中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題型+答案（考點(diǎn)題）第一部分單選題(50題)1、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。2、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來(lái)發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?/p>

D.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率并非可以任意降低。貸款利率要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，同時(shí)受到市場(chǎng)供求、資金成本等多種因素的影響，隨意降低利率發(fā)放貸款可能導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題，擾亂金融市場(chǎng)秩序，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)是可以收取手續(xù)費(fèi)的。不同的業(yè)務(wù)和服務(wù)往往伴隨著相應(yīng)的成本，銀行收取合理的手續(xù)費(fèi)是其運(yùn)營(yíng)和維持服務(wù)質(zhì)量的必要手段，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)不得壓?jiǎn)?。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，及時(shí)、準(zhǔn)確地處理結(jié)算單據(jù)對(duì)于保障客戶資金流轉(zhuǎn)和金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行至關(guān)重要。壓?jiǎn)涡袨闀?huì)影響客戶資金的及時(shí)到賬，損害客戶利益，因此該規(guī)定是合理且必要的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行不能在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間是經(jīng)過(guò)相關(guān)規(guī)定和公示的，要保障公眾的金融服務(wù)需求，隨意縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間會(huì)給客戶帶來(lái)不便，損害客戶權(quán)益，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。3、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))?

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))?

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，對(duì)其對(duì)象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個(gè)選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級(jí)以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級(jí)學(xué)生并不在教育儲(chǔ)蓄對(duì)象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象明確為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量教育階段和儲(chǔ)蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會(huì)使部分符合條件的學(xué)生無(wú)法享受教育儲(chǔ)蓄福利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。4、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)失業(yè)率的計(jì)算公式來(lái)求解該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率。首先明確失業(yè)率的計(jì)算公式：失業(yè)率=（失業(yè)人數(shù)÷勞動(dòng)力人數(shù)）×100%，其中勞動(dòng)力人數(shù)是指從業(yè)人數(shù)與失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)為15萬(wàn)，那么勞動(dòng)力人數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和，即450+15=465萬(wàn)。接下來(lái)，根據(jù)公式計(jì)算失業(yè)率，用登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人數(shù)再乘以100%，可得：（15÷465）×100%≈3.2%。綜上，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為3.2%，答案選B。5、間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標(biāo)價(jià)法下匯率變動(dòng)所產(chǎn)生的影響。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。當(dāng)匯率上升時(shí)，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價(jià)值的角度來(lái)看，本幣可以兌換更多外幣，說(shuō)明本幣的購(gòu)買力增強(qiáng)，也就表明本幣在升值。而相對(duì)應(yīng)地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購(gòu)買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項(xiàng)。6、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤(rùn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行盈利能力分析的核心指標(biāo)。在銀行盈利能力分析中，我們需要綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，同時(shí)這一指標(biāo)還應(yīng)是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，它不僅考慮了銀行的盈利情況，還將預(yù)期損失和非預(yù)期損失納入考量范圍。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下創(chuàng)造價(jià)值的能力，所以它是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B凈利息收益率主要反映的是銀行凈利息收入與生息資產(chǎn)的關(guān)系，重點(diǎn)在于體現(xiàn)利息收入的盈利水平，沒(méi)有全面涵蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失以及銀行價(jià)值管理的核心要素，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C平均凈資產(chǎn)回報(bào)率側(cè)重于衡量銀行運(yùn)用自有資本獲取收益的能力，沒(méi)有涉及到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的考慮，無(wú)法全面反映銀行在考慮風(fēng)險(xiǎn)情況下的盈利能力和價(jià)值管理，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D撥備前利潤(rùn)是指尚未扣除減值準(zhǔn)備金的利潤(rùn)，它沒(méi)有考慮到風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)銀行盈利和價(jià)值的影響，不能作為銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。7、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過(guò)修正并開(kāi)始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時(shí)間是一個(gè)明確的法規(guī)歷史節(jié)點(diǎn)，屬于需要準(zhǔn)確記憶的常識(shí)性內(nèi)容。在本題中，各選項(xiàng)分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過(guò)準(zhǔn)確的知識(shí)儲(chǔ)備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過(guò)修正并開(kāi)始施行，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)?？忌趥淇歼^(guò)程中，對(duì)于這類法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)相關(guān)題目，特別是在公務(wù)員考試涉及法律基礎(chǔ)知識(shí)考查時(shí)，此類知識(shí)點(diǎn)是重要的考點(diǎn)之一。只有扎實(shí)掌握這些基礎(chǔ)內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績(jī)。8、根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)我國(guó)《反洗錢法》中金融機(jī)構(gòu)相關(guān)義務(wù)規(guī)定的熟知程度。依據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息的重要責(zé)任，同時(shí)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法開(kāi)展反洗錢調(diào)查時(shí)需提供必要協(xié)助。關(guān)于客戶開(kāi)戶資料及交易信息的保存期限，規(guī)定為5年以上。這樣的規(guī)定具有重要意義。一方面，足夠長(zhǎng)的保存期限能夠?yàn)榉聪村X調(diào)查等工作提供充分的歷史數(shù)據(jù)支持，方便追蹤和分析可能存在的洗錢等違法犯罪活動(dòng)。另一方面，也有助于金融機(jī)構(gòu)自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)運(yùn)營(yíng)。而選項(xiàng)A的3年以上時(shí)間過(guò)短，難以滿足反洗錢工作的長(zhǎng)期追溯需求；選項(xiàng)C的10年以上則可能會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)過(guò)高的存儲(chǔ)和管理成本；選項(xiàng)D的半年以上更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足實(shí)際工作的要求。所以，正確答案是B。9、客戶不可以通過(guò)銀行購(gòu)買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險(xiǎn)?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過(guò)銀行可購(gòu)買的金融產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，常與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶能夠在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B，銀行是債券市場(chǎng)的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺(tái)或通過(guò)電子渠道購(gòu)買國(guó)債、地方政府債等債券。選項(xiàng)C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)等業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D，股票的交易需要在證券公司開(kāi)立證券賬戶，通過(guò)證券交易系統(tǒng)進(jìn)行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過(guò)銀行購(gòu)買股票。因此，本題的正確答案是D。10、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.世界價(jià)格

B.公允價(jià)格

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.成本價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的相關(guān)概念。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，用于衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。在本題中，GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，這里需要明確其是以何種價(jià)格來(lái)表示的。選項(xiàng)A，世界價(jià)格是指國(guó)際市場(chǎng)上商品或勞務(wù)的價(jià)格，由于不同國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)環(huán)境等差異巨大，世界價(jià)格無(wú)法準(zhǔn)確反映一個(gè)國(guó)家內(nèi)部所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，公允價(jià)格通常是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~，它更多地用于特定的交易場(chǎng)景和會(huì)計(jì)核算等方面，并非用于衡量GDP，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，市場(chǎng)價(jià)格是市場(chǎng)上買賣雙方進(jìn)行交易時(shí)所達(dá)成的價(jià)格，它綜合反映了市場(chǎng)供求關(guān)系、生產(chǎn)成本、消費(fèi)者偏好等多種因素，能夠較為準(zhǔn)確地衡量一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總值，因此GDP是以市場(chǎng)價(jià)格來(lái)表示的，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，成本價(jià)格是指生產(chǎn)商品所耗費(fèi)的不變資本和可變資本之和，它只考慮了生產(chǎn)過(guò)程中的成本，沒(méi)有考慮市場(chǎng)供求等因素對(duì)商品和勞務(wù)價(jià)值的影響，不能全面反映產(chǎn)品和勞務(wù)的總值，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。11、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管的期限知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）對(duì)于發(fā)生信用危機(jī)的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項(xiàng)。實(shí)行接管旨在保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管的期限有明確規(guī)定，最長(zhǎng)為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時(shí)間來(lái)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、化解風(fēng)險(xiǎn)，又能避免接管期限過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致市場(chǎng)資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。12、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項(xiàng)不符合。票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點(diǎn)在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場(chǎng)，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個(gè)環(huán)節(jié)，所以B選項(xiàng)也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過(guò)程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項(xiàng)也被排除。票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、交易的市場(chǎng)。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場(chǎng)中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。13、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)，它會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)負(fù)債，主要包括存款負(fù)債、借入負(fù)債等，并非是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債且形成非利息收入的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，銀行通過(guò)投資獲取收益，這通常會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，例如銀行購(gòu)買債券等，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。常見(jiàn)的中間業(yè)務(wù)有結(jié)算業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。銀行在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)時(shí)，主要是利用自身的技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等優(yōu)勢(shì)，為客戶提供服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)等非利息收入，符合題干描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收入的主要途徑，會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，如貸款業(yè)務(wù)等，因此D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。14、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。

A.資本金業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型多樣，理解各業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)是解題的關(guān)鍵。首先，我們來(lái)明確各選項(xiàng)所代表的業(yè)務(wù)類型含義。資本金業(yè)務(wù)主要是指銀行籌集自有資金的業(yè)務(wù)，自有資金是銀行開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，通常來(lái)源于銀行的股東投入等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，比如發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等，通過(guò)這些業(yè)務(wù)銀行可以獲取收益。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，銀行通過(guò)吸收資金來(lái)滿足自身運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展的需求。中間業(yè)務(wù)則是銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。接下來(lái)分析題干，商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金，這意味著銀行是在從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金，這一行為增加了銀行的資金來(lái)源。而負(fù)債業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是通過(guò)各種方式吸收資金形成銀行的資金來(lái)源，所以商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A資本金業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是自有資金的籌集，從同業(yè)拆入的資金并非自有資金，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，從同業(yè)拆入資金是獲取資金而非運(yùn)用資金，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中間業(yè)務(wù)主要是提供金融服務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)，與從同業(yè)拆入資金這一獲取資金來(lái)源的行為不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。15、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們?cè)阢y行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會(huì)使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務(wù)往來(lái)等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時(shí)，需要準(zhǔn)確掌握法規(guī)中對(duì)關(guān)系人的定義和范圍，仔細(xì)分析各個(gè)選項(xiàng)與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。16、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率最低要求這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。依據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的相關(guān)要求有著明確規(guī)定。資本充足率是衡量商業(yè)銀行以自有資本承擔(dān)損失能力的重要指標(biāo)，其中一級(jí)資本充足率更是核心考量?jī)?nèi)容。它關(guān)系到銀行在面對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的穩(wěn)健程度和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。在該辦法中，明確將我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求設(shè)定為6%。選項(xiàng)B的4.5%并非一級(jí)資本充足率的最低要求；選項(xiàng)C的5%也不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的3%同樣與辦法中的標(biāo)準(zhǔn)不符。只有選項(xiàng)A的6%是正確的一級(jí)資本充足率最低要求。所以本題正確答案是A。17、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)

B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

【答案】：A"

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行管理的重要組成部分，其關(guān)鍵目標(biāo)在于保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控。本題中各選項(xiàng)需仔細(xì)分析，B選項(xiàng)“實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化”，單純追求規(guī)模并非內(nèi)部控制的核心出發(fā)點(diǎn)，一味擴(kuò)大規(guī)?？赡軙?huì)忽略風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行面臨諸多隱患。C選項(xiàng)“控制速度、穩(wěn)健發(fā)展”，雖然穩(wěn)健發(fā)展是銀行期望的狀態(tài)，但“控制速度”表述不準(zhǔn)確且并非內(nèi)部控制最根本的出發(fā)點(diǎn)。D選項(xiàng)“實(shí)現(xiàn)盈利最大化”，盈利固然重要，但如果以忽視風(fēng)險(xiǎn)的方式追求盈利，會(huì)使銀行陷入極大的風(fēng)險(xiǎn)之中。而A選項(xiàng)“防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)”，風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，通過(guò)有效的內(nèi)部控制防范各類風(fēng)險(xiǎn)，秉持審慎經(jīng)營(yíng)的理念，才能保障銀行的長(zhǎng)治久安和可持續(xù)發(fā)展，所以商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)，答案應(yīng)選A。"18、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的相關(guān)知識(shí)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，相互尊重是建立和保持良好同事關(guān)系的重要前提，只有彼此尊重，才能營(yíng)造和諧的工作氛圍，使團(tuán)隊(duì)協(xié)作更加順暢，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，不因同事健康狀況而歧視同事，這體現(xiàn)了對(duì)同事基本的人文關(guān)懷和平等對(duì)待，是尊重同事的具體表現(xiàn)，也是職場(chǎng)道德的要求，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，不剽竊同事的工作成果，這是基本的職業(yè)道德和誠(chéng)信準(zhǔn)則。每個(gè)同事的工作成果都凝聚著其心血和智慧，尊重他人的勞動(dòng)成果是對(duì)同事的尊重，同時(shí)也維護(hù)了公平公正的工作環(huán)境，此選項(xiàng)正確。而選項(xiàng)D，發(fā)現(xiàn)同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度時(shí)，不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告是錯(cuò)誤的做法?；ハ啾O(jiān)督是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，這種監(jiān)督有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和良好秩序，保障機(jī)構(gòu)和全體員工的利益。所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。19、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)內(nèi)容，結(jié)合以股票紅利替代現(xiàn)金紅利這一措施的特點(diǎn)來(lái)逐一分析。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)模主要取決于銀行持有的各類資產(chǎn)數(shù)量和價(jià)值，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，并沒(méi)有直接增加銀行實(shí)際持有的資產(chǎn)數(shù)量或價(jià)值，不會(huì)使商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈利是銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的收益，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利只是利潤(rùn)分配方式的改變，并非經(jīng)營(yíng)活動(dòng)本身的改變，不會(huì)直接增加商業(yè)銀行盈利，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等。以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，實(shí)際上是將一部分利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為股本，增加了銀行的實(shí)收資本，從而增加了商業(yè)銀行核心資本，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度賦予不同權(quán)重計(jì)算得出的資產(chǎn)額，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利與銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。20、（）是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)

【答案】：B

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表概念的內(nèi)涵，并將其與題干中所描述的內(nèi)容進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是監(jiān)管活動(dòng)中應(yīng)遵循的準(zhǔn)則，例如依法、公開(kāi)、公正和效率等原則，它主要是對(duì)監(jiān)管行為方式的規(guī)范，并不直接體現(xiàn)為促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行以及維護(hù)公眾信心這一具體指向，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法是指實(shí)施監(jiān)管所運(yùn)用的手段和方式，像現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等，其重點(diǎn)在于如何開(kāi)展監(jiān)管工作，而不是定義監(jiān)管想要達(dá)成的目標(biāo)，因此C選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)D，銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，涵蓋了制定規(guī)則、審批機(jī)構(gòu)、監(jiān)督檢查等方面的具體工作內(nèi)容，并非是題干所描述的促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和維護(hù)公眾信心這一目標(biāo)性表述，故D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)B，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)明確就是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。這與題干所表述的內(nèi)容完全契合。所以本題正確答案是B。21、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】本題主要考查連帶責(zé)任保證中未約定保證期間時(shí)債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的時(shí)間規(guī)定。在連帶責(zé)任保證情形下，若保證人與債權(quán)人未對(duì)保證期間作出約定，這是一個(gè)重要的前提條件。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人擁有自主債務(wù)履行期屆滿之日起一定期限內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。從法律嚴(yán)謹(jǐn)性和實(shí)際應(yīng)用角度來(lái)看，此規(guī)定明確了債權(quán)人行使權(quán)利的時(shí)間范圍，保障了債權(quán)人的合法權(quán)益，同時(shí)也對(duì)保證人的責(zé)任期限有了合理界定。該時(shí)間規(guī)定為6個(gè)月，所以本題答案選A。這一規(guī)定有助于維護(hù)金融秩序和合同關(guān)系的穩(wěn)定，避免因保證期間不明確而產(chǎn)生的糾紛和混亂，促使各方在債務(wù)履行和保證責(zé)任承擔(dān)上遵循明確的時(shí)間框架。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和法律事務(wù)處理中，準(zhǔn)確理解和運(yùn)用這一規(guī)定具有重要意義。22、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準(zhǔn)則的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)準(zhǔn)則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先分析選項(xiàng)A，誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過(guò)程中要秉持誠(chéng)實(shí)、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠(chéng)信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識(shí)、資格和能力的描述不相關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，專業(yè)勝任準(zhǔn)則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。這與題干所表達(dá)的內(nèi)容高度契合，因?yàn)橹挥芯邆湎鄳?yīng)專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，勤勉盡職準(zhǔn)則重點(diǎn)在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責(zé)地履行職責(zé)，更強(qiáng)調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對(duì)專業(yè)知識(shí)和資格能力，故C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，守法合規(guī)準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，經(jīng)過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的詳細(xì)分析，正確答案是B。23、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。

A.交通銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)銀行

D.浦東發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)大型商業(yè)銀行總部所在地的了解。我們來(lái)依次分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)交通銀行，它是中國(guó)歷史悠久的銀行之一，總部位于上海，在國(guó)內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位，擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融服務(wù)，符合題目中總部位于上海的大型商業(yè)銀行這一描述。B選項(xiàng)中國(guó)工商銀行，其總部是在北京，它作為我國(guó)四大行之一，業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，但地理位置與題目要求不符。C選項(xiàng)中國(guó)銀行，總部同樣設(shè)在北京，是國(guó)際化程度較高的大型銀行，在國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)開(kāi)展方面表現(xiàn)卓越，不過(guò)并非總部在上海。D選項(xiàng)浦東發(fā)展銀行，雖然名稱帶有浦東，但它的總部是在上海沒(méi)錯(cuò)，不過(guò)從綜合實(shí)力和規(guī)模等方面與交通銀行相比，交通銀行作為更老牌且業(yè)務(wù)更廣泛的大型商業(yè)銀行，更符合題意。綜上，正確答案是A選項(xiàng)交通銀行。24、貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的()。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的()，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的()。

A.50％；20％；15％

B.40％；10％；15％

C.50％；10％；15％

D.30％；20％；10％

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款公司在營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源相關(guān)規(guī)定以及對(duì)借款人、集團(tuán)企業(yè)客戶貸款和授信余額限制的知識(shí)點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶各項(xiàng)比例規(guī)定。貸款公司營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源方面，其向其他金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)，資金余額有著嚴(yán)格限制，不能超過(guò)資本凈額的一定比例；同時(shí)，對(duì)同一借款人貸款余額以及對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶授信余額也需遵循相應(yīng)比例規(guī)定。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)中“貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的20％”表述錯(cuò)誤，正確比例應(yīng)為10％，所以A選項(xiàng)不符合規(guī)定。-B選項(xiàng)里“貸款公司向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的40％”有誤，實(shí)際應(yīng)為50％，因此B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)中“向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％；貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％”均符合相關(guān)規(guī)定，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)中“貸款公司向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的30％”錯(cuò)誤，應(yīng)為50％；“對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的10％”也錯(cuò)誤，應(yīng)為15％，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。25、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的報(bào)告路徑這一知識(shí)點(diǎn)。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中，各個(gè)層級(jí)有著不同的職責(zé)和權(quán)力。股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議年度報(bào)告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督，所以選項(xiàng)A不正確。監(jiān)事會(huì)主要承擔(dān)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履職情況的職責(zé)，側(cè)重于對(duì)合規(guī)性和財(cái)務(wù)狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的直接報(bào)告對(duì)象，選項(xiàng)B不符合要求。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，但對(duì)于內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務(wù)，需要向更高層級(jí)、更具決策權(quán)威性的機(jī)構(gòu)報(bào)告，因此選項(xiàng)D也不合適。而董事會(huì)是銀行決策的核心機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的整體運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最終責(zé)任。設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，并確保其能向董事會(huì)報(bào)告，有助于董事會(huì)及時(shí)全面地掌握銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)的決策，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以，銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告，本題正確答案是C選項(xiàng)。"26、下列屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

【答案】：D

【解析】融資類保函是指為融資行為提供擔(dān)保的保函。本題主要考查對(duì)不同類型保函是否屬于融資類保函的判斷。選項(xiàng)A，投標(biāo)保函是在招投標(biāo)活動(dòng)中，保證人向招標(biāo)人作出保證，在投標(biāo)人報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，中標(biāo)后將按照招標(biāo)文件的規(guī)定，在一定時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同并提交履約保函，它主要是為了保證投標(biāo)活動(dòng)的正常進(jìn)行，并非融資類保函。選項(xiàng)B，經(jīng)營(yíng)租賃保函是在經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)中，出租人向保證人提出要求，由保證人對(duì)承租人按期支付租金及其他相關(guān)費(fèi)用作出保證，其目的是保障租賃業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，不屬于融資類保函。選項(xiàng)C，預(yù)付保函是指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請(qǐng)人（合同中的預(yù)收款人）的要求向受益人（合同中的預(yù)付款人）開(kāi)立的，保證一旦申請(qǐng)人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書(shū)面保證承諾，主要是保障預(yù)付款的安全，并非用于融資。選項(xiàng)D，延期付款保函是指在大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)而同意進(jìn)口商以延期付款的方式支付貨款時(shí)，由銀行開(kāi)立的保證進(jìn)口商按期支付貨款的書(shū)面文件，它實(shí)質(zhì)上是銀行為進(jìn)口商的延期付款行為提供融資擔(dān)保，屬于融資類保函。所以本題正確答案是D。27、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金與創(chuàng)造存款能力之間的關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過(guò)程基于法定存款準(zhǔn)備金制度，當(dāng)銀行吸收一筆原始存款后，會(huì)按照法定準(zhǔn)備金率留存一部分資金作為法定準(zhǔn)備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，這些貸款又會(huì)形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在法定準(zhǔn)備金之外自愿留存的資金。當(dāng)商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加時(shí)，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因?yàn)殂y行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過(guò)貸款轉(zhuǎn)化為存款的數(shù)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會(huì)下降。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。28、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)市場(chǎng)準(zhǔn)入：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制，它側(cè)重于在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)前對(duì)其設(shè)立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)，并非直接深入到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地開(kāi)展檢查，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查：現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)查閱資料、實(shí)地查看等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)事后處理：事后處理通常是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析過(guò)程，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。29、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識(shí)。首先，我們要明確間接標(biāo)價(jià)法的概念，它是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。在這種標(biāo)價(jià)法之下，匯率的變動(dòng)反映的是外國(guó)貨幣數(shù)額的改變。當(dāng)本幣的價(jià)值上升，也就是本幣升值時(shí)，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時(shí)外幣數(shù)額增加；反之，當(dāng)本幣價(jià)值下降，即本幣貶值時(shí)，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會(huì)減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項(xiàng)A本幣在間接標(biāo)價(jià)法里是作為固定標(biāo)準(zhǔn)的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項(xiàng)C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進(jìn)行兩種貨幣兌換時(shí)起橋梁作用，與間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化體現(xiàn)無(wú)關(guān)；選項(xiàng)D特別提款權(quán)是國(guó)際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲(chǔ)備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。所以，答案選B。30、在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。

A.資本市場(chǎng)

B.回購(gòu)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場(chǎng)特點(diǎn)的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的金融市場(chǎng)的特性，并將其與題干中描述的特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比。資本市場(chǎng)是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。其償還期限長(zhǎng)，這是因?yàn)橘Y本市場(chǎng)的交易多為長(zhǎng)期投資和融資活動(dòng)，資金的使用周期較長(zhǎng)。同時(shí)，由于資產(chǎn)的期限長(zhǎng)，難以在短期內(nèi)迅速變現(xiàn)，所以流動(dòng)性相對(duì)較小。而且，長(zhǎng)期投資面臨著更多的不確定性，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，這完全符合題干中描述的特點(diǎn)?；刭?gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)，其期限通常較短，不符合償還期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，與題干中償還期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的描述不符。票據(jù)市場(chǎng)是以商業(yè)票據(jù)作為交易對(duì)象的市場(chǎng)，交易期限一般較短，也不具備償還期限長(zhǎng)的特性。綜上，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是資本市場(chǎng)，答案選A。31、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設(shè)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的設(shè)定主體。這一知識(shí)點(diǎn)在行政法相關(guān)規(guī)定中有著明確界定。在我國(guó)的法律體系中，不同層級(jí)的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限范圍。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作而制定的，其雖有廣泛的行政管理規(guī)范權(quán)力，但限制人身自由屬于公民最基本且重要的權(quán)利范疇，行政法規(guī)無(wú)權(quán)設(shè)定限制人身自由的行政處罰。地方性法規(guī)是地方立法機(jī)關(guān)制定的適用于本地區(qū)的規(guī)范性文件，主要是對(duì)地方事務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理，同樣不能設(shè)定限制人身自由的行政處罰。刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，主要功能在于制裁犯罪行為，并非用于設(shè)定行政處罰，所以也不符合本題要求。而法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和廣泛的適用性?！吨腥A人民共和國(guó)行政處罰法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。這是基于保障公民基本權(quán)利以及維護(hù)法律體系嚴(yán)肅性和統(tǒng)一性的考慮。因此，本題正確答案是D。32、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)|生資金需要

C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)“法人賬戶透支”相關(guān)知識(shí)的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需求，這與A、B選項(xiàng)的描述相符。申請(qǐng)辦理該業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，C選項(xiàng)也是正確的。而對(duì)于D選項(xiàng)，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求并不低于普通流動(dòng)資金貸款。因?yàn)榉ㄈ速~戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)其還款能力和擔(dān)保的審核往往更為嚴(yán)格，以確保資金安全。所以本題不正確的說(shuō)法選D。33、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.只能采用擔(dān)保得方式發(fā)放貸款

D.向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的用途進(jìn)行嚴(yán)格審查是必要且合理的操作。這有助于銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金流向符合規(guī)定的用途，保障資金的安全性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，商業(yè)銀行在符合相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，是可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款的。例如，事業(yè)單位可能因?yàn)榛A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、設(shè)備采購(gòu)等合理的資金需求而向銀行申請(qǐng)貸款，所以“不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款”這一表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的方式有多種，除了擔(dān)保貸款，還包括信用貸款等。信用貸款是基于借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，并非只能采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款，該選項(xiàng)表述過(guò)于絕對(duì)，因此錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的短期資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不能用于建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)。建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)屬于長(zhǎng)期投資行為，通常需要通過(guò)項(xiàng)目貸款等特定類型的貸款來(lái)解決資金問(wèn)題，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。34、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的范疇。通過(guò)賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應(yīng)量減少會(huì)推動(dòng)市場(chǎng)利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)買賣證券這一行為來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，并未涉及調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和運(yùn)用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)運(yùn)用的貨幣政策工具是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。35、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是()。

A.70％；50％

B.80％；70％

C.50％；70％

D.70％；80％

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)里，不同類型車輛的貸款金額占比上限有明確規(guī)定，這是基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、市場(chǎng)情況等多方面因素確定的。對(duì)于商用車而言，考慮到其使用性質(zhì)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等因素，貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限設(shè)置為70％。而二手車由于其已使用過(guò)、價(jià)值折舊等特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，所以貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限為50％。選項(xiàng)B中80％一般不是商用車貸款金額占比上限，70％也不符合二手車的規(guī)定比例；選項(xiàng)C比例設(shè)置與實(shí)際規(guī)定相反；選項(xiàng)D中80％作為二手車貸款金額占比上限也是錯(cuò)誤的。因此，正確答案是A。36、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.行長(zhǎng)辦公會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題考查的是上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。在企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中，不同組織往往承擔(dān)著不同的職能和權(quán)力。股東大會(huì)是由全體股東組成的，它代表了股東對(duì)公司的最終控制權(quán)。股東作為公司的所有者，通過(guò)股東大會(huì)對(duì)公司的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，如選舉董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案等，是公司的最高權(quán)力決策機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，檢查公司財(cái)務(wù)，對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督等，其職責(zé)側(cè)重于監(jiān)督而非決策，并非最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)是由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案等，但它的權(quán)力是在股東大會(huì)授權(quán)下行使的，并非最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。行長(zhǎng)辦公會(huì)則是銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)的決議，處理銀行的日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)，顯然也不是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。綜上所述，上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，所以答案選A。37、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對(duì)其在改銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然并非市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致，A選項(xiàng)不符合。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對(duì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，與本題情形不符，D選項(xiàng)不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即C選項(xiàng)。38、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行結(jié)算賬戶的不同類型及定義。我們需要準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的銀行結(jié)算賬戶的特點(diǎn)，再結(jié)合題干描述來(lái)判斷正確答案。首先來(lái)看選項(xiàng)A，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于特定用途資金的管理，并非因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，這與題干中描述的開(kāi)戶情形完全相符，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于臨時(shí)的資金收付，如設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等，并非題干所說(shuō)的因借款或其他結(jié)算需要在特定銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個(gè)單位只能開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，并非在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。39、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A.背書(shū)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，背書(shū)是指持票人在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的一種票據(jù)行為，它是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。通過(guò)背書(shū)，票據(jù)的權(quán)利可以從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體，且背書(shū)具有連續(xù)性，能證明票據(jù)權(quán)利的合法流轉(zhuǎn)，在實(shí)際的票據(jù)交易中應(yīng)用廣泛。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，它并非單純的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，而是金融機(jī)構(gòu)之間的一種資金融通行為。選項(xiàng)C，貼現(xiàn)是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期票據(jù)，通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)主要是企業(yè)與銀行之間獲取資金的一種方式，并非票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要通用方法。選項(xiàng)D，再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這是中央銀行的一種貨幣政策工具，用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量和金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性，不屬于票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。綜上所述，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)，所以本題答案選A。40、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政處罰當(dāng)事人所享有的權(quán)利。我們需對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析，以明確正確答案。選項(xiàng)A，當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)。這是為了保證行政處罰的公正性、合法性，讓當(dāng)事人有機(jī)會(huì)表達(dá)自己的意見(jiàn)和理由，避免行政機(jī)關(guān)單方面作出不恰當(dāng)?shù)奶幜P決定。選項(xiàng)B，當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)。這些途徑為當(dāng)事人提供了在認(rèn)為行政處罰存在問(wèn)題時(shí)的糾錯(cuò)機(jī)制，保障其合法權(quán)益不受非法侵害。選項(xiàng)C，當(dāng)行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰并使當(dāng)事人受到損害時(shí)，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求。這體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對(duì)行政機(jī)關(guān)違法行為的約束。而選項(xiàng)D，雖然當(dāng)事人可能認(rèn)為行政處罰不合理，但不能采取反抗的方式來(lái)應(yīng)對(duì)。在現(xiàn)代法治社會(huì)，一切爭(zhēng)議和問(wèn)題都應(yīng)通過(guò)合法、合理、有序的途徑解決，反抗不僅可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的違法后果，也不利于法治秩序的維護(hù)。所以對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)并非行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利，本題正確答案選D。41、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A.信息?

B.機(jī)構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級(jí)管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場(chǎng)準(zhǔn)入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場(chǎng)準(zhǔn)入通常涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面，其中機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指允許符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，這是市場(chǎng)的基礎(chǔ)性準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定了銀行可以開(kāi)展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級(jí)管理人員準(zhǔn)入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營(yíng)和管理銀行。而信息準(zhǔn)入并不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的披露、管理等方面，并非是進(jìn)入市場(chǎng)的前置條件。所以本題答案選A。"42、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和良好發(fā)展。其經(jīng)營(yíng)原則主要包括安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行要確保資金的安全，降低風(fēng)險(xiǎn)，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權(quán)人的利益。流動(dòng)性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時(shí)變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)。效益性則是銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)，通過(guò)合理配置資源，提高運(yùn)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個(gè)較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營(yíng)原則。收益是經(jīng)營(yíng)結(jié)果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時(shí)要綜合考慮安全性和流動(dòng)性。所以本題正確答案為C。43、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費(fèi)信貸

B.儲(chǔ)蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。接下來(lái)對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，消費(fèi)信貸是信用卡的重要功能之一。消費(fèi)者在購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，可使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費(fèi)者提供了短期的資金融通，滿足了其消費(fèi)需求，所以選項(xiàng)A屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)B，儲(chǔ)蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲(chǔ)蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會(huì)產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，所以選項(xiàng)B不屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)上進(jìn)行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項(xiàng)C屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)D，支付結(jié)算是信用卡最常見(jiàn)的功能之一。在日常消費(fèi)中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)，通過(guò)銀行系統(tǒng)進(jìn)行資金的結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了便捷的支付過(guò)程，所以選項(xiàng)D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項(xiàng)B。44、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來(lái)源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見(jiàn)途徑，也是銀行借款的一部分；國(guó)外金融市場(chǎng)借款則拓寬了銀行的資金來(lái)源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。45、()標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志這一知識(shí)點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借市場(chǎng)主要是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，它在一定程度上反映了金融機(jī)構(gòu)短期資金的供求狀況，但它并非標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。選項(xiàng)C，上海、深圳股票交易所成立主要標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)展與完善，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)范疇，并非貨幣市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，票據(jù)市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分，主要進(jìn)行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動(dòng)，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志。而選項(xiàng)B，債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，意味著貨幣市場(chǎng)有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務(wù)的開(kāi)展使得貨幣市場(chǎng)的功能更加完善，標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)正式形成。所以本題正確答案是B。46、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A.未明確談判條件

B.合同簽訂不公平

C.未建貸款檔案

D.清收不力

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，以此來(lái)判斷其是否屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。選項(xiàng)A中，未明確談判條件主要是貸款前期談判環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，更多與談判人員的工作相關(guān)，并非貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的核心責(zé)任內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B里，合同簽訂不公平往往是合同簽訂過(guò)程中合同審查、制定等方面出現(xiàn)的問(wèn)題，主要責(zé)任不在貸款發(fā)放人員，故而該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C提到的未建貸款檔案，這是貸款檔案管理方面的問(wèn)題，通常是檔案管理人員或者相關(guān)流程執(zhí)行人員的職責(zé)，并非貸款發(fā)放人員的直接責(zé)任。而選項(xiàng)D，清收不力意味著貸款發(fā)放出去后，無(wú)法有效收回貸款，這與貸款發(fā)放人員在評(píng)估借款人信用、把控貸款風(fēng)險(xiǎn)等方面工作不力有直接關(guān)聯(lián)，屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。綜上，正確答案是D。47、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強(qiáng)調(diào)了某些重要事項(xiàng)只能由法律進(jìn)行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門(mén)規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級(jí)低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來(lái)規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。48、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策概念的理解。貨幣政策是中央銀行重要的政策手段，用于調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)。其核心在于圍繞特定目標(biāo)來(lái)開(kāi)展控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等一系列操作。選項(xiàng)A，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定只是貨幣政策實(shí)施過(guò)程中可能會(huì)涉及的一個(gè)方面，但并非其最終要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，貨幣政策所要達(dá)成的目標(biāo)更為廣泛和綜合，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，宏觀經(jīng)濟(jì)是一個(gè)寬泛的概念，說(shuō)貨幣政策為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，表述不夠精準(zhǔn)，它是為了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，但具體是為了實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，故B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，貨幣政策的確是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的一系列方針和措施，這個(gè)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)可以是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、平衡國(guó)際收支等多個(gè)方面中的某一個(gè)或某幾個(gè)，該選項(xiàng)準(zhǔn)確地表達(dá)了貨幣政策的目標(biāo)指向，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣是一個(gè)較為寬泛的概念，沒(méi)有具體指出貨幣政策所針對(duì)的特定目標(biāo)，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)內(nèi)涵，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，本題的正確答案是C。49、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行作為牽頭行時(shí)，對(duì)其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識(shí)點(diǎn)設(shè)置了選擇題。銀團(tuán)貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關(guān)聯(lián)和責(zé)任意識(shí)，積極推動(dòng)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的順利進(jìn)行；另一方面也是為了保障銀團(tuán)貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。選項(xiàng)A的10%比例過(guò)低，難以保證牽頭行充分履職和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；選項(xiàng)C的30%和選項(xiàng)D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"50、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】：C

【解析】本題考查金融犯罪侵犯的客體。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過(guò)程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項(xiàng)A，貸款管理制度只是金融管理中的一個(gè)特定方面，貸款管理出現(xiàn)問(wèn)題可能是金融犯罪的一個(gè)表現(xiàn)，但貸款管理制度并非金融犯罪侵犯的整體客體。選項(xiàng)B，銀行管理制度也只是金融領(lǐng)域中針對(duì)銀行的管理規(guī)定，不能完全涵蓋金融犯罪所侵犯的范圍，金融犯罪不僅會(huì)涉及銀行，還會(huì)涉及其他金融機(jī)構(gòu)及整個(gè)金融市場(chǎng)。選項(xiàng)D，貨幣管理制度同樣是金融管理的一部分，貨幣管理方面的違法犯罪只是金融犯罪的一個(gè)分支，不能代表金融犯罪的全部客體。而金融管理秩序是涵蓋了整個(gè)金融行業(yè)各個(gè)方面的一種秩序和規(guī)范，金融犯罪無(wú)論是涉及貸款、銀行、貨幣等哪個(gè)具體方面，本質(zhì)上都是對(duì)金融管理秩序的破壞。所以金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，答案選C。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)

E.股東監(jiān)事

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的組成人員。監(jiān)事會(huì)是對(duì)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查的法定必設(shè)和常設(shè)機(jī)構(gòu)，對(duì)于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起著關(guān)鍵作用。商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事以及股東監(jiān)事組成。職工代表出任的監(jiān)事能夠代表廣大職工的利益，反映職工的訴求，使監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督更具全面性；股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事通常具有獨(dú)立的視角和專業(yè)的知識(shí)，能為監(jiān)事會(huì)帶來(lái)客觀公正的監(jiān)督意見(jiàn)；股東監(jiān)事則代表股東的利益，維護(hù)股東在公司經(jīng)營(yíng)管理中的合法權(quán)益。而財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作，商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)主要負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營(yíng)和管理工作，他們并不屬于監(jiān)事會(huì)的組成部分。所以本題答案選AB。2、內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的相關(guān)知識(shí)。內(nèi)部控制措施是銀行依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)手段將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)的重要舉措。選項(xiàng)A，信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中起著關(guān)鍵作用。通過(guò)先進(jìn)的信息系統(tǒng)，銀行能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地收集和處理各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，便于管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和決策，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，所以信息系統(tǒng)屬于內(nèi)部控制措施。選項(xiàng)B，合理的崗位設(shè)置是內(nèi)部控制的重要基礎(chǔ)?？茖W(xué)地劃分崗位職責(zé)，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制，可以避免一人獨(dú)攬多項(xiàng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)，減少操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，因此崗位設(shè)置是內(nèi)部控制措施之一。選項(xiàng)C，授權(quán)管理明確了各級(jí)人員的業(yè)務(wù)操作權(quán)限。合理的授權(quán)能夠規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防止越權(quán)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)在可控的框架內(nèi)進(jìn)行，所以授權(quán)管理是內(nèi)部控制措施。選項(xiàng)D，內(nèi)控制度是商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制工作的準(zhǔn)則和依據(jù)。完善的內(nèi)控制度涵蓋了業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，從制度層面保障了銀行運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性和穩(wěn)健性，無(wú)疑屬于內(nèi)部控制措施。而選項(xiàng)E外包管理主要是銀行將部分業(yè)務(wù)委托給外部機(jī)構(gòu)辦理的一種管理方式，它并不直接屬于內(nèi)部控制措施的范疇，更多的是一種業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)策略。綜上，答案選ABCD。3、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.凈利差

B.資產(chǎn)收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容。在商業(yè)銀行的信息披露體系里，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的披露對(duì)于投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等相關(guān)方了解銀行運(yùn)營(yíng)狀況至關(guān)重要。選項(xiàng)A凈利差，它是衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的關(guān)鍵指標(biāo)，能直觀反映銀行在資金運(yùn)用和定價(jià)方面的表現(xiàn)，所以必須披露。選項(xiàng)B資產(chǎn)收益率體現(xiàn)了銀行利用全部資產(chǎn)獲取收益的能力，是評(píng)估銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率的重要參數(shù)，屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容。選項(xiàng)C影響收益的主要因素，銀行經(jīng)營(yíng)收益受多種內(nèi)外部因素影響，披露這些因素有助于外界全面、深入地了解銀行盈利狀況及其背后的驅(qū)動(dòng)因素和潛在風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D資本收益率反映了銀行運(yùn)用資本獲得收益的能力，能體現(xiàn)銀行的盈利能力和股東權(quán)益回報(bào)水平，也是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)披露不可或缺的部分。而選項(xiàng)E客戶名單涉及到客戶的隱私和商業(yè)機(jī)密，不應(yīng)該在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)披露中出現(xiàn)。綜上所述，正確答案為ABCD。4、銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的()。

A.增長(zhǎng)性需求

B.服務(wù)性需求

C.投融資需求

D.過(guò)渡性需求

E.階段性需求

【答案】：BC

【解析】銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中應(yīng)運(yùn)而生，其發(fā)展有著深層的動(dòng)力根源。選項(xiàng)A，增長(zhǎng)性需求表述相對(duì)寬泛，它未精準(zhǔn)指向推動(dòng)銀行發(fā)展的核心要素，銀行發(fā)展并非單純?cè)从谡w經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需求，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，服務(wù)性需求是銀行發(fā)展的重要?jiǎng)恿χ?。在?jīng)濟(jì)運(yùn)行中，企業(yè)和個(gè)人有著多樣化的金融服務(wù)需求，例如資金結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢等，銀行通過(guò)提供這些服務(wù)來(lái)滿足市場(chǎng)，從而不斷發(fā)展壯大。選項(xiàng)C，投融資需求同樣是銀行發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，企業(yè)需要資金進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)創(chuàng)新等，個(gè)人也有投資和融資需求，銀行作為金融中介，能夠有效連接資金的供給方和需求方，促進(jìn)資金的合理流動(dòng)和配置，為自身發(fā)展創(chuàng)造了條件。選項(xiàng)D，過(guò)渡性需求并非銀行發(fā)展的根本動(dòng)力，這種需求不具有穩(wěn)定性和持續(xù)性，不能成為推動(dòng)銀行長(zhǎng)期發(fā)展的關(guān)鍵因素。選項(xiàng)E，階段性需求只是在特定階段對(duì)銀行發(fā)展有一定影響，但并非根本動(dòng)力，銀行的發(fā)展需要更具普遍性和長(zhǎng)期性的動(dòng)力支撐。綜上所述，銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的服務(wù)性需求和投融資需求，答案選BC。5、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

C.存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查最后貸款人援助對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)重要職能，旨在維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，這類金融機(jī)構(gòu)只是短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難，給予援助可幫助其恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)，避免因短期流動(dòng)性問(wèn)題引發(fā)更大危機(jī)，因此屬于最后貸款人的援助對(duì)象。選項(xiàng)B，出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，支付危機(jī)會(huì)影響其正常業(yè)務(wù)開(kāi)展和金融秩序穩(wěn)定，最后貸款人對(duì)其提供援助有助于緩解支付壓力，防止危機(jī)擴(kuò)散，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)，存款機(jī)構(gòu)在金融體系中至關(guān)重要，一旦流動(dòng)性不足可能引發(fā)儲(chǔ)戶恐慌，進(jìn)而危及整個(gè)金融體系，最后貸款人對(duì)其援助可保障存款機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，故該選項(xiàng)符合。選項(xiàng)D，出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)，擠提會(huì)使金融機(jī)構(gòu)資金迅速流失，面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，最后貸款人及時(shí)援助能穩(wěn)定金融機(jī)構(gòu)資金狀況，避免金融機(jī)構(gòu)倒閉，該選項(xiàng)也是合理的。而選項(xiàng)E，出現(xiàn)清償力危機(jī)意味著金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債超過(guò)資產(chǎn)，已經(jīng)喪失了償還債務(wù)的能力，即便給予援助也難以使其恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)，因此通常不在最后貸款人的援助范圍內(nèi)。綜上，答案選ABCD。6、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┑姆椒?。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本的方法。在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，經(jīng)濟(jì)資本的合理配置至關(guān)重要。商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本通常有自上而下和自下而上兩種方法。自上而下的方法是指由商業(yè)銀行的最高管理層根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，確定銀行整體的經(jīng)濟(jì)資本總量，然后將其分配到各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)、產(chǎn)品線或分支機(jī)構(gòu)等。這種方法能夠從宏觀層面統(tǒng)籌規(guī)劃銀行的資源配置，保證銀行整體戰(zhàn)略的一致性。自下而上的方法則是先從各個(gè)業(yè)務(wù)單元或基層機(jī)構(gòu)開(kāi)始，根據(jù)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)算所需的經(jīng)濟(jì)資本，然后將各業(yè)務(wù)單元的經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行加總，得到銀行整體的經(jīng)濟(jì)資本。這種方法能夠更精準(zhǔn)地反映各業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)特征，使得經(jīng)濟(jì)資本的配置更加貼近實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。而隨機(jī)分配無(wú)法依據(jù)銀行的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行合理配置，可能會(huì)導(dǎo)致資源浪費(fèi)或風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中；平均分配沒(méi)有考慮到不同業(yè)務(wù)、不同部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)差異，不能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本的有效利用；參照往年的方法缺乏對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和業(yè)務(wù)變化的動(dòng)態(tài)考量，也難以滿足銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。所以本題答案選AB。7、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開(kāi)審判

D.人民陪審

E.兩審終審

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查人民法院審理民事案件所依照的法律規(guī)定實(shí)行的制度。首先來(lái)看選項(xiàng)A，合議制度是人民法院審理民事案件的基本組織形式，由三個(gè)以上的審判人員組成合議庭，對(duì)案件進(jìn)行審理，它能夠充分發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的公正性和準(zhǔn)確性，是民事訴訟中的重要制度之一。選項(xiàng)B，回避制度是為了保證案件能夠得到公正審理而設(shè)立的。當(dāng)審判人員等與案件有利害關(guān)系或其他可能影響公正審判的情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)自行回避或由當(dāng)事人申請(qǐng)其回避，這可以有效避免因個(gè)人因素干擾審判結(jié)果，確保司法的公平正義。選項(xiàng)C，公開(kāi)審判制度是指人民法院審理民事案件，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私或者法律另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)進(jìn)行。離婚案件、涉及商業(yè)秘密的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)不公開(kāi)審理的，可以不公開(kāi)審理。公開(kāi)審判有利于保障公眾對(duì)司法的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，增強(qiáng)司法透明度，提高司法公信力。選項(xiàng)D，人民陪審制度雖然也是司法制度的一部分，但并非人民法院審理所有民事案件都必須實(shí)行的制度，它在一些特定案件中適用。選項(xiàng)E，兩審終審是我國(guó)訴訟制度的一般原則，但在特別程序、督促程序、公示催告程序和企業(yè)法人破產(chǎn)還債程序中實(shí)行一審終審制，并非所有民事案件都嚴(yán)格遵循兩審終審。綜上所述，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開(kāi)審判制度，所以答案選ABC。8、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)保險(xiǎn)分類的理解。保險(xiǎn)依據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)有多種分類方式，本題聚焦于按保險(xiǎn)對(duì)象進(jìn)行分類。選項(xiàng)A原保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致的損失承擔(dān)直接的、原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，它并非按保險(xiǎn)對(duì)象分類，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B再保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，同樣不屬于按保險(xiǎn)對(duì)象的分類，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)這些財(cái)產(chǎn)遭遇自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同進(jìn)行賠償，屬于按保險(xiǎn)對(duì)象分類。選項(xiàng)D人身保險(xiǎn)，是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，如健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等，也是按保險(xiǎn)對(duì)象分類的重要類別。而選項(xiàng)E社會(huì)保險(xiǎn)，是國(guó)家為保障公民基本生活而實(shí)施的社會(huì)保障制度，與按保險(xiǎn)對(duì)象分類的商業(yè)保險(xiǎn)概念不同。綜上，按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，答案選CD。9、債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機(jī)