中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來?yè)p失的可能性，它通常是由整個(gè)市場(chǎng)或宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，如某企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準(zhǔn)則而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不相關(guān)。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)完全吻合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行為主體不承擔(dān)其行動(dòng)的全部后果，在最大化自身效用的同時(shí)，做出不利于他人行動(dòng)的現(xiàn)象，其核心在于信息不對(duì)稱和道德層面的因素，并非題干所強(qiáng)調(diào)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遵循方面的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，正確答案是C。2、中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)，不包括（）。

A.主動(dòng)性

B.可逆轉(zhuǎn)性

C.可持續(xù)操作

D.穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】這道題考查的是中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有主動(dòng)性，它能夠主動(dòng)地在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策需求靈活調(diào)整操作方向和規(guī)模。其具有可逆轉(zhuǎn)性，當(dāng)市場(chǎng)情況發(fā)生變化時(shí)，能迅速反向操作，及時(shí)糾正之前的操作效果。還具備可持續(xù)操作的特點(diǎn)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況連續(xù)不斷地開展交易。而穩(wěn)定性并非公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。穩(wěn)定性通常指事物保持相對(duì)平穩(wěn)、波動(dòng)較小的狀態(tài)，但公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)靈活調(diào)整的，其操作會(huì)引起市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量、利率等變化，并非呈現(xiàn)穩(wěn)定不變的狀態(tài)。所以答案選D。3、目前數(shù)字人民幣在我國(guó)主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國(guó)的定位相關(guān)知識(shí)。貨幣供應(yīng)量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價(jià)，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，是M0加上企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對(duì)數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。4、（）指公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的情況下，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.申請(qǐng)人

B.被申請(qǐng)人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議中各主體的定義。在行政復(fù)議體系里，不同主體有著明確且特定的含義。申請(qǐng)人是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)的公民、法人或者其他組織。被申請(qǐng)人則是在公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，作出該具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，所以本題描述的符合被申請(qǐng)人的定義。第三人是指同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請(qǐng)或者復(fù)議機(jī)關(guān)通知而參加到復(fù)議活動(dòng)中的公民、法人或者其他組織。而受理人并非行政復(fù)議中的規(guī)范主體稱謂。因此，本題正確答案是被申請(qǐng)人，即選項(xiàng)B。"5、（）是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)分析銀行運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)駱駝評(píng)級(jí)體系，該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動(dòng)性五個(gè)方面對(duì)銀行進(jìn)行全面評(píng)估，能夠綜合反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)ARROW評(píng)級(jí)體系，它主要側(cè)重于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理，重點(diǎn)在于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的衡量和監(jiān)測(cè)，并非最全面有效分析銀行運(yùn)作健康與否的基礎(chǔ)模型，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系，其目的是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非專門用于分析銀行個(gè)體運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，雖然與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，但表述較為寬泛，缺乏像駱駝評(píng)級(jí)體系那樣全面、具體和有效的評(píng)估維度，不能很好地綜合分析銀行運(yùn)作的健康情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。6、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對(duì)待.不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在處理涉及親屬貸款項(xiàng)目時(shí)的正確做法，核心考點(diǎn)是銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守和道德規(guī)范。首先來看選項(xiàng)A，向銀行管理層披露自己與貸款公司的親屬關(guān)系，這是遵循了銀行業(yè)務(wù)的透明度和公正性原則。通過披露，銀行能夠全面了解貸款項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而作出更客觀、合理的決策，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，公平對(duì)待雖很重要，但不向銀行披露所處關(guān)系是不符合規(guī)定的。因?yàn)橛H屬關(guān)系可能會(huì)對(duì)決策產(chǎn)生潛在影響，不披露會(huì)使銀行無法準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，破壞了信息的對(duì)稱和透明性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款，這明顯違背了公平公正的原則。信貸業(yè)務(wù)應(yīng)基于客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)來確定利率，給予親屬優(yōu)惠利率不僅損害了銀行利益，也破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款，這是一種逃避責(zé)任的做法，并沒有從根本上解決問題，也不符合銀行的管理要求和職業(yè)操守，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。信貸員在遇到此類情況時(shí)，向銀行管理層披露所處關(guān)系是最為恰當(dāng)且符合規(guī)范的做法。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批主體相關(guān)知識(shí)?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，商業(yè)銀行不能自行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)過法定的審批程序。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理，也不是審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的主體。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，負(fù)責(zé)審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事宜，所以選項(xiàng)D正確。8、2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后中國(guó)人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國(guó)人民銀行法修正案》，此后中國(guó)人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。通過調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準(zhǔn)備金率等，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ω泿殴?yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，所以選項(xiàng)A是其主要職能。維護(hù)幣值的穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國(guó)人民銀行通過運(yùn)用各種貨幣政策手段，保持物價(jià)水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項(xiàng)B屬于其主要職能。對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控也是中國(guó)人民銀行的重要工作。它可以通過公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)的資金供求和利率水平，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項(xiàng)C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)這一職能在《中國(guó)人民銀行法》修正后，不再由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，而是主要由銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。所以本題正確答案選D。9、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

C.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢和顧問服務(wù)以滿足其多樣化金融需求。選項(xiàng)A財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，能為企業(yè)提供諸如融資、并購(gòu)重組等財(cái)務(wù)方面專業(yè)建議和方案設(shè)計(jì)，屬于典型咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B企業(yè)信息咨詢服務(wù)，通過收集、分析企業(yè)相關(guān)信息，為客戶提供決策依據(jù)，也是咨詢顧問業(yè)務(wù)重要組成部分。選項(xiàng)D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，幫助客戶制定資產(chǎn)配置策略、管理資產(chǎn)組合等，屬于咨詢顧問服務(wù)。而企業(yè)信用評(píng)級(jí)是由獨(dú)立第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，依據(jù)一定方法和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行評(píng)估，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇。所以答案選C。10、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：B

【解析】這道題考查的是市場(chǎng)約束運(yùn)作機(jī)制所依靠的利益驅(qū)動(dòng)主體。市場(chǎng)約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，有著其獨(dú)特的運(yùn)作邏輯。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行監(jiān)管政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非依靠其利益驅(qū)動(dòng)促使市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮作用，故A選項(xiàng)不符合。高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)企業(yè)或機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)管理決策等工作，他們更多是從機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營(yíng)角度出發(fā)，并非市場(chǎng)約束機(jī)制的主要利益驅(qū)動(dòng)源頭，C選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要承擔(dān)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的職能，其工作重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)防控，而非作為市場(chǎng)約束機(jī)制的利益驅(qū)動(dòng)力量，D選項(xiàng)也不合適。而利益相關(guān)者涵蓋了眾多與金融機(jī)構(gòu)有著直接或間接利益關(guān)系的群體，如股東、債權(quán)人、客戶等。這些利益相關(guān)者出于對(duì)自身利益的維護(hù)和追求，會(huì)密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，通過市場(chǎng)行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)形成約束，從而推動(dòng)市場(chǎng)約束機(jī)制的有效運(yùn)行。所以答案選擇B。11、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別。首先來看選項(xiàng)A，交易工具類型并非發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)分點(diǎn)。發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個(gè)市場(chǎng)中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項(xiàng)B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場(chǎng)還是流通市場(chǎng)，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項(xiàng)C，發(fā)行市場(chǎng)是新證券首次出售的市場(chǎng)，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級(jí)市場(chǎng)；而流通市場(chǎng)是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場(chǎng)，交易的是已有的證券，屬于二級(jí)市場(chǎng)。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項(xiàng)D，金融工具交割日期是交易過程中的一個(gè)時(shí)間安排，不同市場(chǎng)交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。12、行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制領(lǐng)域的兩個(gè)關(guān)鍵組成部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。所以行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定就分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，選項(xiàng)A正確。而選項(xiàng)B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類內(nèi)容，行政強(qiáng)制處罰也與本題所問的行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定分類不相關(guān)；選項(xiàng)C中的行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項(xiàng)D同理，行政強(qiáng)制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。13、外匯是以（）表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查外匯的定義。外匯是國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中不可或缺的概念，它指的是以外國(guó)貨幣表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。選項(xiàng)A，外幣是外匯最常見的表現(xiàn)形式，在國(guó)際結(jié)算中，各種外幣廣泛用于貿(mào)易、投資等領(lǐng)域的支付，符合外匯作為國(guó)際結(jié)算支付手段和資產(chǎn)的定義，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，本幣是一個(gè)國(guó)家自己發(fā)行的貨幣，主要在本國(guó)范圍內(nèi)使用，不能用于其他國(guó)家之間的結(jié)算，不符合外匯需以外幣表示的關(guān)鍵特征，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，黃金雖然是一種重要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)，但它本身并非以貨幣形式存在，不屬于以特定外幣表示的支付手段，不能等同于外匯，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，債券是一種有價(jià)證券，雖然部分債券具有一定的國(guó)際流通性，但它不能直接作為國(guó)際結(jié)算的支付手段，與外匯的定義并不完全相符，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。14、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行貨幣政策工具的理解與運(yùn)用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對(duì)應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運(yùn)用利率政策。綜上，本題中中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。15、汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.擔(dān)保公司

D.購(gòu)買者及銷售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車金融公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。汽車金融公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其核心職能是為中國(guó)境內(nèi)汽車領(lǐng)域相關(guān)主體提供金融服務(wù)。選項(xiàng)A，汽車批發(fā)商主要負(fù)責(zé)汽車的批量采購(gòu)與分銷，雖然在汽車流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車金融公司的主要服務(wù)對(duì)象范疇。選項(xiàng)B，生產(chǎn)者即汽車制造商，主要專注于汽車的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運(yùn)作和融資渠道，并非汽車金融公司重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象。選項(xiàng)C，擔(dān)保公司主要是為借貸等金融活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)，并非汽車金融公司服務(wù)的直接對(duì)象。而選項(xiàng)D，購(gòu)買者及銷售者才是汽車金融公司服務(wù)的核心對(duì)象。對(duì)于汽車購(gòu)買者，汽車金融公司可為其提供購(gòu)車貸款等金融服務(wù)，幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)購(gòu)車需求；對(duì)于汽車銷售者，如經(jīng)銷商等，汽車金融公司能為其提供庫(kù)存融資等服務(wù)，助力其業(yè)務(wù)的開展。所以本題正確答案是D。16、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(?)進(jìn)行披露。

A.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B.對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售代理產(chǎn)品時(shí)的信息披露相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進(jìn)行披露是合理且必要的?？蛻粼谫?gòu)買產(chǎn)品時(shí)，有權(quán)知曉最終責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)，這有助于客戶全面了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任歸屬，銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行該方面披露符合規(guī)范要求。選項(xiàng)B，購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單屬于客戶的個(gè)人隱私信息。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私，不能隨意披露其他客戶的名單，因此在銷售代理產(chǎn)品時(shí)不宜披露該信息，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任關(guān)系到客戶的權(quán)益保障。告知客戶本機(jī)構(gòu)在銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任，能讓客戶清楚在交易過程中遇到問題時(shí)的解決途徑和責(zé)任主體，所以應(yīng)該進(jìn)行披露。選項(xiàng)D，采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露是銀行業(yè)銷售產(chǎn)品的重要合規(guī)要求?？蛻糁挥谐浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，才能做出合理的投資決策，這對(duì)于保護(hù)客戶利益和維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定都具有重要意義。綜上，答案選B。17、為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)可控?

B.信息充分披露?

C.維護(hù)客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)可控”原則，重點(diǎn)在于銀行要對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而題干強(qiáng)調(diào)的是對(duì)不涉及商業(yè)秘密和不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)部分的披露，并非強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控，所以A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場(chǎng)參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，題干中明確提到銀行必須對(duì)特定部分予以充分披露以保障相關(guān)方了解風(fēng)險(xiǎn)，這與信息充分披露原則的內(nèi)涵高度契合，故B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)“維護(hù)客戶利益”原則，側(cè)重于銀行在金融創(chuàng)新過程中要保障客戶的合法權(quán)益，如提供合適的產(chǎn)品、避免客戶遭受不合理?yè)p失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現(xiàn)維護(hù)客戶利益，所以C選項(xiàng)不正確。-D選項(xiàng)“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動(dòng)必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關(guān)于合法合規(guī)方面，所以D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案是B。18、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。從選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機(jī)會(huì)、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來?yè)p失，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。19、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國(guó)務(wù)院和人民法院

D.中國(guó)人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在本題中，人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的法制工作，所以選項(xiàng)B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行作為行政機(jī)關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對(duì)各選項(xiàng)主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對(duì)行政復(fù)議相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解和掌握。20、以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款概念及各選項(xiàng)所涉及貸款類型的理解。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于消費(fèi)目的的貸款。選項(xiàng)A個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費(fèi)等用途，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款范疇。選項(xiàng)B助學(xué)貸款，是銀行向正在接受高等教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是典型的個(gè)人消費(fèi)貸款。選項(xiàng)C個(gè)人汽車貸款，是銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款，也是常見的個(gè)人消費(fèi)貸款形式。而選項(xiàng)D個(gè)人住房貸款，雖然也是銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，但它主要用于購(gòu)買住房，住房屬于不動(dòng)產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費(fèi)目的的個(gè)人消費(fèi)貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個(gè)人住房金融業(yè)務(wù)，所以不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。故本題答案選D。21、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及利率在貨幣市場(chǎng)中的地位和作用。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。因?yàn)槠渥儎?dòng)能夠迅速影響貨幣市場(chǎng)上其他金融產(chǎn)品的價(jià)格和交易，對(duì)整個(gè)金融體系的資金流動(dòng)和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項(xiàng)B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計(jì)算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價(jià)相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場(chǎng)整體的資金供求狀況和利率走勢(shì)，并非貨幣市場(chǎng)的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，債券回購(gòu)利率是債券交易雙方進(jìn)行回購(gòu)交易時(shí)所確定的利率，它雖然也是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購(gòu)市場(chǎng)的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項(xiàng)D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時(shí)就確定的，用于計(jì)算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系的變化而及時(shí)調(diào)整，不能作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率來反映市場(chǎng)資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。22、股東大會(huì)是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會(huì)在股東公司中的性質(zhì)定位。對(duì)于選項(xiàng)A，股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會(huì)行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營(yíng)方針、投資計(jì)劃、選舉和更換董事等，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會(huì)顯然不是法人代表，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會(huì)，并非股東大會(huì)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項(xiàng)的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個(gè)綜合性的過程，而股東大會(huì)作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為A。23、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時(shí)，對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款時(shí)，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價(jià)值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時(shí)，可能面臨無法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于審核內(nèi)容。選項(xiàng)C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對(duì)銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此這是審核的重要方面。選項(xiàng)D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評(píng)估企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險(xiǎn)。不同行業(yè)的市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽(yáng)行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕?yáng)行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)需考慮的因素。而選項(xiàng)A，企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況與企業(yè)的貸款申請(qǐng)并無直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)，所以對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況。綜上，答案選A。24、1984年之前，中國(guó)人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A.履行中央銀行的職責(zé)?

B.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.辦理工商信貸?

D.以上三項(xiàng)均正確

【答案】：D

【解析】本題考查1984年之前中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的任務(wù)。在1984年之前，中國(guó)人民銀行具有多重職能。它作為國(guó)家的中央銀行，履行著中央銀行的職責(zé)，如制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行貨幣等，以實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控和穩(wěn)定金融秩序。同時(shí)，中國(guó)人民銀行還承擔(dān)著金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要任務(wù)。通過對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，確保金融市場(chǎng)的健康、有序運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，1984年之前中國(guó)人民銀行也辦理工商信貸業(yè)務(wù)，為工商企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以，在1984年之前，中國(guó)人民銀行履行中央銀行的職責(zé)、進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管以及辦理工商信貸這三項(xiàng)任務(wù)，答案選D。25、被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事評(píng)價(jià)及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對(duì)董事的評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)有不同的后續(xù)處理方式。選項(xiàng)A，若董事被評(píng)為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會(huì)被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評(píng)價(jià)等級(jí)，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會(huì)有題干中所述的處理措施，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，當(dāng)董事被評(píng)為基本稱職時(shí)，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長(zhǎng)期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，若董事被評(píng)為不稱職，說明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會(huì)只是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求，而是會(huì)直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。26、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結(jié)合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來逐一分析選項(xiàng)。選項(xiàng)A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬(wàn)元貸款形成不良貸款無法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲(chǔ)蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點(diǎn)在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲(chǔ)蓄資金本身是合法的，只是沒有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點(diǎn)在于資金不入賬的行為，所以不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。27、金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場(chǎng)功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對(duì)應(yīng)哪種功能。首先看選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場(chǎng)為資金供求雙方提供了一個(gè)交易的平臺(tái)，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C的資源配置功能，強(qiáng)調(diào)的是金融市場(chǎng)通過價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無關(guān)，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，是指金融市場(chǎng)通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干也沒有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，正如題干所描述，金融市場(chǎng)參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過對(duì)各選項(xiàng)與題干內(nèi)容的細(xì)致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能這一選項(xiàng)。28、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律法規(guī)的了解。《反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點(diǎn)在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的具體列舉?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細(xì)列舉可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。而《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，通過詳細(xì)的規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別和報(bào)告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)。所以本題正確答案為D。29、客戶不可以通過銀行購(gòu)買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險(xiǎn)?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過銀行可購(gòu)買的金融產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，常與保險(xiǎn)公司合作開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶能夠在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B，銀行是債券市場(chǎng)的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺(tái)或通過電子渠道購(gòu)買國(guó)債、地方政府債等債券。選項(xiàng)C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)等業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D，股票的交易需要在證券公司開立證券賬戶，通過證券交易系統(tǒng)進(jìn)行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過銀行購(gòu)買股票。因此，本題的正確答案是D。30、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質(zhì)這一知識(shí)點(diǎn)。在商品交換的發(fā)展過程中，一般等價(jià)物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品就是貨幣。選項(xiàng)A，交換價(jià)值是一種使用價(jià)值同另一種使用價(jià)值相交換的量的比例或關(guān)系，它并非貨幣的本質(zhì)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過于寬泛，并不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)特征，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，使用價(jià)值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質(zhì)，所以C選項(xiàng)不正確。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確地指出了貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經(jīng)濟(jì)交換體系中的獨(dú)特地位和本質(zhì)屬性。所以本題答案選D。31、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國(guó)劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場(chǎng)上流通和交易，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對(duì)受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測(cè)和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。32、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)時(shí)的權(quán)利主張相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，其享有向管理人主張抵消債務(wù)的權(quán)利。選項(xiàng)A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務(wù)處理情形；選項(xiàng)C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務(wù)主張情況不符；選項(xiàng)D“賠付”主要是指對(duì)損失等進(jìn)行賠償支付，并非本題這種債務(wù)關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務(wù)負(fù)擔(dān)和利益失衡，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序和交易安全。33、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的資本含義，并依據(jù)題干中“銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來進(jìn)行判斷。首先來看選項(xiàng)A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，注冊(cè)資本是公司在登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的資本額，是公司最初的資金來源設(shè)定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無直接關(guān)聯(lián)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要反映銀行的財(cái)務(wù)狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項(xiàng)C不符合。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。34、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

A.現(xiàn)匯交易

B.外匯現(xiàn)貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期外匯交易別稱的了解。遠(yuǎn)期外匯交易是一種重要的外匯交易方式，其特點(diǎn)是交易雙方成交后并不立即辦理交割，而是事先約定好幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割。接下來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)現(xiàn)匯交易，又稱即期外匯交易，是指在外匯買賣成交后，原則上在兩個(gè)工作日內(nèi)辦理交割的外匯交易，與遠(yuǎn)期外匯交易成交后不立即交割的特點(diǎn)不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)外匯現(xiàn)貨交易本質(zhì)上和現(xiàn)匯交易類似，也是即期進(jìn)行交割的交易，并非遠(yuǎn)期外匯交易，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)期匯交易，正是指交易雙方按約定的匯率、在未來某一特定日期進(jìn)行交割的外匯買賣，這與題干中遠(yuǎn)期外匯交易的定義完全相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)外匯期貨交易是指買賣雙方通過公開喊價(jià)的方式約定在未來某一特定日期按照成交時(shí)所約定的匯率交割一定數(shù)量外匯的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約交易，它與遠(yuǎn)期外匯交易雖有相似之處，但在交易方式、合約標(biāo)準(zhǔn)化等方面存在差異，不屬于遠(yuǎn)期外匯交易的別稱，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。35、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值之間的關(guān)系。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項(xiàng)A，在商品經(jīng)濟(jì)中，勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)過程中會(huì)創(chuàng)造出超過自身勞動(dòng)力價(jià)值的那部分價(jià)值，即剩余價(jià)值。利息是資本所有者通過借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來源于勞動(dòng)者創(chuàng)造的剩余價(jià)值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，獲取剩余價(jià)值后，會(huì)將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價(jià)值的一部分，A選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，資本是用于生產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)能力或增加財(cái)富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，使用價(jià)值是商品能夠滿足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價(jià)值沒有直接的來源關(guān)系，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇，利息并非是商品的一部分，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，答案選A。36、行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點(diǎn)在于（）。

A.都是以行政相對(duì)人不履行義務(wù)為前提

B.都是以強(qiáng)制的方式實(shí)現(xiàn)行政目的

C.實(shí)施主體都是法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.采取強(qiáng)制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點(diǎn)。首先看選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施并非以行政相對(duì)人不履行義務(wù)為前提，它是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為；而行政強(qiáng)制執(zhí)行才是以行政相對(duì)人不履行義務(wù)為前提，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)B，行政強(qiáng)制措施是通過對(duì)人身自由或財(cái)物的暫時(shí)性限制、控制等強(qiáng)制方式，行政強(qiáng)制執(zhí)行是通過直接或間接強(qiáng)制手段迫使相對(duì)人履行義務(wù)，二者都是以強(qiáng)制的方式來實(shí)現(xiàn)行政目的，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)C，行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施主體包括具有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)以及人民法院，并非只有法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制措施的方式主要有查封、扣押、凍結(jié)等暫時(shí)性控制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。37、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請(qǐng)復(fù)議

B.不得申請(qǐng)復(fù)議

C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議

【答案】：B

【解析】本題考查的是行政復(fù)議與行政訴訟的銜接問題。當(dāng)公民、法人或其他組織向人民法院起訴且人民法院已經(jīng)受理時(shí)，不得再申請(qǐng)復(fù)議。這是因?yàn)樾姓?fù)議和行政訴訟都是解決行政爭(zhēng)議的途徑，但為了避免重復(fù)處理和資源浪費(fèi)，防止當(dāng)事人濫用救濟(jì)權(quán)利，一旦法院受理了案件，就意味著該爭(zhēng)議已進(jìn)入司法程序進(jìn)行處理。如果允許當(dāng)事人在法院受理后再申請(qǐng)復(fù)議，可能會(huì)導(dǎo)致復(fù)議與訴訟程序的混亂，增加行政機(jī)關(guān)和法院的工作負(fù)擔(dān)，也不利于及時(shí)解決當(dāng)事人的問題。而且，法院在受理案件后會(huì)依據(jù)法定程序?qū)Π讣M(jìn)行全面審查，作出具有法律效力的判決，當(dāng)事人應(yīng)遵循司法程序的處理結(jié)果。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。38、已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出該銀行的凈利潤(rùn)，再結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式來求解。步驟一：計(jì)算凈利潤(rùn)凈利潤(rùn)是指總收入扣除所有成本和費(fèi)用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，所以凈利潤(rùn)為：\(8000-450-4500=3050\)（萬(wàn)元）步驟二：明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）是一個(gè)用來衡量賺取回報(bào)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，其計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=凈利潤(rùn)÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。步驟三：計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率已知該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為3050萬(wàn)元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為61%，答案選B。39、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項(xiàng)A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場(chǎng)罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場(chǎng)行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會(huì)發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實(shí)施，也可能是單位組織實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。40、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)申請(qǐng)作出書面決定的時(shí)間規(guī)定。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需遵循明確的時(shí)間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月時(shí)間過短，難以完成對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請(qǐng)的全面審核；選項(xiàng)B的2個(gè)月也不符合實(shí)際要求的時(shí)限；選項(xiàng)D的4個(gè)月超出了規(guī)定時(shí)間。因此，正確答案是C。41、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)最后貸款人援助對(duì)象的理解。最后貸款人制度是中央銀行在特殊情況下為維護(hù)金融穩(wěn)定而采取的重要舉措。選項(xiàng)A，流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)本身資金狀況良好，并不需要最后貸款人的援助。中央銀行提供援助是為了解決金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性難題，而不是給已經(jīng)具備充足流動(dòng)性的機(jī)構(gòu)錦上添花。選項(xiàng)C，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，其問題往往已經(jīng)非常嚴(yán)重，可能不僅僅是流動(dòng)性問題，更多是清償力等深層次問題，最后貸款人一般不會(huì)對(duì)這類銀行提供援助，因?yàn)槠湓哪康氖欠乐箷簳r(shí)的流動(dòng)性問題引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而非拯救已經(jīng)病入膏肓的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，意味著其資產(chǎn)已經(jīng)無法覆蓋負(fù)債，這種情況下單靠最后貸款人的援助難以解決根本問題，且可能面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，但從長(zhǎng)期來看其資產(chǎn)能夠覆蓋負(fù)債。最后貸款人向這類金融機(jī)構(gòu)提供援助，能夠幫助其緩解流動(dòng)性壓力，避免因短期資金緊張而引發(fā)更大的金融動(dòng)蕩，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。所以，答案是B。42、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。

A.可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在我國(guó)法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動(dòng)產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的特性決定了其無法像動(dòng)產(chǎn)一樣進(jìn)行移交占有，不動(dòng)產(chǎn)通常適用抵押的擔(dān)保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有。所以選項(xiàng)A中包含不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)D只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也錯(cuò)誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。綜上，正確答案是只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項(xiàng)C。43、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容不包括（）。

A.資本收益率

B.凈利差

C.資產(chǎn)收益率

D.客戶名單

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行信息披露中關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容。商業(yè)銀行在信息披露時(shí)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相關(guān)指標(biāo)能夠反映銀行的運(yùn)營(yíng)狀況和盈利能力。資本收益率衡量的是銀行運(yùn)用資本獲得收益的能力，是評(píng)估銀行經(jīng)營(yíng)效益的重要指標(biāo)之一，故需要披露。凈利差體現(xiàn)了銀行利息收入與利息支出之間的差額，反映了銀行在資金運(yùn)用方面的盈利水平，屬于重要的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)，必須披露。資產(chǎn)收益率反映了銀行利用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，也是衡量銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的關(guān)鍵指標(biāo)，應(yīng)當(dāng)披露。而客戶名單屬于銀行的商業(yè)機(jī)密和客戶隱私信息，一旦披露可能會(huì)侵犯客戶權(quán)益以及損害銀行的商業(yè)利益，并不屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容。所以本題答案選D。44、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的收入來源特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。在這個(gè)過程中，銀行會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)，所以支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對(duì)于銀行來說是負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務(wù)中獲取手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。其目的主要是解決臨時(shí)性的資金余缺問題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為債權(quán)人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來源是貸款利息，而非手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。45、（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同收益率指標(biāo)特點(diǎn)的理解。名義收益率是票面利息與面值的比率，它不考慮市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素，不能體現(xiàn)事后衡量且主觀性不強(qiáng)，故A選項(xiàng)不符合題意。即期收益率是債券年利息收入與當(dāng)前債券市場(chǎng)價(jià)格的比率，它側(cè)重于反映當(dāng)前的收益情況，并非事后衡量指標(biāo)，所以B選項(xiàng)也不正確。持有期收益率是投資者持有債券期間的實(shí)際收益與初始投資之間的比率，它是在投資者持有債券一段時(shí)間后，根據(jù)實(shí)際的買賣價(jià)差和獲得的利息計(jì)算得出的，屬于事后衡量指標(biāo)。而且在事前進(jìn)行投資決策時(shí)，由于未來持有期間的情況難以準(zhǔn)確預(yù)估，投資者對(duì)持有期收益率的判斷往往具有很強(qiáng)的主觀性，因此C選項(xiàng)正確。到期收益率是假設(shè)持有債券至到期，期間將收到的利息按到期收益率進(jìn)行再投資，此時(shí)債券各期現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于債券當(dāng)前價(jià)格時(shí)所使用的貼現(xiàn)率，它更多是基于債券本身的特征和市場(chǎng)情況的一種理論計(jì)算，并非事后衡量指標(biāo)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。46、（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營(yíng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好及其他各項(xiàng)政策相一致。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)秘書

C.首席風(fēng)險(xiǎn)官

D.高級(jí)管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的職責(zé)。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構(gòu)有其明確的職能分工。選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況等，以確保銀行運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)根據(jù)章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，董事會(huì)秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會(huì)的相關(guān)事務(wù)，如籌備會(huì)議、信息披露等，并非直接進(jìn)行銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，首席風(fēng)險(xiǎn)官著重于風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作，主要職責(zé)是識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，而不是全面開展銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，高級(jí)管理層依據(jù)商業(yè)銀行章程以及董事會(huì)的授權(quán)來開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，他們需要確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好及其他各項(xiàng)政策保持一致，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。47、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)行政許可相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，行政許可并非依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力。在有效期屆滿未延續(xù)、被依法撤銷、撤回、吊銷等情形下，行政許可的法律效力會(huì)終止，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為，是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種重要方式，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，行政許可證件是一個(gè)寬泛的概念，包括許可證、執(zhí)照等多種形式，營(yíng)業(yè)執(zhí)照只是其中一種，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)依然保留對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)，以確保被許可人依法從事許可活動(dòng)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。48、國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)正確。國(guó)家開發(fā)銀行成立的初衷就是為國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目提供融資支持。它在我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，能夠集中資金保障國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的順利推進(jìn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。支持進(jìn)出口貿(mào)易融資是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)，該銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資等提供金融服務(wù)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)業(yè)政策性貸款主要由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)。其主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，商業(yè)銀行以盈利為目的，通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)來開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。49、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對(duì)利率水平進(jìn)行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。50、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是(?)。

A.既面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?

B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行資金業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)展開分析。A選項(xiàng)，銀行的資金業(yè)務(wù)在市場(chǎng)環(huán)境中運(yùn)作，會(huì)受到市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響而面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；交易對(duì)手可能出現(xiàn)違約等情況，會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)業(yè)務(wù)操作過程中也可能因人員失誤等產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用途徑之一，銀行可以通過買入證券等金融資產(chǎn)，在合適的時(shí)機(jī)賣出以獲得投資收益，該表述符合實(shí)際情況，此選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，銀行在資金周轉(zhuǎn)有需求時(shí)，可以通過拆入資金等方式獲取資金，資金業(yè)務(wù)的確是銀行重要的資金來源，該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，銀行資金的取得和運(yùn)用包含多種業(yè)務(wù)類型，并非所有都屬于資金業(yè)務(wù)，比如銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)就有其獨(dú)立性，不能一概而論地說銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率具有重要意義，以下對(duì)各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)增加核心資本，核心資本是銀行資本的核心部分，增加它可直接提升銀行資本實(shí)力，進(jìn)而提高資本充足率。B選項(xiàng)增加附屬資本，附屬資本同樣能充實(shí)銀行的資本總量，增強(qiáng)資本基礎(chǔ)，從而使資本充足率得以提高。C選項(xiàng)增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，這會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)增加，在資本不變情況下，資本充足率會(huì)降低，而不是提高。D選項(xiàng)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，在資本一定時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)減少，資本充足率就會(huì)相應(yīng)提高。E選項(xiàng)減少資本，會(huì)使資本總量降低，資本充足率必然下降。綜上，能夠提高商業(yè)銀行資本充足率的途徑是增加核心資本、增加附屬資本和降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，答案選ABD。2、一級(jí)資本的來源最常用的方式是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤(rùn)

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級(jí)債

【答案】：BC

【解析】本題主要考查一級(jí)資本的常用來源方式。一級(jí)資本是銀行資本的重要組成部分，對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)B發(fā)行普通股是補(bǔ)充一級(jí)資本的常用方式。普通股代表著對(duì)公司的所有權(quán)，發(fā)行普通股可以吸引投資者投入資金，為銀行提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資本支持。投資者通過購(gòu)買普通股成為銀行的股東，分享銀行的經(jīng)營(yíng)成果，這增加了銀行的自有資金規(guī)模，增強(qiáng)了銀行的資本實(shí)力。選項(xiàng)C提高留存利潤(rùn)同樣是重要途徑。留存利潤(rùn)是銀行在經(jīng)營(yíng)過程中實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)扣除股息分配后留存于銀行的部分。銀行通過合理的經(jīng)營(yíng)管理，提高盈利能力，增加留存利潤(rùn)，能夠持續(xù)充實(shí)一級(jí)資本。這不僅體現(xiàn)了銀行自身的造血能力，而且這種內(nèi)部積累的資本方式有助于銀行保持財(cái)務(wù)的穩(wěn)健性。而選項(xiàng)A發(fā)行優(yōu)先股雖然也屬于一級(jí)資本的補(bǔ)充方式，但相比之下，發(fā)行普通股更為常見和普遍。選項(xiàng)D發(fā)行債券和選項(xiàng)E發(fā)行次級(jí)債，它們所籌集的資金屬于債務(wù)資本，并不屬于一級(jí)資本范疇，不能直接作為一級(jí)資本的來源。綜上，一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)，所以答案選BC。3、下列關(guān)于金融債券相關(guān)內(nèi)容的表述，正確的有（）。

A.債權(quán)人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)

B.可以作為金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充一級(jí)資本的手段

C.目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來源

D.政策性金融債的資信度高于企業(yè)債券

E.目的是籌措短期貸款的資金來源

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對(duì)金融債券相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：金融債券的發(fā)行主體是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，而債權(quán)人是購(gòu)買金融債券的投資者，并非銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：金融債券一般是補(bǔ)充二級(jí)資本的手段，而非一級(jí)資本。一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本，金融債券不符合一級(jí)資本的定義要求，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的重要目的之一便是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來源，以此滿足企業(yè)和項(xiàng)目的中長(zhǎng)期資金需求，該選項(xiàng)表述正確。-D選項(xiàng)：政策性金融債是由政策性銀行發(fā)行的債券，有國(guó)家信用作為支撐；企業(yè)債券則是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，其信用狀況主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。所以政策性金融債的資信度通常高于企業(yè)債券，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：金融債券主要用于為金融機(jī)構(gòu)籌集長(zhǎng)期資金，以支持中長(zhǎng)期貸款等業(yè)務(wù)，而非短期貸款的資金來源，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選CD。4、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

【答案】：ACD

【解析】本題考查對(duì)董事履職情況劃分類型的掌握。在對(duì)董事履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)并劃分類型時(shí)，依據(jù)科學(xué)合理的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職這幾類?！胺Q職”體現(xiàn)董事在履職過程中全面且出色地完成各項(xiàng)職責(zé)，具備較高的專業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)操守，能為公司的發(fā)展積極貢獻(xiàn)力量，有效推動(dòng)公司目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?！盎痉Q職”表明董事能夠履行基本職責(zé)，但在某些方面還存在一些不足，需要在后續(xù)工作中加以改進(jìn)和提升?！安环Q職”則意味著董事未能履行好自身職責(zé)，可能給公司帶來不利影響。而“一般稱職”這種表述不夠精準(zhǔn)和規(guī)范，“特別稱職”在普遍的董事履職評(píng)價(jià)體系中并非常見分類，故B、E選項(xiàng)不正確。所以本題正確答案為ACD。5、貸款人的義務(wù)包括(?)。

A.在委托貸款中，給委托人墊付資金

B.公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款

D.對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外

E.在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國(guó)家另有規(guī)定的除外

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查貸款人義務(wù)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，在委托貸款中，貸款人一般是按照委托人的意愿進(jìn)行資金發(fā)放與管理，除國(guó)家另有規(guī)定外，是不得給委托人墊付資金的，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件是貸款人的義務(wù)之一。這有助于提高貸款業(yè)務(wù)的透明度，讓借款人清楚知曉貸款要求，促進(jìn)公平公正的信貸環(huán)境，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款，這是對(duì)貸款人在處理借款申請(qǐng)流程上的合理規(guī)范，能夠保障借款人及時(shí)得到申請(qǐng)結(jié)果反饋，屬于貸款人應(yīng)盡義務(wù)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密是保護(hù)借款人隱私和商業(yè)秘密的要求，而對(duì)依法查詢者除外則是遵循法律規(guī)定，在必要情況下配合合法查詢，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E與選項(xiàng)A類似，強(qiáng)調(diào)了除國(guó)家另有規(guī)定外不得墊付資金，這體現(xiàn)的是禁止性要求，并非嚴(yán)格意義上的義務(wù)內(nèi)容，且該選項(xiàng)表述與本題正確義務(wù)內(nèi)容無關(guān)。綜上，答案選BCD。6、保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有(?)

A.貿(mào)易融資?

B.商業(yè)資信調(diào)查?

C.應(yīng)收賬款管理?

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)相關(guān)知識(shí)。首先來看選項(xiàng)A，貿(mào)易融資是保理業(yè)務(wù)的重要組成部分。在商業(yè)活動(dòng)中，賣方可能面臨資金周轉(zhuǎn)問題，通過保理商提供的貿(mào)易融資，能夠使賣方提前獲得資金，加速資金的流轉(zhuǎn)，增強(qiáng)其資金的流動(dòng)性，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，商業(yè)資信調(diào)查也是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵服務(wù)之一。保理商會(huì)對(duì)買方的信用狀況進(jìn)行全面細(xì)致的調(diào)查和評(píng)估，為賣方提供有關(guān)買方信用的準(zhǔn)確信息，幫助賣方降低交易風(fēng)險(xiǎn)，因此選項(xiàng)B符合要求。對(duì)于選項(xiàng)C，應(yīng)收賬款管理是保理業(yè)務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容。保理商可以憑借其專業(yè)的管理能力和豐富的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)賣方的應(yīng)收賬款進(jìn)行有效的管理，包括賬款的催收、監(jiān)控等，減少賣方在應(yīng)收賬款管理方面的精力投入和成本，所以選項(xiàng)C是正確的。選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保同樣是保理業(yè)務(wù)的主要服務(wù)。當(dāng)買方無法按時(shí)支付賬款時(shí)，保理商將按照約定承擔(dān)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，為賣方提供一定的保障，降低賣方的壞賬損失，故選項(xiàng)D正確。而選項(xiàng)E，促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張并不是保理業(yè)務(wù)直接提供的金融服務(wù)，它可能是保理業(yè)務(wù)在一定程度上帶來的間接結(jié)果，但并非其直接的服務(wù)內(nèi)容，所以選項(xiàng)E不正確。綜上所述，本題的正確答案是ABCD。7、下列關(guān)于美國(guó)的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會(huì)不負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國(guó)所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)美國(guó)銀行監(jiān)管體制相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，“州法銀行”并非簡(jiǎn)單等同于州立銀行?！爸莘ㄣy行”是依據(jù)各州法律設(shè)立的銀行，而州立銀行只是其中一部分，還存在其他依據(jù)州法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，所以該說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，證券交易委員會(huì)實(shí)際上也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行一定程度的監(jiān)管。例如，當(dāng)商業(yè)銀行涉及證券相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，證券交易委員會(huì)就會(huì)履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)，因此該項(xiàng)說法不正確。選項(xiàng)C，美聯(lián)儲(chǔ)主要負(fù)責(zé)制定貨幣政策、監(jiān)管銀行控股公司等；FDIC則專注于存款保險(xiǎn)和對(duì)參保銀行的監(jiān)管，它們確實(shí)是美國(guó)銀行監(jiān)管體制中兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，并非所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體