中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫第一部分單選題(50題)1、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.6個月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C

【解析】本題主要考查撤銷權(quán)行使的時效限制相關(guān)知識點。在民法體系中，為了維護交易秩序的穩(wěn)定和法律關(guān)系的確定性，對于撤銷權(quán)的行使設(shè)置了時效限制。撤銷權(quán)作為一種形成權(quán)，若長時間不行使，會使相關(guān)的法律關(guān)系處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。根據(jù)法律規(guī)定，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。選項A的6個月以及選項D的1年，通常并非撤銷權(quán)消滅的時效時長；選項B的2年同樣不符合法律對于撤銷權(quán)行使時效的規(guī)定。所以，正確答案是C選項，只有在5年這一時效內(nèi)未行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)才會消滅，這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人權(quán)益保護與交易安全穩(wěn)定之間的關(guān)系。2、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

【答案】：B

【解析】該題答案選B。合同的訂立是一個動態(tài)的過程，需要雙方當(dāng)事人意思表示達成一致，這一過程包括要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，它必須內(nèi)容具體確定，且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。而承諾則是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時合同成立。選項A執(zhí)行并非合同成立的階段，執(zhí)行是合同成立并生效后當(dāng)事人履行合同義務(wù)的行為。選項C協(xié)商是達成要約與承諾過程中的一種交流方式，并非合同成立的必備階段。選項D登記一般是某些合同生效或?qū)沟谌说囊?，而非合同成立的階段。所以本題正確答案是B。3、ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價體系實際含義的理解。ARROW評價體系是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機構(gòu)將重點聚焦于金融機構(gòu)面臨的各類風(fēng)險，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準識別金融機構(gòu)運營中的潛在風(fēng)險。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟因素。所以本題正確答案是A。4、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項A，變造貨幣罪是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強調(diào)持有或使用假幣，所以該選項不符合。選項C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點在于“制造”，而不是對真幣進行加工處理，故該選項也不正確。選項D，出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對貨幣進行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。5、（）是指商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機構(gòu)擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券承銷方式相關(guān)概念的理解，關(guān)鍵在于準確把握各選項所代表的承銷方式的特點，并與題干描述進行精準匹配。選項A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機構(gòu)認購債券并承擔(dān)轉(zhuǎn)售剩余部分所有權(quán)的描述不符，所以A選項錯誤。選項B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責(zé)認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部證券款項，題干并非強調(diào)剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項錯誤。選項C助銷并不是常見的債券承銷標(biāo)準方式，不符合本題考查范疇，故C選項錯誤。選項D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機構(gòu)擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。6、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融工具的職能，旨在判斷哪種金融工具主要用于支付、便于商品流通。首先來看選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。它的主要功能是融資和投資，并非用于支付和便于商品流通。選項B，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，是公司為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，其核心作用是企業(yè)進行債務(wù)融資的工具，而非支付工具，所以也不符合要求。選項C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它在商品交易中廣泛使用，企業(yè)可以通過銀行承兌匯票進行貨款支付，大大方便了商品的流通，因此該選項符合主要用于支付、便于商品流通這一職能。選項D，期權(quán)和期貨是金融衍生品，它們主要用于風(fēng)險管理、套期保值以及投機等，并非主要用于支付和促進商品流通。綜上，正確答案是C，因為只有銀行承兌匯票的職能主要是用于支付、便于商品流通，而其他選項的金融工具主要承擔(dān)著融資、投資、風(fēng)險管理等其他方面的職能。7、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指(?)的價格。

A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時?

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯?

D.銀行買人外匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價表中現(xiàn)匯買入價概念的理解。首先明確現(xiàn)匯買入價的定義，它是銀行向客戶買入外匯時使用的匯率。選項A，現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時涉及到現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯的兌換手續(xù)及相應(yīng)規(guī)定，并非現(xiàn)匯買入價的含義，故A選項錯誤。選項B，客戶從銀行買入外匯對應(yīng)的是銀行的賣出價，而不是現(xiàn)匯買入價，所以B選項錯誤。選項C，居民個人到銀行換取外匯表述較為寬泛，當(dāng)居民個人是向銀行賣出外匯時才涉及現(xiàn)匯買入價，而該選項未明確具體的買賣方向，因此C選項錯誤。選項D，銀行買入外匯時所依據(jù)的價格正是現(xiàn)匯買入價，該選項準確地闡述了現(xiàn)匯買入價的概念，所以答案是D。8、匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經(jīng)常項目

C.儲備與相關(guān)項目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項目的內(nèi)容及匯款和捐贈的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項目、資本與金融項目、儲備與相關(guān)項目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項目反映一國與他國之間實際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項目，它包括貨物和服務(wù)、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。匯款和捐贈屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移范疇，經(jīng)常轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實際資源或金融項目所有權(quán)的變更。資本與金融項目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄以及金融資產(chǎn)和負債。儲備與相關(guān)項目是指一國貨幣當(dāng)局為了平衡國際收支、干預(yù)外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計相等而人為設(shè)置的項目。綜上所述，匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項目，所以本題正確答案是B選項。9、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于資金業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險的單項選擇題。在資金業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險中，市場風(fēng)險是最為主要的。市場風(fēng)險指因市場價格，包括利率、匯率、股票價格和商品價格等的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。資金業(yè)務(wù)與金融市場緊密相連，其收益和價值受市場價格波動的影響巨大。利率的變動會直接影響資金的成本和收益；匯率波動可能導(dǎo)致外匯資產(chǎn)和負債價值的變化；股票和商品價格的起伏也會對相關(guān)投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。而流動性風(fēng)險主要關(guān)注資金的變現(xiàn)能力和支付能力；操作風(fēng)險側(cè)重于業(yè)務(wù)流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或故障；信用風(fēng)險則聚焦于交易對手違約的可能性。雖然這些風(fēng)險在資金業(yè)務(wù)中也存在，但相比之下，市場風(fēng)險對資金業(yè)務(wù)的影響更為關(guān)鍵和直接。因此，本題的正確答案是B。10、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】本題主要考查對理財業(yè)務(wù)管理要求的理解。理財業(yè)務(wù)管理需滿足多方面的規(guī)范要求，以保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營和風(fēng)險可控。選項A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展的基礎(chǔ)，只有這樣才能確保業(yè)務(wù)在監(jiān)管框架內(nèi)運行，維護金融市場穩(wěn)定，該選項說法正確。選項B，具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算，這有助于準確記錄和管理理財業(yè)務(wù)的各項數(shù)據(jù)，清晰反映業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況和運營成果，保障業(yè)務(wù)規(guī)范有序進行，該選項說法正確。選項C，有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊是必要的，他們能夠憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗，為理財業(yè)務(wù)的決策、管理和操作提供有力支持，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，該選項說法正確。選項D，理財業(yè)務(wù)不僅要制定理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，還必須完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。完善的會計核算能準確反映業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可以有效防范風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，該選項中說單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善，這顯然不符合理財業(yè)務(wù)管理的要求，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。11、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率這一概念性質(zhì)的理解。逐一分析各選項：A選項“最終成果”，GDP增長率并非是對經(jīng)濟發(fā)展最終成果的體現(xiàn)。GDP本身可以在一定程度上反映經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模和成果，但增長率側(cè)重于體現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展水平隨時間的變化情況，而不是最終的成果呈現(xiàn)，所以A選項錯誤。B選項“唯一指標(biāo)”，經(jīng)濟發(fā)展水平是一個復(fù)雜的概念，會受到多種因素的綜合影響，除了GDP增長率外，還有失業(yè)率、通貨膨脹率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化程度等指標(biāo)也能反映經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，因此GDP增長率不是反映經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的唯一指標(biāo)，B選項錯誤。C選項“靜態(tài)指標(biāo)”，靜態(tài)指標(biāo)通常是指在某一特定時刻或時期內(nèi)的固定數(shù)值，不體現(xiàn)隨時間的變化情況。而GDP增長率是衡量不同時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化幅度的指標(biāo)，它反映的是經(jīng)濟的動態(tài)發(fā)展過程，并非靜態(tài)的，C選項錯誤。D選項“動態(tài)指標(biāo)”，GDP增長率衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平的變化程度，通過對比不同時間點的GDP數(shù)據(jù)來計算得出，能夠清晰地反映出經(jīng)濟是增長、平穩(wěn)還是衰退的動態(tài)變化過程，所以它是反映經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。12、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務(wù)損失

B.聲譽損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合規(guī)風(fēng)險直接后果的理解。合規(guī)風(fēng)險是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。選項A，重大財務(wù)損失是合規(guī)風(fēng)險常見的直接后果之一。當(dāng)企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，可能會面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導(dǎo)致財務(wù)上的重大損失。選項B，聲譽損失同樣是合規(guī)風(fēng)險可能帶來的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場和公眾中的形象將會受損，進而影響其業(yè)務(wù)開展和市場競爭力。選項C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風(fēng)險直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會對違規(guī)行為進行懲處，以維護市場秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項D，盈利能力減弱并非合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場環(huán)境、經(jīng)營策略、成本控制等，雖然合規(guī)風(fēng)險可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導(dǎo)致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。13、中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國人民銀行職能的理解與掌握。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。選項A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率等重要經(jīng)濟指標(biāo)，對宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展起著關(guān)鍵作用。中國人民銀行通過調(diào)整貨幣政策工具，如存款準備金率、再貼現(xiàn)率等，來實現(xiàn)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價等宏觀經(jīng)濟目標(biāo)。選項C，防范和化解金融風(fēng)險也是中國人民銀行的重要職責(zé)。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融風(fēng)險也層出不窮。中國人民銀行需要密切監(jiān)測金融市場動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并采取有效措施加以防范和化解，以維護金融體系的穩(wěn)定。選項D，維護金融穩(wěn)定同樣是其重要職能。金融穩(wěn)定是經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過制定和執(zhí)行相關(guān)政策、加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等方式，確保金融市場的平穩(wěn)運行，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。而選項B，通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心，這主要是金融監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)。金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定和執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督和管理，以保護金融消費者權(quán)益，增強市場信心。所以中國人民銀行的職能不包括此項，本題答案選B。14、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要。基本薪酬過高可能會導(dǎo)致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。15、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動性強、風(fēng)險相對較低等特點。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設(shè)資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級市場，也稱為一級市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級市場，即二級市場，是已發(fā)行證券進行交易的市場，投資者可以在這個市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場，所以應(yīng)選A選項。16、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。逐一分析各選項：A選項借款人有喪失償債能力的可能，這只是一種潛在情況，并不足以直接導(dǎo)致貸款人解除合同。畢竟有可能性不代表實際發(fā)生，存在借款人后續(xù)恢復(fù)償債能力的情況，所以不能作為解除合同的事實依據(jù)。B選項借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，雖然這一行為可能存在風(fēng)險，但沒有明確表明這種轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為必然導(dǎo)致借款人無法償債，也許其轉(zhuǎn)移財產(chǎn)有其他合理原因，因此也不能成為解除合同的事實基礎(chǔ)。C選項借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保，這表明借款人已經(jīng)切實出現(xiàn)了償債困難的情況，且沒有采取任何措施來保障貸款人的債權(quán)，這種情況下，貸款人的權(quán)益面臨較大風(fēng)險，所以該選項符合貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。D選項貸款人經(jīng)營狀況惡化與借款人的償債能力以及貸款合同能否解除并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為解除貸款合同的依據(jù)。綜上，正確答案是C。17、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶的批準主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定中，出于對查詢賬戶這一行為的嚴格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級的機構(gòu)負責(zé)人才有批準權(quán)限。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作為全國性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機構(gòu)，對整個銀行業(yè)的監(jiān)管負有全面責(zé)任。其省一級派出機構(gòu)則在地方層面代表上級機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)，具有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性和專業(yè)性，能夠?qū)ο嚓P(guān)情況進行準確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級機構(gòu)負責(zé)人批準查詢涉嫌金融違法賬戶的權(quán)力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴肅性和權(quán)威性，也能保證監(jiān)管措施在全國和地方層面的有效執(zhí)行。選項B中銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責(zé)人并不具備此批準權(quán)限，市一級機構(gòu)在監(jiān)管層級和權(quán)力范圍上相對有限，不能承擔(dān)如此重大的批準職責(zé)。選項C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作，其主要職責(zé)在于地方的行政管理和公共服務(wù)，不負責(zé)金融監(jiān)管方面的具體審批事務(wù)。選項D當(dāng)?shù)毓膊块T主要負責(zé)社會治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)查詢賬戶的權(quán)力。綜上，本題正確答案是A。18、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。

A.營利社會團體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構(gòu)

D.政府機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。這是一個關(guān)于我國金融市場監(jiān)管主體性質(zhì)的基礎(chǔ)概念問題，在公務(wù)員考試中考查對金融相關(guān)法律概念的掌握。我國的證券交易所是自律性管理的法人。從法律層面看，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易所具有獨立的法人地位，并非政府機構(gòu)。它不以營利為目的，所以不屬于營利社會團體，也并非單純的公益性機構(gòu)。證券交易所履行自律管理職能，對證券交易活動進行自我約束和規(guī)范，維護市場的正常秩序和公平公正，以保障證券市場的穩(wěn)健運行。因此，正確答案是B選項。19、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國公司債監(jiān)督管理主體的掌握。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管部門有著明確的職責(zé)分工。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，并非公司債的監(jiān)管主體，所以選項A不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會，其職責(zé)主要涉及擬訂并組織實施國民經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等宏觀層面的工作，并不直接對公司債進行監(jiān)督管理，故選項B也不正確。中國證券監(jiān)督管理委員會，承擔(dān)著對證券市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責(zé)，公司債作為證券市場的重要組成部分，自然由其進行監(jiān)督管理，所以選項C正確。中國人民銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，并非專門監(jiān)督管理公司債，因此選項D錯誤。綜上，答案是中國證券監(jiān)督管理委員會。20、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機構(gòu)的職能及在風(fēng)險管理和決策方面的地位。監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，主要負責(zé)監(jiān)督銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策等是否合法合規(guī)，并不承擔(dān)最高風(fēng)險管理和決策職責(zé)，所以選項A不合適。股東會是銀行的權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成，主要是對銀行的重大事項進行表決，如選舉董事、審議年度財務(wù)報告等，但并不直接參與日常的風(fēng)險管理和決策工作，故選項B不正確。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。它負責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和政策，包括風(fēng)險管理戰(zhàn)略，對銀行面臨的各類風(fēng)險進行全面的評估和決策，確保銀行的經(jīng)營活動在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)進行，所以選項C是正確的。管理層主要負責(zé)執(zhí)行董事會制定的戰(zhàn)略和決策，組織和管理銀行的日常經(jīng)營活動，雖然也涉及一定的風(fēng)險管理工作，但并非最高決策機構(gòu)，因此選項D也不符合要求。綜上，本題的正確答案是C，因為只有董事會才是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。21、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)行為中各類行為特點的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。下面對各選項進行分析：-A選項出票，這是各類票據(jù)都存在的基礎(chǔ)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的開端，并非匯票所獨有。-B選項背書，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定票據(jù)權(quán)利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進行背書行為，不是匯票特有的。-C選項承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務(wù)人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨有的票據(jù)行為。-D選項保證，是票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以負擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。22、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同機構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，其職責(zé)重點在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關(guān)報告信息，所以A選項錯誤。B選項，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關(guān)報告信息工作，所以C選項錯誤。D選項，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔(dān)著國家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，以實現(xiàn)對資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。23、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關(guān)特點。以下對各選項進行具體分析。A選項，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進行買賣，且手續(xù)費包含交易傭金等，并非可隨時直接向基金管理公司操作且手續(xù)費較低，所以A選項錯誤。B選項，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項錯誤。C選項，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項錯誤。D選項，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運作和管理，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。24、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本題主要考查經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計算。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率是商業(yè)銀行衡量盈利性的重要指標(biāo)，其計算公式為：RAROC=（稅后凈利潤-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟資本占用×100%。在本題中，已知該銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，經(jīng)濟資本占用為50億元。將這些數(shù)據(jù)代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為32%，答案選C?？忌谧龃祟愑嬎泐}時，需準確掌握相關(guān)公式，并仔細代入數(shù)據(jù)進行計算，避免出現(xiàn)計算錯誤。25、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查關(guān)于CDs（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）與CDs市場的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：A選項，CDs市場既包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行市場，也包括其轉(zhuǎn)讓市場，并非僅僅是轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場，所以A選項錯誤。B選項，CDs到期時，持有人可以向銀行同時提取本金和利息，而不是只能提取利息不能提取本金，B選項表述有誤。C選項，CDs的特點之一就是面額一般較大，并非面額較小，C選項不符合實際情況。D選項，CDs一般不能提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，該選項說法正確。綜上，本題正確答案是D。26、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒收違法所得，沒收非法財物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據(jù)該法規(guī)定，行政處罰的種類有著明確的界定。選項A，警告屬于申誡罰，是對違法行為人的譴責(zé)和告誡，是常見的行政處罰種類之一。選項C，沒收違法所得、沒收非法財物，這是對違法行為人非法獲利和非法占有的財產(chǎn)進行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴厲的行政處罰。而選項B，停職檢查并非《中華人民共和國行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類，它一般是單位內(nèi)部對員工的一種管理措施，用于對違規(guī)員工進行調(diào)查和處理。所以本題正確答案是B。"27、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組()的商品價格的變化幅度。

A.出廠產(chǎn)品批發(fā)

B.出口和進口

C.與生產(chǎn)和消費有關(guān)

D.與居民生活有關(guān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查消費者物價指數(shù)（CPI）所涵蓋的商品范疇。消費者物價指數(shù)，作為衡量通貨膨脹的關(guān)鍵指標(biāo)，其核心作用在于反映與居民日常生活密切相關(guān)的商品及服務(wù)價格的變動情況。選項A，出廠產(chǎn)品批發(fā)價格指數(shù)側(cè)重于反映生產(chǎn)領(lǐng)域批發(fā)環(huán)節(jié)的價格變動，主要體現(xiàn)的是企業(yè)之間的交易價格，與消費者直接購買商品的價格關(guān)聯(lián)不大，所以不能作為衡量消費者物價指數(shù)的依據(jù)。選項B，進出口商品價格受到國際市場供求關(guān)系、匯率等多種因素影響，主要反映的是國際貿(mào)易中的價格情況，并非主要針對國內(nèi)居民消費層面，所以也不符合消費者物價指數(shù)的定義。選項C，與生產(chǎn)和消費有關(guān)的商品范圍太過寬泛，既包含了生產(chǎn)資料也包含了生活資料，而消費者物價指數(shù)更側(cè)重于與居民日常生活密切相關(guān)的商品和服務(wù)，該表述不夠精準。選項D，與居民生活有關(guān)的商品價格變化直接影響著居民的生活成本和實際購買力，消費者物價指數(shù)正是通過統(tǒng)計這類商品和服務(wù)的價格變動幅度，來衡量通貨膨脹水平，因此該選項正確。綜上，本題答案選D。28、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同資產(chǎn)管理方式概念的理解和區(qū)分，關(guān)鍵在于準確把握題干中描述的資產(chǎn)管理做法的特點，并與各個選項進行對比分析。資產(chǎn)置換是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等行為，與題干中提高資產(chǎn)流動性的特定做法不符。資產(chǎn)出售是企業(yè)將其擁有的子公司、部門、產(chǎn)品生產(chǎn)線等出售給其他經(jīng)濟主體，注重的是資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并非題干中所強調(diào)的將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高流動性。資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其所擁有的資產(chǎn)、產(chǎn)品線、經(jīng)營部門、子公司出售給第三方，以獲取現(xiàn)金或股票或兩者兼有的回報，也不符合題干描述。而資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券的過程，與題干中描述的做法完全一致，通過這種方式能夠有效提高資產(chǎn)的流動性。所以本題正確答案是D。29、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點的理解。對于此類題目，需要準確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項表述的正確性。在選項A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進行成本核算和收益預(yù)測，所以該選項說法正確。選項B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當(dāng)市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當(dāng)市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)資金的合理配置，所以該選項表述無誤。選項C聲稱浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益，然而實際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準確預(yù)知未來的利率水平，也就無法精準計算和預(yù)測成本與收益，所以該選項說法錯誤。選項D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。30、（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風(fēng)險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，與題干中他國經(jīng)濟、政治、社會變化導(dǎo)致?lián)p失的描述不符。選項B，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險，重點在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風(fēng)險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險，與題干中他國經(jīng)濟、政治等因素導(dǎo)致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。31、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時間這一重要金融歷史知識點。深圳證券交易所的成立是中國金融市場發(fā)展歷程中的關(guān)鍵節(jié)點，對我國證券市場體系的完善和經(jīng)濟的發(fā)展起到了重要推動作用。1990年，深圳證券交易所開始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進了資本的合理流動和資源的優(yōu)化配置。而選項B的1991年并非其成立時間；選項C的1995年，此時深圳證券交易所已運行多年且市場有了進一步的發(fā)展；選項D的2000年更是與成立時間相差甚遠。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機構(gòu)的發(fā)展脈絡(luò)和關(guān)鍵時間節(jié)點，以便在考試中準確作答。32、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發(fā)票

C.活期存款

D.有價證券

【答案】：B

【解析】本題主要考查對貨幣范圍的理解。貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品，在現(xiàn)代經(jīng)濟中，貨幣具有多種形式。選項A，金銀作為貴金屬，在歷史上長期充當(dāng)貨幣角色，具有價值尺度、流通手段、貯藏手段等貨幣職能，在當(dāng)今也依然是重要的儲備資產(chǎn)和投資工具，屬于貨幣范疇。選項C，活期存款是可以隨時存取和使用的銀行存款，它能夠方便地用于支付和結(jié)算，與現(xiàn)金具有相似的流動性和支付功能，是現(xiàn)代貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，屬于貨幣范圍。選項D，有價證券是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對特定財產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證，如股票、債券等，它們在金融市場上可以流通轉(zhuǎn)讓，具有一定的貨幣屬性，在特定情況下可轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的購買力，屬于貨幣的延伸形式，也屬于貨幣范圍。而選項B，發(fā)票是指一切單位和個人在購銷商品、提供或接受服務(wù)以及從事其他經(jīng)營活動中，所開具和收取的業(yè)務(wù)憑證，它只是一種交易的證明，本身不具備貨幣的職能，不能直接用于交換和支付，不屬于貨幣范圍。綜上，本題答案選B。33、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行盈利能力分析的核心指標(biāo)。在銀行盈利能力分析中，我們需要綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，同時這一指標(biāo)還應(yīng)是銀行進行價值管理的核心。選項A風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，它不僅考慮了銀行的盈利情況，還將預(yù)期損失和非預(yù)期損失納入考量范圍。通過對風(fēng)險進行調(diào)整，能更準確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險的前提下創(chuàng)造價值的能力，所以它是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)，該選項正確。選項B凈利息收益率主要反映的是銀行凈利息收入與生息資產(chǎn)的關(guān)系，重點在于體現(xiàn)利息收入的盈利水平，沒有全面涵蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失以及銀行價值管理的核心要素，故該選項錯誤。選項C平均凈資產(chǎn)回報率側(cè)重于衡量銀行運用自有資本獲取收益的能力，沒有涉及到對風(fēng)險損失的考慮，無法全面反映銀行在考慮風(fēng)險情況下的盈利能力和價值管理，所以該選項錯誤。選項D撥備前利潤是指尚未扣除減值準備金的利潤，它沒有考慮到風(fēng)險損失對銀行盈利和價值的影響，不能作為銀行進行價值管理的核心指標(biāo)，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。34、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機構(gòu)

C.公安機關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動行為進行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機構(gòu)有著不同的職責(zé)范圍。人民法院主要負責(zé)審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負責(zé)取締非法金融活動的機構(gòu)。行政監(jiān)察機構(gòu)重點在于對行政機關(guān)及其工作人員的行政行為進行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機關(guān)主要承擔(dān)維護社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務(wù)活動進行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)就是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"35、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權(quán)?

B.股票?

C.期權(quán)?

D.票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表金融工具的主要職能，并與題目要求進行匹配。分析選項A債權(quán)是一種權(quán)利，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務(wù)。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通，更多體現(xiàn)的是一種信用關(guān)系和資金借貸后的權(quán)益，所以選項A不符合題意。分析選項B股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股東通過持有股票分享公司的經(jīng)營成果，但它主要作為一種投資工具，并非用于日常支付和商品流通，故選項B不正確。分析選項C期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。期權(quán)交易主要用于風(fēng)險管理和投資獲利，并非直接用于商品交易的支付手段，因此選項C也不符合要求。分析選項D票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券。常見的票據(jù)包括匯票、本票和支票等，它們都具有支付功能，在商業(yè)活動中被廣泛用于商品交易的結(jié)算，能夠方便快捷地實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和商品的流通。所以，用于支付、便于商品流通的工具是票據(jù)，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。36、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型收益率曲線特點的理解。我們逐一分析各選項：-A選項：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因為在正常情況下，資金的時間價值會使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會比短期利率高，A選項說法錯誤。-B選項：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場對未來經(jīng)濟預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長期利率，所以B選項說法正確。-C選項：駝峰收益率曲線中，期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項說法錯誤。-D選項：對于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項說法錯誤。綜上，正確答案是B。37、（）不屬于操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風(fēng)險計量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準法和高級計量法。基本指標(biāo)法是最簡單的操作風(fēng)險計量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險資本；標(biāo)準法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計算各業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評級法是用于信用風(fēng)險評估和資本計算的方法，并非操作風(fēng)險計量方法。所以答案選D。38、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識的選擇題。對于這類題目，關(guān)鍵在于準確理解和掌握各選項所涉及的準則要求。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項說法正確。選項B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機構(gòu)及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時，明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項說法正確。選項D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。39、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應(yīng)優(yōu)先考慮的措施。選項B，處置資產(chǎn)瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產(chǎn)，能夠減少風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。根據(jù)資本充足率的計算公式，資本充足率等于資本除以風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在資本一定的情況下，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)減少，資本充足率就會提高，所以該選項正確。選項C，發(fā)行優(yōu)先股能補充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實施效果，并且也不能像處置資產(chǎn)那樣直接降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，因此也不是最直接有效的措施。選項D，做大資產(chǎn)規(guī)模會使風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，這會導(dǎo)致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標(biāo)相悖，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。40、經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A.2004年7月1日?

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》施行時間的準確記憶?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》在我國銀行業(yè)監(jiān)管體系中具有重要地位，其施行時間的明確對于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管工作、保障銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展意義重大。在本題中，選項A的2004年7月1日并非經(jīng)修改后現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的施行時間；選項B的2005年1月1日也是錯誤的；選項C的2006年1月1日同樣不符合實際情況。而經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行，所以正確答案是D?？忌趥淇即祟愔R點時，需對法律法規(guī)的施行時間等關(guān)鍵信息進行精準記憶，避免因記憶混淆導(dǎo)致失分。41、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風(fēng)險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預(yù)警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風(fēng)險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"42、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來分析各個選項。A選項跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項錯誤。B選項出口托收，它是從業(yè)務(wù)角度對托收的一種分類，涉及出口方委托銀行向進口方收取款項，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項不正確。C選項光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項正確。D選項進口托收，同樣是從業(yè)務(wù)角度分類，是進口方相關(guān)的托收業(yè)務(wù)，未體現(xiàn)出是否附帶相關(guān)單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。43、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標(biāo)準，是風(fēng)險管理的基本前提。

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險戰(zhàn)略

C.風(fēng)險管理

D.風(fēng)險計量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項風(fēng)險偏好。風(fēng)險偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標(biāo)過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標(biāo)準，也是風(fēng)險管理的基本前提。B選項風(fēng)險戰(zhàn)略是關(guān)于風(fēng)險的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔(dān)風(fēng)險類型和總量的表述。C選項風(fēng)險管理是一個廣泛的概念，是對風(fēng)險進行識別、評估和應(yīng)對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項風(fēng)險計量是對風(fēng)險的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應(yīng)選A選項風(fēng)險偏好。"44、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個選項。選項A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務(wù)，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質(zhì)界定，所以A選項不符合。選項B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關(guān)聯(lián)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內(nèi)為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉(zhuǎn)性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項正確。選項D，中長期擴張性一般用于描述宏觀經(jīng)濟政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準確表述，D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。45、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信息

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔(dān)著維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護存款人和廣大金融消費者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因為存款人和金融消費者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個金融體系的穩(wěn)定和信譽。增強市場信心、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護存款人和廣大金融消費者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費者的利益，才能更好地實現(xiàn)增強市場信心、普及金融知識和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。46、“買者自負”原則的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)

C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險

【答案】：D"

【解析】“買者自負”原則是金融領(lǐng)域的一項重要準則。其核心在于明確金融產(chǎn)品購買者在參與投資等金融活動時的責(zé)任。選項A中，“買者自負”主要針對購買者而非產(chǎn)品提供者的自我教育，所以該選項錯誤。選項B并不正確，金融產(chǎn)品提供者依據(jù)相關(guān)法規(guī)通常是有信息披露義務(wù)的，這是保障市場公平透明的必要舉措，并非“買者自負”意味著他們無此義務(wù)。選項C過于片面，“買者自負”并不以購買者具備嫻熟投資技巧為前提，不同投資經(jīng)驗和能力的人都可能面臨該原則下的情況。而選項D準確闡釋了“買者自負”原則的含義，即金融產(chǎn)品購買者要自行承擔(dān)決策所帶來的風(fēng)險。在金融交易中，購買者自主做出投資決策，其決策結(jié)果所產(chǎn)生的盈利或虧損都應(yīng)由自身承擔(dān)，這就是“買者自負”原則的本質(zhì)體現(xiàn)。因此，本題正確答案是D。"47、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。行政許可通常有一定的期限限制，到期限后可能需要重新申請或延續(xù)；并且在出現(xiàn)法定情形時，如被許可人違反規(guī)定等，行政機關(guān)有權(quán)依法撤銷、注銷行政許可，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為，是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是行政機關(guān)根據(jù)行政相對人的申請，經(jīng)依法審查后頒發(fā)的允許其從事特定活動的證明文件，其涵蓋范圍廣泛，營業(yè)執(zhí)照只是行政許可證件中的一種，二者不能簡單等同，所以該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關(guān)依然擁有對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)。行政機關(guān)有責(zé)任監(jiān)督被許可人是否按照許可的條件和范圍從事活動，以確保行政許可的實施符合公共利益和法律法規(guī)的要求，所以該選項錯誤。綜上，正確答案選B。48、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：-A選項：CDs市場不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場，還涵蓋發(fā)行市場。它是一個集發(fā)行與交易于一體的金融市場，所以該選項說法錯誤。-B選項：CDs具有不記名且可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓的特點，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項表述有誤。-C選項：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項不符合實際情況。-D選項：CDs不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項說法正確。綜上，正確答案是D。49、我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

【答案】：B

【解析】我國個人住房貸款利率的管理政策是有著明確規(guī)定和特殊考量的。在當(dāng)前金融市場環(huán)境下，個人住房貸款利率采取上限放開、實行下限管理的模式。之所以這樣設(shè)置，是基于多方面因素。上限放開能夠讓金融機構(gòu)根據(jù)市場競爭、自身資金成本及風(fēng)險評估等情況靈活定價，提升金融機構(gòu)的自主定價權(quán)和市場競爭力。實行下限管理則意義重大。從宏觀層面看，它有助于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，避免因貸款利率過低引發(fā)過度投機性購房，維護房地產(chǎn)市場的健康平穩(wěn)發(fā)展；從金融系統(tǒng)安全角度講，能防止金融機構(gòu)為了搶占市場份額無節(jié)制降低貸款利率，進而降低金融風(fēng)險。所以答案選B。若選擇A下限放開實行上限管理，可能導(dǎo)致貸款利率過低引發(fā)市場混亂；C上下限均放開，在市場機制不完善時易造成市場失序；D實行上下限管理限制了金融機構(gòu)合理定價的靈活性，均不符合實際政策情況。50、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：B

【解析】最后貸款人功能是金融體系穩(wěn)定的重要保障機制，此功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。首先，中央銀行作為一國金融體系的核心管理機構(gòu)，具備發(fā)行貨幣的特權(quán)，擁有強大的資金調(diào)配能力和信用創(chuàng)造能力，能夠在金融機構(gòu)面臨流動性危機時提供必要的資金支持。中國銀行是國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，以盈利為目的，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的職責(zé)和能力。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款等，其經(jīng)營目標(biāo)是追求利潤最大化，在自身面臨資金困難時需要外部支持，無法承擔(dān)最后貸款人這一保障金融體系穩(wěn)定的重任。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，而非資金供給職能。所以，在本題所給的選項中，正確答案是中央銀行，即選項B。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以成本為中心的組織架構(gòu)

E.發(fā)展型組織架構(gòu)

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行組織架構(gòu)從內(nèi)部管理模式劃分，具有多種類型。選項A以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，是較為傳統(tǒng)且常見的模式，它以地域為基礎(chǔ)設(shè)置各級分行，有利于在不同區(qū)域開展業(yè)務(wù)和進行管理。選項B以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)，按照不同業(yè)務(wù)劃分事業(yè)部，能實現(xiàn)專業(yè)化的業(yè)務(wù)運營和管理，提升業(yè)務(wù)效率。選項C矩陣型組織架構(gòu)結(jié)合了橫向的業(yè)務(wù)部門和縱向的職能部門，兼具靈活性和專業(yè)性，可根據(jù)業(yè)務(wù)需求高效調(diào)配資源。而選項D以成本為中心的組織架構(gòu)并非從內(nèi)部管理模式劃分的類別，它主要側(cè)重于成本控制和管理。選項E發(fā)展型組織架構(gòu)并非規(guī)范的從內(nèi)部管理模式劃分的組織架構(gòu)類型。所以本題應(yīng)選ABC。2、借款人的權(quán)利包括(?)。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查借款人權(quán)利相關(guān)知識。選項A，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，這是保障借款人合法權(quán)益、遵循合同自愿平等原則的體現(xiàn)，避免貸款人不合理地增加借款人負擔(dān)，所以該選項正確。選項B，借款人按合同約定提取和使用全部貸款是其基本權(quán)利之一，合同明確約定了貸款的金額、用途等條款，借款人在符合約定的情況下有此權(quán)利，故該選項也正確。選項C，用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營是不被允許的，貸款通常有特定用途規(guī)定，投機經(jīng)營風(fēng)險大，可能導(dǎo)致貸款無法按時償還，損害貸款人利益，此選項錯誤。選項D，借款人不能自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，債務(wù)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)過貸款人同意等法定程序，否則會破壞原債權(quán)債務(wù)關(guān)系的穩(wěn)定性和貸款人的預(yù)期，該選項錯誤。選項E，雖然借款人可以反映貸款過程中的問題，但說有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況并非普遍明確規(guī)定的借款人權(quán)利，所以該選項不準確。綜上所述，正確答案是AB。3、應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務(wù)重組

E.董事會做出決議

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對董事會三分之二以上董事通過方可有效執(zhí)行的重大事項的理解。下面對各選項進行分析：-A選項：利潤分配方案直接關(guān)乎公司股東的利益分配，會對公司的財務(wù)狀況和股東權(quán)益產(chǎn)生重大影響。合理的利潤分配能夠調(diào)整公司資金留存與股東收益之間的關(guān)系，影響公司未來的發(fā)展戰(zhàn)略和市場形象等，所以屬于重大事項，需董事會三分之二以上董事通過。-B選項：解聘基層管理人員，其涉及的層級較低、影響范圍相對局限于公司內(nèi)部基層部分業(yè)務(wù)和人員安排，對公司整體的運營架構(gòu)、財務(wù)狀況和戰(zhàn)略決策等方面的影響較小，通常不需要董事會三分之二以上董事通過。-C選項：資本補充方案涉及公司的資金規(guī)模、股權(quán)結(jié)構(gòu)等核心要素，會影響公司的償債能力、擴張能力和市場競爭力等。充足的資本補充有助于公司應(yīng)對各種風(fēng)險和實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，因此屬于重大事項，要由董事會三分之二以上董事通過。-D選項：財務(wù)重組是對公司的資產(chǎn)、負債和股權(quán)等進行重大調(diào)整，會全面改變公司的財務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式，涉及到眾多利益相關(guān)者的權(quán)益。合理的財務(wù)重組可能使公司擺脫困境或?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，所以是重大事項，需董事會三分之二以上董事通過。-E選項：董事會做出決議只是一個寬泛的表述，并非所有決議都屬于需要三分之二以上董事通過的重大事項。決議的重要性需要根據(jù)具體內(nèi)容來判斷，不能一概而論。綜上，答案選ACD。4、下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)

【答案】：BC

【解析】本題可對每個選項逐一進行分析，從而判斷其正確性。選項A市盈率是股票每股市價與每股盈利的比率，反映了市場對該股票的預(yù)期。一般而言，市盈率水平越低，意味著投資者為獲取單位盈利所付出的代價越小，股票的投資價值相對越高，風(fēng)險也就越小，而非越大。所以選項A錯誤。選項B市盈率水平越高，說明市場愿意為該股票的盈利付出較高的價格，這通常意味著股票更受到市場的追捧，市場對其未來盈利預(yù)期較為樂觀。因此，選項B正確。選項C上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，其盈利能力越強，積累的凈資產(chǎn)也就越多。而股票凈值即每股凈資產(chǎn)，是指股東權(quán)益與總股數(shù)的比率，經(jīng)營業(yè)績好會使得股東權(quán)益增加，在總股數(shù)不變的情況下，股票凈值就會越高。所以，選項C正確。選項D市凈率是每股市價與每股凈資產(chǎn)的比率，一般來說，市凈率較低的股票，意味著投資者可以用相對較低的價格購買到較高的凈資產(chǎn)，其投資價值相對較高，而不是較低。所以，選項D錯誤。選項E市凈率的計算公式確實是市凈率等于每股市價除以每股凈資產(chǎn)，但這并非本題正確答案所涉及內(nèi)容，因為題目是問對市盈率和市凈率說法正確的有哪些，該選項只是給出了市凈率的公式，并非對二者概念或特點的判斷表述。因此該選項與題目所問不相關(guān)，不能作為正確答案。綜上，本題正確答案為BC。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。

A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等

B.可以平衡流動性和盈利性

C.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

D.提高資本充足率

E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題可從各選項逐一分析商業(yè)銀行債券投資的相關(guān)表述是否正確。選項A：商業(yè)銀行債券投資的對象范圍較為廣泛，國債是以國家信用為擔(dān)保發(fā)行的債券，安全性高；公司債券是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的債券；金融債券則是由金融機構(gòu)發(fā)行的債券。所以商業(yè)銀行債券投資對象包括國債、公司債券和金融債券等，該選項正確。選項B：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要平衡流動性和盈利性。債券具有一定的流動性，在需要資金時可在市場上進行交易變現(xiàn)，同時通過債券投資又能獲得一定的收益，因此能夠平衡流動性和盈利性，該選項正確。選項C：資產(chǎn)組合理論表明，將不同風(fēng)險收益特征的資產(chǎn)進行組合，可以降低整體風(fēng)險。債券的風(fēng)險相對較為穩(wěn)定，將其納入資產(chǎn)組合中，有助于分散其他資產(chǎn)的風(fēng)險，從而降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，該選項正確。選項D：資本充足率是指銀行資本總額與加權(quán)平均風(fēng)險資產(chǎn)的比率。優(yōu)質(zhì)的債券投資可以提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，減少風(fēng)險資產(chǎn)的權(quán)重，進而提高資本充足率，該選項正確。選項E：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款、債券投資等。雖然債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但本題答案未選此項，說明該題可能主要強調(diào)前面ABCD所涉及的債券投資的積極作用相關(guān)內(nèi)容。綜上所述，正確答案為ABCD。6、信托與委托的區(qū)別包括（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查信托與委托的區(qū)別，正確答案為ABD。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：當(dāng)事人數(shù)量不同是信托與委托的顯著區(qū)別之一。信托涉及三方當(dāng)事人，即委托人、受托人和受益人；而委托一般僅涉及委托人和受托人兩方，所以A選項正確。-B選項：財產(chǎn)所有權(quán)變化也存在差異。在信托關(guān)系中，信托財產(chǎn)的所有權(quán)需轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人進行管理和處分；委托則不涉及財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，財產(chǎn)所有權(quán)仍歸委托人，因此B選項正確。-C選項：期限并非信托與委托的本質(zhì)區(qū)別。信托和委托都可以根據(jù)當(dāng)事人的意愿約定不同的期限，可能長也可能短，所以C選項錯誤。-D選項：成立條件不一樣。信托的成立需要有確定的信托財產(chǎn)，且需以書面形式設(shè)立；委托的成立相對靈活，既可以是書面形式，也可以是口頭形式，所以D選項正確。-E選項：權(quán)限的界定并不是區(qū)分二者的關(guān)鍵要素。信托和委托中，受托人或被委托人的權(quán)限都取決于雙方的約定，不能以此作為兩者的區(qū)別，故E選項錯誤。綜上，本題應(yīng)選ABD。7、國債作為商業(yè)銀行債券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險

B.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

C.國債的利息收入不用繳納所得稅

D.債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具

E.可以增加銀行的資本充足率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查國債作為商業(yè)銀行債券投資對象所具有的特征。下面對每個選項進行逐一分析：-A選項：國債是以國家信用為后盾發(fā)行的債券，國家信用通常被認為具有極高的可靠性，因此國債一般被視為沒有信用風(fēng)險，這一特征使得國債成為較為安全的投資選擇，商業(yè)銀行投資國債時在信用風(fēng)險方面有較高保障，所以該選項正確。-B選項：國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便。這意味著商業(yè)銀行在需要資金或調(diào)整投資組合時，能夠很容易地在市場上買賣國債，保證了資金的流動性。良好的市場流動性使得國債在商業(yè)銀行的投資配置中具有重要地位，因此該選項正確。-C選項：國債的利息收入不用繳納所得稅。這對于商業(yè)銀行而言，能增加其實際收益，提高投資的回報率。相比其他需要繳納所得稅的投資產(chǎn)品，國債在稅收方面具有明顯優(yōu)勢，所以該選項正確。-D選項：題干問的是國債的特征，而該項說的是債券投資對平衡銀行流動性和盈利性的作用，并非國債特有的特征，與題意不符，所以該選項錯誤。-E選項：國債本身一般并不能直接增加銀行的資本充足率。資本充足率的計算有其特定的規(guī)則和要求，國債的投資通常不直接作用于這一指標(biāo)，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是ABC。8、公司貸款的全流程管控包括（）。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查公司貸款全流程管控所包含的內(nèi)容。公司貸款的全流程管控是一個系統(tǒng)且全面的體系。選項A全流程管理，強調(diào)對貸款業(yè)務(wù)從發(fā)起至結(jié)束整個過程的統(tǒng)籌把控，是全流程管控的核心框架，貫穿始終。選項B誠信申貸，要求借款人在申請貸款時秉持誠信原則，如實提供信息，是貸款流程順利開展的基礎(chǔ)。選項C協(xié)議承諾，通過借貸雙方簽訂協(xié)議明確權(quán)利義務(wù)，約束雙方行為，保障貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范進行。選項D貸放分控，將貸款審批與發(fā)放環(huán)節(jié)分離，降低操作風(fēng)險，確保貸款資金安全合理發(fā)放。而選項E實貸實付，雖是貸款支付管理的重要原則，但并非全流程管控的范疇。所以答案選ABCD。"9、我國M1由（）構(gòu)成。

A.Mo

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.機關(guān)團體部隊的存款

【答案】：AD

【解析】本題主要考查我國M1