中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)備考題第一部分單選題(50題)1、銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。在銀行業(yè)中，董事會(huì)會(huì)議分為例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。對(duì)于董事會(huì)例會(huì)的召開次數(shù)，從實(shí)際監(jiān)管和運(yùn)營需求來看，為了確保董事會(huì)能及時(shí)對(duì)銀行重要事務(wù)進(jìn)行決策和監(jiān)督，每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次，這樣可以保證定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行討論和決策。關(guān)于董事會(huì)會(huì)議的有效召開條件，應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導(dǎo)會(huì)議結(jié)果。而董事會(huì)作出決議時(shí)，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過，這樣能進(jìn)一步保證決策的民主性和科學(xué)性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項(xiàng)A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項(xiàng)B中董事會(huì)例會(huì)每年至少召開次數(shù)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣存在例會(huì)召開次數(shù)以及比例的錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。2、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念與國家利率總體變化方向關(guān)系的理解。首先分析選項(xiàng)A，基礎(chǔ)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導(dǎo)一個(gè)國家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素?；A(chǔ)利率更多地是為其他利率的確定提供一個(gè)基礎(chǔ)參考值，其影響力相對(duì)較為局部，不能代表國家利率的整體走勢(shì)。選項(xiàng)C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個(gè)借貸期限內(nèi)都保持不變，不會(huì)隨著市場(chǎng)情況或經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而變動(dòng)。因此，固定利率無法反映國家利率的動(dòng)態(tài)變化，更不能引導(dǎo)國家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但它通常是基于某個(gè)基準(zhǔn)利率來浮動(dòng)的，本身缺乏對(duì)國家利率總體變化的引導(dǎo)性，只是跟隨基準(zhǔn)利率等因素而變化。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，中央銀行可以通過調(diào)整基準(zhǔn)利率，來影響整個(gè)市場(chǎng)的資金供求關(guān)系和借貸成本，進(jìn)而引導(dǎo)一個(gè)國家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。3、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行作為牽頭行時(shí)，對(duì)其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識(shí)點(diǎn)設(shè)置了選擇題。銀團(tuán)貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關(guān)聯(lián)和責(zé)任意識(shí)，積極推動(dòng)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的順利進(jìn)行；另一方面也是為了保障銀團(tuán)貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。選項(xiàng)A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；選項(xiàng)C的30%和選項(xiàng)D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"4、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報(bào)酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的職業(yè)操守規(guī)定。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時(shí)需遵循一系列規(guī)范。選項(xiàng)A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識(shí)，不違反職業(yè)操守。選項(xiàng)B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時(shí)歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項(xiàng)C依法結(jié)算報(bào)酬，這是勞動(dòng)者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報(bào)酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會(huì)給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。5、下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項(xiàng)A整存整取，是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入，到期時(shí)一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B零存整取，是指儲(chǔ)戶在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，同樣屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C存本取息，是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項(xiàng)D通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點(diǎn)是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。6、從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結(jié)息的付息時(shí)間點(diǎn)。從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，這里關(guān)鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)B“首月21日”，若按此時(shí)間付息，不符合按季度結(jié)算且在季度末進(jìn)行資金結(jié)算與付息的常規(guī)邏輯，因?yàn)槭自虏艅傞_始一個(gè)季度，資金的收益情況還未經(jīng)過完整季度的累積核算，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“末月20日”，通常金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行結(jié)息操作時(shí)，會(huì)將21日作為一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來統(tǒng)一處理資金結(jié)算等事務(wù)，20日并非統(tǒng)一的付息時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進(jìn)行付息不符合活期存款按季度結(jié)息的流程，資金收益在該時(shí)間點(diǎn)還未核算，因此該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)A“末月21日”，是每季度結(jié)束的末月的21日，此時(shí)一個(gè)季度的時(shí)間周期完整結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進(jìn)行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對(duì)活期存款按季度結(jié)息的要求。所以本題正確答案是A。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定及時(shí)、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務(wù)和金融信用，為了維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，此規(guī)定合理且必要，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)特有的業(yè)務(wù)，有著嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進(jìn)行吸收公眾存款行為，會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，甚至可能構(gòu)成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行應(yīng)遵守公平競爭原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當(dāng)競爭行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和正常秩序，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。8、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。

A.2億元?

B.1億元?

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序來確定銀行可收回的債權(quán)金額。在企業(yè)破產(chǎn)清償中，有著明確的法定順序。首先要撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，之后的清償順序依次為：破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元，在撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，應(yīng)先支付職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，再繳納所欠稅款1億元，此時(shí)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)還剩余1億元。而銀行的債權(quán)屬于普通破產(chǎn)債權(quán)，所以銀行可以收回的債權(quán)為1億元，答案選B。9、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會(huì)秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國適用刑罰根本目的的理解。適用刑罰是我國刑事法律體系中的重要舉措，其有著明確且核心的目標(biāo)指向。選項(xiàng)A，預(yù)防和減少犯罪是適用刑罰的根本目的。刑罰通過對(duì)犯罪行為的懲處，一方面對(duì)犯罪分子起到威懾作用，使其不敢再犯；另一方面對(duì)社會(huì)上潛在的犯罪人形成震懾，減少犯罪行為的發(fā)生，從源頭上維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定，這是刑罰適用深層次的、根本性的目標(biāo)。選項(xiàng)B，維護(hù)社會(huì)秩序是適用刑罰帶來的結(jié)果之一。刑罰的實(shí)施確實(shí)能夠在一定程度上讓社會(huì)的運(yùn)行有更好的秩序保障，但它并不是根本目的，而是在實(shí)現(xiàn)預(yù)防和減少犯罪這一根本目的過程中產(chǎn)生的附帶效果。選項(xiàng)C，保護(hù)公民的合法權(quán)益是適用刑罰的重要功能。刑罰可以打擊犯罪，讓公民的人身、財(cái)產(chǎn)等合法權(quán)益免受侵害，但這同樣是在預(yù)防和減少犯罪基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的，并非根本目的。選項(xiàng)D，建立法治國家是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，需要多方面的努力和建設(shè)，適用刑罰只是其中一部分，不能將其作為適用刑罰的根本目的。綜上，正確答案是A。10、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)類型的了解。儲(chǔ)蓄存款是指個(gè)人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是一種特殊的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，專為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金而開辦，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，整存零取業(yè)務(wù)是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)范疇內(nèi)。選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)是指單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對(duì)個(gè)人或常規(guī)儲(chǔ)蓄性質(zhì)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)是指客戶不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選C。11、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除。“雙峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。12、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，成本收入比是銀行營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個(gè)單位的收入所耗費(fèi)的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運(yùn)營效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。選項(xiàng)B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算出來的股票總價(jià)值，對(duì)于銀行而言，市值綜合反映了市場(chǎng)對(duì)其整體實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認(rèn)可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運(yùn)用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項(xiàng)D，每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標(biāo)之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。綜上，本題答案選B。13、下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在解答這類選擇題時(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)，這里雖然題干未給出選項(xiàng)①-⑧所代表的具體金融機(jī)構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進(jìn)行推理。選項(xiàng)A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而選項(xiàng)B中的①③⑥、選項(xiàng)C中的②⑧以及選項(xiàng)D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機(jī)構(gòu)并不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對(duì)這些知識(shí)有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。14、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級(jí)債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式。銀行增加一級(jí)資本的方式有多種，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復(fù)雜的程序，如上市審批、市場(chǎng)定價(jià)、投資者認(rèn)購等，過程較為漫長且成本較高，并非最快捷的方式。選項(xiàng)B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場(chǎng)條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時(shí)間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)C，留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，用于補(bǔ)充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復(fù)雜程序，只要銀行實(shí)現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤，就可以直接增加一級(jí)資本，是最為快捷的方式。選項(xiàng)D，次級(jí)債券屬于二級(jí)資本工具，并非用于增加一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。15、實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)踐中最常見利率違規(guī)行為的理解。利率違規(guī)行為是金融監(jiān)管中的重要關(guān)注點(diǎn)，它會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平造成影響。選項(xiàng)A，銀行以高于法定利率吸收存款的行為在實(shí)踐中最為常見。銀行這樣做的目的往往是為了吸引更多的存款資金，擴(kuò)大自身的資金規(guī)模。然而，這種行為會(huì)打破金融市場(chǎng)的利率平衡，引發(fā)惡性競爭。其他銀行可能為了爭奪存款資源，也紛紛提高利率，導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的利率水平被扭曲，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。選項(xiàng)B，銀行以低于法定利率吸收存款，這通常不符合銀行吸收資金的利益訴求，因?yàn)檩^低的利率難以吸引到足夠的存款，所以這種情況在實(shí)踐中較少出現(xiàn)。選項(xiàng)C，銀行以高于法定利率發(fā)放貸款，雖然也屬于利率違規(guī)行為，但相對(duì)而言，銀行面臨著貸款客戶的選擇性和市場(chǎng)競爭等因素，這種違規(guī)發(fā)放貸款的行為受到的制約較多，發(fā)生的頻率不如以高利率吸收存款高。選項(xiàng)D，銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券，發(fā)行債券有較為嚴(yán)格的審批和監(jiān)管程序，銀行在這方面違規(guī)操作的難度較大，因此也不是最常見的利率違規(guī)行為。綜上所述，實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為，所以答案選A。16、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型貸款的適用場(chǎng)景。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)投資等項(xiàng)目建設(shè)，并非針對(duì)企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需求，所以A選項(xiàng)不符合題意。臨時(shí)流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進(jìn)貨導(dǎo)致臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時(shí)流動(dòng)資金貸款的適用范圍，故B選項(xiàng)正確。貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，側(cè)重于貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進(jìn)貨的資金短缺問題，C選項(xiàng)不正確。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，用于購置固定資產(chǎn)等長期資產(chǎn)，而非用于企業(yè)日常一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。17、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同理財(cái)服務(wù)概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一個(gè)較為寬泛的概念，它涵蓋了多種理財(cái)相關(guān)的服務(wù)及活動(dòng)，并非專指題干中描述的專業(yè)化顧問服務(wù)，故A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，理財(cái)顧問服務(wù)精準(zhǔn)對(duì)應(yīng)了題干所描述的內(nèi)容，即商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)，該選項(xiàng)準(zhǔn)確匹配，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，它側(cè)重于具體的資金運(yùn)作和計(jì)劃安排，與題干強(qiáng)調(diào)的顧問服務(wù)有所不同，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其重點(diǎn)在于后續(xù)的投資管理，并非題干所描述的單純顧問服務(wù)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。18、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)規(guī)劃的定義，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展方向和目標(biāo)等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場(chǎng)定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對(duì)資本需求和補(bǔ)充的具體計(jì)劃，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個(gè)方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒有特別聚焦于資本的需求和補(bǔ)充，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當(dāng)前以及未來資本充足率的要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。19、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）。

A.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)約束相關(guān)概念的理解。首先來看選項(xiàng)A，強(qiáng)化信息披露是市場(chǎng)約束的重要具體表現(xiàn)形式之一。通過充分的信息披露，市場(chǎng)參與者能更全面了解銀行狀況，進(jìn)而形成對(duì)銀行的有效監(jiān)督，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，市場(chǎng)約束的核心目的就是促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。它借助市場(chǎng)力量對(duì)銀行的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和制約，促使銀行合理管理風(fēng)險(xiǎn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，市場(chǎng)約束機(jī)制的有效實(shí)現(xiàn)需要一系列配套制度作為支撐，比如完善的法律法規(guī)、有效的信息披露制度等。沒有這些配套制度，市場(chǎng)約束就難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，故該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束的運(yùn)作主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。利益相關(guān)者為了自身利益會(huì)密切關(guān)注銀行的經(jīng)營狀況，進(jìn)而影響銀行的決策和行為，從而實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)約束，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。20、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的代理類型的定義，并與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它主要是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定，所以A選項(xiàng)不符合題意。直接代理是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)，以被代理人名義為民事行為，直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過人民法院或者指定機(jī)關(guān)指定，B選項(xiàng)也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關(guān)系，而不是由人民法院或者指定機(jī)關(guān)指定，C選項(xiàng)也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項(xiàng)。21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違規(guī)行為應(yīng)采取的合理處理方式。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當(dāng)發(fā)現(xiàn)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度時(shí)，需要以恰當(dāng)、合規(guī)的方式應(yīng)對(duì)。選項(xiàng)B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時(shí)間防止違規(guī)行為造成更嚴(yán)重的后果，體現(xiàn)了從業(yè)人員的職業(yè)責(zé)任感和對(duì)合規(guī)的重視，是可行的做法。選項(xiàng)C“向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告”，所在機(jī)構(gòu)有專門的管理和監(jiān)督機(jī)制，通過向機(jī)構(gòu)報(bào)告可以讓專業(yè)人員依法依規(guī)進(jìn)行處理，確保問題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項(xiàng)D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問題，既能避免沖突，又能讓同事意識(shí)到自己的錯(cuò)誤并及時(shí)改正，同樣在合理范圍內(nèi)。而選項(xiàng)A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過于極端且不恰當(dāng)。一方面，可能會(huì)對(duì)違規(guī)同事造成不必要的聲譽(yù)損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無差別公開的方式可能會(huì)引起全行的混亂，不利于問題的解決和銀行業(yè)務(wù)的正常開展。所以答案選A。22、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.實(shí)收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)第一版巴塞爾資本協(xié)議中附屬資本構(gòu)成的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)中不同資本項(xiàng)目是否屬于附屬資本。首先來看選項(xiàng)A，資本公積不屬于附屬資本，它是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，并非第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定的附屬資本范疇，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈余公積和少數(shù)股權(quán)不屬于附屬資本。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累；少數(shù)股權(quán)是指在合并報(bào)表中，子公司權(quán)益中不屬于母公司的份額，這兩者均不符合附屬資本的定義，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，實(shí)收資本不屬于附屬資本，它是指企業(yè)實(shí)際收到的投資人投入的資本，是企業(yè)注冊(cè)登記的法定資本總額的來源，并非附屬資本，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金均屬于附屬資本。非公開儲(chǔ)備是指雖未公開，但已反映在損益表上并為銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所接受的儲(chǔ)備；重估儲(chǔ)備是指對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)的公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額；普通準(zhǔn)備金是為了防備未來可能出現(xiàn)的一切損失而設(shè)置的，這三項(xiàng)符合第一版巴塞爾資本協(xié)議對(duì)附屬資本的規(guī)定，所以本題答案選D。23、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可通過對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所描述的市場(chǎng)約束參與方作用進(jìn)行分析，來判斷其正確性，從而確定答案。選項(xiàng)A，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)約束中扮演著重要角色。制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，能夠規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信息披露行為，使不同機(jī)構(gòu)之間的信息具有可靠性和可比性，便于市場(chǎng)參與者進(jìn)行分析和比較，此表述是正確的。選項(xiàng)B，存款人作為重要的市場(chǎng)參與者，他們有自主選擇銀行的權(quán)利。當(dāng)存款人選擇銀行時(shí)，會(huì)增加單家銀行的競爭壓力。為了吸引更多存款，銀行必然會(huì)更加關(guān)注存款人的利益，進(jìn)而提高自身的經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估和評(píng)級(jí)，能夠?yàn)楣娞峁╆P(guān)于金融機(jī)構(gòu)資金安全性等方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。同時(shí)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的存在也對(duì)金融機(jī)構(gòu)起到了市場(chǎng)監(jiān)督的作用，促使其規(guī)范經(jīng)營，此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，股票只有發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，并不存在贖回一說，股東通常是通過股票的買賣來對(duì)銀行施加影響，而不是通過“贖回”。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。24、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對(duì)商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)都有其獨(dú)特的成因和特點(diǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要是由商業(yè)銀行經(jīng)營管理不善、突發(fā)事件等導(dǎo)致其聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中所描述的風(fēng)險(xiǎn)成因不相關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題目中給定的風(fēng)險(xiǎn)描述完全契合，故B選項(xiàng)正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，明顯與題干中所指的風(fēng)險(xiǎn)因素不同，因此C選項(xiàng)不正確。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響所有資產(chǎn)的、不能通過資產(chǎn)組合而消除的風(fēng)險(xiǎn)，通常是由宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起的，并非題干中所表述的原因?qū)е?，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。25、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動(dòng)，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。26、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)出票日期的填寫規(guī)范。在填寫票據(jù)出票日期時(shí)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。選項(xiàng)A，“貳月”應(yīng)在前面加“零”，寫成“零貳月”，所以A選項(xiàng)填寫錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，“零貳月壹拾貳日”，“零貳月”符合月為貳時(shí)前面加“零”的規(guī)則，“壹拾貳日”寫法正確，所以B選項(xiàng)填寫正確。選項(xiàng)C，“壹拾月”應(yīng)在前面加“零”，“貳拾日”也應(yīng)在前面加“零”，該選項(xiàng)寫法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，“零壹拾月”表述錯(cuò)誤，正確的應(yīng)寫成“零壹月”或“零壹拾壹月”、“零壹拾貳月”，“零壹拾月”并不符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)填寫錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。27、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的門檻，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對(duì)面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、及時(shí)披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。28、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)作出書面決定時(shí)間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，有著嚴(yán)格的審批流程和時(shí)間要求。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)文件之日起需要在一定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月和選項(xiàng)B的2個(gè)月時(shí)間過短，對(duì)于全面審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)所需的各項(xiàng)材料、評(píng)估各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)等工作而言，難以完成如此復(fù)雜的審批流程。選項(xiàng)C的3個(gè)月也相對(duì)不足，因?yàn)殂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實(shí)力、經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)管理等，需要進(jìn)行細(xì)致的審核與評(píng)估。而選項(xiàng)D的6個(gè)月，給予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為充裕的時(shí)間來全面審查申請(qǐng)內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運(yùn)營，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。所以正確答案是D。29、以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?()

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行不同類型資本概念的理解與應(yīng)用，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)資本的定義及作用，從而判斷出用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失部分的資本。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失等額的資本，主要用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，所以選項(xiàng)A正確。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，目的是確保銀行能夠滿足監(jiān)管要求，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，并非專門用于衡量超出預(yù)計(jì)損失的部分，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行的財(cái)務(wù)狀況，而不是用來衡量超出預(yù)計(jì)損失的損失，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要用于增強(qiáng)銀行的實(shí)力和穩(wěn)定性，并非用于衡量超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，因此選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。30、當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的貨幣政策操作進(jìn)行分析，判斷其會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項(xiàng)A，中央銀行買進(jìn)債券時(shí)，會(huì)向市場(chǎng)投放貨幣，增加市場(chǎng)上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進(jìn)而會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會(huì)增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項(xiàng)同樣不符合要求。選項(xiàng)D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題的正確答案是D。31、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。

A.短期借款

B.長期借款

C.中長期借款

D.無限期借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行借款方式以及債券回購概念的理解。解題的關(guān)鍵在于明確債券回購的定義和特點(diǎn)，并將其與各選項(xiàng)所代表的借款類型進(jìn)行匹配。首先，我們來看債券回購的定義，它是指以債券抵押的短期資金借貸行為。這就表明債券回購涉及的資金借貸具有短期性的特點(diǎn)。接著分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B長期借款，通常借款期限較長，一般是一年以上，與債券回購以短期資金借貸為特點(diǎn)不符；選項(xiàng)C中長期借款，同樣強(qiáng)調(diào)借款期限相對(duì)較長，不符合債券回購短期資金借貸的性質(zhì)；選項(xiàng)D無限期借款，意味著沒有明確的借款期限限制，這與債券回購的短期性完全相悖。而選項(xiàng)A短期借款，其特點(diǎn)就是借款期限較短，與債券回購作為一種短期資金借貸行為的定義相契合。所以，債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，本題答案選A。32、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場(chǎng)各功能的含義。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，如通過貨幣政策等影響經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)。貨幣資金融通功能主要強(qiáng)調(diào)資金從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效流轉(zhuǎn)。資源配置功能是指金融市場(chǎng)能引導(dǎo)貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風(fēng)險(xiǎn)。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這正體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、B選項(xiàng)貨幣資金融通功能、D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能均與題干所描述的特征不相符。33、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對(duì)手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解信用風(fēng)險(xiǎn)的定義，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人、證券發(fā)行人或交易對(duì)方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對(duì)方遭受損失的可能性。選項(xiàng)A中，信用質(zhì)量發(fā)生惡化意味著債務(wù)人履約能力下降，存在違約可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B里，交易對(duì)手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)方不履約的情況，會(huì)給銀行帶來損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，債務(wù)人未能履行合同，也是典型的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，銀行會(huì)因此遭受損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部欺詐是指外部人員通過欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對(duì)方或債務(wù)人的信用問題，而是外部不法分子的違法活動(dòng)，因此不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題答案選C。34、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)巴塞爾委員會(huì)宗旨的理解。巴塞爾委員會(huì)的宗旨核心在于維護(hù)國際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全，推動(dòng)各國銀行監(jiān)管的有效合作。選項(xiàng)A，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展，這是巴塞爾委員會(huì)的重要目標(biāo)之一，通過制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為國際銀行業(yè)營造安全穩(wěn)定的運(yùn)營環(huán)境，促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，這也是巴塞爾委員會(huì)的關(guān)鍵職責(zé)，通過協(xié)調(diào)各國監(jiān)管行動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控。選項(xiàng)D，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作，巴塞爾委員會(huì)搭建了各國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作的平臺(tái)，促進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項(xiàng)B，促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組并非巴塞爾委員會(huì)的宗旨。其工作重點(diǎn)在于監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，而非推動(dòng)銀行業(yè)的并購活動(dòng)。并購重組更多是市場(chǎng)主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進(jìn)行的行為。所以該題答案選B。"35、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關(guān)系是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要知識(shí)點(diǎn)。在正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，所以本題答案選B。當(dāng)利息率升高時(shí)，意味著持有貨幣的機(jī)會(huì)成本增加。因?yàn)槿藗儼沿泿糯嫒脬y行或者進(jìn)行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時(shí)人們會(huì)傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領(lǐng)域，從而貨幣需求降低。反之，當(dāng)利息率下降時(shí)，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進(jìn)行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會(huì)增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負(fù)相關(guān)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中普遍存在的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。36、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起()。

A.隨時(shí)申報(bào)

B.最短30日，最長3個(gè)月

C.最短3個(gè)月，最長6個(gè)月

D.30日內(nèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《破產(chǎn)法》中債權(quán)申報(bào)期限規(guī)定的掌握。在破產(chǎn)程序里，合理確定債權(quán)申報(bào)期限至關(guān)重要，它一方面能保障債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，另一方面也有助于破產(chǎn)程序有序高效開展?！镀飘a(chǎn)法》明確規(guī)定，自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起，債權(quán)申報(bào)期限最短為30日，最長為3個(gè)月。選項(xiàng)A“隨時(shí)申報(bào)”不符合法律規(guī)定的期限限定，若允許隨時(shí)申報(bào)會(huì)使破產(chǎn)程序缺乏確定性，難以有序推進(jìn)。選項(xiàng)C“最短3個(gè)月，最長6個(gè)月”與法律規(guī)定期限不符，這種過長的期限不利于破產(chǎn)程序的及時(shí)完成。選項(xiàng)D“30日內(nèi)”只涵蓋了最短期限，未包含最長可達(dá)3個(gè)月的情況，表述不完整。所以正確答案是B。37、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項(xiàng)目貸款承諾是銀行對(duì)特定項(xiàng)目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動(dòng)中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達(dá)成的在一定時(shí)期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時(shí)使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。38、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)出口托收，它是從業(yè)務(wù)角度對(duì)托收的一種分類，涉及出口方委托銀行向進(jìn)口方收取款項(xiàng)，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)進(jìn)口托收，同樣是從業(yè)務(wù)角度分類，是進(jìn)口方相關(guān)的托收業(yè)務(wù)，未體現(xiàn)出是否附帶相關(guān)單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。39、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復(fù)議情況下向人民法院提起行政訴訟的時(shí)間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)時(shí)，公民、法人或者其他組織可以在相應(yīng)時(shí)間節(jié)點(diǎn)后依法向法院提起訴訟。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項(xiàng)。這一時(shí)間規(guī)定是為了保障當(dāng)事人的合法權(quán)益能得到及時(shí)有效的救濟(jì)，同時(shí)也確保了司法程序的有序進(jìn)行和行政行為的合法性監(jiān)督。40、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識(shí)的選擇題。對(duì)于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施避免利益沖突對(duì)工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時(shí)，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。41、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)起始地的知識(shí)點(diǎn)掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開。江蘇作為改革試點(diǎn)地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟(jì)層面來看，江蘇當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)模式為改革試點(diǎn)提供了豐富的實(shí)踐場(chǎng)景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機(jī)構(gòu)體系較為完善，金融市場(chǎng)活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對(duì)成熟的環(huán)境。此次改革試點(diǎn)在江蘇的成功開展，為后續(xù)全國范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。所以答案選D，而A選項(xiàng)寧波、B選項(xiàng)天津、C選項(xiàng)安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)最先開啟的地區(qū)。"42、《行政訴訟法》自（）年開始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開始實(shí)施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時(shí)審理行政案件，解決行政爭議，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定的法律。《行政訴訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實(shí)施標(biāo)志著我國行政訴訟制度正式建立，對(duì)于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政，維護(hù)社會(huì)公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項(xiàng)。而B選項(xiàng)1991年、C選項(xiàng)1997年以及D選項(xiàng)2000年均不符合《行政訴訟法》開始實(shí)施的時(shí)間。43、我國公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

【答案】：A

【解析】該題主要考查外匯牌價(jià)標(biāo)價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。我們先來了解各種標(biāo)價(jià)方法的定義。直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少單位的本國貨幣；間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算折合若干單位的外國貨幣；應(yīng)收標(biāo)價(jià)法就是間接標(biāo)價(jià)法。在本題中，外匯牌價(jià)顯示100美元等于695.50元人民幣，是以外國貨幣（美元）為單位，計(jì)算折合的本國貨幣（人民幣）數(shù)量，這完全符合直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)。而不是以本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算折合外國貨幣數(shù)量的間接標(biāo)價(jià)法或應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，同時(shí)并不存在所謂的人民幣標(biāo)價(jià)法這一通用說法。所以答案選A。44、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社保基金托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一。銀行作為托管方，對(duì)信托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。選項(xiàng)C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D社?；鹜泄埽y行承擔(dān)社?；鸬耐泄芄ぷ?，確保社?；鸬陌踩陀行н\(yùn)作，保障廣大民眾的切身利益。而選項(xiàng)B自營買賣基金托管這種表述錯(cuò)誤，托管業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)外部資產(chǎn)的托管服務(wù)，銀行自營買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選B。45、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.第三產(chǎn)業(yè)

B.第一產(chǎn)業(yè)

C.第四產(chǎn)業(yè)

D.第二產(chǎn)業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的理解與應(yīng)用，以此判斷銀行業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)。我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)主要分為三大產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。銀行業(yè)主要為社會(huì)提供金融服務(wù)，如吸納存款、發(fā)放貸款、資金結(jié)算等，屬于典型的服務(wù)行業(yè)范疇。它不直接從事物質(zhì)資料的生產(chǎn)，也不屬于農(nóng)業(yè)或工業(yè)的范疇。所以銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)，答案選A。46、2005年7月21日，我國啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié).有管理的浮動(dòng)匯率制度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)2005年我國人民幣匯率形成機(jī)制改革內(nèi)容的準(zhǔn)確記憶。2005年7月21日我國啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。選項(xiàng)A，并非參考美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)以及實(shí)行自由浮動(dòng)匯率制度。自由浮動(dòng)匯率制度意味著匯率完全由市場(chǎng)供求決定，缺乏必要的管理和調(diào)節(jié)，這與我國的匯率制度實(shí)際情況不符。選項(xiàng)B，不是僅僅參考美元進(jìn)行調(diào)節(jié)和采用可調(diào)整的盯住匯率制?？烧{(diào)整的盯住匯率制通常是將本幣與某一種外幣或一組外幣保持固定匯率，而我國參考的是一籃子貨幣，并非單一的美元。選項(xiàng)C，同理也不是參考?xì)W元進(jìn)行調(diào)節(jié)和采用可調(diào)整的盯住匯率制。綜上所述，正確答案是D選項(xiàng)，我國此次匯率改革是參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制度，這種制度既考慮了市場(chǎng)供求因素，又通過一定的管理來維護(hù)匯率的穩(wěn)定，更有利于我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。47、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機(jī)構(gòu)投資者和社會(huì)公眾投資者手中，實(shí)現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實(shí)際認(rèn)購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購，并按約定時(shí)間向發(fā)行人支付全部債券款項(xiàng)的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費(fèi)者。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。48、下列行為錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實(shí)性和客觀性。選項(xiàng)A，理財(cái)規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶利益、維護(hù)行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項(xiàng)B，如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實(shí)信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項(xiàng)C，在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯(cuò)誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對(duì)公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項(xiàng)D中理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報(bào)或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報(bào)或收益承諾可能會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選D。49、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。

A.債權(quán)人會(huì)議?

B.管理人?

C.清算人?

D.人民法院

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營決策主體的理解。在破產(chǎn)程序中，各主體有著不同的職責(zé)。債權(quán)人會(huì)議是由全體債權(quán)人組成，負(fù)責(zé)對(duì)破產(chǎn)程序中的重大事項(xiàng)進(jìn)行表決和決策。對(duì)于破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)這一重要事項(xiàng)，債權(quán)人的利益與企業(yè)的經(jīng)營狀況密切相關(guān)，他們有權(quán)利通過債權(quán)人會(huì)議來決定企業(yè)的經(jīng)營走向。而管理人主要負(fù)責(zé)管理破產(chǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)和事務(wù)，執(zhí)行債權(quán)人會(huì)議的決議等，其職責(zé)并非決定企業(yè)是否繼續(xù)營業(yè)。清算人則側(cè)重于對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行清算處理等工作，并不負(fù)責(zé)決定企業(yè)的營業(yè)狀態(tài)。人民法院主要是對(duì)破產(chǎn)程序進(jìn)行監(jiān)督和裁定相關(guān)法律事項(xiàng)，也不會(huì)直接決定企業(yè)繼續(xù)或停止?fàn)I業(yè)。所以能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是債權(quán)人會(huì)議，答案選A。50、商店里的貨品有標(biāo)價(jià)，如一支筆標(biāo)價(jià)為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。在本題中，商店里一支筆標(biāo)價(jià)為7元，這7元只是用來衡量這支筆的價(jià)值大小，不需要實(shí)際拿出7元貨幣，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，執(zhí)行流通手段職能時(shí)必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。而本題只是給出了筆的標(biāo)價(jià)，并沒有涉及商品交換的實(shí)際過程，所以B選項(xiàng)不符合題意。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來。本題未體現(xiàn)貨幣的貯藏情況，C選項(xiàng)不正確。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中的延期支付，以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。題干中沒有相關(guān)支付情況的體現(xiàn)，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、銀行公司治理的主體包括（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.理事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.高級(jí)管理層

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查銀行公司治理主體的相關(guān)知識(shí)。銀行作為重要金融機(jī)構(gòu)，完善的公司治理是其穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵。銀行公司治理主體涵蓋多個(gè)層面，共同保障銀行的有效運(yùn)作。首先是股東大會(huì)，它是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，對(duì)銀行重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，股東通過股東大會(huì)行使權(quán)利，決定銀行發(fā)展的戰(zhàn)略方向等核心問題。董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營決策，承擔(dān)著銀行的戰(zhàn)略制定、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要職責(zé)，是連接股東大會(huì)與銀行日常經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，確保銀行運(yùn)營符合股東利益和法律法規(guī)要求。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，檢查銀行財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面，以保障銀行合法合規(guī)運(yùn)營，維護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。而理事會(huì)通常在其他組織架構(gòu)中有應(yīng)用，并非銀行公司治理的典型主體；高級(jí)管理層雖然負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理，但不屬于公司治理主體的范疇。所以答案選ABD。2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(?)。

A.都可分為個(gè)人存款和單位存款?

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款?

D.都是一種信用行為

E.具有不同的管理方式

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)正確。外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)按照存款主體，都可分為個(gè)人存款和單位存款。個(gè)人存款是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；單位存款則是企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣或外幣存款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。由于外幣存款業(yè)務(wù)涉及外匯管理等特殊規(guī)定，與人民幣存款業(yè)務(wù)在管理方式上是不同的，例如在外匯的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯資金的出入境限制等方面，外幣存款業(yè)務(wù)有著更為復(fù)雜和嚴(yán)格的管理要求。C選項(xiàng)正確。無論是外幣存款還是人民幣存款，從存款期限角度，都可分為活期存款和定期存款?；钇诖婵羁梢噪S時(shí)支取，流動(dòng)性強(qiáng)；定期存款則是在一定期限內(nèi)存款，利率相對(duì)較高。D選項(xiàng)正確。存款業(yè)務(wù)本質(zhì)上是存款人將資金存入銀行，銀行按照約定向存款人支付利息，這是一種基于銀行信用的行為，存款人基于對(duì)銀行的信任將資金存入，銀行有義務(wù)保障存款人的資金安全并支付相應(yīng)利息。綜上，答案選ACD。3、下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。?

A.代理國債買賣

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】：ABC

【解析】該題主要考查對(duì)銀行代理業(yè)務(wù)范疇的理解與掌握。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)，代理國債買賣屬于銀行的代理業(yè)務(wù)，銀行可作為中介，為客戶辦理國債的認(rèn)購、買賣和兌付等業(yè)務(wù)，方便了客戶參與國債市場(chǎng)交易，同時(shí)也增加了銀行中間業(yè)務(wù)收入。B選項(xiàng)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是常見的銀行代理業(yè)務(wù)之一。銀行憑借其廣泛的網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源優(yōu)勢(shì)，代理銷售各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，為保險(xiǎn)公司拓展了銷售渠道，也為客戶提供了多元化的金融服務(wù)選擇。C選項(xiàng)，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，屬于銀行代理業(yè)務(wù)范疇。D選項(xiàng)，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，它不是代理業(yè)務(wù)，而是銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。E選項(xiàng)，信用證是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買方）的請(qǐng)求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證，同樣不屬于代理業(yè)務(wù)，而是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)。綜上，答案選ABC。4、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

【答案】：ABCD"

【解析】“忠于職守”是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的重要原則，它涵蓋了多方面的要求。選項(xiàng)A，自覺遵守法律法規(guī)是銀行從業(yè)人員的基本底線，法律法規(guī)為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營劃定了合法邊界，遵守法規(guī)能確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性與合規(guī)性。選項(xiàng)B，遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范，有助于維護(hù)行業(yè)的整體秩序與形象，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度是保障機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的具體準(zhǔn)則，員工遵守這些制度可提高工作效率與質(zhì)量。選項(xiàng)D，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密，是維護(hù)機(jī)構(gòu)核心競爭力與利益的重要舉措。而選項(xiàng)E，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，更多體現(xiàn)的是員工對(duì)機(jī)構(gòu)的情感與責(zé)任，并非“忠于職守”原則的直接要求。所以本題應(yīng)選ABCD。"5、破壞金融管理秩序的行為包括()。

A.個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)破壞金融管理秩序行為的辨別。我們來逐一分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A中，個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息向公眾集資，這種行為擾亂了正常的金融市場(chǎng)資金流動(dòng)秩序，破壞了金融機(jī)構(gòu)的合法吸儲(chǔ)環(huán)境，屬于破壞金融管理秩序的行為。選項(xiàng)B里，企業(yè)明知匯票作廢仍繼續(xù)使用，這干擾了票據(jù)管理的正常秩序，使得金融交易的安全性和穩(wěn)定性受到威脅，也是破壞金融管理秩序的表現(xiàn)。選項(xiàng)C中，銀行工作人員收取客戶財(cái)物幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，這屬于銀行內(nèi)部工作人員的職務(wù)違規(guī)和受賄行為，它主要破壞的是銀行的內(nèi)部管理和廉潔性，并非直接針對(duì)金融管理秩序。選項(xiàng)D中，銀行工作人員是在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立資金賬戶，其主觀上沒有破壞金融管理秩序的故意，不構(gòu)成對(duì)金融管理秩序的破壞行為。選項(xiàng)E中，國有銀行工作人員將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有，此為貪污行為，主要涉及的是對(duì)公共財(cái)產(chǎn)的非法侵占，和金融管理秩序的破壞并無直接關(guān)聯(lián)。所以，本題正確答案為AB。6、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)，有隸屬關(guān)系

B.在華外資金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，屬全國性營利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀保監(jiān)會(huì)

E.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)規(guī)定和性質(zhì)，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)，與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)存在隸屬關(guān)系，這是符合實(shí)際情況的，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B在華外資金融機(jī)構(gòu)可以自主決定是否加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)，并非必須加入。因此，選項(xiàng)B中“必須加入”的表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，而非理事會(huì)。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，屬于全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，而非營利社會(huì)團(tuán)體，其主管單位為銀保監(jiān)會(huì)。因此，選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)E如前文所述，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)為BCD。7、下列票據(jù)中，（）一定是由銀行簽發(fā)的。

A.銀行本票

B.商業(yè)匯票

C.銀行承兌匯票

D.支票

E.銀行匯票

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于不同票據(jù)簽發(fā)主體的單項(xiàng)選擇題。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握各類票據(jù)是由何種主體簽發(fā)。選項(xiàng)A，銀行本票是銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非一定由銀行簽發(fā)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌，并非由銀行直接簽發(fā)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，出票人不一定是銀行，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，但是題目強(qiáng)調(diào)“一定”，存在干擾性，雖然銀行匯票是銀行簽發(fā)，但結(jié)合出題意圖，這里重點(diǎn)是“本票”這種一定由銀行簽發(fā)的典型票據(jù)類型，此選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案是A。8、合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

【答案】：ABC

【解析】合同的相對(duì)性是合同法中的一個(gè)重要概念，它主要體現(xiàn)在主體、內(nèi)容和責(zé)任三個(gè)方面。選項(xiàng)A，主體相對(duì)，指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，這明確了合同權(quán)利義務(wù)所指向的特定對(duì)象。選項(xiàng)B，內(nèi)容相對(duì)，即合同規(guī)定的權(quán)利義務(wù)是為特定當(dāng)事人設(shè)定的，合同當(dāng)事人以外的第三人不能享有合同權(quán)利，也不承擔(dān)合同義務(wù)，確保了合同權(quán)利義務(wù)的針對(duì)性和特定性。選項(xiàng)C，責(zé)任相對(duì)，意味著違約責(zé)任只能在特定的合同關(guān)系當(dāng)事人之間發(fā)生，合同關(guān)系以外的人不負(fù)違約責(zé)任，合同當(dāng)事人也不對(duì)其承擔(dān)違約責(zé)任，清晰界定了違約責(zé)任的承擔(dān)范圍。而選項(xiàng)D“權(quán)利相對(duì)”和選項(xiàng)E“義務(wù)相對(duì)”，并非合同相對(duì)性的主要表現(xiàn)方面，它們不能準(zhǔn)確概括合同相對(duì)性在主體、內(nèi)容及責(zé)任等核心層面的特征。所以本題正確答案是ABC。9、ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)包括（）。

A.一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的，對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D.以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向

E.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)ARROW評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，ARROW評(píng)級(jí)體系是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，其通過系統(tǒng)的流程來衡量風(fēng)險(xiǎn)，這是該評(píng)級(jí)體系的重要特點(diǎn)之一，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，ARROW評(píng)級(jí)體系重點(diǎn)關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)進(jìn)行評(píng)估，有助于更精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)問題，保障監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，設(shè)置統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，能夠確保評(píng)級(jí)的公平性和客觀性，使得不同被監(jiān)管機(jī)構(gòu)在相同的尺度下進(jìn)行評(píng)估，提升了評(píng)級(jí)結(jié)果的可信度和可比性，因此C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，ARROW評(píng)級(jí)體系是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，而非以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，ARROW評(píng)級(jí)體系強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小確定具體監(jiān)管措施，并非關(guān)注程度大小，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABC。10、我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會(huì)公眾股

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查我國股票根據(jù)投資主體性質(zhì)不同的分類情況。我國股票依據(jù)投資主體性質(zhì)進(jìn)行劃分，主要有國家股和法人股。國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，它體現(xiàn)了國有資產(chǎn)在股份制企業(yè)中的