2024年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試題及答案一一、單選題1.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種多、用途廣泛D.個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同答案：D。解析：個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。2.下列關(guān)于個人貸款期限的表述，錯誤的是（）。A.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期B.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同C.個人住房貸款的期限最長可達30年D.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限答案：D。解析：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?，而不是從貸款合同簽訂開始算。3.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D.銀行更傾向于采取等額本息還款法答案：A。解析：等額本息還款法和等額本金還款法各有優(yōu)劣，適合不同情況的借款人，不存在誰優(yōu)于誰的問題，A正確，B錯誤；初次貸款購房且經(jīng)濟尚未穩(wěn)定的人更適合等額本息還款法，C錯誤；銀行更傾向于等額本金還款法，因為本金前期償還多，風險相對小，D錯誤。4.個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理B.受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理C.審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理D.審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理答案：B。解析：個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個環(huán)節(jié)。5.下列關(guān)于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關(guān)合同文本C.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行答案：C。解析：變更借款合同主體后，擔保人不變的，應(yīng)重新簽訂有關(guān)合同文本，C錯誤。6.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系C.風險管理難度相對較大D.貸款金額大、期限長答案：D。解析：個人汽車貸款的特征包括：作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系；風險管理難度相對較大。貸款金額大、期限長是個人住房貸款的特征，D錯誤。7.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清答案：D。解析：貸款回收原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清，D錯誤。8.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A.12B.18C.24D.36答案：C。解析：國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。9.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9答案：C。解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。10.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是（）。A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低答案：D。解析：個人教育貸款多為信用貸款，風險度相對較高，D錯誤。11.個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行（）調(diào)查和見客談話制度。A.單人B.雙人C.多人D.三人答案：B。解析：個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。12.個人商用房貸款最短為（）年（含），最長不超過（）年。A.1；10B.2；10C.3；20D.5；20答案：A。解析：個人商用房貸款最短為1年（含），最長不超過10年。13.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款B.農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限D(zhuǎn).農(nóng)戶貸款原則上兩年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式答案：D。解析：農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式，D錯誤。14.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是（）。A.貸款風險高B.時間短C.操作流程短D.質(zhì)物范圍廣泛答案：A。解析：個人質(zhì)押貸款的特點包括：貸款風險較低，擔保方式相對安全；時間短、周轉(zhuǎn)快；操作流程短；質(zhì)物范圍廣泛。A錯誤。15.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的（）確定貸款額度。A.個人信用記錄和個人信用評級B.個人收入水平和家庭收入水平C.個人耐用消費品需求狀況D.個人消費記錄和消費需求答案：A。解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度。16.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的是（）。A.銀行為抵押人B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)C.銀行會設(shè)定個人最高授信額度D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人答案：C。解析：在個人抵押授信貸款中，銀行是抵押權(quán)人，債務(wù)人或第三人為抵押人，A、D錯誤；抵押物可以是借款人本人或第三人（限自然人）的物業(yè)，B錯誤；銀行會根據(jù)借款人的信用狀況等設(shè)定個人最高授信額度，C正確。17.個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括（）。A.家用電器購買款B.家庭裝潢和維修工程的裝修材料款C.廚衛(wèi)設(shè)備款D.相關(guān)的裝修、裝飾工程的施工款答案：A。解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款?？梢杂糜谥Ц都彝パb潢和維修工程的裝修材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款、相關(guān)的裝修、裝飾工程的施工款等，不包括家用電器購買款，A錯誤。18.下列關(guān)于個人旅游消費貸款的說法，錯誤的是（）。A.借款人須具有完全民事行為能力B.貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）C.貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣D.有銀行認可的抵押、質(zhì)押或保證，貸款條件相對苛刻答案：D。解析：個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，有銀行認可的抵押、質(zhì)押或保證，但并非貸款條件相對苛刻，D錯誤。19.下列關(guān)于信用卡分期付款的說法，錯誤的是（）。A.分期付款業(yè)務(wù)可分為賬單分期、商場分期和郵購分期等B.賬單分期是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務(wù)C.商場分期是指持卡人在購物商場通過辦理分期業(yè)務(wù)，將消費資金分期支付D.郵購分期是指持卡人通過網(wǎng)絡(luò)、電話或傳真等方式向發(fā)卡銀行指定的特約商戶訂購商品，由發(fā)卡銀行向商戶支付相應(yīng)款項，持卡人再分期向銀行償還的業(yè)務(wù)答案：B。解析：賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費后向發(fā)卡銀行請求將消費金額分期償還并支付一定手續(xù)費的業(yè)務(wù)。而由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務(wù)是商場分期，B錯誤。20.下列關(guān)于個人貸款客戶信用風險評估的說法，錯誤的是（）。A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險評估方法B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.信用評分模型需要商業(yè)銀行建立起一個包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫答案：D。解析：信用評分模型需要商業(yè)銀行建立起一個包括大多數(shù)消費者歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫，而不是企業(yè)，D錯誤。21.下列關(guān)于個人貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A.貸前調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法B.貸前調(diào)查可由貸款調(diào)查人員自主選擇是否進行實地調(diào)查C.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人等方式進行調(diào)查答案：B。解析：貸前調(diào)查中，對于新增客戶貸款申請或額度較大的貸款，貸款調(diào)查人應(yīng)至少直接與借款申請人面談一次，進行面談?wù){(diào)查。對于個人貸款，無論金額大小均需要進行實地調(diào)查，B錯誤。22.下列關(guān)于個人貸款審批的說法，錯誤的是（）。A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由B.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門C.對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容D.審批意見只可以是“同意”、“否決”兩種答案：D。解析：審批意見可以為“同意”、“否決”、“復(fù)議”等多種情況，D錯誤。23.下列關(guān)于個人貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶B.個人貸款應(yīng)實行實貸實付，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制C.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回D.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象答案：D。解析：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，D表述不完整。24.下列關(guān)于個人貸款貸后管理的說法，錯誤的是（）。A.貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為B.個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析C.貸后管理的主要內(nèi)容包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理等D.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20%答案：D。解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每半年20%，D錯誤。25.下列關(guān)于個人貸款檔案管理的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人貸款業(yè)務(wù)過程中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件C.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計算D.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意答案：A。解析：個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人貸款業(yè)務(wù)過程中形成的具有保存價值的各種紙質(zhì)、電子文檔以及其他介質(zhì)形式的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱，A表述不準確。26.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品定價原則的說法，錯誤的是（）。A.收益覆蓋成本原則要求貸款收益要能覆蓋貸款的各項成本B.風險定價原則要求貸款的風險與收益相匹配C.參照法定價格原則要求個人貸款的利率按照法定貸款利率執(zhí)行D.組合定價原則要求將組合貸款中的不同產(chǎn)品綜合定價答案：C。解析：參照市場價格原則要求個人貸款的利率參考市場上同類金融產(chǎn)品的價格水平，而不是按照法定貸款利率執(zhí)行，C錯誤。27.下列關(guān)于個人貸款營銷渠道的說法，錯誤的是（）。A.合作單位營銷是銀行最重要的營銷渠道之一B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所C.電子銀行營銷是銀行市場營銷的重要渠道，也是銀行提升服務(wù)的重要手段D.電話營銷是一種傳統(tǒng)的營銷方式，主要是通過電話與客戶進行溝通答案：D。解析：電話營銷是一種非傳統(tǒng)的營銷方式，通過電話與客戶進行溝通，借助一定的技術(shù)手段，對目標客戶進行篩選，以擴大銀行的客戶群，D錯誤。28.下列關(guān)于個人貸款營銷組織的說法，錯誤的是（）。A.銀行的個人貸款業(yè)務(wù)一般采取直線職能制的組織結(jié)構(gòu)B.營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間是相互獨立的C.信貸業(yè)務(wù)部門負責貸款的審查和發(fā)放D.營銷部門負責客戶的開拓與維護答案：B。解析：營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間是相互配合的關(guān)系，而不是相互獨立的，B錯誤。29.下列關(guān)于個人貸款營銷人員的基本要求，說法錯誤的是（）。A.品質(zhì)特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等B.銷售技能主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等C.專業(yè)知識僅指掌握相關(guān)的銀行知識D.營銷人員應(yīng)具備良好的品德素質(zhì)和溝通能力答案：C。解析：專業(yè)知識不僅包括掌握相關(guān)的銀行知識，還包括豐富的客戶知識、營銷知識等，C錯誤。30.下列關(guān)于個人貸款市場細分的說法，錯誤的是（）。A.市場細分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策B.市場細分的目的是使銀行根據(jù)不同子市場的特殊但又相對同質(zhì)的需求和偏好，有針對性地采取一定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需要C.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分D.市場細分應(yīng)遵循可衡量性、可進入性、差異性和經(jīng)濟性原則答案：A。解析：市場細分是指銀行把個人客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策，A錯誤。二、多選題1.與公司貸款相比，個人貸款的特點有（）。A.貸款品種多B.貸款便利C.還款方式靈活D.低資本消耗E.貸款用途廣答案：ABCDE。解析：個人貸款的特點包括貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。2.按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人抵押貸款E.個人保證貸款答案：ABC。解析：按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款。D、E是按擔保方式分類。3.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有（）。A.貸款期內(nèi)每月等額償還本金B(yǎng).貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增E.貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少答案：AE。解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，每月還款額逐月遞減。每月貸款余額以定額逐漸減少，AE正確。4.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，對借款人的調(diào)查內(nèi)容包括（）。A.審核首付款證明B.審核購房合同或協(xié)議C.審核貸款真實性D.調(diào)查借款人還款能力和還款意愿E.調(diào)查借款人及其家庭成員收入證明答案：ABCDE。解析：個人住房貸款貸前調(diào)查中對借款人的調(diào)查內(nèi)容包括：審核首付款證明；審核購房合同或協(xié)議；審核貸款真實性；調(diào)查借款人還款能力和還款意愿；調(diào)查借款人及其家庭成員收入證明等。5.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的欺詐風險D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化答案：ABC。解析：個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。D、E屬于影響還款能力的因素。6.國家助學(xué)貸款的還款方式包括（）。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.按月還息任意還本法D.到期一次還本付息法E.按年還息任意還本法答案：AB。解析：國家助學(xué)貸款的還款方式包括等額本金還款法和等額本息還款法。7.個人經(jīng)營貸款的還款方式有（）。A.按月等額本息還款法B.按月等額本金還款法C.按周還本付息還款法D.按季還本付息還款法E.利隨本清還款法答案：ABCDE。解析：個人經(jīng)營貸款的還款方式包括按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法、按季還本付息還款法、利隨本清還款法等。8.農(nóng)戶貸款的貸后管理中，農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理中應(yīng)當著重排查防范（）。A.擔保機構(gòu)風險B.借款人風險C.抵押物風險D.合作機構(gòu)風險E.質(zhì)押物風險答案：ACE。解析：農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理中應(yīng)當著重排查防范擔保機構(gòu)風險、抵押物風險和質(zhì)押物風險。9.個人質(zhì)押貸款的特點有（）。A.貸款風險較低B.時間短、周轉(zhuǎn)快C.操作流程短D.質(zhì)物范圍廣泛E.貸款金額大答案：ABCD。解析：個人質(zhì)押貸款的特點包括貸款風險較低、時間短周轉(zhuǎn)快、操作流程短、質(zhì)物范圍廣泛，貸款金額根據(jù)質(zhì)物價值確定，不一定大，E錯誤。10.個人信用貸款的特點有（）。A.準入條件嚴格B.貸款額度小C.貸款期限短D.貸款期限長E.貸款額度大答案：ABC。解析：個人信用貸款的特點包括準入條件嚴格、貸款額度小、貸款期限短。11.個人抵押授信貸款的特點有（）。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.貸款用途綜合D.貸款期限長E.操作流程短答案：ABC。解析：個人抵押授信貸款的特點有先授信，后用信；一次授信，循環(huán)使用；貸款用途綜合。貸款期限和操作流程不是其突出特點，D、E錯誤。12.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式和方法包括（）。A.審查借款申請材料B.面談借款申請人C.實地調(diào)查D.電話調(diào)查E.第三方調(diào)查答案：ABCDE。解析：貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調(diào)查、電話調(diào)查、第三方調(diào)查等多種方式和方法。13.個人貸款審批中需要注意的事項包括（）。A.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度B.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量D.審批中應(yīng)明確給予借款人的風險限額E.按授權(quán)權(quán)限審批貸款答案：ABCDE。解析：個人貸款審批中需要注意嚴格執(zhí)行逐級審批制度；確保貸款申請資料合規(guī)，審查流程嚴密；確保貸款方案合理，保證審批質(zhì)量；明確給予借款人的風險限額；按授權(quán)權(quán)限審批貸款。14.個人貸款的貸后管理內(nèi)容包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸款風險分類與不良貸款管理E.貸后檔案管理答案：ABCDE。解析：個人貸款的貸后管理內(nèi)容包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理、貸后檔案管理等。15.個人貸款營銷渠道包括（）。A.合作單位營銷B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.電子銀行營銷D.電話營銷E.上門營銷答案：ABC。解析：個人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷、電子銀行營銷。電話營銷和上門營銷是營銷手段，不是營銷渠道，D、E錯誤。三、簡答題1.簡述個人貸款的特征。答：個人貸款的特征主要包括以下幾點：-貸款品種多、用途廣：個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款；既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款；既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。可滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、留學(xué)等多方面的資金需求。-貸款便利：客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點的個人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務(wù)；客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、個人貸款服務(wù)中心、金融超市等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，操作流程便捷。-還款方式靈活：個人貸款業(yè)務(wù)可以提供等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種還款方式供借款人選擇。-低資本消耗：與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，個人住房抵押貸款的風險權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風險權(quán)重為75%。而一般公司類貸款風險權(quán)重目前為100%。2.簡述個人住房貸款的流程。答：個人住房貸款的流程如下：-受理和調(diào)查：銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。借款人要提交申請表及申請材料，銀行對借款人的主體資格及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查。-審查與審批：貸款審查人對調(diào)查人提供的資料進行核實、評定，復(fù)測貸款風險度，提出審查意見，按規(guī)定權(quán)限報批。貸款審批人根據(jù)審查情況簽署審批意見。-簽約和發(fā)放：經(jīng)審批同意的，貸款銀行與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)。合同簽訂后，辦理抵（質(zhì)）押登記、保險、公證等手續(xù)，銀行按合同約定發(fā)放貸款。-支付管理：采用貸款人受托支付的，銀行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；采用借款人自主支付的，銀行應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。-貸后管理：包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理等工作。3.簡述個人汽車貸款信用風險的防控措施。答：個人汽車貸款信用風險的防控措施主要有：-嚴格審查客戶信息資料的真實性：應(yīng)驗證借款人提交材料的真實性，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)指定專人負責個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負責；應(yīng)與借款人面談，了解其社會關(guān)系和資信狀況，通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人的信用記錄等。-詳細調(diào)查客戶的還款能力：了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款，如客戶的工作單位、收入水平、家庭收入等。對難以確定還款能力的客戶，應(yīng)要求其提供擔保措施，如抵押、質(zhì)押或保證等。-科學(xué)合理地確定客戶還款方式：與客戶協(xié)商合