中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評(píng)估復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。《票據(jù)法》的修正施行時(shí)間是一個(gè)明確的法規(guī)歷史節(jié)點(diǎn)，屬于需要準(zhǔn)確記憶的常識(shí)性內(nèi)容。在本題中，各選項(xiàng)分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過準(zhǔn)確的知識(shí)儲(chǔ)備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)。考生在備考過程中，對(duì)于這類法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)相關(guān)題目，特別是在公務(wù)員考試涉及法律基礎(chǔ)知識(shí)考查時(shí)，此類知識(shí)點(diǎn)是重要的考點(diǎn)之一。只有扎實(shí)掌握這些基礎(chǔ)內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績(jī)。2、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國(guó)債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的相關(guān)知識(shí)。在分析各選項(xiàng)之前，我們需要明確流動(dòng)性的概念，流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動(dòng)性就越高。選項(xiàng)A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無需變現(xiàn)過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時(shí)隨地滿足流動(dòng)性需求，所以其流動(dòng)性是最高的。選項(xiàng)B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動(dòng)性需求，需要等待到期或者通過特定的市場(chǎng)操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動(dòng)性較差。選項(xiàng)C國(guó)債，雖然國(guó)債是一種較為安全且流動(dòng)性相對(duì)較好的金融資產(chǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)上可以進(jìn)行交易變現(xiàn)，但交易過程需要一定的時(shí)間、手續(xù)，并且可能會(huì)受到市場(chǎng)行情的影響，存在價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，所以其流動(dòng)性不如現(xiàn)金。選項(xiàng)D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復(fù)雜的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對(duì)較高，流動(dòng)性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。3、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。4、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于資金業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)的單項(xiàng)選擇題。在資金業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是最為主要的。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格，包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。資金業(yè)務(wù)與金融市場(chǎng)緊密相連，其收益和價(jià)值受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響巨大。利率的變動(dòng)會(huì)直接影響資金的成本和收益；匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致外匯資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化；股票和商品價(jià)格的起伏也會(huì)對(duì)相關(guān)投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注資金的變現(xiàn)能力和支付能力；操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或故障；信用風(fēng)險(xiǎn)則聚焦于交易對(duì)手違約的可能性。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)在資金業(yè)務(wù)中也存在，但相比之下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資金業(yè)務(wù)的影響更為關(guān)鍵和直接。因此，本題的正確答案是B。5、（2022年7月真題）下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：首先看選項(xiàng)A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的債務(wù)憑證，具有一定的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，屬于常見的理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，因?yàn)樗転橥顿Y者帶來利息收入，且市場(chǎng)上有相應(yīng)的交易機(jī)制和定價(jià)體系，是合理的投資對(duì)象。選項(xiàng)B，他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品有不同的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)特征，通常情況下購(gòu)買他行理財(cái)產(chǎn)品并非普遍的理財(cái)產(chǎn)品投資范疇，而且會(huì)涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項(xiàng)C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務(wù)，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進(jìn)行理財(cái)投資的對(duì)象，它與理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項(xiàng)D，本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進(jìn)行投資運(yùn)作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標(biāo)的。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。6、下列因素可能影響匯率變動(dòng)，使得本幣貶值的是（）

A.本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差

B.本國(guó)利率水平上升

C.國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)并使本幣貶值的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差時(shí)，意味著出口大于進(jìn)口，外匯收入增加，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求會(huì)上升，從而推動(dòng)本幣升值，而不是貶值，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，本國(guó)利率水平上升，會(huì)吸引外國(guó)資金流入，使市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致本幣升值，并非貶值，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，若國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價(jià)水平會(huì)大幅上漲，本國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)提高，出口競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口減少；同時(shí)，外國(guó)商品價(jià)格相對(duì)較低，進(jìn)口增加，導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求減少，本幣就會(huì)貶值，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，會(huì)增強(qiáng)投資者對(duì)該國(guó)貨幣的信心，吸引外資流入，增加對(duì)本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選C。7、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法不包括（）。

A.壓力測(cè)試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法相關(guān)知識(shí)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量是金融領(lǐng)域評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，有多種有效的計(jì)量方法。壓力測(cè)試是一種重要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它通過測(cè)算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)銀行盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，從而對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性做出評(píng)估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，是對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債之間的差額進(jìn)行分析，以此來評(píng)估市場(chǎng)利率變動(dòng)對(duì)銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法之一。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失，是一種廣泛應(yīng)用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。而指數(shù)分析通常是對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融等各類指數(shù)進(jìn)行分析，以了解市場(chǎng)趨勢(shì)、行業(yè)動(dòng)態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。8、下列做法中錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定的選擇題。破題點(diǎn)在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中的各項(xiàng)合規(guī)與違規(guī)操作。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，這是《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權(quán)，是正確的做法。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率是錯(cuò)誤行為。因?yàn)轭A(yù)期收益率并非實(shí)際收益率，宣傳它易讓投資者產(chǎn)生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導(dǎo)投資者之嫌，違反了監(jiān)管對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售的規(guī)范要求。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)定單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣，這符合相關(guān)法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場(chǎng)和保護(hù)投資者，是正確的。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應(yīng)選擇B選項(xiàng)。9、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)|生資金需要

C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)“法人賬戶透支”相關(guān)知識(shí)的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需求，這與A、B選項(xiàng)的描述相符。申請(qǐng)辦理該業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，C選項(xiàng)也是正確的。而對(duì)于D選項(xiàng)，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求并不低于普通流動(dòng)資金貸款。因?yàn)榉ㄈ速~戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)其還款能力和擔(dān)保的審核往往更為嚴(yán)格，以確保資金安全。所以本題不正確的說法選D。10、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理實(shí)施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項(xiàng)符合無民事行為能力人的定義。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是B。11、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣是等價(jià)物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣本質(zhì)相關(guān)知識(shí)的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來判斷其正確性。選項(xiàng)A，貨幣作為一般等價(jià)物，是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，本質(zhì)上屬于等價(jià)物，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物，這意味著它具有與其他一切商品進(jìn)行交換的能力，此選項(xiàng)中說不可以同其他一切商品進(jìn)行交換，與貨幣的本質(zhì)不符，該說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣在商品交換過程中產(chǎn)生，它反映了商品生產(chǎn)者之間相互交換勞動(dòng)的社會(huì)關(guān)系，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，貨幣本身也是商品，商品具有價(jià)值和使用價(jià)值兩個(gè)基本屬性，所以貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選B。12、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型資本概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的定義及特點(diǎn)，進(jìn)而判斷各選項(xiàng)的正確性。選項(xiàng)A，會(huì)計(jì)資本即賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映了銀行實(shí)際擁有的資本，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求，該說法無誤。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算得出的，是銀行需要保有的最低資本量，用于抵御非預(yù)期損失，此表述也是正確的。而選項(xiàng)D存在錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的資本概念，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失；監(jiān)管資本是監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行必須持有的資本，二者并非同一概念。所以答案選D。13、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動(dòng)性的主體。最后貸款人制度的目的在于當(dāng)銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動(dòng)性需求增加，而自身又無法滿足該需求時(shí)，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)，本身會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)和資金壓力，不具備向整個(gè)銀行體系提供流動(dòng)性支持的能力和職責(zé)，所以A項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動(dòng)性的主體，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)是一個(gè)寬泛的概念，并非專門針對(duì)銀行體系提供流動(dòng)性的特定機(jī)構(gòu)，D項(xiàng)也不符合要求。而中央銀行作為國(guó)家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等職能，具備向銀行體系提供流動(dòng)性的能力和責(zé)任，能夠在必要時(shí)扮演最后貸款人的角色，以維護(hù)金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。14、我國(guó)政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券基準(zhǔn)利率的了解。首先看選項(xiàng)B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國(guó)際金融市場(chǎng)上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國(guó)際金融市場(chǎng)的一些交易定價(jià)，并非我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場(chǎng)使用，與我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場(chǎng)有一定作用，但也不是我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它能夠及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求關(guān)系等情況，在我國(guó)金融市場(chǎng)中應(yīng)用廣泛，我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準(zhǔn)利率，所以正確答案是A。"15、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權(quán)利的適用情形。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所涉及權(quán)利的概念，并將其與題干中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A分析不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，先履行義務(wù)一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，可中止履行自己義務(wù)的權(quán)利。本題中甲乙之間是簡(jiǎn)單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非雙務(wù)合同，不涉及履行先后順序及對(duì)方履行能力問題，所以甲不能行使不安抗辯權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B分析撤銷權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人所為有害及債權(quán)的行為，得申請(qǐng)法院撤銷的權(quán)利。一般適用于債務(wù)人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的情況。而題干中并未體現(xiàn)乙有此類有害于甲債權(quán)的行為，所以甲不能行使撤銷權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C分析同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人應(yīng)同時(shí)履行義務(wù)的，一方在對(duì)方未履行前，有權(quán)拒絕對(duì)方請(qǐng)求自己履行合同的權(quán)利。同樣，本題并非雙務(wù)合同關(guān)系，不適用同時(shí)履行抗辯權(quán)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D分析代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而對(duì)債權(quán)人的債權(quán)造成損害時(shí)，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。在本題中，乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬元也已到期，乙若怠于向丙主張債權(quán)，就損害了甲的債權(quán)，此時(shí)甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。16、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識(shí)點(diǎn)?！缎姓V訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動(dòng)，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項(xiàng)B，保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時(shí)有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭(zhēng)議。選項(xiàng)C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對(duì)人處于相對(duì)弱勢(shì)的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)具體行政行為的侵害時(shí)，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟(jì)途徑。選項(xiàng)D，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對(duì)于行政機(jī)關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護(hù)，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對(duì)于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨?，通過司法審判進(jìn)行糾正和監(jiān)督，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政。而選項(xiàng)A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，能夠?qū)π姓C(jī)關(guān)作出的具體行政行為進(jìn)行審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。17、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用行為是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進(jìn)行的代理活動(dòng)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。18、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽證。這一時(shí)間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時(shí)間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項(xiàng)A的2日時(shí)間過短，可能使當(dāng)事人來不及充分準(zhǔn)備提出聽證；選項(xiàng)C的5日和選項(xiàng)D的10日過長(zhǎng)，會(huì)影響行政效率。所以本題正確答案是B。19、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國(guó)，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實(shí)施的重要依據(jù)。首先來看選項(xiàng)B，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對(duì)違法行為進(jìn)行制裁，更重要的是通過處罰達(dá)到教育違法者和社會(huì)公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)法律的社會(huì)功能。選項(xiàng)C，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開原則是法治社會(huì)的基本要求。公正要求在實(shí)施行政處罰時(shí)，要以客觀事實(shí)為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對(duì)待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結(jié)果都要向社會(huì)公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項(xiàng)D，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實(shí)際情況進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項(xiàng)A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實(shí)施，而不是單純強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)，否則可能會(huì)導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。20、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務(wù)規(guī)范領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負(fù)債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過度的同業(yè)融入資金導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的過度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一。設(shè)定三分之一這一比例，是經(jīng)過多方面考量的科學(xué)決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開展同業(yè)業(yè)務(wù)，以滿足資金調(diào)劑、流動(dòng)性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過度依賴同業(yè)融資，防止金融風(fēng)險(xiǎn)在同業(yè)市場(chǎng)間的快速傳播，進(jìn)而保障整個(gè)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。21、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。?/p>

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請(qǐng)假看病時(shí)，不同的做法會(huì)帶來不同的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會(huì)導(dǎo)致工作無法正常開展，同時(shí)也存在重要物品保管失控的風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)安全問題和違規(guī)操作。選項(xiàng)C，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過正式的移交程序，同樣會(huì)使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無法保障其安全性和合規(guī)性。選項(xiàng)D，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險(xiǎn)，不符合安全管理的要求。而選項(xiàng)B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請(qǐng)假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。22、以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型法人的定義和特征。企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。企業(yè)法人通過開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，追求經(jīng)濟(jì)效益和利潤(rùn)最大化，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有商業(yè)性質(zhì)和營(yíng)利目的，符合題干中“以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”的描述。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為獨(dú)立的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，具有法人地位的中央和地方各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)，其主要職能是行使國(guó)家權(quán)力、管理國(guó)家事務(wù)，并非以營(yíng)利為目的進(jìn)行商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類法人，如從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等公益事業(yè)的單位，不以營(yíng)利為主要目的。社會(huì)團(tuán)體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人，同樣不以營(yíng)利為商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)為活動(dòng)內(nèi)容。綜上，答案選A。23、接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的情況時(shí)，會(huì)有明確的時(shí)間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會(huì)擁有是否決定延期的權(quán)力。我國(guó)相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會(huì)作出延期決定，接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機(jī)構(gòu)能夠在合理時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)秩序，避免長(zhǎng)期接管影響市場(chǎng)信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。24、下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人相關(guān)知識(shí)。這道題的正確答案是B選項(xiàng)，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確。根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)有權(quán)提起訴訟的公民死亡時(shí)，其近親屬可以提起訴訟；若有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關(guān)主體的合法權(quán)益能通過訴訟途徑得以維護(hù)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，被告應(yīng)為委托的行政機(jī)關(guān)，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機(jī)關(guān)的要求實(shí)施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項(xiàng)正確。行政機(jī)關(guān)被撤銷后，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)成為被告，這樣能確保行政相對(duì)人在遇到問題時(shí)可找到明確的責(zé)任主體進(jìn)行訴訟。D選項(xiàng)正確。在行政訴訟中，被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，需要提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件，這是因?yàn)樾姓C(jī)關(guān)在作出行政行為時(shí)處于主導(dǎo)地位，掌握著相關(guān)證據(jù)和依據(jù)，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。25、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的實(shí)施時(shí)間這一重要知識(shí)點(diǎn)。十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，了解該法的具體實(shí)施時(shí)間對(duì)于掌握我國(guó)民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項(xiàng)A的2007年3月16日是會(huì)議通過該法的時(shí)間，并非實(shí)施時(shí)間，不能混淆。選項(xiàng)C的2007年11月1日和選項(xiàng)D的2008年1月1日都不是正確的實(shí)施時(shí)間。而《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實(shí)施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過時(shí)間和實(shí)施時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)常作為考點(diǎn)出現(xiàn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，避免因混淆而答錯(cuò)題目。這不僅體現(xiàn)了考生對(duì)于法律基礎(chǔ)知識(shí)的掌握程度，也反映了其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆梢庾R(shí)和對(duì)國(guó)家法律體系的尊重。"26、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個(gè)涉及金融管理體制相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)的考點(diǎn)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，承擔(dān)著諸多重要職責(zé)。它負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)貨幣的發(fā)行、流通進(jìn)行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會(huì)提供各類金融服務(wù)，以盈利為目的，并不具備對(duì)人民幣法定管理的職能。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家行政事務(wù)，并非直接的人民幣管理部門。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，答案選A。27、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，合規(guī)問責(zé)制度是極為關(guān)鍵的基本制度。當(dāng)銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)，通過該制度明確責(zé)任主體并進(jìn)行相應(yīng)問責(zé)，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)B，合規(guī)績(jī)效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現(xiàn)與績(jī)效考核掛鉤，激勵(lì)員工主動(dòng)遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅(qū)動(dòng)層面推動(dòng)銀行整體合規(guī)水平的提升。選項(xiàng)C，誠(chéng)信舉報(bào)制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)可進(jìn)行舉報(bào)，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的合規(guī)問題，維護(hù)銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項(xiàng)D，公平競(jìng)爭(zhēng)制度主要是維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的一般性制度，并非專門針對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。它側(cè)重于保障市場(chǎng)中各類主體在競(jìng)爭(zhēng)過程中的公平性，與商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接關(guān)聯(lián)較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是公平競(jìng)爭(zhēng)制度，答案選D。28、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征的理解。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，這與題目描述完全相符，所以A選項(xiàng)正確。壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品，并非由一家企業(yè)控制，B選項(xiàng)不符合題意。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形，不是一家企業(yè)控制整個(gè)市場(chǎng)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指市場(chǎng)上有無數(shù)的買者和賣者，每個(gè)企業(yè)都是價(jià)格的接受者，不存在一家企業(yè)控制市場(chǎng)的情況，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是A選項(xiàng)。29、對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對(duì)比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對(duì)訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人和無獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；無獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會(huì)參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。30、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由()設(shè)立。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)立主體的了解。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是在我國(guó)反洗錢體系中承擔(dān)重要職責(zé)的機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作。設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測(cè)金融交易中的可疑資金流動(dòng)，打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的設(shè)立主體；選項(xiàng)B，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的設(shè)立沒有直接關(guān)系；選項(xiàng)D，國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、外匯市場(chǎng)等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國(guó)人民銀行，即選項(xiàng)C。31、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融行為是否違法的判斷。對(duì)于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國(guó)刑法》中對(duì)妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場(chǎng)規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。32、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機(jī)構(gòu)從業(yè)人員范圍的理解。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)A，信托公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)存在一定關(guān)聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護(hù)客戶權(quán)益。選項(xiàng)B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)C，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。33、公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊(cè)資本的決議主體相關(guān)知識(shí)。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機(jī)構(gòu)來決定。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)決策和管理工作，并不具備對(duì)公司注冊(cè)資本增減這一重大事項(xiàng)的最終決策權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合。監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理層行為，不涉及對(duì)注冊(cè)資本增減的決議，故C選項(xiàng)排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項(xiàng)也不正確。而股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)于公司的重大事項(xiàng)如增加或減少注冊(cè)資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學(xué)性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。34、許先生以95元的價(jià)格購(gòu)買了一張金融債券，該債券的票面價(jià)值100元，票面利率10％，一個(gè)月后，他以98元的價(jià)格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。

A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名義收益率

C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率

D.名義收益率持有期收益率

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算出名義收益率、即期收益率和持有期收益率，再比較三者大小。步驟一：計(jì)算名義收益率名義收益率是債券票面利率，根據(jù)題目可知該債券票面利率為\(10\%\)，所以名義收益率\(=10\%\)。步驟二：計(jì)算即期收益率即期收益率是債券每年支付的利息與當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的比率。已知債券票面價(jià)值為\(100\)元，票面利率\(10\%\)，則每年利息為\(100\times10\%=10\)元。許先生購(gòu)買債券的價(jià)格為\(95\)元，根據(jù)即期收益率計(jì)算公式可得：即期收益率\(=\frac{年利息}{當(dāng)前債券市場(chǎng)價(jià)格}\times100\%=\frac{10}{95}\times100\%\approx10.53\%\)。步驟三：計(jì)算持有期收益率持有期收益率是投資者持有債券期間的利息收入和買賣價(jià)差占買入價(jià)格的比率。許先生購(gòu)買價(jià)格為\(95\)元，賣出價(jià)格為\(98\)元，持有期限為\(1\)個(gè)月，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月。該債券每年利息為\(10\)元，則\(1\)個(gè)月的利息為\(\frac{10}{12}\)元，買賣價(jià)差為\(98-95=3\)元。根據(jù)持有期收益率計(jì)算公式可得：持有期收益率\(=\frac{賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期間利息收入}{買入價(jià)}\times100\%=\frac{3+\frac{10}{12}}{95}\times100\%\approx\frac{3+0.833}{95}\times100\%=\frac{3.833}{95}\times100\%\approx4.03\%\)。步驟四：比較三者大小通過以上計(jì)算可知，名義收益率為\(10\%\)，即期收益率約為\(10.53\%\)，持有期收益率約為\(4.03\%\)，所以名義收益率＜即期收益率，且即期收益率＞持有期收益率，即名義收益率＜即期收益率＞持有期收益率，答案選B。35、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A.穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展

B.“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C.向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)

D.國(guó)際化步伐加快

【答案】：B

【解析】隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬以及國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，其資產(chǎn)負(fù)債管理在多方面發(fā)生變化，呈現(xiàn)出特定趨勢(shì)。選項(xiàng)A“穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展”表述較為寬泛，并非專指資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和內(nèi)涵擴(kuò)充所呈現(xiàn)的趨勢(shì)，不能精準(zhǔn)概括。選項(xiàng)C“向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)”主要側(cè)重于銀行成長(zhǎng)模式方面，并非資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充的體現(xiàn)，范圍不契合。選項(xiàng)D“國(guó)際化步伐加快”僅強(qiáng)調(diào)了國(guó)際化這一個(gè)維度，而題干強(qiáng)調(diào)的是資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和內(nèi)涵的擴(kuò)充，是多方面的，該選項(xiàng)片面。選項(xiàng)B“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”能夠全面涵蓋商業(yè)銀行在綜合化經(jīng)營(yíng)和國(guó)際化業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中，資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充的趨勢(shì)?！氨韮?nèi)外”體現(xiàn)了管理范圍從表內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到表外業(yè)務(wù)；“本外幣”反映了業(yè)務(wù)涉及本幣和外幣兩個(gè)方面；“集團(tuán)化”說明了管理涵蓋集團(tuán)整體層面。因此答案選B。36、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計(jì)息法

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶自己選擇計(jì)息方式

D.積數(shù)計(jì)息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算方式，積數(shù)計(jì)息法通常用于按日計(jì)息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，在實(shí)際情況中，并非由儲(chǔ)戶自己隨意選擇計(jì)息方式，銀行對(duì)于整存整取定期存款會(huì)遵循統(tǒng)一的計(jì)息規(guī)則，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，累計(jì)積數(shù)乘以日利率來計(jì)算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計(jì)息的業(yè)務(wù)，并非整存整取定期存款的常見計(jì)息方法。而逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法來計(jì)算整存整取定期存款利息，因此選項(xiàng)A正確。"37、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.9.1％

B.20％

C.11％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查持有期收益率的計(jì)算。在金融投資領(lǐng)域，持有期收益率是衡量投資收益的一個(gè)重要指標(biāo)，它反映了投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益情況。計(jì)算持有期收益率需要明確其計(jì)算公式，持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格）÷購(gòu)買價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日以100元的價(jià)格買入國(guó)債，2007年1月5日以110元的價(jià)格賣出國(guó)債，且期間未分配利息。將購(gòu)買價(jià)格100元，出售價(jià)格110元代入公式可得：持有期收益率=（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%接下來分析各個(gè)選項(xiàng)：A選項(xiàng)9.1％，經(jīng)計(jì)算并不符合持有期收益率的正確結(jié)果；B選項(xiàng)20％與實(shí)際計(jì)算值相差較大；C選項(xiàng)11％同樣不是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確答案；而D選項(xiàng)10％是通過準(zhǔn)確運(yùn)用公式計(jì)算得出的結(jié)果。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。38、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解，判斷支付結(jié)算業(yè)務(wù)所屬的業(yè)務(wù)類別。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，比如吸收存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。它不涉及銀行自身的資金運(yùn)用和資金來源，主要是依靠銀行的服務(wù)來獲取手續(xù)費(fèi)等非利息收入，符合中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。因此，支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，本題答案選C。39、撤銷權(quán)的行使有時(shí)效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.6個(gè)月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C

【解析】本題主要考查撤銷權(quán)行使的時(shí)效限制相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在民法體系中，為了維護(hù)交易秩序的穩(wěn)定和法律關(guān)系的確定性，對(duì)于撤銷權(quán)的行使設(shè)置了時(shí)效限制。撤銷權(quán)作為一種形成權(quán)，若長(zhǎng)時(shí)間不行使，會(huì)使相關(guān)的法律關(guān)系處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。根據(jù)法律規(guī)定，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。選項(xiàng)A的6個(gè)月以及選項(xiàng)D的1年，通常并非撤銷權(quán)消滅的時(shí)效時(shí)長(zhǎng)；選項(xiàng)B的2年同樣不符合法律對(duì)于撤銷權(quán)行使時(shí)效的規(guī)定。所以，正確答案是C選項(xiàng)，只有在5年這一時(shí)效內(nèi)未行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)才會(huì)消滅，這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人權(quán)益保護(hù)與交易安全穩(wěn)定之間的關(guān)系。40、一個(gè)投資者從市場(chǎng)中購(gòu)買了某一公司債，購(gòu)買價(jià)格為110元，持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計(jì)算。要計(jì)算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購(gòu)買價(jià)格，按照持有期收益率的計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算，最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買入價(jià)格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價(jià)格為110元，賣出價(jià)格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個(gè)月，由于一年按365天算，三個(gè)月約為90天。接下來計(jì)算該投資者的持有期收益，賣出價(jià)格與買入價(jià)格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計(jì)算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比，可知正確答案為A選項(xiàng)。41、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型收益率曲線特點(diǎn)的理解。我們逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：正向收益率曲線向上傾斜，表明長(zhǎng)期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長(zhǎng)期利率。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，資金的時(shí)間價(jià)值會(huì)使得長(zhǎng)期投資面臨更多不確定性，所以長(zhǎng)期利率通常會(huì)比短期利率高，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長(zhǎng)期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場(chǎng)對(duì)未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長(zhǎng)期利率，所以B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：駝峰收益率曲線中，期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：對(duì)于駝峰收益率曲線，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進(jìn)一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。42、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請(qǐng)的時(shí)間要求。行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時(shí)，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請(qǐng)時(shí)間。《行政許可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時(shí)間去準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，同時(shí)也讓行政機(jī)關(guān)有足夠的時(shí)間進(jìn)行審查和作出決定。本題選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的10日以及選項(xiàng)C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請(qǐng)時(shí)間要求，所以正確答案是D選項(xiàng)。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。43、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)出口托收，它是從業(yè)務(wù)角度對(duì)托收的一種分類，涉及出口方委托銀行向進(jìn)口方收取款項(xiàng)，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)進(jìn)口托收，同樣是從業(yè)務(wù)角度分類，是進(jìn)口方相關(guān)的托收業(yè)務(wù)，未體現(xiàn)出是否附帶相關(guān)單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。44、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A.購(gòu)買假幣者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.貨幣

D.國(guó)家貨幣管理制度

【答案】：D

【解析】偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家貨幣管理制度，所以應(yīng)選D。國(guó)家貨幣管理制度對(duì)于國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)秩序至關(guān)重要，它是國(guó)家為了保障貨幣的正常流通、維護(hù)金融安全而制定的一系列制度和規(guī)范。選項(xiàng)A，購(gòu)買假幣者并非該罪侵犯的客體，購(gòu)買假幣只是偽造貨幣行為可能引發(fā)的一個(gè)后續(xù)環(huán)節(jié)，且購(gòu)買假幣本身構(gòu)成的是購(gòu)買假幣罪。選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)雖然會(huì)受到偽造貨幣行為的影響，但并非該罪直接侵犯的客體，金融機(jī)構(gòu)只是國(guó)家貨幣流轉(zhuǎn)和管理過程中的一個(gè)載體。選項(xiàng)C，貨幣只是犯罪的對(duì)象，而非犯罪侵犯的客體，犯罪客體強(qiáng)調(diào)的是被侵犯的社會(huì)關(guān)系，而不是具體的物品。偽造貨幣的行為嚴(yán)重破壞了國(guó)家對(duì)貨幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行和管理等制度，損害了貨幣的公信力和國(guó)家金融秩序，因此其侵犯的客體是國(guó)家貨幣管理制度。45、當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A.對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，投資者傾向于將資金投入本國(guó)以獲取更高收益，這會(huì)導(dǎo)致對(duì)本國(guó)貨幣的需求增大，A選項(xiàng)正確。對(duì)于B選項(xiàng)，本國(guó)利率高會(huì)吸引外國(guó)資金流入，增加對(duì)本幣的需求，使得本幣相對(duì)升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于資金流入本國(guó)，對(duì)外匯的需求會(huì)減少而非增大，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，本國(guó)利率高會(huì)吸引外國(guó)資本流入，而不是資本流出，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A選項(xiàng)。"46、下列選項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關(guān)知識(shí)。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實(shí)施的一系列行為。選項(xiàng)A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后，可能會(huì)通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項(xiàng)B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會(huì)進(jìn)行洗錢操作。選項(xiàng)D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會(huì)被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利或者徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，妨害國(guó)家機(jī)關(guān)的正?；顒?dòng)，損害公眾對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員職務(wù)活動(dòng)客觀公正性的信賴，致使國(guó)家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。47、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡(jiǎn)單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對(duì)于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽證（符合條件時(shí)）、作出決定等多個(gè)環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽證程序是在行政機(jī)關(guān)作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當(dāng)事人要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這給予了當(dāng)事人充分陳述和申辯的機(jī)會(huì)。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過對(duì)這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實(shí)際執(zhí)法過程中出現(xiàn)程序錯(cuò)誤。48、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任

A.高級(jí)管理層

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，各個(gè)治理主體有著明確且不同的職責(zé)分工。首先看選項(xiàng)A，高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，并不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)B，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它主要行使重大事項(xiàng)的決策權(quán)等權(quán)力，并非承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的主體。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、高級(jí)管理人員等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)，也不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。而董事會(huì)作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，需對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理起著核心的領(lǐng)導(dǎo)作用，因而承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。所以本題應(yīng)選C。49、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來判斷其正確性。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，這是加強(qiáng)董事管理、確保其有效履行職責(zé)的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔(dān)著決策和監(jiān)督的重要職責(zé)，對(duì)銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運(yùn)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用，此說法無誤。選項(xiàng)D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準(zhǔn)地評(píng)估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項(xiàng)B存在錯(cuò)誤。被評(píng)為不稱職的董事，不是由董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談并提出限期改進(jìn)要求。按照規(guī)定，被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接更換董事，而不是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求。所以本題不正確的說法是選項(xiàng)B。50、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。選項(xiàng)A維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)之一，并非銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。選項(xiàng)C維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個(gè)方面，并非銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵。選項(xiàng)D支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應(yīng)發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的特質(zhì)。而選項(xiàng)B保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，是銀監(jiān)會(huì)的重要使命和核心職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)過程中，通過一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，這是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。所以本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、票據(jù)行為包括(?)。

A.出票?

B.背書?

C.保證?

D.承兌

E.清算

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查票據(jù)行為的相關(guān)內(nèi)容。票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律行為。出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的基本行為，是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，它是其他票據(jù)行為的基礎(chǔ)，所以選項(xiàng)A正確。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為，背書人通過背書將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給被背書人或授予他人行使一定的票據(jù)權(quán)利，是重要的票據(jù)流通手段，選項(xiàng)B正確。保證則是票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為，這對(duì)于增強(qiáng)票據(jù)信用、保障持票人權(quán)利具有重要作用，選項(xiàng)C正確。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，它明確了付款人的付款責(zé)任，對(duì)于匯票的順利兌付至關(guān)重要，選項(xiàng)D正確。而清算主要是指一定經(jīng)濟(jì)行為所引起的貨幣關(guān)系的計(jì)算和結(jié)清，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金往來的一種核算方式，并非票據(jù)行為，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。2、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()。

A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查中間業(yè)務(wù)相較于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。我們來逐一分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，中間業(yè)務(wù)通常不直接運(yùn)用銀行的自有資金，而是依托銀行的服務(wù)功能和網(wǎng)絡(luò)資源來開展業(yè)務(wù)，所以A不符合中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)。選項(xiàng)B正確，中間業(yè)務(wù)一般不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金，銀行主要是在客戶交易中發(fā)揮中介等作用，不涉及自身資金的大規(guī)模投入。選項(xiàng)C正確，由于中間業(yè)務(wù)不直接運(yùn)用自有資金或不涉及資金的直接交易等，所以往往不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。選項(xiàng)D正確，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的種類不斷增多，涵蓋范圍廣泛，并且在銀行收入等方面所占的比重日益上升，有良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，雖然很多中間業(yè)務(wù)是以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)，但這并非是中間業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵特點(diǎn)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也存在接受客戶委托的情況。綜上所述，本題正確答案為BCD。3、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】：ABC

【解析】這道題考查商業(yè)銀行對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資應(yīng)采取的措施。商業(yè)銀行在開展非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)時(shí)，需比照自營(yíng)貸款管理流程，以有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。投前盡職調(diào)查是基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，通過對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行全面深入的調(diào)查，能充分了解項(xiàng)目背景、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，為投資決策提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)審查則是對(duì)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，判斷其是否符合銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資策略。投后風(fēng)險(xiǎn)管理同樣不可或缺，在投資后持續(xù)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在問題，確保投資資產(chǎn)的質(zhì)量。而信息篩選和資料分類管理并非針對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資比照自營(yíng)貸款管理流程的特定核心措施。所以本題正確答案選ABC。4、商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。

A.同業(yè)存款

B.金融債

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.央行票據(jù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在中央銀行的存款構(gòu)成。商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金兩部分組成。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照法律規(guī)定，將其吸收的存款按照一定比例繳存到中央銀行的存款，這是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控、保障金融體系穩(wěn)定的重要手段。超額存款準(zhǔn)備金則是商業(yè)銀行在法定存款準(zhǔn)備金之外自愿存放在中央銀行的資金，可用于銀行間的資金清算等。選項(xiàng)A，同業(yè)存款是金融機(jī)構(gòu)之間相互存放的款項(xiàng)，并非商業(yè)銀行在中央銀行的存款；選項(xiàng)B，金融債是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，不屬于商業(yè)銀行在央行的存款；選項(xiàng)D，央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，也不是存款。所以本題正確答案是C。5、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本管理是一個(gè)系統(tǒng)且全面的過程，需要建立完善的管理體系與機(jī)制。選項(xiàng)C“建立資本管理框架及機(jī)制”，這是資本管理的基礎(chǔ)，為后續(xù)各項(xiàng)工作提供了制度和流程保障，是資本管理的重要前提。資本規(guī)劃是資本管理的核心環(huán)節(jié)之一，選項(xiàng)A中的“開展資本規(guī)劃”以及選項(xiàng)D中的“制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃”，都是為了明確銀行在一定時(shí)期內(nèi)的資本目標(biāo)和使用策略，合理安排資本的籌集與配置；同時(shí)，籌集資本確保銀行有足夠的資金支持業(yè)務(wù)發(fā)展，配置資本則是將有限的資本合理分配到不同的業(yè)務(wù)和資產(chǎn)上，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。此外，對(duì)資本進(jìn)行有效的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用也至關(guān)重要，選項(xiàng)B“開展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用”，通過監(jiān)控資本的使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題并進(jìn)行調(diào)整；評(píng)價(jià)資本的使用效率和效益，為決策提供依據(jù)；應(yīng)用評(píng)價(jià)結(jié)果指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展和資源分配。而選項(xiàng)E“實(shí)施資本分配和考核”，資本分配在廣義上可包含在資本配置內(nèi)容中，考核并非資本管理核心內(nèi)容的明確獨(dú)立環(huán)節(jié)表述，故本題答案選ABCD。6、下列關(guān)于存款利率的說法，正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)存款利率相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：存款利率的定義就是客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率，該表述準(zhǔn)確無誤，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：存款人的利息收益直接取決于存款利率，利率越高收益越多；而金融機(jī)構(gòu)的融資成本與存款利率密切相關(guān)，利率越高其融資成本也就越高，因此存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：利息的計(jì)算公式為利息=本金×存款利率×存款期限，在本金和存款期限固定的情況下，存款利率越高，存款人的利息收入必然越多，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：銀行是通過吸收存款來進(jìn)行資金融通的，存款利率越高，銀行需要支付給存款人的利息就越多，也就意味著銀行的融資成本越高，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：雖然一般情況下存款利率提高可能會(huì)吸引部分社會(huì)資金存入金融機(jī)構(gòu)，但社會(huì)資金的流向還受到多種因素的影響，如投資渠道的收益、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、通貨膨脹等。當(dāng)其他投資渠道收益更高、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)定或通貨膨脹率較高時(shí)，即使存款利率提高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量也不一定會(huì)增多，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是ABCD。7、以下選項(xiàng)中，屬于公司貸款基本流程的有（）。

A.貸款申請(qǐng)

B.受理與調(diào)查

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.貸款審批

E.貸后管理

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查公司貸款基本流程