中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)測試卷第一部分單選題(50題)1、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D.商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫并保存金融機構(gòu)相關(guān)報告信息的職責(zé)主體。我們需要對每個選項所代表的機構(gòu)職能有清晰了解，從而判斷正確答案。首先來看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要負(fù)責(zé)維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及保存相關(guān)交易報告信息的職責(zé)。選項B，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其核心職責(zé)在于監(jiān)管金融機構(gòu)的合規(guī)運營、風(fēng)險防控等方面，并非負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)的專門處理工作。選項C，中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)就是接收、分析金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告，建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫妥善保存這些信息，該選項與題干描述的職責(zé)完全相符。選項D，商業(yè)銀行是金融服務(wù)的提供者，其主要工作是開展各類金融業(yè)務(wù)，雖然有義務(wù)向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不負(fù)責(zé)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存這些信息。綜上，正確答案是C。2、銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關(guān)知識點。在銀行業(yè)這個高度依賴負(fù)債經(jīng)營且聲譽至關(guān)重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴(yán)格要求。選項A，守法合規(guī)強調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側(cè)重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項B，專業(yè)勝任指具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能以完成工作任務(wù)。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長久立足，所以不是立身之本。選項C，品行正直是做人的基本準(zhǔn)則，在銀行業(yè)中尤為關(guān)鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對各種利益誘惑時堅守道德底線，維護(hù)銀行的聲譽和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項正確。選項D，勤勉盡職側(cè)重于員工對待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對工作的負(fù)責(zé)，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價值和長久立足的基礎(chǔ)。因此，本題正確答案是C。3、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價格大幅上漲

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨膨脹的成因，特別是成本推動型通貨膨脹的相關(guān)因素。要判斷哪個選項會導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹，需要明確成本推動型通貨膨脹的概念，并分析每個選項對成本的影響。成本推動的通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。選項A，政府增加購買支出，這屬于擴張性的財政政策，會刺激總需求增加，進(jìn)而引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而不是成本推動型通貨膨脹。政府購買支出增加會使市場上對商品和服務(wù)的需求增多，但并沒有直接導(dǎo)致生產(chǎn)要素成本的上升。選項B，投資增加同樣會使社會總需求擴大，更多的資金投入到生產(chǎn)和建設(shè)中，會帶動對各類產(chǎn)品和服務(wù)的需求增長，從而推動物價上升，屬于需求拉動型通貨膨脹的范疇，并非成本推動造成的。選項C，稅率降低意味著企業(yè)和個人的稅收負(fù)擔(dān)減輕，這會增加企業(yè)的利潤和個人的可支配收入，進(jìn)而刺激消費和投資，使總需求上升，引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而非因成本推動導(dǎo)致。選項D，進(jìn)口商品價格大幅上漲，會使得以進(jìn)口商品為原材料或中間投入品的企業(yè)生產(chǎn)成本大幅增加。為了維持利潤水平，企業(yè)會提高產(chǎn)品價格，從而推動物價普遍上漲，最終可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹。綜上，正確答案是D選項。4、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實施是我國法治建設(shè)進(jìn)程中的重要節(jié)點。對于本題，需明確其正式開始實施的年份?！吨腥A人民共和國行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國人民代表大會第二次會議通過，并自1990年10月1日起施行。所以本題應(yīng)選A選項。這一法律的實施，標(biāo)志著我國行政訴訟制度正式確立，對保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)等具有重大而深遠(yuǎn)的意義，它開啟了“民告官”的法制大門，推動了我國民主法治建設(shè)大步向前。選項B的1991年、選項C的1997年以及選項D的2000年都不符合《行政訴訟法》實際開始實施的年份，是干擾項。"5、對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券市場不同類型的概念。首先來分析各選項，證券發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場，它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場，側(cè)重于新證券的發(fā)售，故A、C、D選項不符合題意。而證券流通市場是指對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機會，使得證券能夠在不同投資者之間進(jìn)行流轉(zhuǎn)，本題描述的正是證券流通市場的定義。所以，本題的正確答案是B選項。6、物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對物權(quán)概念及范圍的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握物權(quán)包含的內(nèi)容，并能將選項與物權(quán)定義進(jìn)行對比分析。物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。在本題所給的選項中，所有權(quán)是指所有人依法對自己財產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，它是物權(quán)的核心內(nèi)容，所有人對物擁有最全面的支配權(quán)，具有排他性，屬于物權(quán)的范疇。用益物權(quán)是指對他人所有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)等，它同樣是對特定物的一種直接支配權(quán)利，符合物權(quán)的定義，屬于物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)是為了確保債權(quán)的實現(xiàn)而設(shè)定的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償，像抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等，也是對特定物所享有的權(quán)利，具有直接支配和排他的特性，屬于物權(quán)。而債權(quán)是因合同、侵權(quán)行為、無因管理、不當(dāng)?shù)美约胺傻钠渌?guī)定，權(quán)利人請求特定義務(wù)人為或者不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)的實現(xiàn)依賴于債務(wù)人的行為，并非直接對特定的物進(jìn)行支配，不具備物權(quán)直接支配和排他的特點，所以不屬于物權(quán)。綜上所述，答案選D。7、國家統(tǒng)計局于（）制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國家統(tǒng)計局公布新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》時間的記憶?！秶窠?jīng)濟(jì)行業(yè)分類》作為重要的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計與行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，其制定公布的時間對于準(zhǔn)確開展經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、行業(yè)分析以及政策制定等工作具有關(guān)鍵意義。隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，行業(yè)情況也在持續(xù)變化，適時更新行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)十分必要。國家統(tǒng)計局于2011年8月制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》，所以本題正確答案是C選項。而A選項2009年7月、B選項2010年10月以及D選項2012年9月均不符合實際情況?？忌枰獪?zhǔn)確記憶此類關(guān)鍵時間節(jié)點，以更好應(yīng)對關(guān)于經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計相關(guān)知識的考查。8、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，本題顯然并非市場價格變動導(dǎo)致，A選項不符合。法律風(fēng)險是指銀行因經(jīng)營活動違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項錯誤。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對購買理財產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會對銀行聲譽造成負(fù)面影響，符合聲譽風(fēng)險的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，與本題情形不符，D選項不合適。綜上，應(yīng)選聲譽風(fēng)險，即C選項。9、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來逐一分析各選項。A選項B股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國紐約上市，所以A選項錯誤。B選項H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，其上市地點不是美國紐約，B選項不符合題意。C選項N股，是指那些在美國紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行并直接在美國紐約上市的股票正是N股，C選項正確。D選項A股，它是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票，上市地點不在美國紐約，D選項也不正確。綜上，答案選C。10、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關(guān)系是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要知識點。在正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，所以本題答案選B。當(dāng)利息率升高時，意味著持有貨幣的機會成本增加。因為人們把貨幣存入銀行或者進(jìn)行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時人們會傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領(lǐng)域，從而貨幣需求降低。反之，當(dāng)利息率下降時，持有貨幣的機會成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進(jìn)行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負(fù)相關(guān)，這是市場經(jīng)濟(jì)中普遍存在的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。11、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務(wù)是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當(dāng)申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為，并非是在未來某一日期按事先約定條件提供信用，所以A選項錯誤。B選項支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)，重點在于貨幣支付與資金清算，并非提供信用，所以B選項錯誤。C選項代理業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，如代收代付等，和按照約定條件提供信用無關(guān)，所以C選項錯誤。D選項承諾業(yè)務(wù)，正符合題干中商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供信用這一描述，所以本題正確答案是D。12、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來判斷。選項A“產(chǎn)生代理”并非一個規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動的法律稱謂，所以A選項錯誤。選項B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動，所以B選項正確。選項C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項錯誤。選項D“無權(quán)代理”是指沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動，并非無權(quán)代理，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案為B選項。13、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇界定。破題點在于明確銀行業(yè)金融機構(gòu)的涵蓋范圍，以此判斷各個選項中的人員是否屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。首先明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行，此外，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)范疇。選項A，銀行工作人員顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，銀行作為典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其員工自然歸屬于此范疇。選項B，信托公司工作人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，信托公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)。選項C，汽車金融公司工作人員同樣屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，它也是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)。而選項D，證券公司工作人員主要從事證券相關(guān)業(yè)務(wù)，證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，屬于證券業(yè)金融機構(gòu)，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，所以證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上，本題答案選D。14、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識對每個選項進(jìn)行分析判斷。首先來看選項A，人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護(hù)法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項A不符合要求。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責(zé)，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理，因此選項C也不正確。選項D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營管理權(quán)力已被限制或暫時剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項D也不合適。而選項B，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時，接管組織會依照相關(guān)規(guī)定對銀行的經(jīng)營管理進(jìn)行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運營和保護(hù)存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。15、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展有著特定的歷史背景。本題主要考查對城市商業(yè)銀行成立基礎(chǔ)的了解。選項A，農(nóng)村信用合作社主要面向農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，其性質(zhì)和服務(wù)對象與城市商業(yè)銀行有明顯區(qū)別，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。選項C，農(nóng)村資金互助社是新型農(nóng)村金融機構(gòu)，是為了滿足農(nóng)村居民資金互助需求而設(shè)立的，與城市商業(yè)銀行的起源沒有關(guān)聯(lián)。選項D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。而選項B，城市信用合作社是城市商業(yè)銀行成立發(fā)展的基礎(chǔ)。在過去的金融改革進(jìn)程中，城市信用合作社經(jīng)過整合、改制等一系列舉措，逐步發(fā)展成為如今的城市商業(yè)銀行。所以本題正確答案是B。城市商業(yè)銀行在繼承城市信用合作社部分業(yè)務(wù)和客戶資源的基礎(chǔ)上，不斷發(fā)展壯大，為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)融資等發(fā)揮了重要作用。16、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】在商業(yè)銀行公司治理的架構(gòu)中，各個治理主體有著不同的職責(zé)與功能。本題考查的是對高管層實施監(jiān)督的主體。選項A，股東大會是商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，其主要職責(zé)是選舉董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)銀行重大決策等，并不直接對高管層實施監(jiān)督。選項B，董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，它在公司治理中起著核心作用。董事會除了進(jìn)行戰(zhàn)略決策之外，還負(fù)責(zé)對高管層的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保高管層的行為符合銀行整體利益和戰(zhàn)略規(guī)劃，對銀行的穩(wěn)健運營起到重要保障，所以董事會對高管層實施監(jiān)督，該選項正確。選項C，監(jiān)事會主要負(fù)責(zé)對董事會和高級管理層履職情況進(jìn)行監(jiān)督，其監(jiān)督對象不局限于高管層，重點在于對董事、高管履職的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督。選項D，銀監(jiān)會是銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，它從外部對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管，更多是基于宏觀政策、法律法規(guī)等對銀行的整體經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，并非商業(yè)銀行內(nèi)部對高管層實施監(jiān)督的主體。綜上，答案是B。17、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價值-期初資產(chǎn)價值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產(chǎn)品花費10000元，此為期初資產(chǎn)價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進(jìn)行計算?？忌谟龅酱祟愵}目時，要清晰把握各個數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴(yán)謹(jǐn)運用公式進(jìn)行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計算錯誤而選錯答案。18、當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對每個選項所涉及的貨幣政策操作進(jìn)行分析，判斷其會使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項A，中央銀行買進(jìn)債券時，會向市場投放貨幣，增加市場上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項不符合題意。選項B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進(jìn)而會使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項也不正確。選項C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項同樣不符合要求。選項D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場上的貨幣供應(yīng)量就會相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項正確。綜上所述，本題的正確答案是D。19、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價，這是加強董事管理、確保其有效履行職責(zé)的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。選項C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔(dān)著決策和監(jiān)督的重要職責(zé)，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運營起著至關(guān)重要的作用，此說法無誤。選項D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準(zhǔn)地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進(jìn)要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進(jìn)要求。所以本題不正確的說法是選項B。20、負(fù)債項中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項中銀行借款不包括貸款，答案選D。21、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查?（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)遵循的報備、審查規(guī)章。對于此類金融機構(gòu)行政許可事項的規(guī)章適用問題，關(guān)鍵在于明確不同規(guī)章的適用對象。A選項《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，其適用對象為非銀行金融機構(gòu)，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構(gòu)，并非該辦法的適用范圍，所以A選項錯誤。B選項《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，是專門針對信托公司行政許可事項的規(guī)定，城市商業(yè)銀行與信托公司性質(zhì)不同，該辦法并不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行的情況，故B選項錯誤。C選項《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，其籌建支行的報備、審查工作應(yīng)依照此辦法向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進(jìn)行，所以C選項正確。D選項《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，主要針對農(nóng)村中小金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)，該辦法自然不適用于本題情形，因此D選項錯誤。綜上，正確答案是C。22、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識的選擇題。對于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項所涉及的準(zhǔn)則要求。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項說法正確。選項B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機構(gòu)及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時，明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項說法正確。選項D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。23、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機構(gòu)，選項C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機構(gòu)，選項D也不符合。因此，本題正確答案是A。24、公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對市場信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強，開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項。25、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關(guān)概念及特點的理解。破題點在于準(zhǔn)確把握一般存款賬戶的性質(zhì)、功能以及開戶規(guī)定等關(guān)鍵信息，并據(jù)此對各個選項進(jìn)行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設(shè)的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強對現(xiàn)金的管理，防范金融風(fēng)險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關(guān)規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機構(gòu)開設(shè)多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。26、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對《加強銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會在銀行治理中處于核心地位，負(fù)有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實施情況是董事會職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長期規(guī)劃，董事會需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險戰(zhàn)略的把控對于銀行的穩(wěn)健運營至關(guān)重要，董事會要監(jiān)督風(fēng)險戰(zhàn)略的落實，保障銀行在可控風(fēng)險范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運營效率和合規(guī)性，董事會要推動良好公司治理的實施。企業(yè)價值的提升是銀行運營的重要目標(biāo)，董事會需對相關(guān)實施情況進(jìn)行審核監(jiān)督。高管層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策和日常經(jīng)營管理工作；監(jiān)事會主要對銀行的經(jīng)營活動和管理層行為進(jìn)行監(jiān)督；股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，但并不直接負(fù)責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。27、下面對貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.集團(tuán)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款業(yè)務(wù)分類的準(zhǔn)確理解。逐一分析各選項：-A選項：商業(yè)貸款是從貸款的性質(zhì)、用途等角度劃分，而個人貸款是按貸款對象來劃分，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列關(guān)系，所以A選項錯誤。-B選項：短期貸款是按照貸款期限進(jìn)行劃分的，銀團(tuán)貸款則是從貸款的組織形式來界定的，它們屬于不同分類維度，并非同一層面的分類，故B選項錯誤。-C選項：短期貸款和中長期貸款均是依據(jù)貸款期限進(jìn)行劃分，是對貸款期限分類的兩種常見類型，這種分類方式清晰合理且符合貸款業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項正確。-D選項：集團(tuán)貸款和個人貸款是按貸款對象分類，但貸款業(yè)務(wù)分類方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)分類情況，并且該分類不如按貸款期限分類那樣具有普遍的標(biāo)準(zhǔn)性和代表性，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。28、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大額信貸

C.購物消費

D.存取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對信用卡基本功能的理解。信用卡是一種常見的金融工具，具有多種功能。選項A，分期付款功能給持卡人提供了靈活的還款方式，可將較大金額的消費分?jǐn)偟蕉鄠€期限，減輕一次性還款壓力；選項C，購物消費是信用卡最基本的使用場景之一，持卡人可以使用信用卡在各種商家進(jìn)行消費結(jié)算；選項D，存取現(xiàn)金也是信用卡較為常見的功能，持卡人可在銀行網(wǎng)點或ATM機進(jìn)行現(xiàn)金的存入和支取。而選項B，大額信貸通常不屬于信用卡的基本功能。信用卡的額度一般是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合評估設(shè)定，通常額度有一定限制，并非專門針對大額信貸需求。大額信貸往往涉及更復(fù)雜的審批流程和更高的風(fēng)險評估，一般通過專門的貸款產(chǎn)品來實現(xiàn)。所以答案是B。29、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項是代理的法律特征。選項B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀(jì)等其他法律行為的重要標(biāo)志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進(jìn)行民事活動，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項符合代理的特征。選項C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示，代理人在實施代理行為時，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實際情況獨立地進(jìn)行意思表示，以實現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項不是代理的法律特征。綜上，答案選D。30、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的理解。我們需要對每個選項進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。選項A，當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值，這個比值反映的并非撥備覆蓋率，它更多地體現(xiàn)了當(dāng)年新增不良貸款在貸款余額中所占的比例情況，所以A選項錯誤。選項B，不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值，該比值不能準(zhǔn)確衡量銀行應(yīng)對整體不良貸款風(fēng)險的能力，與撥備覆蓋率的定義不符，所以B選項錯誤。選項C，不良貸款余額與貸款余額的比值，這是不良貸款率的計算公式，用于衡量貸款的質(zhì)量狀況，而不是撥備覆蓋率，所以C選項錯誤。選項D，不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值，這正是銀行不良貸款撥備覆蓋率的正確計算公式。該指標(biāo)反映了銀行對不良貸款的抵御能力，撥備覆蓋率越高，表明銀行應(yīng)對不良貸款風(fēng)險的能力越強，所以D選項正確。綜上，本題正確答案是D。31、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資本構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行的資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，它對銀行的運營和風(fēng)險抵御起著關(guān)鍵作用。選項A，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，是銀行資本的重要組成部分。因為它可以用于彌補虧損、轉(zhuǎn)增資本等，有助于增強銀行的財務(wù)實力和穩(wěn)定性。選項B，資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣是銀行資本的構(gòu)成內(nèi)容。它能增加銀行的自有資金規(guī)模，提升銀行的資本充足水平。選項D，未分配利潤是企業(yè)留待以后年度分配或待分配的利潤，也是商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，可用于銀行的再投資、擴大業(yè)務(wù)等，屬于銀行資本的范疇。而選項C，貸款資金是商業(yè)銀行向客戶發(fā)放貸款所運用的資金，它是銀行的資產(chǎn)運用項目，并非銀行的資本。貸款資金的來源可以是銀行吸收的存款等，其本質(zhì)是銀行對外提供的一種債權(quán)，與銀行自身的資本有著本質(zhì)區(qū)別。綜上，答案選C。32、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在一定時期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對執(zhí)行價值貯藏手段職能的貨幣需求，該項表述不完整，所以該項理解錯誤。選項B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因為在商品交換過程中，需要貨幣作為媒介來實現(xiàn)商品的價值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項理解正確。選項C，在信用制度發(fā)達(dá)的條件下，人們可以通過信用工具進(jìn)行交易，減少了對現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強度相對較低，該選項理解正確。選項D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工的不同會影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進(jìn)而影響貨幣需求。例如，社會分工越細(xì)，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會分工的確會影響貨幣需求，該選項理解正確。綜上，本題答案選A。33、并購貸款期限一般不超過（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款期限規(guī)定的掌握。并購貸款作為一種特殊的貸款類型，在金融活動中有著重要作用。從金融監(jiān)管和風(fēng)險控制等多方面因素考量，對其期限有著明確規(guī)定。通常來講，并購貸款涉及的資金規(guī)模較大、交易情況相對復(fù)雜，為使并購交易能夠順利推進(jìn)，同時也給予借款人相對充裕的時間來完成整合和實現(xiàn)效益，一般會設(shè)定一個合適的貸款期限。選項A的1年時間過短，在這么短的時間內(nèi)完成并購整合并產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款難度極大；選項B的3年雖然比1年有所增加，但對于一些大型并購項目而言，可能仍無法充分滿足其運營需求；選項C的5年相對較為合理，但并非一般規(guī)定的期限上限。而選項D的7年，綜合考慮了并購項目從實施到產(chǎn)生穩(wěn)定收益的整個周期，既能夠保證金融機構(gòu)資金的安全回收，也能讓借款人有足夠時間來經(jīng)營和整合并購資產(chǎn)，所以并購貸款期限一般不超過7年，本題答案選D。34、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權(quán)利出質(zhì)的相關(guān)法律規(guī)定。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-選項A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，該選項表述與法律規(guī)定一致，說法正確。-選項B：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，此選項符合法律條文規(guī)定，說法正確。-選項C：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，該表述準(zhǔn)確體現(xiàn)了應(yīng)收賬款出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，說法正確。-選項D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓需經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并非出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓，所以該選項說法不正確。綜上，本題答案選D。35、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進(jìn)行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。36、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項進(jìn)行分析。A選項損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項不符合。B選項關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項不正確。C選項次級類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。而題干強調(diào)的是肯定會造成較大損失，C選項也不符合。D選項可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。37、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關(guān)知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設(shè)置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。38、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)知識。金融工具的劃分有多種重要標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)對于準(zhǔn)確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項B，按期限的長短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，具有期限短、流動性強等特點；長期金融工具如股票、債券等，期限較長，風(fēng)險和收益也相對不同。選項C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機構(gòu)進(jìn)行資金融通時使用的工具，如銀行貸款等。選項D，按投資者所擁有的權(quán)利劃分，能分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具給予投資者到期收回本金和利息的權(quán)利；股權(quán)工具賦予投資者對公司的所有權(quán)和相應(yīng)的權(quán)益；混合工具則兼具債權(quán)和股權(quán)的特性。而選項A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標(biāo)準(zhǔn)。融資范圍并不是一個能精準(zhǔn)且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。39、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項錯誤。選項B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，所以該選項表述不完整，是錯誤的。選項C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項正確。選項D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。40、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管至關(guān)重要，不同的指標(biāo)有著不同的適用范圍和側(cè)重點。首先來看選項A，流動性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動性的指標(biāo)，旨在確保銀行在短期嚴(yán)重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對資金流出的需求，所以該選項不符合中長期流動性的要求。選項C，核心負(fù)債比例是反映商業(yè)銀行負(fù)債穩(wěn)定性的一個指標(biāo)，它側(cè)重于考察銀行核心負(fù)債在總負(fù)債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。選項D，流動性缺口率衡量的是銀行在一定時期內(nèi)流動性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點在于反映短期內(nèi)銀行流動性的狀況，并非中長期流動性的度量指標(biāo)。而選項B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導(dǎo)銀行運用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務(wù)發(fā)展，強調(diào)的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。所以本題正確答案是B。41、下列關(guān)于商業(yè)銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。

A.可將全部內(nèi)部審計職能外包

B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方

C.不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)

D.不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行審計外包相關(guān)規(guī)定的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行審計外包的各項規(guī)則，以此判斷每個選項的正確性。對于選項A，商業(yè)銀行不能將全部內(nèi)部審計職能外包。內(nèi)部審計是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要組成部分，若將全部內(nèi)部審計職能外包，銀行將失去對自身審計工作的主導(dǎo)權(quán)和控制權(quán)，無法有效保障內(nèi)部審計的獨立性、客觀性和有效性，不利于銀行及時識別和防范各類風(fēng)險，所以該選項說法錯誤。選項B，商業(yè)銀行可以將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方。這樣做可以在充分利用外部專業(yè)資源的同時，也能保證銀行自身對核心審計工作的把控，是合理且可行的操作方式。選項C，規(guī)定不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)。這是為了避免利益沖突，保證內(nèi)部審計的公正性和客觀性，防止因與外部審計機構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系影響審計結(jié)果的真實性。選項D，不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方。因為提供過相關(guān)咨詢服務(wù)可能會使第三方與審計對象存在利益關(guān)聯(lián)，影響審計的獨立性和公正性，所以該規(guī)定是必要的。綜上所述，答案選A。42、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個選項所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定，不能用票據(jù)以外的事項變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點。C選項，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進(jìn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。43、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進(jìn)行披露。

A.對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C.對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售代理產(chǎn)品時的信息披露相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進(jìn)行披露是合理且必要的?？蛻粼谫徺I產(chǎn)品時，有權(quán)知曉最終責(zé)任由誰承擔(dān)，這有助于客戶全面了解產(chǎn)品風(fēng)險和責(zé)任歸屬，銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行該方面披露符合規(guī)范要求。選項B，購買此產(chǎn)品的其他客戶名單屬于客戶的個人隱私信息。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私，不能隨意披露其他客戶的名單，因此在銷售代理產(chǎn)品時不宜披露該信息，此選項正確。選項C，本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任關(guān)系到客戶的權(quán)益保障。告知客戶本機構(gòu)在銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任，能讓客戶清楚在交易過程中遇到問題時的解決途徑和責(zé)任主體，所以應(yīng)該進(jìn)行披露。選項D，采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險進(jìn)行披露是銀行業(yè)銷售產(chǎn)品的重要合規(guī)要求。客戶只有充分了解產(chǎn)品風(fēng)險，才能做出合理的投資決策，這對于保護(hù)客戶利益和維護(hù)金融市場穩(wěn)定都具有重要意義。綜上，答案選B。44、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開始實施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時審理行政案件，解決行政爭議，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)而制定的法律。《行政訴訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實施標(biāo)志著我國行政訴訟制度正式建立，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，促進(jìn)行政機關(guān)依法行政，維護(hù)社會公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項。而B選項1991年、C選項1997年以及D選項2000年均不符合《行政訴訟法》開始實施的時間。45、()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】：B

【解析】本題考查國務(wù)院決定通過合并城市合作社成立城市合作銀行的時間。這一知識點屬于金融領(lǐng)域發(fā)展歷程中的重要事件。在我國金融體系的發(fā)展進(jìn)程中，1994年是關(guān)鍵的時間節(jié)點。城市合作銀行的成立是金融體制改革的重要舉措，國務(wù)院在這一年決定通過合并城市合作社來成立城市合作銀行。此次改革有助于整合城市金融資源，提升城市金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，推動城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而1978年是我國改革開放的起始年份，主要側(cè)重于開啟全面的經(jīng)濟(jì)體制改革；1979年雖然處于改革開放初期，但并非進(jìn)行城市合作銀行成立相關(guān)決策的時間；1989年我國金融體系正處于逐步完善階段，但也未做出此決定。所以正確答案是1994年，選B。46、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復(fù)時限相關(guān)知識。這一知識點屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機制的運行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機構(gòu)足夠時間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機構(gòu)有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機構(gòu)的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。47、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個選項來明確正確答案。選項A，將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，這是垂直化風(fēng)險管理體系的典型特征。通過這種集中管理，可以加強總行對風(fēng)險的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風(fēng)險管理的效率和準(zhǔn)確性，所以該選項屬于垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。選項B，提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平是垂直化風(fēng)險管理體系的重要目標(biāo)和內(nèi)容。專業(yè)化的風(fēng)險管理能夠更精準(zhǔn)地識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，故該選項也屬于垂直化風(fēng)險管理體系的范疇。選項C，在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門，是垂直化風(fēng)險管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風(fēng)險管理在分行得到落實和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風(fēng)險管理鏈條，所以該選項同樣屬于垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。選項D，風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)是識別、評估和控制風(fēng)險，而客戶部門的主要職責(zé)是拓展和維護(hù)客戶關(guān)系。讓風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，會使風(fēng)險管理部門的精力分散，難以專注于風(fēng)險管理工作，這不符合垂直化風(fēng)險管理體系中對風(fēng)險管理部門專業(yè)化和獨立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。48、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍的了解。我們需要逐個分析選項中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，并非針對國家基礎(chǔ)設(shè)施等題干所述領(lǐng)域發(fā)放貸款，所以A選項不符合。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，重點支持的并非國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項也不正確。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，并非專門針對題干特定領(lǐng)域的政策性貸款，C選項也可排除。國家開發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項是正確的。綜上，本題答案選D。49、貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。下面對各選項進(jìn)行分析：A選項，在商品交換中起到媒介作用是貨幣流通手段職能的體現(xiàn)。貨幣作為流通手段，使商品交換由直接的物物交換變?yōu)橐载泿艦槊浇榈纳唐妨魍?。B選項，從流通中退出，被保存收藏或積累起來屬于貨幣貯藏手段的職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會財富的一般代表保存起來時，就執(zhí)行貯藏手段職能。C選項，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系體現(xiàn)的是貨幣支付手段的職能。在賒購賒銷中，貨幣被用來償還債務(wù)，以及支付租金、利息、工資等都屬于支付手段。D選項，衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣之所以能夠執(zhí)行價值尺度職能，是因為貨幣本身也是商品，也具有價值。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，并不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念上的貨幣。綜上所述，本題正確答案是D。50、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險。所以答案選D。在實際經(jīng)濟(jì)活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險，促進(jìn)資金有效流動。第二部分多選題(30題)1、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有()。

A.不得將公司資產(chǎn)以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲

B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔(dān)保

C.不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動

D.不得參與股東大會

E.不得對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《公司法》中對董事、經(jīng)理禁止行為的規(guī)定。選項A，將公司資產(chǎn)以個人名義或其他個人名義開立賬戶存儲，會嚴(yán)重混淆公司資產(chǎn)與個人資產(chǎn)，損害公司及股東權(quán)益，破壞公司財務(wù)的獨立性和安全性，因此屬于禁止行為。選項B，以公司資產(chǎn)為本公司股東或者其他個人債務(wù)提供擔(dān)保，可能使公司資產(chǎn)面臨巨大風(fēng)險，一旦被擔(dān)保人無法償還債務(wù)，公司資產(chǎn)可能被用于償債，侵害公司和其他股東利益，所以也是被禁止的。選項C，董事、經(jīng)理自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動，會形成不正當(dāng)競爭，使公司在市場中處于不利地位，損害公司的商業(yè)機會和利益，同樣屬于禁止行為。選項D，股東大會是公司的重要決策機構(gòu)，董事、經(jīng)理作為公司的重要管理人員，有參與股東大會、行使職權(quán)并對公司重大事項進(jìn)行決策和監(jiān)督的權(quán)力與職責(zé)，并非禁止行為。選項E，對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)有利于公司加強合規(guī)管理，維護(hù)金融秩序和公司的合法合規(guī)運營，并非《公司法》禁止董事、經(jīng)理實施的行為。綜上，正確答案為ABC。2、商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系中關(guān)于非零售風(fēng)險暴露和零售風(fēng)險暴露相關(guān)規(guī)定的理解。選項B正確。零售風(fēng)險暴露與非零售風(fēng)險暴露相比，具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點。由于零售業(yè)務(wù)涉及大量的個人客戶或小額業(yè)務(wù)，每筆業(yè)務(wù)的金額相對較小，眾多的業(yè)務(wù)分散了風(fēng)險，符合實際業(yè)務(wù)情況。選項C正確。對于非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別。這樣的設(shè)置能夠較為細(xì)致地對債務(wù)人的信用狀況進(jìn)行區(qū)分，便于銀行更準(zhǔn)確地評估信用風(fēng)險，合理確定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。選項D正確。對非零售風(fēng)險暴露，需要對債務(wù)人的每筆債項均進(jìn)行評級。因為每筆債項的風(fēng)險特征可能存在差異，對每筆債項進(jìn)行單獨評級可以更精確地衡量每一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，從而更準(zhǔn)確地計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。選項A錯誤。對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手只能有一個評級，以保證評級的唯一性和準(zhǔn)確性。選項E錯誤。對零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，而非非零售風(fēng)險暴露。綜上，本題正確答案為BCD。3、商業(yè)銀行提供的財務(wù)顧問服務(wù)包括（）。

A.財務(wù)融資顧問

B.信息咨詢顧問

C.財務(wù)制度顧問

D.收購兼并顧問

E.理財投資顧問

【答案】：ACD

【解析】商業(yè)銀行提供的財務(wù)顧問服務(wù)是一個較為綜合的范疇。本題中正確答案為A、C、D選項。財務(wù)融資顧問能幫助企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營和資金狀況，制定合理的融資方案，助力企業(yè)獲得所需資金，推動業(yè)務(wù)發(fā)展。財務(wù)制度顧問可協(xié)助企業(yè)建立健全完善的財務(wù)制度，規(guī)范財務(wù)管理流程，提升企業(yè)財務(wù)管理水平。收購兼并顧問在企業(yè)進(jìn)行收購或兼并活動時，能提供專業(yè)的咨詢和方案設(shè)計，分析交易中的各項風(fēng)險與收益，保障交易順利進(jìn)行。而信息咨詢顧問主要側(cè)重于提供各類商業(yè)信息，并非直接針對財務(wù)方面的核心顧問服務(wù)；理財投資顧問更多聚焦于為客戶提供理財投資建議，與本題所涉及的財務(wù)顧問服務(wù)核心內(nèi)容有所差異。4、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。逐一分析各選項：-A選項：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，所以A選項錯誤。-B選項：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的金額較大，這是其顯著特點之一，一般是由機構(gòu)投資者或高凈值個人購買，符合實際情況，B選項正確。-C選項：和同期限的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單因為其流動性等方面的特點，通常會給予投資者更高的利率，以吸引投資者，C選項正確。-D選項：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率設(shè)置較為靈活，既可以是固定利率，也可以是浮動利率，能夠適應(yīng)不同市場環(huán)境和投資者的需求，D選項正確。-E選項：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，不過可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，所以E選項錯誤。綜上，正確答案是BCD。5、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行金融債需滿足一系列條件。選項A貸款損失準(zhǔn)備計提充足十分關(guān)鍵，這有助于商業(yè)銀行抵御貸款風(fēng)險，保障金融體系穩(wěn)定運行。選項B核心資本充足率不低于4%是重要指標(biāo)，核心資本作為銀行資本的核心部分，充足的核心資本為銀行運營提供堅實基礎(chǔ)。選項D最近3年連續(xù)盈利體現(xiàn)了銀行良好的經(jīng)營狀況和盈利能力，這意味著銀行在市場中具備一定競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。而選項C資本充足率不低于8%并非發(fā)行金融債的必備條件，選項E需是最近2年沒有重大違法違規(guī)行為，并非最近3年。綜上，答案選ABD。6、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有(?)。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)?

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.監(jiān)管黃金市場?

D.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場

E.監(jiān)管證券市場

【答案】：CD

【解析】本題主要考查修訂后的《中國人民銀行法》所規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)。逐一分析各個選項：-選項A：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)并非中國人民銀行的職責(zé)。在我國金融監(jiān)管體系中，銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會承擔(dān)，所以A選項錯誤。-選項B：工商信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管通常是由專門的金融監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)規(guī)范和監(jiān)督，并非中國人民銀行的核心職責(zé)范疇，因此B選項不符合要求。-選項C：黃金市場是金融市場的重要組成部分，中國人民銀行承擔(dān)著監(jiān)管黃金市場的職責(zé)，以維護(hù)黃金市場的穩(wěn)定有序運行，所以C選項正確。-選項D：銀行間同業(yè)拆借市場對于金融機構(gòu)之間的資金融通和流動性管理至關(guān)重要，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場，確保市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，故D選項正確。-選項E：證券市場的監(jiān)管主要由中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)，其對證券市場的發(fā)行、交易等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行全面監(jiān)管，所以E選項錯誤。綜上，本題答案選CD。7、屬于“一行三會”范疇的是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.社保理事會

E.證監(jiān)會

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對“一行三會”范疇的了解?！耙恍腥龝痹俏覈鹑诒O(jiān)管領(lǐng)域的重要架構(gòu)?！耙恍小敝傅氖侵袊嗣胥y行，它是我國的中央銀行，在金融體系中處于核心地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)?！叭龝狈謩e是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會（后銀監(jiān)會與保監(jiān)會合并為銀保監(jiān)會）。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。選項C銀行業(yè)協(xié)會，它是銀行業(yè)的自律組織，并非監(jiān)管機構(gòu)，不屬于“一行三會”范疇。選項D社保理事會，其主要職責(zé)是管理運營全國社會保障基金，與“一行三會”所涉及的金融監(jiān)管領(lǐng)域并無直接關(guān)聯(lián)。選項E證監(jiān)會雖屬于金融監(jiān)管體系一部分，但題目答案完整表述應(yīng)為包含中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，所以本題正確答案選AB。通過此題可以看出，考生需準(zhǔn)確把握不同金融機構(gòu)的性質(zhì)和職能，才能正確判斷其是否屬于“一行三會”范疇，這樣在公務(wù)員考試及實際工作中面對金融監(jiān)管相關(guān)問題時，才能有清晰的認(rèn)知和判斷。8、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查貨幣政策最終目標(biāo)的相關(guān)知識。在經(jīng)濟(jì)