中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)提分第一部分單選題(50題)1、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢(xún)服務(wù)

B.開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無(wú)條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實(shí)會(huì)提供多種融資、咨詢(xún)服務(wù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進(jìn)出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時(shí)憑借自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)為客戶(hù)提供咨詢(xún)，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項(xiàng)屬于信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)。B選項(xiàng)，開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開(kāi)證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項(xiàng)，信用證是一種有條件的支付承諾。開(kāi)證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無(wú)條件支付。所以該項(xiàng)不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選D。2、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷(xiāo)”一般是指（）。

A.終止其法人資格

B.取消高管資格

C.限制其所有業(yè)務(wù)

D.沒(méi)收其所有財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中“撤銷(xiāo)”這一概念的理解。對(duì)各選項(xiàng)的具體分析如下：-A選項(xiàng)：“撤銷(xiāo)”通常意味著相關(guān)金融機(jī)構(gòu)主體資格的滅失，即終止其法人資格。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)等情況，監(jiān)管部門(mén)可依法撤銷(xiāo)該機(jī)構(gòu)，使其不再具備作為法人開(kāi)展業(yè)務(wù)等的資格，此選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：取消高管資格屬于對(duì)相關(guān)人員任職資格的一種處理措施，并非“撤銷(xiāo)”的定義。取消高管資格只是限制了特定人員在銀行業(yè)的任職，并不涉及機(jī)構(gòu)本身的存續(xù)問(wèn)題。-C選項(xiàng)：限制其所有業(yè)務(wù)是一種對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展的限制手段，但這并不等同于撤銷(xiāo)。限制業(yè)務(wù)可能是一種階段性的監(jiān)管措施，而被撤銷(xiāo)意味著機(jī)構(gòu)的終結(jié)。-D選項(xiàng)：沒(méi)收其所有財(cái)產(chǎn)是一種財(cái)產(chǎn)處罰方式，并非“撤銷(xiāo)”所涵蓋的內(nèi)容?！俺蜂N(xiāo)”主要側(cè)重于對(duì)機(jī)構(gòu)主體資格的處理，而非單純的財(cái)產(chǎn)處置。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。3、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

【答案】：D

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要手段，涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。資產(chǎn)質(zhì)量分析可明晰資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況，為判斷風(fēng)險(xiǎn)水平提供依據(jù)，比如不良資產(chǎn)的占比能反映資產(chǎn)的健康度。資本充足性分析關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，足夠的資本能保障在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)維持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。流動(dòng)性分析則側(cè)重于評(píng)估機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)狀況，確保其有足夠資金應(yīng)對(duì)日常經(jīng)營(yíng)和突發(fā)情況。而法律法規(guī)遵守情況分析主要聚焦于機(jī)構(gòu)是否遵循相關(guān)法律規(guī)定，這與對(duì)機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析的非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析核心內(nèi)容有別，它更多是從合規(guī)層面考量。所以不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析主要內(nèi)容的是法律法規(guī)遵守情況分析，答案選D。4、以下哪一項(xiàng)不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項(xiàng)A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過(guò)代理人的行為在被代理人與相對(duì)人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)是代理的法律特征。選項(xiàng)B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，這是代理區(qū)別于行紀(jì)等其他法律行為的重要標(biāo)志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進(jìn)行民事活動(dòng)，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項(xiàng)符合代理的特征。選項(xiàng)C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示，代理人在實(shí)施代理行為時(shí)，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實(shí)際情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，以實(shí)現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項(xiàng)D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項(xiàng)不是代理的法律特征。綜上，答案選D。5、以下說(shuō)法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬(wàn)元

C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人無(wú)權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《存款保險(xiǎn)條例》相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，2015年2月17日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并自2015年5月1日起施行。所以該選項(xiàng)中說(shuō)2015年5月1日國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元，并非100萬(wàn)元。這一限額的設(shè)定是綜合考慮了我國(guó)居民儲(chǔ)蓄規(guī)模、保障水平等多方面因素，能夠?yàn)榻^大多數(shù)存款人提供充分的保障。所以此選項(xiàng)說(shuō)法有誤。C選項(xiàng)，當(dāng)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在規(guī)定情形下使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。這是為了保障存款人的合法權(quán)益，確保在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，存款人的資金能夠得到及時(shí)償付，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。所以該選項(xiàng)不符合規(guī)定。D選項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，這一規(guī)定擴(kuò)大了存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍，不僅保障了以人民幣形式存在的存款，也保障了外幣存款的權(quán)益，使得存款保險(xiǎn)制度更加全面和完善。所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題正確答案是D。6、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)A，在行政訴訟中，當(dāng)事人法律地位平等是基本原則，這保證了雙方能在公平的基礎(chǔ)上參與訴訟，而辯論權(quán)則讓當(dāng)事人可以充分表達(dá)自己的觀(guān)點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)屬于當(dāng)事人權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人委托一至二人代為訴訟，這使得當(dāng)事人在不具備專(zhuān)業(yè)法律知識(shí)或因其他原因無(wú)法親自參與訴訟時(shí)，能委托專(zhuān)業(yè)人員或信任的人代理訴訟，保障了當(dāng)事人參與訴訟的便利性和有效性，此選項(xiàng)也屬于當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，雖然當(dāng)事人在行政訴訟中享有一定的查閱資料等權(quán)利，但查看國(guó)家秘密以及別人的個(gè)人隱私是嚴(yán)格受限的。國(guó)家秘密涉及國(guó)家安全和利益，個(gè)人隱私受到法律保護(hù)，當(dāng)事人無(wú)權(quán)隨意查看，該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，當(dāng)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)及其工作人員具體行政行為侵犯并造成損害時(shí)，有權(quán)請(qǐng)求賠償，這是對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的事后救濟(jì)，保證了當(dāng)事人在受到行政侵害時(shí)能得到相應(yīng)的補(bǔ)償，屬于當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。7、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，但并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進(jìn)行比對(duì)。首先看選項(xiàng)A，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的突出特點(diǎn)是保證客戶(hù)本金安全，只是收益會(huì)隨實(shí)際投資情況浮動(dòng)，這與題干中“并不保證客戶(hù)本金安全”不符，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，固定收益理財(cái)計(jì)劃通常是銀行按照約定向客戶(hù)支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證收益理財(cái)計(jì)劃同樣會(huì)保證客戶(hù)本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃明確不保證客戶(hù)本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，完全符合題干所描述的理財(cái)計(jì)劃特征，所以正確答案是選項(xiàng)D。8、下列各組宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的衡量指標(biāo)通常是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），而非國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，更能準(zhǔn)確反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量和增長(zhǎng)情況。而國(guó)民生產(chǎn)總值是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，它包含了本國(guó)居民在國(guó)外創(chuàng)造的價(jià)值，卻不包含外國(guó)居民在本國(guó)創(chuàng)造的價(jià)值，所以不能準(zhǔn)確衡量一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：充分就業(yè)是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)重要目標(biāo)，失業(yè)率則是衡量充分就業(yè)程度的重要指標(biāo)。失業(yè)率反映了勞動(dòng)力市場(chǎng)中失業(yè)人員占勞動(dòng)力總數(shù)的比例，當(dāng)失業(yè)率較低時(shí)，說(shuō)明就業(yè)情況較好，趨近于充分就業(yè)狀態(tài)，所以該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的重要標(biāo)志，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定與否的關(guān)鍵指標(biāo)。通貨膨脹是指物價(jià)總水平持續(xù)、普遍的上漲，通過(guò)監(jiān)測(cè)通貨膨脹率，可以了解物價(jià)的變動(dòng)情況，進(jìn)而判斷物價(jià)是否穩(wěn)定，所以該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：國(guó)際收支平衡是指一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的收入總額與支出總額的大體平衡。國(guó)際收支則是記錄一國(guó)與其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)交易的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，通過(guò)分析國(guó)際收支狀況，可以判斷一個(gè)國(guó)家是否實(shí)現(xiàn)了國(guó)際收支平衡，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。9、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實(shí)施進(jìn)度的信號(hào)?；A(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項(xiàng)C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項(xiàng)D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。10、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)是商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出有關(guān)的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶(hù)合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)

B.幫助客戶(hù)降低財(cái)務(wù)成本

C.優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

D.提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)作用的理解。財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)的職責(zé)在于對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度重新設(shè)計(jì)并提供建議方案。其核心作用體現(xiàn)在優(yōu)化客戶(hù)財(cái)務(wù)相關(guān)方面。選項(xiàng)B，幫助客戶(hù)降低財(cái)務(wù)成本是財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)通過(guò)合理規(guī)劃財(cái)務(wù)流程、優(yōu)化資源配置等方式，減少不必要的財(cái)務(wù)支出，從而實(shí)現(xiàn)成本降低。選項(xiàng)C，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)也是其重要作用之一，通過(guò)對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)和資源的調(diào)整，使財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理和健康。選項(xiàng)D，提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量，可通過(guò)改進(jìn)財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)操作流程等手段達(dá)成。而選項(xiàng)A，協(xié)助客戶(hù)合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，這并非財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)的主要作用，更多是融資顧問(wèn)等角色的職責(zé)。所以本題答案選A。11、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識(shí)別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類(lèi)型的貸款因其風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，所以其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般較低。個(gè)人貸款往往基于個(gè)人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評(píng)估發(fā)放，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行通過(guò)一系列的風(fēng)控措施，如信用評(píng)估、額度管理等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也相對(duì)較低。而評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱(chēng)就可以看出其具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。這類(lèi)貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。12、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行企業(yè)文化相關(guān)概念的理解。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)管理主要側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)等具體操作層面，雖然重要但并非企業(yè)文化的直接體現(xiàn)；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而建立的一系列控制措施，重點(diǎn)在于制度層面的約束；制度文化更多強(qiáng)調(diào)的是銀行的規(guī)章制度等，缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的核心關(guān)注。而風(fēng)險(xiǎn)文化涵蓋了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知、態(tài)度和價(jià)值觀(guān)等，它貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，引導(dǎo)著銀行員工如何對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)、處理風(fēng)險(xiǎn)，從而保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。所以本題應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)文化，答案是D。13、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶(hù)，結(jié)算賬戶(hù)設(shè)立和管理

B.接受上市申請(qǐng)，安排證劵上市

C.證劵的存管和過(guò)戶(hù)

D.證劵持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司職能的理解。證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司在證券市場(chǎng)中承擔(dān)著重要的登記、存管和結(jié)算等工作。選項(xiàng)A，證券賬戶(hù)和結(jié)算賬戶(hù)的設(shè)立與管理是該公司的基本職能之一，通過(guò)對(duì)賬戶(hù)的有效管理，能夠保障證券交易的順利進(jìn)行和資金的安全流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)C，證券的存管和過(guò)戶(hù)工作，保證了證券的安全存放以及所有權(quán)的合法轉(zhuǎn)移，對(duì)于維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序至關(guān)重要。選項(xiàng)D，證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記，準(zhǔn)確記錄了證券持有人的信息和權(quán)益情況，為股東行使權(quán)利和公司進(jìn)行管理提供了依據(jù)。而選項(xiàng)B中，接受上市申請(qǐng)、安排證券上市是證券交易所的職能，并非證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能范圍。所以本題答案選B。14、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。

A.正常類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款分類(lèi)的理解與區(qū)分。在貸款分類(lèi)中，正常類(lèi)貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息，顯然與題干中借款人無(wú)法足額償還且會(huì)造成較大損失的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。關(guān)注類(lèi)貸款雖然借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，并非肯定會(huì)造成較大損失，B選項(xiàng)也不符合。次級(jí)類(lèi)貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，但還未達(dá)到題干中“即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失”的程度，C選項(xiàng)也不正確。而可疑類(lèi)貸款正符合題干描述，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定會(huì)造成較大損失。所以本題正確答案是D。"15、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類(lèi)依據(jù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無(wú)記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，按是否有實(shí)物載體，股票可分為有紙化股票和無(wú)紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來(lái)劃分，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤(rùn)等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤(rùn)分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無(wú)表決權(quán)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。16、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。

A.秘書(shū)處?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.理事會(huì)?

D.常務(wù)理事會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。首先，了解各選項(xiàng)的含義對(duì)于解答本題至關(guān)重要。會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是制定和修改章程等重大事項(xiàng)，并非日常辦事機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)不符合要求。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導(dǎo)層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門(mén)，C選項(xiàng)也不正確。常務(wù)理事會(huì)是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分理事會(huì)職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也可排除。而秘書(shū)處作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著協(xié)會(huì)日常運(yùn)營(yíng)、組織協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作以及落實(shí)決策等具體事務(wù)，負(fù)責(zé)處理協(xié)會(huì)的日常行政、業(yè)務(wù)等工作，是協(xié)會(huì)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門(mén)，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過(guò)程中，要準(zhǔn)確掌握各組織不同層級(jí)機(jī)構(gòu)的職能特點(diǎn)，避免混淆。17、下列金融犯罪中，其主觀(guān)方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類(lèi)金融犯罪主觀(guān)方面的理解和判斷。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所涉及犯罪的主觀(guān)故意特征。選項(xiàng)A，持有、使用假幣罪，行為人明知是假幣而故意持有或使用，其主觀(guān)方面是故意的。如果行為人不知道是假幣而持有或使用，通常不構(gòu)成此罪，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，受賄罪是國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。行為人在實(shí)施受賄行為時(shí)，主觀(guān)上是故意追求非法利益，所以該選項(xiàng)也不符合要求。選項(xiàng)C，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。其主觀(guān)方面表現(xiàn)為過(guò)失，即應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)自己的行為可能發(fā)生危害社會(huì)的結(jié)果，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽](méi)有預(yù)見(jiàn)，或者已經(jīng)預(yù)見(jiàn)而輕信能夠避免，并非故意犯罪，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。行為人必須具有故意騙取財(cái)物的主觀(guān)意圖，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。18、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《公司法》中公司設(shè)立及法人資格相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A和B，根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期具有重要意義，它既是公司成立日期，也是公司取得法人資格的日期，所以這兩個(gè)選項(xiàng)表述正確。對(duì)于選項(xiàng)C，僅僅具備公司設(shè)立條件，并不意味著公司就立即取得法人資格。公司取得法人資格需要經(jīng)過(guò)法定的登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后才正式獲得法人資格，而不是只要具備設(shè)立條件就自動(dòng)取得，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司章程是公司設(shè)立的重要文件，它規(guī)定了公司的基本運(yùn)行規(guī)則、股東權(quán)利義務(wù)等重要內(nèi)容。沒(méi)有公司章程，公司無(wú)法明確自身的運(yùn)營(yíng)模式和管理機(jī)制，自然不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，說(shuō)法不正確的是選項(xiàng)C。19、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類(lèi)相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類(lèi)。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款等方式獲得資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，比如存款業(yè)務(wù)就屬于負(fù)債業(yè)務(wù)范疇，它是銀行資金的重要來(lái)源，銀行需要對(duì)存款人承擔(dān)償還本金和利息的義務(wù)，所以選項(xiàng)A和選項(xiàng)D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是銀行不直接參與資金的借貸，而是提供各類(lèi)服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，故選項(xiàng)C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行對(duì)資金的一種運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種，所以本題答案選B。20、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶(hù)提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

B.甲公司客戶(hù)知道乙銀行代理期限已過(guò)，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)

C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對(duì)乙銀行代理服務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的情形判斷。選項(xiàng)A，乙銀行明知甲公司要求的代理內(nèi)容違法仍進(jìn)行代理活動(dòng)，依據(jù)法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔(dān)連帶責(zé)任，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B，甲公司客戶(hù)知道乙銀行代理期限已過(guò)，還繼續(xù)接受其服務(wù)，此時(shí)乙銀行的代理行為已無(wú)合法依據(jù)，且甲公司無(wú)過(guò)錯(cuò)，所以甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C，甲公司知道乙銀行超越代理權(quán)限卻未作否認(rèn)表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定會(huì)被視為默認(rèn)該代理行為，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對(duì)，這表明甲公司存在主觀(guān)上的放任，同樣需要承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。綜上，答案選B。21、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型股票的特征。在股票市場(chǎng)中，不同類(lèi)型的股票有著不同的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)，這與題干中“外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項(xiàng)正確。H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。22、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財(cái)政支出

【答案】：A

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮時(shí)不使用的政策措施。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價(jià)總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，通常需要采取擴(kuò)張性政策來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)。選項(xiàng)A，增稅會(huì)增加企業(yè)和個(gè)人的負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)的投資和個(gè)人的消費(fèi)，使得市場(chǎng)上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，經(jīng)濟(jì)活力下降，不利于緩解通貨緊縮的狀況，反而可能會(huì)加重經(jīng)濟(jì)低迷，所以增稅不是治理通貨緊縮使用的政策措施。選項(xiàng)B，擴(kuò)張性貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券等，能夠增加貨幣供應(yīng)量，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，可用于治理通貨緊縮。選項(xiàng)C，引導(dǎo)公眾預(yù)期可以增強(qiáng)公眾對(duì)經(jīng)濟(jì)的信心，促使公眾增加消費(fèi)和投資，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，對(duì)治理通貨緊縮具有積極作用。選項(xiàng)D，增加財(cái)政支出，政府通過(guò)加大在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療等方面的投入，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是治理通貨緊縮常用的財(cái)政政策手段。綜上，答案選A。23、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線(xiàn)支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同銀行票據(jù)功能的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，現(xiàn)金支票是專(zhuān)門(mén)用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項(xiàng)不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計(jì)目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項(xiàng)從付款人的賬戶(hù)轉(zhuǎn)到收款人的賬戶(hù)，無(wú)法用于支取現(xiàn)金，因此B選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款方賬戶(hù)劃撥到收款方賬戶(hù)；同時(shí)也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項(xiàng)D，劃線(xiàn)支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進(jìn)行了特殊處理，當(dāng)支票被劃了兩條平行線(xiàn)后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。24、（）是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強(qiáng)調(diào)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的合法占有，A選項(xiàng)不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點(diǎn)在于出質(zhì)財(cái)產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項(xiàng)不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對(duì)債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項(xiàng)也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項(xiàng)。"25、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理（）。

A.資本

B.資產(chǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.收益

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的理解。現(xiàn)代商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，其經(jīng)營(yíng)管理涵蓋多個(gè)方面，而準(zhǔn)確把握其核心至關(guān)重要。資本是銀行運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，為銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供支撐，但它并非核心。資產(chǎn)是銀行擁有或控制的經(jīng)濟(jì)資源，包括貸款、投資等，然而單純的資產(chǎn)持有并不足以體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。收益是銀行經(jīng)營(yíng)追求的目標(biāo)之一，是銀行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中獲得的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，但它是經(jīng)營(yíng)成果的體現(xiàn)，而非核心經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)容。而風(fēng)險(xiǎn)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程。銀行在開(kāi)展存款、貸款、投資等業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)。有效的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理不僅能保障銀行資產(chǎn)的安全，還能決定銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力。銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制等一系列措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。所以現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，本題答案選C。26、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)通貨緊縮這一經(jīng)濟(jì)概念的理解，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，通貨緊縮通常伴隨著物價(jià)持續(xù)下跌、經(jīng)濟(jì)衰退等現(xiàn)象，它會(huì)導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)下降、失業(yè)增加，抑制消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不利影響，并非是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對(duì)不足，物價(jià)持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)活力不足，這并不是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好通常是物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實(shí)際需求量時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)貨幣價(jià)值上升、物價(jià)普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)水平在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，而通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價(jià)穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。27、我國(guó)三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國(guó)三大政策性銀行的成立時(shí)間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專(zhuān)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)三大政策性銀行分別是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行身兼二任的問(wèn)題，推進(jìn)金融體制改革，我國(guó)成立了三大政策性銀行。這一舉措對(duì)于我國(guó)金融體系的完善和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)等；中國(guó)進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口等提供政策性金融支持；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國(guó)三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。28、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開(kāi)

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來(lái)逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實(shí)際市場(chǎng)環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及貸款對(duì)象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開(kāi)。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素更加靈活地自主定價(jià)，以適應(yīng)不同客戶(hù)和市場(chǎng)的需求，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)貸款利率進(jìn)行下浮調(diào)整，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個(gè)參考基準(zhǔn)，商業(yè)銀行會(huì)在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行加點(diǎn)或減點(diǎn)，形成最終的貸款利率，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。29、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.轉(zhuǎn)賬支票?

C.普通支票?

D.現(xiàn)金支票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型支票支取現(xiàn)金功能的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)旅行支票：旅行支票是一種定額本票，它是由銀行或旅行社為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而發(fā)行的，一般可在全球廣泛使用，且可以?xún)稉Q現(xiàn)金，但本題重點(diǎn)并非旅行支票，故該選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬支票：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，符合題目中不能用于支取現(xiàn)金的要求，所以該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)普通支票：普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線(xiàn)的，為劃線(xiàn)支票，劃線(xiàn)支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，但題目問(wèn)的是本身不能用于支取現(xiàn)金的支票，普通支票并非本身就不能支取現(xiàn)金，故該選項(xiàng)不正確。-D選項(xiàng)現(xiàn)金支票：現(xiàn)金支票專(zhuān)門(mén)用于支取現(xiàn)金，它是由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個(gè)人用來(lái)辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人，顯然不符合不能支取現(xiàn)金的條件，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。30、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶(hù)信息

B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。我們需要明確各選項(xiàng)與規(guī)定的契合度來(lái)作出正確選擇。選項(xiàng)A交流客戶(hù)信息不可取?？蛻?hù)信息屬于個(gè)人隱私且為銀行重要商業(yè)機(jī)密，隨意交流易侵犯客戶(hù)權(quán)益、損害銀行聲譽(yù)并違反保密義務(wù)，不符合“交流合作”規(guī)定。選項(xiàng)B交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況也不合適。未公開(kāi)財(cái)務(wù)情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場(chǎng)波動(dòng)或給銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，違背保密原則與職業(yè)操守。選項(xiàng)C交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)值得倡導(dǎo)。通過(guò)與同行分享先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，能夠促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的共同進(jìn)步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項(xiàng)D交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料不恰當(dāng)。機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導(dǎo)致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是C。31、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行核心資本在銀行資本中有著重要地位，其占比受到法律的明確規(guī)范。對(duì)于選項(xiàng)A，規(guī)定核心資本不得高于銀行資本的100％，從常理和實(shí)際情況來(lái)看，核心資本本身就是銀行資本的一部分，雖然理論上其最高占比可為100％，但這并非法律所強(qiáng)調(diào)的限制重點(diǎn)，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B提出核心資本不得低于銀行資本的1／3，然而在《商業(yè)銀行法》中并沒(méi)有這樣的相關(guān)規(guī)定，所以此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D指出核心資本不得高于銀行資本的50％，同樣在法律規(guī)定中并無(wú)此內(nèi)容，該選項(xiàng)也不正確。而根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％，這是為了保證銀行資本結(jié)構(gòu)的合理性和穩(wěn)定性，使銀行具備足夠的核心資本來(lái)應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)需求，所以選項(xiàng)C正確。32、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門(mén)

B.專(zhuān)門(mén)部門(mén)

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制管理職能部門(mén)的指定主體相關(guān)知識(shí)。在銀行的運(yùn)營(yíng)管理體系中，內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估是極為關(guān)鍵的工作，需要有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)牽頭負(fù)責(zé)。選項(xiàng)A，審計(jì)部門(mén)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行監(jiān)督和審查，其核心職能在于監(jiān)督和評(píng)價(jià)，并非牽頭統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估內(nèi)部控制體系，所以審計(jì)部門(mén)不符合要求。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理決策等工作，雖然在銀行管理中處于重要地位，但并不專(zhuān)門(mén)作為內(nèi)部控制管理職能部門(mén)來(lái)牽頭開(kāi)展內(nèi)部控制體系相關(guān)工作。選項(xiàng)D，董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略和決策，其職責(zé)側(cè)重于宏觀(guān)層面的決策，而非具體的內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌和落實(shí)。而選項(xiàng)B，專(zhuān)門(mén)部門(mén)能夠?qū)Ｗ⒂趦?nèi)部控制體系的各項(xiàng)工作，具備專(zhuān)業(yè)性和針對(duì)性，可以有效地牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估等工作。所以本題正確答案選B。33、債券回購(gòu)是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。

A.短期借款

B.長(zhǎng)期借款

C.中長(zhǎng)期借款

D.無(wú)限期借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行借款方式以及債券回購(gòu)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于明確債券回購(gòu)的定義和特點(diǎn)，并將其與各選項(xiàng)所代表的借款類(lèi)型進(jìn)行匹配。首先，我們來(lái)看債券回購(gòu)的定義，它是指以債券抵押的短期資金借貸行為。這就表明債券回購(gòu)涉及的資金借貸具有短期性的特點(diǎn)。接著分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B長(zhǎng)期借款，通常借款期限較長(zhǎng)，一般是一年以上，與債券回購(gòu)以短期資金借貸為特點(diǎn)不符；選項(xiàng)C中長(zhǎng)期借款，同樣強(qiáng)調(diào)借款期限相對(duì)較長(zhǎng)，不符合債券回購(gòu)短期資金借貸的性質(zhì)；選項(xiàng)D無(wú)限期借款，意味著沒(méi)有明確的借款期限限制，這與債券回購(gòu)的短期性完全相悖。而選項(xiàng)A短期借款，其特點(diǎn)就是借款期限較短，與債券回購(gòu)作為一種短期資金借貸行為的定義相契合。所以，債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，本題答案選A。34、初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念的理解。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比率。選項(xiàng)A，準(zhǔn)確表述了城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的定義，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，全體具有勞動(dòng)能力的人包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等，而題干所涉及的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率僅針對(duì)城鎮(zhèn)范圍，并非全體具有勞動(dòng)能力的人數(shù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，勞動(dòng)力人口同樣包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等更為廣泛的范圍，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率所涉及的城鎮(zhèn)范疇不一致，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，總?cè)丝诎顺擎?zhèn)和農(nóng)村人口，以及非勞動(dòng)力人口等，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。35、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶(hù)，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時(shí)，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C.甲公司有權(quán)拒絕付款

D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)表見(jiàn)代理的相關(guān)規(guī)定來(lái)分析該案例。表見(jiàn)代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)。在本題中，甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶(hù)，且餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。這一長(zhǎng)期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時(shí)是代表甲公司進(jìn)行的職務(wù)行為，具有代理權(quán)。雖然乙后來(lái)因故辭職且當(dāng)月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀(guān)上是善意且無(wú)過(guò)失的。所以，乙的行為構(gòu)成表見(jiàn)代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費(fèi)，甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。因此本題正確答案選A。36、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)

C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題可通過(guò)分析每個(gè)選項(xiàng)來(lái)判斷說(shuō)法是否正確。首先來(lái)看選項(xiàng)A，農(nóng)村資金互助社作為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，為滿(mǎn)足社員日常業(yè)務(wù)往來(lái)需求，是可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，農(nóng)村資金互助社按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)，有助于豐富業(yè)務(wù)種類(lèi)，增加服務(wù)內(nèi)容，是合理可行的，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。再看選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社以服務(wù)社員為宗旨，其資產(chǎn)需保障社員的利益和資金安全，若以社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保，會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，可能損害社員利益，所以該社資產(chǎn)不可以為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保，此選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，農(nóng)村資金互助社的資金主要來(lái)源于社員，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，這是為了規(guī)范其業(yè)務(wù)范圍，保障其穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和社員權(quán)益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題答案選C。37、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國(guó)的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對(duì)于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項(xiàng)，其規(guī)定主體有著嚴(yán)格的法律界定。選項(xiàng)A，行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類(lèi)法規(guī)的總稱(chēng)，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項(xiàng)B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒(méi)有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項(xiàng)C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會(huì)涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項(xiàng)D，法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定和修改的，在我國(guó)法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國(guó)立法法》規(guī)定，限制人身自由的強(qiáng)制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。38、被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣供應(yīng)量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì)范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎(chǔ)、最具流動(dòng)性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應(yīng)量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。企事業(yè)單位活期存款可隨時(shí)支取用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)，與M0共同構(gòu)成了短期內(nèi)可直接用于購(gòu)買(mǎi)和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會(huì)總需求的變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含了M2以及其他一些具有較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因?yàn)橹挥蠱1符合狹義貨幣供應(yīng)量的定義，而B(niǎo)選項(xiàng)M0只是M1的一部分，C選項(xiàng)M3范圍過(guò)廣，D選項(xiàng)M2屬于廣義貨幣供應(yīng)量，均不符合狹義貨幣供應(yīng)量的表述。"39、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問(wèn)題。在法律規(guī)定中，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，由此產(chǎn)生的法律后果由被代理人承擔(dān)。本題中張某接受王某的委托，以王某代理人的身份與李某簽訂合同，這屬于典型的代理行為。張某作為代理人，其簽訂合同的行為是在王某的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非以自己的名義，也不是自身獨(dú)立承擔(dān)相關(guān)權(quán)利義務(wù)。所以基于代理制度的規(guī)定，該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而并非張某承擔(dān)，也不存在張某與王某共同承擔(dān)或者張某、王某均不承擔(dān)的情況，因此答案選B。"40、長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)長(zhǎng)期國(guó)債所屬類(lèi)別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類(lèi)型金融工具和憑證的特點(diǎn)，并據(jù)此判斷長(zhǎng)期國(guó)債的屬性。首先來(lái)看選項(xiàng)A，長(zhǎng)期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長(zhǎng)期國(guó)債是國(guó)家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長(zhǎng)期金融工具，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，短期金融工具的期限一般在一年以?xún)?nèi)，而長(zhǎng)期國(guó)債期限明顯超過(guò)一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證代表的是對(duì)某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對(duì)公司的所有權(quán)憑證，而國(guó)債是債權(quán)債務(wù)憑證，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債意味著投資者與國(guó)家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國(guó)家的所有權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長(zhǎng)期國(guó)債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。41、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。

A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)

C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)于保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項(xiàng)A，督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，是內(nèi)部審計(jì)的重要職能之一。通過(guò)審計(jì)監(jiān)督，促使銀行各部門(mén)及人員切實(shí)履行職責(zé)，進(jìn)而共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，這是內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的合理體現(xiàn)。選項(xiàng)B，推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要。內(nèi)部審計(jì)通過(guò)檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。選項(xiàng)C，促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計(jì)的核心目標(biāo)之一。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。而選項(xiàng)D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要目標(biāo)，但并非內(nèi)部審計(jì)的直接目標(biāo)。內(nèi)部審計(jì)主要側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，而非直接干預(yù)銀行的成本控制和盈利目標(biāo)。綜上，本題正確答案是D。42、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務(wù)水平和道德水平?

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務(wù)水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關(guān)于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的準(zhǔn)確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。選項(xiàng)A中，只說(shuō)業(yè)務(wù)水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務(wù)水平只是整體素質(zhì)的一部分。選項(xiàng)C提到的信用水平和道德水平，同樣沒(méi)能涵蓋業(yè)務(wù)能力等其他方面，表述不夠完整。選項(xiàng)D的信用水平和業(yè)務(wù)水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項(xiàng)B提出的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務(wù)、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)的要求，所以答案選B。這種準(zhǔn)確全面的表述對(duì)于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)其健康發(fā)展具有重要意義。"43、以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資及企業(yè)投資，的確是貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，這樣可避免金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)過(guò)度交叉帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定有序運(yùn)行。選項(xiàng)B，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本金額的10%，這一規(guī)定能有效分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止因?qū)我唤杩钊诉^(guò)度放貸而可能導(dǎo)致的集中違約風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，此規(guī)定是為防止商業(yè)銀行因關(guān)聯(lián)關(guān)系而做出不公正的信貸決策，維護(hù)金融公平與安全。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，這里沒(méi)有地方法規(guī)另有規(guī)定的例外情況，該表述違反了相關(guān)法律規(guī)定的絕對(duì)性。所以本題答案選D。"44、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)

C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用，此選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，這是留置權(quán)人實(shí)現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。-C選項(xiàng)，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格，而非政府指導(dǎo)價(jià)格，所以該選項(xiàng)表述不正確。-D選項(xiàng)，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。45、()是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。

A.商標(biāo)權(quán)

B.良好聲譽(yù)

C.專(zhuān)有技術(shù)

D.土地使用權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最重要無(wú)形資產(chǎn)的知識(shí)點(diǎn)。我們來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，商標(biāo)權(quán)是用以區(qū)別商品或服務(wù)來(lái)源的標(biāo)志相關(guān)權(quán)利。雖然商標(biāo)權(quán)有一定價(jià)值，但在銀行的各項(xiàng)資產(chǎn)中，其并非最為關(guān)鍵的無(wú)形資產(chǎn)。銀行的業(yè)務(wù)主要基于金融服務(wù)，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行核心業(yè)務(wù)的直接影響力相對(duì)有限。選項(xiàng)B，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行而言是極其重要的無(wú)形資產(chǎn)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依賴(lài)于客戶(hù)的信任。良好的聲譽(yù)能夠吸引更多的客戶(hù)存款、投資以及合作機(jī)會(huì)。一旦聲譽(yù)受損，可能導(dǎo)致客戶(hù)流失、資金撤離，對(duì)銀行的生存和發(fā)展造成嚴(yán)重打擊，所以它是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，專(zhuān)有技術(shù)一般是指企業(yè)擁有的獨(dú)特的技術(shù)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。銀行的業(yè)務(wù)更多地是圍繞資金管理、金融服務(wù)等方面，專(zhuān)有技術(shù)在銀行經(jīng)營(yíng)中的核心地位并不如聲譽(yù)那么關(guān)鍵。選項(xiàng)D，土地使用權(quán)是對(duì)土地的使用權(quán)利。土地只是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的一個(gè)物理載體，相較于聲譽(yù)對(duì)銀行的重要性，土地使用權(quán)在銀行的資產(chǎn)體系中并非最核心的無(wú)形資產(chǎn)。綜上，答案選B。46、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關(guān)知識(shí)。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束這幾個(gè)層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進(jìn)行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會(huì)等組織的自我規(guī)范，但缺乏強(qiáng)制力。市場(chǎng)約束依靠市場(chǎng)力量影響銀行行為，作用相對(duì)間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門(mén)等實(shí)施的，具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性，能從宏觀(guān)層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"47、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國(guó)的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國(guó)家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)各種貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場(chǎng)在金融體系中具有重要地位，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。48、關(guān)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

【答案】：C

【解析】本題主要考查實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行需自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。對(duì)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行而言，在眾多關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)中，違約概率（PD）需要由商業(yè)銀行自行估計(jì)。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）、期限（M）和違約損失率（LGD）等參數(shù)，通常有相應(yīng)的規(guī)定或由監(jiān)管等方面給定。而違約概率反映了債務(wù)人在一定時(shí)期內(nèi)違約的可能性大小，不同的債務(wù)人其違約概率有較大差異，商業(yè)銀行基于自身的客戶(hù)數(shù)據(jù)、信用評(píng)估體系等能夠?qū)`約概率作出更貼合實(shí)際的估計(jì)。所以本題答案選C。49、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B.主觀(guān)方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識(shí)的掌握，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項(xiàng)A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，此說(shuō)法正確。因?yàn)檫@類(lèi)非法行為擾亂了金融秩序，對(duì)國(guó)家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項(xiàng)B，該罪主觀(guān)方面是故意，且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。選項(xiàng)D，單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。50、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類(lèi)型的貸款對(duì)應(yīng)著不同的風(fēng)險(xiǎn)程度和特征?？梢深?lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級(jí)類(lèi)貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類(lèi)貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說(shuō)的M0不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.流通中的現(xiàn)金

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣政策中介目標(biāo)中M0概念的理解。我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，在貨幣供應(yīng)量的層次劃分中，M0是一個(gè)重要指標(biāo)。M0指的是流通中的現(xiàn)金，也就是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金，這部分現(xiàn)金可以隨時(shí)用于交易和支付，具有最強(qiáng)的流動(dòng)性。選項(xiàng)A“在銀行體系以外流通的現(xiàn)金”，這正是M0的定義范圍，所以A選項(xiàng)不符合題意。而選項(xiàng)B居民活期存款，雖然具有一定的流動(dòng)性，但它屬于M1（M0+企事業(yè)單位活期存款）或M2（M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款等）的范疇，并非M0的組成部分。選項(xiàng)C居民定期存款，其流動(dòng)性相對(duì)較差，通常需要在一定期限后才能支取并用于交易，它同樣不屬于M0，而是M2的一部分。選項(xiàng)D居民金融資產(chǎn)投資，如股票、債券等，這類(lèi)資產(chǎn)的交易和變現(xiàn)需要通過(guò)特定的市場(chǎng)和程序，不具備像現(xiàn)金那樣即時(shí)的交易性，也不在M0的范圍內(nèi)。選項(xiàng)E“流通中的現(xiàn)金”與A表述一致，是M0的內(nèi)容。綜上，答案選BCD。因?yàn)镸0僅包含在銀行體系以外流通的現(xiàn)金，而居民活期存款、居民定期存款和居民金融資產(chǎn)投資都不在M0的定義范圍內(nèi)。2、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

E.對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中商業(yè)銀行高級(jí)管理層的職責(zé)。商業(yè)銀行高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著關(guān)鍵角色。選項(xiàng)A，高級(jí)管理層需要具備敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，這是有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)步驟，確保銀行能有針對(duì)性地應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B，合規(guī)負(fù)責(zé)人在銀行合規(guī)體系中至關(guān)重要，高級(jí)管理層任命合規(guī)負(fù)責(zé)人并確保其獨(dú)立性，能保證合規(guī)工作不受其他因素干擾，獨(dú)立有效地開(kāi)展合規(guī)監(jiān)督和管理工作。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層不僅要制定合規(guī)政策，更要貫徹執(zhí)行，在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，這樣才能維護(hù)合規(guī)政策的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)。而選項(xiàng)D，授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的相關(guān)委員會(huì)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督，這通常是董事會(huì)的職責(zé)，并非高級(jí)管理層的職責(zé)。選項(xiàng)E，對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)以使合規(guī)缺陷得到解決，這一般是內(nèi)部審計(jì)等部門(mén)的工作，也不屬于高級(jí)管理層的職責(zé)范疇。綜上，本題正確答案為ABC。3、下列屬于非融資類(lèi)保函的有（）。

A.有價(jià)證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

【答案】：BC

【解析】本題主要考查非融資類(lèi)保函的相關(guān)知識(shí)，關(guān)鍵在于明確融資類(lèi)保函與非融資類(lèi)保函的區(qū)分，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。融資類(lèi)保函是為申請(qǐng)人的融資行為提供擔(dān)保的保函，常見(jiàn)的有借款保函、有價(jià)證券保付保函等；而非融資類(lèi)保函則是指除融資類(lèi)保函以外的其他保函，主要用于保證合同的履行、款項(xiàng)的支付等商業(yè)行為。選項(xiàng)A“有價(jià)證券保付保函”，其作用是保證有價(jià)證券的兌付，是為融資活動(dòng)提供的一種擔(dān)保，屬于融資類(lèi)保函，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“即期付款保函”，它是指擔(dān)保人應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的、保證在受益人提交符合保函規(guī)定的單據(jù)時(shí)即期付款的保函，主要用于國(guó)際貿(mào)易等商業(yè)交易中的貨款支付，屬于非融資類(lèi)保函，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“履約保函”，是指應(yīng)勞務(wù)方和承包人（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，向工程的業(yè)主方（受益人）所做出的一種履約保證承諾，如申請(qǐng)人未能履行合同約定的義務(wù)，擔(dān)保人將支付給受益人一筆約定金額的款項(xiàng)，用于保證合同的順利履行，屬于非融資類(lèi)保函，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“借款保函”，是銀行應(yīng)借款人要求向貸款方開(kāi)立的保證借款人到期歸還貸款本息，否則由保證人進(jìn)行賠付的書(shū)面擔(dān)保文件，是典型的融資類(lèi)保函，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)E“預(yù)付款保函”，在大型項(xiàng)目合同簽訂后，業(yè)主一般會(huì)向承包商支付一定比例的預(yù)付款，為了避免承包商拿到預(yù)付款后不履行合同義務(wù)，業(yè)主會(huì)要求承包商提供預(yù)付款保函，該保函保證承包商按照合同規(guī)定使用預(yù)付款，并按合同規(guī)定履行義務(wù)，否則將退還預(yù)付款及相應(yīng)利息，屬于非融資類(lèi)保函，但本題答案僅為BC，所以該選項(xiàng)不選。綜上，本題正確答案為BC。4、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍的了解。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)的政策性銀行，其業(yè)務(wù)具有特定的指向性。選項(xiàng)A，辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款，這是符合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能定位的，它承擔(dān)著國(guó)家重要農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)備等相關(guān)金融服務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，辦理對(duì)外承包工程并非農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)，對(duì)外承包工程相關(guān)金融服務(wù)一般由商業(yè)銀行或其他具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)開(kāi)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，辦理開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的結(jié)算，這是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也會(huì)為其開(kāi)戶(hù)的企事業(yè)單位提供正常的結(jié)算服務(wù)，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，這更像是投資銀行或一些專(zhuān)業(yè)的投融資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，并非農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)，雖然部分銀行可能會(huì)開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)，但并不是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)，其主要業(yè)務(wù)還是圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等特定領(lǐng)域，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選AC。5、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資于（）。

A.國(guó)債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.政府機(jī)構(gòu)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資范圍。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A：國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券，具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的投資對(duì)象，有助于保障資金的安全性和一定的收益性。-選項(xiàng)B：同業(yè)存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，流動(dòng)性較好，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，適合商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行配置。-選項(xiàng)C：大額存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，具有固定利率、可轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)，也在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：公募證券投資基金是向社會(huì)公眾公開(kāi)募集資金的證券投資基金，投資范圍廣泛，能夠滿(mǎn)足不同投資者的需求。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以通過(guò)投資公募證券投資基金來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置。-選項(xiàng)E：政府機(jī)構(gòu)債券并非通常意義上商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的常規(guī)投資標(biāo)的，其發(fā)行主體、發(fā)行規(guī)則等與常見(jiàn)投資品種有所不同，所以不在可投資范圍內(nèi)。綜上所述，答案選ABCD。6、商業(yè)銀行咨詢(xún)服務(wù)中信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式有（）。

A.電話(huà)咨詢(xún)

B.會(huì)談咨詢(xún)

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報(bào)告

E.定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告

【答案】：AB

【解析】本題考查商業(yè)銀行咨詢(xún)服務(wù)中信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A“電話(huà)咨詢(xún)”，這是一種常見(jiàn)且便捷的信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)方式?？蛻?hù)可以通過(guò)電話(huà)及時(shí)向銀行咨詢(xún)相關(guān)業(yè)務(wù)信息，銀行工作人員能及時(shí)給予解答，滿(mǎn)足客戶(hù)快速獲取信息的需求，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B“會(huì)談咨詢(xún)”，通過(guò)銀行與客戶(hù)面對(duì)面交流，能更全面深入地了解客戶(hù)的需求和問(wèn)題，針對(duì)性地為客戶(hù)提供詳細(xì)準(zhǔn)確的信息和建議，是信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的重要方式之一，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“提供存款證明”，主要是銀行應(yīng)客戶(hù)要求，為其證明在銀行特定時(shí)間的存款金額等情況，這屬于銀行的證明業(yè)務(wù)，并非信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“出具資信調(diào)查報(bào)告”，它是對(duì)企業(yè)或個(gè)人的信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債等情況進(jìn)行調(diào)查分析后出具的報(bào)告，更多地體現(xiàn)為一種信用評(píng)估服務(wù)，不屬于典型的信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E“定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告”，雖然也是銀行向客戶(hù)提供信息的一種途徑，但它并非信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式，信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)即時(shí)性、互動(dòng)性的咨詢(xún)交流，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選AB。7、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。

A.宏觀(guān)層面

B.主觀(guān)層面

C.中觀(guān)層面

D.客觀(guān)層面

E.微觀(guān)層面

【答案】：AC

【解析】在公務(wù)員考試語(yǔ)境下，對(duì)于這道關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面劃分的選擇題，有著明確的答案邏輯。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層面劃分具