中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題（得分題）第一部分單選題(50題)1、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對于不同支付系統(tǒng)業(yè)務處理范圍的理解。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時效性要求高的支付業(yè)務，而同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務通常并非此類高金額、高時效業(yè)務，所以A選項不符合。再看選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關事務，并不直接處理具體的支付業(yè)務，因此C選項也不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務、成本較低、可以定時批量處理的特點，非常適合同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務這種批量且時效性要求相對不高的業(yè)務。綜上所述，答案選B。2、《行政許可法》自（）年起實施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《行政許可法》實施年份的準確記憶?！缎姓S可法》是我國行政領域的一部重要法律，它對規(guī)范行政許可的設定和實施、保護公民、法人和其他組織的合法權益、維護公共利益和社會秩序、保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過了《中華人民共和國行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項C正確。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合《行政許可法》實際實施的年份。對于這類法律實施時間的題目，考生需準確記憶關鍵法律的重要時間節(jié)點，才能作出正確選擇。3、《行政強制法》自（）年實施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強制法》的實施年份?！缎姓娭品ā肥菫榱艘?guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益而制定的重要法律。準確掌握其實施年份，對于公務員在實際行政執(zhí)法工作中正確適用該法具有重要意義?！缎姓娭品ā酚?011年6月30日由第十一屆全國人民代表大會常務委員會第二十一次會議通過，并自2012年1月1日起施行。所以本題正確答案選D。選項A的2009年、選項B的2010年以及選項C的2011年均不符合《行政強制法》實際實施的時間。作為公務員，需要熟知各類法律法規(guī)的生效時間等關鍵信息，以便在工作中準確運用法律規(guī)定，確保行政行為合法合規(guī)。4、金融機構向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融機構向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，留存相關資料的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領域，為了保障金融消費者的合法權益，同時便于監(jiān)管機構進行監(jiān)督和管理，對金融機構的資料留存有著嚴格要求。依據(jù)相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確規(guī)定金融機構在向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，需要留存相關資料，且留存時間不少于3年。這一規(guī)定的目的在于確保在一定時期內(nèi)，監(jiān)管機構和消費者能夠查閱到準確的信息，以應對可能出現(xiàn)的問題和糾紛。選項A的1年時間過短，難以滿足監(jiān)管和追溯的需求；選項B的2年同樣無法充分保障在較長時間內(nèi)對相關業(yè)務進行追溯和審查；選項D的4年雖然時間更長，但并非法定的最低留存期限。所以，正確答案是C。5、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財產(chǎn)

D.夫妻一方個人財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查夫妻財產(chǎn)歸屬問題。依據(jù)我國相關法律規(guī)定，夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費具有特定人身屬性，是給予受害者的補償，用于治療傷痛、恢復健康等，與特定人身密切相關，不能簡單視為夫妻共同財產(chǎn)。選項A“夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理”缺乏法律依據(jù)；選項B“夫妻共同財產(chǎn)”不符合醫(yī)療費的特定屬性；選項C“推定為夫妻共同財產(chǎn)”也不正確。只有選項D“夫妻一方個人財產(chǎn)”符合法律規(guī)定，所以該題應選D。6、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國際收支平衡——國際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其對應的衡量指標。逐一分析各個選項：-A選項：經(jīng)濟增長的衡量指標通常是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），而非國民生產(chǎn)總值（GNP）。國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，更能準確反映一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟活動總量和增長情況。而國民生產(chǎn)總值是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務的市場價值總和，它包含了本國居民在國外創(chuàng)造的價值，卻不包含外國居民在本國創(chuàng)造的價值，所以不能準確衡量一個國家的經(jīng)濟增長，該選項錯誤。-B選項：充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟政策的一個重要目標，失業(yè)率則是衡量充分就業(yè)程度的重要指標。失業(yè)率反映了勞動力市場中失業(yè)人員占勞動力總數(shù)的比例，當失業(yè)率較低時，說明就業(yè)情況較好，趨近于充分就業(yè)狀態(tài)，所以該選項正確。-C選項：物價穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定運行的重要標志，通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定與否的關鍵指標。通貨膨脹是指物價總水平持續(xù)、普遍的上漲，通過監(jiān)測通貨膨脹率，可以了解物價的變動情況，進而判斷物價是否穩(wěn)定，所以該選項正確。-D選項：國際收支平衡是指一國在一定時期內(nèi)（通常為一年）全部對外經(jīng)濟往來的收入總額與支出總額的大體平衡。國際收支則是記錄一國與其他國家經(jīng)濟交易的統(tǒng)計報表，通過分析國際收支狀況，可以判斷一個國家是否實現(xiàn)了國際收支平衡，所以該選項正確。綜上，答案選A。7、（）是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨特的特點和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機構對整個金融行業(yè)進行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險三個領域分別設置專業(yè)監(jiān)管機構，故A選項不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標準金融監(jiān)管模式類型，B選項可直接排除。“雙峰”監(jiān)管型是設置兩類監(jiān)管機構，一類負責審慎監(jiān)管，另一類負責行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險領域分別設置專業(yè)監(jiān)管機構，D選項也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。8、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權等，它主要是從銀行資本構成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風險，但它是基于監(jiān)管標準設定的，并非專門針對衡量超出預計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風險狀況計算出來的，用于緩沖非預期損失的資本。非預期損失就是銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風險大小直接相關，它能更準確地反映銀行在承擔風險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。9、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。

A.證券托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.代保管業(yè)務

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等職責，為客戶提供資產(chǎn)托管服務。選項B信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務之一，銀行依據(jù)信托合同為信托資產(chǎn)提供安全保管等服務，保障信托資產(chǎn)的獨立性和安全性。選項C代保管業(yè)務，銀行利用自身安全設施優(yōu)勢，為客戶保管重要物品等，屬于托管業(yè)務范疇。選項D社?；鹜泄?，銀行承擔著社?；鸬陌踩９?、資金運作監(jiān)督等重要職責，確保社?；鸬陌踩c穩(wěn)健增值。而選項A證券托管，通常是指證券登記結算機構為證券公司等提供的證券存管服務，并非商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍。所以本題答案選A。10、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.業(yè)務連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險管理工具的識別。操作風險管理是金融領域或相關業(yè)務中重要的管理內(nèi)容，有一系列常用的工具來評估、監(jiān)測和管理操作風險。操作風險與控制自評估是一種自我評估的方法，通過對業(yè)務流程、風險控制措施等方面進行全面分析，評估操作風險的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風險管理工具。關鍵風險指標是用于衡量操作風險狀況的量化指標，通過對這些指標的監(jiān)測和分析，能及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險，起到預警作用，因此也是操作風險管理工具。損失數(shù)據(jù)庫則是記錄操作風險損失事件的數(shù)據(jù)庫，它可以為風險評估提供數(shù)據(jù)支持，通過對歷史損失數(shù)據(jù)的分析，有助于了解風險的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風險管理工具。而業(yè)務連續(xù)性管理主要關注的是在面臨突發(fā)事件或災難時，如何確保業(yè)務的持續(xù)運營，它側重于業(yè)務的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風險的識別、評估和控制，不屬于操作風險管理工具。所以答案選D。11、（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構在確保銀行業(yè)務活動符合經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策方面的職責。首先分析選項A，股東會是公司的權力機構，主要職責是決定公司的重大事項，如選舉董事、審議批準公司的年度財務預算方案等，并不直接負責確保銀行業(yè)務活動與經(jīng)營戰(zhàn)略等相符，所以A選項不符合要求。接著看選項B，監(jiān)事會的主要職責是對銀行業(yè)務活動及董事、高級管理人員的工作進行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)，并不負責直接指導和確保業(yè)務活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項錯誤。再看選項D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構，他們在董事會的指導下開展工作，需要將董事會制定的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策落實到具體的業(yè)務活動中，確保銀行業(yè)務活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項。12、以下不屬于貸款承諾業(yè)務范疇的是()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款承諾業(yè)務范疇的理解。貸款承諾業(yè)務是銀行與客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項目貸款承諾是銀行對特定項目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達成的在一定時期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務范疇。所以本題答案選C。13、下列關于信用卡的表述，錯誤的是（）。

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

C.具有循環(huán)信用額度

D.存多少，用多少

【答案】：D

【解析】本題是一道關于信用卡特點表述正誤判斷的選擇題。解題關鍵在于準確把握信用卡的各項特性，并將各選項與這些特性進行逐一對比分析。選項A，信用卡的核心特點之一就是先用后還。持卡人在消費時無需立即支付現(xiàn)金，而是在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，這種模式極大地改善了現(xiàn)金流狀況。例如，當持卡人遇到資金周轉困難但又有消費需求時，信用卡就可以滿足其當下的消費，待資金到位后再還款，所以該選項表述正確。選項B，在當今社會，攜帶大量現(xiàn)金存在諸多不便，如安全性差、易丟失、清點麻煩等。而信用卡只需攜帶一張卡片，通過刷卡或電子支付等方式就能完成交易，免去了攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，此選項表述無誤。選項C，循環(huán)信用額度是信用卡的重要屬性。銀行根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人在額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用資金。當持卡人還款后，相應的額度又會恢復，方便再次使用，該選項表述正確。選項D，“存多少，用多少”描述的是儲蓄卡的特點。儲蓄卡需要先存入資金，然后才能在存款額度內(nèi)進行消費。而信用卡是基于持卡人的信用，給予一定額度的透支消費權利，無需先存款即可消費，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。14、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.貨幣價值形式

D.商品價值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價值形式經(jīng)歷的階段相關知識。商品價值形式的發(fā)展是一個循序漸進的過程，經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式，最后到貨幣價值形式。簡單的價值形式是一種商品的價值偶然地、簡單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴大，擴大的價值形式出現(xiàn)，一種商品的價值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價值形式則是指一切商品的價值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當一般等價物的某一種商品上。而貨幣價值形式是價值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當一般等價物的特殊商品。選項D“商品價值形式”并不是商品價值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應選D。15、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級資本的方法。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于增加二級資本的方法，從而找出不屬于的選項。A選項，發(fā)行可轉換債券是商業(yè)銀行增加二級資本的一種常見方式?？赊D換債券在一定條件下可以轉換為普通股，它具有債務和股權的雙重特性，在轉換前可作為二級資本，能夠有效補充銀行的資本實力。B選項，提高超額貸款損失準備也是增加二級資本的方法之一。超額貸款損失準備是銀行對可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準備金，這部分準備金可以計入二級資本，有助于增強銀行抵御風險的能力。C選項，發(fā)行長期次級債券同樣是增加二級資本的重要手段。長期次級債券的期限較長，在銀行破產(chǎn)清算時，其受償順序低于一般債務，因此可以作為二級資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項，提高留存利潤主要是增加商業(yè)銀行核心一級資本的方法。留存利潤是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級資本的范疇，并不屬于增加二級資本的方法。綜上，答案選D。16、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構與銀行關系轉變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對象。選項C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構，它是在農(nóng)村信用社等金融機構基礎上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關系的主體。選項D農(nóng)村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡辦理儲蓄業(yè)務等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關系的情境不符。所以本題正確答案是B。17、下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關知識的理解。破題點在于準確掌握固定資產(chǎn)貸款的定義、期限特點以及資金來源等內(nèi)容，然后據(jù)此對各選項進行分析判斷。選項A，固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，這類投資項目通常具有建設周期長、資金回收慢的特點，所以固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，而非短期貸款，該選項說法錯誤。選項B，同業(yè)拆借資金主要是用于解決商業(yè)銀行短期資金周轉問題，具有期限短、流動性強等特點。而固定資產(chǎn)貸款資金占用時間長，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會導致資金期限錯配，增加金融風險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，此選項說法正確。選項C，基本建設貸款是為新建、擴建等基本建設項目提供的貸款，技術改造貸款則是用于支持企業(yè)技術改造和設備更新等項目，二者都屬于為固定資產(chǎn)投資提供的貸款，所以都屬于固定資產(chǎn)貸款范疇，該選項說法正確。選項D，這是固定資產(chǎn)貸款的明確界定，固定資產(chǎn)貸款就是用于借款人在固定資產(chǎn)投資項目方面的新建、擴建、改造、購置等活動，該選項說法正確。綜上，答案選A。18、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產(chǎn)權，不能侵犯他人知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，同時還應制定有效戰(zhàn)略保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。A選項信息充分披露原則強調(diào)的是銀行要將相關信息完整、準確地向客戶或市場披露，與題干中關于知識產(chǎn)權的內(nèi)容不符，所以A選項錯誤。B選項公平競爭原則側重于市場競爭的公平性，如不進行不正當競爭等，并非強調(diào)知識產(chǎn)權保護，故B選項也不正確。C選項知識產(chǎn)權保護原則準確契合了題干中對知識產(chǎn)權尊重、保護等方面的表述，所以C選項正確。D選項風險可控原則主要針對銀行面臨的各類風險進行管控，與題干所強調(diào)的知識產(chǎn)權保護內(nèi)容不相關，因此D選項錯誤。綜上，答案應選C。19、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場相關知識，關鍵在于明確各個市場的性質(zhì)以及是否適合工商企業(yè)籌集長期資金。首先來看選項A，股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要場所。企業(yè)通過發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒有固定的到期日，企業(yè)可以長期使用，用于企業(yè)的擴大生產(chǎn)、技術研發(fā)等長期發(fā)展項目，所以工商企業(yè)擬籌集長期資金時可選擇股票市場。選項B，同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，主要解決金融機構短期資金的余缺調(diào)劑問題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長期資金。選項C，商業(yè)票據(jù)市場主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無擔保的債務憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長期資金的籌集。選項D，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場?；刭弲f(xié)議通常是金融機構或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，可選擇的市場是股票市場，答案選A。20、下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動性與其他金融資產(chǎn)流動性的比較。流動性是指金融資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。首先來看選項D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動性的資產(chǎn)，它可以隨時隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟活動的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動性，它可以在貨幣市場上進行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過程仍需要一定的市場操作和時間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項A普通股票，其價格波動較大，并且在變現(xiàn)時受到股市行情、交易時間等多種因素影響，需要找到合適的買家并完成交易流程，其流動性相對中央銀行票據(jù)并不一定更強，且股票市場存在較大不確定性。選項B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會對債券的價值和流動性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風險，導致其債券在市場上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場相對沒有那么活躍，其流動性也并非一定強于中央銀行票據(jù)。選項C金融債券，雖然金融機構的信用相對較好，但金融債券同樣需要在特定的市場進行交易，其變現(xiàn)過程也需要一定的時間和程序，流動性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。21、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變造金融票證罪侵犯的客體相關知識點。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A，國家對金融票證的管理制度是偽造、變造金融票證罪所侵犯的客體。金融票證在經(jīng)濟活動中起著至關重要的作用，偽造、變造金融票證的行為直接破壞了國家對金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實性、有效性和安全性受到威脅，嚴重干擾了金融市場的穩(wěn)定運行，所以該選項正確。選項B，國家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設立、運營、監(jiān)管等多個方面，而偽造、變造金融票證罪主要針對的是金融票證本身，并非直接針對銀行的管理制度，所以該選項錯誤。選項C，國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務的開展、保護存款人的權益等，與偽造、變造金融票證這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項錯誤。選項D，國家對貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變造金融票證并不直接指向貸款管理制度，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。22、目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標準。在貨幣相關的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風險、遭受損失，它更多關乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關鍵標準。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經(jīng)濟中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟運行中的地位和作用，便于進行宏觀經(jīng)濟的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項。23、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計算公式利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計算到期時取回的全部金額到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項。24、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對銀團貸款中銀團參加行主要職責的理解。銀團參加行是銀團貸款的參與者，在整個貸款業(yè)務中承擔著一定的職責。選項A，參加銀團會議是參加行參與貸款事務決策等溝通交流的重要方式，屬于其職責。選項B，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶，這是保障貸款資金正常流轉的必要操作，符合參加行的職責。選項D，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化情況，并將異常情況及時通報代理行，有助于防范貸款風險，也是參加行應盡的職責。而選項C，組織和安排銀團的各項活動通常是銀團牽頭行的主要職責，并非參加行的主要職責。所以不屬于銀團參加行主要職責的是選項C。"25、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.打聽與自身工作無關的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責

B.組織或參與套取金融機構信貸資金、高利轉貸

C.嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作

D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判斷，需要對每個選項所涉及的行為進行分析。選項A，打聽與自身工作無關的信息或委托他人履行崗位職責，這種行為違反了銀行從業(yè)人員應遵守的職業(yè)規(guī)范和工作紀律。打聽無關信息可能導致信息泄露，委托他人履行崗位職責則容易出現(xiàn)工作失誤和責任不清的問題，所以該選項不合法合規(guī)。選項B，組織或參與套取金融機構信貸資金、高利轉貸，這是嚴重的違法違規(guī)行為，不僅破壞了金融市場的正常秩序，還可能給金融機構帶來巨大的風險和損失，因此該選項不符合要求。選項C，嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作，這是銀行信貸業(yè)務中的重要環(huán)節(jié)和規(guī)范操作流程。通過這些步驟，可以有效評估借款人的信用狀況和還款能力，降低信貸風險，保障銀行資金的安全，是合法合規(guī)且必要的工作行為。選項D，基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議，內(nèi)部信息具有一定的保密性和敏感性，利用內(nèi)部信息進行理財或投資建議，可能構成內(nèi)幕交易，損害其他投資者的利益，不符合合法合規(guī)的要求。綜上，正確答案是C選項。26、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應選C。票據(jù)發(fā)行便利本質(zhì)是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時間維度來看，它屬于中期，A選項中長期擴張性描述不準確，擴張性并非其核心特征，且中長期表述模糊了其特性；B選項中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無直接關聯(lián)，它并非是中央銀行相關概念；而D選項短期不符合其時間屬性。這種中期周轉性承諾能為借款人在一定時期內(nèi)提供持續(xù)的資金周轉支持，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營等活動中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"27、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會宗旨的理解和認識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護銀行業(yè)的共同利益，促進會員單位的共同發(fā)展。選項A，嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構，這是銀行業(yè)監(jiān)管機構如銀保監(jiān)會的職責，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，所以A選項錯誤。選項B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國人民銀行的主要職能，與中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨不相關，因此B選項不正確。選項C，通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益，這同樣是監(jiān)管機構的重要職責，而非中國銀行業(yè)協(xié)會的工作重點，故C選項也不符合。而選項D，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，這準確地體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會會通過組織各種活動、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調(diào)會員間的關系，推動會員單位在合規(guī)的基礎上共同發(fā)展，實現(xiàn)共同利益。所以本題的正確答案是D。28、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

【答案】：C

【解析】該題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請后確定的債權人申報債權期限的相關規(guī)定。在破產(chǎn)程序中，合理確定債權申報期限有助于保障債權人的合法權益以及破產(chǎn)程序的順利進行。依據(jù)法律規(guī)定，債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。選項A中10日過短，無法讓債權人充分準備申報材料，1個月的上限也不符合規(guī)定；選項B里15日同樣較短，且1個月上限錯誤；選項D的15日最短期限不滿足要求。而選項C的30日和3個月的表述與法律規(guī)定完全相符。所以本題正確答案是C。29、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由（）負責。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團貸款業(yè)務里，各個參與方有著不同的職責劃分。委托行主要是提出貸款申請的一方；代理行負責協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務；各參加行則是參與銀團貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔著對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查的重要職責。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財務情況以及貸款項目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎上與借款人進行前期談判，確定貸款的各項條件，如利率、期限、還款方式等，以構建起銀團貸款的基本框架。所以，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由牽頭行負責，答案選C。30、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進行劃分具有特定的類別。選項B危害金融機構管理制度的犯罪，是針對金融機構相關管理制度的侵害；選項C危害金融業(yè)務管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務管理方面的侵害；選項D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領域的侵害。而選項A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。31、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項：-A選項，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權債務關系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項說法正確。-B選項，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項說法錯誤。-C選項，按期限長短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項說法正確。-D選項，按投資人所擁有的權利劃分，混合工具是既帶有債權性質(zhì)又帶有股權性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，兼具債權和股權性質(zhì)，是混合工具，該選項說法正確。綜上，答案選B。32、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對銀團貸款相關規(guī)定的理解。選項A，“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”是銀團貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動中的自主性與獨立性，保證貸款決策的科學性和合理性，該選項說法正確。選項B，單家銀行擔任牽頭行時，承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，且分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風險，促進銀團貸款業(yè)務的健康發(fā)展，該選項說法無誤。選項C，代理行可以由牽頭行擔任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項說法不正確。選項D，銀團參加行參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化，有利于及時掌握貸款風險狀況，保障貸款安全，該選項說法正確。綜上，答案選C。33、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。

C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等總稱

【答案】：D

【解析】首先分析選項A，銀行監(jiān)管主要強調(diào)的是外部力量對銀行的監(jiān)督和管理，并不包含銀行自律的雙重屬性，銀行自律是銀行自身為規(guī)范經(jīng)營而進行的自我約束，并非銀行監(jiān)管的內(nèi)在屬性，所以選項A錯誤。對于選項B，世界各國由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度以及法律體系存在明顯差異，這些因素會極大地影響銀行業(yè)監(jiān)管制度，導致各國的監(jiān)管制度呈現(xiàn)出多樣化，而非相同，故選項B錯誤。再看選項C，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、雙峰監(jiān)管型，而“駱駝”評級體系是一種對商業(yè)銀行進行評級的方法，并非金融監(jiān)管體制類型，所以選項C錯誤。最后看選項D，銀行監(jiān)管制度確實是涵蓋了銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等方面的總稱，全面準確地闡述了銀行監(jiān)管制度的內(nèi)涵，因此選項D正確。綜上，本題應選D。34、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率是一項重要的貨幣政策手段。法定存款準備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應量主要是通過商業(yè)銀行的信貸投放來創(chuàng)造的。當商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會相應減少，進而使得整個社會的貨幣供應量隨之減少。而外匯儲備主要受國際收支狀況、匯率政策、外貿(mào)進出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準備金率并無直接關聯(lián)。所以題中選項A貨幣供應量增加與實際情況相悖；選項C外匯儲備增加和選項D外匯儲備減少與該政策沒有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。35、我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.一個月

B.三個月

C.六個月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《擔保法》中保證期間相關規(guī)定的掌握。在保證人與債權人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時長對于界定雙方權利義務以及保障債權實現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，當保證人與債權人未約定保證期間時，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。這一規(guī)定是為了平衡債權人和保證人的利益，既給予債權人一定的時間去主張權利，又避免保證人長時間處于不確定的保證責任狀態(tài)。選項A一個月，時間過短，可能無法讓債權人充分行使權利；選項B三個月同樣較短，不利于保障債權人的合法權益；選項D一年則相對過長，會使保證人承擔保證責任的期限不合理延長。因此，正確答案是C。36、中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關知識。解題的關鍵在于準確理解每個貨幣政策工具的概念，并將其與題干描述進行匹配。首先來看選項A，存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，是繳存在中央銀行的存款，與題干中中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎貨幣的行為無關，所以A選項錯誤。選項B，再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，主要是為了調(diào)節(jié)金融機構的資金頭寸等，并非通過買賣有價證券來實現(xiàn)，因此B選項不符合題意。選項C，利率政策是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施，側重于利率的調(diào)整，和題干中通過買賣有價證券吞吐基礎貨幣的操作不相符，故C選項也不正確。而選項D，公開市場業(yè)務正是中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎貨幣，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應量和市場利率的政策措施，與題干描述完全一致。綜上，答案選D。37、行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行

B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管

C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行

D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制的分類這一重要知識點。行政強制在行政管理領域有著關鍵作用，它主要分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行這兩個部分。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。例如查封、扣押財物，限制公民人身自由等。而行政強制執(zhí)行是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。比如加處罰款或者滯納金，劃撥存款、匯款等。選項B中的行政強制監(jiān)管并非行政強制的類別；選項C同樣存在行政強制監(jiān)管這一錯誤表述；選項D中的行政強制處罰本身概念錯誤，行政強制與行政處罰是不同的行政行為類型。所以本題正確答案是A。38、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《反洗錢法》相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機構應對反洗錢工作的信息保密，該選項說法正確。金融機構在反洗錢工作中會接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權益以及維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項表述錯誤，符合題目要求。-C選項：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機構承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件。這有助于在需要時為相關調(diào)查等提供必要依據(jù)，保障反洗錢工作的順利開展，該選項說法無誤。-D選項：依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查，該選項表述正確。綜上，答案選B。39、以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務院公布《存款保險條例》

B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請時，存款人無權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D.被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《存款保險條例》相關內(nèi)容的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，2015年2月17日，國務院公布《存款保險條例》，并自2015年5月1日起施行。所以該選項中說2015年5月1日國務院公布《存款保險條例》表述錯誤。B選項，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，并非100萬元。這一限額的設定是綜合考慮了我國居民儲蓄規(guī)模、保障水平等多方面因素，能夠為絕大多數(shù)存款人提供充分的保障。所以此選項說法有誤。C選項，當人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請時，存款人有權要求存款保險基金管理機構在規(guī)定情形下使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。這是為了保障存款人的合法權益，確保在投保機構出現(xiàn)風險時，存款人的資金能夠得到及時償付，維護金融秩序穩(wěn)定。所以該選項不符合規(guī)定。D選項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款，這一規(guī)定擴大了存款保險的覆蓋范圍，不僅保障了以人民幣形式存在的存款，也保障了外幣存款的權益，使得存款保險制度更加全面和完善。所以該選項說法正確。綜上，本題正確答案是D。40、74[單選題]?

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

【答案】：A

【解析】這是一道關于金融貸款類型的單項選擇題。題目提供了流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支和項目貸款四個選項。正確答案是流動資金貸款。首先，流動資金貸款主要是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款，具有廣泛適用性和靈活性，能有效支持企業(yè)日常運營資金周轉。流動資金循環(huán)貸款雖也用于企業(yè)日常經(jīng)營，但特點是可在額度有效期內(nèi)循環(huán)使用，與普通流動資金貸款有區(qū)別。法人賬戶透支是企業(yè)在約定賬戶、約定額度內(nèi)透支以滿足臨時性融資需求，使用場景相對特定。項目貸款則是為特定項目建設、購置等提供的中長期貸款，一般用于大型基礎設施建設、技術改造等項目，貸款用途和期限更具針對性。綜合比較，流動資金貸款作為最符合一般性企業(yè)短期資金需求場景的選項，當選本題答案。41、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評級體系后增加的第六個評估內(nèi)容。駱駝評級體系最初有五個評估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。而美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對其重新修訂時增加了第六個評估內(nèi)容市場風險敏感度。選項A資本充足性是駱駝評級體系原有的重要評估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風險，并非新增內(nèi)容，所以A項錯誤；選項B管理水平也是原有評估內(nèi)容，用于評價銀行管理層的能力和效率，B項不符合題意；選項D盈利水平同樣是原有評估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項也不正確。綜上所述，正確答案是C選項，即市場風險敏感度是重新修訂后增加的評估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評估銀行在市場波動中的穩(wěn)定性和抗風險能力。42、下列不屬于風險權重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風險權重較低的貸款業(yè)務的識別。在貸款業(yè)務中，不同類型的貸款因其風險程度不同，風險權重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風險相對較低，所以其風險權重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進行評估發(fā)放，整體風險處于可控范圍，風險權重也不高。信用卡業(yè)務雖然存在一定的信用風險，但銀行通過一系列的風控措施，如信用評估、額度管理等，將風險控制在合理區(qū)間，其風險權重也相對較低。而評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風險的特點。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔較高的風險，因此其風險權重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。43、下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣

【答案】：C

【解析】本題可通過對每個選項的詳細分析來判斷其正確性，進而確定答案。選項A央行票據(jù)是由中國人民銀行發(fā)行的，這是其基本屬性。中國人民銀行作為我國的中央銀行，為了實現(xiàn)貨幣政策目標，會根據(jù)宏觀調(diào)控的需要發(fā)行央行票據(jù)，所以該選項描述正確。選項B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。當央行發(fā)行票據(jù)時，商業(yè)銀行等金融機構購買票據(jù)，這就使得市場上的資金回籠到央行，減少了市場上的貨幣流通量，從而達到調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的目的，因此該選項描述正確。選項C央行票據(jù)發(fā)行時，是銀行等金融機構用資金購買央行票據(jù)，這一過程是資金從金融機構流向央行，實際上是向市場回籠資金，而不是投放資金，所以該選項描述不正確。選項D央行票據(jù)到期時，央行要向持有票據(jù)的金融機構兌付本金和利息，這就相當于將基礎貨幣重新投放回市場，放出基礎貨幣，因此該選項描述正確。綜上，本題答案選C。44、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

C.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的了解。首先分析選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中華人民共和國民政部和中國銀保監(jiān)會，并非僅僅是中國銀行保險監(jiān)管委員會，所以該表述錯誤。選項B，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊的非營利性的社會團體，此表述無誤。選項C，銀行業(yè)金融機構可自主選擇是否加入中國銀行業(yè)協(xié)會，并非必須加入，該項表述錯誤。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，旨在促進會員單位實現(xiàn)共同利益，維護銀行業(yè)市場秩序等，該表述正確。綜上，表述錯誤的是選項A。45、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同借款擔保方式的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。選項A，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權作為借款擔保，所以不屬于信用貸款，A選項錯誤。選項B，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，其擔保主體是保證人，并非客戶擁有的股權，因此B選項錯誤。選項C，質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保。股權屬于權利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權作為借款擔保，符合質(zhì)押的定義，故C選項正確。選項D，抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。而股權質(zhì)押是需要將股權的占有權進行轉移的，不符合抵押的特征，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。46、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務院

B.財務部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行業(yè)務準入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機構，其業(yè)務經(jīng)營對社會經(jīng)濟和公眾利益影響重大，所以法律對其設立和業(yè)務開展設定了嚴格的審批程序。國務院是國家最高行政機關，主要負責國家行政管理等宏觀層面事務，并非專門針對銀行業(yè)務審批的機構。財政部主要職能是負責國家財政收支管理等財政事務，與商業(yè)銀行的業(yè)務準入審批并無直接關聯(lián)。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構，在商業(yè)銀行的市場準入等方面有著明確的職責。未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護存款人和其他客戶的合法權益，維護金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。47、下列關于金融市場分類，錯誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查對金融市場分類方式的理解。下面對各選項進行具體分析：-A選項：按交易的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具最初發(fā)行的市場，也叫一級市場；流通市場是已發(fā)行金融工具進行轉手買賣的市場，即二級市場，該選項分類正確。-B選項：依據(jù)交易活動是否在固定場所進行，金融市場可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是有固定交易場所的市場，如證券交易所；場外市場則是沒有固定交易場所的市場，交易通過各種通信手段完成，該選項分類無誤。-C選項：按照金融工具的具體類型劃分，金融市場包括債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具在各自對應的市場中進行交易，該選項分類合理。-D選項：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場應分為貨幣市場和資本市場。而現(xiàn)貨市場和期貨市場是按照成交后是否立即交割來劃分的，所以該項分類錯誤。綜上，答案選D。48、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責的理解。中國人民銀行有多項重要職責。選項A，監(jiān)督管理黃金市場是中國人民銀行的職責之一，這有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和規(guī)范運行，保障金融市場的整體秩序。選項C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，能夠促進資金的合理流動和金融市場的健康發(fā)展，是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項D，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備，對于穩(wěn)定國家貨幣匯率、增強國際支付能力等具有關鍵作用，也是中國人民銀行的重要職責范疇。而選項B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構并非中國人民銀行的職責。自2003年銀監(jiān)會成立后，對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會承擔。所以不屬于中國人民銀行職責的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構，答案選B。49、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。

A.中國銀行?

B.招商銀行?

C.中國工商銀行?

D.中國建設銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內(nèi)商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國金融市場中，眾多商業(yè)銀行會選擇在證券交易所上市，以拓寬融資渠道、提升品牌影響力。選項A，中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，積極融入資本市場，已在上海證券交易所成功上市。選項B，招商銀行憑借其良好的市場表現(xiàn)和創(chuàng)新的金融服務，也早已在上海證券交易所掛牌交易。選項C，中國工商銀行是全球資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行之一，同樣實現(xiàn)了在上海證券交易所上市。而選項D，中國建設銀行雖然也是重要的國有大型商業(yè)銀行且已上市，但它并未在上海證券交易所上市。所以本題正確答案為中國建設銀行。通過對各選項銀行上市情況的分析，能準確判斷出符合題干要求的答案。50、合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對合同保證方式相關法律規(guī)定的理解。在合同關系里，保證方式的確定至關重要，它涉及到保證人與債權人以及債務人之間的權利義務關系。當合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時，依據(jù)相關法律規(guī)定應按照連帶責任保證承擔保證責任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。而連帶責任保證則不同，一旦債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。所以選項D正確，選項A一般保證不符合這種未約定或約定不明時的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對此情形的標準表述；單方責任保證也不是相關法律中對應此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。第二部分多選題(30題)1、關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。

A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定

B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經(jīng)國務院批準

C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務報表

E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行在特殊情況下全面監(jiān)督權相關知識的理解。A選項，全面監(jiān)督權的行使旨在應對金融危機、維護金融穩(wěn)定，這是央行行使該權力的重要目的之一，符合實際情況，故A正確。B選項，中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經(jīng)國務院批準，這一規(guī)定保證了權力行使的規(guī)范性和嚴肅性，避免權力的隨意使用，所以B正確。C選項，央行全面監(jiān)督權的行使是為了宏觀金融監(jiān)管和穩(wěn)定，有一套規(guī)范的流程和標準，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰，所以C錯誤。D選項，央行根據(jù)需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務報表，這是央行進行監(jiān)管所必需的信息獲取方式，故D正確。E選項，中國人民銀行進行全面檢查權是為了維護金融穩(wěn)定、防范金融風險，而不是為了增加金融機構的營利能力，所以E錯誤。綜上，正確答案是ABD。2、國際收支包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.流動資產(chǎn)轉移

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對國際收支構成部分的理解。國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)由對外經(jīng)濟往來、對外債權債務清算而引起的所有貨幣收支。選項A，貿(mào)易收支即進出口商品的收支，是國際收支中最主要的部分，貨物的進出口會直接影響國家的外匯收支，所以貿(mào)易收支屬于國際收支。選項B，勞務收支涵蓋了運輸、旅游、金融、通訊等服務性行業(yè)的收入與支出，隨著全球經(jīng)濟一體化，服務貿(mào)易在國際經(jīng)濟交往中占比逐漸增大，勞務收支自然也是國際收支的重要組成部分。選項C，外資對華直接投資，涉及到外國資本的流入，無論是開辦企業(yè)還是進行其他形式的直接投資，都會引起資金在國際間的流動，從而影響國際收支情況。選項D，對其他國家的捐贈屬于單方面轉移收支，這種資金的無償轉移雖然不涉及商品或勞務的交換，但同樣會對國家的外匯儲備和國際收支平衡產(chǎn)生作用。而選項E，流動資產(chǎn)轉移只是資產(chǎn)在不同形式或主體之間的變動，并不直接體現(xiàn)國家與國家之間的經(jīng)濟往來和貨幣收支，因此不屬于國際收支的范疇。綜上，本題正確答案為ABCD。3、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(?)。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產(chǎn)轉換為金融票據(jù)

C.不得為其將資金匯往境外

D.可以將其財產(chǎn)轉換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

【答案】：ABC"

【解析】此題為一道關于銀行工作人員在面對特定違法資金處理的選擇題。根據(jù)我國法律法規(guī)，對于走私犯罪活動所得資金，銀行工作人員有嚴格的監(jiān)管和防范義務。選項A，不得為其提供資金賬戶，這是從資金源頭進行把控，防止走私犯罪資金合法化流轉。選項B，不得將財產(chǎn)轉換為金融票據(jù)，避免資金以票據(jù)形式掩蓋非法來源。選項C，不得將資金匯往境外，防止資金外流逃避監(jiān)管。而選項D中可以將其財產(chǎn)轉換為金融票據(jù)與法律規(guī)定相悖，會使犯罪資金更易流通；選項E可以為其提供賬戶也違反了監(jiān)管要求。所以本題正確答案為ABC。銀行工作人員必須嚴格遵守相關規(guī)定，切實履行職責，杜絕為走私犯罪資金提供任何便利，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。"4、商業(yè)銀行進行債券投資的目的主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

【答案】：AB

【解析】商業(yè)銀行進行債券投資具有多方面重要目的。答案選擇A和B是有充分依據(jù)的。首先，選擇A選項，債券投資有助于提高資本充足率。因為債券的風險權重通常低于貸款等其他資產(chǎn)，合理投資債券可優(yōu)化資產(chǎn)結構，使資本充足率滿足監(jiān)管要求，增強銀行抵御風險能力。其次，選擇B選項，投資債券能降低資產(chǎn)組合的風險。通過將資金分散到債券這一相對穩(wěn)定的資產(chǎn)上，可以避免資產(chǎn)過度集中于高風險領域，降低因單一資產(chǎn)波動帶來的整體資產(chǎn)減值風險。而C選項，債券具有較強流動性，投資債券是增加而非降低流動性，所以該選項錯誤。D選項，債券投資主要圍繞資金運用和風險控制等財務目標，與提高銀行聲譽并無直接關聯(lián)。E選項，雖然債券投資在一定程度上可平衡流動性和盈利性，但并非主要目的。綜上所述，本題正確答案為AB。5、下列關于金融機構職能的表述，正確的有（）。

A.根據(jù)原銀監(jiān)會2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

B.汽車金融公司主要從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務

C.村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)設立，主要為當?shù)剞r(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務

D.政策性銀行可以吸收個人儲蓄存款

E.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

【答案】：AC

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析來判斷其正確性。選項A，原銀監(jiān)會2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》明確指出，貸款公司開展業(yè)務，要堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨，貸款投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，該選項表述與規(guī)定相符，所以選項A正確。選項B，汽車金融公司除了主要從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務外，還可以從事購車貸款以外的汽車融資等其他業(yè)務，此選項表述不夠全面，所以選項B錯誤。選項C，村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設立的銀行業(yè)金融機構，其目的主要就是為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，該選項表述準確，所以選項C正確。選項D，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，并非以營利為目標的金融機構，其資金來源主要是政府撥款、金融債券等，不可以吸收個人儲蓄存款，所以選項D錯誤。選項E，貨幣經(jīng)紀公司不僅可以向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，在我國，它也可以從事自營外匯買賣業(yè)務等，此選項表述有誤，所以選項E錯誤。綜上，正確答案是AC。6、一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有(?)。

A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權

D.債權人未就主債務人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前

E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權

【答案】：ABC

【解析】本題考查一般保證責任中保證人不能行使先訴抗辯權的情形。先訴抗辯權是指在一般保證中，保證人在債權人未就主債務人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，可以拒絕債權人要求其履行保證責任的權利。但是在某些法定情形下，保證人不得行使該權利。選項A，當債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難時，債權人向債務人主張權利存在客觀障礙，此時若仍允許保證人行使先訴抗辯權，將不利于保障債權人的合法權益，所以保證人不能行使先訴抗辯權。選項B，人民法院受理債務人破產(chǎn)案件并中止執(zhí)行程序，意味著債務人的償債能力出現(xiàn)嚴重問題，且進入了特殊的法律程序，這種情況下若保證人還能行使先訴抗辯權，會使債權人的債權難以實現(xiàn)，因此保證人不得行使該權利。選項C，保證人以書面形式放棄先訴抗辯權，這是其對自身權利的自主處分，根據(jù)意思自治原則，一旦作出書面放棄的表示，就不能再行使先訴抗辯權。選項D，債權人未就主債務人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，這恰恰是保證人行使先訴抗辯權的條件，而不是不能行使先訴抗辯權的情形。選項E，先訴抗辯權的放棄需以書面形式作出，口頭形式不具有法律效力，所以保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權，不能產(chǎn)生相應的法律后果，其仍可行使先訴抗辯權。綜上，本題正確答案為ABC。7、影響匯率變動的因素有（）。

A.通貨膨脹

B.政府干預

C.戰(zhàn)爭

D.國際收支

E.利率水平

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響匯率變動的因素。下面對各選項逐一分析。A選項通貨膨脹，當一國發(fā)生通貨膨脹時，該國貨幣的購買力下降，會導致該國貨幣在國際市場上的價值降低，進而影響匯率變動。B選項政府干預，政府可以通過調(diào)整貨幣政策、外匯儲備等手段干預外匯市場，直接或間接地影響匯率。例如，政府通過拋售或買入外匯來影響外匯的供求關系，從而使匯率朝著預期方向變動。C選項戰(zhàn)爭，戰(zhàn)爭會對一個國家的經(jīng)濟、政治和社會穩(wěn)定造成嚴重影響。戰(zhàn)爭期間，該國的經(jīng)濟活動可能受到破壞，投資者會對該國的信心下降，資金會大量外流，這會導致該國貨幣貶值，從而引起匯率變動。D選項國際收支，國際收支是一國對外經(jīng)濟活動中各種收支的總和。如果一國國際收支順差，意味著該國在對外貿(mào)易等方面收入大于支出，外匯供給增加，會使該國貨幣升值；反之，如果國際收支逆差，貨幣則有貶值壓力。而E選項利率水平雖然也會對匯率產(chǎn)生影響，但本題答案未選該項。綜上所述，正確答案為ABCD。8、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A.銀行可以選用