中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.儲蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)按客戶類型的分類。存款業(yè)務(wù)依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個人存款和對公存款這兩大類別。選項(xiàng)A，定期存款是按照存款期限進(jìn)行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，儲蓄存款實(shí)際上是個人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項(xiàng)也不正確。而對公存款是針對企業(yè)、單位等非個人客戶的存款業(yè)務(wù)，與個人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務(wù)分類。所以本題正確答案是C。2、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】本題考查我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)。我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段具有一系列顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管且注重與現(xiàn)場檢查配合運(yùn)用，這是該階段監(jiān)管方式發(fā)展的體現(xiàn)，有助于更全面深入地對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，是其特點(diǎn)之一。選項(xiàng)B，“部門執(zhí)法”的局面凸顯，反映了當(dāng)時監(jiān)管執(zhí)行在部門層面的特征，符合該階段實(shí)際情況。選項(xiàng)C，在制度設(shè)計(jì)上開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面內(nèi)容，說明監(jiān)管制度在不斷完善和深化。而選項(xiàng)D，對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離并非該階段的特點(diǎn)。通常這是后續(xù)監(jiān)管制度進(jìn)一步發(fā)展和成熟階段才會出現(xiàn)的情況。所以本題答案選D。3、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時實(shí)施

D.下發(fā)監(jiān)管意見書

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。選項(xiàng)A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級債券等，使分子增大，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項(xiàng)B，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本也是可行辦法。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，從而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項(xiàng)C，同時增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項(xiàng)D，下發(fā)監(jiān)管意見書是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行存在的問題進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動提高資本充足率的辦法。所以答案選D。4、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動，有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級管理層

B.董事

C.董事會辦公室

D.董事會秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負(fù)責(zé)切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行決策。同時，高級管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系這一重要職責(zé)，通過組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動，能夠有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。而董事是董事會的組成人員，董事會主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；董事會辦公室主要負(fù)責(zé)董事會的日常事務(wù)性工作；董事會秘書主要負(fù)責(zé)處理與董事會相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級管理層，選A。5、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)過程中，對于違反相關(guān)規(guī)定的行為會采取一系列處罰措施以維護(hù)銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機(jī)構(gòu)或個人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟(jì)手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，起到懲戒和警示作用。選項(xiàng)B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營。選項(xiàng)C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的個人采取的一種較為嚴(yán)厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項(xiàng)D，剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機(jī)關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無關(guān)。所以本題正確答案為D。6、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關(guān)知識。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負(fù)責(zé)方。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行，也不承擔(dān)該操守的解釋職責(zé)。而中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對其進(jìn)行解釋，以促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部的黨建及相關(guān)思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無關(guān)。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋，本題正確答案是C。"7、關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對股份制商業(yè)銀行相關(guān)說法的正誤判斷。選項(xiàng)A，股份制商業(yè)銀行在國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)的情況下，積極開拓市場，填補(bǔ)了市場空白，為中小企業(yè)和居民提供融資與儲蓄業(yè)務(wù)支持，有效滿足了他們的金融需求，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷格局，引入了競爭機(jī)制，促使銀行體系競爭水平得以提高，推動銀行業(yè)向更加市場化的方向發(fā)展，此說法無誤。選項(xiàng)C，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面大膽創(chuàng)新，積極嘗試各類重大措施，為中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮了“試驗(yàn)田”的作用，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但截至目前，在總資產(chǎn)規(guī)模上，仍然未超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、客戶基礎(chǔ)等方面有著深厚的積淀和優(yōu)勢。所以該選項(xiàng)說法錯誤，本題應(yīng)選D。8、在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國家發(fā)展與改革委員會主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已更名為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。9、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)的相關(guān)知識。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對象，是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對其進(jìn)行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號，貨幣供應(yīng)量反映了整個社會的貨幣流通總量，與經(jīng)濟(jì)增長、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)，能夠?yàn)樨泿耪叩膶?shí)施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯誤；選項(xiàng)B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒有涉及到正確的中介目標(biāo)；選項(xiàng)C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標(biāo)。綜上，答案選D。10、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識。內(nèi)部控制有全覆蓋、制衡性、審慎性和相匹配等諸多原則。本題題干強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并且要根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。全覆蓋原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制需貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，顯然題干未體現(xiàn)該要點(diǎn)。制衡性原則注重在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這與題干強(qiáng)調(diào)的適應(yīng)情況變化調(diào)整不符。審慎性原則要求內(nèi)部控制需堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營，確保穩(wěn)健運(yùn)行，也不是本題所表達(dá)的核心內(nèi)容。而相匹配原則恰恰契合題干描述，它要求內(nèi)部控制與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并能隨情況變化及時調(diào)整。所以本題應(yīng)選D選項(xiàng)，這一選擇符合相匹配原則對于內(nèi)部控制在適應(yīng)性和動態(tài)調(diào)整方面的要求。11、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)行為中各類行為特點(diǎn)的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)出票，這是各類票據(jù)都存在的基礎(chǔ)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的開端，并非匯票所獨(dú)有。-B選項(xiàng)背書，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定票據(jù)權(quán)利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進(jìn)行背書行為，不是匯票特有的。-C選項(xiàng)承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務(wù)人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨(dú)有的票據(jù)行為。-D選項(xiàng)保證，是票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以負(fù)擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。12、匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯和信匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款三種方式各自的特點(diǎn)及適用場景。匯款的三種方式分別為電匯、信匯和票匯。在實(shí)際應(yīng)用中，不同的匯款方式有著不同的特性。電匯是指銀行以電報(bào)、電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)（SWIFT）方式指示代理行將款項(xiàng)支付給指定收款人的匯款方式。它具有速度快的顯著優(yōu)勢，資金能在較短時間內(nèi)到賬，這對于急需用款的情況來說至關(guān)重要。同時，電匯在處理大額匯款時也較為安全和便捷，銀行可以通過系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制和資金監(jiān)管，保障資金的安全流轉(zhuǎn)，所以多用于急需用款和大額匯款。信匯是銀行將信匯委托書通過郵局寄給匯入行，授權(quán)解付一定金額給收款人的一種匯款方式。其速度相對較慢，從銀行發(fā)出信匯委托書到收款人收到款項(xiàng)需要一定的時間，不太適合急需用款的場景。票匯則是由匯款人向當(dāng)?shù)劂y行購買匯票，自行寄給收款人，收款人憑以向匯票上指定的銀行取款的一種匯款方式。票匯在靈活性上有一定優(yōu)勢，但在到賬時間和處理大額資金的效率方面，相對電匯并不具備優(yōu)勢。綜上所述，本題的正確答案是D選項(xiàng)。13、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行的資本規(guī)劃有著嚴(yán)格且明確的要求，以保障銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行和金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定合理的內(nèi)部資本充足率目標(biāo)是其風(fēng)險(xiǎn)管理和穩(wěn)健運(yùn)營的重要環(huán)節(jié)。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)樵O(shè)定3年目標(biāo)有助于銀行從更長遠(yuǎn)、更全面的視角進(jìn)行資本規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)配置以及面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等情況并非短期內(nèi)固定不變的，3年的時間跨度能夠讓銀行更好地應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期波動、市場變化等因素帶來的影響，合理安排資本以滿足不同階段的監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需求。而1年時間過短，難以全面考慮各種長期因素和潛在風(fēng)險(xiǎn)；2年在一定程度上也不能充分覆蓋業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化的周期；4年則時間過長，可能導(dǎo)致規(guī)劃的靈活性不足，難以適應(yīng)快速變化的市場環(huán)境。所以本題的正確答案是B選項(xiàng)。14、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財(cái)政支出

【答案】：A

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮時不使用的政策措施。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價(jià)總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，通常需要采取擴(kuò)張性政策來刺激經(jīng)濟(jì)。選項(xiàng)A，增稅會增加企業(yè)和個人的負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)的投資和個人的消費(fèi)，使得市場上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，經(jīng)濟(jì)活力下降，不利于緩解通貨緊縮的狀況，反而可能會加重經(jīng)濟(jì)低迷，所以增稅不是治理通貨緊縮使用的政策措施。選項(xiàng)B，擴(kuò)張性貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開市場上買進(jìn)有價(jià)證券等，能夠增加貨幣供應(yīng)量，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，可用于治理通貨緊縮。選項(xiàng)C，引導(dǎo)公眾預(yù)期可以增強(qiáng)公眾對經(jīng)濟(jì)的信心，促使公眾增加消費(fèi)和投資，從而拉動經(jīng)濟(jì)，對治理通貨緊縮具有積極作用。選項(xiàng)D，增加財(cái)政支出，政府通過加大在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療等方面的投入，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會和需求，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是治理通貨緊縮常用的財(cái)政政策手段。綜上，答案選A。15、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項(xiàng)B的2個月也不符合實(shí)際要求的時限；選項(xiàng)D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。16、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項(xiàng)所代表風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)涵，并與題干中描述的風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，法律風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于因法律相關(guān)因素，如法律條款變化、法律糾紛等直接導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它更強(qiáng)調(diào)法律層面的直接影響，而題干描述并非單純聚焦于法律本身，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等內(nèi)部操作環(huán)節(jié)，與題干中未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的核心要點(diǎn)不相符，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義正是商業(yè)銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，從而可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等后果，與題干表述高度一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并非一個規(guī)范的金融術(shù)語，在金融風(fēng)險(xiǎn)分類中沒有明確對應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)范疇，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。17、關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。

A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對巴塞爾委員會宗旨的理解。巴塞爾委員會的宗旨核心在于維護(hù)國際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全，推動各國銀行監(jiān)管的有效合作。選項(xiàng)A，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展，這是巴塞爾委員會的重要目標(biāo)之一，通過制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為國際銀行業(yè)營造安全穩(wěn)定的運(yùn)營環(huán)境，促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，這也是巴塞爾委員會的關(guān)鍵職責(zé)，通過協(xié)調(diào)各國監(jiān)管行動，加強(qiáng)對銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和防控。選項(xiàng)D，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作，巴塞爾委員會搭建了各國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作的平臺，促進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項(xiàng)B，促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組并非巴塞爾委員會的宗旨。其工作重點(diǎn)在于監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，而非推動銀行業(yè)的并購活動。并購重組更多是市場主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進(jìn)行的行為。所以該題答案選B。"18、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因?yàn)閭鶆?wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或注冊登記地，在此地進(jìn)行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項(xiàng)A中提到的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對象，但如果僅以財(cái)產(chǎn)所在地確定管轄，可能會出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分散在多地而導(dǎo)致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項(xiàng)B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負(fù)責(zé)破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點(diǎn)，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項(xiàng)C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會使管轄過于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。19、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟體系里，各個主體都有其明確的定義和職責(zé)。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其提起訴訟的目的是通過司法途徑來維護(hù)自身的合法權(quán)益，啟動整個訴訟程序。被告則是被原告起訴，需要應(yīng)對訴訟的一方。申請人通常出現(xiàn)在申請相關(guān)程序中，并非訴訟啟動主體的標(biāo)準(zhǔn)稱謂。第三人是與案件有利害關(guān)系，但并非直接提起訴訟或被起訴的一方。本題明確指出是依法提起訴訟的主體，結(jié)合各選項(xiàng)含義，正確答案必然是原告，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。"20、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內(nèi)涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略來保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項(xiàng)信息充分披露原則，強(qiáng)調(diào)的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關(guān)信息全面、準(zhǔn)確地向客戶披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的內(nèi)容不符。B選項(xiàng)公平競爭原則側(cè)重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當(dāng)競爭行為，這與題干重點(diǎn)突出的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)并非同一范疇。C選項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則，恰好與題干中銀行對知識產(chǎn)權(quán)的尊重、保護(hù)他人權(quán)益以及保護(hù)自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準(zhǔn)確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控原則主要關(guān)注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風(fēng)險(xiǎn)的管控，使風(fēng)險(xiǎn)處于可承受的范圍內(nèi)，這與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。21、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項(xiàng)，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨(dú)家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項(xiàng)不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項(xiàng)，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點(diǎn)。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項(xiàng)也不正確。再看C選項(xiàng)，壟斷競爭市場上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因?yàn)楫a(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)來制定價(jià)格，所以C選項(xiàng)正確。最后看D選項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費(fèi)者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力，答案選C。22、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對于復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請人和第三人有必要了解被申請人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過程、表達(dá)自己的意見和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過程中，與法院無關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。23、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對監(jiān)事會監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會作為公司治理結(jié)構(gòu)中的重要監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著對公司經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督的職責(zé)。選項(xiàng)A中，列席會議能讓監(jiān)事會及時了解公司決策過程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調(diào)研、監(jiān)督評測、訪談座談等方式有助于全面了解公司運(yùn)營狀況，這些都是監(jiān)事會常見且有效的監(jiān)督手段。選項(xiàng)B的非現(xiàn)場檢測，通過對公司相關(guān)數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問題和風(fēng)險(xiǎn)，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項(xiàng)C的現(xiàn)場抽查，能夠直接對公司的實(shí)際情況進(jìn)行勘查和核實(shí)，獲取第一手資料，增強(qiáng)監(jiān)督的針對性和實(shí)效性。而選項(xiàng)D，提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人屬于公司人事安排和組織架構(gòu)方面的內(nèi)容，并非監(jiān)事會的監(jiān)督手段。監(jiān)事會的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。24、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項(xiàng)A，委托人具有良好的信譽(yù)，雖然良好信譽(yù)在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽(yù)狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項(xiàng)B，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項(xiàng)重要權(quán)利，能夠保障其對信托財(cái)產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項(xiàng)C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準(zhǔn)則，并非信托成立的必備前提。選項(xiàng)D，委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分。沒有財(cái)產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。25、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

【答案】：B

【解析】本題考查洗錢過程的階段劃分。在金融犯罪領(lǐng)域，洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的過程，具有固定的階段特征。選項(xiàng)A所提及的開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段并非洗錢過程的通用劃分方式。開戶只是一個前期準(zhǔn)備動作，轉(zhuǎn)賬和歸并也只是資金操作的具體形式，不能準(zhǔn)確涵蓋洗錢行為的整體流程。選項(xiàng)C的隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段，這更像是描述一種現(xiàn)象從隱藏到顯現(xiàn)再到被發(fā)現(xiàn)的過程，與洗錢行為的本質(zhì)和實(shí)際操作步驟不相關(guān)，不能用于劃分洗錢過程。選項(xiàng)D的前期階段、發(fā)展階段、頂峰，這種表述過于寬泛和籠統(tǒng)，沒有針對洗錢行為的具體特點(diǎn)和操作環(huán)節(jié)進(jìn)行準(zhǔn)確劃分，不適合用于界定洗錢的流程。而選項(xiàng)B，處置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是洗錢的起始環(huán)節(jié)；培植階段通過復(fù)雜的交易使犯罪所得與合法資金混淆，增加追蹤難度；融合階段則使清洗后的資金以看似合法的形式回到經(jīng)濟(jì)體系中，完成洗錢的全過程。因此正確答案是B。26、國家統(tǒng)計(jì)局于（）制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國家統(tǒng)計(jì)局公布新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》時間的記憶?！秶窠?jīng)濟(jì)行業(yè)分類》作為重要的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)與行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，其制定公布的時間對于準(zhǔn)確開展經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、行業(yè)分析以及政策制定等工作具有關(guān)鍵意義。隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，行業(yè)情況也在持續(xù)變化，適時更新行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)十分必要。國家統(tǒng)計(jì)局于2011年8月制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》，所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2009年7月、B選項(xiàng)2010年10月以及D選項(xiàng)2012年9月均不符合實(shí)際情況?？忌枰獪?zhǔn)確記憶此類關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)，以更好應(yīng)對關(guān)于經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)知識的考查。27、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實(shí)行部分賠付

D.實(shí)行全額償付

【答案】：D

【解析】此題考查對存款保險(xiǎn)制度中償付規(guī)則的理解。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，在存款保險(xiǎn)制度下，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額若在最高償付限額以內(nèi)，實(shí)行全額償付。選項(xiàng)A“實(shí)行限額償付”表述錯誤，限額償付針對的是超出最高償付限額的部分，而非限額以內(nèi)。選項(xiàng)B“償付50萬人民幣”，50萬是我國當(dāng)前規(guī)定的最高償付限額，但不是限額以內(nèi)的償付方式表述。選項(xiàng)C“實(shí)行部分賠付”不符合規(guī)定，限額以內(nèi)應(yīng)全額賠付。所以本題正確答案是D。28、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對定期存款不同存款方式特點(diǎn)的理解。定期存款中，整筆存入是指一次性將全部款項(xiàng)存入銀行。選項(xiàng)A，零存整取是一種每月按約定金額存入，到期一次支取本息的儲蓄方式，并非整筆存入，符合題意。選項(xiàng)B，整存零取是先將一筆整數(shù)金額存入銀行，然后按約定分期平均支取本金，起初是整筆存入的，不符合要求。選項(xiàng)C，存本取息也是先一次性存入本金，再按規(guī)定周期支取利息，同樣是整筆存入，不符合題意。選項(xiàng)D，整存整取更是典型的將一筆款項(xiàng)一次性存入銀行，到期支取本息的方式，不符合題目所問。綜上，答案選A。通過對各選項(xiàng)中存款方式存入特點(diǎn)的分析，能準(zhǔn)確判斷出答案。正確區(qū)分這些不同的存款方式，有助于我們合理規(guī)劃個人的儲蓄和理財(cái)安排，在實(shí)際生活中具有重要意義。29、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對“法人賬戶透支”相關(guān)知識的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需求，這與A、B選項(xiàng)的描述相符。申請辦理該業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，C選項(xiàng)也是正確的。而對于D選項(xiàng)，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求并不低于普通流動資金貸款。因?yàn)榉ㄈ速~戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行對其還款能力和擔(dān)保的審核往往更為嚴(yán)格，以確保資金安全。所以本題不正確的說法選D。30、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，同時還承擔(dān)著人民幣發(fā)行、管理等重要職責(zé)，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并不具備對人民幣進(jìn)行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。31、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力行使主體的了解。當(dāng)商業(yè)銀行被接管時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，應(yīng)由接管組織來行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。接管組織是專門為處理被接管銀行相關(guān)事務(wù)而設(shè)立的，具備專業(yè)能力和職責(zé)來保障銀行的平穩(wěn)運(yùn)行與處置。人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，并不直接參與銀行的經(jīng)營管理，所以選項(xiàng)B不符合。中國人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的職能，并非接管銀行后行使經(jīng)營管理權(quán)力的主體，選項(xiàng)C也不正確。而該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層在銀行被接管后，其經(jīng)營管理權(quán)力已被接管組織所替代，選項(xiàng)D同樣錯誤。因此，本題的正確答案是A。32、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)的理解。首先來看選項(xiàng)A，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)，它會構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)負(fù)債，主要包括存款負(fù)債、借入負(fù)債等，并非是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債且形成非利息收入的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，銀行通過投資獲取收益，這通常會構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，例如銀行購買債券等，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。常見的中間業(yè)務(wù)有結(jié)算業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。銀行在開展中間業(yè)務(wù)時，主要是利用自身的技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等優(yōu)勢，為客戶提供服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)等非利息收入，符合題干描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收入的主要途徑，會構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，如貸款業(yè)務(wù)等，因此D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。33、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準(zhǔn)確認(rèn)知。正確答案是B選項(xiàng)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，中國工商銀行確實(shí)專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，這一分工與它的業(yè)務(wù)特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務(wù)個人儲蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項(xiàng)，中國農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，致力于推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項(xiàng)，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)，為國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了長期穩(wěn)定的資金保障，有力促進(jìn)了國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展。而B選項(xiàng)說法錯誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責(zé)，并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)等，在國際金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著重要地位。所以該題應(yīng)選B。34、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。

A.增加核心資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C.銀行并購

D.銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”相關(guān)知識。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，提高資本充足率的方法可分為“分子對策”與“分母對策”?！胺肿訉Σ摺敝饕窃黾淤Y本，核心資本是銀行資本的重要組成部分，增加核心資本能夠直接提高銀行資本的數(shù)量，進(jìn)而提升資本充足率，選項(xiàng)A符合“分子對策”的定義。選項(xiàng)B降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)屬于“分母對策”，通過減少分母的數(shù)值來提高資本充足率，而非“分子對策”。選項(xiàng)C銀行并購主要是涉及銀行之間的合并、收購等行為，其目的可能是多元化經(jīng)營、擴(kuò)大市場份額等，并非直接針對增加資本這一“分子對策”。選項(xiàng)D銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本，這主要側(cè)重于成本控制和內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，也不是直接增加資本的“分子對策”。綜上所述，正確答案是A。35、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來求解，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計(jì)算括號內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計(jì)算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。36、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進(jìn)行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借相關(guān)知識的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，該說法是正確的。選項(xiàng)B，在國際市場上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標(biāo)，它對全球金融市場有著深遠(yuǎn)的影響，此說法無誤。選項(xiàng)C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，而非復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率，所以該選項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)D，全國銀行間同業(yè)拆借市場是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要交易平臺，金融機(jī)構(gòu)通過該市場進(jìn)行資金拆借，該說法正確。綜上，答案選C。37、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點(diǎn)。首先分析選項(xiàng)A，提前支取時利息可能會受到損失，因?yàn)樘崆爸〔糠职椿钇诶视?jì)息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項(xiàng)A錯誤。接著看選項(xiàng)B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項(xiàng)B排除。再看選項(xiàng)C，整存整取定期存款提前支取時，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金；逾期支取時，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，該選項(xiàng)符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項(xiàng)D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。38、（）將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行不同考察指標(biāo)概念的理解。對于此類概念性選擇題，需準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表指標(biāo)的含義，并結(jié)合題干描述進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，凈利息收益率主要反映的是銀行利息收入的獲利能力，它側(cè)重于體現(xiàn)利息收支方面的情況，并沒有將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，也不是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)來考察價(jià)值創(chuàng)造能力的指標(biāo)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，股權(quán)收益率衡量的是股東權(quán)益的收益水平，關(guān)注的是股東投資的回報(bào)情況，與將風(fēng)險(xiǎn)損失量化以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察，故B項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，凈現(xiàn)金流量主要體現(xiàn)的是企業(yè)在一定時期內(nèi)現(xiàn)金流入與流出的凈額，重點(diǎn)在于反映現(xiàn)金的流動狀況，并非用于衡量經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率以及銀行以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力，因此C項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率正是將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整來衡量收益率大小的指標(biāo)，它是現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)，符合題干描述。所以本題應(yīng)選擇D選項(xiàng)。39、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。

A.認(rèn)識你的交易對手

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的客戶

D.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動時，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，將活動限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)是非常關(guān)鍵的。選項(xiàng)A“認(rèn)識你的交易對手”主要側(cè)重于在交易過程中對交易對方的了解，其重點(diǎn)在于交易伙伴的信用狀況、經(jīng)營能力等方面，這并非直接針對將金融創(chuàng)新活動限制在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)這一關(guān)鍵目標(biāo)，更多是從交易安全角度出發(fā)，故A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”強(qiáng)調(diào)的是對自身開展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、規(guī)則等，但它沒有直接指向?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)的把控，即使熟悉業(yè)務(wù)，也可能因未充分認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)而使創(chuàng)新活動超出可控范圍，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“認(rèn)識你的客戶”主要是了解客戶的需求、偏好、財(cái)務(wù)狀況等，目的是為了更好地服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)，與將金融創(chuàng)新活動限制在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)這一核心任務(wù)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此C選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)D“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”則精準(zhǔn)地抓住了問題的核心。只有充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新活動中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，才能采取有效的措施對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估、監(jiān)測和控制，從而將金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，所以本題正確答案為D。40、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

【解析】在國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過中國人民銀行。中國人民銀行作為我國的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、提供清算服務(wù)等重要職責(zé)，具備協(xié)調(diào)各銀行間資金清算的權(quán)威性和能力。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司側(cè)重于收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，與資金清算并無直接關(guān)聯(lián)。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應(yīng)選擇中國人民銀行，答案為A。41、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。

A.質(zhì)押式回購

B.買斷式回購

C.現(xiàn)券交易

D.融資融券

【答案】：C

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行柜臺市場交易品種的了解。商業(yè)銀行柜臺市場是銀行與投資者之間進(jìn)行交易的市場?，F(xiàn)券交易指的是買賣雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，它在商業(yè)銀行柜臺市場中是非常主要的交易品種。而質(zhì)押式回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，主要在銀行間市場等進(jìn)行；買斷式回購是指債券持有人將債券賣給購買方的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價(jià)格從買方買回相等種類債券的交易行為，也常見于銀行間市場等；融資融券則是證券公司向投資者出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出的經(jīng)營活動，并非商業(yè)銀行柜臺市場的主要交易品種。所以答案選C。42、下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查對金融市場分類方式的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：按交易的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具最初發(fā)行的市場，也叫一級市場；流通市場是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)手買賣的市場，即二級市場，該選項(xiàng)分類正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)交易活動是否在固定場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是有固定交易場所的市場，如證券交易所；場外市場則是沒有固定交易場所的市場，交易通過各種通信手段完成，該選項(xiàng)分類無誤。-C選項(xiàng)：按照金融工具的具體類型劃分，金融市場包括債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等。不同類型的金融工具在各自對應(yīng)的市場中進(jìn)行交易，該選項(xiàng)分類合理。-D選項(xiàng)：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場應(yīng)分為貨幣市場和資本市場。而現(xiàn)貨市場和期貨市場是按照成交后是否立即交割來劃分的，所以該項(xiàng)分類錯誤。綜上，答案選D。43、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A.外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)的分類。對于此類金融領(lǐng)域概念的分類問題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶不同分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體類別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中“個人外匯賬戶”與題干所要求區(qū)分的“個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分”表述重復(fù)且概念不清晰，并非具體的按性質(zhì)區(qū)分的賬戶類型，所以A選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)“境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶”是按照個人身份的境內(nèi)外屬性來區(qū)分的，并非按賬戶性質(zhì)區(qū)分，故C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)中“個人外匯賬戶”同樣存在與題干重復(fù)且概念寬泛的問題，不能作為按性質(zhì)區(qū)分的具體類別，因此D選項(xiàng)也不正確。而B選項(xiàng)“外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶”，這三種賬戶是按照賬戶性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分的。外匯結(jié)算賬戶主要用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支；資本項(xiàng)目賬戶用于資本項(xiàng)目外匯收支；外匯儲蓄賬戶則是個人用于儲蓄外匯的賬戶。所以，本題的正確答案是B。44、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】該題主要考查質(zhì)權(quán)設(shè)立的相關(guān)法律知識?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，質(zhì)權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)。以動產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時設(shè)立。在本題中，張三以自己的筆記本電腦進(jìn)行質(zhì)押，這屬于動產(chǎn)質(zhì)押的范疇。選項(xiàng)A，合同簽訂僅表明雙方就借款和質(zhì)押事項(xiàng)達(dá)成了合意，但此時質(zhì)權(quán)并未設(shè)立，因?yàn)橘|(zhì)權(quán)的設(shè)立有其法定的條件。選項(xiàng)B，合同生效主要是指合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生了法律約束力，但這并不等同于質(zhì)權(quán)的設(shè)立，生效的合同和質(zhì)權(quán)設(shè)立是不同的法律概念。選項(xiàng)D，質(zhì)押登記一般用于權(quán)利質(zhì)押，而本題是動產(chǎn)質(zhì)押，并不需要進(jìn)行質(zhì)押登記。只有在質(zhì)物交付時，質(zhì)權(quán)才得以設(shè)立，所以本題應(yīng)選C。45、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國的定位相關(guān)知識。貨幣供應(yīng)量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價(jià)，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，是M0加上企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。46、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)提示意識。對于選項(xiàng)A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實(shí)向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進(jìn)行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠(yuǎn)看，損害了客戶利益和銀行信譽(yù)，并非合理行為，C選項(xiàng)錯誤。該銷售人員僅強(qiáng)調(diào)高收益率并暗示肯定能達(dá)到，還宣稱產(chǎn)品無風(fēng)險(xiǎn)，沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。47、股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A.退還股本

B.在股票市場出售

C.在股票市場轉(zhuǎn)讓

D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)退還股本并非轉(zhuǎn)讓和出售股票的方式，退還股本意味著公司減少股本規(guī)模，將股本資金返還給股東，這與股票在市場上的轉(zhuǎn)讓和出售概念不同，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)在股票市場出售，表述相對片面，證券市場不僅包括股票市場，還涵蓋了債券市場等其他金融市場，股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑更為廣泛，不局限于股票市場，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。C選項(xiàng)在股票市場轉(zhuǎn)讓，同樣具有局限性，與B選項(xiàng)類似，沒有完整涵蓋股票轉(zhuǎn)讓和出售的所有合法市場范圍，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售，證券市場是一個更廣泛的概念，它包含了股票市場以及其他多種金融交易市場，股票持有者可以在證券市場的各個板塊通過合法的交易機(jī)制將股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和出售，該選項(xiàng)全面且準(zhǔn)確地表述了股票轉(zhuǎn)讓和出售的正確途徑。因此，本題正確答案選D。48、()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C

【解析】本題主要考查對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理工作的主體。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各個選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能。中國人民銀行主要職能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非主要負(fù)責(zé)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作，所以A選項(xiàng)錯誤。國務(wù)院是最高國家行政機(jī)關(guān)，其職能主要是領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政事務(wù)，并不是直接針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的具體執(zhí)行部門，故B選項(xiàng)不符合。中國銀行業(yè)協(xié)會是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實(shí)現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，主要起到自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備監(jiān)督管理職能，D選項(xiàng)也不正確。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）專門承擔(dān)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，所以正確答案是C。該機(jī)構(gòu)通過一系列監(jiān)管手段，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。49、我國《票據(jù)法》包括（）

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票.本票.支票

C.匯票.股票.支票

D.本票.支票.央行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國《票據(jù)法》所涵蓋內(nèi)容的了解。準(zhǔn)確掌握《票據(jù)法》的相關(guān)知識，對于金融領(lǐng)域以及法律認(rèn)知都有著重要意義。選項(xiàng)A中提到商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱，這只是對票據(jù)在商業(yè)和銀行領(lǐng)域的一種分類方式，并非《票據(jù)法》所明確規(guī)定的具體票據(jù)種類，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)C里包含了股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，它并不屬于《票據(jù)法》所規(guī)范的票據(jù)范疇，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D中的央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其性質(zhì)與《票據(jù)法》所規(guī)定的票據(jù)有所不同，并不在《票據(jù)法》涵蓋的內(nèi)容之中，因此選項(xiàng)D也不正確。而選項(xiàng)B，匯票、本票、支票正是我國《票據(jù)法》所明確規(guī)范的三種典型票據(jù)類型。所以本題的正確答案是B。50、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識點(diǎn)。在解答這類選擇題時，需要對各選項(xiàng)所涉及的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識。逐一分析各選項(xiàng)，這里雖然題干未給出選項(xiàng)①-⑧所代表的具體金融機(jī)構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進(jìn)行推理。選項(xiàng)A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而選項(xiàng)B中的①③⑥、選項(xiàng)C中的②⑧以及選項(xiàng)D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機(jī)構(gòu)并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查遺產(chǎn)繼承順序相關(guān)的法律知識。在我國的法律規(guī)定中，遺產(chǎn)繼承有明確的順序劃分。首先，第一順序繼承人是配偶、子女、父母。這是基于婚姻關(guān)系、血緣關(guān)系以及家庭生活中的緊密聯(lián)系確定的。他們在遺產(chǎn)繼承中具有優(yōu)先地位，選項(xiàng)A和B的順序排列錯誤，所以不正確。而第二順序繼承人是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。當(dāng)沒有第一順序繼承人或者第一順序繼承人全部放棄或喪失繼承權(quán)時，第二順序繼承人才能繼承遺產(chǎn)。選項(xiàng)E的順序表述有誤。因此，正確答案是CD，選項(xiàng)C準(zhǔn)確列出了第一順序繼承人，選項(xiàng)D正確表述了第二順序繼承人。掌握遺產(chǎn)繼承順序的法律規(guī)定，有助于在實(shí)際生活中正確處理遺產(chǎn)繼承問題，維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。2、下列關(guān)于地方政府債券的說法，正確的有（）。

A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具

B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任

C.采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字

E.是指沒有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】：BC

【解析】本題可對每個選項(xiàng)逐一分析，以判斷其正確性。選項(xiàng)A，地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則籌集資金的債務(wù)工具，并非依據(jù)效益性原則，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，地方政府債券本質(zhì)是地方政府的債務(wù)，地方政府作為發(fā)行主體，自然要承擔(dān)還本付息的責(zé)任，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，在我國地方政府債券采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理，這樣有助于規(guī)范地方政府債券市場，加強(qiáng)統(tǒng)一監(jiān)管，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，地方政府債券一般用于地方性公共設(shè)施的建設(shè)，而非彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)E，地方政府債券是由有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，而不是沒有財(cái)政收入的主體，該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案為BC。3、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村發(fā)展基金會

【答案】：BD

【解析】本題考查在合并農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，中國農(nóng)業(yè)銀行是中央管理的大型國有銀行，它并非是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。其前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，歷經(jīng)多次改革與發(fā)展形成如今的格局，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)，它通常是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建而來，B項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，并非由農(nóng)村信用社合并組建，C項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，農(nóng)村合作銀行是在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制的原則和做法而構(gòu)建的一種新的銀行組織形式，它是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，D項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，農(nóng)村發(fā)展基金會是對農(nóng)村資金進(jìn)行管理的準(zhǔn)金融組織，并非是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，更不是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，E項(xiàng)排除。綜上，答案選BD。4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括(?)。

A.參與重大決策?

B.選擇管理者?

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)?

D.資產(chǎn)收益

E.企業(yè)重組

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查公司股東依法享有的權(quán)利，依據(jù)《公司法》相關(guān)規(guī)定來進(jìn)行分析解答。公司股東作為公司的重要組成部分，依法享有多項(xiàng)權(quán)利。選項(xiàng)A，參與重大決策是股東的核心權(quán)利之一。股東通過股東大會等形式，對公司的重大經(jīng)營方針、投資計(jì)劃等事項(xiàng)發(fā)表意見并進(jìn)行表決，從而參與到公司重大決策過程中，確保公司的發(fā)展方向符合自身利益。選項(xiàng)B，選擇管理者同樣是股東的重要權(quán)利。股東有權(quán)選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事等公司管理層人員，以此來影響公司的管理團(tuán)隊(duì)構(gòu)成，保證公司的經(jīng)營管理符合股東的期望和利益。選項(xiàng)C，批準(zhǔn)破產(chǎn)并不屬于股東的權(quán)利范疇。公司破產(chǎn)通常是由人民法院依照相關(guān)法律規(guī)定，在滿足一定條件下做出的裁定，并非股東所能直接批準(zhǔn)。選項(xiàng)D，資產(chǎn)收益是股東投資公司的基本目的和重要權(quán)利。股東憑借其持有的股份，有權(quán)從公司的利潤分配中獲得股息和紅利，實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)濟(jì)收益。選項(xiàng)E，企業(yè)重組一般是公司基于戰(zhàn)略發(fā)展、市場競爭等多方面因素進(jìn)行的重大決策，雖可能會征求股東意見，但這并非股東依法必然享有的權(quán)利。綜上，公司股東依法享有的權(quán)利包括參與重大決策、選擇管理者和資產(chǎn)收益，本題答案選ABD。5、下列哪些情形出現(xiàn)時，要約失效。（）

A.撤回要約的通知在要約到達(dá)受要約人之后

B.要約被依法撤銷

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.要約被拒絕

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查要約失效的情形。下面針對每個選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，撤回要約的通知在要約到達(dá)受要約人之后，這種情況不構(gòu)成要約失效。因?yàn)槌坊匾s要求撤回通知要在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)，若在之后則不發(fā)生撤回效力，要約依然有效，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，要約被依法撤銷時，要約失去效力。撤銷要約是要約人在要約生效后，受要約人作出承諾前，使要約失去法律效力的意思表示，當(dāng)依法撤銷要約時，要約自然失效，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，此時原要約失效。因?yàn)閷?shí)質(zhì)性變更構(gòu)成新的要約，原要約的內(nèi)容和效力已被改變，所以該選項(xiàng)符合要約失效的情形。選項(xiàng)D，承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，意味著受要約人未對要約作出回應(yīng)，要約的效力到期終止，要約失效，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，題目中未選此項(xiàng)，嚴(yán)格來說，要約被拒絕時要約確實(shí)失效，但本題答案僅選BCD，所以不考慮此選項(xiàng)。綜上，要約失效的情形包括要約被依法撤銷、受要約人對要約內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更、承諾期限屆滿受要約人未作出承諾，故答案選BCD。6、依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有(?)。

A.重整?

B.和解?

C.重組?

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

【答案】：AD

【解析】本題主要考查債權(quán)人依據(jù)《破產(chǎn)法》可向人民法院提出的申請類別。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握《破產(chǎn)法》中關(guān)于債權(quán)人申請權(quán)利的規(guī)定，并對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先來看選項(xiàng)A，重整是指不對無償付能力債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)立即進(jìn)行清算，而是在法院主持下由債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，制定重整計(jì)劃，規(guī)定在一定期限內(nèi)，債務(wù)人按一定方式全部或部分清償債務(wù)，同時債務(wù)人可以繼續(xù)經(jīng)營其業(yè)務(wù)。依據(jù)《破產(chǎn)法》，債權(quán)人有權(quán)向人民法院提出重整申請，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，和解是指債務(wù)人與債權(quán)人會議就債務(wù)清償?shù)葐栴}達(dá)成和解協(xié)議，經(jīng)法院認(rèn)可后中止破產(chǎn)程序。和解申請通常由債務(wù)人提出，而不是債權(quán)人，所以選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，重組并不是《破產(chǎn)法》中規(guī)定的由債權(quán)人向法院提出申請的法定程序，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D，破產(chǎn)清算是指宣告股份有限公司破產(chǎn)以后，由清算組接管公司，對破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算、評估和處理、分配。債權(quán)人可以根據(jù)自身利益，向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，延期償還債務(wù)并非《破產(chǎn)法》規(guī)定的債權(quán)人可向人民法院提出的申請事項(xiàng)，所以選項(xiàng)E錯誤。綜上，依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出重整和破產(chǎn)清算的申請，本題答案選AD。7、下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。

A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會

B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會

C.公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.企業(yè)債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般低于企業(yè)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查公司債與企業(yè)債相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：公司債券由中國證券監(jiān)督管理委員會進(jìn)行管理，該說法正確。中國證監(jiān)會在公司債券發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)發(fā)揮著重要的監(jiān)督和管理職能，保障市場的規(guī)范運(yùn)行。-B選項(xiàng)：企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會。國家發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審核、監(jiān)督等工作，確保企業(yè)債券市場的合理有序發(fā)展。-C選項(xiàng)：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，這有利于對公司債券進(jìn)行集中管理和監(jiān)督，保障債券交易的安全與穩(wěn)定。-D選項(xiàng)：企業(yè)債券的發(fā)債主體主要是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)，此描述符合企業(yè)債券的實(shí)際情況。-E選項(xiàng)：公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)并非一般低于企業(yè)債券。在實(shí)際情況中，企業(yè)債券由于其發(fā)行主體多為國有性質(zhì)企業(yè)，通常信用風(fēng)險(xiǎn)相對較低；而公司債券的發(fā)行主體更為多元，信用狀況差異較大，所以該說法錯誤。綜上，正確答案為ABCD。8、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會

B.董事會

C.內(nèi)部控制

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行公司治理組織架構(gòu)的主體構(gòu)成。銀行公司治理組織架構(gòu)有著明確的主體體系。首先，股東大會是銀行公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。它由全體股東組成，股東們通過股東大會表達(dá)自身的意愿和訴求，對銀行的重大事項(xiàng)如利潤分配、重大投資決策等擁有最終的決策權(quán)，決定著銀行發(fā)展的總體方向。其次，董事會是銀行公司的決策機(jī)構(gòu)。董事會接受股東大會的委托，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)和重大政策等，在銀行的日常運(yùn)營中發(fā)揮著關(guān)鍵的決策和引導(dǎo)作用，保證銀行的運(yùn)營符合股東大會的意愿和銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展利益。再者，監(jiān)事會是銀行公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對董事會和高級管理層的行為進(jìn)行監(jiān)督，確保其決策和經(jīng)營活動合法合規(guī)，維護(hù)股東們的合法權(quán)益，防止出現(xiàn)內(nèi)部人員濫用職權(quán)、損害公司利益的情況。而內(nèi)部控制是銀行公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、防范風(fēng)險(xiǎn)等而建立的一系列制度和程序，并非治理組織架構(gòu)的主體。高級管理層主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但它不是治理組織架構(gòu)主體的關(guān)鍵組成部分。所以本題正確答案選ABD。9、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

【答案】：CD"

【解析】貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的重要調(diào)控手段。本題考查對貨幣政策所控制和調(diào)節(jié)對象的理解。貨幣供應(yīng)量直接關(guān)系到市場上的貨幣流通量，央行可以通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量來影響經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，如在經(jīng)濟(jì)過熱時減少貨幣供應(yīng)量，在經(jīng)濟(jì)低迷時增加貨幣供應(yīng)量。信用總量反映了整個社會的信用規(guī)模和程度，對經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和收縮有著重要影響，央行可以通過各種政策工具來調(diào)控信用總量。而利率也是貨幣政策的重要調(diào)節(jié)工具之一