中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關模擬卷第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中各種票據(jù)行為規(guī)定的理解。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：出票是票據(jù)活動的起始行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給收款人，這一過程確立了票據(jù)的基本權利義務關系，該選項對出票行為的表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以A選項表述正確。-B選項：背書是持票人在票據(jù)權利轉讓或其他目的時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為，是票據(jù)流通和權利轉移的重要方式，此表述準確反映了背書行為的特征，B選項表述無誤。-C選項：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據(jù)的人，付款人一般是出票人委托支付票據(jù)金額的人，該選項將承兌主體表述錯誤，所以C選項表述不正確。-D選項：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進行必要審查后，必須在當日足額付款，這是為了保障持票人的票據(jù)權利能夠及時實現(xiàn)，維護票據(jù)流通的正常秩序，D選項表述正確。綜上，本題答案選C。2、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本題考查提前支取定期儲蓄存款時支取部分利息的計付規(guī)則。在儲蓄業(yè)務中，提前支取定期儲蓄存款這種情況是較為常見的。當儲戶提前支取定期儲蓄存款時，由于其打破了原定期存款的約定存期，不能再按照原本存入時約定的定期存款利率來計付利息。存入日掛牌公告的定期存款利率是基于儲戶存滿整個約定期限而設定的利率標準，既然儲戶提前支取，就不符合該利率的適用條件，所以B選項不正確。而支取日掛牌公告的定期存款利率同樣也是針對完整存期的定期存款，提前支取的這部分并不適用定期存款利率，C選項也不符合要求。存入日掛牌公告的活期存款利率與提前支取的實際情況不匹配，提前支取應按照支取當時的情況來確定利率，所以D選項也錯誤。支取日掛牌公告的活期存款利率是符合提前支取實際情況的計付標準，因為提前支取意味著這部分資金不再處于定期儲蓄狀態(tài)，而更類似于活期存款，所以支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，故本題正確答案是A。3、貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質這一知識點。在商品交換的發(fā)展過程中，一般等價物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當一般等價物的特殊商品就是貨幣。選項A，交換價值是一種使用價值同另一種使用價值相交換的量的比例或關系，它并非貨幣的本質，所以A選項錯誤。選項B，商品是用于交換的勞動產(chǎn)品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過于寬泛，并不能精準體現(xiàn)貨幣的本質特征，所以B選項不準確。選項C，使用價值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質，所以C選項不正確。而選項D準確地指出了貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經(jīng)濟交換體系中的獨特地位和本質屬性。所以本題答案選D。4、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關概念的理解。下面對各選項進行分析：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。在有效期屆滿未延續(xù)、被依法撤銷、撤回、吊銷等情形下，行政許可的法律效力會終止，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為，是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是一個寬泛的概念，包括許可證、執(zhí)照等多種形式，營業(yè)執(zhí)照只是其中一種，不能簡單地認為行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照，該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關依然保留對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權，以確保被許可人依法從事許可活動，該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務院

B.財務部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行業(yè)務準入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機構，其業(yè)務經(jīng)營對社會經(jīng)濟和公眾利益影響重大，所以法律對其設立和業(yè)務開展設定了嚴格的審批程序。國務院是國家最高行政機關，主要負責國家行政管理等宏觀層面事務，并非專門針對銀行業(yè)務審批的機構。財政部主要職能是負責國家財政收支管理等財政事務，與商業(yè)銀行的業(yè)務準入審批并無直接關聯(lián)。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調控職能。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構，在商業(yè)銀行的市場準入等方面有著明確的職責。未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護存款人和其他客戶的合法權益，維護金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。6、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機構介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。7、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.業(yè)務連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險管理工具的識別。操作風險管理是金融領域或相關業(yè)務中重要的管理內(nèi)容，有一系列常用的工具來評估、監(jiān)測和管理操作風險。操作風險與控制自評估是一種自我評估的方法，通過對業(yè)務流程、風險控制措施等方面進行全面分析，評估操作風險的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風險管理工具。關鍵風險指標是用于衡量操作風險狀況的量化指標，通過對這些指標的監(jiān)測和分析，能及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險，起到預警作用，因此也是操作風險管理工具。損失數(shù)據(jù)庫則是記錄操作風險損失事件的數(shù)據(jù)庫，它可以為風險評估提供數(shù)據(jù)支持，通過對歷史損失數(shù)據(jù)的分析，有助于了解風險的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風險管理工具。而業(yè)務連續(xù)性管理主要關注的是在面臨突發(fā)事件或災難時，如何確保業(yè)務的持續(xù)運營，它側重于業(yè)務的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風險的識別、評估和控制，不屬于操作風險管理工具。所以答案選D。8、下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門相關規(guī)定的知識，破題點在于準確掌握中國人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項規(guī)則。選項A，人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國人民幣管理條例》規(guī)定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著貨幣發(fā)行的重要職責，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項表述正確。選項B，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時間予以公告。根據(jù)相關規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調、主要特征等予以公告，該選項表述不完整，存在錯誤。選項C，殘缺、污損的人民幣按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質量，維護人民幣的信譽和正常流通秩序，所以該選項表述正確。選項D，中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫，分支庫調撥人民幣發(fā)行基金應當按照上級庫的調撥命令辦理，任何單位和個人不得違反規(guī)定動用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計劃性和嚴肅性，該選項表述正確。綜上，答案選B。9、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A.金融期權?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同金融交易概念的理解和區(qū)分，解題關鍵在于準確把握各選項所代表交易形式的定義和特征。首先看選項A，金融期權是一種賦予期權購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利的合約，并非是在集中交易所市場以公開競價方式進行期貨合約的交易，所以A選項不符合。選項B，期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易，與題目描述完全相符。選項C，期貨合約只是期貨交易的對象，它本身不是一種交易行為，而題目問的是哪種交易形式，所以C選項錯誤。選項D，金融期貨是期貨的一種特定類型，側重于金融領域相關的期貨合約交易，表述范圍較窄，不能全面涵蓋題目所描述的交易定義，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B。10、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權人會議通過和解協(xié)議決議的相關規(guī)定。在債權人會議的決策機制里，對于通過和解協(xié)議的決議有明確的標準。依據(jù)相關法律法規(guī)，債權人會議通過和解協(xié)議的決議，需由出席會議的有表決權的債權人過半數(shù)同意。選項A，三分之一顯然不符合此標準，若僅三分之一同意，無法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權人的意愿，不能形成有效的決議。選項C，三分之二一般用于更為嚴格的決策事項，并非和解協(xié)議決議的要求。選項D，全部同意要求過于苛刻，在實際的債權人會議中較難實現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過半數(shù)同意。11、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監(jiān)會

B.國務院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《存款保險條例》的公布主體相關知識。在金融領域，不同機構有著不同的職能和權力范圍。證監(jiān)會主要負責監(jiān)管證券期貨市場，維護市場秩序、保護投資者合法權益等工作，并不負責公布《存款保險條例》，所以選項A不符合。中央銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等，但《存款保險條例》的公布并非其職責范疇，因此選項C也錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是一家商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務，如吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，不具備公布行政法規(guī)的權力，故選項D不正確。而國務院作為我國最高國家行政機關，有權根據(jù)憲法和法律制定行政法規(guī)?！洞婵畋ｋU條例》屬于行政法規(guī)，所以由國務院公布。2015年3月31日國務院公布了《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施，本題正確答案是B。12、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團貸款業(yè)務中，單家銀行作為牽頭行時，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點設置了選擇題。銀團貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔著組織、協(xié)調等重要職責。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關聯(lián)和責任意識，積極推動銀團貸款項目的順利進行；另一方面也是為了保障銀團貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。選項A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔相應責任；選項C的30%和選項D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"13、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認購和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認購和交易的條件，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項正確。H股指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項錯誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項錯誤。綜上，正確答案是B。14、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】此題考查對理財業(yè)務管理相關說法正確性的判斷。理財業(yè)務管理有一系列嚴格要求，旨在保障業(yè)務的合規(guī)、穩(wěn)定開展。選項A，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務正常運營的基本前提，若不達標會面臨監(jiān)管風險，所以該說法正確。選項B，良好的信息技術系統(tǒng)對事業(yè)部規(guī)范運營和銀行理財產(chǎn)品單獨核算至關重要，能提高管理效率和準確性，此說法合理。選項C，具備符合相應資質且有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊，可提升理財業(yè)務的專業(yè)水平和服務質量，該表述無誤。而選項D，理財業(yè)務不僅要制定風險監(jiān)測指標和風險限額，還需要完善的單獨會計核算和內(nèi)部線條控制體系。單獨的會計核算能清晰反映理財業(yè)務的財務狀況，內(nèi)部線條控制體系則可有效防范風險，二者缺一不可。所以未完善單獨會計核算和內(nèi)部線條控制體系的說法不正確，答案選D。15、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能，貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價值大小的，此時貨幣只是觀念上的存在，并沒有進行實際的交換，所以執(zhí)行的是價值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中用于清償債務，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當商品交換媒介的職能，需要現(xiàn)實的貨幣，而題干只是表明了門票價格，未涉及實際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領域，被當作社會財富的一般代表保存起來的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。16、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會例會召開次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構中，監(jiān)事會發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會的召開頻率對于有效履行監(jiān)督職責至關重要。根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會能夠及時、全面地對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督。通過定期召開例會，監(jiān)事會可以對銀行的財務狀況、風險控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行深入審查，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議，保障銀行的穩(wěn)健運營。所以本題的正確答案是D選項。17、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）

A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法

B.該體系是單項評分與整體評分相結合.定性分析與定量分析相結合

C.該體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.該體系根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW體系特點的理解與掌握。首先分析選項A，ARROW體系的確是一種針對風險過程進行評估的程序和方法，它對風險評估有著系統(tǒng)的流程和規(guī)范，能夠科學地評估各類風險情況，所以選項A是該體系的特點。選項C，為了保證評估的公平性、準確性和一致性，ARROW體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序，使得不同的評估主體和評估場景都能遵循相同的規(guī)則，這也是其重要特點之一。選項D，根據(jù)對不同風險關注程度的大小來確定具體監(jiān)管措施，體現(xiàn)了該體系的靈活性和針對性，能夠更有效地進行風險監(jiān)管和防控，這也是ARROW體系的特點。而選項B中所說的單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，并非ARROW體系的特點。所以本題答案選B。18、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價值尺度職能。流通手段強調貨幣在買賣過程中的實際交換作用，使商品交換能夠順利進行。選項B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當貨幣退出流通領域，作為財富的象征被人們保存時，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟活動中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具。貨幣可以用自身的價值去衡量各種商品的價值量，給商品標價，所以衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。19、下列關于董事監(jiān)事履行評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

【答案】：D

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行董事監(jiān)事履行評價相關知識的單選題。解題關鍵在于對各選項所涉及的商業(yè)銀行公司治理規(guī)定進行準確判斷。A選項，商業(yè)銀行應是每年對所有在職董事進行履職評價，而非每季度，所以A選項錯誤。B選項，被評為不稱職的董事，應是監(jiān)事會而不是董事會和監(jiān)事會組織會談并提出改進要求，因此B選項錯誤。C選項，在商業(yè)銀行公司治理中，關鍵主體是董事會，并非高級管理層，所以C選項錯誤。D選項，依據(jù)相關規(guī)定，確實是根據(jù)董事履職情況，按評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，該選項說法正確。綜上，本題正確答案為D。20、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場相關知識，關鍵在于明確各個市場的性質以及是否適合工商企業(yè)籌集長期資金。首先來看選項A，股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要場所。企業(yè)通過發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒有固定的到期日，企業(yè)可以長期使用，用于企業(yè)的擴大生產(chǎn)、技術研發(fā)等長期發(fā)展項目，所以工商企業(yè)擬籌集長期資金時可選擇股票市場。選項B，同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，主要解決金融機構短期資金的余缺調劑問題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長期資金。選項C，商業(yè)票據(jù)市場主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無擔保的債務憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長期資金的籌集。選項D，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場?；刭弲f(xié)議通常是金融機構或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，可選擇的市場是股票市場，答案選A。21、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務的范疇。個人定期存款業(yè)務是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務。選項B零存整取，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務。所以本題答案選D。22、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關說法的理解。逐一分析各選項：A選項員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤，隨著所有風險類型進行調整，這是合理的薪酬設計理念。因為員工的行為會對公司的風險狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風險行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險，避免因追求高薪酬而忽視風險，所以該選項說法正確。B選項薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。例如某些業(yè)務可能存在較長的風險潛伏期，如果在業(yè)務完成后短期內(nèi)就支付全額薪酬，可能會使員工忽視長期風險。根據(jù)風險暴露時間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關注業(yè)務的長期風險狀況，故該選項說法正確。C選項審查薪酬體系的設計及運行情況并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作，這一職責通常應由董事會來承擔，而非高級管理層。董事會負責對公司整體的治理和戰(zhàn)略進行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會審查更為合適，所以該選項說法錯誤。D選項現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。不同形式的薪酬在風險和激勵效果上有所不同，合理的薪酬結構配置能更好地平衡風險和激勵，使員工的薪酬與公司的風險狀況相適應，因此該選項說法正確。綜上，本題答案選C。23、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A.法定存款準備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務政策

D.窗口指導

【答案】：C

【解析】本題主要考查中央銀行常用的主要貨幣政策工具。中央銀行常用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具主要有法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務政策。法定存款準備金政策是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行等金融機構按規(guī)定比率上繳存款準備金，通過調整準備金率來影響貨幣供應量和信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得再貼現(xiàn)貸款的成本，從而調節(jié)貨幣供應量。公開市場業(yè)務政策是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量和利率。而窗口指導屬于間接信用指導，是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，并非主要的貨幣政策工具。本題中答案選C，公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點，是中央銀行最常用的主要貨幣政策工具之一。它能直接影響貨幣供應量，對金融市場的影響較為平穩(wěn)和漸進，有助于實現(xiàn)貨幣政策目標，相比法定存款準備金政策的猛烈性和再貼現(xiàn)政策的被動性，公開市場業(yè)務政策在實際操作中應用更為廣泛。24、ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險

D.檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系風險評估主要內(nèi)容的理解。ARROW評級體系是全面風險管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評估銀行面臨的各種風險。選項A，可能影響銀行的外部風險是風險評估的重要一環(huán)。銀行作為金融機構，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)調整等都會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，所以該體系會對這類外部風險進行評估。選項C，檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務如信貸業(yè)務、投資業(yè)務等在運作過程中都可能存在風險，對業(yè)務運作風險的檢測識別有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。選項D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運營的保障，該體系會對內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進行檢測識別。而選項B中利率、匯率的變化只是市場風險中的一部分，并非ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容。它雖然可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響，但相較于其他選項所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評估范疇。因此，本題答案選B。25、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同支付系統(tǒng)在處理特定支付業(yè)務時的職能。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務，一般具有實時清算、資金到賬迅速的特點，它并不側重于處理定期借記支付業(yè)務，所以選項A不符合。選項B，小額批量支付系統(tǒng)是為社會提供低成本、大業(yè)務量的支付清算服務，支持多種支付業(yè)務，其中就包括同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務，這類業(yè)務通常具有業(yè)務金額相對較小、業(yè)務發(fā)生頻繁等特點，小額批量支付系統(tǒng)能夠有效處理，故選項B正確。選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是對清算賬戶進行管理，負責清算賬戶的開設、使用、撤銷等操作，保障資金清算的正常進行，并非直接處理支付業(yè)務，所以選項C不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是對支付系統(tǒng)中的各類信息進行統(tǒng)計、分析、監(jiān)測等，為支付清算業(yè)務的管理和決策提供支持，也不負責具體的支付業(yè)務處理，所以選項D也不符合。綜上，本題答案選B。26、根據(jù)精神病人健康恢復的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學

B.單位領導

C.本人或者利害關系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關于申請宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國相關法律體系中，對于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結合實際的民事行為能力認定流程和權益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復狀況，向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關系人。本人在健康恢復后，有權利申請對自身民事行為能力進行重新認定，以更好地參與社會活動并行使自身合法權益；而利害關系人，如近親屬、債權人等，與精神病人的民事法律關系密切，其申請有助于維護相關各方的合法權益和正常的民事秩序。同學、單位領導以及朋友并不屬于法定的可申請主體。同學與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關系；單位領導雖然與精神病人在工作上有一定關聯(lián)，但并非法定的有申請資格的主體；朋友同樣與精神病人沒有法定的利害關系和相應的申請權利。綜上，答案選C。27、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務

B.票據(jù)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于明確各類業(yè)務的特點，并判斷收取客戶手續(xù)費這一業(yè)務行為所屬的類別。商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。在辦理資金收付業(yè)務時收到客戶支付的100元手續(xù)費，這一行為并不涉及銀行資產(chǎn)與負債的直接變動，而是通過提供服務獲取了非利息收入，完全符合中間業(yè)務的特征。票據(jù)業(yè)務主要圍繞匯票、本票、支票等票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)等操作，重點在于票據(jù)的流轉和融資功能，與收取手續(xù)費的資金收付業(yè)務并無直接關聯(lián)。負債業(yè)務是銀行通過吸收存款等方式形成資金來源的業(yè)務，其核心是銀行獲取資金，而不是收取服務手續(xù)費。貸款業(yè)務則是銀行將資金貸給客戶并收取利息的業(yè)務，主要體現(xiàn)為銀行的資產(chǎn)運用，與本題中辦理資金收付業(yè)務收取手續(xù)費的情況不同。綜上，答案選A。在資金收付業(yè)務中收取手續(xù)費屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。28、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務時進行風險提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關乎銀行自身的信譽和業(yè)務的合法合規(guī)開展，更直接影響到客戶的合法權益。銀行工作人員承擔著為客戶提供準確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎上做出合理決策的重要責任。選項A，提醒客戶留意合約中的免責條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風險點，屬于正常且必要的風險提示，是合規(guī)的做法。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結合自身情況進行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風險提示要求的行為。選項D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務理念，在推薦過程中考慮到客戶的實際需求，是合理且合規(guī)的服務方式。而選項C，當客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息，這種行為嚴重違背了風險提示的基本原則。虛假信息會誤導客戶，使其無法準確評估產(chǎn)品風險，損害客戶的利益，同時也破壞了金融市場的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。29、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項概念的理解。存放中央銀行款項是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準備金和超額準備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構成部分，所以存放中央銀行款項可指存款準備金。法定存款準備金只是存款準備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準備金是超過法定存款準備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。30、在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團主要成員的職責。銀團貸款是由多家銀行或金融機構共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔不同職責。選項A，牽頭行主要負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，并非專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團貸款中也起到一定的組織和協(xié)調作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責是提供資金，而非負責協(xié)調貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團貸款中，由銀團成員推選的、負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負責代表銀團與借款人進行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進行還款支付的操作等，所以專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。31、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?()

A.禮貌服務

B.風險提示

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關規(guī)定。首先看選項B，在銷售理財產(chǎn)品時，每當客戶問到風險時便岔開話題，這顯然沒有對客戶進行充分的風險提示，違反了職業(yè)操守中風險提示的相關規(guī)定。再看選項C，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達到預期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項D，誠實信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應當講信用、守諾言、誠實不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實保證，明顯違背了誠實信用原則。最后看選項A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務方面有不當行為，所以在禮貌服務方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定。綜上，答案選A。32、期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這種期權是（）。

A.看漲期權

B.即期期權

C.遠期期權

D.看跌期權

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型期權概念的理解。期權按照權利的性質可分為看漲期權和看跌期權等類型。首先分析選項A，看漲期權又稱認購期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利。在本題中，期權買入方在規(guī)定期限內(nèi)享有按照一定價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這與看漲期權的定義完全相符。接著看選項B，即期期權并不是一個常見的標準期權分類概念，通常我們所說的即期一般是指交易達成后在兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割的情況，它不屬于此類期權的正確分類，所以該選項不符合題意。再看選項C，遠期期權同樣不是期權分類的常見表述，遠期一般是指交易雙方約定在未來某一特定時間進行交易的合約形式，并非這種權利性質的期權分類，因此該選項也不正確。最后看選項D，看跌期權又稱認沽期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標的物的權利，這與題干中買入商品或期貨合約的權利表述相反，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。33、我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國不同機構職能的了解，旨在判斷哪個機構負責監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序。首先看選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與中國保險監(jiān)督管理委員會合并為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會），其主要職責側重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負責監(jiān)督和管理整個金融業(yè)。選項C，中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，其職責主要聚焦于證券期貨領域，并非涵蓋整個金融業(yè)。選項D，國家發(fā)展與改革委員會是綜合研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革的宏觀調控部門，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟政策制定和經(jīng)濟體制改革等方面，并非專門負責金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，全面負責監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序。所以本題正確答案是B。34、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人所采取利率特點的理解。最后貸款人提供的貸款并非財政性資金，為確保金融機構合理使用資金并防范道德風險，其采取的利率具有特殊性質。選項A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對防范風險等特殊目的的意義，不能準確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項C，激勵性利率通常是為了鼓勵某種行為而設定，與防止金融機構道德風險的目的不相符，所以該選項不正確。選項D，市場利率是由市場供求關系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時對金融機構約束和風險防范的需求。而選項B的懲罰性利率，能夠對金融機構形成有效的約束。當金融機構接受最后貸款人的貸款時，較高的懲罰性利率會使其認識到這種融資是有成本和風險的，從而促使其謹慎行事，避免過度冒險，有效防止道德風險的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。35、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

【答案】：D

【解析】這是一道考查保險分類知識的題目，關鍵在于依據(jù)保險實施方式來判斷正確選項。選項A中，社會保險和普通保險并非按照保險實施方式劃分。社會保險是國家為保障社會成員基本生活而強制推行的社會保障制度；普通保險一般指商業(yè)保險，是基于商業(yè)原則自愿訂立合同的保險形式，所以A選項錯誤。選項B里，原保險和再保險是從保險業(yè)務經(jīng)營的角度進行劃分。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險；再保險是保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式部分轉移給其他保險人，因此B選項不符合題意。選項C中，財產(chǎn)保險和人身保險是按照保險標的來劃分。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險；人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，故C選項也不正確。而選項D，自愿保險是投保人與保險人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎上，通過訂立保險合同而建立的保險關系；強制保險是國家基于社會政策或法律的需要，強制實施的保險。這兩者是根據(jù)保險實施方式進行的分類，所以本題正確答案是D。36、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對一般性政策工具特點的理解。一般性政策工具包括法定存款準備金政策、公開市場操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點在于明確哪種政策工具能對貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當央行調整法定存款準備金率時，會使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進而引起貨幣供給量的巨大變化，對經(jīng)濟產(chǎn)生強烈的震動效應，就如同西方經(jīng)濟學家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項A符合題意。公開市場操作是央行在金融市場上買賣有價證券來調節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準，對經(jīng)濟的影響是漸進式的，并非巨大震動性，選項B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過調整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對溫和、間接，選項C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準備金政策因其調整會使貨幣供給量大幅變動，對經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動，符合題目描述特征。37、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）

A.民事法律關系只能由當事人自主設立

B.民事法律關系的主體即自然人和法人

C.民事法律關系的客體包括不作為

D.民事法律關系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對民事法律關系相關概念的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，民事法律關系并非只能由當事人自主設立。除了當事人自主設立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權行為、無因管理等法定事由形成相應的民事法律關系，所以該選項錯誤。選項B，民事法律關系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，所以該選項表述不完整，是錯誤的。選項C，民事法律關系的客體是民事權利和民事義務所指向的對象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項正確。選項D，民事法律關系的內(nèi)容是民事主體享有的權利和承擔的義務，其并非均由法律規(guī)定。當事人可以在不違反法律強制性規(guī)定的前提下，自行約定權利和義務內(nèi)容，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。38、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務內(nèi)容范圍的理解。信息咨詢服務是根據(jù)客戶需求，為其提供各類有價值信息的服務。選項A，行業(yè)市場信息對于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動態(tài)、市場趨勢等至關重要，是信息咨詢服務常見的內(nèi)容。選項B，金融財經(jīng)信息涵蓋了宏觀經(jīng)濟、金融市場等多方面內(nèi)容，能幫助客戶把握經(jīng)濟形勢和投資機會，也屬于信息咨詢服務范疇。選項D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時了解政策變化和法規(guī)要求，對于開展投融資活動具有指導意義，也是信息咨詢服務的一部分。而選項C，個人財務分析與規(guī)劃主要是針對個人的財務狀況進行深入剖析，并制定個性化的財務規(guī)劃方案，更側重于專業(yè)的財務服務領域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務。所以本題答案選C。39、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行不同考察指標概念的理解。對于此類概念性選擇題，需準確把握各選項所代表指標的含義，并結合題干描述進行分析判斷。選項A，凈利息收益率主要反映的是銀行利息收入的獲利能力，它側重于體現(xiàn)利息收支方面的情況，并沒有將未來可預計的風險損失量化為當期成本，也不是以風險為基礎來考察價值創(chuàng)造能力的指標，所以A項不符合題意。選項B，股權收益率衡量的是股東權益的收益水平，關注的是股東投資的回報情況，與將風險損失量化以及風險調整后的收益率并無直接關聯(lián)，不能體現(xiàn)以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察，故B項錯誤。選項C，凈現(xiàn)金流量主要體現(xiàn)的是企業(yè)在一定時期內(nèi)現(xiàn)金流入與流出的凈額，重點在于反映現(xiàn)金的流動狀況，并非用于衡量經(jīng)過風險調整后的收益率以及銀行以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力，因此C項也不正確。而選項D，經(jīng)濟資本回報率正是將未來可預計的風險損失量化為當期成本，通過對風險進行調整來衡量收益率大小的指標，它是現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標，符合題干描述。所以本題應選擇D選項。40、下列不屬于農(nóng)村中小金融機構的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農(nóng)村中小金融機構概念的理解與區(qū)分。農(nóng)村中小金融機構是服務農(nóng)村金融市場、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。選項A農(nóng)村商業(yè)銀行，它是由農(nóng)村信用社改制而來，立足農(nóng)村，為當?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供金融服務，是典型的農(nóng)村中小金融機構。選項C村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務的新型農(nóng)村金融機構，重點支持農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，屬于農(nóng)村中小金融機構范疇。選項D農(nóng)村信用社是農(nóng)村合作金融機構，長期致力于農(nóng)村金融服務，在農(nóng)村金融體系中占據(jù)重要地位，也是農(nóng)村中小金融機構的一種。而選項B郵政儲蓄銀行是全國性的大型商業(yè)銀行，其業(yè)務覆蓋全國城鄉(xiāng)，雖然也有農(nóng)村業(yè)務，但它的規(guī)模、業(yè)務范圍和定位都超出了農(nóng)村中小金融機構的范疇，擁有更廣泛的業(yè)務布局和客戶群體。綜上，不屬于農(nóng)村中小金融機構的是郵政儲蓄銀行，答案選B。41、當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關

D.基礎貨幣收縮

【答案】：B

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行向中央銀行借款對全社會基礎貨幣的影響。我們知道，基礎貨幣由流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的存款準備金構成。當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，銀行體系的存款準備金會增加。存款準備金增加意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，通過貨幣乘數(shù)效應，會創(chuàng)造出更多的貨幣供應量，從而使全社會的基礎貨幣得到擴張。選項A，商業(yè)銀行向央行借款必然會對基礎貨幣產(chǎn)生影響，所以該項錯誤；選項C，二者明顯相關，故該項也錯誤；選項D，借款會使基礎貨幣增加而非收縮。因此，本題正確答案是B，即基礎貨幣擴張。42、在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹產(chǎn)生的條件，需要針對每個選項逐一分析其產(chǎn)生條件，再結合題干中“在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下”這一關鍵信息來確定正確答案。A選項需求拉上型通貨膨脹，它是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。也就是說，當經(jīng)濟中總需求過度增長，超過了總供給的承受能力時，才會引發(fā)此類通貨膨脹，這與題干中總供給與總需求大體均衡的條件不符，所以A選項錯誤。B選項成本推動型通貨膨脹，是由于成本上升引起的通貨膨脹，通常是在總需求不變的情況下，由于生產(chǎn)要素價格（如工資、利潤、租金等）上漲，導致生產(chǎn)成本上升，進而推動物價水平上漲。但一般情況下成本推動的物價上漲往往需要一定的總需求擴張配合，且常伴隨著總供給和總需求的失衡，并非在總供給與總需求大體均衡時產(chǎn)生，所以B選項錯誤。C選項供求混合型通貨膨脹，是指由需求拉上和成本推動共同作用而引起的通貨膨脹，明顯是供求失衡狀態(tài)下的產(chǎn)物，和題干中總供給與總需求大體均衡的前提不相符，所以C選項錯誤。D選項結構型通貨膨脹，是在總供給和總需求大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟結構方面的因素變動，如產(chǎn)業(yè)結構、產(chǎn)品結構等調整，導致一些部門的物價上漲，從而引發(fā)通貨膨脹。這種通貨膨脹并不依賴于總供給與總需求的失衡，符合題干所描述的情況，故D選項正確。綜上，本題答案選D。43、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置是銀行風險管理的重要內(nèi)容，其作用對銀行的運營和發(fā)展至關重要。選項A，資產(chǎn)管理和負債管理主要側重于銀行資產(chǎn)和負債的規(guī)模、結構等方面的管理，并非經(jīng)濟資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項B，經(jīng)濟資本配置在風險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務的風險程度，為風險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟資本納入考核指標，促使業(yè)務部門在追求收益的同時考慮風險，所以風險定價和績效考核是經(jīng)濟資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經(jīng)濟資本有一定關聯(lián)，但負債管理并非經(jīng)濟資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項D，流動性管理主要關注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟資本配置的核心作用關聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。44、()年，《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設和法治建設進程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟領域中的不正當交易行為起到了關鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關的標志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準確應對此類題目。45、關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復議法律效力相關知識點。選項A，公民、法人或者其他組織一旦申請行政復議且行政復議機關已依法受理，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復議程序的順利進行和其權威性，若允許在此期間同時向法院起訴，會使行政復議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項表述正確。選項B，行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請人認為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項C，并非所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國法律規(guī)定，存在一些行政復議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復議法》的相關規(guī)定，省級人民政府對自然資源權屬的復議決定等就是最終裁決，所以該選項表述錯誤。選項D，對于法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復議前置程序的要求，保證行政復議優(yōu)先處理相應的行政爭議，該選項表述正確。綜上，答案選C。46、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關知識的理解。首先分析選項A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項錯誤。接著看選項B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強的流動性，能夠在金融市場上較容易地進行買賣和轉讓，所以B選項表述錯誤。再看選項C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調節(jié)貨幣供應量和市場流動性，并非籌集資金，C選項錯誤。最后看選項D，公開市場業(yè)務是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，調節(jié)貨幣供應量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務的操作方式之一，D選項正確。綜上所述，本題正確答案是D。47、商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風險管理目標

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理專門部門職責目標的理解。商業(yè)銀行設立履行風險管理職能的專門部門，其核心任務在于有效管理風險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，目的就是為了達成風險管理目標。選項A市值最大化，主要側重于市場價值表現(xiàn)，并非風險管理專門部門的直接目標。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標，但風險管理部門更關注風險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務方面，與風險管理專門部門的核心職能關聯(lián)性不大。所以正確答案是D。48、申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（）

A.預付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同類型銀行保函概念的理解與區(qū)分。首先來明確各選項所代表的保函含義。預付款保函是指銀行應申請人（通常為施工方）的要求，向受益人（通常為業(yè)主）開立的一種保證擔保，若申請人在基礎交易項下違約，銀行就需承擔向受益人返還預付款的保證責任。即期付款保函是指保證人應申請人要求，對受益人即期支付的款項提供擔保。履約保函是指應勞務方和承包方的請求，銀行金融機構向工程的業(yè)主方做出的一種履約保證承諾。延期付款保函則是指銀行對延期支付或遠期支付的合同價款進行擔保。本題中明確提到申請人在基礎交易項下違約時銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這完全符合預付款保函的定義。所以答案是A選項。"49、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.用于特定目的的貸款

C.處理銀行內(nèi)部的資金不足

D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對中國人民銀行發(fā)放再貸款類型的理解。中國人民銀行發(fā)放再貸款是其履行央行職能的重要方式。再貸款具有多種目的。選項A，為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款是常見的再貸款類型，當金融市場出現(xiàn)流動性緊張時，央行會通過發(fā)放此類再貸款來保證市場資金的正常流動。選項B，用于特定目的的貸款也在再貸款范圍內(nèi)，比如支持特定領域的發(fā)展等。選項D，為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款同樣屬于央行再貸款的范疇，當金融機構面臨風險可能影響金融穩(wěn)定時，央行會通過發(fā)放此類貸款來幫助處置風險。而選項C，處理銀行內(nèi)部的資金不足，這通常是銀行自身通過內(nèi)部資金調配、同業(yè)拆借等方式來解決，并非中國人民銀行發(fā)放再貸款的用途。所以本題答案選C。"50、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關知識。代理是指代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進行代理。選項A，收養(yǎng)子女涉及到人身關系，具有強烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達其意愿和情感，體現(xiàn)其對收養(yǎng)的真實態(tài)度和責任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應當由收養(yǎng)人親自進行相關手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項B，參加訴訟時，當事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權利，通過代理人在法庭上進行陳述、辯論等法律行為，以維護自身的合法權益，因此參加訴訟是可以代理的。選項C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機構來完成發(fā)行的相關事務，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權范圍內(nèi)以被代理人的名義與對方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。

A.交割時間

B.匯率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對遠期外匯交易事先約定交易條件的理解。遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。選項A，交割時間是遠期外匯交易必須明確約定的重要條件之一，因為它決定了交易雙方履行合約的具體時間點，所以A選項正確。選項B，匯率也是關鍵約定內(nèi)容，它直接關系到交易雙方在未來進行貨幣兌換時的成本和收益，因此B選項正確。選項C，幣種明確了交易的貨幣種類，是交易得以進行的基礎，所以C選項正確。而選項D，利率通常不是遠期外匯交易事先約定的核心交易條件，它與外匯交易的直接關聯(lián)性不大；選項E，金額雖然在交易中很重要，但在題干所給的答案里并未包含，說明本題并不將其作為本題需事先約定的交易條件。綜上，本題答案選ABC。2、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定，敘述正確的有()。

A.二手車貸款比例不超過購車價格的50％

B.自用車貨款比例不超過購車價格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.購買自用車貸款期限不得超過3年

E.購買自用車貸款期限不得超過2年

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)個人汽車消費貸款的相關規(guī)定，對每個選項逐一分析。分析選項A在個人汽車消費貸款規(guī)定中，二手車貸款比例不超過購車價格的50％，這一規(guī)定是合理的。因為二手車本身具有一定的折舊和不確定性，降低貸款比例有助于控制金融機構的信貸風險，所以選項A表述正確。分析選項B自用車貸款比例不超過購車價格的80％，這是為了防范貸款風險以及確保借款人具備一定的自有資金投入。較高的自有資金占比可以減少借款人違約的可能性，同時也符合金融穩(wěn)健性原則，因此選項B表述正確。分析選項C對于購買二手車貸款期限不得超過3年的規(guī)定，考慮到二手車的使用年限和價值折舊速度較快，若貸款期限過長，會增加金融機構收回貸款的風險。較短的貸款期限可以在二手車價值相對穩(wěn)定的時期內(nèi)完成貸款回收，所以選項C表述正確。分析選項D和E購買自用車貸款期限一般不得超過5年，而不是選項D所說的3年和選項E所說的2年。較長的貸款期限能夠在一定程度上減輕借款人的還款壓力，適應自用車使用周期較長的特點，所以選項D和E表述錯誤。綜上，答案選ABC。3、刑事訴訟的強制措施包括（）。

A.拘傳

B.取保候審

C.監(jiān)視居住

D.拘留

E.逮捕

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查刑事訴訟強制措施的相關內(nèi)容。刑事訴訟中的強制措施，是指公安機關、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進行限制或者剝奪的各種強制性方法。選項A拘傳，是指公安機關、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制方法，它能確保犯罪嫌疑人、被告人及時到案接受調查，保障訴訟程序的正常開展。選項B取保候審，是指在刑事訴訟中公安機關、人民檢察院和人民法院等司法機關對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施，體現(xiàn)了寬嚴相濟的刑事政策。選項C監(jiān)視居住，是指人民法院、人民檢察院、公安機關在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施，適用于符合逮捕條件但具有某些特殊情形的犯罪嫌疑人、被告人。選項D拘留，是指公安機關、人民檢察院對直接受理的案件，在偵查過程中，遇到法定的緊急情況時，對于現(xiàn)行犯或者重大嫌疑分子所采取的臨時剝奪其人身自由的強制方法，有利于及時控制犯罪嫌疑人，防止其繼續(xù)實施犯罪或毀滅證據(jù)等。而在我國刑事訴訟法規(guī)定的強制措施體系里，并沒有E選項“逮捕”這種表述方式。雖然“逮捕”也是一種刑事訴訟中的強制措施，但在本題給定的答案中未包含該項。所以本題正確答案是ABCD。4、風險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

【答案】：ABC

【解析】風險管理的三道防線是保障組織有效應對風險的重要架構。這道題正確答案為ABC。業(yè)務團隊是風險管理的第一道防線，他們處于業(yè)務的最前線，直接接觸各類業(yè)務活動，對業(yè)務過程中的風險有最直觀的認識，能及時識別和處理日常業(yè)務中的風險。風險管理團隊構成第二道防線，他們專業(yè)負責對風險進行全面的評估、監(jiān)測和管控，制定風險管理制度和策略，確保企業(yè)整體風險在可控范圍內(nèi)。內(nèi)部審計團隊作為第三道防線，獨立于業(yè)務和風險管理部門，對風險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評價，通過審計發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議，保障企業(yè)風險管理體系的正常運行。而風險監(jiān)控系統(tǒng)屬于輔助工具，業(yè)務風險評估只是風險管理中的一個環(huán)節(jié)，它們并非防線的主體。5、下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽數(shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒到，可以并處沒收財產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對非國家工作人員受賄罪相關知識的理解。首先來看選項A，非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，這里的主體并不強調“非國有”的限定，表述不準確，所以A項錯誤。對于選項B，根據(jù)相關法律規(guī)定，行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，確實應以受賄行為論處，該選項正確。選項C，國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員具有國家工作人員身份，其違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的應按受賄罪論處，而非本題所涉及的非國家工作人員受賄罪，所以C項錯誤。選項D，“為他人謀取利益”既包括他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦妫舶ㄋ藨數(shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦妫擁棻硎銎?，所以D項錯誤。選項E，非國家工作人員受賄罪最高可判處無期徒刑，并處罰金，而不是“五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)”，其表述與法律規(guī)定不符，所以E項錯誤。綜上，正確答案選B。6、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理（）業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務所涉及的政策性銀行。商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務可解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置限制無法辦理業(yè)務的問題。我國政策性銀行有中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行。選項A中國銀行是大型國有商業(yè)銀行，并非政策性銀行，所以A選項不符合要求。選項B中國工商銀行同樣是大型國有商業(yè)銀行，并非是此處所指的政策性銀行，B選項也不正確。而目前商業(yè)銀行主要代理的政策性銀行業(yè)務中包含中國進出口銀行，所以本題答案選C。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行雖為政策性銀行，但題干表明是“目前主要代理”，在本題情境下不是主要代理業(yè)務對應的銀行；國家開發(fā)銀行目前定位為開發(fā)性金融機構，也不是本題所涉及的主要代理業(yè)務對應銀行。7、債券投資收益率包括（）

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】本題考查債券投資收益率的構成。債券投資收益率是衡量債券投資收益水平的重要指標，下面對各選項進行逐一分析。選項A，票面收益率是指債券票面上標明的固定利率，它反映了債券按面值發(fā)行時投資者所獲得的利息收益，是債券投資收益率的一種表現(xiàn)形式。選項B，即期收益率是債券票面利息與購買價格之間的比率，它能直觀地反映當前債券