中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險(xiǎn)制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融安全網(wǎng)三大支柱的相關(guān)知識。金融安全網(wǎng)對于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益等具有至關(guān)重要的作用。其三大支柱分別是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管是保障金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定和執(zhí)行一系列規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和要求，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行全面監(jiān)督，防止金融機(jī)構(gòu)過度冒險(xiǎn)、違規(guī)操作等行為，確保金融機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止擠兌和金融恐慌的蔓延，維護(hù)金融市場的信心和穩(wěn)定。存款保險(xiǎn)制度則是為存款人的存款提供保障，當(dāng)參保的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)對存款人進(jìn)行一定限額內(nèi)的賠付，增強(qiáng)公眾對金融體系的信任，減少存款人的恐慌。而業(yè)務(wù)層層審批并非構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱內(nèi)容，它更多地是一種企業(yè)或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理流程，與金融安全網(wǎng)的核心支柱沒有直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選A。2、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對進(jìn)口押匯相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會(huì)對貨物的所有權(quán)等進(jìn)行一定控制以保障自身權(quán)益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資，銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實(shí)性和回款情況，對借款人的信用等級要求一般低于流動(dòng)資金貸款，流動(dòng)資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是銀行在進(jìn)口商遇到資金困難時(shí)，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務(wù)，并非貨物單據(jù)的購買協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式不同，確實(shí)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案為D。3、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的定義及特點(diǎn)，進(jìn)而判斷各選項(xiàng)的正確性。選項(xiàng)A，會(huì)計(jì)資本即賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映了銀行實(shí)際擁有的資本，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求，該說法無誤。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算得出的，是銀行需要保有的最低資本量，用于抵御非預(yù)期損失，此表述也是正確的。而選項(xiàng)D存在錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的資本概念，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失；監(jiān)管資本是監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行必須持有的資本，二者并非同一概念。所以答案選D。4、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A.存款準(zhǔn)備金制度

B.增發(fā)國債

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對中央銀行貨幣政策的理解。中央銀行實(shí)施貨幣政策的目的在于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動(dòng)性，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展。常見的貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。存款準(zhǔn)備金制度，是指中央銀行要求商業(yè)銀行按照一定比例將存款存入央行，通過調(diào)整這一比例來影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進(jìn)而調(diào)控貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)政策則是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從央行獲得資金的成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。而增發(fā)國債是財(cái)政政策的范疇，是政府為了籌集資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而采取的措施，并非中央銀行的貨幣政策手段。所以本題正確答案選B。5、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大額信貸

C.購物消費(fèi)

D.存取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對信用卡基本功能的理解。信用卡是一種常見的金融工具，具有多種功能。選項(xiàng)A，分期付款功能給持卡人提供了靈活的還款方式，可將較大金額的消費(fèi)分?jǐn)偟蕉鄠€(gè)期限，減輕一次性還款壓力；選項(xiàng)C，購物消費(fèi)是信用卡最基本的使用場景之一，持卡人可以使用信用卡在各種商家進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算；選項(xiàng)D，存取現(xiàn)金也是信用卡較為常見的功能，持卡人可在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)進(jìn)行現(xiàn)金的存入和支取。而選項(xiàng)B，大額信貸通常不屬于信用卡的基本功能。信用卡的額度一般是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合評估設(shè)定，通常額度有一定限制，并非專門針對大額信貸需求。大額信貸往往涉及更復(fù)雜的審批流程和更高的風(fēng)險(xiǎn)評估，一般通過專門的貸款產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。所以答案是B。6、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)所代表的機(jī)構(gòu)職能進(jìn)行分析。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家事務(wù)，一般并不直接針對金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項(xiàng)進(jìn)行行政許可，所以A選項(xiàng)不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責(zé)。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項(xiàng)正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運(yùn)營等，并非專門針對金融債發(fā)行進(jìn)行行政許可的核心機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題的正確答案是B。7、國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個(gè)存續(xù)期

D.一年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）中關(guān)于資產(chǎn)損失階段及減值計(jì)量方法下預(yù)期信用損失考慮期限的知識點(diǎn)。國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法，在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度較小且風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定時(shí)，會(huì)將其損失階段劃為階段一。對于階段一的資產(chǎn)，在計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)，按照規(guī)定只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失。這是因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定且程度較小的情況下，短期內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期相對更具可預(yù)測性和確定性，所以選擇考慮未來一年的預(yù)期信用損失更為合理。而選項(xiàng)A的兩年、選項(xiàng)B的三年時(shí)間跨度相對較長，期間可能出現(xiàn)的不確定因素較多，對于這類風(fēng)險(xiǎn)較小且穩(wěn)定的資產(chǎn)而言并非合適的考量期限；選項(xiàng)C的整個(gè)存續(xù)期，范圍過大，不適合階段一資產(chǎn)的特點(diǎn)。因此，本題正確答案為D。8、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同支付系統(tǒng)在處理特定支付業(yè)務(wù)時(shí)的職能。首先分析選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，一般具有實(shí)時(shí)清算、資金到賬迅速的特點(diǎn)，它并不側(cè)重于處理定期借記支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)是為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，支持多種支付業(yè)務(wù)，其中就包括同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)通常具有業(yè)務(wù)金額相對較小、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁等特點(diǎn)，小額批量支付系統(tǒng)能夠有效處理，故選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是對清算賬戶進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用、撤銷等操作，保障資金清算的正常進(jìn)行，并非直接處理支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)C不正確。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是對支付系統(tǒng)中的各類信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測等，為支付清算業(yè)務(wù)的管理和決策提供支持，也不負(fù)責(zé)具體的支付業(yè)務(wù)處理，所以選項(xiàng)D也不符合。綜上，本題答案選B。9、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）

A.行業(yè)市場信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務(wù)內(nèi)容范圍的理解。信息咨詢服務(wù)是根據(jù)客戶需求，為其提供各類有價(jià)值信息的服務(wù)。選項(xiàng)A，行業(yè)市場信息對于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場趨勢等至關(guān)重要，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容。選項(xiàng)B，金融財(cái)經(jīng)信息涵蓋了宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場等多方面內(nèi)容，能幫助客戶把握經(jīng)濟(jì)形勢和投資機(jī)會(huì)，也屬于信息咨詢服務(wù)范疇。選項(xiàng)D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時(shí)了解政策變化和法規(guī)要求，對于開展投融資活動(dòng)具有指導(dǎo)意義，也是信息咨詢服務(wù)的一部分。而選項(xiàng)C，個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃主要是針對個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入剖析，并制定個(gè)性化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，更側(cè)重于專業(yè)的財(cái)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務(wù)。所以本題答案選C。10、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項(xiàng)即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點(diǎn)在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進(jìn)行反向交易，所以A選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項(xiàng)也可排除。而B選項(xiàng)貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。11、票據(jù)追索權(quán)是()請求權(quán)。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權(quán)在請求權(quán)順序中的定位。票據(jù)追索權(quán)是一種重要的票據(jù)權(quán)利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權(quán)利行使順序方面，存在第一順序請求權(quán)和第二順序請求權(quán)等不同層次。第一順序請求權(quán)通常指的是持票人對票據(jù)主債務(wù)人的付款請求權(quán)，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權(quán)則屬于第二順序請求權(quán)。當(dāng)持票人的第一順序請求權(quán)，也就是付款請求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權(quán)，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費(fèi)用。因此，票據(jù)追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，本題正確答案選B。這一知識點(diǎn)體現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利行使的先后順序和保障機(jī)制，對于理解票據(jù)法律關(guān)系和保障票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益具有重要意義。12、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行基本薪酬在薪酬總額中的占比規(guī)定。在商業(yè)銀行的薪酬體系設(shè)定中，為了合理平衡薪酬結(jié)構(gòu)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展，對基本薪酬在薪酬總額中的占比有著明確的規(guī)定。對于此類規(guī)定的設(shè)定，是綜合考慮多方面因素的結(jié)果。一方面，要保證員工有一定的固定收入，以維持基本生活和工作穩(wěn)定性；另一方面，也要避免基本薪酬占比過高，使得員工收入與銀行經(jīng)營業(yè)績關(guān)聯(lián)度降低，可能導(dǎo)致員工缺乏對銀行經(jīng)營效益的關(guān)注和推動(dòng)積極性。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)15％占比過低，難以滿足員工基本生活及工作保障需求，不利于員工隊(duì)伍的穩(wěn)定；B選項(xiàng)20％同樣相對偏低，不太能體現(xiàn)基本薪酬應(yīng)有的作用；D選項(xiàng)50％占比過高，會(huì)使得績效薪酬等激勵(lì)性薪酬空間受限，不利于激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，從而影響銀行的整體運(yùn)營效率和競爭力。而C選項(xiàng)35％是一個(gè)相對合理的比例，既能保障員工的基本生活和工作穩(wěn)定性，又能為績效薪酬等激勵(lì)部分留出足夠空間，促使員工積極關(guān)注銀行經(jīng)營效益，所以商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％，答案選C。13、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可通過對每個(gè)選項(xiàng)所描述的市場約束參與方作用進(jìn)行分析，來判斷其正確性，從而確定答案。選項(xiàng)A，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場約束中扮演著重要角色。制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，能夠規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信息披露行為，使不同機(jī)構(gòu)之間的信息具有可靠性和可比性，便于市場參與者進(jìn)行分析和比較，此表述是正確的。選項(xiàng)B，存款人作為重要的市場參與者，他們有自主選擇銀行的權(quán)利。當(dāng)存款人選擇銀行時(shí)，會(huì)增加單家銀行的競爭壓力。為了吸引更多存款，銀行必然會(huì)更加關(guān)注存款人的利益，進(jìn)而提高自身的經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，評級機(jī)構(gòu)通過對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估和評級，能夠?yàn)楣娞峁╆P(guān)于金融機(jī)構(gòu)資金安全性等方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。同時(shí)，評級機(jī)構(gòu)的存在也對金融機(jī)構(gòu)起到了市場監(jiān)督的作用，促使其規(guī)范經(jīng)營，此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，股票只有發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，并不存在贖回一說，股東通常是通過股票的買賣來對銀行施加影響，而不是通過“贖回”。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。14、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營策略和市場份額相對穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。15、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動(dòng)性增強(qiáng)型

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融工具創(chuàng)新類型的理解和對利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動(dòng)性增強(qiáng)型和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一方，從而達(dá)到降低自身風(fēng)險(xiǎn)暴露的目的。選項(xiàng)A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無關(guān)；選項(xiàng)B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴(kuò)張，利率互換并非此類；選項(xiàng)C的流動(dòng)性增強(qiáng)型，重點(diǎn)在于提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。16、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對信用卡組織的認(rèn)知。在當(dāng)今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項(xiàng)A，MasterCard即萬事達(dá)卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項(xiàng)B，AmericanExpress是美國運(yùn)通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項(xiàng)C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標(biāo)識在全球各地的商戶和ATM機(jī)上隨處可見，在國際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項(xiàng)D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運(yùn)輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運(yùn)輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"17、申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體不包括（）

A.個(gè)體工商戶

B.合伙企業(yè)合伙人

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人

D.有限公司法人代表

【答案】：D

【解析】本題主要考查申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體的范圍。個(gè)人經(jīng)營貸款是用于支持個(gè)人控制的經(jīng)營實(shí)體開展經(jīng)營活動(dòng)的貸款。選項(xiàng)A，個(gè)體工商戶以個(gè)人或家庭財(cái)產(chǎn)作為經(jīng)營資本，從事工商業(yè)經(jīng)營，是常見的經(jīng)營實(shí)體形式，可申請個(gè)人經(jīng)營貸款。選項(xiàng)B，合伙企業(yè)合伙人參與合伙企業(yè)的經(jīng)營管理，對企業(yè)經(jīng)營有實(shí)際投入和責(zé)任，也能申請個(gè)人經(jīng)營貸款。選項(xiàng)C，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人對企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)擁有完全的決策權(quán)，同樣屬于可申請?jiān)擃愘J款的經(jīng)營實(shí)體。而選項(xiàng)D，有限公司是具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)組織形式，公司的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任與法人代表個(gè)人是相對獨(dú)立的。雖然法人代表可能參與公司的經(jīng)營活動(dòng)，但從申請個(gè)人經(jīng)營貸款的角度來看，有限公司本身與個(gè)人經(jīng)營的概念有所不同，所以有限公司法人代表不屬于申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體。因此，答案選D。18、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。

A.委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)相關(guān)知識的理解。首先來看選項(xiàng)A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會(huì)的一個(gè)基本事實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在國際社會(huì)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它在國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實(shí)踐都參考其標(biāo)準(zhǔn)和建議，所以此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的重要文件和標(biāo)準(zhǔn)，對全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項(xiàng)表述無誤。而選項(xiàng)D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)供各國參考和遵循，各國可根據(jù)自身情況將這些標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為國內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。19、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號的單選題。在金融領(lǐng)域中，不同的比率往往會(huì)用特定的符號來表示。選項(xiàng)A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)C的“e”在常見的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項(xiàng)D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號。而在專業(yè)的金融知識體系中，“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率?，F(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。20、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對于復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請人和第三人有必要了解被申請人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過程、表達(dá)自己的意見和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過程中，與法院無關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。21、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計(jì)算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價(jià)法下的匯率。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價(jià)法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因?yàn)閈(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價(jià)法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項(xiàng)。22、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。對于選項(xiàng)A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實(shí)施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實(shí)施金融犯罪，因此該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點(diǎn)所決定的，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。23、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題考查董事應(yīng)具備的條件相關(guān)知識。對于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經(jīng)驗(yàn)雖然在工作中很重要，但僅憑經(jīng)驗(yàn)并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責(zé)，A選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關(guān)鍵要素，B選項(xiàng)也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒有相應(yīng)資質(zhì)，可能無法獲得合法履職的資格，C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。而資質(zhì)是指個(gè)人或單位在某些領(lǐng)域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據(jù)。董事持有履職所需的資質(zhì)，才能在法律和規(guī)定的框架內(nèi)合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質(zhì)為基礎(chǔ)。所以答案選D。24、在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國大額存單認(rèn)購起點(diǎn)金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認(rèn)購起點(diǎn)金額有著明確規(guī)定，這對于規(guī)范金融市場、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。選項(xiàng)A中個(gè)人10萬元、機(jī)構(gòu)500萬元的說法錯(cuò)誤；選項(xiàng)B個(gè)人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項(xiàng)C個(gè)人30萬元、機(jī)構(gòu)500萬元也與實(shí)際規(guī)定不相符。所以答案選D。準(zhǔn)確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識考查中正確作答，也有利于其在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行合理的投資決策。25、金融衍生工具最初的目的是為了()。

A.避稅

B.投機(jī)

C.升值

D.避險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具。本題旨在考查其最初產(chǎn)生的目的。選項(xiàng)A，避稅并非金融衍生工具誕生的初衷。金融衍生工具主要側(cè)重于金融市場交易和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，和避稅并無直接的必然聯(lián)系。選項(xiàng)B，投機(jī)是部分投資者利用金融衍生工具的一種行為，但不是其最初設(shè)計(jì)的目的。投機(jī)是在金融市場發(fā)展過程中，部分投資者為獲取高額利潤而進(jìn)行的操作。選項(xiàng)C，升值通常是指資產(chǎn)價(jià)值的增加，這雖然可能是投資者期望的結(jié)果，但并非金融衍生工具產(chǎn)生的最初目的。選項(xiàng)D，避險(xiǎn)才是金融衍生工具最初被創(chuàng)造出來的核心目的。在金融市場中，存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，金融衍生工具如期貨、期權(quán)等可以幫助市場參與者對沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定成本，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以本題正確答案為D。26、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，然后與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對比，從而得出正確答案。選項(xiàng)A，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來某個(gè)時(shí)間給予一定額度的貸款，就屬于承諾業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要是代理客戶進(jìn)行操作，并非向客戶提供自身的信用業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題干要求。選項(xiàng)C，資金業(yè)務(wù)是銀行通過運(yùn)用其自有資金及負(fù)債獲取收益的業(yè)務(wù)，主要涉及資金的運(yùn)用和交易，重點(diǎn)在于資金的運(yùn)作而非向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當(dāng)申請人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為，它強(qiáng)調(diào)的是在申請人無法履約時(shí)的擔(dān)保責(zé)任，和題干中未來提供約定信用業(yè)務(wù)的表述不一致，故該選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A。27、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】最后貸款人功能是金融體系穩(wěn)定的重要保障機(jī)制，此功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。首先，中央銀行作為一國金融體系的核心管理機(jī)構(gòu)，具備發(fā)行貨幣的特權(quán)，擁有強(qiáng)大的資金調(diào)配能力和信用創(chuàng)造能力，能夠在金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)提供必要的資金支持。中國銀行是國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，以盈利為目的，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的職責(zé)和能力。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款等，其經(jīng)營目標(biāo)是追求利潤最大化，在自身面臨資金困難時(shí)需要外部支持，無法承擔(dān)最后貸款人這一保障金融體系穩(wěn)定的重任。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，而非資金供給職能。所以，在本題所給的選項(xiàng)中，正確答案是中央銀行，即選項(xiàng)B。28、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】這道題主要考查行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人若要求聽證，需在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后一定期限內(nèi)提出。選項(xiàng)A，3日這一規(guī)定是符合《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定的。其立法目的在于既保障當(dāng)事人能夠有合理的時(shí)間去考慮是否需要申請聽證，又避免因時(shí)間過長影響行政處罰程序的正常推進(jìn)和效率。選項(xiàng)B，7日通常不是此環(huán)節(jié)的規(guī)定時(shí)間，該時(shí)間長度不符合此具體聽證申請環(huán)節(jié)的要求。選項(xiàng)C，5日也并非法定的當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間。選項(xiàng)D，10日同樣與法律規(guī)定的該環(huán)節(jié)時(shí)間不符。綜上所述，正確答案是A。當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。29、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備、審查?（）

A.《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)遵循的報(bào)備、審查規(guī)章。對于此類金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)的規(guī)章適用問題，關(guān)鍵在于明確不同規(guī)章的適用對象。A選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，其適用對象為非銀行金融機(jī)構(gòu)，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，并非該辦法的適用范圍，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，是專門針對信托公司行政許可事項(xiàng)的規(guī)定，城市商業(yè)銀行與信托公司性質(zhì)不同，該辦法并不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行的情況，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，其籌建支行的報(bào)備、審查工作應(yīng)依照此辦法向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，主要針對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，該辦法自然不適用于本題情形，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。30、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)不包括（）

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的理解?，F(xiàn)代商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，具有自身顯著的特點(diǎn)。選項(xiàng)B，利息水平適當(dāng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)之一。合理的利息水平既能吸引存款客戶，又能為貸款客戶提供具有一定吸引力的資金，有助于維持金融市場的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。這一特點(diǎn)使得商業(yè)銀行在資金的籌集和運(yùn)用上能夠保持平衡，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。選項(xiàng)C，信用功能擴(kuò)大也是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要特征。商業(yè)銀行通過提供多樣化的金融服務(wù)，如貸款、擔(dān)保等，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著重要的信用中介作用。其信用功能的不斷擴(kuò)大，有助于促進(jìn)資金的有效配置，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的增長。選項(xiàng)D，具有信用創(chuàng)造功能是現(xiàn)代商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)志。商業(yè)銀行可以通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加貨幣供應(yīng)量，對宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。而選項(xiàng)A，現(xiàn)代商業(yè)銀行是以營利為目的的金融企業(yè)。它通過開展各類金融業(yè)務(wù)，如存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，追求利潤最大化。不以營利為目的不符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性。綜上所述，答案選A。31、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于（）日。

A.十五

B.二十

C.三十

D.四十五

【答案】：C"

【解析】該題考查債權(quán)申報(bào)期限的相關(guān)規(guī)定，正確答案是C選項(xiàng)。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，且最短不得少于三十日。設(shè)定此規(guī)則意義重大，一方面給予債權(quán)人足夠時(shí)間知悉破產(chǎn)申請事宜并準(zhǔn)備申報(bào)債權(quán)，保障其合法權(quán)益；另一方面也需避免期限過長，防止破產(chǎn)程序拖延，影響整個(gè)破產(chǎn)進(jìn)程的效率，確保破產(chǎn)事務(wù)能夠及時(shí)、有序處理。所以本題應(yīng)選三十日，即C選項(xiàng)。"32、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接后果的理解。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，重大財(cái)務(wù)損失是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)常見的直接后果之一。當(dāng)企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，可能會(huì)面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的重大損失。選項(xiàng)B，聲譽(yù)損失同樣是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場和公眾中的形象將會(huì)受損，進(jìn)而影響其業(yè)務(wù)開展和市場競爭力。選項(xiàng)C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會(huì)對違規(guī)行為進(jìn)行懲處，以維護(hù)市場秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D，盈利能力減弱并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場環(huán)境、經(jīng)營策略、成本控制等，雖然合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導(dǎo)致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。33、()屬于無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的認(rèn)定。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同民事行為能力所對應(yīng)的主體范圍。首先分析選項(xiàng)A，年滿18周歲且精神正常的自然人，依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，此類主體是完全民事行為能力人，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)B，不滿10周歲但精神正常的未成年人，在過去民法通則中，此類主體屬于無民事行為能力人。雖然現(xiàn)在民法典將無民事行為能力人的年齡界限調(diào)整為不滿8周歲，但在本題出題背景下，按照舊有規(guī)定，該選項(xiàng)符合無民事行為能力人的范疇。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，他們屬于限制民事行為能力人，只能獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項(xiàng)C不正確。選項(xiàng)D，年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人，法律規(guī)定他們視為完全民事行為能力人，因此選項(xiàng)D也不符合要求。綜上，答案是B選項(xiàng)。34、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買入價(jià)的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時(shí)

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)

C.銀行賣出外國紙幣時(shí)

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時(shí)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現(xiàn)鈔買入價(jià)的使用情形?，F(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。選項(xiàng)A，銀行買入外國紙幣，這正是現(xiàn)鈔的范疇，銀行在進(jìn)行此操作時(shí)會(huì)使用現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，銀行買入外國可自由兌換的匯票，匯票并非現(xiàn)鈔，銀行此時(shí)使用的不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，而是現(xiàn)匯買入價(jià)等其他價(jià)格，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行賣出外國紙幣時(shí)使用的是現(xiàn)鈔賣出價(jià)，而不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，銀行賣出外國可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，一般為現(xiàn)匯賣出價(jià)等，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。35、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)A行業(yè)市場信息，它對于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)、市場趨勢等具有重要意義，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項(xiàng)B金融財(cái)經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、金融市場動(dòng)態(tài)等，無論是企業(yè)還是個(gè)人進(jìn)行投資、理財(cái)?shù)然顒?dòng)，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務(wù)的范疇。選項(xiàng)D投融資政策與法規(guī)信息，對于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢服務(wù)會(huì)提供的內(nèi)容。而選項(xiàng)C個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強(qiáng)的個(gè)人針對性和私密性，通常是為特定個(gè)人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務(wù)范圍。所以本題答案選C。36、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實(shí)施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實(shí)施年份，屬于對法律基礎(chǔ)知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設(shè)定和實(shí)施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議通過，并自2004年7月1日起施行。選項(xiàng)A2003年通過、2004年實(shí)施，與實(shí)際情況相符；選項(xiàng)B中說2002年通過、2003年實(shí)施，與正確時(shí)間不符；選項(xiàng)C2002年通過也不符合實(shí)際；選項(xiàng)D2004年通過、2005年實(shí)施同樣是錯(cuò)誤的表述。所以，本題的正確答案是A。考生在備考過程中，對于這類重要法律的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)應(yīng)準(zhǔn)確記憶，以應(yīng)對相關(guān)考試內(nèi)容。37、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.撥備前利潤

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行盈利能力分析中核心指標(biāo)的相關(guān)知識。我們逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)撥備前利潤，它是指尚未扣除風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的利潤，沒有考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，主要體現(xiàn)銀行在提取撥備前的盈利狀況，并非銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。B選項(xiàng)凈利息收益率，反映的是銀行生息資產(chǎn)獲取利息收入的能力，側(cè)重于利息收入方面，沒有綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，不能全面地用于銀行的價(jià)值管理。C選項(xiàng)平均凈資產(chǎn)回報(bào)率，是衡量企業(yè)利用自有資本獲取收益的能力指標(biāo)，它沒有直接針對銀行業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考量，未充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素對銀行盈利能力的影響。而D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，充分考慮了預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后的真實(shí)盈利能力，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，有助于銀行在追求盈利的同時(shí)合理管控風(fēng)險(xiǎn)。所以本題正確答案是D。38、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按照貸款主體進(jìn)行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：銀團(tuán)貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：商業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進(jìn)行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。39、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)存貸比的計(jì)算公式來計(jì)算該銀行的存貸比，進(jìn)而選出正確答案。存貸比是指銀行貸款余額與存款余額的比率。計(jì)算公式為：存貸比=貸款余額÷存款余額×100%。已知該銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，則存款余額為對公存款余額與儲蓄存款余額之和，即276+229=505億元；同時(shí)已知貸款余額為375億元。將貸款余額和存款余額代入存貸比計(jì)算公式可得：存貸比=375÷505×100%≈74.26%。對比各選項(xiàng)，A選項(xiàng)67.5％、B選項(xiàng)68.51％、C選項(xiàng)72.12％均不符合計(jì)算結(jié)果，D選項(xiàng)74.26％為正確答案。40、某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計(jì)算。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價(jià)值-期初資產(chǎn)價(jià)值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價(jià)值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財(cái)產(chǎn)品花費(fèi)10000元，此為期初資產(chǎn)價(jià)值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項(xiàng)。本題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算?？忌谟龅酱祟愵}目時(shí)，要清晰把握各個(gè)數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴(yán)謹(jǐn)運(yùn)用公式進(jìn)行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計(jì)算錯(cuò)誤而選錯(cuò)答案。41、下列選項(xiàng)中，（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.董事會(huì)

B.高級管理層

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各管理機(jī)構(gòu)職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項(xiàng)的審議等工作；高級管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理和具體業(yè)務(wù)運(yùn)營；股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權(quán)力。而監(jiān)事會(huì)的重要職責(zé)之一就是對商業(yè)銀行董事履職進(jìn)行綜合評價(jià)。通過對董事履職情況的全面評估，能夠確保董事切實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)銀行和股東的利益。監(jiān)事會(huì)將最終評價(jià)結(jié)果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，這有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的治理情況進(jìn)行監(jiān)督和管理；同時(shí)將結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會(huì)，即選項(xiàng)D。42、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A.外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)的分類。對于此類金融領(lǐng)域概念的分類問題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶不同分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體類別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶”與題干所要求區(qū)分的“個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分”表述重復(fù)且概念不清晰，并非具體的按性質(zhì)區(qū)分的賬戶類型，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶”是按照個(gè)人身份的境內(nèi)外屬性來區(qū)分的，并非按賬戶性質(zhì)區(qū)分，故C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶”同樣存在與題干重復(fù)且概念寬泛的問題，不能作為按性質(zhì)區(qū)分的具體類別，因此D選項(xiàng)也不正確。而B選項(xiàng)“外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶”，這三種賬戶是按照賬戶性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分的。外匯結(jié)算賬戶主要用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支；資本項(xiàng)目賬戶用于資本項(xiàng)目外匯收支；外匯儲蓄賬戶則是個(gè)人用于儲蓄外匯的賬戶。所以，本題的正確答案是B。43、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場的健康、有序發(fā)展。選項(xiàng)A正確。銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露，這有助于增強(qiáng)市場的透明度，讓客戶更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)公平競爭，維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的規(guī)范和原則。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。堅(jiān)持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護(hù)商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會(huì)使市場缺乏透明度，不利于金融市場的有效運(yùn)行和消費(fèi)者的利益保護(hù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行在開展金融創(chuàng)新過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭，這種行為會(huì)破壞金融市場的正常競爭秩序，損害其他金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，不符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的公平、有序競爭的原則。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在創(chuàng)新過程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶需求、市場規(guī)律和社會(huì)責(zé)任，可能會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無法滿足市場實(shí)際需求，甚至帶來潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。44、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請人的規(guī)定。依據(jù)2004年12月28日頒布的該辦法，當(dāng)公民對銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請行政復(fù)議時(shí)，確定行政復(fù)議的被申請人是關(guān)鍵。行政復(fù)議制度旨在保障公民的合法權(quán)益，當(dāng)公民認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其權(quán)益時(shí)，可通過行政復(fù)議來糾錯(cuò)。在這種情形下，作出具體行政行為的行政主體即為被申請人。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出了具體行政行為，所以其就是行政復(fù)議的被申請人。中國人民銀行與本題所涉及的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為并無關(guān)聯(lián)，不能成為該行政復(fù)議的被申請人。所以本題答案選B，即銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為作出具體行政行為的主體，應(yīng)是行政復(fù)議的被申請人，這符合行政復(fù)議的基本原理和相關(guān)規(guī)定。45、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來判斷。選項(xiàng)A“產(chǎn)生代理”并非一個(gè)規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動(dòng)的法律稱謂，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機(jī)關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動(dòng)，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“無權(quán)代理”是指沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實(shí)施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動(dòng)，并非無權(quán)代理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案為B選項(xiàng)。46、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲蓄卡

D.商務(wù)卡

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡概念的理解，需要明確各選項(xiàng)所對應(yīng)銀行卡的特點(diǎn)，以此來判斷符合題目描述的銀行卡類型。首先，分析選項(xiàng)A貸記卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡，這與題目中所描述的“銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款”完全相符。接著看選項(xiàng)B借記卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡，它與題目中先使用后還款的描述不符。再看選項(xiàng)C儲蓄卡。儲蓄卡是借記卡的一種，主要功能是儲蓄資金，同樣是先存款后使用，不存在先消費(fèi)后還款的信用額度使用模式。最后看選項(xiàng)D商務(wù)卡。商務(wù)卡是專門為商務(wù)人士設(shè)計(jì)的一種信用卡，但這一概念并不能準(zhǔn)確概括題目中所描述的銀行卡特征，且先使用后還款是貸記卡更為普遍和典型的特性。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。47、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.董事會(huì)

B.高級管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理基石相關(guān)主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，董事會(huì)主要負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會(huì)側(cè)重于對銀行經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督；股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司重大事項(xiàng)。而高級管理層在商業(yè)銀行運(yùn)營中起著關(guān)鍵作用。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，確保銀行的日常運(yùn)營符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效實(shí)施，是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。所以答案選高級管理層即選項(xiàng)B。48、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對遠(yuǎn)期匯票相關(guān)票據(jù)行為概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握每個(gè)選項(xiàng)所代表行為的含義，并與題目中描述的行為進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A：背書背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其主要目的通常是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或設(shè)定質(zhì)押等，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B：轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓是指將票據(jù)權(quán)利從一方轉(zhuǎn)移到另一方的行為，它強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)權(quán)利主體的變更，而不是付款人對票據(jù)債務(wù)的承諾，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：承兌承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為，也就是付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，與題目描述相符，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，是票據(jù)活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。49、影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國際收支，即選項(xiàng)B。在影響匯率變動(dòng)的諸多因素中，國際收支起著關(guān)鍵且核心的作用。國際收支反映一國在一定時(shí)期內(nèi)對外經(jīng)濟(jì)往來的綜合情況，當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差時(shí)，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場上該國貨幣的需求增加，會(huì)推動(dòng)該國貨幣升值；反之，若國際收支逆差，外匯需求大于供給，該國貨幣往往會(huì)貶值。相比之下，利率水平雖能通過影響資本流動(dòng)對匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預(yù)一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國際收支等基本面因素決定的匯率長期走勢；通貨膨脹主要是通過影響一國商品和勞務(wù)在國際市場上的競爭力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對緩慢的。所以，國際收支是影響匯率變動(dòng)最重要的因素。50、股東大會(huì)是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會(huì)在股東公司中的性質(zhì)定位。對于選項(xiàng)A，股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會(huì)行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營方針、投資計(jì)劃、選舉和更換董事等，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會(huì)顯然不是法人代表，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對公司的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會(huì)，并非股東大會(huì)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項(xiàng)的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個(gè)綜合性的過程，而股東大會(huì)作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為A。第二部分多選題(30題)1、下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對信用卡相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長56天的免息期，而非50天，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，該說法正確。選項(xiàng)C，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，此說法無誤。選項(xiàng)D，信用卡消費(fèi)具有短期、小額、無指定用途的信用特點(diǎn)，符合信用卡的消費(fèi)特性，該表述正確。選項(xiàng)E，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，而不是不能進(jìn)行透支，這里需要注意與貸記卡的區(qū)別，但題目說該卡便不能透支是錯(cuò)誤的表述，不過按照正確的知識邏輯，該選項(xiàng)描述本身是在說這種錯(cuò)誤情況的假設(shè)。綜合來看，不正確的說法是A選項(xiàng)。2、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來衡量，下列屬于正確搭配的是(?)。

A.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)?

B.充分就業(yè)與人口出生率

C.物價(jià)穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量?

D.國際收支平衡與國際收支

E.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率

【答案】：AD

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)與其對應(yīng)的衡量經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之間的正確搭配。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展有四大總體目標(biāo)，分別是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡，每一個(gè)目標(biāo)都有對應(yīng)的衡量指標(biāo)。對于選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長通常用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）來衡量，國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，它是衡量經(jīng)濟(jì)增長的重要指標(biāo)，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，充分就業(yè)的衡量指標(biāo)是失業(yè)率，而不是人口出生率。失業(yè)率反映了勞動(dòng)力市場的就業(yè)狀況，與充分就業(yè)目標(biāo)緊密相關(guān)，人口出生率與充分就業(yè)并無直接關(guān)聯(lián)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，物價(jià)穩(wěn)定的衡量指標(biāo)主要是通貨膨脹率，人民幣發(fā)行量只是影響物價(jià)的一個(gè)因素，但不能直接作為物價(jià)穩(wěn)定的衡量指標(biāo)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國際收支平衡對應(yīng)的衡量指標(biāo)就是國際收支，國際收支是指一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)由對外經(jīng)濟(jì)往來、對外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，經(jīng)濟(jì)增長用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）衡量，而國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是衡量經(jīng)濟(jì)增長速度的指標(biāo)，并非衡量經(jīng)濟(jì)增長的直接指標(biāo)，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是AD。3、公司終止的情形有（）。

A.因公司被依法撤銷而解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿解散

C.股東會(huì)議解散

D.公司破產(chǎn)

E.因被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散

【答案】：ABCD

【解析】本題考查公司終止的情形。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和公司運(yùn)營的基本原理，我們可以對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)公司被依法撤銷時(shí)，意味著其經(jīng)營資格被有關(guān)部門剝奪，無法再合法開展經(jīng)營活動(dòng)，這種情況下公司會(huì)進(jìn)行解散程序，進(jìn)而導(dǎo)致公司終止，所以該選項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)B，公司章程規(guī)定的營業(yè)期限是公司運(yùn)營的時(shí)間范圍，當(dāng)營業(yè)期限屆滿，若公司沒有通過合法程序延長營業(yè)期限，公司就會(huì)按照規(guī)定進(jìn)行解散，公司也隨之終止，該選項(xiàng)是正確的。選項(xiàng)C，股東作為公司的重要決策主體，股東會(huì)議有權(quán)根據(jù)公司的經(jīng)營狀況、發(fā)展戰(zhàn)略等因素決定解散公司，一旦股東會(huì)議作出解散決議，公司便會(huì)進(jìn)入終止程序，此選項(xiàng)合理。選項(xiàng)D，公司破產(chǎn)是指公司因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，經(jīng)法定程序宣告其破產(chǎn)。破產(chǎn)程序結(jié)束后，公司的法人資格消滅，公司終止，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)E，公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照后，雖然其主體資格依然存在，但只是進(jìn)入清算階段，并不必然導(dǎo)致公司最終終止，只有在完成清算并辦理注銷登記后公司才真正終止，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。4、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，()。

A.歸還所欠公司費(fèi)用

B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

E.不得帶走工作資料

【答案】：ABD"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的相關(guān)規(guī)范。正確答案為ABD。首先來看選項(xiàng)A，歸還所欠公司費(fèi)用是員工應(yīng)盡的基本財(cái)務(wù)責(zé)任，體現(xiàn)了個(gè)人誠信以及對公司財(cái)務(wù)制度的尊重，若不歸還會(huì)給公司造成損失。選項(xiàng)B，妥善交接工作是保障公司業(yè)務(wù)連續(xù)性的關(guān)鍵。銀行業(yè)務(wù)有其復(fù)雜性和連貫性，離職人員做好交接，能讓后續(xù)接手者快速了解工作內(nèi)容，避免業(yè)務(wù)停滯和失誤。選項(xiàng)D，歸還相關(guān)辦公物品是合理的，這些物品屬于公司資產(chǎn)，離職時(shí)歸還能保證公司資產(chǎn)的完整性。而選項(xiàng)C中帶走客戶資料是不恰當(dāng)?shù)模蛻糍Y料屬于公司重要資源，并非員工個(gè)人所有，私自帶走可能侵犯公司權(quán)益和客戶隱私。選項(xiàng)E表述過于絕對，對于一些不涉及公司機(jī)密且經(jīng)公司允許的工作資料，并非絕對不能帶走。所以ABD選項(xiàng)符合銀行業(yè)從業(yè)人員離職的規(guī)范要求。"5、在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書

B.調(diào)查人員未出示合法證件

C.調(diào)查人員少于2人

D.調(diào)查人員多于2人

E.調(diào)查人員未提前預(yù)約

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查的情形。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在面對檢查時(shí)，有嚴(yán)格的程序要求需要遵循，以保障自身合法權(quán)益和規(guī)范檢查流程。選項(xiàng)A，調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書，意味著該檢查缺乏合法的正式手續(xù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)難以確認(rèn)檢查的合法性和合規(guī)性，因此有權(quán)拒絕，以防止可能出現(xiàn)的非法或不規(guī)范檢查行為干擾正常業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，調(diào)查人員未出示合法證件，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無法確認(rèn)檢查人員的身份真實(shí)性和執(zhí)法資格，為了保障金融機(jī)構(gòu)信息安全和業(yè)務(wù)秩序，有權(quán)拒絕檢查，避免信息泄露和非法操作。選項(xiàng)C，調(diào)查人員少于2人時(shí)，不符合檢查的程序規(guī)范。多人檢查可以起到相互監(jiān)督、確保檢查公正客觀的作用，少于2人可能導(dǎo)致檢查缺乏有效監(jiān)督，容易出現(xiàn)不規(guī)范甚至違規(guī)行為，所以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。選項(xiàng)D，調(diào)查人員多于2人并不違反檢查程序要求，只要符合其他法定條件，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能以此拒絕檢查。選項(xiàng)E，相關(guān)規(guī)定中并沒有要求調(diào)查人員必須提前預(yù)約才能進(jìn)行檢查，所以這不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查的情形。綜上，答案選ABC。6、下列說法中錯(cuò)誤的有（）。

A.在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動(dòng)的，由公安機(jī)關(guān)予以取締

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位或個(gè)人，應(yīng)由中國人民銀行實(shí)施行政處罰措施

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)實(shí)施利率完全市場化，浮動(dòng)匯率政策

D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實(shí)施自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的經(jīng)營機(jī)制

E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密

【答案】：ABD

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，以判斷其說法是否正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，而非公安機(jī)關(guān)，所以該項(xiàng)說法不符合規(guī)定。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位或個(gè)人，應(yīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰措施，并非中國人民銀行，此說法有誤。C選項(xiàng)，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，并且當(dāng)前我國實(shí)施利率市場化和浮動(dòng)匯率政策，該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的經(jīng)營機(jī)制，題干表述不完整，說法不準(zhǔn)確。E選項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行有責(zé)任為儲戶保密，但存在法定的特殊情形，如司法機(jī)關(guān)依法查詢等，并非在任何情況下都要為儲戶保密，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)為ABD。7、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

C.保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)

D.維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序

E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施

【答案】：ABC

【解析】《行政復(fù)議法》是行政法律體系中保障公民、法人和其他組織合法權(quán)益的重要法律。其設(shè)立具有多方面重要作用。選項(xiàng)A，該法能夠防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)木唧w行政行為。在行政活動(dòng)中，部分行政行為可能存在不符合法律法規(guī)或合理性不足的情況，行政復(fù)議可對此進(jìn)行審查和糾正，保障行政行為的合法性與恰當(dāng)性。選項(xiàng)B，它切實(shí)保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。當(dāng)這些主體認(rèn)為自身合法權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，可通過行政復(fù)議來維護(hù)權(quán)益，這有助于平衡行政權(quán)力與相對人權(quán)利。選項(xiàng)C，《行政復(fù)議法》能保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)。它為行政機(jī)關(guān)依法行政提供了監(jiān)督機(jī)制，促使其嚴(yán)格按照法律規(guī)定行使權(quán)力，同時(shí)也保障行政機(jī)關(guān)在合法范圍內(nèi)正常履職。而選項(xiàng)D，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序并非《行政復(fù)議法》設(shè)立的直接作用，多是其他行政法律法規(guī)的綜合目標(biāo)。選項(xiàng)E，規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施是《行政處罰法》的主要內(nèi)容，與《行政復(fù)議法》無關(guān)。所以，本題正確答案選ABC。8、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

【答案】：ABC

【解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露的規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾如實(shí)披露相關(guān)信息，有助于增強(qiáng)市場透明度，保障公眾的知情權(quán)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的重要文件，披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告能使社會(huì)公眾了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)健康狀況、盈利能力等，所以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況體現(xiàn)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況可以讓公眾評估其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，有助于投資者、存款人等做出合理決策，因此也屬于應(yīng)披露內(nèi)容，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，董事和高級管理人員是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心管理層，他們的變更會(huì)對機(jī)構(gòu)的經(jīng)營策略、管理模式等產(chǎn)生重大影響。及時(shí)披露董事和高級管理人員變更情況，能使公眾及時(shí)了解機(jī)構(gòu)的管理層變動(dòng)，以便對機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展做出合理預(yù)期，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，員工中違法違規(guī)處理結(jié)果通常數(shù)量眾多且涉及員工隱私等問題，并非所有的違法違規(guī)處理結(jié)果都需要向社會(huì)公眾披露，一般只會(huì)披露重大違法違規(guī)行為的處理情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，“其他重大事項(xiàng)”表述過于寬泛，沒有明確具體范圍，不能直接作為確定的應(yīng)披露內(nèi)容，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABC。9、在妥善處理利益沖突時(shí)，下列說法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于妥善處理利益沖突相關(guān)說法正確性的選擇題。妥善處理利益沖突對于維護(hù)銀行等金融機(jī)構(gòu)的良好運(yùn)營和客戶權(quán)益至關(guān)重要。選項(xiàng)A，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，這是處理利益沖突的核心要求，能夠確保各方的合法權(quán)益得到保障，避免因利益失衡引發(fā)的糾紛和問題，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定與公平。選項(xiàng)B，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，及時(shí)高效處理客戶投訴，這有助于銀行了解客戶的需求和不滿，及時(shí)解決問題，提升客戶滿意度和忠誠度。選項(xiàng)C，定期匯總分析客戶投訴情況，并向