中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關模擬題庫第一部分單選題(50題)1、下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。

A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行風險管理組織相關知識的理解。下面對各選項進行詳細分析：A選項，風險管理委員會依據(jù)風險管理部門提供的信息作出經營或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風險管理委員會作為決策層，需要專業(yè)的風險信息來輔助決策，而風險管理部門能夠提供這些信息，所以該選項說法正確。B選項，通常銀行的最高風險管理委員會會擬定具體的風險管理政策和指導原則。最高風險管理委員會在銀行風險管理體系中處于核心地位，有責任和能力來確定整體的風險管理方向和基本準則，此選項說法無誤。C選項，風險管理部門的核心職能確實是風險信息的收集、分析和報告。通過收集各方面的風險信息，進行深入分析，并將分析結果報告給相關部門和決策層，為銀行的風險管理提供依據(jù)，該選項正確。D選項，風險管理部門主要負責風險信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風險管理策略執(zhí)行權。執(zhí)行權一般在其他相關業(yè)務部門，風險管理部門更多是提供客觀的風險評估和建議，而不是直接執(zhí)行風險管理策略，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。2、下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.以營利為目的

B.有自己的財產或者經費

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關知識點。法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。依據(jù)《中華人民共和國民法典》相關規(guī)定，法人應當依法成立，有自己的名稱、組織機構、住所、財產或者經費。選項B“有自己的財產或者經費”是法人能夠獨立進行民事活動，承擔民事責任的物質基礎，是法人成立必不可少的條件之一。選項C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設立的組織才能成為法人。選項D“有自己的名稱、組織機構和場所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標志，組織機構是法人進行活動的執(zhí)行機構，場所則是法人進行業(yè)務活動的空間范圍，這些都是法人開展正?；顒拥幕緱l件。而選項A“以營利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，非營利法人如事業(yè)單位、社會團體等不以營利為目的，特別法人如機關法人等也不具有營利的性質。因此，本題答案選A。3、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.中長期貸款

D.貿易融資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款和融資概念的理解。題目旨在明確哪種類型屬于銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。首先來看選項A，銀團貸款是由多家銀行或金融機構采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，它并非專門針對進出口貿易結算，所以A選項不符合題意。選項B，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要用于項目建設和運營等方面，與進出口貿易結算相關的短期融資概念不相符，故B選項不正確。選項C，中長期貸款強調的是貸款期限較長，更側重于滿足企業(yè)長期的資金需求，并非針對進出口貿易結算的短期融資，所以C選項也不正確。而選項D，貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，完全符合題目中所描述的概念，所以本題正確答案是D。4、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來計算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進而判斷正確選項。首先明確持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出價格-買入價格）÷買入價格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價格是100元，這就是買入價格；2020年1月5日賣出該國債的價格是110元，此為賣出價格，并且期間未分配利息。將買入價格100元和賣出價格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對各選項進行分析：-A選項：計算得出的持有期收益率為10%，該選項正確。-B選項：15%與我們計算的結果不符，該選項錯誤。-C選項：20%并非正確的持有期收益率，該選項錯誤。-D選項：25%也不是通過公式計算得到的結果，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。5、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。解題關鍵在于準確把握金融犯罪的構成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結果，并且希望或者放任這種結果發(fā)生，過失不能構成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。6、金融債券發(fā)行后，信用評級機構應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。7、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，不同銀行的上市情況各有不同。工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的。工商銀行作為我國重要的金融機構，為了拓展融資渠道、提升國際影響力等多方面考慮，選擇了在境內外兩地同步上市，這樣能吸引更廣泛的投資者，促進自身的發(fā)展和壯大。農業(yè)銀行雖然也是大型商業(yè)銀行，但它在上市安排上并非是同時在上海和香港同步上市。中國銀行上市路徑也與本題所問情況不同。建設銀行同樣也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，本題的正確答案是A選項，即工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的大型商業(yè)銀行。8、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融監(jiān)管相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項市場準入：市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制，它側重于在金融機構進入市場前對其設立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析，所以A選項不符合題意。-B選項非現(xiàn)場監(jiān)管：非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，對金融機構進行分析、評價，并非直接深入到金融機構實地開展檢查，所以B選項也不正確。-C選項現(xiàn)場檢查：現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機構，通過查閱資料、實地查看等方式進行業(yè)務檢查和風險判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機構的實際運營情況和風險狀況，與題目描述相符，所以C選項正確。-D選項事后處理：事后處理通常是在金融機構出現(xiàn)問題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務檢查和風險判斷分析過程，所以D選項不合適。綜上，答案選C。9、以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。

A.對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權

B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政處罰當事人所享有的權利。我們需對每個選項進行詳細分析，以明確正確答案。選項A，當事人對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權。這是為了保證行政處罰的公正性、合法性，讓當事人有機會表達自己的意見和理由，避免行政機關單方面作出不恰當?shù)奶幜P決定。選項B，當事人對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權。這些途徑為當事人提供了在認為行政處罰存在問題時的糾錯機制，保障其合法權益不受非法侵害。選項C，當行政機關違法給予行政處罰并使當事人受到損害時，當事人有權依法提出賠償要求。這體現(xiàn)了對當事人合法權益的保護和對行政機關違法行為的約束。而選項D，雖然當事人可能認為行政處罰不合理，但不能采取反抗的方式來應對。在現(xiàn)代法治社會，一切爭議和問題都應通過合法、合理、有序的途徑解決，反抗不僅可能導致更嚴重的違法后果，也不利于法治秩序的維護。所以對不合理的行政處罰有反抗權并非行政處罰當事人的權利，本題正確答案選D。10、關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復議法律效力相關知識點。選項A，公民、法人或者其他組織一旦申請行政復議且行政復議機關已依法受理，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復議程序的順利進行和其權威性，若允許在此期間同時向法院起訴，會使行政復議與行政訴訟程序產生沖突，故該選項表述正確。選項B，行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請人認為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項C，并非所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國法律規(guī)定，存在一些行政復議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復議法》的相關規(guī)定，省級人民政府對自然資源權屬的復議決定等就是最終裁決，所以該選項表述錯誤。選項D，對于法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復議前置程序的要求，保證行政復議優(yōu)先處理相應的行政爭議，該選項表述正確。綜上，答案選C。11、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.用于特定目的的貸款

C.處理銀行內部的資金不足

D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對中國人民銀行發(fā)放再貸款類型的理解。中國人民銀行發(fā)放再貸款是其履行央行職能的重要方式。再貸款具有多種目的。選項A，為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款是常見的再貸款類型，當金融市場出現(xiàn)流動性緊張時，央行會通過發(fā)放此類再貸款來保證市場資金的正常流動。選項B，用于特定目的的貸款也在再貸款范圍內，比如支持特定領域的發(fā)展等。選項D，為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款同樣屬于央行再貸款的范疇，當金融機構面臨風險可能影響金融穩(wěn)定時，央行會通過發(fā)放此類貸款來幫助處置風險。而選項C，處理銀行內部的資金不足，這通常是銀行自身通過內部資金調配、同業(yè)拆借等方式來解決，并非中國人民銀行發(fā)放再貸款的用途。所以本題答案選C。"12、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行市場風險限額管理內容的理解。商業(yè)銀行市場風險限額管理是控制風險的重要手段，常見的限額管理類型有止損限額、交易限額和風險價值限額等。止損限額是指所允許的最大損失額，當達到此限額時，交易須及時停止，以防止損失進一步擴大；交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，能有效控制交易規(guī)模；風險價值限額是基于一定的置信水平和持有期，衡量可能的最大損失，將風險控制在可承受范圍內。而客戶限額并非商業(yè)銀行市場風險限額管理的范疇，它更多地與客戶信用管理相關，用于評估和控制對單個客戶或一組客戶的信用風險暴露。所以本題答案選A。13、對借款人的限制不包括()。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對借款人限制的選項。選項A，規(guī)定不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款，這是為了避免借款人過度借貸，降低貸款人的風險，同時也是為了規(guī)范信貸市場秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項B，禁止在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資，這是因為股本權益性投資風險較高，若借款人用貸款進行此類投資，一旦投資失敗，可能導致無法按時償還貸款，增加金融機構的不良貸款風險。選項C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項D，借款人有權向貸款人的上級反映有關情況，這是其合理的權利行使，并非對借款人的限制內容。綜上所述，答案選D。14、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關于匯票各相關主體規(guī)定的知識點。解題關鍵在于理解各選項主體在匯票流轉過程中的職能和與付款人的關系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責是通過背書行為轉讓票據(jù)權利，并非與付款人建立委托付款關系以及承擔支付匯票余額的資金來源責任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據(jù)債務提供擔保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務時承擔保證責任，與付款人不存在委托付款關系和支付匯票余額的資金來源相關問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責任，并非與付款人建立委托付款關系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。15、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。

A.市場指標

B.規(guī)模據(jù)標

C.效率指標

D.政策指標

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀行管理基本指標的理解與認知。銀行管理基本指標是衡量銀行經營狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項A市場指標，能反映銀行在市場中的競爭力和市場地位，是銀行管理的重要考量方面；選項B規(guī)模指標，體現(xiàn)銀行的業(yè)務規(guī)模大小，對于評估銀行的綜合實力有重要意義；選項C效率指標，關乎銀行的運營效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標并不是銀行管理的基本指標，政策更多是外部環(huán)境因素，對銀行起到引導和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標準，所以答案是D。"16、下列農村金融機構中，最晚設立的是()。

A.農村合作銀行

B.農村信用社

C.農村資金互助社

D.農村商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同農村金融機構的設立時間。解題關鍵在于對各選項所涉及農村金融機構設立情況有清晰了解。農村信用社是最早設立的農村金融機構之一，長期以來在農村金融領域發(fā)揮著重要作用，為農村經濟發(fā)展提供了基礎的金融服務。農村合作銀行是在深化農村信用社改革過程中產生的，它在農村信用社的基礎上進行了一定的體制和機制創(chuàng)新。農村商業(yè)銀行是在農村信用社股份制改革的基礎上組建而成，對農村金融服務的質量和效率有了進一步提升。而農村資金互助社是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。它作為新型農村金融機構，相對晚于農村信用社、農村合作銀行和農村商業(yè)銀行設立。所以最晚設立的農村金融機構是農村資金互助社，答案選C。17、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進行反向交易，所以A選項不符合要求。C選項資產互換，它主要是一種結構化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項也不正確。D選項利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎上相互交換具有不同性質的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項也可排除。而B選項貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。18、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行及其他金融機構短期資金借貸相關概念的理解。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表的金融業(yè)務含義。首先看選項A，同業(yè)存放是指金融機構在其他銀行開立賬戶，將資金存入該賬戶，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項不符合。選項B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術語，在金融業(yè)務中沒有這樣明確特定的業(yè)務概念，所以B選項錯誤。選項C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間為了調劑資金余缺、臨時性資金周轉等目的而進行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項正確。選項D，同業(yè)回購是交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務，本質上是以債券為擔保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。19、關于留置權人的主要權利，下列表述不正確的是()。

A.留置權人有權收取留置財產的孳息

B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協(xié)議以留置財產折價

C.留置財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格

D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權人主要權利相關知識。逐一分析各選項：-A選項，根據(jù)相關法律規(guī)定，留置權人有權收取留置財產的孳息，該孳息應當先充抵收取孳息的費用，此選項表述正確。-B選項，當債務人逾期未履行債務時，留置權人可以與債務人協(xié)議以留置財產折價，這是留置權人實現(xiàn)其權利的一種合法方式，該選項表述無誤。-C選項，留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格，而非政府指導價格，所以該選項表述不正確。-D選項，債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權的核心權益，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。20、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內容的相關知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B，當企業(yè)申請擔保貸款時，了解擔保物的情況是非常必要的。擔保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關系到貸款的安全性。若不了解擔保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔保物收回貸款的風險，所以該項屬于審核內容。選項C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風險有重要意義。不同區(qū)域的經濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風險，因此這是審核的重要方面。選項D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿Γ幱谙﹃栃袠I(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A，企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經營狀況、財務實力等，并非企業(yè)總經理的個人信用卡消費，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況。綜上，答案選A。21、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A.交通銀行；中國農業(yè)銀行

B.中國銀行；中國工商銀行

C.中國銀行；中國農業(yè)銀行

D.交通銀行；中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查“五大行”中最早實行股份制和最遲開始股份制改造的銀行相關知識。在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行里，交通銀行是最早實行股份制的銀行。交通銀行在股份制改革方面先行一步，它的股份制改革有其自身發(fā)展的歷史背景和戰(zhàn)略意義，為銀行進一步適應市場發(fā)展奠定了基礎。而中國農業(yè)銀行是最遲開始股份制改造的銀行。相較于其他幾家銀行，中國農業(yè)銀行由于其服務“三農”的特殊定位和龐大的農村業(yè)務體系等因素，股份制改造面臨諸多復雜問題和挑戰(zhàn)，所以股份制改造啟動時間相對較晚。綜合上述情況，最早實行股份制的銀行是交通銀行，最遲開始股份制改造的銀行是中國農業(yè)銀行，本題答案選A。22、根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。

A.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.編造引進資金的理由從銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對金融詐騙行為的理解與辨別。金融詐騙是以非法占有為目的，采用虛構事實或隱瞞真相的方法，騙取金融機構資金或信用的行為。選項A，提供不完整的財務報表獲取銀行貸款，通過隱瞞真實財務狀況的手段欺騙銀行以獲取貸款，是典型的金融詐騙行為。選項C，自制信用卡從銀行提款機提款，屬于偽造金融票證并使用來騙取銀行資金，明顯是金融詐騙。選項D，編造引進資金的理由從銀行貸款，同樣是用虛構事實的方式騙取銀行貸款，屬于金融詐騙。而選項B，上市公司董事長變更未進行披露，這主要違反的是上市公司信息披露的相關規(guī)定，會影響投資者對公司的判斷，但本質上并非以非法占有金融機構資金或信用為目的的金融詐騙行為。所以答案選B。23、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的理解。商業(yè)銀行內部控制保障體系旨在為銀行內部控制的有效運行提供支持和保障。選項B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當今數(shù)字化時代，銀行的業(yè)務運營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準確和完整，有效防范信息泄露等風險，為內部控制提供堅實的技術支撐。選項C，業(yè)務連續(xù)性管理對于銀行至關重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災害、系統(tǒng)故障等）時，仍能維持基本的業(yè)務運營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強銀行的抗風險能力和運營的穩(wěn)定性。選項D，報告機制能夠及時、準確地傳遞銀行內部的各種信息，包括風險狀況、業(yè)務進展等，使得管理層能夠及時做出決策，對內部控制的有效性進行監(jiān)控和調整，是保障體系中信息溝通和反饋的關鍵環(huán)節(jié)。而選項A，授權管理是商業(yè)銀行內部控制措施中的一種，主要是對業(yè)務操作的權限進行規(guī)范和限制，它并不屬于內部控制保障體系的構成要素。因此，答案選A。24、（）是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，與題干中他國經濟、政治、社會變化導致?lián)p失的描述不符。選項B，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險，重點在于內部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產價值下降或債務增大的風險，與題干中他國經濟、政治等因素導致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。25、下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關內容的理解，旨在判斷各選項表述是否正確。選項A，單位外匯存款包含單位經常項目外匯賬戶，這是符合實際情況的基本概念，所以該選項表述正確。選項B，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標準、便于管理和統(tǒng)計外匯收支情況。選項C，境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，這樣有助于加強外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項表述無誤。選項D，如前面所述，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。26、下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關被撤銷的，繼續(xù)行使其職權的行政機關是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當事人相關知識。這道題的正確答案是B選項，下面對各選項進行詳細分析。A選項正確。根據(jù)法律規(guī)定，當有權提起訴訟的公民死亡時，其近親屬可以提起訴訟；若有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關主體的合法權益能通過訴訟途徑得以維護。B選項錯誤。由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，被告應為委托的行政機關，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機關的要求實施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項正確。行政機關被撤銷后，繼續(xù)行使其職權的行政機關成為被告，這樣能確保行政相對人在遇到問題時可找到明確的責任主體進行訴訟。D選項正確。在行政訴訟中，被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，需要提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件，這是因為行政機關在作出行政行為時處于主導地位，掌握著相關證據(jù)和依據(jù)，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。27、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構的資本充足率、資產質量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導機制，增強金融機構防范風險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎貨幣等，貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產業(yè)政策等多種手段來調節(jié)宏觀經濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。28、以下不是行政復議當事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.行政機關行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政復議當事人的相關知識。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權益，依法向主管行政機關提出復查該具體行政行為的申請。在行政復議中，申請人是認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依法向復議機關提出復議申請的公民、法人或其他組織，A選項顯然是行政復議當事人。被申請人是作出被申請復議的具體行政行為的行政主體，B選項也屬于行政復議當事人。第三人是同申請行政復議的具體行政行為有利害關系，通過申請或復議機關通知參加到復議活動中的其他公民、法人或者其他組織，C選項同樣是行政復議當事人。而行政機關行為是行政復議審查的對象，并非行政復議的當事人，所以本題答案選D。這需要考生準確理解行政復議各構成要素的概念和性質，從而正確判斷各選項是否屬于行政復議當事人的范疇。"29、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設立時注冊資本的規(guī)定。依據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設立，其注冊資本是在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。選項A表述不準確，僅提及全體發(fā)起人認購的資本總額，未強調在公司登記機關登記以及“股本總額”這一關鍵表述；選項C“股東認購總額”概念模糊，沒有明確體現(xiàn)發(fā)起人的相關內容及登記要求；選項D將注冊資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責任范圍，保障交易安全和市場秩序。30、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對不同銀行客戶類型定義的理解。逐一分析各選項，一般個人客戶是銀行面向的廣泛普通客戶群體，其金融凈資產通常無特定高標準要求，并非達到600萬元人民幣及以上，所以A選項不符合。高資產凈值客戶在界定上雖有資產要求，但一般并非明確為600萬元人民幣及以上這一標準，故B選項也不正確。企業(yè)法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，并非銀行客戶按金融凈資產界定的類型，D選項錯誤。而私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題目描述相符，因此正確答案是C。"31、銀行不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風險叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風險?

B.法律風險?

C.市場風險?

D.操作風險

【答案】：A

【解析】本題考查對銀行不同類型風險的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質的風險，每種風險都有其特定的內涵。戰(zhàn)略風險指的是由于戰(zhàn)略制定和實施的失誤，導致銀行的未來發(fā)展偏離預期目標，對銀行整體未來發(fā)展造成威脅的潛在風險。題干中明確提到銀行不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這與戰(zhàn)略風險的定義高度契合。法律風險主要源于銀行的經營活動違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場風險通常是由市場因素，如利率、匯率、股票價格等波動引起的風險。操作風險則是源于不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風險。綜上所述，本題正確答案為A選項，因為只有戰(zhàn)略風險能夠準確對應題干中關于銀行不適當未來發(fā)展規(guī)劃帶來潛在風險的描述。32、通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量

D.以上均不正確

【答案】：A

【解析】本題主要考查對通貨膨脹概念的理解。通貨膨脹是一個在經濟學領域以及公務員考試經濟常識板塊中十分重要的知識點。選項A正確。通貨膨脹的本質特征是物價普遍且持續(xù)上漲，而貨幣發(fā)行量過多是引發(fā)這一現(xiàn)象的常見原因。當貨幣的供應量超過了實際經濟運行所需要的貨幣量時，過多的貨幣追逐相對較少的商品和服務，必然會推動價格水平普遍、持續(xù)地上升，所以該選項準確描述了通貨膨脹的定義。選項B錯誤。貨幣發(fā)行量超過流通中的貨幣量這種說法不夠準確和完整。僅僅提及超過流通中的貨幣量，沒有與物價的普遍持續(xù)上漲這一關鍵特征相聯(lián)系，不能全面概括通貨膨脹的內涵。選項C錯誤。貨幣發(fā)行量與流通中商品的價值量之間并沒有直接的決定通貨膨脹的關系。通貨膨脹強調的是物價的變化情況，而不是單純對比貨幣量和商品價值量。選項D錯誤。由于選項A是正確的，所以此選項不符合題意。綜上所述，本題正確答案是A。33、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經濟調節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。金融市場具有貨幣資金融通、風險分散與風險管理、優(yōu)化資源配置、經濟調節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場充當資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風險分散與風險管理是通過金融工具幫助投資者分散和管理風險。而題干中明確指出金融資產價格變動能引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經濟調節(jié)功能側重于金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。所以本題應選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。34、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準確記憶相關知識點，在復習備考過程中要對重要法律的關鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準確作答。35、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會例會召開次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構中，監(jiān)事會發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會的召開頻率對于有效履行監(jiān)督職責至關重要。根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會能夠及時、全面地對商業(yè)銀行的經營管理活動進行監(jiān)督。通過定期召開例會，監(jiān)事會可以對銀行的財務狀況、風險控制、合規(guī)經營等方面進行深入審查，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議，保障銀行的穩(wěn)健運營。所以本題的正確答案是D選項。36、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項A“銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事”，強調的是道德層面高標準行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項B“銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力”，側重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關。選項C“銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私”，描述的是保密相關要求，并非“守法合規(guī)”的準確內涵。而選項D“銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度”，精準地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機構內部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"37、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經濟行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同罪名概念的理解以及對具體行為的法律定性判斷。破題點在于清晰把握各選項所涉及罪名的構成要件，并將題干中描述的行為與之進行準確匹配。選項A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場購物，并非通過秘密竊取的方式獲取財物，所以不構成盜竊罪，A選項錯誤。選項B，偽造票據(jù)罪側重于實施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點是某人使用了明知是偽造的支票去購物，并非強調其進行了偽造票據(jù)的動作，因此不構成偽造票據(jù)罪，B選項錯誤。選項C，正常經濟行為需建立在合法合規(guī)的基礎之上。使用偽造的支票進行購物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經濟秩序，不屬于正常經濟行為，C選項錯誤。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構成要件，所以該行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。38、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行基本薪酬在薪酬總額中的占比規(guī)定。在商業(yè)銀行的薪酬體系設定中，為了合理平衡薪酬結構，保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展，對基本薪酬在薪酬總額中的占比有著明確的規(guī)定。對于此類規(guī)定的設定，是綜合考慮多方面因素的結果。一方面，要保證員工有一定的固定收入，以維持基本生活和工作穩(wěn)定性；另一方面，也要避免基本薪酬占比過高，使得員工收入與銀行經營業(yè)績關聯(lián)度降低，可能導致員工缺乏對銀行經營效益的關注和推動積極性。在本題所給的選項中，A選項15％占比過低，難以滿足員工基本生活及工作保障需求，不利于員工隊伍的穩(wěn)定；B選項20％同樣相對偏低，不太能體現(xiàn)基本薪酬應有的作用；D選項50％占比過高，會使得績效薪酬等激勵性薪酬空間受限，不利于激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，從而影響銀行的整體運營效率和競爭力。而C選項35％是一個相對合理的比例，既能保障員工的基本生活和工作穩(wěn)定性，又能為績效薪酬等激勵部分留出足夠空間，促使員工積極關注銀行經營效益，所以商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％，答案選C。39、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。

A.零售業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.基礎金融服務

D.支持社會主義新農村建設

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄開展業(yè)務范圍的了解。解題關鍵在于明確各項業(yè)務是否屬于郵政儲蓄常規(guī)業(yè)務范疇。首先來看選項A，零售業(yè)務是中國郵政儲蓄常見的業(yè)務類型之一，它面向廣大個人客戶，提供如儲蓄、匯兌等多種金融產品和服務，所以選項A不符合題意。選項C，基礎金融服務涵蓋了諸如賬戶管理、支付結算等基礎功能，這是郵政儲蓄作為金融機構所必備的業(yè)務，因此選項C也不是正確答案。選項D，中國郵政儲蓄一直積極響應國家政策，大力支持社會主義新農村建設，通過提供金融服務助力農村經濟發(fā)展，這也是其業(yè)務的重要組成部分，選項D同樣不符合要求。而選項B，貸款業(yè)務雖然在金融領域較為普遍，但在題目所設定的范圍內，中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括此項。綜上，本題正確答案是B。40、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定

B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設定相關知識。對于選項A，行政強制措施的設定有著嚴格的權限范圍，只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定，這保證了行政強制措施設定的合法性和規(guī)范性，該選項表述正確。選項B體現(xiàn)了法律的權威性和層級性。當法律對行政強制措施的對象、條件、種類已作出規(guī)定時，行政法規(guī)和地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，以維護法制的統(tǒng)一和法律體系的嚴謹性，此選項表述無誤。選項C錯誤。法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)只有在滿足一定條件時，才可設定部分行政強制措施，并非設定臨時性的行政強制措施。而且，限制公民人身自由、凍結存款匯款等行政強制措施只能由法律設定。選項D，行政強制執(zhí)行是較為嚴厲的行政行為，只能由法律予以設定，這是為了防止行政權力的濫用，保障公民、法人和其他組織的合法權益，該選項表述正確。綜上，答案選C。41、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來求解，進而判斷正確選項。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風險加權資產×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計算括號內的值：\(200+80=280\)（億元）。再計算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。42、下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對無效合同相關規(guī)定的理解。下面對各選項進行具體分析：-A選項：依據(jù)我國法律規(guī)定，合同部分無效時，如果該部分不影響其他部分的效力，那么其他部分仍然有效。這一規(guī)定旨在最大程度維護合同的穩(wěn)定性和交易安全，所以A選項表述正確。-B選項：合同部分無效并不必然導致整體無效，只有當無效部分影響到合同的核心內容或其他部分的履行時，才可能導致整體無效，所以B選項錯誤。-C選項：若合同無效是因為一方存在過錯，那么有過錯的一方需要承擔締約過失責任，這是為了保護無過錯方的利益，補償其因合同無效所遭受的損失，所以C選項錯誤。-D選項：合同無效是自始無效，即從合同成立時起就沒有法律效力，而不是自判定無效起無效，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。43、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。

A.經濟責任

B.社會責任

C.政治責任

D.環(huán)境責任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對銀行不同責任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是一項具有廣泛社會影響的公益行為。經濟責任主要聚焦于銀行在經濟領域的基本業(yè)務運營，如存貸業(yè)務、盈利等，開展金融知識普及教育并非直接經濟業(yè)務行為，所以A選項經濟責任不符合。政治責任通常涉及銀行對國家政治政策的響應和配合，此活動與之關聯(lián)不大，C選項政治責任可排除。環(huán)境責任著重于銀行對環(huán)境保護方面的舉措和貢獻，與金融知識普及無關，D選項環(huán)境責任也不正確。而社會責任強調企業(yè)為社會整體利益和發(fā)展所承擔的義務，銀行開展金融知識普及教育活動，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風險意識，促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會責任的范疇。因此，答案應選B。"44、通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標志需要從其本質特征入手。選項A，出口增長主要反映的是一個國家對外貿易方面的情況，它與國內市場上貨幣與商品的供需關系并無直接關聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標志。選項C，投資增長通常會對經濟發(fā)展產生推動作用，可能會帶動相關產業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導致物價普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經濟增長的速度和結構，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項D，消費膨脹體現(xiàn)的是消費領域的一種狀態(tài)，雖然過度消費可能在一定程度上影響物價，但它不是通貨膨脹的本質體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導致物價上漲這一核心特征。而選項B，物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當物價普遍且持續(xù)上升時，就意味著貨幣的實際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質高度契合。所以通貨膨脹的主要標志是物價總水平上漲，本題應選B。45、我國刑事訴訟實行（）原則，未經人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。

A.有罪推定

B.無罪推定

C.疑罪從有

D.疑罪從無

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國刑事訴訟的基本原則。我國刑事訴訟實行無罪推定原則。無罪推定意味著在人民法院依法判決之前，任何犯罪嫌疑人、被告人在法律上都是無罪的。選項A的有罪推定與現(xiàn)代法治理念相悖，它先入為主地認定嫌疑人有罪，這容易導致司法不公和冤假錯案。選項C的疑罪從有也是不合理的，當證據(jù)不足存在疑問時判定有罪，會損害當事人的合法權益。選項D的疑罪從無雖然也是刑事訴訟中的重要原則，但它是無罪推定原則的具體體現(xiàn)之一。而本題強調的是整體的原則表述，所以應選無罪推定原則，答案為B。46、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的客戶

C.認識你的潛力

D.認識你的風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個“認識”原則的內容。金融創(chuàng)新是金融領域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個“認識”原則至關重要，它有助于保障金融業(yè)務的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個“認識”原則具體包括認識你的業(yè)務、認識你的客戶、認識你的風險以及認識你的交易對手。認識你的業(yè)務，要求金融機構對自身所開展的各類業(yè)務有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務流程和特點；認識你的客戶，旨在精準把握客戶需求、風險承受能力等，進行合適的產品匹配；認識你的風險，需要對金融業(yè)務可能面臨的各種風險進行評估和管控。而選項C“認識你的潛力”并不屬于四個“認識”原則的內容。所以本題正確答案是C選項，該選項符合題意，其他選項均為四個“認識”原則所涵蓋的內容，不符合題意。47、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融相關組織性質和職能的了解。解題關鍵在于明確各選項所代表組織的特點，從而判斷出符合“銀行業(yè)自律組織、全國性非營利社會團體”這一描述的組織。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，它在促進銀行業(yè)健康發(fā)展、加強行業(yè)自律等方面發(fā)揮著重要作用，符合題干描述，所以該選項正確。再看選項B，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即現(xiàn)在的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，它是國務院直屬事業(yè)單位，主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并非自律組織，故該選項錯誤。接著看選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內的銀行間市場的自律組織，但它不單純局限于銀行業(yè)，與題干中“銀行業(yè)自律組織”表述不完全契合，所以該選項錯誤。最后看選項D，中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管，與銀行業(yè)自律組織無關，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。48、我國利息率的主要種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.中期利率與長期利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國利息率的主要種類。在我國金融體系中，利息率存在多種分類方式。選項A，固定利率與浮動利率是常見的分類。固定利率是在借貸期內不作調整的利率；浮動利率則會根據(jù)市場情況進行調整，能更好地反映資金供求變化，這兩種利率在金融市場廣泛應用。選項B，存款利率與貸款利率也是重要的利率類型。存款利率是銀行支付給存款人的利息比例；貸款利率是銀行向借款人收取的利息比例，二者直接影響金融機構的資金來源和運用。選項C，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定；基礎利率在不同的語境下有不同含義，但也是利率體系中的重要組成部分。而選項D，中期利率與長期利率只是按照期限對利率進行的大致劃分，并非我國利息率的主要分類種類。所以本題答案選D。49、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結息的付息時間點。從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，這里關鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個選項：選項B“首月21日”，若按此時間付息，不符合按季度結算且在季度末進行資金結算與付息的常規(guī)邏輯，因為首月才剛開始一個季度，資金的收益情況還未經過完整季度的累積核算，所以該選項不正確。選項C“末月20日”，通常金融機構在進行結息操作時，會將21日作為一個重要的時間節(jié)點來統(tǒng)一處理資金結算等事務，20日并非統(tǒng)一的付息時間，所以該選項錯誤。選項D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進行付息不符合活期存款按季度結息的流程，資金收益在該時間點還未核算，因此該選項也不正確。而選項A“末月21日”，是每季度結束的末月的21日，此時一個季度的時間周期完整結束，金融機構能夠準確核算該季度內活期存款的利息收益，并進行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對活期存款按季度結息的要求。所以本題正確答案是A。50、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務層面和職能層面等不同類型。下面對各選項進行詳細分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個金融體系的變革和發(fā)展，是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機構特別是銀行中介功能的變化”這一特定內容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機構和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，開始拓展出各種中間業(yè)務、金融衍生品業(yè)務等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項B符合題意。業(yè)務層面的金融創(chuàng)新主要側重于金融機構具體業(yè)務的創(chuàng)新，比如某一項新的理財產品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強調金融機構職能的轉變和拓展，但這種表述不如中觀層面準確全面地體現(xiàn)出這一時期金融機構中介功能變化的特點。綜上，本題正確答案是B選項。第二部分多選題(30題)1、關于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)務創(chuàng)新相關內容的理解。逐一分析各選項：-A選項：銀行業(yè)務創(chuàng)新的確包括宏觀層面、中觀層面和微觀層面這三個層面的“創(chuàng)新”，該選項說法正確。宏觀層面涉及到整個金融體系的重大變革；中觀層面?zhèn)戎赜诮鹑跈C構功能的變化；微觀層面聚焦于具體的金融業(yè)務操作。-B選項：宏觀層面的金融創(chuàng)新通常指的是貨幣信用制度、體制的變革與突破。這種變革會對整個金融市場和經濟體系產生深遠影響，是銀行業(yè)務創(chuàng)新在宏觀層面的重要體現(xiàn)，該選項表述準確。-C選項：中觀層面的金融創(chuàng)新自20世紀50年代末以后，主要表現(xiàn)為金融機構特別是銀行中介功能的變化，其中具體涵蓋了銀行技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。這些創(chuàng)新有助于銀行提升競爭力和服務質量，適應不斷變化的市場環(huán)境，該選項無誤。-D選項：微觀層面的金融創(chuàng)新主要是指金融工具的創(chuàng)新。金融工具創(chuàng)新是微觀層面活躍的創(chuàng)新領域，直接影響著金融市場的交易和投資活動，該選項說法正確。-E選項：雖然金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新，但它并不在正確答案范圍內。綜上，本題正確答案為ABCD。2、某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。

A.10?

B.7?

C.5?

D.4.5?

E.3

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行貸款相關的規(guī)定，即商業(yè)銀行對單一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。已知該商業(yè)銀行資本余額為80億元，按照規(guī)定，對該當?shù)仄髽I(yè)的貸款余額上限為$80\times10\%=8$億元。也就是說，該企業(yè)向該商業(yè)銀行申請的貸款金額不得超過8億元。接下來分析各個選項：選項A中貸款金額為10億元，$10＞8$，超過了規(guī)定的貸款上限，不符合要求；選項B中貸款金額為7億元，$7＜8$，在規(guī)定范圍內；選項C中貸款金額為5億元，$5＜8$，也在規(guī)定范圍內；選項D中貸款金額為4.5億元，$4.5＜8$，同樣符合規(guī)定；選項E中貸款金額為3億元，$3＜8$，滿足要求。綜上，符合規(guī)定的貸款金額對應的選項為B、C、D。3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的具體職責主要包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.報告職責

【答案】：ABCD

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行、保護金融消費者合法權益等重要使命，其具體職責涵蓋多個關鍵方面。首先，制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是保障銀行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展的基礎，通過制定規(guī)則和標準，確保銀行業(yè)金融機構合規(guī)運營。準入職責則把控著銀行業(yè)市場的入口關，對新設機構、業(yè)務等進行嚴格審查，保障市場主體質量。非現(xiàn)場監(jiān)管職責通過對銀行業(yè)金融機構報送的數(shù)據(jù)和信息進行分析，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測和預警?，F(xiàn)場檢查職責則是深入金融機構實地，檢查其業(yè)務經營、內部控制等情況，確保監(jiān)管要求落到實處。而報告職責雖未在正確答案之列，但也是監(jiān)管工作中的一部分，不過本題考查的主要是更為核心直接的職責。所以綜合來看，正確答案應選ABCD。4、下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數(shù)）/港元對美元匯率

【答案】：BD

【解析】本題主要考查關于銀行市值的相關知識。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，這是總市值的正確計算方式，所以該選項說法正確。-B選項：總市值是發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，而非股票面值，所以該選項說法不正確。-C選項：銀行市值綜合反映了銀行的市場價值，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，該選項說法正確。-D選項：以H股為基準的市值（美元）的正確計算公式應該是（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數(shù)）/港元對美元匯率，而不是（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率，所以該選項說法不正確。-E選項：如上述分析，該公式是正確的，所以該選項說法正確。綜上，答案選BD。5、下列關于缺口管理，說法正確的有（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額

E.當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理

【答案】：ABCD

【解析】本題可根據(jù)各選項內容，結合缺口管理的相關知識逐一分析。A選項，缺口管理確實又稱為利率敏感性缺口管理法，該表述準確，所以A選項正確。B選項，缺口管理是根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，主動改變資產和負債的缺口，以此來實現(xiàn)一定的目標，此說法合理，故B選項正確。C選項，當預期利率上升時，銀行會增加缺口，即增加浮動利率資產或減少浮動利率負債，以在利率上升時獲得更多收益，因此C選項正確。D選項，缺口的定義就是浮動利率資產和負債之間的差額，該說法符合缺口管理的基本概念，所以D選項正確。E選項，即使資產和負債中有一項為固定利率，也需要進行缺口管理。因為市場利率會不斷變動，這會影響銀行的收益和風險，銀行需要綜合考慮各種情況，通過調整缺口來進行風險管理，所以E選項錯誤。綜上，答案選ABCD。6、以下屬于合規(guī)管理重點內容的是()。

A.建設強有力的合規(guī)文化

B.建立有效的合規(guī)風險管理體系

C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.實施合規(guī)風險識別和管理流程

E.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對合規(guī)管理重點內容的理解與掌握。合規(guī)管理是保障組織合法、穩(wěn)健運行的重要工作。選項A，建設強有力的合規(guī)文化至關重要。合規(guī)文化能夠在組織內部營造積極的合規(guī)氛圍，使全體成員樹立正確的合規(guī)價值觀，自覺遵守各項規(guī)章制度，從思想層面為合規(guī)管理奠定基礎。選項B，建立有效的合規(guī)風險管理體系是核心工作。該體系可以對各類合規(guī)風險進行全面、系統(tǒng)的識別、評估與應對，確保組織能夠及時發(fā)現(xiàn)并化解潛在的合規(guī)風險，保障組織的正常運營。選項C，建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度是制度保障。完善的制度能夠明確各部門、各崗位在合規(guī)管理中的職責與權限，規(guī)范工作流程，使合規(guī)管理有章可循、有法可依。選項D，實施合規(guī)風險識別和管理流程是具體操作環(huán)節(jié)。通過該流程，可以對合規(guī)風險進行精準識別，采取有效的管理措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響程度。而選項E，制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃雖然也是合規(guī)管理的一個方面，但并非核心重點內容。所以本題的正確答案是ABCD。7、下列選項中，屬于民事訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.共同訴訟人

E.訴訟代理人

【答案】：ABD

【解析】該題主要考查對民事訴訟當事人概念的理解。在民事訴訟中，當事人是指因民事權利義務發(fā)生爭議，以自己的名義進行訴訟，并受人民法院裁判拘束的利害關系人。選項A，原告是認為自己的民事權益受到侵害或者與他人發(fā)生爭議，而向人民法院提起訴訟的一方當事人，顯然屬于民事訴訟當事人。選項B，被告是被原告訴稱侵犯其合法權益或與其發(fā)生民事爭議，而由法院通知應訴的一方當事人，同樣屬于民事訴訟當事人。選項C，證人是指知曉案件事實并應當事人的要求和法院的傳喚到法庭作證的人，其并非案件的直接利害關系人，不屬于民事訴訟當事人。選項D，共同訴訟人是指當事人一方或雙方為二人以上，訴訟標的是共同的，或者訴訟標的是同一種類、人民法院認為可以合并審理并經當事人同意，一同在人民法院進行訴訟的人，屬于民事訴訟當事人范疇。選項E，訴訟代理人是指以當事人一方的名義，在法律規(guī)定或者當事人授予的權限范圍內代理實施訴訟行為，接受訴訟行為的人，其并非以自己名義進行訴訟的利害關系人，不屬于民事訴訟當事人。綜上，本題的正確答案是ABD。8、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

【答案】：ACD

【解析】本題考查對董事履職情況劃分類型的掌握。在對董事履職情況進行評價并劃分類型時，依據(jù)科學合理的標準，會將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職這幾類?！胺Q職”體現(xiàn)董事在履職過程中全面且出色地完成各項職責，具備較高的專業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)操守，能為公司的發(fā)展積極貢獻力量，有效推動公司目標的實現(xiàn)?！盎痉Q職”表明董