中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)檢測(cè)卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來(lái)承擔(dān)

B.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏吃通過(guò)不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行相關(guān)知識(shí)的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：中央銀行具有非營(yíng)利性和相對(duì)獨(dú)立性的特點(diǎn)。非營(yíng)利性使其專注于宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對(duì)獨(dú)立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)不受其他利益團(tuán)體的干擾。所以中央銀行承擔(dān)最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但并非是因?yàn)闋I(yíng)利性，此選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：中央銀行可以運(yùn)用再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，在金融市場(chǎng)流動(dòng)性缺乏時(shí)，通過(guò)不同操作方式為市場(chǎng)提供流動(dòng)性支持，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題正確答案選B。2、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機(jī)構(gòu)之間訂立的合同。在實(shí)際操作中，由于存款業(yè)務(wù)具有普遍性和重復(fù)性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權(quán)益，通常采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款機(jī)構(gòu)作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，具備專業(yè)的金融知識(shí)和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務(wù)的各項(xiàng)關(guān)鍵要素和常見(jiàn)情況，保障雙方的權(quán)利和義務(wù)得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問(wèn)題，不利于保障合同的履行和雙方權(quán)益。客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會(huì)增加交易成本和時(shí)間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務(wù)?？蛻糁贫ǖ母袷胶贤赡軣o(wú)法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。3、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開(kāi)除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項(xiàng)A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的相對(duì)人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢(qián)的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對(duì)犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，開(kāi)除一般是指用人單位對(duì)具有嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動(dòng)關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)D，罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢(qián)的行政處罰方式，是針對(duì)行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。4、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實(shí)施了此類行為才可能構(gòu)成金融犯罪。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對(duì)國(guó)家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象明確了犯罪行為所針對(duì)的目標(biāo)，這對(duì)于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P(guān)的事實(shí)特征。所以本題應(yīng)選D。5、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。

A.個(gè)人銀行賬戶之問(wèn)當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上

B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的判斷。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所涉及交易的性質(zhì)，并依據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其是否屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。選項(xiàng)A，個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，并非所有個(gè)人銀行賬戶間該額度的交易都屬于必須報(bào)告的大額交易范疇，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易，這類交易通常有特定的監(jiān)管和處理方式，一般不屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬，按照規(guī)定，單位銀行賬戶間達(dá)到一定金額（如本題的300萬(wàn)元以上）的轉(zhuǎn)賬屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易情況，該選項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)D，銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易，這是金融市場(chǎng)中常見(jiàn)的交易活動(dòng)，有其自身的交易規(guī)則和監(jiān)管體系，通常不屬于報(bào)告主體需報(bào)告的大額交易類型，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題的正確答案是C。6、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請(qǐng)的時(shí)間要求。行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時(shí)，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請(qǐng)時(shí)間。《行政許可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時(shí)間去準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，同時(shí)也讓行政機(jī)關(guān)有足夠的時(shí)間進(jìn)行審查和作出決定。本題選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的10日以及選項(xiàng)C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請(qǐng)時(shí)間要求，所以正確答案是D選項(xiàng)。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。7、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.該擔(dān)保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔(dān)保方式屬于抵押

D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款擔(dān)保方式的理解和區(qū)分。我們首先來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為，而題干中是以股權(quán)做擔(dān)保，并非是保證人的保證，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保，本題中有企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保，不屬于信用貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，而股權(quán)的擔(dān)保通常不是以這種不轉(zhuǎn)移占有的抵押形式，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，以企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保符合質(zhì)押的定義，所以該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。"8、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券按不同分類方式的具體類型。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的債券分類以及題干中所涉及債券類型的分類依據(jù)。首先分析選項(xiàng)A，按發(fā)行主體分類，債券通?？煞譃檎畟?、金融債券和公司債券等，而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券，這與題干所給的債券分類明顯不同，故B選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)C，按利息支付方式分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息；附息債券會(huì)在債券存續(xù)期內(nèi)定期支付利息；貼現(xiàn)債券以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格與面值的差額中；零息債券在存續(xù)期內(nèi)不支付利息，到期按面值償還本金。所以C選項(xiàng)是正確的分類方式。最后看選項(xiàng)D，按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券，并非題干中的分類情況，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。9、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要國(guó)際組織，其成立時(shí)間具有重要的歷史意義和標(biāo)志性價(jià)值。選項(xiàng)A，1965年并不符合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的成立時(shí)間。在這一時(shí)期，全球銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)際合作機(jī)制尚未發(fā)展到形成巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)這樣成熟組織的階段。選項(xiàng)B，1974年，雖然當(dāng)時(shí)國(guó)際金融領(lǐng)域已經(jīng)經(jīng)歷了一些重要事件，但巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)并未在這一年成立。選項(xiàng)C，1975年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式成立，旨在加強(qiáng)國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管合作，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，以維護(hù)全球金融體系的穩(wěn)定和安全。該組織的成立對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要的作用。選項(xiàng)D，1985年距離巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際成立時(shí)間已經(jīng)有十年之久，顯然也是錯(cuò)誤的。綜上，本題的正確答案是C。10、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行核心指標(biāo)的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)只是計(jì)算資本充足率的一個(gè)要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是資本充足率，本題應(yīng)選B。11、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A.中國(guó)銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)最后貸款人功能承擔(dān)主體的知識(shí)點(diǎn)掌握。最后貸款人功能是金融領(lǐng)域中維護(hù)金融穩(wěn)定的關(guān)鍵機(jī)制。中央銀行在一國(guó)的金融體系中處于核心地位，擁有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等重要職能。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性危機(jī)等緊急情況時(shí)，需要有一個(gè)強(qiáng)大且具有權(quán)威性的機(jī)構(gòu)來(lái)提供資金支持，避免金融體系出現(xiàn)崩潰。中國(guó)銀行主要是商業(yè)銀行性質(zhì)，以盈利為目的開(kāi)展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的全面職責(zé)。商業(yè)銀行自身在經(jīng)營(yíng)中也會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，不適合作為最后貸款人。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非資金的供給方，無(wú)法承擔(dān)最后貸款人功能。而中央銀行有能力通過(guò)調(diào)整貨幣政策、提供再貸款等方式向金融機(jī)構(gòu)注入流動(dòng)性，穩(wěn)定金融市場(chǎng)信心，所以最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)，答案選B。12、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買(mǎi)方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)人看跌期權(quán)

C.期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)期權(quán)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買(mǎi)方有權(quán)利但無(wú)義務(wù)，而賣(mài)方有義務(wù)。也就是說(shuō)，期權(quán)買(mǎi)方可以選擇行使權(quán)利或者放棄權(quán)利，但遠(yuǎn)期和期貨的雙方都必須履行合約義務(wù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，看跌期權(quán)是指期權(quán)買(mǎi)方預(yù)測(cè)標(biāo)的物價(jià)格下降，從而買(mǎi)入看跌期權(quán)，當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格下降時(shí)就能獲利。若投資者預(yù)期價(jià)格上升，應(yīng)購(gòu)入看漲期權(quán)而非看跌期權(quán)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，期權(quán)是一種權(quán)利的交易，期權(quán)買(mǎi)方為了獲得這種按約定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標(biāo)的物的權(quán)利，需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的費(fèi)用，即期權(quán)費(fèi)。這是期權(quán)交易的基本費(fèi)用，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在到期日行權(quán)，美式期權(quán)則可以在到期日前的任何時(shí)間行權(quán)。目前在國(guó)際金融市場(chǎng)上，歐式期權(quán)是較為流行的方式，而非美式期權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。13、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.承兌人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票主體相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。對(duì)于該選擇題，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的匯票主體在票據(jù)關(guān)系中的特點(diǎn)和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責(zé)是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，并非強(qiáng)調(diào)與付款人有委托付款關(guān)系以及資金來(lái)源方面的要求。背書(shū)人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，與付款人委托付款關(guān)系及支付資金來(lái)源等無(wú)直接關(guān)聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，當(dāng)被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)清償責(zé)任，重點(diǎn)在于擔(dān)保功能，而非與付款人的委托付款關(guān)系和自身資金來(lái)源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源，以確保匯票的有效流轉(zhuǎn)和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應(yīng)選D。14、在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是()。

A.債權(quán)人會(huì)議

B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))

C.破產(chǎn)公司董事會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題考查在破產(chǎn)過(guò)程中決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人營(yíng)業(yè)這一職權(quán)的行使主體相關(guān)知識(shí)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，債權(quán)人會(huì)議是由所有依法申報(bào)債權(quán)的債權(quán)人組成，它是破產(chǎn)程序中表達(dá)債權(quán)人共同意志、參與破產(chǎn)程序的議事機(jī)構(gòu)。在破產(chǎn)程序里，債務(wù)人的營(yíng)業(yè)狀況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人會(huì)議有權(quán)力對(duì)債務(wù)人是否繼續(xù)營(yíng)業(yè)等重大事項(xiàng)作出決策，因?yàn)槔^續(xù)或停止債務(wù)人營(yíng)業(yè)會(huì)影響到債權(quán)的清償比例等問(wèn)題，所以債權(quán)人會(huì)議能夠行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”這一職權(quán)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）是公司正常運(yùn)營(yíng)時(shí)期的權(quán)力機(jī)構(gòu)，當(dāng)公司進(jìn)入破產(chǎn)程序后，公司的管理和決策更多地要符合破產(chǎn)程序的規(guī)定和債權(quán)人的利益，股東會(huì)（股東大會(huì)）已經(jīng)不能再像正常時(shí)期那樣行使對(duì)公司營(yíng)業(yè)的決策權(quán)，其職權(quán)受到了很大限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，破產(chǎn)公司董事會(huì)主要負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)管理決策，但在破產(chǎn)程序中，公司的運(yùn)營(yíng)已進(jìn)入特殊階段，董事會(huì)的權(quán)力也被削弱，無(wú)法自主決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，人民法院在破產(chǎn)程序中主要負(fù)責(zé)對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)的受理、審理，對(duì)破產(chǎn)程序的進(jìn)行進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)等司法工作，雖然其在破產(chǎn)程序中扮演著重要角色，但通常不會(huì)直接行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”這一具體的商業(yè)決策職權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。15、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致()。

A.股價(jià)水平上升

B.股價(jià)水平下降

C.股價(jià)水平不變

D.股價(jià)水平盤(pán)整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項(xiàng)重要的貨幣政策舉措，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對(duì)股價(jià)水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤(rùn)水平，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提高對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來(lái)盈利預(yù)期下降，投資者對(duì)企業(yè)的估值降低。同時(shí)，較高的利率會(huì)使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對(duì)股票的投資，股票市場(chǎng)的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價(jià)水平會(huì)下降。故本題正確答案是B選項(xiàng)。"16、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來(lái)求解。首先明確相關(guān)概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。其計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計(jì)算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計(jì)算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。17、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的了解。財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，投資不動(dòng)產(chǎn)并非財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)范疇。財(cái)務(wù)公司主要圍繞企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金管理和成員單位金融服務(wù)開(kāi)展業(yè)務(wù)，投資不動(dòng)產(chǎn)偏離了其主要功能定位。選項(xiàng)B，代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，通常由專門(mén)的金融機(jī)構(gòu)如期貨公司來(lái)開(kāi)展，財(cái)務(wù)公司一般不涉及此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，對(duì)成員單位貸款是財(cái)務(wù)公司的重要業(yè)務(wù)之一。它能夠?yàn)槠髽I(yè)集團(tuán)成員單位提供資金支持，滿足成員單位在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金的合理配置和高效流轉(zhuǎn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)公司只能吸收成員單位的存款，并非像商業(yè)銀行那樣面向社會(huì)公眾吸收存款，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。綜上，答案選C。18、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場(chǎng)充當(dāng)資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)金融工具幫助投資者分散和管理風(fēng)險(xiǎn)。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)能引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這一過(guò)程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。19、錢(qián)先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項(xiàng)。首先明確積數(shù)計(jì)息法的公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率=年利率÷360。錢(qián)先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計(jì)計(jì)息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實(shí)際計(jì)算中按積數(shù)計(jì)息法通常會(huì)按365天算日利率，此時(shí)日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項(xiàng)最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。20、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的范疇，需要準(zhǔn)確區(qū)分代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的概念，并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務(wù)。首先，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要涉及為客戶提供代理服務(wù)，如代收代付等，存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務(wù)。其次，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，例如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，存放同業(yè)并非中間業(yè)務(wù)范疇。再者，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，主要包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)等，是銀行獲取資金的途徑，而存放同業(yè)并非獲取資金，所以不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。最后，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，這是商業(yè)銀行對(duì)資金的一種運(yùn)用方式，將資金存放到同業(yè)機(jī)構(gòu)，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上，答案選D。21、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)A，市場(chǎng)約束是三大支柱之一。它通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置。銀行需要向市場(chǎng)披露相關(guān)信息，投資者和其他市場(chǎng)參與者可據(jù)此評(píng)估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項(xiàng)B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。選項(xiàng)D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項(xiàng)C，內(nèi)控管理雖然對(duì)于銀行運(yùn)營(yíng)很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。22、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。我們先來(lái)分析金融市場(chǎng)各功能的含義。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，如通過(guò)貨幣政策等影響經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)。貨幣資金融通功能主要強(qiáng)調(diào)資金從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效流轉(zhuǎn)。資源配置功能是指金融市場(chǎng)能引導(dǎo)貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風(fēng)險(xiǎn)。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這正體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、B選項(xiàng)貨幣資金融通功能、D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能均與題干所描述的特征不相符。23、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國(guó)繼承制度的基本原則不包括（）。

A.繼承權(quán)男女平等

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權(quán)利義務(wù)相一致

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)繼承制度基本原則的理解和掌握。我國(guó)繼承制度有一系列明確的基本原則。選項(xiàng)A“繼承權(quán)男女平等”是繼承制度的重要原則之一，這充分體現(xiàn)了法律面前人人平等的理念，保障了男女在繼承方面享有同等的權(quán)利，避免性別歧視。選項(xiàng)C“養(yǎng)老育幼、互諒互讓”，這一原則符合中華民族的傳統(tǒng)美德和社會(huì)公序良俗，強(qiáng)調(diào)在繼承中要照顧到老年人和未成年人的合理權(quán)益，促進(jìn)家庭關(guān)系的和諧穩(wěn)定。選項(xiàng)D“權(quán)利義務(wù)相一致”，這體現(xiàn)了在繼承過(guò)程中，繼承人享受權(quán)利的同時(shí)也要履行相應(yīng)的義務(wù)，保證了繼承關(guān)系的公平合理。而選項(xiàng)B“誠(chéng)實(shí)守信”，它雖然是民法的基本原則之一，但并非我國(guó)繼承制度的專門(mén)基本原則。所以本題答案選B。24、以下屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果的是（）。

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

【答案】：C

【解析】本題考查破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果相關(guān)知識(shí)。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：對(duì)債務(wù)人的管理并非破產(chǎn)開(kāi)始的標(biāo)志性法律效果。在破產(chǎn)程序開(kāi)始前，對(duì)債務(wù)人也存在一定的監(jiān)管措施，且這不是破產(chǎn)開(kāi)始后特有的效果表現(xiàn)，所以A選項(xiàng)不正確。-B選項(xiàng)：破產(chǎn)程序的目的之一是公平清償所有債權(quán)人的債權(quán)，若允許個(gè)別清償，會(huì)破壞這種公平性。因此，破產(chǎn)開(kāi)始后通常是禁止個(gè)別清償?shù)?，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：當(dāng)企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)程序，法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，會(huì)解除對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施，并且中止對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行程序。這是為了使債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠統(tǒng)一納入破產(chǎn)程序進(jìn)行管理和分配，以保障全體債權(quán)人的利益，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理并不是破產(chǎn)開(kāi)始直接產(chǎn)生的核心法律效果。它可能在破產(chǎn)程序的后續(xù)過(guò)程中涉及，但并非破產(chǎn)開(kāi)始這一節(jié)點(diǎn)所特有的、標(biāo)志性的法律效果，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。25、“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購(gòu)、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務(wù)并非“受人之托，代人理財(cái)”。選項(xiàng)B，信托公司是依照《中華人民共和國(guó)信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，信托業(yè)務(wù)本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，符合“受人之托，代人理財(cái)”的描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，金融租賃公司主要是通過(guò)提供融資租賃服務(wù)，滿足企業(yè)設(shè)備購(gòu)置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財(cái)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，貨幣經(jīng)紀(jì)公司是為金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易、債券市場(chǎng)交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財(cái)”的業(yè)務(wù)模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。26、對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

【答案】：A

【解析】本題主要考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施中不同限額類型的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的限額含義，并與題目中描述的內(nèi)容進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)限額是對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，它綜合考量了各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)特定計(jì)量方法確定合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模邊界，符合題目描述。接著看選項(xiàng)B，交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，主要側(cè)重于對(duì)交易數(shù)量的限制，而非針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模進(jìn)行設(shè)置，所以不符合題意。再看選項(xiàng)C，客戶限額通常是針對(duì)不同客戶設(shè)定的交易額度等限制，與采用計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模限額并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故該選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，止損限額是指當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)，主要是為了控制損失程度，并非對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額，因此也不符合。綜上，本題正確答案是A。27、以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化金融工具概念的理解以及對(duì)各選項(xiàng)所涉及金融工具性質(zhì)的判斷。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指具有規(guī)范的合約條款、交易規(guī)則和市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制等特征的金融工具。選項(xiàng)A固定收益類金融工具，如債券等，有明確的票面利率、到期期限等規(guī)范要素，在市場(chǎng)上有較為統(tǒng)一的交易規(guī)則和定價(jià)方式，屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。選項(xiàng)C衍生類金融工具，例如期貨、期權(quán)等，有嚴(yán)格的合約設(shè)計(jì)、交易場(chǎng)所和交易規(guī)則，其交易和定價(jià)都遵循一定的規(guī)范，是標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。選項(xiàng)D貴金屬類金融工具，像黃金ETF等，在交易過(guò)程中有標(biāo)準(zhǔn)的交易單位、交易時(shí)間等規(guī)定，也屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。而選項(xiàng)B承兌匯票，它是商業(yè)匯票的一種，在實(shí)際操作中，其條款和交易形式相對(duì)靈活，不同的承兌匯票在金額、期限、承兌人等方面存在較大差異，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化合約要素，不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。所以本題正確答案為B。28、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買(mǎi)入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)概念的理解以及對(duì)各選項(xiàng)所涉及金融項(xiàng)目性質(zhì)的判斷。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)。選項(xiàng)A“存放聯(lián)行款項(xiàng)”，它是銀行與銀行之間因資金往來(lái)而存放于聯(lián)行的款項(xiàng)，能在較短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)C“買(mǎi)入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行證券回購(gòu)業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，同樣屬于流動(dòng)資產(chǎn)。而選項(xiàng)B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無(wú)法在正常的營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動(dòng)資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運(yùn)用的特點(diǎn)，所以不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。綜上，答案選B。29、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是（）。

A.獲取利潤(rùn)

B.履行社會(huì)職責(zé)

C.執(zhí)行國(guó)家政策

D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化。獲取利潤(rùn)是商業(yè)銀行維持自身運(yùn)營(yíng)、進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)。履行社會(huì)職責(zé)、執(zhí)行國(guó)家政策以及促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要兼顧的方面，但并非其開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的。履行社會(huì)職責(zé)和執(zhí)行國(guó)家政策更多是其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)；促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。30、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，民事行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。31、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關(guān)主體的定義。在行政訴訟中，不同主體有著明確的法律界定。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。被申請(qǐng)人一般出現(xiàn)在行政復(fù)議程序中，是被公民、法人或者其他組織認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議的行政機(jī)關(guān)等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系，在行政訴訟過(guò)程中申請(qǐng)參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，符合被告的定義，所以答案選B。這體現(xiàn)了對(duì)行政訴訟主體概念的準(zhǔn)確理解和區(qū)分在公務(wù)員考試中的重要性，要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位，從而正確作答此類題目。"32、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學(xué)費(fèi)

C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D.代收電話費(fèi)

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，代發(fā)工資是銀行常見(jiàn)的代收代付業(yè)務(wù)。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項(xiàng)支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代收學(xué)費(fèi)也是銀行代收代付業(yè)務(wù)的一種。學(xué)校委托銀行收取學(xué)生的學(xué)費(fèi)，銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng)，將學(xué)生繳納的學(xué)費(fèi)集中收繳，這是銀行接受學(xué)校委托代收款項(xiàng)的業(yè)務(wù)模式。選項(xiàng)C，彩票獎(jiǎng)金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務(wù)范疇。彩票獎(jiǎng)金一般是由彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和流程來(lái)進(jìn)行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進(jìn)行的代收代付行為。選項(xiàng)D，代收電話費(fèi)同樣屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)。電信運(yùn)營(yíng)商委托銀行代收用戶的電話費(fèi)用，銀行通過(guò)與運(yùn)營(yíng)商的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶話費(fèi)的收繳。綜上，本題答案選C。33、林小姐投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計(jì)算。債券投資持有期收益率的計(jì)算公式為（賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買(mǎi)入價(jià)格×100%。在本題中，林小姐買(mǎi)入債券價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。34、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理基石相關(guān)主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，董事會(huì)主要負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會(huì)側(cè)重于對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督；股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司重大事項(xiàng)。而高級(jí)管理層在商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中起著關(guān)鍵作用。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，確保銀行的日常運(yùn)營(yíng)符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效實(shí)施，是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。所以答案選高級(jí)管理層即選項(xiàng)B。35、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是()。

A.合同依法成立，即具有法律約束力

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同是一種民事法律行為

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)合同法律特征的理解，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握合同的定義和性質(zhì)，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，依法成立的合同具有法律約束力，雙方當(dāng)事人都必須按照合同的約定履行各自的義務(wù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。它強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人之間的平等自愿，上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定并不符合合同平等自愿訂立的本質(zhì)特征，不能將其視為合同，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，合同的目的就是在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，比如買(mǎi)賣(mài)合同中，賣(mài)方有交付貨物的義務(wù)，買(mǎi)方有支付價(jià)款的義務(wù)，這就在雙方之間形成了特定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，訂立合同是雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的民事法律行為，它體現(xiàn)了當(dāng)事人的意志，并且依據(jù)法律產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。36、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個(gè)主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。當(dāng)公民、法人或者其他組織不服行政機(jī)關(guān)的具體行政行為，向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議時(shí)，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被申請(qǐng)人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"37、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。銀行在運(yùn)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中會(huì)進(jìn)行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面，但從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，銀行的很多創(chuàng)新是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識(shí)別、評(píng)估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)而展開(kāi)的。例如，新的金融工具可能是為了分散風(fēng)險(xiǎn)或者更好地對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程可能是為了優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務(wù)于風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。38、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)說(shuō)法的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計(jì)理念。因?yàn)閱T工的行為會(huì)對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，避免因追求高薪酬而忽視風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。例如某些業(yè)務(wù)可能存在較長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)潛伏期，如果在業(yè)務(wù)完成后短期內(nèi)就支付全額薪酬，可能會(huì)使員工忽視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關(guān)注業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)狀況，故該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作，這一職責(zé)通常應(yīng)由董事會(huì)來(lái)承擔(dān)，而非高級(jí)管理層。董事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司整體的治理和戰(zhàn)略進(jìn)行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會(huì)審查更為合適，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。不同形式的薪酬在風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)效果上有所不同，合理的薪酬結(jié)構(gòu)配置能更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)，使員工的薪酬與公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，因此該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。39、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)中，貸款余額與存款余額的比例是一個(gè)重要的監(jiān)管指標(biāo)，它對(duì)于保障商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過(guò)高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足，難以應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過(guò)度放貸，保障銀行有足夠的資金儲(chǔ)備以滿足客戶的需求。選項(xiàng)A不得低于75％，若如此規(guī)定會(huì)促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項(xiàng)C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點(diǎn)不符；選項(xiàng)D不得高于25％，比例設(shè)置過(guò)低，會(huì)極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù)，影響銀行正常運(yùn)營(yíng)和金融市場(chǎng)的資金融通。所以本題正確答案是B。40、依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取()措施。

A.申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請(qǐng)法院暫緩對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過(guò)行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)可采取的措施。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)內(nèi)容的分析判斷，結(jié)合相關(guān)法規(guī)和實(shí)際情況來(lái)選擇正確答案。選項(xiàng)A，申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序是合理且必要的。在金融機(jī)構(gòu)整頓期間，若民事訴訟和執(zhí)行程序持續(xù)進(jìn)行，可能會(huì)干擾整頓工作的正常開(kāi)展，影響風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施。通過(guò)法院中止相關(guān)程序，可為整頓工作營(yíng)造穩(wěn)定的法律環(huán)境，保障整頓工作能按計(jì)劃推進(jìn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，“暫緩”與“中止”概念不同?！皶壕彙蓖ǔＪ嵌虝r(shí)間的暫停，之后仍會(huì)較快恢復(fù)程序；而“中止”則是在一定條件滿足前暫時(shí)停止，更符合保障風(fēng)險(xiǎn)處置措施實(shí)施的需求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法行事，不能通過(guò)行政手段隨意阻止債權(quán)人獲得合法財(cái)產(chǎn)，這種做法違背了法律規(guī)定和市場(chǎng)公平原則，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，若允許債權(quán)人順利獲得被整頓金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)迅速流失，影響整頓工作，不利于風(fēng)險(xiǎn)的化解和機(jī)構(gòu)的恢復(fù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A。41、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請(qǐng)宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國(guó)相關(guān)法律體系中，對(duì)于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請(qǐng)有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請(qǐng)主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請(qǐng)資格的主體；朋友同樣與精神病人沒(méi)有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請(qǐng)權(quán)利。綜上，答案選C。42、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買(mǎi)賣(mài)金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買(mǎi)賣(mài)政府債券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)限制相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有著明確的規(guī)范和限制?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍作出了嚴(yán)格規(guī)定，目的在于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全。選項(xiàng)A，向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資存在較大風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)影響商業(yè)銀行的資金安全與流動(dòng)性，進(jìn)而對(duì)整個(gè)金融體系產(chǎn)生不利影響，所以商業(yè)銀行不得從事該業(yè)務(wù)，除非國(guó)家另有規(guī)定。選項(xiàng)B，買(mǎi)賣(mài)金融債券是商業(yè)銀行常見(jiàn)的投資業(yè)務(wù)之一，可通過(guò)合理配置資產(chǎn)獲取收益，也有助于金融市場(chǎng)的資金流通。選項(xiàng)C，發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集資金的一種方式，能夠?yàn)槠錁I(yè)務(wù)拓展提供資金支持，是被允許的常規(guī)業(yè)務(wù)操作。選項(xiàng)D，買(mǎi)賣(mài)政府債券也是商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的重要途徑，政府債券通常信用風(fēng)險(xiǎn)較低，安全性高，能為銀行帶來(lái)穩(wěn)定的收益。綜上，正確答案是A。43、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。依據(jù)《民法典》，合同訂立具有一系列基本原則。選項(xiàng)A，合同當(dāng)事人的法律地位平等是合同法的重要基礎(chǔ)，這能確保各方在合同關(guān)系中不受不合理的壓制或歧視，保障公平交易。選項(xiàng)B，自愿原則是合同訂立的核心原則之一，意味著當(dāng)事人有權(quán)自主決定是否訂立合同、與誰(shuí)訂立合同以及合同的內(nèi)容等，充分尊重當(dāng)事人的意思自治。選項(xiàng)C，公平原則貫穿合同始終，在確定各方權(quán)利和義務(wù)時(shí)遵循公平原則，能夠平衡當(dāng)事人之間的利益關(guān)系，使合同合理且公正。而選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。在實(shí)際生活和法律規(guī)定中，當(dāng)事人并非必須親自訂立合同，根據(jù)法律規(guī)定和實(shí)際需要，當(dāng)事人可以通過(guò)代理人來(lái)訂立合同。代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。所以本題答案選D。44、下列（）不屬于中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程相關(guān)知識(shí)。中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新經(jīng)歷了多個(gè)重要階段。專業(yè)化改革階段，銀行開(kāi)始逐步明確自身業(yè)務(wù)重點(diǎn)，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務(wù)的專業(yè)性和效率。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段，對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)機(jī)制。國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過(guò)股份制改造，吸引了社會(huì)資本，增強(qiáng)了銀行的資本實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程典型階段。商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新主要圍繞專業(yè)化、國(guó)有獨(dú)資銀行改革以及股份制改革等方面展開(kāi)，綜合化改革并非此特定歷史進(jìn)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。45、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財(cái)政支出

【答案】：A

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮時(shí)不使用的政策措施。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價(jià)總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，通常需要采取擴(kuò)張性政策來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)。選項(xiàng)A，增稅會(huì)增加企業(yè)和個(gè)人的負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)的投資和個(gè)人的消費(fèi)，使得市場(chǎng)上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，經(jīng)濟(jì)活力下降，不利于緩解通貨緊縮的狀況，反而可能會(huì)加重經(jīng)濟(jì)低迷，所以增稅不是治理通貨緊縮使用的政策措施。選項(xiàng)B，擴(kuò)張性貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券等，能夠增加貨幣供應(yīng)量，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，可用于治理通貨緊縮。選項(xiàng)C，引導(dǎo)公眾預(yù)期可以增強(qiáng)公眾對(duì)經(jīng)濟(jì)的信心，促使公眾增加消費(fèi)和投資，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，對(duì)治理通貨緊縮具有積極作用。選項(xiàng)D，增加財(cái)政支出，政府通過(guò)加大在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療等方面的投入，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是治理通貨緊縮常用的財(cái)政政策手段。綜上，答案選A。46、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責(zé)刑相適應(yīng)

B.無(wú)罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表原則的含義，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對(duì)比。選項(xiàng)A，罪責(zé)刑相適應(yīng)原則強(qiáng)調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當(dāng)與犯罪分子所犯罪行和承擔(dān)的刑事責(zé)任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責(zé)任之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴(yán)重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，無(wú)罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無(wú)罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對(duì)待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，刑法面前人人平等原則是指對(duì)任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強(qiáng)調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，因此D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。47、2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()?！?/p>

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行；公開(kāi)透明的招標(biāo)制

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；公開(kāi)透明的招標(biāo)制

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

【答案】：B

【解析】本題主要考查全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)于政策性銀行改革的相關(guān)內(nèi)容。2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議具有重要的決策意義，明確按照分類指導(dǎo)、“一行一策”原則推進(jìn)政策性銀行改革。在政策性銀行改革推進(jìn)順序上，首先推進(jìn)的是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在我國(guó)金融體系中承擔(dān)著重要職能，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，這有助于其更好地適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境，提高運(yùn)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于政策性業(yè)務(wù)的管理方式，實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。這種方式能夠保證政策性業(yè)務(wù)在公平、公正、公開(kāi)的環(huán)境下進(jìn)行，避免暗箱操作，提高資源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。所以本題正確答案是B。48、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費(fèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購(gòu)買(mǎi)住房支出在各類經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來(lái)看選項(xiàng)A，私人消費(fèi)通常是指居民用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品、非耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費(fèi)行為，像購(gòu)買(mǎi)食品、衣物、服務(wù)等，而私人購(gòu)買(mǎi)住房并非屬于這種日常的消費(fèi)行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，投資的存款增加是指?jìng)€(gè)人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲(chǔ)蓄行為，與購(gòu)買(mǎi)住房這種實(shí)物資產(chǎn)的支出沒(méi)有直接關(guān)系，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府消費(fèi)是指政府部門(mén)為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出，涵蓋政府購(gòu)買(mǎi)物品和服務(wù)的各項(xiàng)開(kāi)支，私人購(gòu)買(mǎi)住房顯然不屬于政府消費(fèi)的范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時(shí)期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價(jià)值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購(gòu)買(mǎi)住房屬于購(gòu)置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。49、下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B.法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買(mǎi)賣(mài)證券

C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買(mǎi)本公司股票

D.挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)各選項(xiàng)所涉及的交易行為是否屬于禁止的交易行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股可能存在國(guó)有資產(chǎn)流失等風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)國(guó)有資產(chǎn)的投資運(yùn)營(yíng)有嚴(yán)格規(guī)范和監(jiān)管，一般而言國(guó)有資產(chǎn)控股企業(yè)隨意炒股不符合相關(guān)規(guī)定，屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)B，法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買(mǎi)賣(mài)證券違反了證券賬戶實(shí)名制的基本要求，這種行為可能會(huì)導(dǎo)致證券市場(chǎng)的交易秩序混亂，無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)管資金來(lái)源和交易情況，容易滋生內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為，所以屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)C，上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買(mǎi)本公司股票，這是符合《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)規(guī)定的正常經(jīng)營(yíng)和資本運(yùn)作行為，目的通常是優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升公司價(jià)值等，不屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)D，挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券明顯違反法律規(guī)定，公款有其特定的用途和管理規(guī)則，將公款用于證券買(mǎi)賣(mài)不僅損害了公款所有者的利益，也破壞了證券市場(chǎng)的公平公正原則，屬于嚴(yán)重的違法行為，屬于禁止的交易行為。綜上所述，答案選C。50、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)無(wú)因證券含義的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，取得票據(jù)需有合法原因，以盜竊等非法手段取得票據(jù)，持票人并不享有票據(jù)權(quán)利，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。票據(jù)權(quán)利的取得是要基于合法的交易或其他正當(dāng)行為，不能通過(guò)違法途徑獲取后還主張權(quán)利。-B選項(xiàng)，當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行，這體現(xiàn)的是票據(jù)的要式性，即票據(jù)行為必須按照法定的形式和程序進(jìn)行，并非無(wú)因性，所以該選項(xiàng)不符合題意。-C選項(xiàng)，票據(jù)作為無(wú)因證券，其核心特點(diǎn)就是票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離。無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，比如買(mǎi)賣(mài)關(guān)系是否成立、合同是否履行等，都不影響票據(jù)權(quán)利的效力和行使。而且票據(jù)權(quán)利人在主張權(quán)利時(shí)，無(wú)需說(shuō)明原因關(guān)系，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即便票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)，這體現(xiàn)的是票據(jù)的文義性，而非無(wú)因性，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，正確的是（）

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)

E.收益保障較低

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查優(yōu)先股與普通股相比的特點(diǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：優(yōu)先股的股息通常是固定的，其在發(fā)行時(shí)就已約定好股息率，不像普通股股息會(huì)隨公司盈利狀況有較大波動(dòng)，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：普通股股東擁有參與公司經(jīng)營(yíng)管理的權(quán)利，可通過(guò)股東大會(huì)等途徑行使投票權(quán)等。而優(yōu)先股股東一般不參與公司的經(jīng)營(yíng)管理，通常沒(méi)有投票表決權(quán)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：在分配公司收益時(shí)，優(yōu)先股具有優(yōu)先性。公司在向普通股股東分配利潤(rùn)之前，需先按約定向優(yōu)先股股東支付固定股息，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：當(dāng)公司因破產(chǎn)或解散等原因進(jìn)行清算時(shí)，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普通股股東分配公司剩余財(cái)產(chǎn)，這保障了優(yōu)先股股東在特定情況下的權(quán)益，所以D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：由于優(yōu)先股有固定股息，且在收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配等方面具有優(yōu)先權(quán)，其收益保障相對(duì)較高，而不是較低，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ACD。2、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：ABCD

【解析】本題考查刑事訴訟程序所包含的內(nèi)容。刑事訴訟程序是國(guó)家解決被追訴者刑事責(zé)任問(wèn)題而進(jìn)行的一系列活動(dòng)的有序組合，主要包括立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行等環(huán)節(jié)。立案是刑事訴訟的起始程序，是司法機(jī)關(guān)對(duì)于報(bào)案、控告、舉報(bào)等材料進(jìn)行審查，認(rèn)為有犯罪事實(shí)需要追究刑事責(zé)任時(shí)，決定作為刑事案件進(jìn)行偵查或者審判的訴訟活動(dòng)。偵查則是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院在辦理案件過(guò)程中，依照法律進(jìn)行的專門(mén)調(diào)查工作和有關(guān)的強(qiáng)制性措施，旨在收集證據(jù)、查明犯罪事實(shí)、查獲犯罪嫌疑人。起訴是指法定的機(jī)關(guān)或者個(gè)人，依照法律規(guī)定向有管轄權(quán)的法院提出控告，要求該法院對(duì)被指控的被告人進(jìn)行審判并追究其刑事責(zé)任的訴訟行為，分為公訴和自訴。審判是人民法院對(duì)刑事案件進(jìn)行審理和裁判的訴訟活動(dòng)，通過(guò)庭審等程序，確定被告人是否有罪、應(yīng)否判刑以及判處何種刑罰。而執(zhí)行環(huán)節(jié)是將人民法院已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定付諸實(shí)施的活動(dòng)。所以選項(xiàng)A、B、C、D所涉及的立案、偵查、起訴、審判均屬于刑事訴訟程序的重要組成部分，答案選ABCD。3、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶

E.某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對(duì)破壞金融管理秩序罪的理解和判斷。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)并向公眾集資，這種行為違反了金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重干擾了正常的金融管理秩序，屬于破壞金融管理秩序罪的范疇。選項(xiàng)B，某企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)使用作廢的匯票，這是典型的票據(jù)欺詐行為。匯票作為重要的金融票據(jù)，使用作廢的匯票會(huì)破壞金融票據(jù)的正常流通和管理秩序，屬于破壞金融管理秩序罪。選項(xiàng)C，銀行工作人員利用職務(wù)便利收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，此行為屬于商業(yè)賄賂行為，主要侵犯的是職務(wù)行為的廉潔性，并非直接破壞金融管理秩序。選項(xiàng)D，銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立資金賬戶，由于其主觀上沒(méi)有故意，不構(gòu)成破壞金融管理秩序罪，可能涉及其他方面的責(zé)任，但不滿足本題所要求的罪名構(gòu)成要件。選項(xiàng)E，某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有，這屬于貪污行為，侵犯的是公共財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和國(guó)家工作人員職務(wù)行為的廉潔性，不屬于破壞金融管理秩序罪。綜上，答案選AB。4、未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.個(gè)人

E.柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查擅自設(shè)立商業(yè)銀行時(shí)會(huì)受到處罰的主體。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行屬于違法違規(guī)行為，相關(guān)責(zé)任主體會(huì)受到處罰。對(duì)于選項(xiàng)B，單位作為實(shí)施擅自設(shè)立商業(yè)銀行這一行為的組織體，是責(zé)任承擔(dān)的主體之一，自然會(huì)受到處罰。選項(xiàng)C，單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員，對(duì)該違法行為起到了決策、組織等關(guān)鍵作用，應(yīng)當(dāng)為其行為承擔(dān)法律責(zé)任，所以會(huì)受到處罰。選項(xiàng)D，個(gè)人若實(shí)施了擅自設(shè)立商業(yè)銀行的行為，無(wú)疑是違法行為的具體實(shí)施者，也會(huì)受到相應(yīng)處罰。而選項(xiàng)A，單位的所有工作人員范圍過(guò)于寬泛，其中可能存在并不知曉該違法行為或者未參與相關(guān)操作的人員，不能一概而論地讓所有工作人員都受到處罰。選項(xiàng)E，柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員通常只是從事日常業(yè)務(wù)操作的基層人員，一般情況下他們不太可能主導(dǎo)擅自設(shè)立商業(yè)銀行的行為，所以不應(yīng)對(duì)此承擔(dān)處罰責(zé)任。綜上所述，答案選BCD。5、債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作

B.承銷項(xiàng)目承接

C.信息披露

D.發(fā)行申請(qǐng)

E.配售

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：在債券承銷過(guò)程中，發(fā)行人往往需要與多個(gè)中介機(jī)構(gòu)協(xié)作，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。承銷商協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)這些中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作，能夠確保各方工作的順利推進(jìn)，保障項(xiàng)目的有序進(jìn)行，所以該選項(xiàng)屬于債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容。-B選項(xiàng)：承銷項(xiàng)目承接是債券承銷業(yè)務(wù)的起始環(huán)節(jié)，只有成功承接項(xiàng)目，后續(xù)的一系列承銷工作才能夠開(kāi)展，是整個(gè)業(yè)務(wù)流程的重要開(kāi)端，故該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：信息披露對(duì)于債券發(fā)行至關(guān)重要，它能讓投資者充分了解發(fā)行人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、債券發(fā)行條款等重要信息，從而做出合理的投資決策。承銷商有責(zé)任確保信息披露的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)，這是債券承銷業(yè)務(wù)的關(guān)鍵部分。-D選項(xiàng)：發(fā)行申請(qǐng)是債券正式發(fā)行前的必要程序，需要向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)提交一系列材料，以獲得發(fā)行許可。承銷商要協(xié)助發(fā)行人完成發(fā)行申請(qǐng)工作，保證申請(qǐng)材料符合要求，推動(dòng)發(fā)行進(jìn)程，該選項(xiàng)也屬于主要業(yè)務(wù)內(nèi)容。-E選項(xiàng)：配售雖然在債券發(fā)行過(guò)程中可能會(huì)涉及，但它不是債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容。債券承銷的核心在于前期的項(xiàng)目承接、協(xié)調(diào)工作、信息披露以及發(fā)行申請(qǐng)等環(huán)節(jié)。綜上，答案選ABCD。6、下列關(guān)于單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】：AD

【解析】本題主要考查單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的相關(guān)知識(shí)。單位協(xié)定存款是一種常見(jiàn)的存款業(yè)務(wù)類型，其計(jì)息規(guī)則有明確規(guī)定。選項(xiàng)A，基本存款額度按活期存款利率付息，這是符合單位協(xié)定存款基本規(guī)定的?；敬婵铑~度作為日常結(jié)算等用途的資金部分，按照活期存款利率計(jì)算利息，保障了資金的基本收益同時(shí)兼顧了其流動(dòng)性，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，基本存款額度按照活期存款利率付息，并非按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，超過(guò)基本存款額度的存款并非按活期存款利率付息，因?yàn)槌^(guò)部分是協(xié)定存款中額外的資金存放，有其特定的計(jì)息方式，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息，這是為了鼓勵(lì)單位將更多資金存入?yún)f(xié)定存款，對(duì)超過(guò)基本額度的資金給予一定上浮利率獎(jiǎng)勵(lì)，故選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，超過(guò)基本存款額度的存款是按協(xié)定的上浮利率計(jì)付利息，而不是按定期存款利率付息，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為AD。7、下列關(guān)于保險(xiǎn)的分類，說(shuō)法正確的有（）。

A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)分類的相關(guān)知識(shí)。我們來(lái)對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，確實(shí)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是投保人自主決定是否參加、保險(xiǎn)金額和期限等；強(qiáng)制保險(xiǎn)則是基于法律規(guī)定必須參加。B選項(xiàng)，依據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象不同，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的。C選項(xiàng)，按保險(xiǎn)實(shí)施范圍不同，分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的社會(huì)保障制度；普通保險(xiǎn)則是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的商業(yè)保險(xiǎn)。D選項(xiàng)，按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人直接簽訂保險(xiǎn)合同建立保險(xiǎn)關(guān)系；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分分給其他保險(xiǎn)人。而E選項(xiàng)，按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，不能簡(jiǎn)單分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，這種分類不全面。所以本題正確答案選ABCD。8、以下關(guān)于反洗錢(qián)的說(shuō)法，正確的有()。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄