中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題模擬第一部分單選題(50題)1、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)說(shuō)法的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計(jì)理念。因?yàn)閱T工的行為會(huì)對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，避免因追求高薪酬而忽視風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。例如某些業(yè)務(wù)可能存在較長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)潛伏期，如果在業(yè)務(wù)完成后短期內(nèi)就支付全額薪酬，可能會(huì)使員工忽視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關(guān)注業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)狀況，故該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作，這一職責(zé)通常應(yīng)由董事會(huì)來(lái)承擔(dān)，而非高級(jí)管理層。董事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司整體的治理和戰(zhàn)略進(jìn)行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會(huì)審查更為合適，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。不同形式的薪酬在風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)效果上有所不同，合理的薪酬結(jié)構(gòu)配置能更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)，使員工的薪酬與公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，因此該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。2、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項(xiàng)是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來(lái)分析選項(xiàng)A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買債券等有價(jià)證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點(diǎn)，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項(xiàng)B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見(jiàn)的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項(xiàng)C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項(xiàng)D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進(jìn)行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。3、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來(lái)源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動(dòng)，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過(guò)把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過(guò)吸收存款等方式來(lái)籌集資金，這是銀行資金的來(lái)源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來(lái)源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來(lái)源。所以本題答案選A。4、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

【答案】：C

【解析】本題可通過(guò)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)的詳細(xì)分析來(lái)判斷其正確性，進(jìn)而確定答案。選項(xiàng)A央行票據(jù)是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的，這是其基本屬性。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，會(huì)根據(jù)宏觀調(diào)控的需要發(fā)行央行票據(jù)，所以該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。當(dāng)央行發(fā)行票據(jù)時(shí)，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買票據(jù)，這就使得市場(chǎng)上的資金回籠到央行，減少了市場(chǎng)上的貨幣流通量，從而達(dá)到調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的目的，因此該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)C央行票據(jù)發(fā)行時(shí)，是銀行等金融機(jī)構(gòu)用資金購(gòu)買央行票據(jù)，這一過(guò)程是資金從金融機(jī)構(gòu)流向央行，實(shí)際上是向市場(chǎng)回籠資金，而不是投放資金，所以該選項(xiàng)描述不正確。選項(xiàng)D央行票據(jù)到期時(shí)，央行要向持有票據(jù)的金融機(jī)構(gòu)兌付本金和利息，這就相當(dāng)于將基礎(chǔ)貨幣重新投放回市場(chǎng)，放出基礎(chǔ)貨幣，因此該選項(xiàng)描述正確。綜上，本題答案選C。5、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制相關(guān)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和有效管理至關(guān)重要。通常來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制涵蓋了職責(zé)邊界、組織架構(gòu)以及履職要求等方面。明確的職責(zé)邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權(quán)力與責(zé)任范圍，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理混亂；合理的組織架構(gòu)有助于構(gòu)建科學(xué)的層級(jí)關(guān)系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標(biāo)準(zhǔn)和指引，確保其能夠正確履行職責(zé)。而決策執(zhí)行是公司治理過(guò)程中的一個(gè)具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實(shí)踐的行動(dòng)，并不屬于公司治理制衡機(jī)制的范疇。所以本題答案選A。6、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員面對(duì)媒體采訪時(shí)的正確做法。首先分析選項(xiàng)A，銀行員工在面對(duì)媒體采訪時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)通常有嚴(yán)格的信息披露流程和規(guī)定，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，這有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)信息的有序管理和統(tǒng)一發(fā)聲，避免信息混亂，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，在未明確傳言真假的情況下，斷然否認(rèn)該傳言可能會(huì)誤導(dǎo)公眾，若后續(xù)證實(shí)傳言有一定真實(shí)性，還會(huì)損害所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和公信力。選項(xiàng)C，即便李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，銀行內(nèi)部的重要信息也不能隨意透露，因?yàn)闊o(wú)法完全保證信息不會(huì)泄露，可能會(huì)給銀行帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，銀行有其保密制度和規(guī)定，張某不能僅本著誠(chéng)實(shí)信用原則就隨意將知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)，否則可能違反銀行規(guī)定甚至法律法規(guī)。綜上，正確答案是A。7、下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易方式，其特點(diǎn)對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來(lái)看選項(xiàng)B，安全性是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)。在債券回購(gòu)交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，保障了資金的安全。例如，正回購(gòu)方將債券質(zhì)押給逆回購(gòu)方，逆回購(gòu)方在到期時(shí)能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項(xiàng)C，便捷性也是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一。債券回購(gòu)交易的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，市場(chǎng)參與者可以在證券交易所等市場(chǎng)上較為便捷地進(jìn)行操作。同時(shí)，它的交易時(shí)間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項(xiàng)D，波動(dòng)性同樣是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)特點(diǎn)。債券回購(gòu)利率會(huì)受到市場(chǎng)資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等多種因素的影響而發(fā)生波動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)資金緊張時(shí)，回購(gòu)利率往往會(huì)上升；反之，資金充裕時(shí)，回購(gòu)利率則可能下降。而選項(xiàng)A高效性并非債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。雖然債券回購(gòu)在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務(wù)，它在交易流程、結(jié)算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時(shí)間和手續(xù)要求，不能簡(jiǎn)單地將其歸結(jié)為具有高效性的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。8、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義和特征來(lái)分析該行為應(yīng)涉嫌構(gòu)成的罪名。選項(xiàng)A：票據(jù)詐騙罪票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。本題中某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，其主觀上具有非法占有商場(chǎng)財(cái)物的目的，客觀上使用偽造的支票實(shí)施了詐騙行為，符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：違規(guī)出具金融票證罪違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該罪的主體主要是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，而本題主體是普通個(gè)人，且行為并非是違規(guī)出具金融票證，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：偽造票據(jù)罪偽造票據(jù)罪是指?jìng)卧靺R票、本票、支票的行為。本題中某人只是使用了偽造的支票，并沒(méi)有實(shí)施偽造支票的行為，所以不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：盜竊罪盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財(cái)物的行為。而本題中某人是通過(guò)使用偽造的支票這種欺詐手段獲取財(cái)物，并非秘密竊取，不符合盜竊罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，答案是A。9、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，由于其能反映貨幣市場(chǎng)資金的供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，此說(shuō)法是正確的。綜上，本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)，答案是C。10、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理中機(jī)構(gòu)的分類。在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理方面，通常會(huì)將銀行機(jī)構(gòu)劃分為兩類，本題的關(guān)鍵在于判斷與利潤(rùn)中心相對(duì)應(yīng)的另一類機(jī)構(gòu)是什么。選項(xiàng)A管理中心，主要側(cè)重于對(duì)各類事務(wù)進(jìn)行管理決策等，但它并非是與利潤(rùn)中心相對(duì)應(yīng)的典型分類概念，不能很好地體現(xiàn)出與利潤(rùn)中心在成本、收益等方面的差異。選項(xiàng)B收益中心，該概念主要強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)生收益這一方面，與利潤(rùn)中心在概念上有一定重合，并非是與之相對(duì)的不同分類。選項(xiàng)C資本中心，重點(diǎn)圍繞資本的運(yùn)作和管理，同樣不是與利潤(rùn)中心相對(duì)的常規(guī)分類表述。而選項(xiàng)D成本中心，它涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)是側(cè)重于投入成本進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，一般不直接產(chǎn)生利潤(rùn)，與能夠獨(dú)立核算并創(chuàng)造利潤(rùn)的利潤(rùn)中心（如獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等）形成鮮明對(duì)比，所以在銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理分類中，與利潤(rùn)中心相對(duì)的是成本中心。綜上，本題正確答案為D。11、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品

B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯

D.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對(duì)客戶超出外匯額度結(jié)匯需求時(shí)的合理做法。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：建議客戶在不急用的情況下選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品，這種做法既合理利用了客戶手中的外匯，又沒(méi)有違反外匯管理規(guī)定，是一種可行的建議。-選項(xiàng)B：建議客戶將3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯，這是利用家人的外匯額度進(jìn)行結(jié)匯，在合規(guī)范圍內(nèi)合理解決客戶的需求，并無(wú)不妥。-選項(xiàng)C：建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯，因?yàn)槊磕甓加行碌耐鈪R額度，這是遵循外匯管理規(guī)定的合理建議，有助于客戶解決結(jié)匯問(wèn)題。-選項(xiàng)D：工作人員因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，就告訴客戶沒(méi)有任何辦法，這種做法過(guò)于絕對(duì)且缺乏服務(wù)意識(shí)。實(shí)際上，存在合法合規(guī)的途徑可以幫助客戶解決超出額度結(jié)匯的問(wèn)題，而不是直接告知客戶沒(méi)有辦法。綜上，答案選D。12、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國(guó)家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國(guó)家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國(guó)開(kāi)行通過(guò)提供長(zhǎng)期、大額的資金支持，推動(dòng)項(xiàng)目順利開(kāi)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)并非國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見(jiàn)業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國(guó)進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。13、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理中，資本規(guī)劃是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的設(shè)定更是核心內(nèi)容之一。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)有助于其應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)這一目標(biāo)設(shè)定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)閺暮暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、金融市場(chǎng)的波動(dòng)以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對(duì)充足的時(shí)間去調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。14、客戶不可以通過(guò)銀行購(gòu)買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險(xiǎn)?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過(guò)銀行可購(gòu)買的金融產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，常與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶能夠在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B，銀行是債券市場(chǎng)的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺(tái)或通過(guò)電子渠道購(gòu)買國(guó)債、地方政府債等債券。選項(xiàng)C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)等業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D，股票的交易需要在證券公司開(kāi)立證券賬戶，通過(guò)證券交易系統(tǒng)進(jìn)行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過(guò)銀行購(gòu)買股票。因此，本題的正確答案是D。15、下列關(guān)于違約概率（PD）的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

D.債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)違約概率（PD）概念的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，并非違約概率，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B涉及的是債務(wù)期限的概念，它指的是債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間，和違約概率的定義無(wú)關(guān)，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C提及的是違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）的概念，即債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案為D。16、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場(chǎng)按融資期限劃分后的不同類型市場(chǎng)的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場(chǎng)是一個(gè)重要的分類方式。貨幣市場(chǎng)是指融資期限較短的金融市場(chǎng)，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場(chǎng)的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對(duì)象包括短期國(guó)債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。資本市場(chǎng)則是融資期限較長(zhǎng)的金融市場(chǎng)，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長(zhǎng)期投資需求和政府的長(zhǎng)期建設(shè)資金需求，常見(jiàn)的交易工具如股票、債券等。初級(jí)市場(chǎng)，也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是證券發(fā)行的市場(chǎng)，新發(fā)行的證券會(huì)在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。次級(jí)市場(chǎng)，即二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場(chǎng)，投資者可以在這個(gè)市場(chǎng)上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒(méi)有直接關(guān)系。本題問(wèn)的是融資期限較短的金融市場(chǎng)，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場(chǎng)，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。17、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長(zhǎng)

B.物價(jià)總水平上漲

C.投資增長(zhǎng)

D.消費(fèi)膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項(xiàng)A，出口增長(zhǎng)主要反映的是一個(gè)國(guó)家對(duì)外貿(mào)易方面的情況，它與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上貨幣與商品的供需關(guān)系并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項(xiàng)C，投資增長(zhǎng)通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動(dòng)作用，可能會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長(zhǎng)并不必然導(dǎo)致物價(jià)普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項(xiàng)D，消費(fèi)膨脹體現(xiàn)的是消費(fèi)領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過(guò)度消費(fèi)可能在一定程度上影響物價(jià)，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價(jià)上漲這一核心特征。而選項(xiàng)B，物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價(jià)普遍且持續(xù)上升時(shí)，就意味著貨幣的實(shí)際購(gòu)買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價(jià)總水平上漲，本題應(yīng)選B。18、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各組織職能的了解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。監(jiān)事會(huì)是對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)的重要主體。從職責(zé)定位來(lái)看，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)之一就是對(duì)董事和監(jiān)事的履職行為進(jìn)行全面、綜合的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。通過(guò)這種監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，能夠確保董事和監(jiān)事切實(shí)履行其職責(zé)，維護(hù)銀行的正常運(yùn)營(yíng)和股東的利益。向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果，有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握商業(yè)銀行的治理情況，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度。而將評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)，則是保障股東知情權(quán)的重要方式，使股東能夠了解董事和監(jiān)事的工作表現(xiàn)，為股東在股東大會(huì)上行使權(quán)利提供依據(jù)。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營(yíng)管理的領(lǐng)導(dǎo)工作；股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使重大事項(xiàng)的決策權(quán)；高級(jí)管理層則負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作。因此，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)的是監(jiān)事會(huì)，本題答案選A。19、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】在商業(yè)銀行公司治理的架構(gòu)中，各個(gè)治理主體有著不同的職責(zé)與功能。本題考查的是對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督的主體。選項(xiàng)A，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是選舉董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)銀行重大決策等，并不直接對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。選項(xiàng)B，董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它在公司治理中起著核心作用。董事會(huì)除了進(jìn)行戰(zhàn)略決策之外，還負(fù)責(zé)對(duì)高管層的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保高管層的行為符合銀行整體利益和戰(zhàn)略規(guī)劃，對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起到重要保障，所以董事會(huì)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層履職情況進(jìn)行監(jiān)督，其監(jiān)督對(duì)象不局限于高管層，重點(diǎn)在于對(duì)董事、高管履職的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督。選項(xiàng)D，銀監(jiān)會(huì)是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它從外部對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管，更多是基于宏觀政策、法律法規(guī)等對(duì)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，并非商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督的主體。綜上，答案是B。20、董事會(huì)決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過(guò)，對(duì)利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會(huì)______以上董事通過(guò)方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會(huì)決議通過(guò)條件的相關(guān)知識(shí)，旨在考查考生對(duì)公司治理中董事會(huì)決策機(jī)制的理解與掌握。對(duì)于董事會(huì)的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過(guò)。這意味著在常規(guī)事項(xiàng)上，只要超過(guò)一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對(duì)于利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，因其對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)和股東權(quán)益有著深遠(yuǎn)且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴(yán)格的決策程序。此時(shí)應(yīng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過(guò)充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來(lái)不利影響。分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中三分之一的比例過(guò)低，無(wú)論是一般決議還是重大事項(xiàng)都無(wú)法充分體現(xiàn)董事會(huì)決策的嚴(yán)謹(jǐn)性和代表性，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)同樣一般決議三分之一通過(guò)不符合規(guī)定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)重大事項(xiàng)要求全體董事通過(guò)，過(guò)于絕對(duì)，在實(shí)際操作中可能會(huì)因個(gè)別董事的特殊情況而難以實(shí)現(xiàn)有效決策，通常重大事項(xiàng)采用三分之二以上董事通過(guò)更為合理，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是D。21、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度，公平競(jìng)爭(zhēng)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的單選題。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和把握。選項(xiàng)A，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義闡述清晰準(zhǔn)確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，此選項(xiàng)也沒(méi)有問(wèn)題。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度等。而公平競(jìng)爭(zhēng)制度并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，此選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理中，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新業(yè)務(wù)時(shí)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、保障穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。22、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對(duì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關(guān)系。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，認(rèn)為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡(jiǎn)單經(jīng)濟(jì)模型中，可能會(huì)直觀覺(jué)得收入增加，貨幣需求也會(huì)同比例增加，但在實(shí)際復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況下并非如此簡(jiǎn)單。若僅考慮收入增加就認(rèn)為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場(chǎng)利率、物價(jià)水平等諸多其他影響貨幣需求的關(guān)鍵因素。比如當(dāng)市場(chǎng)利率較高時(shí)，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會(huì)按比例增長(zhǎng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點(diǎn)不符合一般經(jīng)濟(jì)邏輯。在正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，收入增長(zhǎng)往往意味著人們有更多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)需求，通常是會(huì)帶動(dòng)對(duì)貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場(chǎng)利率、物價(jià)變動(dòng)、金融創(chuàng)新以及人們對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡(jiǎn)單直接的比例關(guān)系，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，答案選C。23、目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B.釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D.吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)央行票據(jù)作用的理解，解題關(guān)鍵在于明確央行票據(jù)在調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)對(duì)銀行流動(dòng)性和基礎(chǔ)貨幣的影響。首先要清楚，央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據(jù)，其主要目的是對(duì)市場(chǎng)上的貨幣量進(jìn)行調(diào)整。從銀行流動(dòng)性角度看，發(fā)行央行票據(jù)是央行將票據(jù)賣給銀行等金融機(jī)構(gòu)，銀行購(gòu)買票據(jù)后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導(dǎo)致銀行可用于放貸等業(yè)務(wù)的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動(dòng)性。從基礎(chǔ)貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場(chǎng)上流通的基礎(chǔ)貨幣數(shù)量相應(yīng)減少，這便是回籠基礎(chǔ)貨幣。選項(xiàng)A中釋放銀行部分流動(dòng)性和投放基礎(chǔ)貨幣與央行發(fā)行票據(jù)的實(shí)際作用相悖；選項(xiàng)B中釋放銀行部分流動(dòng)性不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)C投放基礎(chǔ)貨幣也不正確。而選項(xiàng)D吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣，準(zhǔn)確地闡述了央行發(fā)行央行票據(jù)的作用，所以本題正確答案是D。24、銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.清算

B.交易

C.支付結(jié)算

D.代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。銀行的各類業(yè)務(wù)都有著明確的定義和特定的功能。首先分析選項(xiàng)A，清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法，它主要側(cè)重于資金的清訖結(jié)算，并非利用金融工具進(jìn)行資金交易活動(dòng)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為，主要是實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移支付，并非題干所描述的利用金融工具進(jìn)行的資金交易，故C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于代理客戶辦理事務(wù)，并非自身進(jìn)行資金交易，所以D選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)B，交易業(yè)務(wù)是銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，與題干中描述的業(yè)務(wù)特征完全相符。綜上，本題正確答案為B。25、以下不屬于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

C.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)存款保險(xiǎn)制度目的的理解。我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度具有重要意義，其目的是多方面的。選項(xiàng)B，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益是存款保險(xiǎn)制度的重要宗旨之一。當(dāng)投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)會(huì)按照規(guī)定及時(shí)償付存款人的存款，避免存款人的利益受損，保障了存款人資金的安全性。選項(xiàng)C，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是存款保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵目的。通過(guò)存款保險(xiǎn)制度，可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，在金融機(jī)構(gòu)面臨問(wèn)題時(shí)，能夠及時(shí)采取措施進(jìn)行救助或處置，防止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)散和惡化。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是存款保險(xiǎn)制度的核心目標(biāo)。穩(wěn)定的金融體系對(duì)于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展至關(guān)重要，存款保險(xiǎn)制度通過(guò)增強(qiáng)存款人的信心，減少擠兌現(xiàn)象的發(fā)生，進(jìn)而維護(hù)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。而選項(xiàng)A，避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)表述過(guò)于絕對(duì)。存款保險(xiǎn)制度雖然在一定程度上有助于防范和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，但并不能完全避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的形成受到多種復(fù)雜因素的影響，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)等，存款保險(xiǎn)制度只是維護(hù)金融穩(wěn)定的一種手段，而非杜絕系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)保障。所以本題正確答案是A。26、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】該題考查《資本辦法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)時(shí)間的規(guī)定。商業(yè)銀行的資本規(guī)劃是其重要的戰(zhàn)略決策內(nèi)容，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御至關(guān)重要?！顿Y本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。之所以設(shè)定為3年，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)環(huán)境變化具有一定周期性，以3年為周期能讓銀行在相對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)綜合考量宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、自身業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等因素，制定出更具前瞻性和穩(wěn)定性的資本規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資本的合理配置和有效利用，保障銀行持續(xù)健康運(yùn)營(yíng)。所以本題正確答案是A。27、最普通、最常見(jiàn)的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無(wú)面額股票

D.無(wú)記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)常見(jiàn)股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見(jiàn)的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見(jiàn)的股票。無(wú)面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對(duì)不那么普遍。無(wú)記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊(cè)上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見(jiàn)的類型。在日常的股票市場(chǎng)交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場(chǎng)的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項(xiàng)B。28、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中，基本存款賬戶具有核心地位，是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對(duì)不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，存款賬戶概念較為寬泛，它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，它是為特定用途資金服務(wù)的，并非主辦賬戶。選項(xiàng)D臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，具有臨時(shí)性和時(shí)效性，也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，企業(yè)的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金支取只能通過(guò)基本存款賬戶辦理，它能全面反映存款人的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金往來(lái)情況，是單位開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)賬戶，所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。29、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與

【答案】：D"

【解析】該題正確答案是D。首先來(lái)看選項(xiàng)A，它準(zhǔn)確闡述了直接融資的定義，即政府、企業(yè)等貨幣資金需求者借助發(fā)行債券、股票等途徑，直接從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等投資者處融入資金，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)B，在直接融資中，投資者和融資者確實(shí)能夠彼此知曉對(duì)方身份，這是直接融資的特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，金融機(jī)構(gòu)在直接融資里起到“牽線搭橋”作用，比如提供信息、促成交易等。而選項(xiàng)D錯(cuò)誤，直接融資并非沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)參與，金融機(jī)構(gòu)可在其中提供服務(wù)，只是未成為資金供需雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主體。所以本題應(yīng)選D。"30、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中一個(gè)綜合性方法是()。

A.銀行并購(gòu)

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的綜合性方法。資本充足率是衡量銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例的指標(biāo)，提高資本充足率的策略包括分子對(duì)策（增加資本）和分母對(duì)策（降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）。選項(xiàng)A銀行并購(gòu)是一種綜合性方法。一方面，通過(guò)并購(gòu)可以擴(kuò)大銀行規(guī)模，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有可能增加銀行的核心資本與附屬資本，屬于分子對(duì)策；另一方面，并購(gòu)可以對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額，起到分母對(duì)策的作用，從而提高資本充足率。選項(xiàng)B貸款出售主要是將銀行的貸款資產(chǎn)出售給其他機(jī)構(gòu)，雖能在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，但它更多側(cè)重于分母對(duì)策，缺乏像銀行并購(gòu)那樣的綜合性效果。選項(xiàng)C貸款證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵诮鹑谑袌?chǎng)上可以出售和流通的證券，主要也是在分母方面調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，并非綜合性方法。選項(xiàng)D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，是銀行通過(guò)增加附屬資本的方式來(lái)提高資本充足率，這主要屬于分子對(duì)策，不具備綜合性特點(diǎn)。綜上所述，正確答案是A。31、國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心

B.努力減少金融犯罪

C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

【答案】：D

【解析】國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行監(jiān)管工作有著多重考量和目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其共同目標(biāo)。存款人將資金存入銀行，對(duì)銀行寄予信任，廣大金融消費(fèi)者參與各類金融活動(dòng)，他們的權(quán)益能否得到有效保障，關(guān)系到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和民眾對(duì)金融體系的信心。增進(jìn)市場(chǎng)信心固然也是銀行監(jiān)管的重要作用之一，但它更多是在保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益以及有效監(jiān)管基礎(chǔ)上所達(dá)成的一種結(jié)果。努力減少金融犯罪是監(jiān)管的一個(gè)手段和側(cè)面目標(biāo)，主要是為了營(yíng)造良好的金融秩序，但并非核心目標(biāo)。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是銀行監(jiān)管的重要任務(wù)，但這是為了維護(hù)金融系統(tǒng)的安全，而最終落腳點(diǎn)依舊是保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的利益。所以，選項(xiàng)D才是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)。32、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質(zhì)這一知識(shí)點(diǎn)。在商品交換的發(fā)展過(guò)程中，一般等價(jià)物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品就是貨幣。選項(xiàng)A，交換價(jià)值是一種使用價(jià)值同另一種使用價(jià)值相交換的量的比例或關(guān)系，它并非貨幣的本質(zhì)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過(guò)于寬泛，并不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)特征，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，使用價(jià)值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質(zhì)，所以C選項(xiàng)不正確。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確地指出了貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經(jīng)濟(jì)交換體系中的獨(dú)特地位和本質(zhì)屬性。所以本題答案選D。33、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來(lái)判斷。選項(xiàng)A“產(chǎn)生代理”并非一個(gè)規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動(dòng)的法律稱謂，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無(wú)法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機(jī)關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動(dòng)，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒(méi)有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“無(wú)權(quán)代理”是指沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實(shí)施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過(guò)法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動(dòng)，并非無(wú)權(quán)代理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案為B選項(xiàng)。34、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價(jià)?

C.中間價(jià)?

D.買入價(jià)

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)的比較。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。銀行的買入價(jià)是銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率，賣出價(jià)是銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率，中間價(jià)是買入價(jià)和賣出價(jià)的平均值。銀行作為經(jīng)營(yíng)外匯買賣的金融機(jī)構(gòu)，其目的是獲取利潤(rùn)。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價(jià)格必然低于賣出外匯的價(jià)格，即買入價(jià)低于賣出價(jià)。而中間價(jià)是買入價(jià)和賣出價(jià)的平均值，所以中間價(jià)介于買入價(jià)和賣出價(jià)之間。由此可見(jiàn)，買入價(jià)＜中間價(jià)＜賣出價(jià)，在直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為賣出價(jià)，因此答案選B。35、中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期相關(guān)知識(shí)。在金融及企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等領(lǐng)域，中長(zhǎng)期激勵(lì)對(duì)于保障風(fēng)險(xiǎn)可控以及激勵(lì)效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵(lì)與相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵(lì)，能有效約束受激勵(lì)對(duì)象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯來(lái)講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響，無(wú)法達(dá)到有效的激勵(lì)和約束作用。而5年相對(duì)較長(zhǎng)，雖然能更好地管控風(fēng)險(xiǎn)，但可能會(huì)影響激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來(lái)一定資金壓力和管理難度。3年的時(shí)長(zhǎng)既可以在一定程度上保障風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，又能在合理時(shí)間內(nèi)給予激勵(lì)對(duì)象回報(bào)，平衡了風(fēng)險(xiǎn)管控與激勵(lì)效果，所以中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期至少為3年，答案選C。36、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的識(shí)別。操作風(fēng)險(xiǎn)管理是金融領(lǐng)域或相關(guān)業(yè)務(wù)中重要的管理內(nèi)容，有一系列常用的工具來(lái)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和管理操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估是一種自我評(píng)估的方法，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等方面進(jìn)行全面分析，評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是用于衡量操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化指標(biāo)，通過(guò)對(duì)這些指標(biāo)的監(jiān)測(cè)和分析，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)，起到預(yù)警作用，因此也是操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。損失數(shù)據(jù)庫(kù)則是記錄操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的數(shù)據(jù)庫(kù)，它可以為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供數(shù)據(jù)支持，通過(guò)對(duì)歷史損失數(shù)據(jù)的分析，有助于了解風(fēng)險(xiǎn)的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。而業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要關(guān)注的是在面臨突發(fā)事件或?yàn)?zāi)難時(shí)，如何確保業(yè)務(wù)的持續(xù)運(yùn)營(yíng)，它側(cè)重于業(yè)務(wù)的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。所以答案選D。37、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查法人成立的條件相關(guān)知識(shí)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人成立需具備一系列條件。選項(xiàng)A，有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是法人開(kāi)展活動(dòng)、進(jìn)行民事交往和承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件。如果缺乏必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，法人將無(wú)法正常運(yùn)作和履行義務(wù)。選項(xiàng)C，有自己的名稱和場(chǎng)所是法人的重要外在標(biāo)志和活動(dòng)空間。名稱能夠使法人與其他主體相區(qū)別，而場(chǎng)所則為法人的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供了實(shí)際的地點(diǎn)，便于開(kāi)展經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。選項(xiàng)D，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任是法人的核心特征之一。法人以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，這意味著法人要對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，保障了交易相對(duì)方的合法權(quán)益。而選項(xiàng)B，以營(yíng)利為目的并非法人成立的必要條件。法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人，并非所有法人都以營(yíng)利為目的，非營(yíng)利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等，其設(shè)立目的主要是公益事業(yè)等，并非為了獲取利潤(rùn)。因此，本題答案選B。38、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同層級(jí)法律法規(guī)設(shè)定行政處罰的權(quán)限。首先，《行政處罰法》規(guī)定，法律是由國(guó)家最高權(quán)力機(jī)關(guān)制定的，具有最高的法律效力，所以法律可以設(shè)定各種行政處罰，選項(xiàng)B說(shuō)法正確。對(duì)于限制人身自由的行政處罰，因其涉及公民的基本權(quán)利，具有特殊性和嚴(yán)厲性，只能由法律設(shè)定，選項(xiàng)A說(shuō)法正確。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，它可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰，選項(xiàng)C說(shuō)法正確。而地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件。地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，所以選項(xiàng)D中說(shuō)地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰的說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。39、匯率貼水的含義是()。

A.市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

C.市場(chǎng)匯率比官方匯率貴

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語(yǔ)中的一個(gè)重要概念，它是用于描述遠(yuǎn)期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當(dāng)前市場(chǎng)上進(jìn)行外匯交易時(shí)的即時(shí)匯率，反映了當(dāng)下外匯的買賣價(jià)格。而遠(yuǎn)期匯率是交易雙方約定在未來(lái)某一特定日期進(jìn)行外匯交割時(shí)所使用的匯率。當(dāng)出現(xiàn)匯率貼水的情況時(shí)，意味著遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。這是因?yàn)樵谕鈪R市場(chǎng)中，多種因素如利率差異、市場(chǎng)預(yù)期等會(huì)導(dǎo)致不同時(shí)間點(diǎn)的匯率有所波動(dòng)。若預(yù)期未來(lái)某種貨幣的價(jià)值會(huì)下降，那么其遠(yuǎn)期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個(gè)選項(xiàng)，選項(xiàng)A中市場(chǎng)匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無(wú)直接關(guān)系；選項(xiàng)C同樣討論的是市場(chǎng)匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項(xiàng)D描述的是遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。40、把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同資產(chǎn)管理方式概念的理解和區(qū)分，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中描述的資產(chǎn)管理做法的特點(diǎn)，并與各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比分析。資產(chǎn)置換是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)等行為，與題干中提高資產(chǎn)流動(dòng)性的特定做法不符。資產(chǎn)出售是企業(yè)將其擁有的子公司、部門、產(chǎn)品生產(chǎn)線等出售給其他經(jīng)濟(jì)主體，注重的是資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并非題干中所強(qiáng)調(diào)的將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來(lái)提高流動(dòng)性。資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其所擁有的資產(chǎn)、產(chǎn)品線、經(jīng)營(yíng)部門、子公司出售給第三方，以獲取現(xiàn)金或股票或兩者兼有的回報(bào)，也不符合題干描述。而資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券的過(guò)程，與題干中描述的做法完全一致，通過(guò)這種方式能夠有效提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。所以本題正確答案是D。41、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所代表的機(jī)構(gòu)職能進(jìn)行分析。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家事務(wù)，一般并不直接針對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項(xiàng)進(jìn)行行政許可，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，在金融市場(chǎng)中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責(zé)。銀行間市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國(guó)人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項(xiàng)正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)等，并非專門針對(duì)金融債發(fā)行進(jìn)行行政許可的核心機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)不正確。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題的正確答案是B。42、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對(duì)手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解信用風(fēng)險(xiǎn)的定義，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人、證券發(fā)行人或交易對(duì)方因種種原因，不愿或無(wú)力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對(duì)方遭受損失的可能性。選項(xiàng)A中，信用質(zhì)量發(fā)生惡化意味著債務(wù)人履約能力下降，存在違約可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B里，交易對(duì)手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)方不履約的情況，會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，債務(wù)人未能履行合同，也是典型的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，銀行會(huì)因此遭受損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部欺詐是指外部人員通過(guò)欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對(duì)方或債務(wù)人的信用問(wèn)題，而是外部不法分子的違法活動(dòng)，因此不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題答案選C。43、下列違項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行管理基本指標(biāo)的理解與認(rèn)知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項(xiàng)A市場(chǎng)指標(biāo)，能反映銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位，是銀行管理的重要考量方面；選項(xiàng)B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對(duì)于評(píng)估銀行的綜合實(shí)力有重要意義；選項(xiàng)C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對(duì)銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"44、下列行為沒(méi)有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融行為是否違法的判斷。對(duì)于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒(méi)有經(jīng)過(guò)合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國(guó)刑法》中對(duì)妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場(chǎng)規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。45、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來(lái)發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?/p>

D.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率并非可以任意降低。貸款利率要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，同時(shí)受到市場(chǎng)供求、資金成本等多種因素的影響，隨意降低利率發(fā)放貸款可能導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題，擾亂金融市場(chǎng)秩序，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)是可以收取手續(xù)費(fèi)的。不同的業(yè)務(wù)和服務(wù)往往伴隨著相應(yīng)的成本，銀行收取合理的手續(xù)費(fèi)是其運(yùn)營(yíng)和維持服務(wù)質(zhì)量的必要手段，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)不得壓?jiǎn)?。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，及時(shí)、準(zhǔn)確地處理結(jié)算單據(jù)對(duì)于保障客戶資金流轉(zhuǎn)和金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行至關(guān)重要。壓?jiǎn)涡袨闀?huì)影響客戶資金的及時(shí)到賬，損害客戶利益，因此該規(guī)定是合理且必要的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行不能在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間是經(jīng)過(guò)相關(guān)規(guī)定和公示的，要保障公眾的金融服務(wù)需求，隨意縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間會(huì)給客戶帶來(lái)不便，損害客戶權(quán)益，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。46、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)中不同貸款類型的別稱。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表貸款類型的定義和特點(diǎn)，從而判斷哪個(gè)是辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)A，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流量和項(xiàng)目自身的資產(chǎn)價(jià)值來(lái)安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團(tuán)貸款又叫作辛迪加貸款。選項(xiàng)D，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒(méi)有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。47、國(guó)際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)衡量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平相關(guān)指標(biāo)的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，需要一個(gè)能綜合考量盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的有效指標(biāo)。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC），它能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失納入考量范圍，通過(guò)考慮風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，是國(guó)際銀行最普遍、最廣泛應(yīng)用的綜合考量指標(biāo)。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內(nèi)，某一金融資產(chǎn)或投資組合所面臨的最大潛在損失，側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項(xiàng)C資產(chǎn)收益率（ROA），是凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)總額的比率，主要反映了銀行資產(chǎn)利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒(méi)有充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)D凈資產(chǎn)收益率（ROE），是凈利潤(rùn)與平均凈資產(chǎn)的比率，反映股東權(quán)益的收益水平，同樣主要關(guān)注盈利能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量不足。綜上所述，正確答案是A。48、下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項(xiàng)A整存整取，是指開(kāi)戶時(shí)約定存期，一次性存入，到期時(shí)一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B零存整取，是指儲(chǔ)戶在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，同樣屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C存本取息，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項(xiàng)D通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點(diǎn)是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。49、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《行政許可法》施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握?！缎姓S可法》對(duì)于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項(xiàng)A的2002年、選項(xiàng)B的2003年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合實(shí)際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項(xiàng)。對(duì)于這類考查重要法律法規(guī)施行時(shí)間的題目，考生需要準(zhǔn)確記憶相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，在復(fù)習(xí)備考過(guò)程中要對(duì)重要法律的關(guān)鍵信息進(jìn)行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準(zhǔn)確作答。50、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。

A.零售?

B.貸款?

C.結(jié)算?

D.網(wǎng)絡(luò)

【答案】：D

【解析】本題考查中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能所依托和發(fā)揮的優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)雖然是銀行重要業(yè)務(wù)之一，但并非中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能方面最具代表性的優(yōu)勢(shì)。零售業(yè)務(wù)側(cè)重于針對(duì)個(gè)人客戶的小額交易，在城鄉(xiāng)金融服務(wù)的全面覆蓋和深入滲透上，其作用相對(duì)局限。選項(xiàng)B，貸款業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一，但它是基于一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)來(lái)開(kāi)展的。單純的貸款業(yè)務(wù)無(wú)法全面體現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，且在城鄉(xiāng)金融服務(wù)中，貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要相應(yīng)的渠道支持。選項(xiàng)C，結(jié)算業(yè)務(wù)主要涉及資金的收付和清算等操作，它是金融服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，但并非郵儲(chǔ)銀行在城鄉(xiāng)金融服務(wù)中最突出的優(yōu)勢(shì)所在。結(jié)算業(yè)務(wù)在各類銀行中較為普遍，不能體現(xiàn)出郵儲(chǔ)銀行在城鄉(xiāng)布局上的特色。選項(xiàng)D，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有廣泛的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。其網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各地，無(wú)論是城市的繁華地段還是偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村地區(qū)，都有郵儲(chǔ)銀行的身影。這種廣泛的網(wǎng)絡(luò)布局能夠讓郵儲(chǔ)銀行直接深入到城鄉(xiāng)的各個(gè)角落，為城鄉(xiāng)居民提供便捷的金融服務(wù)，從而完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。所以本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

【答案】：ABCD

【解析】推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革具有多方面重要作用，正確答案選ABCD。利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)資金流向更有效率的領(lǐng)域和企業(yè)，提高資金使用效率。它能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，引導(dǎo)資源向新興產(chǎn)業(yè)、高效產(chǎn)業(yè)流動(dòng)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，有助于提升其可持續(xù)發(fā)展能力，促使金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理和定價(jià)能力，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，利率市場(chǎng)化改革推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融市場(chǎng)的活躍度和效率。而選項(xiàng)E中促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)并非推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革直接作用體現(xiàn)。2、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：BCD

【解析】背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是在金融領(lǐng)域中具有特定法律規(guī)定的罪名。該罪的犯罪主體有嚴(yán)格界定，并非所有主體都能構(gòu)成此罪。選項(xiàng)A個(gè)人不能成為背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體，此罪主要針對(duì)的是具有金融業(yè)務(wù)性質(zhì)的單位。商業(yè)銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，管理著大量客戶的資金等受托財(cái)產(chǎn)，若其違背受托義務(wù)運(yùn)用這些財(cái)產(chǎn)，就可能構(gòu)成該罪。證券交易所、期貨交易所分別在證券和期貨交易市場(chǎng)中承擔(dān)著重要角色，管理著眾多投資者的資金與交易資產(chǎn)，當(dāng)它們背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)時(shí)，符合該罪的主體特征。期貨經(jīng)紀(jì)公司接受客戶委托進(jìn)行期貨交易等相關(guān)業(yè)務(wù)，若違規(guī)運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)同樣可能觸犯此罪。所以答案選BCD。3、下列關(guān)于憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.二者均為儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.憑證式國(guó)債國(guó)家印制實(shí)物券面

C.憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式

D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售

E.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）都屬于儲(chǔ)蓄國(guó)債，儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，不印制實(shí)物券面，而是通過(guò)填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式記錄債權(quán)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正如前文所述，憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式來(lái)記錄購(gòu)買者的債權(quán)，這種方式簡(jiǎn)單直觀，保障了投資者的權(quán)益，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）是通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，它借助銀行的網(wǎng)絡(luò)和渠道，方便個(gè)人投資者購(gòu)買，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）僅面向個(gè)人投資者發(fā)行，并不面向各類投資者，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ACD。4、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】：ABD"

【解析】該題目主要考查票據(jù)詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。正確答案為ABD。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是票據(jù)的管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。選項(xiàng)A中使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，這種行為直接破壞了票據(jù)的真實(shí)性和信用基礎(chǔ)，侵犯了相關(guān)權(quán)利人利益，屬于票據(jù)詐騙常見(jiàn)表現(xiàn)。選項(xiàng)B里簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票騙取財(cái)物，是利用支票的支付功能實(shí)施詐騙，擾亂了金融秩序和經(jīng)濟(jì)交易安全。選項(xiàng)D明知是作廢的匯票、本票、支票而使用，也是通過(guò)無(wú)效票據(jù)騙取利益，符合票據(jù)詐騙罪特征。而選項(xiàng)C中使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單，這些屬于金融憑證，對(duì)應(yīng)的應(yīng)是金融憑證詐騙罪，并非票據(jù)詐騙罪。選項(xiàng)E冒用他人的匯票、本票、支票，題中答案未選，可能出題人認(rèn)為此情形在界定上存在一定復(fù)雜性或有特殊規(guī)定，未將其列入票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)，但通常在理論和實(shí)踐中冒用行為也常被視作票據(jù)詐騙的一種。綜上，答案選ABD。"5、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A.爭(zhēng)議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)關(guān)系的表現(xiàn)方面。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)“爭(zhēng)議處理”，在銀行工作過(guò)程中，從業(yè)人員難免會(huì)與機(jī)構(gòu)在某些事務(wù)上產(chǎn)生不同意見(jiàn)或發(fā)生爭(zhēng)議，合理妥善地處理這些爭(zhēng)議，是維持良好機(jī)構(gòu)與個(gè)人關(guān)系的重要一環(huán)，能夠促進(jìn)工作的順利開(kāi)展和機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行。B選項(xiàng)“團(tuán)結(jié)合作”，這更多地是銀行從業(yè)人員之間的關(guān)系表現(xiàn)，側(cè)重于同事與同事之間為了共同目標(biāo)相互協(xié)作，并非直接體現(xiàn)與所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“兼職”，銀行從業(yè)人員進(jìn)行兼職活動(dòng)可能會(huì)涉及到與所在機(jī)構(gòu)利益沖突、違反機(jī)構(gòu)規(guī)定等問(wèn)題，如何正確處理兼職與本職工作以及所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系是體現(xiàn)其與機(jī)構(gòu)關(guān)系的一個(gè)方面。例如，有些機(jī)構(gòu)對(duì)員工兼職有明確的限制和要求，員工需要遵循這些規(guī)定。D選項(xiàng)“愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)”，機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)是開(kāi)展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，從業(yè)人員愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理使用和保護(hù)資產(chǎn)，有利于機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，這是與所在機(jī)構(gòu)建立良好關(guān)系的直接體現(xiàn)。E選項(xiàng)“互相監(jiān)督”，一般是指從業(yè)人員之間、同事之間的相互監(jiān)督，以保證工作的合規(guī)性和質(zhì)量，并非與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系的直接體現(xiàn)。綜上，本題應(yīng)選ACD。6、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)之所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，在于它具有（）等優(yōu)點(diǎn)。

A.不可逆轉(zhuǎn)性

B.可微調(diào)

C.操作過(guò)程迅速

D.可持續(xù)操作

E.主動(dòng)性大

【答案】：BCD

【解析】公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行常用的主要貨幣政策工具，其具有眾多優(yōu)點(diǎn)。選項(xiàng)B，可微調(diào)是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的重要特性。中央銀行能夠根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，通過(guò)買賣有價(jià)證券等操作，對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行小幅度的調(diào)整，從而精準(zhǔn)地調(diào)控經(jīng)濟(jì)，避免經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大幅波動(dòng)。選項(xiàng)C，操作過(guò)程迅速。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣證券時(shí)，可以根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)及時(shí)做出決策并快速執(zhí)行，能夠在短時(shí)間內(nèi)影響市場(chǎng)的貨幣供求狀況，以適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。選項(xiàng)D，可持續(xù)操作。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的需要，持續(xù)不斷地進(jìn)行操作。中央銀行可以根據(jù)不同階段的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，靈活地調(diào)整操作的方向和力度，保證貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。而選項(xiàng)A不可逆轉(zhuǎn)性不符合公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，它具有一定靈活性可反向操作；選項(xiàng)E主動(dòng)性大表述不準(zhǔn)確，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)雖然能主動(dòng)買賣證券，但市場(chǎng)參與者反應(yīng)會(huì)影響其效果，并非主動(dòng)性完全不受限。故本題正確答案選BCD。7、每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次的會(huì)議有（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)例會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)例會(huì)

D.高級(jí)管理層例會(huì)

E.臨時(shí)會(huì)議

【答案】：BC

【解析】本題主要考查不同類型會(huì)議召開(kāi)頻率的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：股東大會(huì)：股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，它并不需要每季度至少召開(kāi)一次。一般來(lái)說(shuō)，股東大會(huì)分為年度股東大會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)，年度股東大會(huì)一年召開(kāi)一次，臨時(shí)股東大會(huì)則是在特定情形下才會(huì)召開(kāi)，所以選項(xiàng)A不符合要求。-選項(xiàng)B：董事會(huì)例會(huì)：董事會(huì)負(fù)責(zé)公司的決策和管理等重要事務(wù)，為了保證公司決策的及時(shí)性和有效性，通常規(guī)定董事會(huì)例會(huì)每季度至少召開(kāi)一次，以便對(duì)公司的重大事項(xiàng)進(jìn)行討論和決策，所以選項(xiàng)B正確。-選項(xiàng)C：監(jiān)事會(huì)例會(huì)：監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確保公司的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定。每季度至少召開(kāi)一次監(jiān)事會(huì)例會(huì)，能夠及時(shí)對(duì)公司的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，所以選項(xiàng)C正確。-選項(xiàng)D：高級(jí)管理層例會(huì)：高級(jí)管理層例會(huì)的召開(kāi)頻率通常根據(jù)公司的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況由公司自行決定，并沒(méi)有規(guī)定必須每季度至少召開(kāi)一次，所以選項(xiàng)D不符合要求。-選項(xiàng)E：臨時(shí)會(huì)議：顧名思義，臨時(shí)會(huì)議是為了處理突發(fā)或臨時(shí)的重要事項(xiàng)而召開(kāi)的，并非按照固定的季度頻率召開(kāi)，所以選項(xiàng)E不符合要求。綜上，答案選BC。8、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的.明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》中有效銀行監(jiān)管體系要求的理解。一