中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練高能第一部分單選題(50題)1、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，這種行業(yè)是指（）。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同市場(chǎng)行業(yè)類(lèi)型特點(diǎn)的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確題干中所描述的市場(chǎng)特征，然后與各個(gè)選項(xiàng)所代表的行業(yè)類(lèi)型進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。A選項(xiàng)完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，其特點(diǎn)是市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差異，這與題干中“不同質(zhì)產(chǎn)品”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)寡頭壟斷的行業(yè)，是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場(chǎng)的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷(xiāo)售，該行業(yè)的產(chǎn)品可以是同質(zhì)的，也可能存在一定差別，但關(guān)鍵在于市場(chǎng)由少數(shù)廠商主導(dǎo)，并非是許多生產(chǎn)者，所以B選項(xiàng)不符合題干情形。C選項(xiàng)完全壟斷的行業(yè)，整個(gè)市場(chǎng)只有一個(gè)生產(chǎn)者，它控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，不存在眾多生產(chǎn)者的情況，顯然也不符合題干描述，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，在市場(chǎng)中存在許多生產(chǎn)者，他們生產(chǎn)同種但不同質(zhì)的產(chǎn)品，也就是產(chǎn)品之間存在差異，這與題干所描述的“許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品”的市場(chǎng)情形完全相符，所以正確答案是D。2、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露方面是否符合職業(yè)操守規(guī)定。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向客戶全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品相關(guān)信息，確?？蛻裟軌虺浞至私猱a(chǎn)品情況并做出合理決策。選項(xiàng)A中，在產(chǎn)品說(shuō)明里以小字在不顯眼處揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，這種做法不能讓客戶清晰、明確地了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不符合信息披露應(yīng)清晰、顯著的要求，是不正確的。選項(xiàng)B，利用銀行聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這屬于過(guò)度承諾，會(huì)誤導(dǎo)客戶，沒(méi)有如實(shí)披露產(chǎn)品真實(shí)情況，違反了信息披露的誠(chéng)實(shí)性原則。選項(xiàng)C，不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)，使得客戶對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的權(quán)責(zé)不清楚，無(wú)法全面了解產(chǎn)品相關(guān)信息，不符合信息披露完整性的要求。選項(xiàng)D，以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，能夠讓客戶清楚知曉產(chǎn)品的最終責(zé)任歸屬，保證了客戶的知情權(quán)，符合“信息披露”規(guī)定。綜上，答案選D。3、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書(shū)之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復(fù)議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時(shí)間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)期限不作答復(fù)時(shí)，相關(guān)主體需在一定時(shí)間內(nèi)依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書(shū)之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。選項(xiàng)A的10日、選項(xiàng)C的20日和選項(xiàng)D的30日均不符合法律規(guī)定的時(shí)間要求，因此正確答案是B選項(xiàng)。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權(quán)，同時(shí)也確保行政訴訟程序能夠在合理的時(shí)間范圍內(nèi)啟動(dòng)，維護(hù)行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。4、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會(huì)對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)狀況產(chǎn)生多方面影響。選項(xiàng)A，存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，雖然銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨存款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行風(fēng)險(xiǎn)不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B，資產(chǎn)和收益是銀行經(jīng)營(yíng)成果的重要體現(xiàn)。銀行的資產(chǎn)包括貸款、投資等，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可能會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等不確定因素導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值縮水，同時(shí)收益也會(huì)受到影響，出現(xiàn)損失的可能，該選項(xiàng)全面地涵蓋了銀行經(jīng)營(yíng)中可能因不確定因素而遭受損失的關(guān)鍵方面，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，聲譽(yù)損失確實(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)，但它并非銀行風(fēng)險(xiǎn)的直接損失對(duì)象。聲譽(yù)受損往往會(huì)間接影響銀行的資產(chǎn)和收益，而不是直接體現(xiàn)為銀行經(jīng)營(yíng)中的損失可能性，所以C選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，自有資本金只是銀行資產(chǎn)的一部分，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產(chǎn)以及收益等方面，所以D選項(xiàng)不全面。綜上，正確答案是B。5、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值之間的關(guān)系。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項(xiàng)A，在商品經(jīng)濟(jì)中，勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中會(huì)創(chuàng)造出超過(guò)自身勞動(dòng)力價(jià)值的那部分價(jià)值，即剩余價(jià)值。利息是資本所有者通過(guò)借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來(lái)源于勞動(dòng)者創(chuàng)造的剩余價(jià)值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，獲取剩余價(jià)值后，會(huì)將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價(jià)值的一部分，A選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，資本是用于生產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)能力或增加財(cái)富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，使用價(jià)值是商品能夠滿足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價(jià)值沒(méi)有直接的來(lái)源關(guān)系，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇，利息并非是商品的一部分，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，答案選A。6、對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)所采用的方法，關(guān)鍵在于區(qū)分不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法和實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法這兩種不同情形下應(yīng)運(yùn)用的方法。對(duì)于不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，權(quán)重法是常用的計(jì)算全行表外資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。權(quán)重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征賦予相應(yīng)的權(quán)重，再按照公式計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，操作相對(duì)規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法更為合適。內(nèi)部評(píng)級(jí)法允許銀行基于自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，能更精準(zhǔn)地反映銀行實(shí)際面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)B中的指數(shù)法和選項(xiàng)C、D中的影子價(jià)法均不符合本題所涉及的兩種情形下計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。7、商店里的貨品有標(biāo)價(jià)，如一支筆標(biāo)價(jià)為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。在本題中，商店里一支筆標(biāo)價(jià)為7元，這7元只是用來(lái)衡量這支筆的價(jià)值大小，不需要實(shí)際拿出7元貨幣，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，執(zhí)行流通手段職能時(shí)必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。而本題只是給出了筆的標(biāo)價(jià)，并沒(méi)有涉及商品交換的實(shí)際過(guò)程，所以B選項(xiàng)不符合題意。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來(lái)。本題未體現(xiàn)貨幣的貯藏情況，C選項(xiàng)不正確。支付手段是指貨幣在賒購(gòu)賒銷(xiāo)過(guò)程中的延期支付，以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。題干中沒(méi)有相關(guān)支付情況的體現(xiàn)，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題答案選A。8、現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用不包括（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和疑點(diǎn)

D.有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與現(xiàn)場(chǎng)檢查作用的契合度。選項(xiàng)B，現(xiàn)場(chǎng)檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與機(jī)構(gòu)人員、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行直接接觸，全面了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以該選項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。選項(xiàng)C，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料進(jìn)行分析，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題和疑點(diǎn)，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場(chǎng)檢查可以通過(guò)實(shí)地核實(shí)、查閱相關(guān)資料、詢問(wèn)相關(guān)人員等方式，查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和疑點(diǎn)，該選項(xiàng)也屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。選項(xiàng)D，現(xiàn)場(chǎng)檢查可以獲取第一手的、真實(shí)的金融機(jī)構(gòu)信息，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷和評(píng)價(jià)，因此該選項(xiàng)同樣屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。而選項(xiàng)A，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警，更多的是依靠非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送的各類(lèi)數(shù)據(jù)和報(bào)表進(jìn)行分析，運(yùn)用一定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型來(lái)實(shí)現(xiàn)，并非現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。綜上所述，答案選A。9、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個(gè)重要組成部分，每個(gè)部分都有其獨(dú)特的作用和意義。選項(xiàng)A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟(jì)變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。10、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶的批準(zhǔn)主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定中，出于對(duì)查詢賬戶這一行為的嚴(yán)格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級(jí)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人才有批準(zhǔn)權(quán)限。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為全國(guó)性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機(jī)構(gòu)，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的監(jiān)管負(fù)有全面責(zé)任。其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)則在地方層面代表上級(jí)機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)，具有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性和專(zhuān)業(yè)性，能夠?qū)ο嚓P(guān)情況進(jìn)行準(zhǔn)確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)查詢涉嫌金融違法賬戶的權(quán)力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，也能保證監(jiān)管措施在全國(guó)和地方層面的有效執(zhí)行。選項(xiàng)B中銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人并不具備此批準(zhǔn)權(quán)限，市一級(jí)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管層級(jí)和權(quán)力范圍上相對(duì)有限，不能承擔(dān)如此重大的批準(zhǔn)職責(zé)。選項(xiàng)C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，其主要職責(zé)在于地方的行政管理和公共服務(wù)，不負(fù)責(zé)金融監(jiān)管方面的具體審批事務(wù)。選項(xiàng)D當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)主要負(fù)責(zé)社會(huì)治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會(huì)與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準(zhǔn)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢賬戶的權(quán)力。綜上，本題正確答案是A。11、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、成員參與情況以及主管單位等方面的內(nèi)容。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確實(shí)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，并非所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，加入?yún)f(xié)會(huì)遵循自愿原則，因此該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，不以營(yíng)利為目的開(kāi)展各項(xiàng)活動(dòng)，致力于服務(wù)會(huì)員和銀行業(yè)整體利益，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)（在機(jī)構(gòu)改革前），這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。12、下列屬于融資類(lèi)保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

【答案】：D

【解析】融資類(lèi)保函是指為融資行為提供擔(dān)保的保函。本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型保函是否屬于融資類(lèi)保函的判斷。選項(xiàng)A，投標(biāo)保函是在招投標(biāo)活動(dòng)中，保證人向招標(biāo)人作出保證，在投標(biāo)人報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，中標(biāo)后將按照招標(biāo)文件的規(guī)定，在一定時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同并提交履約保函，它主要是為了保證投標(biāo)活動(dòng)的正常進(jìn)行，并非融資類(lèi)保函。選項(xiàng)B，經(jīng)營(yíng)租賃保函是在經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)中，出租人向保證人提出要求，由保證人對(duì)承租人按期支付租金及其他相關(guān)費(fèi)用作出保證，其目的是保障租賃業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，不屬于融資類(lèi)保函。選項(xiàng)C，預(yù)付保函是指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請(qǐng)人（合同中的預(yù)收款人）的要求向受益人（合同中的預(yù)付款人）開(kāi)立的，保證一旦申請(qǐng)人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書(shū)面保證承諾，主要是保障預(yù)付款的安全，并非用于融資。選項(xiàng)D，延期付款保函是指在大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)而同意進(jìn)口商以延期付款的方式支付貨款時(shí)，由銀行開(kāi)立的保證進(jìn)口商按期支付貨款的書(shū)面文件，它實(shí)質(zhì)上是銀行為進(jìn)口商的延期付款行為提供融資擔(dān)保，屬于融資類(lèi)保函。所以本題正確答案是D。13、準(zhǔn)貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無(wú)利息

D.透支享受免息還款期

【答案】：A

【解析】本題主要考查準(zhǔn)貸記卡的相關(guān)特性。下面對(duì)本題各選項(xiàng)逐一分析：-選項(xiàng)A：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。這是準(zhǔn)貸記卡的重要特點(diǎn)之一，持卡人一旦透支使用資金，從透支當(dāng)天起就會(huì)開(kāi)始計(jì)算利息，不會(huì)像貸記卡那樣有一定的免息還款期，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)B：循環(huán)信用一般是貸記卡的特點(diǎn)，貸記卡可以在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，而準(zhǔn)貸記卡通常不具有循環(huán)信用功能，它需要在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：準(zhǔn)貸記卡內(nèi)存款是有利息的，一般按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息，并非存款無(wú)利息，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)D：如前面所分析，準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期，與該選項(xiàng)表述不符，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。14、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.行長(zhǎng)辦公會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題考查的是上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。在企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中，不同組織往往承擔(dān)著不同的職能和權(quán)力。股東大會(huì)是由全體股東組成的，它代表了股東對(duì)公司的最終控制權(quán)。股東作為公司的所有者，通過(guò)股東大會(huì)對(duì)公司的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，如選舉董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案等，是公司的最高權(quán)力決策機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，檢查公司財(cái)務(wù)，對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督等，其職責(zé)側(cè)重于監(jiān)督而非決策，并非最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)是由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案等，但它的權(quán)力是在股東大會(huì)授權(quán)下行使的，并非最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。行長(zhǎng)辦公會(huì)則是銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)的決議，處理銀行的日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)，顯然也不是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。綜上所述，上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，所以答案選A。15、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時(shí)、便民原則

B.有錯(cuò)必糾原則

C.公正、公開(kāi)原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對(duì)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時(shí)有著明確的原則規(guī)定，這些原則對(duì)于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項(xiàng)A“及時(shí)、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時(shí)意味著能夠在合理的時(shí)間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機(jī)關(guān)為申請(qǐng)人提供便利的申請(qǐng)和參與渠道，降低申請(qǐng)人的成本。選項(xiàng)B“有錯(cuò)必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯(cuò)功能。當(dāng)行政行為存在錯(cuò)誤時(shí)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項(xiàng)C“公正、公開(kāi)原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時(shí)不偏不倚，平等對(duì)待各方當(dāng)事人；公開(kāi)則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過(guò)程和結(jié)果的透明，接受社會(huì)監(jiān)督。而選項(xiàng)D“效率原則”并非是《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭(zhēng)議，雖然效率在一定程度上也會(huì)有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。16、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場(chǎng)功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對(duì)應(yīng)哪種功能。首先看選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場(chǎng)為資金供求雙方提供了一個(gè)交易的平臺(tái)，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C的資源配置功能，強(qiáng)調(diào)的是金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門(mén)和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，是指金融市場(chǎng)通過(guò)貨幣政策、財(cái)政政策等手段對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干也沒(méi)有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，正如題干所描述，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)與題干內(nèi)容的細(xì)致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能這一選項(xiàng)。17、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)法人的名稱(chēng)中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，企業(yè)法人名稱(chēng)中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，這是為了規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，防止非銀行企業(yè)濫用“銀行”名稱(chēng)誤導(dǎo)公眾，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，此說(shuō)法符合相關(guān)法律規(guī)定。B選項(xiàng)，企業(yè)法人不可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為。吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的特許業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批和監(jiān)管。企業(yè)法人從事該行為會(huì)擾亂金融秩序，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)。低息攬儲(chǔ)可能會(huì)破壞公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，影響金融市場(chǎng)的正常秩序，因此相關(guān)法律對(duì)此進(jìn)行了規(guī)范和約束。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定支付定期存款人本金和利息，這是保障存款人合法權(quán)益的基本要求，也是維護(hù)金融信用體系穩(wěn)定的重要體現(xiàn)。綜上，答案選B。18、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項(xiàng)A，向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專(zhuān)注自身工作的要求。獲取與工作無(wú)關(guān)信息可能會(huì)分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項(xiàng)B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴(yán)格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會(huì)造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項(xiàng)C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校@正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專(zhuān)業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項(xiàng)D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對(duì)客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項(xiàng)的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。19、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對(duì)策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間關(guān)系的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，分母對(duì)策主要是指降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)來(lái)提高資本充足率。選項(xiàng)A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對(duì)策，通過(guò)增加資本的數(shù)量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對(duì)分母進(jìn)行操作。選項(xiàng)B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會(huì)使資本充足率上升，但并非對(duì)分母采取的措施。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對(duì)策，目的是增加資本總量來(lái)提高資本充足率，并非改變分母數(shù)值。選項(xiàng)D，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會(huì)使資本充足率的分母變小，根據(jù)公式，分?jǐn)?shù)值會(huì)增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項(xiàng)屬于分母對(duì)策。綜上，本題正確答案是D。20、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟體系里，各個(gè)主體都有其明確的定義和職責(zé)。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其提起訴訟的目的是通過(guò)司法途徑來(lái)維護(hù)自身的合法權(quán)益，啟動(dòng)整個(gè)訴訟程序。被告則是被原告起訴，需要應(yīng)對(duì)訴訟的一方。申請(qǐng)人通常出現(xiàn)在申請(qǐng)相關(guān)程序中，并非訴訟啟動(dòng)主體的標(biāo)準(zhǔn)稱(chēng)謂。第三人是與案件有利害關(guān)系，但并非直接提起訴訟或被起訴的一方。本題明確指出是依法提起訴訟的主體，結(jié)合各選項(xiàng)含義，正確答案必然是原告，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。"21、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型資本概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，會(huì)計(jì)資本也被稱(chēng)作賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映在銀行的會(huì)計(jì)賬目上，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，其目的在于確保銀行在面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的資本緩沖，保障銀行體系的穩(wěn)定，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，它是銀行為了彌補(bǔ)非預(yù)期損失而需要持有的資本，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，它是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要，基于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估計(jì)算出來(lái)的資本，而監(jiān)管資本是外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行持有的資本，二者概念不同，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。22、下列銀行卡中，用款方式為無(wú)須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒(méi)有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型銀行卡用款方式及利息特點(diǎn)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會(huì)按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無(wú)須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒(méi)有存款利息”的條件，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無(wú)須提前存款即可先進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒(méi)有利息的，符合題目描述，所以B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)信用卡：信用卡是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。此選項(xiàng)表述不夠精準(zhǔn)，沒(méi)有明確指向，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準(zhǔn)貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。23、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由受理該申請(qǐng)的行政機(jī)關(guān)對(duì)原具體行政行為依法進(jìn)行審查并作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。對(duì)于中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。中國(guó)人民銀行既是實(shí)施具體行政行為的主體，同時(shí)在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)自身作出的具體行政行為進(jìn)行審查。選項(xiàng)A銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等，并非受理對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，一般不會(huì)直接受理此類(lèi)針對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項(xiàng)D最高人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)審理各類(lèi)案件，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)。所以本題應(yīng)選C。24、按投資標(biāo)的的分類(lèi)，理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

B.普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資

C.普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

D.非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按投資標(biāo)的分類(lèi)的理解。首先我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B中提到的普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資這種分類(lèi)方式并不符合以投資標(biāo)的進(jìn)行分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)，普通與非普通的界定比較模糊，缺乏明確的投資標(biāo)的指向性。選項(xiàng)C同樣不合理，普通理財(cái)投資與標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資并非按投資標(biāo)的進(jìn)行分類(lèi)的規(guī)范類(lèi)別。選項(xiàng)D中的非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資也不是常見(jiàn)的按照投資標(biāo)的進(jìn)行分類(lèi)的方式。而選項(xiàng)A是正確的。按投資標(biāo)的分類(lèi)，理財(cái)產(chǎn)品劃分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值的債權(quán)性金融產(chǎn)品或股權(quán)性金融產(chǎn)品的投資；非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資則是未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，如信托貸款、委托債權(quán)等。所以答案選A。25、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理不包括（）。

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額

D.負(fù)債集中度限額

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理內(nèi)容的理解。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，其目的在于確保機(jī)構(gòu)在各種情況下都能保持足夠的流動(dòng)性以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的資金需求，避免因流動(dòng)性不足而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困境甚至危機(jī)。選項(xiàng)A融資限額是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理的重要組成部分。合理設(shè)定融資限額可以控制金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各種融資渠道獲取資金的規(guī)模，防止過(guò)度融資帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保融資來(lái)源的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，從而保障機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性安全。選項(xiàng)C現(xiàn)金流缺口限額對(duì)于衡量和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要?，F(xiàn)金流缺口反映了在特定時(shí)間段內(nèi)資金流入和流出的差異，設(shè)定現(xiàn)金流缺口限額能夠幫助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的資金短缺情況，提前采取措施進(jìn)行調(diào)整，保證資金鏈條的連續(xù)性。選項(xiàng)D負(fù)債集中度限額也是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。限制負(fù)債集中在少數(shù)幾個(gè)債權(quán)人或少數(shù)幾種負(fù)債類(lèi)型上，可以降低因個(gè)別債權(quán)人抽回資金或特定負(fù)債市場(chǎng)波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，使金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債結(jié)構(gòu)更加多元化和穩(wěn)定。而選項(xiàng)B交易限額主要是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的交易活動(dòng)進(jìn)行的限制，其重點(diǎn)在于控制交易規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)敞口等，主要是為了管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，并非直接針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行限額管理。綜上所述，答案選B。26、我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過(guò)并實(shí)施。

A.2007年2月?

B.2000年8月?

C.2003年4月

D.1995年3月

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》通過(guò)并實(shí)施時(shí)間的了解。在金融行業(yè)規(guī)范以及相關(guān)法律規(guī)定的學(xué)習(xí)中，特定法規(guī)的施行時(shí)間是一個(gè)重要知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)B，2000年8月并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過(guò)并實(shí)施的時(shí)間。在這一時(shí)期，我國(guó)金融行業(yè)處于持續(xù)發(fā)展和規(guī)范完善的階段，但該操守的形成和實(shí)施有著自身特定的進(jìn)程安排，此時(shí)間點(diǎn)與相關(guān)史實(shí)不符。選項(xiàng)C，2003年4月同樣不是正確答案。這一階段我國(guó)金融體系在不斷改革和調(diào)整，各類(lèi)法規(guī)和職業(yè)規(guī)范也在逐步修訂和完善，但《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過(guò)并實(shí)施并非在此時(shí)間。選項(xiàng)D，1995年3月這個(gè)時(shí)間更為久遠(yuǎn)，當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的環(huán)境和面臨的狀況與出臺(tái)該操守的背景有較大差異，所以也不是該操守通過(guò)并實(shí)施的時(shí)間。而選項(xiàng)A，2007年2月，我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過(guò)并實(shí)施。這一時(shí)間與當(dāng)時(shí)銀行業(yè)發(fā)展的需求相契合，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，該操守在此時(shí)得以正式推行。因此，本題的正確答案是A。27、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)出口托收，它是從業(yè)務(wù)角度對(duì)托收的一種分類(lèi)，涉及出口方委托銀行向進(jìn)口方收取款項(xiàng)，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)進(jìn)口托收，同樣是從業(yè)務(wù)角度分類(lèi)，是進(jìn)口方相關(guān)的托收業(yè)務(wù)，未體現(xiàn)出是否附帶相關(guān)單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。28、由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵(lì)性

D.市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)最后貸款人所采取利率特點(diǎn)的理解。最后貸款人提供的貸款并非財(cái)政性資金，為確保金融機(jī)構(gòu)合理使用資金并防范道德風(fēng)險(xiǎn)，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項(xiàng)A，較高的利率表述較為寬泛，它沒(méi)有突出針對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)等特殊目的的意義，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項(xiàng)C，激勵(lì)性利率通常是為了鼓勵(lì)某種行為而設(shè)定，與防止金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的目的不相符，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)約束和風(fēng)險(xiǎn)防范的需求。而選項(xiàng)B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)形成有效的約束。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)接受最后貸款人的貸款時(shí)，較高的懲罰性利率會(huì)使其認(rèn)識(shí)到這種融資是有成本和風(fēng)險(xiǎn)的，從而促使其謹(jǐn)慎行事，避免過(guò)度冒險(xiǎn)，有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。29、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱(chēng)為（）。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同類(lèi)型債券的定義和發(fā)行主體相關(guān)知識(shí)。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的債券發(fā)行主體，從而判斷符合“我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券”這一描述的債券類(lèi)型。選項(xiàng)A，金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券，以此來(lái)籌集資金，滿足其資金需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，所以該選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)B，國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，發(fā)行主體是國(guó)家而非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是企業(yè)，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案是A。30、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)的最高償付限額相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。在我國(guó)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付。從政策規(guī)定來(lái)看，為了平衡保障存款人利益和防范道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素，我國(guó)明確設(shè)定了最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。這意味著當(dāng)投保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致無(wú)法正常兌付存款時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將按照規(guī)定，對(duì)存款人進(jìn)行最高限額為50萬(wàn)元的償付。選項(xiàng)A的100萬(wàn)元、選項(xiàng)C的30萬(wàn)元以及選項(xiàng)D的150萬(wàn)元均不符合我國(guó)現(xiàn)行存款保險(xiǎn)最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。31、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：首先看選項(xiàng)A，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場(chǎng)秩序、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)是合理且符合規(guī)定的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會(huì)導(dǎo)致其為了追求利益最大化而隨意提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不合理定價(jià)，這會(huì)損害消費(fèi)者的利益，也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對(duì)等，客戶往往處于劣勢(shì)，協(xié)商決定可能難以達(dá)成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會(huì)造成市場(chǎng)的混亂，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，不能收取手續(xù)費(fèi)。在現(xiàn)實(shí)的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時(shí)會(huì)產(chǎn)生一定的成本，適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)是維持其正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費(fèi)不符合實(shí)際情況，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。32、銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款所遵循原則的掌握。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在金融活動(dòng)中十分重要，其正常開(kāi)展需要遵循特定原則以保障各方權(quán)益和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款時(shí)，信息共享是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行交流，這樣才能全面了解貸款項(xiàng)目情況，所以選項(xiàng)A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨(dú)立性，每個(gè)成員依據(jù)自身的評(píng)估和判斷來(lái)決定是否參與貸款以及參與的程度，選項(xiàng)B也屬于應(yīng)遵循原則。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)則明確了每個(gè)成員對(duì)自己在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，這有助于增強(qiáng)成員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任感，選項(xiàng)D同樣是應(yīng)遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強(qiáng)調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團(tuán)貸款中成員自主決策的特點(diǎn)相違背，各成員會(huì)根據(jù)自身的標(biāo)準(zhǔn)和判斷來(lái)參與貸款業(yè)務(wù)。綜上，本題的正確答案是C。33、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來(lái)求解，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計(jì)算括號(hào)內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計(jì)算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。34、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項(xiàng)A，合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，一般要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過(guò)這兩個(gè)階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對(duì)主要條款達(dá)成共識(shí)，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。35、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性分析方法的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是通過(guò)計(jì)算一些關(guān)鍵的流動(dòng)性比率和指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等，來(lái)衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況，但它并非是針對(duì)特定時(shí)段計(jì)算到期資產(chǎn)與到期負(fù)債差額來(lái)判斷流動(dòng)性的方法。B選項(xiàng)，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點(diǎn)在于對(duì)現(xiàn)金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)，并非聚焦于特定時(shí)段到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額。C選項(xiàng)，缺口分析法正是針對(duì)特定時(shí)段，通過(guò)計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來(lái)判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。若差額為正，表明在該時(shí)段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動(dòng)性相對(duì)充足；反之則可能存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，久期分析法主要是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響，進(jìn)而評(píng)估銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非基于到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額進(jìn)行流動(dòng)性判斷。綜上，答案選C。36、電話銀行是通過(guò)（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動(dòng)語(yǔ)音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務(wù)的方式。電話銀行是一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過(guò)特定的手段為客戶提供便捷的金融服務(wù)。選項(xiàng)A，自助終端通常是指銀行設(shè)置的實(shí)體設(shè)備，如ATM機(jī)等，它并非電話銀行提供服務(wù)的方式，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)主要用于網(wǎng)上銀行等通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作的金融服務(wù)模式，與電話銀行通過(guò)電話進(jìn)行服務(wù)的形式不同，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，多媒體技術(shù)是多種媒體信息的綜合處理技術(shù)，并非電話銀行提供金融服務(wù)的核心應(yīng)答方式，所以D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)B，電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答是電話銀行的典型服務(wù)方式?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音系統(tǒng)，按照語(yǔ)音提示自助操作完成一些常見(jiàn)的業(yè)務(wù)，當(dāng)遇到復(fù)雜問(wèn)題時(shí)，還可轉(zhuǎn)接人工服務(wù)獲得更專(zhuān)業(yè)的幫助。因此本題正確答案是B。37、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對(duì)相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動(dòng)的角度來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，這是對(duì)違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見(jiàn)監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。38、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書(shū)之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動(dòng)爭(zhēng)議處理中當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服后向法院起訴的時(shí)間規(guī)定。在勞動(dòng)爭(zhēng)議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當(dāng)當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決存在異議時(shí)，法律賦予其進(jìn)一步通過(guò)訴訟維護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，勞動(dòng)爭(zhēng)議當(dāng)事人若對(duì)仲裁裁決不服，應(yīng)自收到裁決書(shū)之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機(jī)構(gòu)辭退，與單位發(fā)生爭(zhēng)議并申請(qǐng)仲裁后對(duì)裁決不服，就需遵循這一法定時(shí)間限制。選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的7日以及選項(xiàng)C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時(shí)間，只有選項(xiàng)D的15日是正確的。所以這道題應(yīng)選擇D。39、下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)通過(guò)各種金融工具，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置，該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)是不可分散的，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。資金會(huì)流向效益好、發(fā)展前景廣闊的行業(yè)和地區(qū)，從而引導(dǎo)資源的合理配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和布局的調(diào)整，該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能。市場(chǎng)供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素會(huì)在金融市場(chǎng)上綜合反映，進(jìn)而決定這些重要的價(jià)格信號(hào)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。40、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設(shè)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的設(shè)定主體。這一知識(shí)點(diǎn)在行政法相關(guān)規(guī)定中有著明確界定。在我國(guó)的法律體系中，不同層級(jí)的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限范圍。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作而制定的，其雖有廣泛的行政管理規(guī)范權(quán)力，但限制人身自由屬于公民最基本且重要的權(quán)利范疇，行政法規(guī)無(wú)權(quán)設(shè)定限制人身自由的行政處罰。地方性法規(guī)是地方立法機(jī)關(guān)制定的適用于本地區(qū)的規(guī)范性文件，主要是對(duì)地方事務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理，同樣不能設(shè)定限制人身自由的行政處罰。刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，主要功能在于制裁犯罪行為，并非用于設(shè)定行政處罰，所以也不符合本題要求。而法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和廣泛的適用性?！吨腥A人民共和國(guó)行政處罰法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。這是基于保障公民基本權(quán)利以及維護(hù)法律體系嚴(yán)肅性和統(tǒng)一性的考慮。因此，本題正確答案是D。41、《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開(kāi)、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠(chéng)實(shí)原則

B.公正原則

C.公開(kāi)原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國(guó)證券法》明確規(guī)定，證券市場(chǎng)需遵循公開(kāi)、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過(guò)程中均有著不可或缺的作用，但公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開(kāi)原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且及時(shí)地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對(duì)于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個(gè)證券市場(chǎng)來(lái)看，信息公開(kāi)能夠增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，有效防止欺詐、操縱市場(chǎng)等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。反觀誠(chéng)實(shí)原則并非是證券市場(chǎng)這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對(duì)市場(chǎng)參與者的公平對(duì)待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)參與者法律地位平等、機(jī)會(huì)均等。所以，本題正確答案是公開(kāi)原則，選C。42、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項(xiàng)A“理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，主要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨(dú)立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和利益沖突，但并非指理財(cái)產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，重點(diǎn)在于區(qū)分銀行自身的自營(yíng)業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù)，防止自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)影響到代客業(yè)務(wù)，或者利用代客業(yè)務(wù)為自營(yíng)業(yè)務(wù)謀取不當(dāng)利益，和理財(cái)產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，是為了保證理財(cái)業(yè)務(wù)操作的獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)性，避免其他業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作造成干擾，但這與理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D“銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財(cái)產(chǎn)品之間不能相互進(jìn)行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。43、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱(chēng)()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類(lèi)型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來(lái)判斷。選項(xiàng)A“產(chǎn)生代理”并非一個(gè)規(guī)范的法律代理類(lèi)型表述，不能作為小張叔叔代理活動(dòng)的法律稱(chēng)謂，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無(wú)法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機(jī)關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動(dòng)，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒(méi)有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“無(wú)權(quán)代理”是指沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實(shí)施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過(guò)法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動(dòng)，并非無(wú)權(quán)代理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案為B選項(xiàng)。44、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項(xiàng)目貸款承諾是銀行對(duì)特定項(xiàng)目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開(kāi)立信貸證明是銀行為客戶在融資活動(dòng)中提供的一種書(shū)面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達(dá)成的在一定時(shí)期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時(shí)使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。45、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無(wú)條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實(shí)會(huì)提供多種融資、咨詢服務(wù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進(jìn)出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時(shí)憑借自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項(xiàng)屬于信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)。B選項(xiàng)，開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開(kāi)證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項(xiàng)，信用證是一種有條件的支付承諾。開(kāi)證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無(wú)條件支付。所以該項(xiàng)不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選D。46、在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管保險(xiǎn)

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項(xiàng)A“管風(fēng)險(xiǎn)”，強(qiáng)調(diào)將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過(guò)程，通過(guò)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行；選項(xiàng)C“管法人”，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體監(jiān)管，強(qiáng)化法人的內(nèi)部控制和治理結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B“管保險(xiǎn)”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險(xiǎn)有其獨(dú)立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"47、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金與創(chuàng)造存款能力之間的關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過(guò)程基于法定存款準(zhǔn)備金制度，當(dāng)銀行吸收一筆原始存款后，會(huì)按照法定準(zhǔn)備金率留存一部分資金作為法定準(zhǔn)備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，這些貸款又會(huì)形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在法定準(zhǔn)備金之外自愿留存的資金。當(dāng)商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加時(shí)，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因?yàn)殂y行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過(guò)貸款轉(zhuǎn)化為存款的數(shù)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會(huì)下降。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。48、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法不包括（）。

A.壓力測(cè)試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法相關(guān)知識(shí)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量是金融領(lǐng)域評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，有多種有效的計(jì)量方法。壓力測(cè)試是一種重要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它通過(guò)測(cè)算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)銀行盈利能力和資本金帶來(lái)的負(fù)面影響，從而對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性做出評(píng)估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，是對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債之間的差額進(jìn)行分析，以此來(lái)評(píng)估市場(chǎng)利率變動(dòng)對(duì)銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法之一。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失，是一種廣泛應(yīng)用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。而指數(shù)分析通常是對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融等各類(lèi)指數(shù)進(jìn)行分析，以了解市場(chǎng)趨勢(shì)、行業(yè)動(dòng)態(tài)等宏觀層面情況，并非專(zhuān)門(mén)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。49、最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間的相關(guān)法律知識(shí)。在法律規(guī)定中，最長(zhǎng)訴訟時(shí)效是一項(xiàng)重要的時(shí)間界定規(guī)則，它是為了維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利而設(shè)立的。對(duì)于本題各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的5年、選項(xiàng)B的10年以及選項(xiàng)C的15年，都不符合我國(guó)法律所規(guī)定的最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。而根據(jù)相關(guān)法律條文的明確規(guī)定，最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為20年，這一期限從權(quán)利被侵害之日起開(kāi)始計(jì)算，即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害，經(jīng)過(guò)20年后，一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強(qiáng)制保護(hù)。所以本題正確答案是D。50、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對(duì)該廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除?；S對(duì)處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說(shuō)法哪個(gè)是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，聯(lián)合作出對(duì)化工廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機(jī)關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對(duì)該處罰決定不服提起訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯(cuò)誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告更是沒(méi)有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

【答案】：ACD

【解析】行政復(fù)議作為解決行政爭(zhēng)議的重要途徑，充分保障了申請(qǐng)人的合法權(quán)益。本題中行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包含陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)，答案應(yīng)選ACD。陳述權(quán)是申請(qǐng)人的基本權(quán)利之一，在行政復(fù)議過(guò)程中，申請(qǐng)人有權(quán)就行政行為的事實(shí)、理由和依據(jù)等進(jìn)行陳述，從而充分表達(dá)自己的意見(jiàn)和訴求，便于復(fù)議機(jī)關(guān)全面了解情況。閱卷權(quán)能讓申請(qǐng)人查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，有助于申請(qǐng)人更清楚地了解案件情況，為自身的主張?zhí)峁└浞值闹С?。撤回?quán)賦予了申請(qǐng)人自主決定是否繼續(xù)進(jìn)行復(fù)議的權(quán)利，在復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人若認(rèn)為已無(wú)必要或已與相關(guān)方面達(dá)成和解等情況，可撤回行政復(fù)議申請(qǐng)。而收集證據(jù)權(quán)一般是行政機(jī)關(guān)在作出行政行為時(shí)應(yīng)履行的職責(zé)，申請(qǐng)人通常不具備專(zhuān)門(mén)的收集證據(jù)的權(quán)力。救濟(jì)權(quán)范圍較為寬泛，并非行政復(fù)議過(guò)程中特有的申請(qǐng)人權(quán)利，它涵蓋了多種不同途徑的權(quán)利保障方式，在本題情境中不屬于行政復(fù)議申請(qǐng)人特定享有的權(quán)利。所以本題答案選ACD。2、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)《物權(quán)法》中不得作為抵押物財(cái)產(chǎn)規(guī)定的理解。土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，不能用于抵押，若允許土地所有權(quán)抵押，會(huì)改變土地所有權(quán)性質(zhì)，影響國(guó)家土地制度和公共利益，所以A選項(xiàng)土地所有權(quán)不得作為抵押物。正在建造的房屋屬于在建工程，具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值且在建成后可依法處置，能夠作為抵押物，B選項(xiàng)不符合題意。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備，雖目前未實(shí)際取得，但有未來(lái)獲得的可能性和相應(yīng)經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在符合一定條件下可用于抵押，C選項(xiàng)也不符合。學(xué)校教學(xué)樓是教育設(shè)施，保障教育教學(xué)活動(dòng)正常開(kāi)展，若用于抵押可能影響學(xué)校正常運(yùn)轉(zhuǎn)和學(xué)生受教育權(quán)利，所以D選項(xiàng)學(xué)校教學(xué)樓不得作為抵押物。荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是用益物權(quán)，承包人對(duì)荒地有使用、收益等權(quán)利，該權(quán)利可以依法流轉(zhuǎn)和抵押，有利于提高土地利用效率和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，E選項(xiàng)不符合。綜上，本題答案選AD。3、以下屬于直接融資的是()。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個(gè)人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)直接融資概念的理解和應(yīng)用。直接融資是指沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式，資金盈余單位通過(guò)直接與資金需求單位協(xié)議，或在金融市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)資金需求單位所發(fā)行的有價(jià)證券，將貨幣資金提供給需求單位使用。選項(xiàng)A中企業(yè)從銀行貸款，銀行作為金融中介機(jī)構(gòu)，先吸納儲(chǔ)戶的資金，再將資金貸給企業(yè)，這屬于間接融資，而非直接融資。選項(xiàng)B個(gè)人從銀行貸款同樣是借助銀行這一金融中介實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)，也不屬于直接融資。選項(xiàng)C政府發(fā)行債券，是政府直接向投資者募集資金，投資者直接將資金提供給政府，沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)的介入，屬于直接融資。選項(xiàng)D企業(yè)發(fā)行股票，是企業(yè)直接向投資者出售股份來(lái)獲取資金，投資者直接成為企業(yè)的股東，也是直接融資的典型形式。選項(xiàng)E企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)，是企業(yè)直接面向市場(chǎng)投資者籌集短期資金，不通過(guò)金融中介，同樣屬于直接融資。綜上，答案選CD。4、中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率?

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)

C.再貸款?

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券

【答案】：AB

【解析】中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包含兩個(gè)關(guān)鍵方面的內(nèi)容，答案選AB。再貼現(xiàn)政策是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，在調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率等方面發(fā)揮著重要作用。選項(xiàng)A調(diào)整再貼現(xiàn)率是再貼現(xiàn)政策的重要組成部分。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行向中央銀行貼現(xiàn)票據(jù)時(shí)所支付的利率，央行通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率，可以影響商業(yè)銀行的資金成本，進(jìn)而影響其信貸投放規(guī)模和市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)央行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行借款成本增加，會(huì)減少向央行的貼現(xiàn)，從而收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量；反之，則會(huì)擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量。選項(xiàng)B規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)也至關(guān)重要。央行規(guī)定可以用于再貼現(xiàn)的票據(jù)種類(lèi)，能夠引導(dǎo)資金流向特定的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或行業(yè)。通過(guò)選擇不同種類(lèi)的票據(jù)進(jìn)行再貼現(xiàn)，央行可以對(duì)特定產(chǎn)業(yè)或企業(yè)提供支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，保證資金合理配置到符合國(guó)家政策導(dǎo)向的部門(mén)和領(lǐng)域。選項(xiàng)C再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，它與再貼現(xiàn)政策是不同的貨幣政策工具，其資金發(fā)放方式和調(diào)控機(jī)制有別于再貼現(xiàn)，所以不屬于再貼現(xiàn)政策內(nèi)容。選項(xiàng)D調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是另一種獨(dú)立的貨幣政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率，央行調(diào)整該比率會(huì)直接影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進(jìn)而影響貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量，并非再貼現(xiàn)政策的內(nèi)容。選項(xiàng)E中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式。央行通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，與再貼現(xiàn)政策的運(yùn)作機(jī)制和內(nèi)涵均不相同。5、影響匯率變動(dòng)的因素有（）。

A.通貨膨脹

B.政府干預(yù)

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.國(guó)際收支

E.利率水平

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)通貨膨脹，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，該國(guó)貨幣的購(gòu)買(mǎi)力下降，會(huì)導(dǎo)致該國(guó)貨幣在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)值降低，進(jìn)而影響匯率變動(dòng)。B選項(xiàng)政府干預(yù)，政府可以通過(guò)調(diào)整貨幣政策、外匯儲(chǔ)備等手段干預(yù)外匯市場(chǎng)，直接或間接地影響匯率。例如，政府通過(guò)拋售或買(mǎi)入外匯來(lái)影響外匯的供求關(guān)系，從而使匯率朝著預(yù)期方向變動(dòng)。C選項(xiàng)戰(zhàn)爭(zhēng)，戰(zhàn)爭(zhēng)會(huì)對(duì)一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響。戰(zhàn)爭(zhēng)期間，該國(guó)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)可能受到破壞，投資者會(huì)對(duì)該國(guó)的信心下降，資金會(huì)大量外流，這會(huì)導(dǎo)致該國(guó)貨幣貶值，從而引起匯率變動(dòng)。D選項(xiàng)國(guó)際收支，國(guó)際收支是一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各種收支的總和。如果一國(guó)國(guó)際收支順差，意味著該國(guó)在對(duì)外貿(mào)易等方面收入大于支出，外匯供給增加，會(huì)使該國(guó)貨幣升值；反之，如果國(guó)際收支逆差，貨幣則有貶值壓力。而E選項(xiàng)利率水平雖然也會(huì)對(duì)匯率產(chǎn)生影響，但本題答案未選該項(xiàng)。綜上所述，正確答案為ABCD。6、銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員對(duì)同級(jí)同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度行為應(yīng)采取的正確方式。在銀行工作環(huán)境中，相互監(jiān)督是維護(hù)行業(yè)規(guī)范和機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要環(huán)節(jié)。選項(xiàng)B“制止”是一種及時(shí)且直接的處理方式。當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事的違規(guī)行為時(shí)，當(dāng)場(chǎng)制止可以有效防止違規(guī)行為進(jìn)一步惡化，避免造成更嚴(yán)重的后果，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員的職業(yè)責(zé)任感和對(duì)合規(guī)操作的維護(hù)。選項(xiàng)C“向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告”也是合理且必要的。所在機(jī)構(gòu)有責(zé)任和能力對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行全面調(diào)查和處理，通過(guò)正式的渠道報(bào)告，能夠確保問(wèn)題得到妥善解決，同時(shí)也遵循了銀行內(nèi)部的管理流程和規(guī)定。選項(xiàng)D“提示”同樣可行。以友好且專(zhuān)業(yè)的方式向同事提示其行為的不當(dāng)之處，既可以避免直接沖突，又能讓同事意識(shí)到自己的錯(cuò)誤，起到一定的警示作用，有助于營(yíng)造良好的工作氛圍。而選項(xiàng)A“用電子郵件向全行所有員工披露”這種做法過(guò)于極端，可能會(huì)對(duì)同事造成不必要的傷害，還可能引發(fā)不必要的恐慌和不良影響，不符合正常的處理流程。選項(xiàng)E“向司法機(jī)關(guān)報(bào)告”通常適用于較為嚴(yán)重的違法犯罪行為，對(duì)于一般違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)先在機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行處理，