中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問題。在民事法律關(guān)系里，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。在本題情境中，張某接受王某的委托，是以王某代理人的身份依法與李某簽訂合同。這意味著張某的簽訂合同行為屬于代理行為，其行為是在王某的委托授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并且是以王某的名義實(shí)施。所以，根據(jù)代理的相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任，應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而非張某承擔(dān)，也不是張某與王某共同承擔(dān)或均不承擔(dān)。因此，答案選B。2、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行賬戶類型的理解及適用場景的判斷。首先明確各選項(xiàng)所涉及賬戶的特點(diǎn)，逐一分析。A選項(xiàng)，該企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，現(xiàn)因借款需要新開戶且不必支取現(xiàn)金，一般情況下為滿足借款等資金往來需求，可開立一般存款賬戶，這屬于存款賬戶的一種，所以為該客戶開立存款賬戶是合理的做法。B選項(xiàng)，專用存款賬戶是對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的賬戶，題干中未表明該借款資金有特定用途，所以不適合開立專用存款賬戶。C選項(xiàng)，企業(yè)定期存款賬戶主要是企業(yè)將閑置資金進(jìn)行定期存儲(chǔ)以獲取利息收益的賬戶，并非用于借款相關(guān)業(yè)務(wù)，與本題情境不符。D選項(xiàng)，一個(gè)企業(yè)只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，該客戶已經(jīng)有基本存款賬戶，不能再重復(fù)開立。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)，為該客戶開立存款賬戶符合企業(yè)因借款需要新開戶的要求且不必支取現(xiàn)金的情況。3、十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國物權(quán)法》的實(shí)施時(shí)間這一重要知識(shí)點(diǎn)。十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，了解該法的具體實(shí)施時(shí)間對(duì)于掌握我國民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項(xiàng)A的2007年3月16日是會(huì)議通過該法的時(shí)間，并非實(shí)施時(shí)間，不能混淆。選項(xiàng)C的2007年11月1日和選項(xiàng)D的2008年1月1日都不是正確的實(shí)施時(shí)間。而《中華人民共和國物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實(shí)施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過時(shí)間和實(shí)施時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)常作為考點(diǎn)出現(xiàn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，避免因混淆而答錯(cuò)題目。這不僅體現(xiàn)了考生對(duì)于法律基礎(chǔ)知識(shí)的掌握程度，也反映了其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆梢庾R(shí)和對(duì)國家法律體系的尊重。"4、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，資本規(guī)劃是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的設(shè)定更是核心內(nèi)容之一。對(duì)于商業(yè)銀行來說，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)有助于其應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)這一目標(biāo)設(shè)定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)閺暮暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、金融市場的波動(dòng)以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對(duì)充足的時(shí)間去調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。5、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，由一個(gè)主體的（）實(shí)施。

A.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員

C.管理層、董事會(huì)、其他人員

D.監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員

【答案】：B

【解析】企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一個(gè)過程，需要特定主體來實(shí)施。在這道題目所涉及的企業(yè)組織架構(gòu)中，董事會(huì)是企業(yè)的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)企業(yè)的整體戰(zhàn)略和重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面起著引領(lǐng)和把控方向的重要作用；管理當(dāng)局負(fù)責(zé)企業(yè)的日常運(yùn)營管理，直接面對(duì)企業(yè)運(yùn)營過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理措施的具體執(zhí)行和推動(dòng)者。而其他人員涵蓋了企業(yè)各個(gè)層級(jí)、各個(gè)崗位的員工，他們?cè)谌粘９ぷ髦锌赡軙?huì)遇到各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)情況，也是風(fēng)險(xiǎn)管理信息的重要來源和具體風(fēng)險(xiǎn)防控的參與者。綜合來看，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需要董事會(huì)進(jìn)行戰(zhàn)略決策、管理當(dāng)局具體執(zhí)行操作，同時(shí)其他人員積極配合，這三個(gè)主體相互協(xié)作，共同推動(dòng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效實(shí)施。所以企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是由管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員實(shí)施的，答案選B。而選項(xiàng)A中的監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)企業(yè)的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，并非直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施主體；選項(xiàng)C中管理層表述相對(duì)寬泛，不如管理當(dāng)局準(zhǔn)確；選項(xiàng)D中的監(jiān)事會(huì)同樣并非核心的實(shí)施主體。因此，正確答案為B選項(xiàng)。6、2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的時(shí)間。2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無遺。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)為加強(qiáng)銀行公司治理，促進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺(tái)了相關(guān)原則。具體而言，巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2011年8月、B選項(xiàng)2008年11月、D選項(xiàng)2012年12月均不符合實(shí)際發(fā)布時(shí)間。7、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)民事法律行為概念的理解與應(yīng)用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項(xiàng)A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項(xiàng)B，張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款，張三作為民事主體，具有相應(yīng)的民事行為能力，委托李四的意思表示真實(shí)，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項(xiàng)D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實(shí)施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。8、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對(duì)手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護(hù)原則的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤，損害客戶利益必然會(huì)對(duì)銀行自身信譽(yù)等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項(xiàng)也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨(dú)立。D選項(xiàng)，不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對(duì)手，這主要體現(xiàn)的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對(duì)客戶利益保護(hù)。而B選項(xiàng)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護(hù)原則。所以正確答案是B。"9、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同理財(cái)服務(wù)概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一個(gè)較為寬泛的概念，它涵蓋了多種理財(cái)相關(guān)的服務(wù)及活動(dòng)，并非專指題干中描述的專業(yè)化顧問服務(wù)，故A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，理財(cái)顧問服務(wù)精準(zhǔn)對(duì)應(yīng)了題干所描述的內(nèi)容，即商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)，該選項(xiàng)準(zhǔn)確匹配，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，它側(cè)重于具體的資金運(yùn)作和計(jì)劃安排，與題干強(qiáng)調(diào)的顧問服務(wù)有所不同，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其重點(diǎn)在于后續(xù)的投資管理，并非題干所描述的單純顧問服務(wù)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。10、依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個(gè)人財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對(duì)身后財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時(shí)，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。11、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對(duì)政府開展的

B.對(duì)企業(yè)開展的

C.對(duì)銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務(wù)，本題旨在考查對(duì)中央銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。首先來看選項(xiàng)A，中央銀行對(duì)政府開展的業(yè)務(wù)主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項(xiàng)A不符合題意。接著看選項(xiàng)B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對(duì)企業(yè)開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對(duì)象主要是政府和金融機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)B也不正確。選項(xiàng)D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對(duì)銀行開展的重要業(yè)務(wù)之一。全國各銀行之間的資金往來、結(jié)算等都需要通過中央銀行進(jìn)行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項(xiàng)C。12、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)涵，并與題干中描述的風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，法律風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于因法律相關(guān)因素，如法律條款變化、法律糾紛等直接導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它更強(qiáng)調(diào)法律層面的直接影響，而題干描述并非單純聚焦于法律本身，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等內(nèi)部操作環(huán)節(jié)，與題干中未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的核心要點(diǎn)不相符，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義正是商業(yè)銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，從而可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等后果，與題干表述高度一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并非一個(gè)規(guī)范的金融術(shù)語，在金融風(fēng)險(xiǎn)分類中沒有明確對(duì)應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)范疇，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。13、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)委托人權(quán)利相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先分析題目，題干表明委托人有權(quán)查閱、抄錄或復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，這一行為體現(xiàn)的是委托人對(duì)信托相關(guān)信息的獲取。接下來看各個(gè)選項(xiàng)，A選項(xiàng)管理方法變更權(quán)，重點(diǎn)在于對(duì)信托管理方法進(jìn)行改變，與題干所描述的查閱、復(fù)制文件獲取信息的行為不相關(guān)；C選項(xiàng)解任權(quán)是指委托人解除相關(guān)人員職務(wù)的權(quán)利，與獲取信息無關(guān)；D選項(xiàng)撤銷權(quán)通常是對(duì)某些行為或決定進(jìn)行撤銷，也不符合題干體現(xiàn)的獲取信息這一要點(diǎn)。而B選項(xiàng)知情權(quán)，就是指知曉、獲取信息的權(quán)利，委托人查閱、復(fù)制信托相關(guān)文件正是行使知情權(quán)的具體表現(xiàn)。所以本題正確答案為B。14、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。定金是一種法定的擔(dān)保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個(gè)習(xí)慣用語，不具有擔(dān)保功能，它通常被視為一種預(yù)付款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。定金和預(yù)付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預(yù)付款是一種支付手段，不具備擔(dān)保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔(dān)保合同的履行，當(dāng)支付定金的一方違約時(shí)，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。所以定金不具有預(yù)付款性質(zhì)。C選項(xiàng)正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當(dāng)收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項(xiàng)正確。訂金并非法律上的概念，法律對(duì)訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定。綜上，答案選B。15、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標(biāo)設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)需要有一個(gè)相對(duì)合理且具有前瞻性的時(shí)間跨度。如果目標(biāo)設(shè)定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時(shí)間來調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過長，比如五年或十年，未來經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場變化存在較大不確定性，可能會(huì)使規(guī)劃缺乏實(shí)際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。這樣既給予了銀行一定的時(shí)間來規(guī)劃和實(shí)施資本調(diào)整策略，又能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。16、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時(shí)、便民原則

B.有錯(cuò)必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對(duì)《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時(shí)有著明確的原則規(guī)定，這些原則對(duì)于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項(xiàng)A“及時(shí)、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時(shí)意味著能夠在合理的時(shí)間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機(jī)關(guān)為申請(qǐng)人提供便利的申請(qǐng)和參與渠道，降低申請(qǐng)人的成本。選項(xiàng)B“有錯(cuò)必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯(cuò)功能。當(dāng)行政行為存在錯(cuò)誤時(shí)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項(xiàng)C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時(shí)不偏不倚，平等對(duì)待各方當(dāng)事人；公開則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會(huì)監(jiān)督。而選項(xiàng)D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會(huì)有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。17、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關(guān)知識(shí)。該題要求選出關(guān)于金融市場分類不正確的選項(xiàng)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項(xiàng)，依據(jù)交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行，金融市場確實(shí)可以分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場，這種分類方式符合金融市場實(shí)際情況。C選項(xiàng)，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等。不同類型的金融工具對(duì)應(yīng)不同的市場，各市場有其獨(dú)特的交易規(guī)則和特點(diǎn)，該分類準(zhǔn)確反映了金融市場的多樣性。D選項(xiàng)，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應(yīng)分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。18、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來計(jì)算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價(jià)格是100元，這就是買入價(jià)格；2020年1月5日賣出該國債的價(jià)格是110元，此為賣出價(jià)格，并且期間未分配利息。將買入價(jià)格100元和賣出價(jià)格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：計(jì)算得出的持有期收益率為10%，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：15%與我們計(jì)算的結(jié)果不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：20%并非正確的持有期收益率，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：25%也不是通過公式計(jì)算得到的結(jié)果，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。19、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國不同機(jī)構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序。首先看選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)合并為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)），其主要職責(zé)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)C，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行，其職責(zé)主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)D，國家發(fā)展與改革委員會(huì)是綜合研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革的宏觀調(diào)控部門，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定和經(jīng)濟(jì)體制改革等方面，并非專門負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。所以本題正確答案是B。20、《行政強(qiáng)制法》自（）年實(shí)施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強(qiáng)制法》的實(shí)施年份。《行政強(qiáng)制法》是為了規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的重要法律。準(zhǔn)確掌握其實(shí)施年份，對(duì)于公務(wù)員在實(shí)際行政執(zhí)法工作中正確適用該法具有重要意義?！缎姓?qiáng)制法》于2011年6月30日由第十一屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過，并自2012年1月1日起施行。所以本題正確答案選D。選項(xiàng)A的2009年、選項(xiàng)B的2010年以及選項(xiàng)C的2011年均不符合《行政強(qiáng)制法》實(shí)際實(shí)施的時(shí)間。作為公務(wù)員，需要熟知各類法律法規(guī)的生效時(shí)間等關(guān)鍵信息，以便在工作中準(zhǔn)確運(yùn)用法律規(guī)定，確保行政行為合法合規(guī)。21、（）是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指偽造、變?cè)靺R票、本票、支票等金融票證的行為，重點(diǎn)在于偽造、變?cè)斓膭?dòng)作，并非如題干中描述的銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，強(qiáng)調(diào)的是騙取行為，而不是工作人員違規(guī)出具，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，且情節(jié)嚴(yán)重的行為，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為，與題干描述不符，D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。22、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發(fā)行短期次級(jí)債券

B.發(fā)行長期次級(jí)債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對(duì)于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要。當(dāng)核心資本離監(jiān)管要求相差很遠(yuǎn)時(shí)，需要選擇合適的方式來補(bǔ)充。選項(xiàng)A，發(fā)行短期次級(jí)債券，其期限較短，且次級(jí)屬性決定了它對(duì)核心資本的補(bǔ)充作用有限，無法從根本上解決核心資本不足的問題。選項(xiàng)B，發(fā)行長期次級(jí)債券雖然期限較長，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權(quán)益屬于核心資本范疇，通過發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，提高留存利潤需要一定的時(shí)間積累利潤，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)，這種方式難以快速有效地解決問題。綜上，答案選C。23、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個(gè)主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。當(dāng)公民、法人或者其他組織不服行政機(jī)關(guān)的具體行政行為，向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議時(shí)，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被申請(qǐng)人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"24、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識(shí)的選擇題。對(duì)于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施避免利益沖突對(duì)工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時(shí)，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。25、以（）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

A.抵押

B.擔(dān)保

C.留置

D.定金

【答案】：A

【解析】這道題主要考查不同擔(dān)保方式的特點(diǎn)。在各類擔(dān)保方式中，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，其顯著特征就是不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。擔(dān)保是一個(gè)較為寬泛的概念，并非具體的擔(dān)保方式。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，它是以轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有為前提的。定金是合同當(dāng)事人一方為了擔(dān)保合同的履行，預(yù)先支付另一方一定數(shù)額的金錢，與財(cái)產(chǎn)占有轉(zhuǎn)移無關(guān)。所以本題答案選A。26、存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)存放中央銀行款項(xiàng)概念的理解。存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項(xiàng)可指存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金只是存款準(zhǔn)備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準(zhǔn)備金是超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。27、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C

【解析】該題主要考查衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)相關(guān)知識(shí)。資本利潤率是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)，它反映了銀行運(yùn)用資本獲得收益的能力，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵，所以選項(xiàng)A不符合題意。資本充足率主要體現(xiàn)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資本狀況的重要監(jiān)管指標(biāo)，側(cè)重于銀行的資本安全，而非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量，故選項(xiàng)B不正確。不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重，不良貸款是銀行資產(chǎn)中可能面臨損失風(fēng)險(xiǎn)的部分，不良貸款率越高，說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量越差，它能直接體現(xiàn)銀行資產(chǎn)的健康狀況，因此是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)，選項(xiàng)C正確。資產(chǎn)負(fù)債率是反映企業(yè)負(fù)債水平及償債能力的指標(biāo)，雖然銀行也會(huì)關(guān)注該指標(biāo)，但它不是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，選項(xiàng)D不合適。綜上，正確答案是C。28、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。29、以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請(qǐng)人

B.被申請(qǐng)人

C.第三人

D.行政機(jī)關(guān)行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在行政復(fù)議中，申請(qǐng)人是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)的公民、法人或其他組織，A選項(xiàng)顯然是行政復(fù)議當(dāng)事人。被申請(qǐng)人是作出被申請(qǐng)復(fù)議的具體行政行為的行政主體，B選項(xiàng)也屬于行政復(fù)議當(dāng)事人。第三人是同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請(qǐng)或復(fù)議機(jī)關(guān)通知參加到復(fù)議活動(dòng)中的其他公民、法人或者其他組織，C選項(xiàng)同樣是行政復(fù)議當(dāng)事人。而行政機(jī)關(guān)行為是行政復(fù)議審查的對(duì)象，并非行政復(fù)議的當(dāng)事人，所以本題答案選D。這需要考生準(zhǔn)確理解行政復(fù)議各構(gòu)成要素的概念和性質(zhì)，從而正確判斷各選項(xiàng)是否屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的范疇。"30、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.副行長

B.行長

C.董事會(huì)秘書

D.獨(dú)立董事

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的核心團(tuán)隊(duì)。選項(xiàng)A副行長，其職責(zé)是協(xié)助行長開展工作，負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)和管理，是高級(jí)管理層的重要組成部分，在銀行日常運(yùn)營決策和執(zhí)行中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)B行長，作為銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營管理工作，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)和管理整個(gè)銀行的運(yùn)營，毫無疑問屬于高級(jí)管理層。選項(xiàng)C董事會(huì)秘書，承擔(dān)著銀行與董事會(huì)、股東以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)等重要職責(zé)，保障銀行治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)行，也是高級(jí)管理層的一員。而選項(xiàng)D獨(dú)立董事，是指獨(dú)立于公司股東且不在公司內(nèi)部任職，并與公司或公司經(jīng)營管理者沒有重要的業(yè)務(wù)聯(lián)系或?qū)I(yè)聯(lián)系，能對(duì)公司事務(wù)做出獨(dú)立判斷的董事。其主要職責(zé)是對(duì)公司重大事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見，維護(hù)公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害，并不屬于負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的高級(jí)管理層范疇。所以本題答案選D。31、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是()。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點(diǎn)。首先分析選項(xiàng)A，提前支取時(shí)利息可能會(huì)受到損失，因?yàn)樘崆爸〔糠职椿钇诶视?jì)息，相比定期利率會(huì)低很多；但逾期支取時(shí)，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并非利息一定會(huì)受到如提前支取那樣的損失，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，提前支取明顯利息會(huì)受損失，所以利息都不會(huì)受到損失這一說法不正確，選項(xiàng)B排除。再看選項(xiàng)C，整存整取定期存款提前支取時(shí)，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金；逾期支取時(shí)，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，該選項(xiàng)符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項(xiàng)D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。32、資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)表外合并

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理核心策略的理解。資產(chǎn)負(fù)債管理是金融機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)和負(fù)債以實(shí)現(xiàn)特定目標(biāo)的重要手段。在資產(chǎn)負(fù)債管理中，核心要點(diǎn)在于確保表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債的有效匹配。選項(xiàng)A，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是關(guān)鍵所在。通過合理安排表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債的期限、利率、金額等要素，能夠使金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)收益最大化，維持穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況，所以它是資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略。選項(xiàng)B，表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)雖然是一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段，但它側(cè)重于利用表外業(yè)務(wù)來降低表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)暴露，并非資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略，只是輔助性的風(fēng)險(xiǎn)控制方式。選項(xiàng)C，利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)主要是將表內(nèi)的資產(chǎn)進(jìn)行證券化處理從而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這更多是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的操作，并非是從整體上對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行匹配和管理，不能作為核心策略。選項(xiàng)D，表內(nèi)表外合并是一種綜合管理的理念，但它沒有突出資產(chǎn)負(fù)債管理最為核心的資產(chǎn)和負(fù)債的匹配這一關(guān)鍵要素。綜上所述，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略應(yīng)選擇表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，答案為A選項(xiàng)。33、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A.保證人選擇使用何種保證方式?

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效?

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】：B

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中關(guān)于保證方式約定不明確時(shí)的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《擔(dān)保法》的明確規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)A，保證方式并非由保證人選擇使用何種。因?yàn)榉捎忻鞔_規(guī)定來處理這種約定不明的情況，而不是賦予保證人選擇權(quán)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證合同并不會(huì)因?yàn)楸ＷC方式約定不明確就無效。保證合同是否有效需要根據(jù)其他法定條件綜合判斷，僅保證方式約定不明不構(gòu)成合同無效的要件，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，也不是由債權(quán)人選擇適用何種保證方式。法律已經(jīng)確定了在這種情況下應(yīng)適用連帶責(zé)任保證，并非賦予債權(quán)人選擇的權(quán)利，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。34、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行（）。

A.接管

B.吞并

C.重組

D.整改

【答案】：A

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在特定情形下對(duì)商業(yè)銀行可采取的措施。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，并且嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可行使相應(yīng)權(quán)力以維護(hù)金融秩序和存款人權(quán)益。選項(xiàng)A接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法定程序全面控制商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)，通過采取有效措施改善銀行的經(jīng)營狀況，恢復(fù)銀行的信用，保護(hù)存款人的利益，這是在銀行出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)時(shí)常用且有效的手段，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B吞并，通常是指一家企業(yè)通過購買等方式取得另一家企業(yè)的控制權(quán)，并非國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)銀行采取的常規(guī)措施，不符合題意。選項(xiàng)C重組，一般是企業(yè)為了改善經(jīng)營狀況、提高競爭力等目的，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、股權(quán)等進(jìn)行重新組合，但在銀行發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)影響存款人利益時(shí)，僅重組可能無法迅速解決危機(jī)，故C選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D整改，通常是要求銀行針對(duì)存在的問題進(jìn)行改正和完善，力度相對(duì)較弱，對(duì)于已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)且嚴(yán)重影響存款人利益的情況，整改不足以有效應(yīng)對(duì)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是A。35、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A資本利潤率，它主要反映的是銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項(xiàng)B資本充足率，其重點(diǎn)在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個(gè)重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項(xiàng)C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項(xiàng)D資產(chǎn)負(fù)債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"36、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項(xiàng)，中央銀行通過公開市場購買合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個(gè)金融市場注入流動(dòng)性，此操作方式合理，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，有助于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，中央銀行提供的貸款并非財(cái)政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔(dān)保，采取懲罰性利率防止道德風(fēng)險(xiǎn)，但貸款性質(zhì)表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國人民銀行通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮關(guān)鍵作用，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，本題答案選C。37、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司增加或減少注冊(cè)資本時(shí)股東會(huì)（或股東大會(huì)）決議的表決權(quán)通過比例這一重要知識(shí)點(diǎn)。根據(jù)我國《公司法》相關(guān)規(guī)定，公司在進(jìn)行增加或減少注冊(cè)資本這類對(duì)公司資本結(jié)構(gòu)有著重大影響的事項(xiàng)時(shí)，需要經(jīng)過嚴(yán)格的決策程序。股東會(huì)（或股東大會(huì)）作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，其作出的決議關(guān)乎公司的重大發(fā)展方向和股東的切身利益。為了保障決策的科學(xué)性和合理性，防止少數(shù)股東濫用權(quán)力，法律明確規(guī)定此類決議須由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。選項(xiàng)A的二分之一比例相對(duì)較低，難以充分體現(xiàn)多數(shù)股東的意愿，也無法有效保障公司決策的謹(jǐn)慎性。選項(xiàng)B的四分之一比例過低，若以此為標(biāo)準(zhǔn)，可能導(dǎo)致公司重大事項(xiàng)輕易被少數(shù)股東操控，損害多數(shù)股東利益。選項(xiàng)D的四分之三比例雖能保證較高的決策認(rèn)可度，但相較于法律規(guī)定的三分之二，過于嚴(yán)格，可能會(huì)限制公司的正常決策效率。所以，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，答案選C。38、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租賃公司

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)范圍的了解。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)多種非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，這些機(jī)構(gòu)在金融市場中發(fā)揮著不同的作用。金融資產(chǎn)管理公司主要負(fù)責(zé)收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)之一。信托公司依據(jù)信托原理，接受客戶委托，對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分，在金融領(lǐng)域具有重要地位，也受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。金融租賃公司則主要從事融資租賃業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供設(shè)備融資等服務(wù)，同樣處于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)。而基金管理公司主要是通過發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，它是由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，并非銀監(jiān)會(huì)。所以答案選C。39、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A.次級(jí)債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數(shù)股權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中核心資本構(gòu)成的理解。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，它代表了銀行的基本財(cái)務(wù)實(shí)力和穩(wěn)定性。在本題中，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于所有者權(quán)益的一部分，是銀行核心資本的組成內(nèi)容之一；資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣屬于所有者權(quán)益，是核心資本的構(gòu)成；少數(shù)股權(quán)是在合并報(bào)表時(shí)，子公司權(quán)益中未被母公司持有部分，也包含在核心資本范圍內(nèi)。而次級(jí)債務(wù)是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)，它并不屬于核心資本，而是附屬資本的一部分。所以本題答案選A。40、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價(jià)值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點(diǎn)，并結(jié)合題干中購買活動(dòng)的具體情況，判斷貨幣在該活動(dòng)中執(zhí)行的職能。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價(jià)值和衡量其價(jià)值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)。在本題中，MP4原標(biāo)價(jià)為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介借以實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能，其特點(diǎn)是一手交錢、一手交貨。同學(xué)小張實(shí)際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)了商品的價(jià)值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點(diǎn)是錢貨分離，與本題中的即時(shí)交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。41、2015年5月11日，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間相關(guān)知識(shí)的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對(duì)金融市場有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場的效率和競爭力。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。"42、行政強(qiáng)制的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制在法律概念上的兩大基本構(gòu)成部分。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為；行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。選項(xiàng)B中行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)定的正規(guī)分類，行政強(qiáng)制處罰也不在此分類范疇；選項(xiàng)C里行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于行政強(qiáng)制設(shè)定的分類；選項(xiàng)D行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不符合行政強(qiáng)制設(shè)定分類的要求。所以行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，答案選A。43、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項(xiàng)A，向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無關(guān)信息可能會(huì)分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項(xiàng)B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴(yán)格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會(huì)造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項(xiàng)C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校@正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項(xiàng)D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對(duì)客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項(xiàng)的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。44、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國內(nèi)聯(lián)行清算主要是國內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。45、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項(xiàng)A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的相對(duì)人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對(duì)犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，開除一般是指用人單位對(duì)具有嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動(dòng)關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)D，罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對(duì)行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。46、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動(dòng)的控制措施不包括()。

A.相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制

D.預(yù)算控制

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中控制活動(dòng)的控制措施。在銀行內(nèi)部控制里，控制活動(dòng)的有效實(shí)施是保障銀行穩(wěn)定運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵?？刂苹顒?dòng)的控制措施豐富多樣，每種措施都有其獨(dú)特的作用。授權(quán)審批控制是重要的措施之一，它能確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在合理的授權(quán)范圍內(nèi)開展，避免越權(quán)操作帶來的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制則著重于對(duì)銀行資產(chǎn)的安全保護(hù)，通過一系列手段防止資產(chǎn)的流失或損壞。預(yù)算控制通過對(duì)預(yù)算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督，合理配置資源，提高銀行的運(yùn)營效率和效益。而相容職務(wù)分離控制并非控制活動(dòng)的控制措施。相容職務(wù)是指那些如果由一個(gè)人擔(dān)任，既可能發(fā)生錯(cuò)誤和舞弊行為，又可能掩蓋其錯(cuò)誤和弊端行為的職務(wù)。不相容職務(wù)分離的核心是“內(nèi)部牽制”，它屬于內(nèi)部控制的組織規(guī)劃控制范疇，并非控制活動(dòng)的控制措施。所以本題答案選A。47、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。從選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機(jī)會(huì)、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失，保障金融市場的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。48、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。

A.合同

B.要約

C.承諾

D.要約邀請(qǐng)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)法律概念中合同、要約、承諾、要約邀請(qǐng)?jiān)诖婵顦I(yè)務(wù)場景下的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)概念的定義，并結(jié)合存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條這一行為進(jìn)行分析。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束這兩個(gè)規(guī)定。在存款業(yè)務(wù)里，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條，此行為明確表達(dá)了客戶想要與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同的意愿，其內(nèi)容也具體確定，涵蓋了存款金額、存款方式等關(guān)鍵信息，也表明了客戶愿意受該行為約束，所以這一行為屬于要約。而合同是雙方或多方當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條時(shí)，合同尚未正式成立。承諾是受要約人同意要約的意思表示，此時(shí)存款機(jī)構(gòu)還未作出同意的意思表示，所以不是承諾。要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，如商業(yè)廣告等，與客戶的該行為不符。因此，本題正確答案選B。49、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)于不同非法占有單位財(cái)物行為方式的界定。解題的關(guān)鍵在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進(jìn)行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務(wù)上的便利，將自己合法管理、經(jīng)手的公共財(cái)物非法占為己有，一般是基于對(duì)財(cái)物的實(shí)際控制權(quán)，不涉及虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，所以選項(xiàng)A不符合題意。竊取是指行為人利用職務(wù)上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財(cái)物非法占有，強(qiáng)調(diào)的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項(xiàng)B不正確。騙取則是采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，從而“自愿”地交付財(cái)物。題干明確提到采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法非法占有本單位財(cái)物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項(xiàng)C正確。奪取并非規(guī)范的職務(wù)犯罪中非法占有財(cái)物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項(xiàng)D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。50、74[單選題]?

A.流動(dòng)資金貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于金融貸款類型的單項(xiàng)選擇題。題目提供了流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支和項(xiàng)目貸款四個(gè)選項(xiàng)。正確答案是流動(dòng)資金貸款。首先，流動(dòng)資金貸款主要是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，具有廣泛適用性和靈活性，能有效支持企業(yè)日常運(yùn)營資金周轉(zhuǎn)。流動(dòng)資金循環(huán)貸款雖也用于企業(yè)日常經(jīng)營，但特點(diǎn)是可在額度有效期內(nèi)循環(huán)使用，與普通流動(dòng)資金貸款有區(qū)別。法人賬戶透支是企業(yè)在約定賬戶、約定額度內(nèi)透支以滿足臨時(shí)性融資需求，使用場景相對(duì)特定。項(xiàng)目貸款則是為特定項(xiàng)目建設(shè)、購置等提供的中長期貸款，一般用于大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)改造等項(xiàng)目，貸款用途和期限更具針對(duì)性。綜合比較，流動(dòng)資金貸款作為最符合一般性企業(yè)短期資金需求場景的選項(xiàng)，當(dāng)選本題答案。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容。對(duì)各選項(xiàng)逐一分析如下：選項(xiàng)A，開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用，這些是商業(yè)銀行資本管理過程中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。資本規(guī)劃有助于確定合理的資本規(guī)模和結(jié)構(gòu)；籌集則是獲取所需資本的途徑；配置保證資本在不同業(yè)務(wù)和資產(chǎn)間的有效分配；監(jiān)控能及時(shí)發(fā)現(xiàn)資本狀況的變化；評(píng)價(jià)為資本管理效果提供反饋；應(yīng)用則將資本管理與業(yè)務(wù)決策相結(jié)合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，確定資本管理工具和流程是科學(xué)有效進(jìn)行資本管理的基礎(chǔ)。合適的工具能精準(zhǔn)度量和管理資本風(fēng)險(xiǎn)，合理的流程能確保資本管理工作有序開展，保障資本管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，建立資本管理框架及機(jī)制是商業(yè)銀行資本管理的頂層設(shè)計(jì)。它為資本管理提供了制度保障和組織架構(gòu)，明確了各部門在資本管理中的職責(zé)和權(quán)限，使資本管理工作有章可循，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃是對(duì)未來一定時(shí)期內(nèi)資本管理工作的統(tǒng)籌安排。資本規(guī)劃指明了長期的資本管理方向和目標(biāo)，年度計(jì)劃則將長期規(guī)劃細(xì)化為具體的年度工作任務(wù)，有助于合理安排資源和實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E未被選入答案，在本題給定的答案邏輯中，可能該內(nèi)容并非主要涵蓋在商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容范圍內(nèi)，或者與題目所強(qiáng)調(diào)的核心要點(diǎn)關(guān)聯(lián)度相對(duì)較弱。綜上所述，本題正確答案為ABCD。2、國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。如下項(xiàng)目中屬于資本與金融項(xiàng)目的有()。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.單方面轉(zhuǎn)移

E.資本轉(zhuǎn)移

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)國際收支平衡表中資本與金融項(xiàng)目包含內(nèi)容的理解。國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債增減項(xiàng)目。選項(xiàng)A，直接投資屬于資本與金融項(xiàng)目。它是一國投資者對(duì)另一國的企業(yè)進(jìn)行的投資，會(huì)導(dǎo)致資本的跨國流動(dòng)，從而影響國家間的資產(chǎn)與負(fù)債狀況，是資本與金融項(xiàng)目的重要組成部分。選項(xiàng)B，各類貸款同樣屬于該項(xiàng)目。貸款的發(fā)放及回收涉及資金的跨國借貸，使得資金在不同國家之間流動(dòng)，必然會(huì)引起資本與金融項(xiàng)目下資產(chǎn)和負(fù)債的變化。選項(xiàng)C，勞務(wù)收支主要反映的是因提供或接受勞務(wù)而產(chǎn)生的收支情況，它屬于經(jīng)常項(xiàng)目，并非資本與金融項(xiàng)目。勞務(wù)收支體現(xiàn)的是服務(wù)貿(mào)易方面的經(jīng)濟(jì)往來，與資本的輸出輸入關(guān)系不大。選項(xiàng)D，單方面轉(zhuǎn)移是指一國單方面、無對(duì)等經(jīng)濟(jì)價(jià)值回報(bào)的經(jīng)濟(jì)交易，常見的如國際援助等，它也是屬于經(jīng)常項(xiàng)目，而不是資本與金融項(xiàng)目。這種轉(zhuǎn)移不涉及資產(chǎn)與負(fù)債的直接增減，更多是一種無償?shù)慕?jīng)濟(jì)給付。選項(xiàng)E，資本轉(zhuǎn)移雖然帶有“資本”二字，但它并不直接等同于資本與金融項(xiàng)目中的內(nèi)容。資本轉(zhuǎn)移通常是涉及固定資產(chǎn)所有權(quán)的變更等情況，它與直接投資、貸款等在性質(zhì)和核算上有所不同。綜上，本題正確答案為AB。3、單位活期存款賬戶包括()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

E.長期存款賬戶

【答案】：ABCD

【解析】本題考查單位活期存款賬戶的構(gòu)成。單位活期存款是單位客戶在商業(yè)銀行開立的隨時(shí)可以存取現(xiàn)金或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付的存款賬戶。選項(xiàng)A，專用存款賬戶是指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，屬于單位活期存款賬戶范疇。選項(xiàng)B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取，也是單位活期存款賬戶的一種。選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，同樣屬于單位活期存款賬戶。選項(xiàng)D，基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，無疑也屬于單位活期存款賬戶。而選項(xiàng)E，長期存款賬戶并非活期賬戶，它與活期存款賬戶的性質(zhì)不同，活期存款強(qiáng)調(diào)的是資金的隨時(shí)流動(dòng)性，長期存款則更注重資金在一定期限內(nèi)的存放，所以選項(xiàng)E不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。4、公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

【答案】：AD

【解析】本題考查公司章程作為公司自治規(guī)范的決定因素，需逐一分析各選項(xiàng)合理性并判斷是否應(yīng)選。A選項(xiàng)，公司章程由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定，而非國家制定，體現(xiàn)了公司自治，自主性正是自治規(guī)范的核心特征之一，故該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，公司章程經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)和公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)后對(duì)外產(chǎn)生法律效力，這側(cè)重于其效力的產(chǎn)生程序，并非決定其為自治規(guī)范的本質(zhì)因素，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，雖然公司章程規(guī)定了公司組織和活動(dòng)原則等內(nèi)容，但這只是其涵蓋的范圍，不能直接體現(xiàn)出自治規(guī)范這一性質(zhì)，因此該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，公司章程是法律外的行為規(guī)范，由公司自行執(zhí)行，無需國家強(qiáng)制力保障實(shí)施，突出了公司的自我管理和約束，這是自治規(guī)范的重要體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，公司章程效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，強(qiáng)調(diào)的是效力范圍，與公司章程作為自治規(guī)范的決定性要素關(guān)聯(lián)不大，故該選項(xiàng)不合適。綜上，答案選AD，因?yàn)橹挥蠥和D選項(xiàng)從制定主體和執(zhí)行方式等方面體現(xiàn)了公司章程作為公司自治規(guī)范的特點(diǎn)。5、下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計(jì)劃生育原則

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查《婚姻法》所確立的原則。《婚姻法》在我國婚姻家庭法律體系中具有重要地位，其確立的原則對(duì)于規(guī)范婚姻關(guān)系、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定起著關(guān)鍵作用。A選項(xiàng)婚姻自由原則，它保障了公民在婚姻問題上的自主選擇權(quán)，包括結(jié)婚自由和離婚自由，這是婚姻制度的核心原則之一，是公民基本權(quán)利在婚姻領(lǐng)域的體現(xiàn)。B選項(xiàng)一夫一妻制原則，明確了一個(gè)人在同一時(shí)間內(nèi)只能有一個(gè)配偶，這有助于維護(hù)婚姻關(guān)系的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性，保障家庭的和諧與社會(huì)的公序良俗。C選項(xiàng)男女平等原則，強(qiáng)調(diào)男女在婚姻家庭中享有平等的權(quán)利和義務(wù)，在婚姻關(guān)系的各個(gè)方面，如家庭事務(wù)決策、財(cái)產(chǎn)分配等，都不應(yīng)因性別而有所差異。D選項(xiàng)保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則，充分考慮到了婚姻家庭中弱勢(shì)群體的利益。婦女在生理和社會(huì)角色上有其特殊性，兒童是社會(huì)的未來，老人為社會(huì)和家庭做出了貢獻(xiàn)，保護(hù)他們的合法權(quán)益是構(gòu)建和諧家庭與社會(huì)的必然要求。而E選項(xiàng)計(jì)劃生育原則，它是國家根據(jù)人口發(fā)展?fàn)顩r制定的一項(xiàng)基本國策，并非《婚姻法》所確立的原則。所以本題正確答案為ABCD。6、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。??

A.市場完全處于一家企業(yè)的控制中

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)其產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷指整個(gè)行業(yè)中只有唯一的一個(gè)廠商的市場組織。選項(xiàng)A，市場完全處于一家企業(yè)的控制中，這是完全壟斷的核心特征，意味著該企業(yè)在市場中占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位，符合完全壟斷行業(yè)特性。選項(xiàng)B，該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品，使得消費(fèi)者沒有其他相近的選擇，只能購買該企業(yè)產(chǎn)品，這也體現(xiàn)了完全壟斷行業(yè)的典型特征。選項(xiàng)C，存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小，描述的是完全競爭市場的特征，而非完全壟斷，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品，意味著產(chǎn)品具有獨(dú)特性，這有利于企業(yè)形成壟斷地位，符合完全壟斷行業(yè)產(chǎn)品特點(diǎn)。選項(xiàng)E，雖然在完全壟斷情況下企業(yè)對(duì)價(jià)格有一定控制力，但“很強(qiáng)的控制力”表述不準(zhǔn)確，因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)中企業(yè)定價(jià)還會(huì)受到政府管制、消費(fèi)者需求彈性等多種因素影響。所以本題正確答案是ABD。7、銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅，故管理好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)重大。最好的管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法是()。

A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

B.落實(shí)管理崗位責(zé)任

C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序

E.改善公司治理和內(nèi)部控制

【答案】：ACD"

【解析】銀行將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)視為對(duì)其市場價(jià)值的最大威脅，所以有效管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分關(guān)鍵。對(duì)于此題選項(xiàng)解析如下：A選項(xiàng)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，能使銀行從整體層面重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，全面統(tǒng)籌應(yīng)對(duì)，降低聲譽(yù)受損可能，該措施意義重大；C選項(xiàng)預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備，可在危機(jī)來臨時(shí)迅速反應(yīng)，減小負(fù)面影響，是管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；D選項(xiàng)確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，能合理分配資源，避免因其他風(fēng)險(xiǎn)處理不當(dāng)引發(fā)聲譽(yù)問題，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有積極作用。而B選項(xiàng)落實(shí)管理崗位責(zé)任，主要側(cè)重于內(nèi)部管理責(zé)任的明確，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的直接管理效果不突出；E選項(xiàng)改善公司治理和內(nèi)部控制，是較為寬泛的企業(yè)管理措施，并非管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性辦法。綜上，答案選ACD。"8、以下屬于無效合同的