是金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題干內(nèi)容完全契合，所以C選項正確。-D選項：企業(yè)法人企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。它與個人客戶在主體性質(zhì)上有本質(zhì)區(qū)別，題干強調(diào)的是銀行的客戶類型，且明確是基于個人金融凈資產(chǎn)的標準，因此企業(yè)法人不符合該定義，D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。43、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標相關(guān)知識。衡量銀行客戶集中度的指標主要是從對單一客戶或特定數(shù)量大客戶的貸款等授信情況來考量。選項B“單一集團客戶授信集中度”，該指標聚焦于單一集團客戶，能直觀反映銀行對某一集團客戶的授信集中程度，是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。選項C“單一最大客戶貸款比率”，著重關(guān)注銀行對最大的單一客戶的貸款占比情況，通過該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度，屬于衡量銀行客戶集中度的指標。選項D“最大十家客戶貸款比率”，以最大的十家客戶為對象，統(tǒng)計其貸款比率，能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況，也是衡量銀行客戶集中度的常見指標。而選項A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”，它衡量的是銀行對房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況，并非針對特定客戶群體，所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標。綜上，答案選A。44、犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識。犯罪具有三個基本特征，分別是嚴重的社會危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴重的社會危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項A，社會危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會對社會秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對社會整體利益的侵犯，因此社會危害性是犯罪的重要特征。選項B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項錯誤。選項C，暴力危害性表述不準確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項錯誤。選項D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認定犯罪的法律標準。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。45、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。我們來逐一分析每個選項：-選項A：吸收外匯存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，是銀行資金的重要來源之一，并非中間業(yè)務(wù)，所以該選項不符合要求。-選項B：基金托管是指商業(yè)銀行作為托管人，接受基金管理人的委托，安全保管基金財產(chǎn)，并辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)，這一過程不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債，而是為客戶提供服務(wù)以獲取手續(xù)費等非利息收入，屬于中間業(yè)務(wù)，該選項正確。-選項C：同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的行為，屬于銀行的負債業(yè)務(wù)或資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，并非中間業(yè)務(wù)，因此該選項錯誤。-選項D：投資國債是商業(yè)銀行將資金用于購買國債等有價證券的行為，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)，所以該選項也不正確。綜上，答案選B。46、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型收益率曲線特點的理解。我們逐一分析各選項：-A選項：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因為在正常情況下，資金的時間價值會使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會比短期利率高，A選項說法錯誤。-B選項：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場對未來經(jīng)濟預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長期利率，所以B選項說法正確。-C選項：駝峰收益率曲線中，期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項說法錯誤。-D選項：對于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項說法錯誤。綜上，正確答案是B。47、存款保險制度的目的是保護（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險制度是一種金融保障制度，旨在維護金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險。本題考查該制度保護的利益主體。選項A，銀行是金融機構(gòu)，存款保險制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營收益等。選項B，國家整體利益涉及多方面，存款保險制度是金融領(lǐng)域的一項舉措，并非旨在直接保護國家宏觀層面的全部利益。選項D，投資者一般指進行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險，存款保險制度通過設(shè)立保險基金，在銀行出現(xiàn)危機時對存款人進行償付，能有效保護存款人的資金安全，所以存款保險制度的主要目的就是保護存款人的利益，故本題答案選C。"48、（2022年7月真題）下列關(guān)于風(fēng)險偏好的說法，正確的是（）

A.風(fēng)險限額的設(shè)定可不考慮風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險偏好應(yīng)說明愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險的最大水平

C.風(fēng)險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風(fēng)險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風(fēng)險偏好相關(guān)知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風(fēng)險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風(fēng)險限額的設(shè)定是與風(fēng)險偏好緊密相關(guān)的。風(fēng)險偏好反映了主體愿意承擔(dān)的風(fēng)險程度，風(fēng)險限額需要依據(jù)風(fēng)險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風(fēng)險偏好就是要明確主體愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險的最大水平，這為后續(xù)風(fēng)險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風(fēng)險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風(fēng)險偏好，該選項錯誤。選項D，風(fēng)險偏好既可以用定量指標如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風(fēng)險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。49、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.3個月?

B.最短30日，最長3個月

C.6個月?

D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報期限的相關(guān)法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限有明確界定，即自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，最短為30日，最長為3個月。選項A僅提及3個月，這并非是完整準確的表述；選項C的6個月不符合法律規(guī)定的期限；選項D說在破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可，這也并非是債權(quán)申報的正確期限范圍。所以，經(jīng)過對各選項的分析，正確答案是B選項，符合我國法律對于破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報期限的規(guī)定。"50、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施

D.下發(fā)監(jiān)管意見書

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。選項A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級債券等，使分子增大，在風(fēng)險加權(quán)總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項B，降低風(fēng)險加權(quán)總資本也是可行辦法。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險資產(chǎn)的占比，從而降低風(fēng)險加權(quán)總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項C，同時增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項D，下發(fā)監(jiān)管意見書是監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行存在的問題進行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動提高資本充足率的辦法。所以答案選D。第二部分多選題(30題)1、1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對1984年以來我國銀行監(jiān)管治理演變階段的掌握情況。自1984年起，我國銀行監(jiān)管治理經(jīng)歷了多個重要階段，每個階段都推動著銀行監(jiān)管體系向成熟和完善不斷邁進。首先是初步確立階段，在這一時期，各項基礎(chǔ)監(jiān)管制度開始建立，為后續(xù)監(jiān)管工作搭建起了基本框架，對規(guī)范銀行業(yè)初期發(fā)展起到了重要作用。接著進入探索成形階段，監(jiān)管部門不斷摸索適合我國國情的監(jiān)管模式和方法，相關(guān)監(jiān)管體系逐漸清晰。改革調(diào)整階段則是根據(jù)經(jīng)濟金融環(huán)境變化，對監(jiān)管體系進行優(yōu)化和改進。最后是形成完善階段，監(jiān)管體系進一步成熟，能有效應(yīng)對復(fù)雜的金融市場變化。而成熟更新階段并不在這一演變過程的劃分中。所以答案選ABCD。2、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有()。

A.直接運用銀行的自有資金

B.不運用或不直接運用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查中間業(yè)務(wù)相較于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的特點。我們來逐一分析每個選項。選項A錯誤，中間業(yè)務(wù)通常不直接運用銀行的自有資金，而是依托銀行的服務(wù)功能和網(wǎng)絡(luò)資源來開展業(yè)務(wù)，所以A不符合中間業(yè)務(wù)特點。選項B正確，中間業(yè)務(wù)一般不運用或不直接運用銀行自有資金，銀行主要是在客戶交易中發(fā)揮中介等作用，不涉及自身資金的大規(guī)模投入。選項C正確，由于中間業(yè)務(wù)不直接運用自有資金或不涉及資金的直接交易等，所以往往不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，風(fēng)險相對較低。選項D正確，隨著金融市場的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的種類不斷增多，涵蓋范圍廣泛，并且在銀行收入等方面所占的比重日益上升，有良好的發(fā)展態(tài)勢。選項E錯誤，雖然很多中間業(yè)務(wù)是以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)，但這并非是中間業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵特點，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也存在接受客戶委托的情況。綜上所述，本題正確答案為BCD。3、下列屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權(quán)

D.定金

E.書面承諾權(quán)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于準確記憶《擔(dān)保法》所明確的法定擔(dān)保方式，并對各選項進行逐一分析判斷?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。接下來對題目各選項進行具體分析。選項A“保證”，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，屬于法定擔(dān)保方式，所以該選項正確。選項B“抵押”，即債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，也是《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式之一，該選項無誤。選項C“處分權(quán)”，它是財產(chǎn)所有人對其財產(chǎn)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)最終處理的權(quán)利，并非《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，該選項錯誤。選項D“定金”，是指合同當事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當事人雙方的約定，由當事人一方在合同訂立時或者訂立后履行前，按照合同標的額的一定比例，預(yù)先給付對方當事人的金錢或其替代物，屬于法定擔(dān)保方式，此選項正確。選項E“書面承諾權(quán)”，它不是《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保方式，該選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABD。4、金融機構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有(?)。

A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告

D.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定行為的判斷。逐一分析各選項：-A選項：按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)應(yīng)盡的合規(guī)義務(wù)，是符合反洗錢規(guī)定的積極舉措，有助于加強金融機構(gòu)自身的反洗錢管理，有效防范洗錢風(fēng)險，并非違反規(guī)定的行為。-B選項：金融機構(gòu)在反洗錢工作中會接觸到各種敏感信息，泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私，不僅侵犯了相關(guān)主體的合法權(quán)益，還可能破壞國家的反洗錢工作秩序，干擾反洗錢活動的正常開展，屬于違反反洗錢規(guī)定的行為。-C選項：發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告，這是金融機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)的重要環(huán)節(jié)，有助于及時打擊洗錢犯罪行為，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，是合法合規(guī)的要求。-D選項：金融機構(gòu)進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施必須嚴格遵循法律規(guī)定的程序和權(quán)限。擅自進行這些操作會破壞反洗錢工作的法定流程，損害當事人的合法權(quán)益，也會影響反洗錢工作的公正性和權(quán)威性，屬于違反反洗錢規(guī)定的行為。-E選項：在反洗錢調(diào)查過程中，金融機構(gòu)有義務(wù)配合相關(guān)部門工作，拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料，會阻礙反洗錢調(diào)查的順利進行，使監(jiān)管部門無法獲取準確信息，難以有效打擊洗錢犯罪，屬于違反反洗錢規(guī)定的行為。綜上所述，本題答案選BDE，原答案有誤。金融機構(gòu)只有嚴格遵守反洗錢相關(guān)規(guī)定，規(guī)范自身行為，才能共同維護良好的金融秩序和社會穩(wěn)定。5、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的理解與掌握。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。選項A，外部欺詐指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，會給商業(yè)銀行帶來損失，屬于操作風(fēng)險表現(xiàn)形式。選項B，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題會影響員工的工作狀態(tài)和商業(yè)銀行的正常運營，可能引發(fā)損失，屬于操作風(fēng)險范疇。選項C，信息科技系統(tǒng)事件涵蓋系統(tǒng)失效、數(shù)據(jù)泄露等，信息科技在現(xiàn)代商業(yè)銀行運營中至關(guān)重要，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問題，可能會造成巨大損失，所以是操作風(fēng)險的一種表現(xiàn)。選項D，執(zhí)行、交割和流程管理事件，如交易處理錯誤、流程執(zhí)行不當?shù)龋瑫箻I(yè)務(wù)流程出現(xiàn)偏差，導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，也屬于操作風(fēng)險。而選項E未被答案選中，內(nèi)部欺詐雖然也是可能出現(xiàn)的風(fēng)險，但本題答案不包含此項，可能是題目有特定的范圍界定或者考查重點有所不同。綜上所述，本題應(yīng)選ABCD。6、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有(?)。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請

B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計

【答案】：BC

【解析】本題為關(guān)于債務(wù)人申請破產(chǎn)相關(guān)規(guī)定的選擇題。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：依據(jù)我國法律規(guī)定，不僅債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請，債權(quán)人也有權(quán)向人民法院提出對債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請，所以該選項錯誤。選項B：破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審。這是因為破產(chǎn)程序具有特殊性，強調(diào)效率和確定性，實行一審終審有助于快速解決破產(chǎn)問題，避免因冗長的訴訟程序?qū)е缕飘a(chǎn)財產(chǎn)的損耗和債權(quán)人利益受損，該選項正確。選項C：破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的核心審核工作。它涵蓋了對破產(chǎn)企業(yè)的資產(chǎn)、負債進行全面清查和處理，合理分配破產(chǎn)財產(chǎn)等重要環(huán)節(jié)，以保障債權(quán)人的合法權(quán)益，該選項正確。選項D：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照法定順序清償，并非優(yōu)先清償銀行債務(wù)，所以該選項錯誤。選項E：破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算表述不準確，只有在破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資高于企業(yè)職工平均工資的情況下，按照該企業(yè)職工的平均工資計算，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為BC。7、資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

【答案】：AC

【解析】這道題聚焦于資金管理核心建設(shè)內(nèi)容的考查。資金管理對于金融機構(gòu)等主體有著至關(guān)重要的作用，合理的資金管理機制能夠保障資金的高效運作與配置。選項A，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制是資金管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。它能夠準確衡量資金成本和收益，為金融機構(gòu)內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元提供合理的資金價格信號，有助于引導(dǎo)資源的優(yōu)化配置，激勵各業(yè)務(wù)單元合理開展業(yè)務(wù)，所以它是資金管理核心建設(shè)的重要部分。選項C，全額資金管理體制也是資金管理核心建設(shè)的重要內(nèi)容。該體制要求對所有資金來源和運用進行全面、精細的管理，能夠有效整合資金資源，增強資金管理的統(tǒng)籌性和協(xié)調(diào)性，進而提升資金使用效率和風(fēng)險管理水平。選項B，外部產(chǎn)品定價機制主要側(cè)重于產(chǎn)品面向市場的價