中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核

B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本是一項(xiàng)重要工具

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本相關(guān)描述的正誤判斷。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本可用于績(jī)效考核。通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本可以衡量不同業(yè)務(wù)或部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)與收益，從而為績(jī)效考核提供合理的指標(biāo)和依據(jù)，促使各業(yè)務(wù)單元和人員在追求收益的同時(shí)，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)描述正確。B選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本能夠用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。在進(jìn)行業(yè)務(wù)定價(jià)時(shí)，考慮經(jīng)濟(jì)資本所反映的風(fēng)險(xiǎn)水平，使得風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，避免定價(jià)過(guò)低而承擔(dān)過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)，或者定價(jià)過(guò)高而失去業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，此描述無(wú)誤。C選項(xiàng)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本是一項(xiàng)重要工具。它有助于銀行合理配置資本，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高銀行的整體經(jīng)營(yíng)效率和穩(wěn)定性，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以經(jīng)濟(jì)資本而不是總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中?？傎Y本和經(jīng)濟(jì)資本概念不同，經(jīng)濟(jì)資本更側(cè)重于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所需的資本，是基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種虛擬資本。綜上所述，答案選D。2、根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論下通貨膨脹對(duì)國(guó)家貨幣匯率的影響。購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論認(rèn)為，貨幣的價(jià)值在于其具有的購(gòu)買(mǎi)力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購(gòu)買(mǎi)力的對(duì)比，也就是匯率與各國(guó)的價(jià)格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個(gè)國(guó)家通貨膨脹率高時(shí)，意味著該國(guó)物價(jià)水平相對(duì)其他國(guó)家上升較快，同樣數(shù)量的貨幣在該國(guó)能購(gòu)買(mǎi)到的商品和服務(wù)數(shù)量減少，即貨幣的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力下降。在國(guó)際市場(chǎng)上，該國(guó)貨幣所能兌換到的外國(guó)貨幣數(shù)量也會(huì)相應(yīng)減少，這就表現(xiàn)為該國(guó)貨幣匯率貶值。選項(xiàng)A升水通常用于外匯市場(chǎng)中遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的比較，指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對(duì)匯率的直接影響無(wú)關(guān)；選項(xiàng)C升值是指貨幣價(jià)值上升，這與通貨膨脹高時(shí)貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力下降的情況相悖；選項(xiàng)D貼水也是用于外匯遠(yuǎn)期交易中，指遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。3、銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行外匯牌價(jià)中不同價(jià)格概念的理解。外匯牌價(jià)分為現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)等?，F(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)是銀行賣(mài)給客戶(hù)外國(guó)紙幣時(shí)的價(jià)格；現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)是銀行賣(mài)出外匯現(xiàn)匯時(shí)的價(jià)格；現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外匯現(xiàn)匯時(shí)的價(jià)格。而現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)指的是銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)。在本題中，題目明確問(wèn)的是銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣所使用的外匯牌價(jià)，所以應(yīng)選現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，答案為D。準(zhǔn)確區(qū)分不同外匯牌價(jià)的定義，是正確解答本題的關(guān)鍵。4、()是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

A.資金業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.保理

D.進(jìn)口押匯

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同銀行業(yè)務(wù)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中描述的業(yè)務(wù)特征，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。首先來(lái)看選項(xiàng)A，資金業(yè)務(wù)主要是銀行運(yùn)用各種金融工具從事貨幣、資金交易的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的運(yùn)作與交易，并非依賴(lài)貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)對(duì)信用證或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，出口押匯是銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為，這與題干描述完全相符，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，保理是供應(yīng)商將其基于與購(gòu)貨商訂立的貨物銷(xiāo)售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，并非針對(duì)信用證或出口托收項(xiàng)下票據(jù)且憑借貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)融資，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為，與題干中描述的業(yè)務(wù)模式不同，故D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題的正確答案是B。5、關(guān)于利益沖突原則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識(shí)的選擇題。對(duì)于這類(lèi)題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶(hù)信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施避免利益沖突對(duì)工作造成不良影響，而不是可以不說(shuō)明，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品時(shí)，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開(kāi)展和客戶(hù)權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題應(yīng)選B。6、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值之間的關(guān)系。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項(xiàng)A，在商品經(jīng)濟(jì)中，勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中會(huì)創(chuàng)造出超過(guò)自身勞動(dòng)力價(jià)值的那部分價(jià)值，即剩余價(jià)值。利息是資本所有者通過(guò)借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來(lái)源于勞動(dòng)者創(chuàng)造的剩余價(jià)值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，獲取剩余價(jià)值后，會(huì)將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價(jià)值的一部分，A選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，資本是用于生產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)能力或增加財(cái)富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，使用價(jià)值是商品能夠滿(mǎn)足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價(jià)值沒(méi)有直接的來(lái)源關(guān)系，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇，利息并非是商品的一部分，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，答案選A。7、張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂米约旱男庞每?，而信用卡本身就具有透支功?/p>

B.是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡使用合法性相關(guān)知識(shí)的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時(shí)超過(guò)規(guī)定限額進(jìn)行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當(dāng)發(fā)卡銀行再三催討欠款時(shí)，張某故意不予理會(huì)，并且經(jīng)銀行核查其完全沒(méi)有償還能力?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康?，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項(xiàng)A僅強(qiáng)調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過(guò)規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項(xiàng)B雖然提到張某沒(méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項(xiàng)D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因?yàn)樗麗阂馔钢Я诵庞每ǎ员绢}答案選C。8、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)體系中屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，所以本題答案選C。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)形式。社會(huì)公眾將資金存入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行便承擔(dān)起了到期償還本金并支付利息的義務(wù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)這是一種債務(wù)。相比之下，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。因此，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。9、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行核心指標(biāo)的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)只是計(jì)算資本充足率的一個(gè)要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是資本充足率，本題應(yīng)選B。10、洗錢(qián)的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢(qián)不同階段特點(diǎn)的理解與掌握。洗錢(qián)活動(dòng)通常包括處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，主要是將非法所得初步處理，使其與合法資金混同，這一階段尚處于將黑錢(qián)放入清洗流程的起始步驟，并非“甩干”過(guò)程。培植階段，是通過(guò)復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，使非法資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，進(jìn)一步掩蓋其非法來(lái)源，但此時(shí)資金仍未完全融入正常的經(jīng)濟(jì)體系，還存在一定的痕跡和風(fēng)險(xiǎn)，也不符合“甩干”的形象描述。而融合階段，是洗錢(qián)的最后階段，經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段的操作后，非法資金已經(jīng)與合法資金充分混合，以看似合法的形式重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系，就如同將帶有非法性質(zhì)的“臟錢(qián)”徹底“甩干”，使其難以再被追蹤到非法來(lái)源。所以本題正確答案為C選項(xiàng)。11、下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動(dòng)性與其他金融資產(chǎn)流動(dòng)性的比較。流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。首先來(lái)看選項(xiàng)D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，它可以隨時(shí)隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時(shí)間成本，能夠立即滿(mǎn)足各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動(dòng)性，它可以在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過(guò)程仍需要一定的市場(chǎng)操作和時(shí)間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項(xiàng)A普通股票，其價(jià)格波動(dòng)較大，并且在變現(xiàn)時(shí)受到股市行情、交易時(shí)間等多種因素影響，需要找到合適的買(mǎi)家并完成交易流程，其流動(dòng)性相對(duì)中央銀行票據(jù)并不一定更強(qiáng)，且股票市場(chǎng)存在較大不確定性。選項(xiàng)B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會(huì)對(duì)債券的價(jià)值和流動(dòng)性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其債券在市場(chǎng)上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場(chǎng)相對(duì)沒(méi)有那么活躍，其流動(dòng)性也并非一定強(qiáng)于中央銀行票據(jù)。選項(xiàng)C金融債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用相對(duì)較好，但金融債券同樣需要在特定的市場(chǎng)進(jìn)行交易，其變現(xiàn)過(guò)程也需要一定的時(shí)間和程序，流動(dòng)性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。12、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶(hù)是且只能是()。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

D.在校初一(含初一)以上學(xué)生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)戶(hù)范圍的了解。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對(duì)于該題的各個(gè)選項(xiàng)，我們逐一進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，未入小學(xué)的兒童不具備符合教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶(hù)條件，因?yàn)榻逃齼?chǔ)蓄主要是針對(duì)處于一定學(xué)習(xí)階段的學(xué)生群體，未入小學(xué)兒童不在此范圍內(nèi)。選項(xiàng)B，在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生范圍不夠準(zhǔn)確，沒(méi)有精準(zhǔn)涵蓋教育儲(chǔ)蓄適用的起始階段。選項(xiàng)D，在校初一（含初一）以上學(xué)生同樣不是正確范圍，起始時(shí)間太晚。而教育儲(chǔ)蓄存款明確規(guī)定，儲(chǔ)戶(hù)是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生，所以選項(xiàng)C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學(xué)生教育資金儲(chǔ)備的實(shí)際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。"13、ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)

B.利率、匯率的變化

C.檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要內(nèi)容的理解。ARROW評(píng)級(jí)體系是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評(píng)估銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要一環(huán)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)調(diào)整等都會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，所以該體系會(huì)對(duì)這類(lèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。選項(xiàng)C，檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類(lèi)業(yè)務(wù)如信貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等在運(yùn)作過(guò)程中都可能存在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)識(shí)別有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的保障，該體系會(huì)對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進(jìn)行檢測(cè)識(shí)別。而選項(xiàng)B中利率、匯率的變化只是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的一部分，并非ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容。它雖然可能對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響，但相較于其他選項(xiàng)所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評(píng)估范疇。因此，本題答案選B。14、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開(kāi)。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)起始地的知識(shí)點(diǎn)掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。江蘇作為改革試點(diǎn)地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟(jì)層面來(lái)看，江蘇當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)模式為改革試點(diǎn)提供了豐富的實(shí)踐場(chǎng)景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機(jī)構(gòu)體系較為完善，金融市場(chǎng)活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對(duì)成熟的環(huán)境。此次改革試點(diǎn)在江蘇的成功開(kāi)展，為后續(xù)全國(guó)范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。所以答案選D，而A選項(xiàng)寧波、B選項(xiàng)天津、C選項(xiàng)安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)最先開(kāi)啟的地區(qū)。"15、最普通、最常見(jiàn)的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無(wú)面額股票

D.無(wú)記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)常見(jiàn)股票類(lèi)型的理解。普通股票是最基本、最常見(jiàn)的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見(jiàn)的股票。無(wú)面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對(duì)不那么普遍。無(wú)記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊(cè)上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見(jiàn)的類(lèi)型。在日常的股票市場(chǎng)交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類(lèi)公司，眾多投資者參與普通股票的買(mǎi)賣(mài)交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場(chǎng)的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項(xiàng)B。16、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容與空殼公司實(shí)際特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比分析。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這種隱匿性是其常見(jiàn)特征之一，所以該選項(xiàng)本身表述正確。選項(xiàng)B，在一些空殼公司的運(yùn)營(yíng)模式中，確實(shí)存在由被提名人擔(dān)任董事，并由公司向其支付管理費(fèi)作為報(bào)酬的情況，此選項(xiàng)符合空殼公司的操作特點(diǎn)，表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人通常并不全面掌握公司所有人的真實(shí)信息，這是為了保證公司所有者的匿名性和隱私性。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，空殼公司有可能是由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這種情況在涉及跨國(guó)操作或特定法律需求的空殼公司設(shè)立中較為常見(jiàn)，該選項(xiàng)表述合理。綜上，本題應(yīng)選C。17、銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B匯率風(fēng)險(xiǎn)，由于匯率的波動(dòng)會(huì)對(duì)銀行的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值產(chǎn)生影響，從而帶來(lái)?yè)p失的可能性，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格的不穩(wěn)定變化會(huì)使銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)中面臨損失風(fēng)險(xiǎn)，是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一部分。選項(xiàng)D股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，股票價(jià)格的漲跌會(huì)直接影響銀行持有的股票資產(chǎn)價(jià)值以及相關(guān)業(yè)務(wù)的收益情況，也屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)A流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，它與市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)范疇。所以本題答案選A。18、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的是()。

A.保證人選擇使用何種保證方式?

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效?

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】：B

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中關(guān)于保證方式約定不明確時(shí)的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《擔(dān)保法》的明確規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)A，保證方式并非由保證人選擇使用何種。因?yàn)榉捎忻鞔_規(guī)定來(lái)處理這種約定不明的情況，而不是賦予保證人選擇權(quán)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證合同并不會(huì)因?yàn)楸ＷC方式約定不明確就無(wú)效。保證合同是否有效需要根據(jù)其他法定條件綜合判斷，僅保證方式約定不明不構(gòu)成合同無(wú)效的要件，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，也不是由債權(quán)人選擇適用何種保證方式。法律已經(jīng)確定了在這種情況下應(yīng)適用連帶責(zé)任保證，并非賦予債權(quán)人選擇的權(quán)利，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。19、對(duì)借款人的限制不包括()。

A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對(duì)借款人限制的選項(xiàng)。選項(xiàng)A，規(guī)定不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款，這是為了避免借款人過(guò)度借貸，降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了規(guī)范信貸市場(chǎng)秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項(xiàng)B，禁止在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資，這是因?yàn)楣杀緳?quán)益性投資風(fēng)險(xiǎn)較高，若借款人用貸款進(jìn)行此類(lèi)投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)償還貸款，增加金融機(jī)構(gòu)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴(yán)重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項(xiàng)D，借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況，這是其合理的權(quán)利行使，并非對(duì)借款人的限制內(nèi)容。綜上所述，答案選D。20、證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開(kāi)發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類(lèi)及特點(diǎn)。在證券發(fā)行過(guò)程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點(diǎn)。首先，我們來(lái)看選項(xiàng)A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售，不通過(guò)中介機(jī)構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，同時(shí)也能更好地控制發(fā)行過(guò)程和節(jié)奏。接著看選項(xiàng)B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過(guò)證券承銷(xiāo)商發(fā)行證券的方式，承銷(xiāo)商在發(fā)行過(guò)程中承擔(dān)著銷(xiāo)售、推廣等重要職責(zé)，與題干中“自己組織銷(xiāo)售”不符。再看選項(xiàng)C，代理發(fā)行實(shí)際上也是通過(guò)代理機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售。最后看選項(xiàng)D，公開(kāi)發(fā)行是指面向社會(huì)公眾廣泛發(fā)售證券，它強(qiáng)調(diào)的是發(fā)行對(duì)象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。21、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項(xiàng)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項(xiàng)“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會(huì)使流動(dòng)性資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)性負(fù)債過(guò)少，加大銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)“不得低于25％”是流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額比例的下限要求，并非本題所問(wèn)的兩者關(guān)系。D選項(xiàng)“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對(duì)于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，能明確得出正確答案為B。22、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領(lǐng)域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務(wù)行為。首先分析選項(xiàng)A，金融同業(yè)之間進(jìn)行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見(jiàn)且符合規(guī)定的操作。金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿(mǎn)足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)資金的合理流動(dòng)和優(yōu)化配置，所以選項(xiàng)A是正確的。接著看選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務(wù)行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機(jī)構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實(shí)際業(yè)務(wù)流程，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機(jī)構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A。23、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則不包括()。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)

C.認(rèn)識(shí)你的潛力

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力，而在金融創(chuàng)新過(guò)程中遵循四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開(kāi)展和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則具體包括認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身所開(kāi)展的各類(lèi)業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)，旨在精準(zhǔn)把握客戶(hù)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。24、關(guān)于中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券會(huì)增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)中國(guó)人民銀行買(mǎi)入國(guó)庫(kù)券時(shí)，向市場(chǎng)投放貨幣，會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；而賣(mài)出國(guó)庫(kù)券時(shí)，則會(huì)回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券是可以持續(xù)操作的。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動(dòng)性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點(diǎn)，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，持續(xù)地進(jìn)行國(guó)庫(kù)券的買(mǎi)賣(mài)操作來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。因此該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財(cái)政部發(fā)行國(guó)庫(kù)券的目的。所以該項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券（如國(guó)庫(kù)券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種貨幣政策手段。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案是D。25、已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出該銀行的凈利潤(rùn)，再結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式來(lái)求解。步驟一：計(jì)算凈利潤(rùn)凈利潤(rùn)是指總收入扣除所有成本和費(fèi)用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，所以?xún)衾麧?rùn)為：\(8000-450-4500=3050\)（萬(wàn)元）步驟二：明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）是一個(gè)用來(lái)衡量賺取回報(bào)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，其計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=凈利潤(rùn)÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。步驟三：計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率已知該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為3050萬(wàn)元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為61%，答案選B。26、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)需對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排

B.對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行章程相關(guān)知識(shí)的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項(xiàng)B，銀行章程會(huì)對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責(zé)等，保障銀行管理體系的有序運(yùn)行，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運(yùn)行的基本規(guī)則和框架，對(duì)銀行的各項(xiàng)活動(dòng)起著根本性的指導(dǎo)作用，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)，這是確保銀行運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)的必要舉措，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)A，股東大會(huì)是銀行重要的權(quán)力機(jī)構(gòu)，銀行章程必須對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務(wù)、股東大會(huì)的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會(huì)的正常運(yùn)作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。27、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關(guān)系是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要知識(shí)點(diǎn)。在正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，所以本題答案選B。當(dāng)利息率升高時(shí)，意味著持有貨幣的機(jī)會(huì)成本增加。因?yàn)槿藗儼沿泿糯嫒脬y行或者進(jìn)行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時(shí)人們會(huì)傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領(lǐng)域，從而貨幣需求降低。反之，當(dāng)利息率下降時(shí)，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進(jìn)行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會(huì)增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負(fù)相關(guān)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中普遍存在的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。28、簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以______元以下、對(duì)法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000

【答案】：B

【解析】這道題考查的是簡(jiǎn)易程序在行政處罰中適用的罰款金額標(biāo)準(zhǔn)。簡(jiǎn)易程序是一種可以當(dāng)面處罰的程序，其適用有著明確的條件和規(guī)定，即違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)時(shí)才適用。對(duì)于公民和法人或其他組織的不同處罰標(biāo)準(zhǔn)，是需要準(zhǔn)確記憶的重要知識(shí)點(diǎn)。在行政處罰中，當(dāng)適用簡(jiǎn)易程序時(shí)，對(duì)于公民處以50元以下罰款或者警告，對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告。這是法律為了提高行政效率、快速處理一些事實(shí)清楚的違法行為而設(shè)定的程序。選項(xiàng)A中法人或其他組織500元以下的表述不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C中公民100元以下以及法人或其他組織500元以下的表述也不正確；選項(xiàng)D中公民100元以下的表述同樣錯(cuò)誤。所以本題正確答案是B。29、公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場(chǎng)需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對(duì)市場(chǎng)信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項(xiàng)。30、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來(lái)源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶(hù)并收取利息的活動(dòng)，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過(guò)把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過(guò)吸收存款等方式來(lái)籌集資金，這是銀行資金的來(lái)源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類(lèi)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來(lái)源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來(lái)源。所以本題答案選A。31、某規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，但甲的房子被水利部門(mén)以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對(duì)水利部門(mén)的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門(mén)應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點(diǎn)來(lái)判斷規(guī)劃部門(mén)在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個(gè)以上作出同一行政行為的行政機(jī)關(guān)；原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，水利部門(mén)以違章建筑為由強(qiáng)行拆除甲的房子，規(guī)劃部門(mén)和水利部門(mén)并沒(méi)有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門(mén)不是共同被告，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。同時(shí)規(guī)劃部門(mén)并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，而水利部門(mén)拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門(mén)的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門(mén)同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門(mén)應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項(xiàng)正確。規(guī)劃部門(mén)與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。32、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過(guò)程中，貨幣具有多種職能。價(jià)值尺度是指貨幣用來(lái)衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標(biāo)價(jià)體現(xiàn)的就是價(jià)值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來(lái)。支付手段是隨著賒賬買(mǎi)賣(mài)的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷(xiāo)和賒購(gòu)中，貨幣被用來(lái)支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能。在本題所描述的場(chǎng)景中，貨幣作為交換的媒介促進(jìn)了商品交換，使商品的價(jià)值得以實(shí)現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項(xiàng)，因?yàn)槠渌x項(xiàng)不符合題干中貨幣充當(dāng)交換媒介實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值這一關(guān)鍵描述。33、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動(dòng)行為進(jìn)行取締主體的知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)范圍。人民法院主要負(fù)責(zé)審理各類(lèi)案件，以司法審判的方式解決爭(zhēng)議和糾紛，并非直接負(fù)責(zé)取締非法金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在于對(duì)行政機(jī)關(guān)及其工作人員的行政行為進(jìn)行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機(jī)關(guān)主要承擔(dān)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會(huì)發(fā)揮作用，但并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)非法銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)就是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"34、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過(guò)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，降低了融資成本，同時(shí)也是在特定金融機(jī)構(gòu)等框架下進(jìn)行的機(jī)構(gòu)性融資，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買(mǎi)賣(mài)的證券，進(jìn)而改善了資產(chǎn)的流動(dòng)性，是一種有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。-C選項(xiàng)，企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)證券化，可以盤(pán)活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價(jià)值，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。-D選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中移出，屬于表外融資方式，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案為C選項(xiàng)。35、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。

A.避免銀行倒閉?

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?

D.投資需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本的作用，解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)是否屬于銀行資本的作用。銀行資本具有多方面重要作用。選項(xiàng)B，維持市場(chǎng)信心是銀行資本的重要作用之一。充足的銀行資本向市場(chǎng)傳遞銀行財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的信號(hào)，使存款人、投資者等利益相關(guān)者對(duì)銀行充滿(mǎn)信心，有助于銀行在市場(chǎng)中穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)C，限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也是銀行資本的關(guān)鍵作用。銀行資本是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖墊，銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)時(shí)，需要有足夠的資本來(lái)支撐。如果資本不足，銀行過(guò)度擴(kuò)張業(yè)務(wù)，一旦面臨風(fēng)險(xiǎn)事件，就可能遭受重大損失甚至破產(chǎn)。因此，資本要求可以限制銀行過(guò)度冒險(xiǎn)的行為。選項(xiàng)D，投資需求也是銀行資本的作用體現(xiàn)。銀行有了一定的資本，可以進(jìn)行合理的投資活動(dòng)，以獲取收益，增強(qiáng)自身的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。而選項(xiàng)A，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨各種復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，即使擁有資本，也不能完全避免銀行倒閉。資本可以在一定程度上增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，但無(wú)法保證銀行不會(huì)因?yàn)橹T如系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、重大經(jīng)營(yíng)失誤等因素而倒閉。所以避免銀行倒閉不屬于銀行資本的作用。綜上，答案選A。36、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握進(jìn)口押匯的定義、分類(lèi)以及在國(guó)際上的稱(chēng)呼等關(guān)鍵知識(shí)。選項(xiàng)A，在國(guó)際上“議付”通常是針對(duì)出口業(yè)務(wù)而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時(shí)，買(mǎi)入單據(jù)并墊付貨款；而進(jìn)口押匯是銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，主要用于進(jìn)口業(yè)務(wù)，二者明顯不同，所以進(jìn)口押匯在國(guó)際上不叫議付，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式可分為進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，此說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)C，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證具有銀行信用保障等特點(diǎn)，使得銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，該表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，其對(duì)押匯的定義準(zhǔn)確描述了銀行在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的操作流程和關(guān)鍵要素，即與進(jìn)口申請(qǐng)人達(dá)成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。37、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.客戶(hù)制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機(jī)構(gòu)之間訂立的合同。在實(shí)際操作中，由于存款業(yè)務(wù)具有普遍性和重復(fù)性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權(quán)益，通常采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款機(jī)構(gòu)作為專(zhuān)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，具備專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務(wù)的各項(xiàng)關(guān)鍵要素和常見(jiàn)情況，保障雙方的權(quán)利和義務(wù)得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問(wèn)題，不利于保障合同的履行和雙方權(quán)益?？蛻?hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會(huì)增加交易成本和時(shí)間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務(wù)。客戶(hù)制定的格式合同可能無(wú)法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。38、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，來(lái)明確為什么正確答案是C。首先看A選項(xiàng)，市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場(chǎng)中，獨(dú)家企業(yè)控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，不存在其他競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，所以A選項(xiàng)不符合壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。接著看B選項(xiàng)，所有的資源具有完全的流動(dòng)性，這是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)并非如此，所以B選項(xiàng)也不正確。再看C選項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。這是壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的重要特征之一，因?yàn)楫a(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)制定價(jià)格，所以C選項(xiàng)正確。最后看D選項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費(fèi)者沒(méi)有其他類(lèi)似的替代品可供選擇，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力，答案選C。39、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國(guó)，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實(shí)施的重要依據(jù)。首先來(lái)看選項(xiàng)B，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對(duì)違法行為進(jìn)行制裁，更重要的是通過(guò)處罰達(dá)到教育違法者和社會(huì)公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過(guò)教育使違法者認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，自覺(jué)遵守法律法規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)法律的社會(huì)功能。選項(xiàng)C，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)原則是法治社會(huì)的基本要求。公正要求在實(shí)施行政處罰時(shí)，要以客觀事實(shí)為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對(duì)待；公開(kāi)則要求行政處罰的依據(jù)、過(guò)程和結(jié)果都要向社會(huì)公開(kāi)，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項(xiàng)D，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過(guò)罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實(shí)際情況進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過(guò)輕或過(guò)重的情況。而選項(xiàng)A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來(lái)實(shí)施，而不是單純強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)，否則可能會(huì)導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。40、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)計(jì)劃

B.資本計(jì)劃

C.戰(zhàn)略計(jì)劃

D.發(fā)展計(jì)劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對(duì)于銀行特定計(jì)劃概念的理解。首先分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)資產(chǎn)計(jì)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點(diǎn)在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補(bǔ)充的計(jì)劃，故A選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)戰(zhàn)略計(jì)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)資本需求和補(bǔ)充，因此C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃范圍較為寬泛，包含銀行各個(gè)方面的發(fā)展安排，但沒(méi)有明確聚焦于資本需求和補(bǔ)充這一核心點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不合適。而B(niǎo)選項(xiàng)資本計(jì)劃，它是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專(zhuān)門(mén)量身定制的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。41、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品.該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中信息披露規(guī)定的理解。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)介紹產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)做到真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且清晰易懂，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述或隱瞞關(guān)鍵信息。選項(xiàng)A中銀行職員利用銀行聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這種行為超出了正常信息披露范疇，存在夸大和誤導(dǎo)客戶(hù)的可能，不符合信息披露規(guī)定。選項(xiàng)B里銀行職員在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約時(shí)大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，導(dǎo)致客戶(hù)難以理解產(chǎn)品特性，這違背了信息披露應(yīng)清晰易懂的原則。選項(xiàng)C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，全面且準(zhǔn)確地提供了必要信息，符合信息披露規(guī)定。選項(xiàng)D中銷(xiāo)售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使消費(fèi)者產(chǎn)生誤解，屬于隱瞞關(guān)鍵信息，不符合信息披露要求。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。42、商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則。破題點(diǎn)在于對(duì)各選項(xiàng)內(nèi)容是否符合商業(yè)銀行薪酬機(jī)制原則進(jìn)行分析判斷。商業(yè)銀行薪酬機(jī)制需要遵循一些重要原則，以保障銀行的健康運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。選項(xiàng)A，薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)，這是合理的薪酬原則。因?yàn)橹挥袑⑿匠昱c經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，才能既激勵(lì)員工積極創(chuàng)造業(yè)績(jī)，又促使他們?cè)跇I(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中重視風(fēng)險(xiǎn)防控，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。選項(xiàng)B，短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。短期激勵(lì)可以及時(shí)對(duì)員工的工作成果給予獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)他們當(dāng)下的工作積極性；而長(zhǎng)期激勵(lì)則能引導(dǎo)員工關(guān)注銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，避免短視行為，有利于銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。選項(xiàng)C，基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一并不是商業(yè)銀行薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則?；拘匠曛饕歉鶕?jù)員工的崗位價(jià)值、工作能力等因素確定，而公司治理涉及銀行的整體架構(gòu)、決策機(jī)制等多方面內(nèi)容，二者并無(wú)直接的統(tǒng)一關(guān)系。選項(xiàng)D，薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧，這是薪酬機(jī)制的重要考量。通過(guò)合理的薪酬激勵(lì)，可以吸引和留住優(yōu)秀人才，提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)為銀行的持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)力支持。綜上所述，本題答案選C。43、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購(gòu)

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易類(lèi)型概念的理解。對(duì)于各選項(xiàng)，下面將逐一進(jìn)行分析。A選項(xiàng)債券遠(yuǎn)期，它是指交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行債券交易，與題目描述完全相符。B選項(xiàng)債券期貨，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，通過(guò)交易所進(jìn)行集中交易，以債券為標(biāo)的物，主要是對(duì)未來(lái)債券價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行套期保值或投機(jī)，并非單純約定未來(lái)某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易。C選項(xiàng)債券回購(gòu)是指?jìng)灰纂p方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是一種短期融資行為，與題目描述的按確定價(jià)格在未來(lái)交易的模式不同。D選項(xiàng)債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)交易，并非未來(lái)某一時(shí)刻的交易。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。44、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類(lèi)的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒(méi)收違法所得，沒(méi)收非法財(cái)物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》中行政處罰種類(lèi)的掌握。依據(jù)該法規(guī)定，行政處罰的種類(lèi)有著明確的界定。選項(xiàng)A，警告屬于申誡罰，是對(duì)違法行為人的譴責(zé)和告誡，是常見(jiàn)的行政處罰種類(lèi)之一。選項(xiàng)C，沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物，這是對(duì)違法行為人非法獲利和非法占有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項(xiàng)D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴(yán)厲的行政處罰。而選項(xiàng)B，停職檢查并非《中華人民共和國(guó)行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類(lèi)，它一般是單位內(nèi)部對(duì)員工的一種管理措施，用于對(duì)違規(guī)員工進(jìn)行調(diào)查和處理。所以本題正確答案是B。"45、國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無(wú)限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識(shí)。國(guó)有獨(dú)資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個(gè)以下的股東出資設(shè)立，每個(gè)股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。國(guó)有獨(dú)資公司是國(guó)家單獨(dú)出資、由國(guó)務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級(jí)人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票募集資本的特點(diǎn)，也不是承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的無(wú)限公司。所以國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。46、單位外匯存款操作，正確的是()。

A.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

B.原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)

C.原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶(hù)

D.原則上單位開(kāi)立外匯賬戶(hù)不受管制

【答案】：B

【解析】本題主要考查單位外匯存款操作的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，在單位外匯存款操作中，原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)限額統(tǒng)一采用美元定價(jià)，而非歐元，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，按照規(guī)定，原則上單位只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)，這樣便于外匯管理和監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，單位可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要開(kāi)立多個(gè)外匯賬戶(hù)，并非只能開(kāi)立一個(gè)，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，單位開(kāi)立外匯賬戶(hù)是受到嚴(yán)格管制的，要遵循相關(guān)的法律法規(guī)和外匯管理規(guī)定，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。47、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型銀行貸款業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)貸款業(yè)務(wù)特征的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，流動(dòng)資金貸款是為滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，重點(diǎn)在于滿(mǎn)足企業(yè)短期資金流動(dòng)性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長(zhǎng)期貸款，主要針對(duì)固定資產(chǎn)建設(shè)等項(xiàng)目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等活動(dòng)有關(guān)的貸款，核心圍繞房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點(diǎn)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。48、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實(shí)施進(jìn)度的信號(hào)?；A(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項(xiàng)C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項(xiàng)D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。49、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個(gè)重要組成部分，每個(gè)部分都有其獨(dú)特的作用和意義。選項(xiàng)A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟(jì)變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。50、（）是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管方式的含義，并結(jié)合題干中關(guān)于監(jiān)管主體和監(jiān)管對(duì)象的描述來(lái)進(jìn)行判斷。選項(xiàng)A銀行自我監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)的是銀行自身對(duì)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行自我監(jiān)督和管理，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的特定機(jī)構(gòu)來(lái)統(tǒng)一監(jiān)管，與題干中“由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B銀行業(yè)外部監(jiān)管，是指由外部的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。在我國(guó)，國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來(lái)統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，其目的是維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，這與題干的表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C行業(yè)自律，是指銀行業(yè)內(nèi)的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等通過(guò)制定行業(yè)規(guī)范、準(zhǔn)則等方式，引導(dǎo)和約束會(huì)員單位的行為，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范，并非依靠國(guó)務(wù)院授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場(chǎng)約束，主要是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制，如市場(chǎng)參與者的行為、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生約束作用，而不是由特定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、貨幣供應(yīng)量M2包括()。

A.Mo

B.M1

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.證券公司保證金存款

【答案】：ABCD

【解析】這是一道關(guān)于貨幣供應(yīng)量M2包含內(nèi)容的選擇題。貨幣供應(yīng)量M2是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它反映了經(jīng)濟(jì)中現(xiàn)實(shí)和潛在的購(gòu)買(mǎi)力。M0是流通中的現(xiàn)金，是最具流動(dòng)性的貨幣形式，直接參與日常交易，所以屬于M2的范疇。M1由M0加上企業(yè)單位活期存款構(gòu)成，它體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，自然也是M2的一部分。城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款是居民將閑置資金存入銀行的部分，雖然其流動(dòng)性相對(duì)較弱，但也是貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，被納入M2。企業(yè)單位活期存款可以隨時(shí)用于支付結(jié)算，是企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中資金的一種存放形式，是M1的一部分，進(jìn)而也是M2的組成。而證券公司保證金存款，它主要是投資者為進(jìn)行證券交易而存入證券公司的資金，其用途相對(duì)特定，并不直接計(jì)入貨幣供應(yīng)量M2。綜上所述，本題正確答案選ABCD。2、下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行人員職務(wù)犯罪的相關(guān)罪名。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)違法發(fā)放貸款罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，這是典型的銀行人員利用職務(wù)便利違反規(guī)定操作的犯罪，屬于銀行人員職務(wù)犯罪。-B選項(xiàng)吸收客戶(hù)資金不入賬罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶(hù)資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失，該罪是銀行人員在處理客戶(hù)資金環(huán)節(jié)，利用職務(wù)之便進(jìn)行違法操作，屬于職務(wù)犯罪范疇。-C選項(xiàng)違規(guī)出具金融票證罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的行為，體現(xiàn)了銀行人員在職務(wù)工作中違規(guī)出具金融票證，屬于職務(wù)犯罪。-D選項(xiàng)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，這是銀行人員在票據(jù)業(yè)務(wù)職務(wù)操作過(guò)程中的違法犯罪行為。-E選項(xiàng)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪：此罪并不一定是銀行人員利用職務(wù)便利實(shí)施，非銀行人員也可能實(shí)施該犯罪行為，所以不屬于銀行人員職務(wù)犯罪。綜上，正確答案是ABCD。3、下列關(guān)于地方政府債券的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具

B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任

C.采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字

E.是指沒(méi)有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】：BC

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析，以判斷其正確性。選項(xiàng)A，地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則籌集資金的債務(wù)工具，并非依據(jù)效益性原則，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，地方政府債券本質(zhì)是地方政府的債務(wù)，地方政府作為發(fā)行主體，自然要承擔(dān)還本付息的責(zé)任，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，在我國(guó)地方政府債券采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理，這樣有助于規(guī)范地方政府債券市場(chǎng)，加強(qiáng)統(tǒng)一監(jiān)管，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，地方政府債券一般用于地方性公共設(shè)施的建設(shè)，而非彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，地方政府債券是由有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，而不是沒(méi)有財(cái)政收入的主體，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BC。4、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：ABC

【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，這是內(nèi)部資本評(píng)估程序的重要基礎(chǔ)。只有準(zhǔn)確識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，才能進(jìn)一步進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)和報(bào)告，以便銀行及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，合理配置資本，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)B：確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好決定了其愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，而風(fēng)險(xiǎn)管理水平反映了銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本作為緩沖風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，應(yīng)與二者相匹配，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況在不斷變化，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也具有動(dòng)態(tài)性，長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略則是銀行的發(fā)展方向。資本規(guī)劃與之匹配，有助于銀行在不同階段都能有充足的資本支持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失是資本的功能，但并非內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)，故該項(xiàng)不正確。-選項(xiàng)E：目標(biāo)資本水平應(yīng)與內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相關(guān)要素相適應(yīng)，但這不屬于內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)范疇，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。5、刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問(wèn)題的訴訟活動(dòng)。

A.審判機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.偵查機(jī)關(guān)

D.行政機(jī)關(guān)

E.立法機(jī)關(guān)

【答案】：ABC

【解析】本題考查刑事訴訟的主體相關(guān)知識(shí)。刑事訴訟是解決被追訴者刑事責(zé)任問(wèn)題的重要訴訟活動(dòng)，有特定的主體參與。首先來(lái)看選項(xiàng)A，審判機(jī)關(guān)在刑事訴訟中起著關(guān)鍵作用。它依據(jù)法律對(duì)案件進(jìn)行審理和裁判，確定被告人是否有罪以及應(yīng)承擔(dān)何種刑罰，是刑事訴訟中的核心環(huán)節(jié)之一，不可或缺。選項(xiàng)B，檢察機(jī)關(guān)在刑事訴訟里承擔(dān)著重要職責(zé)。它負(fù)責(zé)對(duì)犯罪行為進(jìn)行審查起訴，代表國(guó)家提起公訴，對(duì)偵查活動(dòng)和審判活動(dòng)進(jìn)行法律監(jiān)督，確保司法程序依法進(jìn)行，所以也是刑事訴訟主體之一。選項(xiàng)C，偵查機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對(duì)犯罪行為進(jìn)行調(diào)查、收集證據(jù)等前期工作。沒(méi)有偵查機(jī)關(guān)的有效工作，就難以查明案件事實(shí)，刑事訴訟也無(wú)法順利開(kāi)展，故其也是參與刑事訴訟的主體。而選項(xiàng)D，行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)國(guó)家行政管理事務(wù)，并不直接參與刑事訴訟中解決被追訴者刑事責(zé)任問(wèn)題的核心過(guò)程。選項(xiàng)E，立法機(jī)關(guān)的主要職責(zé)是制定法律，為刑事訴訟提供法律依據(jù)，但并非直接參與刑事訴訟活動(dòng)的主體。綜上，刑事訴訟是審判機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、偵查機(jī)關(guān)在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問(wèn)題的訴訟活動(dòng)，本題答案選ABC。6、下列屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的有(?)。

A.玩忽職守罪?

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪?

D.非國(guó)家工作人員受賄罪

E.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的范疇。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：玩忽職守罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，不履行或不正確地履行自己的工作職責(zé)，致使公共財(cái)產(chǎn)、國(guó)家和人民利益遭受重大損失的行為。此罪主體通常是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員，并非主要針對(duì)銀行職務(wù)犯罪，所以A選項(xiàng)不符合。-選項(xiàng)B：職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。銀行工作人員作為單位人員，完全可能利用職務(wù)便利實(shí)施該犯罪，因此B選項(xiàng)屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪。-選項(xiàng)C：挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)3個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。銀行工作人員可利用職務(wù)便利挪用資金，所以C選項(xiàng)符合。-選項(xiàng)D：非國(guó)家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。銀行工作人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在此類(lèi)受賄行為，故D選項(xiàng)屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪。-選項(xiàng)E：簽訂、履行合同失職被騙罪是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任而被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。該罪主體主要是國(guó)有單位主管人員，并非典型的銀行相關(guān)職務(wù)犯罪類(lèi)型，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為BCD。7、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有()。

A.支票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.銀行匯票

E.商業(yè)承兌匯票

【答案】：CD

【解析】本題主要考查不同票據(jù)簽發(fā)主體的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，支票是由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非一定由銀行簽發(fā)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是由銀行簽發(fā)的，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，是由銀行簽發(fā)的，所以D選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)，所以