中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測模擬題第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.標(biāo)準(zhǔn)程序

D.聽證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達(dá)等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保行政處罰的公正、公平。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利，當(dāng)事人要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這進(jìn)一步保障了當(dāng)事人的陳述權(quán)、申辯權(quán)等重要權(quán)利。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。2、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信息披露中信用風(fēng)險狀況內(nèi)容的理解。信用風(fēng)險狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類等相關(guān)的信用方面的情況。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險狀況披露的重要內(nèi)容，因為信貸質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風(fēng)險息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來較好的收益，所以該選項應(yīng)屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項B，資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法對于評估信用風(fēng)險至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風(fēng)險程度的依據(jù)，通過披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機構(gòu)對資產(chǎn)信用風(fēng)險的評估方式，故該選項也屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風(fēng)險，貸款重組是對出現(xiàn)問題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，這些都是信用風(fēng)險狀況披露的常見內(nèi)容。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險的范疇，并非信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，與市場匯率、利率變動產(chǎn)生的風(fēng)險有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是選項D。3、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展有著特定的歷史背景。本題主要考查對城市商業(yè)銀行成立基礎(chǔ)的了解。選項A，農(nóng)村信用合作社主要面向農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，其性質(zhì)和服務(wù)對象與城市商業(yè)銀行有明顯區(qū)別，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。選項C，農(nóng)村資金互助社是新型農(nóng)村金融機構(gòu)，是為了滿足農(nóng)村居民資金互助需求而設(shè)立的，與城市商業(yè)銀行的起源沒有關(guān)聯(lián)。選項D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。而選項B，城市信用合作社是城市商業(yè)銀行成立發(fā)展的基礎(chǔ)。在過去的金融改革進(jìn)程中，城市信用合作社經(jīng)過整合、改制等一系列舉措，逐步發(fā)展成為如今的城市商業(yè)銀行。所以本題正確答案是B。城市商業(yè)銀行在繼承城市信用合作社部分業(yè)務(wù)和客戶資源的基礎(chǔ)上，不斷發(fā)展壯大，為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)融資等發(fā)揮了重要作用。4、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。解題的關(guān)鍵在于理解每個選項所代表的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象對貨幣需求的影響機制。分析選項A社會商品可供量減少時，市場上可交易的商品數(shù)量變少。從貨幣需求的角度來看，人們用于購買商品和服務(wù)的貨幣需求也會相應(yīng)減少。因為不需要動用那么多貨幣去購買有限的商品，所以該選項不符合貨幣需求增加的要求。分析選項B貨幣流通速度加快意味著單位貨幣在一定時期內(nèi)轉(zhuǎn)手的次數(shù)增多。在商品交易總量一定的情況下，貨幣流通速度越快，所需的貨幣量就越少。就好比同樣一筆錢，流轉(zhuǎn)得快了，就能滿足更多次的交易需求，不需要額外增加貨幣投入，因此該選項也不能使貨幣需求增加。分析選項C利息率下降時，人們持有貨幣的機會成本降低。因為利息率可以看作是持有貨幣而放棄將其存入銀行獲取利息收益的代價。當(dāng)利息率降低，存款等生息資產(chǎn)的收益減少，人們更愿意持有貨幣用于消費、投資等，從而導(dǎo)致貨幣需求增加。所以，該選項正確。分析選項D居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少，意味著他們可支配的資金變少。無論是用于日常消費還是投資等方面的資金都會相應(yīng)縮減，進(jìn)而使得貨幣需求也隨之減少，該選項不符合題意。綜上，有利于貨幣需求增加的因素是利息率下降，答案選C。5、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個選項來明確正確答案。選項A，將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，這是垂直化風(fēng)險管理體系的典型特征。通過這種集中管理，可以加強總行對風(fēng)險的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風(fēng)險管理的效率和準(zhǔn)確性，所以該選項屬于垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。選項B，提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平是垂直化風(fēng)險管理體系的重要目標(biāo)和內(nèi)容。專業(yè)化的風(fēng)險管理能夠更精準(zhǔn)地識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，故該選項也屬于垂直化風(fēng)險管理體系的范疇。選項C，在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門，是垂直化風(fēng)險管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風(fēng)險管理在分行得到落實和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風(fēng)險管理鏈條，所以該選項同樣屬于垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。選項D，風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)是識別、評估和控制風(fēng)險，而客戶部門的主要職責(zé)是拓展和維護(hù)客戶關(guān)系。讓風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，會使風(fēng)險管理部門的精力分散，難以專注于風(fēng)險管理工作，這不符合垂直化風(fēng)險管理體系中對風(fēng)險管理部門專業(yè)化和獨立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。6、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對《加強銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會在銀行治理中處于核心地位，負(fù)有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實施情況是董事會職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長期規(guī)劃，董事會需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險戰(zhàn)略的把控對于銀行的穩(wěn)健運營至關(guān)重要，董事會要監(jiān)督風(fēng)險戰(zhàn)略的落實，保障銀行在可控風(fēng)險范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運營效率和合規(guī)性，董事會要推動良好公司治理的實施。企業(yè)價值的提升是銀行運營的重要目標(biāo)，董事會需對相關(guān)實施情況進(jìn)行審核監(jiān)督。高管層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策和日常經(jīng)營管理工作；監(jiān)事會主要對銀行的經(jīng)營活動和管理層行為進(jìn)行監(jiān)督；股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，但并不直接負(fù)責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。7、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國際清算銀行總部所在地這一知識點的掌握。國際清算銀行是一個重要的國際金融組織，其在國際金融體系中有著獨特的地位和作用。對于各選項而言，倫敦是英國的金融中心，有眾多重要的金融機構(gòu)和交易所，但并非國際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟(jì)合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國的首都，是政治中心，在國際政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進(jìn)國際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個相對中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。8、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A.應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在銀行違規(guī)行為時的正確處理方式。首先來看選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)維護(hù)金融市場秩序和合規(guī)經(jīng)營，當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時，向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告或向監(jiān)管部門舉報是正確且負(fù)責(zé)任的做法，這有助于及時糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風(fēng)險，不能因為與自己關(guān)系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守和責(zé)任感。選項C錯誤，加入低利率放貸活動并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場秩序，甚至給自己和他人帶來法律風(fēng)險，是嚴(yán)重的不當(dāng)行為。選項D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營規(guī)范，并非正常經(jīng)營行為，不能對此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。9、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。

A.現(xiàn)金?

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券?

D.證券回購協(xié)議

【答案】：B

【解析】本題考查對各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）的理解，關(guān)鍵在于判斷每個選項是否屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。A選項現(xiàn)金，它本身就是最直接的資產(chǎn)形式，可隨時用于各種交易和變現(xiàn)，是常見的資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。C選項短期證券，作為一種金融資產(chǎn)，具有一定的流動性，可在金融市場上進(jìn)行交易，通過出售等方式實現(xiàn)現(xiàn)金回籠，屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。D選項證券回購協(xié)議，本質(zhì)上是一種短期融資行為，在這個過程中實質(zhì)是持有了一項具有一定收益和變現(xiàn)能力的資產(chǎn)，也屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。而B選項從中央銀行拆入現(xiàn)金，這并不是本身擁有的資產(chǎn)，而是一種債務(wù)性的資金融入方式。拆入現(xiàn)金意味著后續(xù)需要按照約定的條件償還這筆資金，它增加的是負(fù)債而不是資產(chǎn)，所以不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）。因此答案選B。10、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險稱為（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對商業(yè)銀行各類風(fēng)險概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風(fēng)險，每種風(fēng)險都有其獨特的成因和特點。聲譽風(fēng)險主要是由商業(yè)銀行經(jīng)營管理不善、突發(fā)事件等導(dǎo)致其聲譽受損的風(fēng)險，與題干中所描述的風(fēng)險成因不相關(guān)，所以A選項不符合。操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，這與題目中給定的風(fēng)險描述完全契合，故B選項正確。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，明顯與題干中所指的風(fēng)險因素不同，因此C選項不正確。系統(tǒng)風(fēng)險是影響所有資產(chǎn)的、不能通過資產(chǎn)組合而消除的風(fēng)險，通常是由宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化引起的，并非題干中所表述的原因?qū)е?，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。11、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟(jì)資本分配模式特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本交易市場、商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報這一特征進(jìn)行比對。平均分配是將經(jīng)濟(jì)資本按照一定平均標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項不符合題意。隨機分配是無規(guī)律地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價格的交易市場模式不相符，所以B選項也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經(jīng)濟(jì)資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務(wù)單元根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經(jīng)濟(jì)資本作為商品，以風(fēng)險回報作為交易價格進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。12、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對外信息提供的相關(guān)知識，重點在于判斷各選項信息是否可以公開披露。選項A，所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表，此類報表已經(jīng)向公眾進(jìn)行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對外提供該信息是符合規(guī)定的。選項B，沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對外提供。選項C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對外提供的內(nèi)容。選項D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機密，對銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會給銀行帶來不必要的風(fēng)險和損失，因此不能對外提供。綜上所述，正確答案是A。13、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.打聽與自身工作無關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責(zé)

B.組織或參與套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸

C.嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作

D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判斷，需要對每個選項所涉及的行為進(jìn)行分析。選項A，打聽與自身工作無關(guān)的信息或委托他人履行崗位職責(zé)，這種行為違反了銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)規(guī)范和工作紀(jì)律。打聽無關(guān)信息可能導(dǎo)致信息泄露，委托他人履行崗位職責(zé)則容易出現(xiàn)工作失誤和責(zé)任不清的問題，所以該選項不合法合規(guī)。選項B，組織或參與套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸，這是嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，不僅破壞了金融市場的正常秩序，還可能給金融機構(gòu)帶來巨大的風(fēng)險和損失，因此該選項不符合要求。選項C，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作，這是銀行信貸業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)和規(guī)范操作流程。通過這些步驟，可以有效評估借款人的信用狀況和還款能力，降低信貸風(fēng)險，保障銀行資金的安全，是合法合規(guī)且必要的工作行為。選項D，基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議，內(nèi)部信息具有一定的保密性和敏感性，利用內(nèi)部信息進(jìn)行理財或投資建議，可能構(gòu)成內(nèi)幕交易，損害其他投資者的利益，不符合合法合規(guī)的要求。綜上，正確答案是C選項。14、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，銀行自我監(jiān)管強調(diào)銀行自身對經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴(yán)格符合國家政策和法規(guī)要求。選項B，市場約束主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項C，行政管制是以國家行政機關(guān)為主導(dǎo)，依據(jù)國家政策和法規(guī)，對銀行經(jīng)營活動進(jìn)行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強制性和全面性的特點，能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴(yán)格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項正確。選項D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對有限，且缺乏行政強制力，無法像行政管制那樣全面、嚴(yán)格地對銀行經(jīng)營行為進(jìn)行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。15、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護(hù)公共利益等方面發(fā)揮著重要作用，其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的，而是通過對違法行為進(jìn)行制裁，起到警示和教育作用，引導(dǎo)公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī)，預(yù)防和減少違法行為的發(fā)生，所以該選項屬于基本原則。選項C，行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開是保障公民合法權(quán)益、維護(hù)法律權(quán)威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個當(dāng)事人，不偏袒、不歧視；公開則要求處罰依據(jù)、過程和結(jié)果都向社會公開，接受公眾監(jiān)督，因此該選項也屬于基本原則。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)原則。只有做到處罰與違法行為相匹配，才能使處罰具有合理性和正當(dāng)性，避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況，故該選項同樣屬于基本原則。而選項A，行政處罰應(yīng)依法進(jìn)行，并非從嚴(yán)進(jìn)行?！皬膰?yán)”缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，可能導(dǎo)致處罰的隨意性和不公正性，不符合行政處罰應(yīng)遵循法律規(guī)定、保障當(dāng)事人合法權(quán)益的要求，所以該選項不屬于行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。綜上，本題答案選A。16、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效構(gòu)建，對于其穩(wěn)健運營和防范合規(guī)風(fēng)險至關(guān)重要。其基本要素涵蓋了多個關(guān)鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開展各項業(yè)務(wù)。選項A，合規(guī)培訓(xùn)與教育制度是合規(guī)風(fēng)險管理體系的重要組成部分。通過持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓(xùn)與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)要求，增強合規(guī)意識，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項C，合規(guī)風(fēng)險管理計劃是對銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對性地開展合規(guī)風(fēng)險管理活動，及時識別、評估和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險。選項D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標(biāo)和總體要求，為銀行的各項業(yè)務(wù)活動設(shè)定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運營的重要指引。而選項B，銀行盈利目標(biāo)主要側(cè)重于銀行的經(jīng)濟(jì)利益和財務(wù)績效，并非合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營的重要目標(biāo)之一，但它與合規(guī)風(fēng)險管理體系所關(guān)注的合規(guī)性要求和風(fēng)險防控機制并無直接關(guān)聯(lián)。合規(guī)風(fēng)險管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。17、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對票據(jù)喪失補救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補救途徑以保障持票人的合法權(quán)益。首先分析選項A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項被冒領(lǐng)，是常見的補救手段之一。選項B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式催告利害關(guān)系人在一定期間申報權(quán)利，如無人申報，人民法院將根據(jù)申請人的申請作出除權(quán)判決，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離，也是重要的補救方法。選項C，提起訴訟也是當(dāng)事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護(hù)自身權(quán)益的有效方式，人民法院會根據(jù)具體情況作出相應(yīng)判決。而選項D，票據(jù)背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補救措施，而是票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。18、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)中國人民銀行法定職責(zé)的相關(guān)知識，對各選項進(jìn)行逐一分析判斷。選項A，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理并非中國人民銀行的法定職責(zé)，這一職責(zé)主要由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會承擔(dān)，其負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的全面監(jiān)督管理，保障銀行業(yè)的穩(wěn)定運行和金融安全。選項B，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的重要職責(zé)之一。人民幣是我國的法定貨幣，中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行計劃、印制、投放以及回籠等工作，以確保貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相適應(yīng)，維護(hù)貨幣的正常流通秩序。選項C，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的法定職責(zé)范圍。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，外匯市場的穩(wěn)定對于國家的國際收支平衡和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。中國人民銀行通過制定外匯政策、調(diào)控外匯供求等手段，維護(hù)銀行間外匯市場的正常運行。選項D，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職責(zé)。貨幣政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一，中國人民銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等政策工具，實現(xiàn)穩(wěn)定物價、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。綜上所述，不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，答案選A。19、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要目標(biāo)之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關(guān)注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務(wù)價格的指標(biāo)，保持一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟(jì)失衡問題。所以，本題正確答案是D。"20、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。21、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債務(wù)為限

C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

【答案】：B

【解析】本題考查合同撤銷權(quán)的行使范圍。在合同法相關(guān)規(guī)定中，合同撤銷權(quán)的設(shè)立目的在于保障債權(quán)人的合法權(quán)益，避免其債權(quán)遭受不應(yīng)有的損害。選項A，以債權(quán)人的債權(quán)加上10％的懲罰為限缺乏明確的法律依據(jù)，在合同撤銷權(quán)的行使范圍界定上，并沒有這樣的規(guī)定，這種表述是不符合法律規(guī)定的。選項C，以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限不合理。因為合同撤銷權(quán)是從保障債權(quán)人權(quán)益出發(fā)，而債務(wù)人能夠償還的債務(wù)情況具有不確定性和可變性，不能作為確定撤銷權(quán)行使范圍的標(biāo)準(zhǔn)，否則會使債權(quán)人權(quán)益無法得到有效保障。選項D，以債務(wù)人的所有債務(wù)為限也不準(zhǔn)確。如果以債務(wù)人所有債務(wù)為限，會導(dǎo)致撤銷權(quán)行使范圍的過度擴(kuò)大，可能會對債務(wù)人及其他相關(guān)方的合法權(quán)益造成不必要的侵害。而選項B，以債權(quán)人的債務(wù)為限是合理的。這一規(guī)定既能夠保證債權(quán)人的債權(quán)得到有效的保護(hù)，又能合理限定撤銷權(quán)的行使范圍，避免權(quán)利的濫用，符合合同撤銷權(quán)設(shè)立的初衷和合同法的基本原則。所以本題正確答案是B。22、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類期權(quán)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確不同類型期權(quán)的定義，并將其與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先看歐式期權(quán)和美式期權(quán)，二者的核心區(qū)別在于行權(quán)時間。歐式期權(quán)規(guī)定期權(quán)買方只能在到期日當(dāng)天行使權(quán)利；美式期權(quán)則允許期權(quán)買方在到期日前的任何一個營業(yè)日都可行使權(quán)利。而題目中并未涉及行權(quán)時間相關(guān)內(nèi)容，所以A選項歐式期權(quán)和B選項美式期權(quán)不符合題意。再看C選項看漲期權(quán)，它是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。這與題目中描述的“期權(quán)買入方享有購入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利且無必須買進(jìn)義務(wù)”完全一致。最后看D選項看跌期權(quán)，其定義是期權(quán)買方有權(quán)在規(guī)定期限內(nèi)按約定價格向期權(quán)賣方賣出一定數(shù)量基礎(chǔ)資產(chǎn)，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)，這與題目描述的“購入”情況相悖。綜上，本題答案選C。23、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務(wù)損失

B.聲譽損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合規(guī)風(fēng)險直接后果的理解。合規(guī)風(fēng)險是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。選項A，重大財務(wù)損失是合規(guī)風(fēng)險常見的直接后果之一。當(dāng)企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，可能會面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導(dǎo)致財務(wù)上的重大損失。選項B，聲譽損失同樣是合規(guī)風(fēng)險可能帶來的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場和公眾中的形象將會受損，進(jìn)而影響其業(yè)務(wù)開展和市場競爭力。選項C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風(fēng)險直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會對違規(guī)行為進(jìn)行懲處，以維護(hù)市場秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項D，盈利能力減弱并非合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場環(huán)境、經(jīng)營策略、成本控制等，雖然合規(guī)風(fēng)險可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導(dǎo)致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理專門部門職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，目的就是為了達(dá)成風(fēng)險管理目標(biāo)。選項A市值最大化，主要側(cè)重于市場價值表現(xiàn)，并非風(fēng)險管理專門部門的直接目標(biāo)。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險管理部門更關(guān)注風(fēng)險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。25、當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，投資者傾向于將資金投入本國以獲取更高收益，這會導(dǎo)致對本國貨幣的需求增大，A選項正確。對于B選項，本國利率高會吸引外國資金流入，增加對本幣的需求，使得本幣相對升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項錯誤。C選項，由于資金流入本國，對外匯的需求會減少而非增大，所以C選項錯誤。D選項，本國利率高會吸引外國資本流入，而不是資本流出，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是A選項。"26、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融工具特性的理解與區(qū)分。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它主要體現(xiàn)的是股東對公司的所有權(quán)關(guān)系，不具備債券和期權(quán)的特性。B選項，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證，發(fā)行人承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金，它僅僅是一種債務(wù)融資工具，不具有期權(quán)特性。C選項，可轉(zhuǎn)換公司債券是一種混合型的金融工具，它兼具債券和期權(quán)的特性。作為債券，它有固定的利率和到期日，投資者可在持有期間獲得固定的利息收益，到期收回本金；同時它又帶有期權(quán)性質(zhì)，賦予持有者在一定條件下按約定價格將債券轉(zhuǎn)換為公司股票的選擇權(quán)，所以該選項正確。D選項，證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，它并不兼具債券和期權(quán)的特性。綜上，正確答案是C。27、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項是代理的法律特征。選項B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀(jì)等其他法律行為的重要標(biāo)志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進(jìn)行民事活動，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項符合代理的特征。選項C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示，代理人在實施代理行為時，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實際情況獨立地進(jìn)行意思表示，以實現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項不是代理的法律特征。綜上，答案選D。28、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國物權(quán)法》的實施時間這一重要知識點。十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，了解該法的具體實施時間對于掌握我國民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項A的2007年3月16日是會議通過該法的時間，并非實施時間，不能混淆。選項C的2007年11月1日和選項D的2008年1月1日都不是正確的實施時間。而《中華人民共和國物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過時間和實施時間的知識點常作為考點出現(xiàn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，避免因混淆而答錯題目。這不僅體現(xiàn)了考生對于法律基礎(chǔ)知識的掌握程度，也反映了其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆梢庾R和對國家法律體系的尊重。"29、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查抵押權(quán)和留置權(quán)的優(yōu)先順序問題。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同物權(quán)的性質(zhì)和相關(guān)法律規(guī)定。在本題中，甲將汽車抵押給乙并辦理了抵押登記，此時乙享有抵押權(quán)，這是一種約定物權(quán)，是基于甲和乙之間的抵押合同產(chǎn)生的。之后，甲因汽車損壞送修，因無力支付修理費被丙扣留，丙因此享有留置權(quán)，留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定產(chǎn)生的。按照物權(quán)優(yōu)先性的規(guī)則，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。雖然乙的抵押權(quán)成立在先且已登記，但丙的留置權(quán)基于法律規(guī)定，具有更強的優(yōu)先效力。所以，應(yīng)由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，答案選C。選項A中先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)這一規(guī)則不適用于法定物權(quán)與約定物權(quán)的比較；選項B登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)也不能突破法定物權(quán)優(yōu)先的原則；選項D占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)同樣不能改變法定物權(quán)優(yōu)先于約定物權(quán)這一根本規(guī)則。30、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計用匯計劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應(yīng)用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項A，為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)，屬于正常的金融服務(wù)范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產(chǎn)，并不構(gòu)成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項B，建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因為稅收監(jiān)管是重要的監(jiān)管內(nèi)容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產(chǎn)品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項D，為客戶設(shè)計用匯計劃，是根據(jù)客戶的用匯需求等進(jìn)行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管要求的服務(wù)行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項B。31、下列行為錯誤的是()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識。理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實性和客觀性。選項A，理財規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶利益、維護(hù)行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項B，如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項C，在業(yè)務(wù)推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項D中理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報或收益承諾可能會誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險。所以本題答案選D。32、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場各功能的含義。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，如通過貨幣政策等影響經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)。貨幣資金融通功能主要強調(diào)資金從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的有效流轉(zhuǎn)。資源配置功能是指金融市場能引導(dǎo)貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風(fēng)險。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這正體現(xiàn)了金融市場的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動，實現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、B選項貨幣資金融通功能、D選項風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能均與題干所描述的特征不相符。33、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構(gòu)及其工作人員，并非國家機關(guān)公務(wù)人員，C項不合適。此行為是行政機關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應(yīng)選A。34、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關(guān)比率概念的理解，目的在于判斷哪個選項能準(zhǔn)確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項A，撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準(zhǔn)備計提是否充足，并非反映資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的關(guān)系，所以A選項不符合題意。選項B，撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備對不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值無關(guān)，故B選項也不正確。選項C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對風(fēng)險時有更充足的資本緩沖，所以C選項正確。選項D，平均總資產(chǎn)回報率是凈利潤與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項也不符合要求。綜上，答案選C。35、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無法用于支取現(xiàn)金，因此B選項也不符合題意。選項C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進(jìn)行了特殊處理，當(dāng)支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。36、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場功能的相關(guān)知識。金融市場具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對應(yīng)哪種功能。首先看選項A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場為資金供求雙方提供了一個交易的平臺，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項不符合。選項C的資源配置功能，強調(diào)的是金融市場通過價格機制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無關(guān)，C選項可排除。選項D的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，是指金融市場通過貨幣政策、財政政策等手段對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干也沒有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項也不正確。而選項B，風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，正如題干所描述，金融市場參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過對各選項與題干內(nèi)容的細(xì)致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能這一選項。37、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和管理機構(gòu)等不同職能部門，它們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)和功能。執(zhí)行機構(gòu)主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動銀行各項業(yè)務(wù)的開展。決策機構(gòu)則是對銀行的重大事項進(jìn)行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機構(gòu)側(cè)重于對銀行內(nèi)部的各項事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運營。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)。其主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營活動、管理層的履職情況等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，保護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險，維護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項。38、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設(shè)立股份有限公司時，發(fā)起人認(rèn)購股份的比例規(guī)定。這一知識點是《公司法》中關(guān)于股份有限公司設(shè)立的重要內(nèi)容，對于規(guī)范公司的發(fā)起設(shè)立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設(shè)立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認(rèn)購部分外，還將向社會公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設(shè)立過程中承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任，避免發(fā)起人過度依賴外部募集資金而忽視自身義務(wù)，法律規(guī)定了發(fā)起人認(rèn)購股份的最低比例?！豆痉ā访鞔_規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的35％。這是為了確保公司的設(shè)立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對公司的經(jīng)營管理和發(fā)展承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。選項A的20％、選項B的25％均未達(dá)到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據(jù)控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認(rèn)購比例。所以，正確答案是C選項。39、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對各選項進(jìn)行具體分析：-A選項：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風(fēng)險能力。銀監(jiān)會要求這類銀行提高風(fēng)險控制能力，這有助于進(jìn)一步增強銀行穩(wěn)健運營水平，提升其應(yīng)對各種潛在風(fēng)險的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項說法正確。-B選項：資本不足的銀行面臨一定的風(fēng)險，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預(yù)手段。因為過快的資產(chǎn)增長可能會進(jìn)一步加劇銀行資本的壓力，導(dǎo)致風(fēng)險積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風(fēng)險，該選項說法正確。-C選項：資本嚴(yán)重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗和能力的管理團(tuán)隊，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項說法正確。-D選項：依法對銀行進(jìn)行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴(yán)重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責(zé)令補充資本等相對溫和的干預(yù)措施，該選項說法錯誤。綜上，答案選D。40、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。

A.籌建

B.實施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個關(guān)鍵階段。選項A“籌建”是設(shè)立分支機構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個階段，銀行需要進(jìn)行一系列的工作，如確定分支機構(gòu)的選址、制定經(jīng)營計劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進(jìn)入開業(yè)階段，確保分支機構(gòu)能夠順利運營并為客戶提供服務(wù)。選項B“實施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機構(gòu)過程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個階段，所以答案選A。41、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門報告路徑相關(guān)知識。銀行設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門，對于保障銀行穩(wěn)健運營意義重大。而這些部門需要有明確且合適的報告路徑，以確保相關(guān)信息能及時、準(zhǔn)確傳達(dá)至決策層。在銀行的組織架構(gòu)中，股東會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要負(fù)責(zé)重大事項的決策，通常不直接參與銀行日常風(fēng)險管理事務(wù)，所以不是風(fēng)險管理部門報告的路徑，A選項不符合要求。監(jiān)事會主要負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的經(jīng)營管理活動以及董事、高級管理人員履職情況等，并非接收風(fēng)險管理部門常規(guī)報告的主體，B選項也不正確。高級管理層負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理工作，雖然也關(guān)注風(fēng)險相關(guān)情況，但風(fēng)險管理部門需要將全面的風(fēng)險信息直接報告給最終決策機構(gòu)，高級管理層并非最終決策層面，D選項不合適。董事會是銀行經(jīng)營管理的決策機構(gòu)，對銀行的風(fēng)險承擔(dān)最終責(zé)任。銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門向董事會報告，能使董事會及時了解銀行面臨的各類風(fēng)險，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)定發(fā)展，因此應(yīng)選擇C選項。42、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險評估體系是（）。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評級體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融服務(wù)局（FSA）所用風(fēng)險評估體系的了解。首先來看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風(fēng)險評估體系。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是針對我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)體系，與金融服務(wù)局無關(guān)。選項D，題干中未提及資源評級體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風(fēng)險評估體系。而選項B的ARROW評級體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風(fēng)險評估體系，所以本題正確答案是B。通過對各選項的分析，可以明確只有ARROW評級體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。43、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的理解與判斷。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。選項A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結(jié)，屬于內(nèi)部人員操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險，屬于操作風(fēng)險。選項B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風(fēng)險的范疇。選項D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內(nèi)部程序執(zhí)行過程中因人員過失產(chǎn)生的問題，同樣屬于操作風(fēng)險。而選項C，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導(dǎo)致的市場風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，并非由內(nèi)部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風(fēng)險。綜上，答案選C。44、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.銀監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對行政復(fù)議機關(guān)的相關(guān)知識。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機關(guān)提出申請，由受理該申請的行政機關(guān)對原具體行政行為依法進(jìn)行審查并作出行政復(fù)議決定的活動。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。中國人民銀行既是實施具體行政行為的主體，同時在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機關(guān)對自身作出的具體行政行為進(jìn)行審查。選項A銀監(jiān)會主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理等，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議的機關(guān)；選項B國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，一般不會直接受理此類針對中國人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項D最高人民法院是國家的審判機關(guān)，負(fù)責(zé)審理各類案件，并非行政復(fù)議機關(guān)。所以本題應(yīng)選C。45、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.資本市場?

B.場內(nèi)市場?

C.一級市場?

D.直接融資市場

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個市場的定義，逐一分析各選項與老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債這一市場的匹配情況。首先來看資本市場，資本市場是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所。憑證式長期國債是期限較長的債券，老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購該國債，顯然屬于資本市場的范疇，所以該市場屬于資本市場，A選項不符合題意。接著是場內(nèi)市場，場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時間。而老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債，并非在證券交易所這樣的集中交易場所進(jìn)行，所以該市場不屬于場內(nèi)市場，B選項符合題意。再看一級市場，一級市場也稱發(fā)行市場，是籌集資金的公司或政府機構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購買者的金融市場。老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債，實際上就是參與了國債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級市場，C選項不符合題意。最后是直接融資市場，直接融資是沒有金融機構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的過程中，國債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機構(gòu)進(jìn)行間接融資，屬于直接融資市場，D選項不符合題意。綜上，答案選B。46、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.個人助學(xué)貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對我國個人信貸業(yè)務(wù)范疇的理解。我國個人信貸業(yè)務(wù)是銀行等金融機構(gòu)向個人客戶提供的各類信貸服務(wù)，旨在滿足個人在消費、購房、教育等方面的資金需求。選項A個人住房貸款，是金融機構(gòu)向個人發(fā)放的用于購買住房的貸款，是常見的個人信貸業(yè)務(wù)，能幫助居民實現(xiàn)住房消費需求。選項B個人汽車貸款，為個人購買汽車提供資金支持，促進(jìn)了汽車消費市場的發(fā)展。選項D個人助學(xué)貸款，用于幫助學(xué)生支付學(xué)費、生活費等教育相關(guān)費用，助力學(xué)生完成學(xué)業(yè)。而選項C銀團(tuán)貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。其借款主體通常是大型企業(yè)、項目等，并非針對個人，所以我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括銀團(tuán)貸款，本題正確答案為C。47、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.全國聯(lián)行往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務(wù)的辦理主體。在資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各類型往來業(yè)務(wù)有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來是同一分行內(nèi)部各機構(gòu)之間的資金往來，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無需通過中國人民銀行。全國聯(lián)行往來雖然涉及全國范圍內(nèi)銀行機構(gòu)的資金往來，但并非所有全國聯(lián)行往來業(yè)務(wù)都必須通過中國人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來是支行內(nèi)部各網(wǎng)點之間的資金往來，主要在支行內(nèi)部進(jìn)行處理和清算，同樣無需中國人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務(wù)往來，由于涉及不同銀行機構(gòu)，為了保證資金清算的準(zhǔn)確、安全和高效，必須通過中國人民銀行辦理。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、組織金融機構(gòu)間資金清算等重要職責(zé)。通過中國人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進(jìn)行，避免出現(xiàn)資金風(fēng)險和結(jié)算混亂。所以本題正確答案是B。48、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險提示

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項B，在銷售理財產(chǎn)品時，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，這顯然沒有對客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項D，誠實信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠實不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實保證，明顯違背了誠實信用原則。最后看選項A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。49、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個方面存在差異。選項B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對較重，其最高法定刑為無期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項A，是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說法錯誤的選項是A。50、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險管理組織相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項，風(fēng)險管理委員會依據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險管理委員會作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險信息來輔助決策，而風(fēng)險管理部門能夠提供這些信息，所以該選項說法正確。B選項，通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會會擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險管理委員會在銀行風(fēng)險管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來確定整體的風(fēng)險管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項說法無誤。C選項，風(fēng)險管理部門的核心職能確實是風(fēng)險信息的收集、分析和報告。通過收集各方面的風(fēng)險信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報告給相關(guān)部門和決策層，為銀行的風(fēng)險管理提供依據(jù)，該選項正確。D選項，風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險管理部門更多是提供客觀的風(fēng)險評估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險管理策略，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。

A.歸還所欠公司費用

B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

E.不得帶走工作資料

【答案】：ABD"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時的相關(guān)規(guī)范。正確答案為ABD。首先來看選項A，歸還所欠公司費用是員工應(yīng)盡的基本財務(wù)責(zé)任，體現(xiàn)了個人誠信以及對公司財務(wù)制度的尊重，若不歸還會給公司造成損失。選項B，妥善交接工作是保障公司業(yè)務(wù)連續(xù)性的關(guān)鍵。銀行業(yè)務(wù)有其復(fù)雜性和連貫性，離職人員做好交接，能讓后續(xù)接手者快速了解工作內(nèi)容，避免業(yè)務(wù)停滯和失誤。選項D，歸還相關(guān)辦公物品是合理的，這些物品屬于公司資產(chǎn)，離職時歸還能保證公司資產(chǎn)的完整性。而選項C中帶走客戶資料是不恰當(dāng)?shù)模蛻糍Y料屬于公司重要資源，并非員工個人所有，私自帶走可能侵犯公司權(quán)益和客戶隱私。選項E表述過于絕對，對于一些不涉及公司機密且經(jīng)公司允許的工作資料，并非絕對不能帶走。所以ABD選項符合銀行業(yè)從業(yè)人員離職的規(guī)范要求。"2、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

【答案】：CD

【解析】本題考查不同頂層組織架構(gòu)設(shè)計的分類。我們需要對每個選項逐一分析。選項A“以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)”，這種架構(gòu)主要側(cè)重于按照地理區(qū)域來設(shè)置管理層次和分支機構(gòu)，它強調(diào)的是區(qū)域方面的管理，并非本題所要求的不同頂層組織架構(gòu)設(shè)計的分類方式，故A選項不符合。選項B“以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)”，該架構(gòu)是圍繞業(yè)務(wù)線來構(gòu)建組織，各事業(yè)部相對獨立地開展業(yè)務(wù)，它也不屬于本題所涉及的分類范疇，所以B選項不正確。選項C“采用‘大個金’和‘大公金’兩大業(yè)務(wù)板塊”，這是一種根據(jù)業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行頂層組織架構(gòu)設(shè)計的方式，“大個金”通常涵蓋個人金融業(yè)務(wù)，“大公金”則聚焦于公司金融業(yè)務(wù)，通過這種劃分能更好地滿足不同業(yè)務(wù)類型的發(fā)展需求。選項D“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊”，以客戶需求為導(dǎo)向，按照需求層次對業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行組合，能夠更精準(zhǔn)地服務(wù)客戶，是一種合理的頂層組織架構(gòu)設(shè)計思路。選項E“根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)”，這和選項B類似，主要關(guān)注業(yè)務(wù)線職能，并非題目所問的不同頂層組織架構(gòu)設(shè)計分類，所以E選項不合適。綜上，正確答案為CD。3、（2022年7月真題）下列屬于行政強制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）

A.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

B.無權(quán)向行政強制設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議

C.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.陳述權(quán)和申辯權(quán)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查行政強制當(dāng)事人的法定權(quán)利。在行政強制過程中，保障當(dāng)事人的合法權(quán)利是法治社會的基本要求。選項A，當(dāng)事人有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，這是對行政強制行為進(jìn)行監(jiān)督和救濟(jì)的重要途徑，能確保行政行為的合法性與合理性，防止行政權(quán)力的濫用，所以該選項正確。選項B，當(dāng)事人有權(quán)向行政強制設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這是公民參與行政決策和監(jiān)督行政行為的體現(xiàn)，因此“無權(quán)”的表述錯誤。選項C，若人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強制執(zhí)行范圍，導(dǎo)致當(dāng)事人受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這保障了當(dāng)事人在司法執(zhí)行過程中的合法權(quán)益，該選項正確。選項D，因行政機關(guān)違法實施行政強制給當(dāng)事人造成損害的，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這是對行政機關(guān)違法行政行為的一種制約，保護(hù)了當(dāng)事人的合法權(quán)益不受非法侵害，該選項正確。選項E，雖然陳述權(quán)和申辯權(quán)也是行政相對人在行政過程中的重要權(quán)利，但本題中未將其列為正確答案，可能是題目在考查時側(cè)重于特定的法定權(quán)利列舉情況。綜上，正確答案為ACD。4、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

【答案】：ABC

【解析】在商業(yè)銀行的債券投資活動中，會面臨多種風(fēng)險。選項A流動性風(fēng)險是重要風(fēng)險之一，債券可能因市場交易不活躍等因素難以迅速變現(xiàn)，影響銀行資金的流動性和正常運營。信用風(fēng)險即選項B，債券發(fā)行主體如出現(xiàn)違約等信用問題，會使銀行遭受損失。市場風(fēng)險選項C，市場利率波動、債券價格變動等都會給投資帶來不確定性。而選項D國家風(fēng)險，通常是在跨國經(jīng)濟(jì)活動中因政治、經(jīng)濟(jì)等國家層面因素產(chǎn)生，在國內(nèi)商業(yè)銀行債券投資中并非主要風(fēng)險。選項E操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)等方面的不完善，并非債券投資本身所特有的典型風(fēng)險。所以本題正確答案是ABC。5、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.相匹配原則

B.審慎性原則

C.前瞻性原則

D.制衡性原則

E.全覆蓋原則

【答案】：ABD

【解析】我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則是保障銀行穩(wěn)健運營的重要依據(jù)，具有多方面的意義和作用。本題正確答案為A、B、D選項。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。該原則確保內(nèi)部控制的有效性和針對性，避免過度或不足控制的情況發(fā)生。審慎性原則要求內(nèi)部控制在制定和執(zhí)行過程中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各類潛在風(fēng)險，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。銀行在開展業(yè)務(wù)和決策時，要以審慎為導(dǎo)向，防止因盲目冒進(jìn)而導(dǎo)致風(fēng)險失控。制衡性原則強調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。這有助于避免權(quán)力過度集中，減少內(nèi)部舞弊和錯誤的發(fā)生，保障銀行運營的公正性和透明度。而前瞻性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則，它雖然在銀行經(jīng)營管理中有一定重要性，但未被納入核心原則體系。全覆蓋原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，不過本題答案不包含此項。綜上所述，正確答案是