銀行業(yè)務(wù)考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種賬戶主要用于日常儲(chǔ)蓄？（）A.定期賬戶B.活期賬戶C.協(xié)定存款賬戶D.通知存款賬戶答案：B2.銀行的核心業(yè)務(wù)是（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：C3.信用卡的免息期通常是（）。A.1-10天B.10-20天C.20-50天D.50-60天答案：C4.銀行貸款五級(jí)分類中，不良貸款不包括（）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A5.銀行承兌匯票的承兌人是（）。A.出票人B.持票人C.銀行D.付款人答案：C6.以下哪種不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B7.個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限一般為（）。A.10年B.20年C.30年D.40年答案：C8.銀行對(duì)單位活期存款賬戶按（）結(jié)算利息。A.日B.月C.季D.年答案：C9.以下哪種存款的利率相對(duì)較高？（）A.活期存款B.定期三個(gè)月存款C.協(xié)定存款D.通知存款（1天）答案：B10.銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，按照收益類型分類，不包括（）。A.固定收益類B.保本浮動(dòng)收益類C.非保本浮動(dòng)收益類D.無(wú)限收益類答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD2.以下屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.庫(kù)存現(xiàn)金答案：ABC3.信用卡的功能包括（）。A.消費(fèi)信貸B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.存取現(xiàn)金D.匯兌答案：ABC4.銀行貸款審查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人的信用狀況B.借款用途C.還款能力D.抵押物狀況答案：ABCD5.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）。A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)小D.種類多答案：ABCD6.個(gè)人貸款的種類有（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.個(gè)人教育貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款答案：ABCD7.影響銀行存款利率的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.市場(chǎng)資金供求狀況C.銀行的經(jīng)營(yíng)成本D.通貨膨脹率答案：ABCD8.銀行匯票的當(dāng)事人包括（）。A.出票人B.付款人C.收款人D.承兌人答案：ABC9.以下屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD10.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)隔離B.信息披露C.合格投資者認(rèn)定D.限額管理答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.定期存款提前支取，利率按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。（）答案：正確2.銀行的表外業(yè)務(wù)不會(huì)影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯(cuò)誤3.信用卡取現(xiàn)沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。（）答案：錯(cuò)誤4.次級(jí)類貸款的損失概率在30%-50%。（）答案：正確5.銀行可以隨意調(diào)整存款利率。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行間同業(yè)拆借是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的資金融通方式。（）答案：錯(cuò)誤7.個(gè)人住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性住房貸款的利率。（）答案：正確8.銀行的核心資本包括實(shí)收資本和資本公積。（）答案：正確9.銀行理財(cái)產(chǎn)品都是保本的。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)不需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的概念及其重要性。答案：銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。重要性：增加銀行收入來(lái)源，減少對(duì)利息收入的依賴；風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)；滿足客戶多樣化需求，提高客戶忠誠(chéng)度等。2.簡(jiǎn)述銀行貸款五級(jí)分類的內(nèi)容。答案：正常類貸款，借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類貸款，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級(jí)類貸款，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；可疑類貸款，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。3.簡(jiǎn)述銀行信用卡的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。答案：嚴(yán)格客戶信用評(píng)估，確保發(fā)卡對(duì)象信用良好；設(shè)置信用額度，根據(jù)客戶信用狀況合理授信；加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)，對(duì)異常交易及時(shí)預(yù)警；完善催收制度，對(duì)逾期款項(xiàng)及時(shí)催收；防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，采用安全的驗(yàn)證技術(shù)等。4.簡(jiǎn)述銀行吸收存款的主要營(yíng)銷手段。答案：提供有競(jìng)爭(zhēng)力的利率；開展促銷活動(dòng)，如贈(zèng)送禮品等；優(yōu)化服務(wù)，提高服務(wù)效率和質(zhì)量；拓展渠道，如增加網(wǎng)點(diǎn)、發(fā)展網(wǎng)上銀行等；針對(duì)不同客戶群體推出特色存款產(chǎn)品。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提高銀行在中小企業(yè)貸款方面的積極性。答案：政府可給予政策支持，如貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?；銀行自身應(yīng)完善中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和擔(dān)保方式，適應(yīng)中小企業(yè)需求；加強(qiáng)銀企合作，深入了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等。2.討論銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響。答案：提高業(yè)務(wù)效率，如線上辦理業(yè)務(wù)更快捷；拓展業(yè)務(wù)渠道，增加客戶獲取渠道；提升客戶體驗(yàn)，如個(gè)性化服務(wù)；但也面臨網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。3.討論如何防范銀行操