中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，現(xiàn)貨市場是指當日成交，在當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場，與題目中所描述的特征完全相符。選項B，發(fā)行市場又稱一級市場，是新證券發(fā)行的市場，主要涉及證券的初次發(fā)行和認購，與題目中關(guān)于成交和交割的描述無關(guān)。選項C，期貨市場是進行期貨合約交易的市場，期貨交易是在未來特定時間按照約定價格進行交割，并非當日成交并在幾日內(nèi)交割，不符合題目要求。選項D，流通市場又稱二級市場，是已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，重點在于證券的流通交易，不涉及特定的交割時間特征，與題干描述不一致。綜上，正確答案是A選項。2、通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量

D.以上均不正確

【答案】：A

【解析】本題主要考查對通貨膨脹概念的理解。通貨膨脹是一個在經(jīng)濟學領(lǐng)域以及公務(wù)員考試經(jīng)濟常識板塊中十分重要的知識點。選項A正確。通貨膨脹的本質(zhì)特征是物價普遍且持續(xù)上漲，而貨幣發(fā)行量過多是引發(fā)這一現(xiàn)象的常見原因。當貨幣的供應(yīng)量超過了實際經(jīng)濟運行所需要的貨幣量時，過多的貨幣追逐相對較少的商品和服務(wù)，必然會推動價格水平普遍、持續(xù)地上升，所以該選項準確描述了通貨膨脹的定義。選項B錯誤。貨幣發(fā)行量超過流通中的貨幣量這種說法不夠準確和完整。僅僅提及超過流通中的貨幣量，沒有與物價的普遍持續(xù)上漲這一關(guān)鍵特征相聯(lián)系，不能全面概括通貨膨脹的內(nèi)涵。選項C錯誤。貨幣發(fā)行量與流通中商品的價值量之間并沒有直接的決定通貨膨脹的關(guān)系。通貨膨脹強調(diào)的是物價的變化情況，而不是單純對比貨幣量和商品價值量。選項D錯誤。由于選項A是正確的，所以此選項不符合題意。綜上所述，本題正確答案是A。3、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時進行風險提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關(guān)乎銀行自身的信譽和業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開展，更直接影響到客戶的合法權(quán)益。銀行工作人員承擔著為客戶提供準確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎(chǔ)上做出合理決策的重要責任。選項A，提醒客戶留意合約中的免責條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風險點，屬于正常且必要的風險提示，是合規(guī)的做法。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結(jié)合自身情況進行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風險提示要求的行為。選項D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念，在推薦過程中考慮到客戶的實際需求，是合理且合規(guī)的服務(wù)方式。而選項C，當客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴重違背了風險提示的基本原則。虛假信息會誤導客戶，使其無法準確評估產(chǎn)品風險，損害客戶的利益，同時也破壞了金融市場的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。4、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報告其親屬關(guān)系，并申請回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對親屬貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關(guān)系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風險和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項，不向銀行披露親屬關(guān)系，銀行無法全面了解業(yè)務(wù)背景和潛在風險，難以對該筆貸款進行客觀評估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風險防控。而D選項，信貸員向銀行管理層報告親屬關(guān)系并申請回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風險，又通過回避避免了可能因親情因素產(chǎn)生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務(wù)的公平公正和銀行資產(chǎn)的安全，所以正確答案是D。"5、資金業(yè)務(wù)的最主要風險是()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于資金業(yè)務(wù)最主要風險的單項選擇題。在資金業(yè)務(wù)所面臨的各類風險中，市場風險是最為主要的。市場風險指因市場價格，包括利率、匯率、股票價格和商品價格等的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。資金業(yè)務(wù)與金融市場緊密相連，其收益和價值受市場價格波動的影響巨大。利率的變動會直接影響資金的成本和收益；匯率波動可能導致外匯資產(chǎn)和負債價值的變化；股票和商品價格的起伏也會對相關(guān)投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。而流動性風險主要關(guān)注資金的變現(xiàn)能力和支付能力；操作風險側(cè)重于業(yè)務(wù)流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或故障；信用風險則聚焦于交易對手違約的可能性。雖然這些風險在資金業(yè)務(wù)中也存在，但相比之下，市場風險對資金業(yè)務(wù)的影響更為關(guān)鍵和直接。因此，本題的正確答案是B。6、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同風險類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，系統(tǒng)風險是指由于多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個市場或宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準則并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，非系統(tǒng)風險則是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，如某企業(yè)的經(jīng)營決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準則而產(chǎn)生的風險不相關(guān)。選項C，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險，這與題干所描述的風險完全吻合，所以該選項正確。選項D，道德風險是在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負有責任的經(jīng)濟行為主體不承擔其行動的全部后果，在最大化自身效用的同時，做出不利于他人行動的現(xiàn)象，其核心在于信息不對稱和道德層面的因素，并非題干所強調(diào)的法律、規(guī)則和準則遵循方面的風險。綜上所述，正確答案是C。7、非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】：B

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法。非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析是金融等領(lǐng)域用于評估風險的重要手段，掌握其基本方法對于準確判斷風險狀況至關(guān)重要。在選項中，水平比較分析法是將同一時期不同對象的數(shù)據(jù)進行橫向比較，能夠直觀地看出各對象之間在某一指標上的差異，有助于發(fā)現(xiàn)相對的優(yōu)勢與劣勢，是常見的風險監(jiān)測分析方法之一；歷史比較分析法是對同一對象不同時期的數(shù)據(jù)進行縱向?qū)Ρ?，通過觀察數(shù)據(jù)隨時間的變化趨勢，了解風險的發(fā)展變化情況，從而為預測未來風險提供依據(jù)，也是非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析常用的方法；行業(yè)比較分析法是把分析對象與整個行業(yè)的平均水平或標桿企業(yè)進行對比，判斷該對象在行業(yè)中的地位和競爭力，能有效識別其面臨的行業(yè)風險，同樣是重要的分析方法。而縱向比較分析法表述不準確，它不是非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法。所以本題答案選B。8、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠期外匯交易的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易在交割時間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項表述錯誤，符合題目要求選擇錯誤說法這一條件。C選項，由于匯率在未來存在波動的不確定性，通過遠期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動可能帶來的風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進行，該選項表述正確。綜上，答案選B。9、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識點。在現(xiàn)代銀行信用風險管理中，不同的方法有著不同的作用和特點。權(quán)重法是一種簡單的風險加權(quán)計算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風險特征賦予不同的權(quán)重，以此來衡量資產(chǎn)的風險程度，但它相對較為粗放，不能精準地反映每一項資產(chǎn)的實際風險狀況。影子價法主要用于經(jīng)濟分析中，在銀行信用風險管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場的整體表現(xiàn)或某些特定指標的變化情況，與銀行信用風險管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風險管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來評估信用風險，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風險，促使銀行不斷提升風險管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風險管理更為科學、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評級法，選B。10、當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

【答案】：C

【解析】該題主要考查對資金結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先，明確題干描述的是發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來這一情況。選項A系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算，著重強調(diào)的是清算這一行為，它是在聯(lián)行往來基礎(chǔ)上進行的資金清算操作，并非單純指這種資金賬戶往來本身，所以A選項不符合題意。選項B跨系統(tǒng)聯(lián)行清算，針對的是不同銀行系統(tǒng)之間的資金清算，與題干中“同一個銀行系統(tǒng)”的表述相悖，故B選項錯誤。選項C聯(lián)行往來，準確涵蓋了同屬一個總行的各個分支機構(gòu)之間資金賬戶往來的情況，符合題干描述，所以C選項正確。選項D內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型，并非是專門用于描述這種銀行分支機構(gòu)間資金賬戶往來的特定術(shù)語，不能精準對應(yīng)題干所指內(nèi)容，因此D選項不合適。綜上，正確答案選C。11、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險各自特點的理解。在金融領(lǐng)域的各類風險中，不同類型的風險具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風險主要是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風險，其形成原因主要圍繞交易對手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，主要受市場因素的影響，其影響范圍主要在金融市場的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動性風險形成原因更加復雜，它不僅受到市場供求關(guān)系、金融機構(gòu)自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會受到宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機構(gòu)的資金籌集與運用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個方面，甚至會對整個金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。12、駱駝評級體系的第六個評估內(nèi)容——市場風險敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價格、股票價格的變化

D.對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風險敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評級體系的市場風險敏感度主要關(guān)注金融市場中各種價格因素的變化以及這些變化對金融機構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項B中利率、匯率的變化屬于金融市場價格變動的重要方面，會直接影響金融機構(gòu)的資產(chǎn)價值和收益，是市場風險敏感度考察的常見內(nèi)容。選項C商品價格、股票價格的變化同樣能反映市場的波動情況，也會對金融機構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項D對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評估市場風險敏感度的核心目標，通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項A有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場風險敏感度所考察的市場價格因素及對金融機構(gòu)受市場波動影響的程度并無直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評級體系中市場風險敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。13、開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對開放式基金概念的理解，我們需要對每個選項所描述的基金特點進行分析，從而判斷出正確答案。選項A描述的是封閉式基金的特點，其經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回，并非開放式基金，所以A選項錯誤。選項B所指的是公司型基金，它是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金，與開放式基金的概念不同，因此B選項不符合題意。選項C準確地闡述了開放式基金的定義，即基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位，該描述與開放式基金的特征相符，所以C選項正確。選項D中提到基金份額總額固定，這與開放式基金基金發(fā)行總額不固定的特點相悖，所以D選項也是錯誤的。綜上，本題正確答案為C。14、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容不包括（）。

A.資本收益率

B.凈利差

C.資產(chǎn)收益率

D.客戶名單

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行信息披露中關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容。商業(yè)銀行在信息披露時，經(jīng)營業(yè)績相關(guān)指標能夠反映銀行的運營狀況和盈利能力。資本收益率衡量的是銀行運用資本獲得收益的能力，是評估銀行經(jīng)營效益的重要指標之一，故需要披露。凈利差體現(xiàn)了銀行利息收入與利息支出之間的差額，反映了銀行在資金運用方面的盈利水平，屬于重要的經(jīng)營業(yè)績指標，必須披露。資產(chǎn)收益率反映了銀行利用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，也是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵指標，應(yīng)當披露。而客戶名單屬于銀行的商業(yè)機密和客戶隱私信息，一旦披露可能會侵犯客戶權(quán)益以及損害銀行的商業(yè)利益，并不屬于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容。所以本題答案選D。15、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類。負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式獲得資金來源的業(yè)務(wù)，比如存款業(yè)務(wù)就屬于負債業(yè)務(wù)范疇，它是銀行資金的重要來源，銀行需要對存款人承擔償還本金和利息的義務(wù)，所以選項A和選項D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，其特點是銀行不直接參與資金的借貸，而是提供各類服務(wù)并收取手續(xù)費，故選項C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用其資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行對資金的一種運用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種，所以本題答案選B。16、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

【答案】：B

【解析】本題考查金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在市場競爭中符合職業(yè)操守要求的做法。選項A，低價銷售是一種不正當競爭手段。金融機構(gòu)如果單純以低價吸引客戶，可能會忽視服務(wù)質(zhì)量和風險控制，長期來看不利于金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展，也不符合職業(yè)操守。選項B，豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率是積極且符合職業(yè)操守要求的做法。這樣能夠滿足客戶多樣化的需求，提升金融服務(wù)的整體水平，推動金融市場的良性競爭，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展，所以該項正確。選項C，貶低對手是不道德且違反職業(yè)操守的行為。這種做法不僅損害了競爭對手的聲譽，也不利于營造公平公正的市場競爭環(huán)境，破壞了行業(yè)的和諧氛圍。選項D，夸張宣傳是對產(chǎn)品或服務(wù)進行過度夸大的描述，這會誤導消費者做出不恰當?shù)臎Q策，損害了消費者的利益，違背了金融行業(yè)誠實信用的職業(yè)操守。綜上，答案選B。17、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。18、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準確區(qū)分合同成立時間與合同生效時間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時間進行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段，在通常情況下，承諾生效時合同成立。然而，《民法典》同時規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時成立，即合同成立時間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時間，并非合同成立時間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。19、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個選項所代表的機構(gòu)職能進行分析。國務(wù)院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負責全面領(lǐng)導國家事務(wù)，一般并不直接針對金融機構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項進行行政許可，所以A選項不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運營等，并非專門針對金融債發(fā)行進行行政許可的核心機構(gòu)，所以C選項不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。20、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟

C.特定經(jīng)濟

D.經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策概念的理解。貨幣政策是中央銀行重要的政策手段，用于調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟。其核心在于圍繞特定目標來開展控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等一系列操作。選項A，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定只是貨幣政策實施過程中可能會涉及的一個方面，但并非其最終要實現(xiàn)的目標，貨幣政策所要達成的目標更為廣泛和綜合，所以A選項錯誤。選項B，宏觀經(jīng)濟是一個寬泛的概念，說貨幣政策為實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標，表述不夠精準，它是為了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，但具體是為了實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標，故B選項不準確。選項C，貨幣政策的確是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的一系列方針和措施，這個特定經(jīng)濟目標可以是促進經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、平衡國際收支等多個方面中的某一個或某幾個，該選項準確地表達了貨幣政策的目標指向，所以C選項正確。選項D，經(jīng)濟發(fā)展同樣是一個較為寬泛的概念，沒有具體指出貨幣政策所針對的特定目標，不能精準體現(xiàn)貨幣政策的目標內(nèi)涵，因此D選項不合適。綜上，本題的正確答案是C。21、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所相關(guān)知識點。正確答案為A選項，即全國銀行間債券市場。首先，全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體廣泛、交易規(guī)模大、流動性強等特點，能夠為商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供良好的市場環(huán)境和平臺，眾多金融機構(gòu)參與其中進行債券的買賣和交易。而B選項商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者進行債券等金融產(chǎn)品的買賣，其交易規(guī)模和活躍度相對有限，并不適合大規(guī)模的資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易。C選項上海證券交易所和D選項深圳證券交易所雖然也是重要的金融交易場所，但主要側(cè)重于股票、基金等權(quán)益類證券以及部分債券的交易，并非我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易的主要場所。所以綜合各方面因素，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。22、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責任公司和股份有限公司的異同，下面對每個選項逐一分析。選項A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運營的基本準則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項，所以該選項表述正確。選項B，過去《公司法》曾規(guī)定有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元。不過2013年《公司法》修訂后，取消了有限責任公司、一人有限責任公司、股份有限公司最低注冊資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無誤。選項C，有限責任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司”表述錯誤。選項D，有限責任公司和股份有限公司都具有獨立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動，獨立承擔民事責任，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的是選項C。23、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

A.風險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風險文化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行企業(yè)文化相關(guān)概念的理解。風險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。風險管理主要側(cè)重于對風險的識別、評估和應(yīng)對等具體操作層面，雖然重要但并非企業(yè)文化的直接體現(xiàn)；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部為實現(xiàn)經(jīng)營目標而建立的一系列控制措施，重點在于制度層面的約束；制度文化更多強調(diào)的是銀行的規(guī)章制度等，缺乏對風險的核心關(guān)注。而風險文化涵蓋了銀行對風險的認知、態(tài)度和價值觀等，它貫穿于銀行經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，引導著銀行員工如何對待風險、處理風險，從而保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。所以本題應(yīng)選擇風險文化，答案是D。24、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)等；中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。25、以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管流程相關(guān)知識的掌握。我國銀行監(jiān)管有著一套系統(tǒng)且規(guī)范的流程，旨在保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融市場的穩(wěn)定。市場準入是銀行監(jiān)管流程的重要起始環(huán)節(jié)，它規(guī)定了金融機構(gòu)進入市場的條件和標準，只有符合一定資質(zhì)要求的機構(gòu)才能進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務(wù)，這可以從源頭上把控銀行業(yè)的質(zhì)量和風險。非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集和分析銀行的各類報表、數(shù)據(jù)等信息，運用一系列科學的方法和模型，對銀行的經(jīng)營狀況、風險水平等進行持續(xù)監(jiān)測和評估，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險趨勢?，F(xiàn)場檢查則是監(jiān)管部門直接到銀行實地進行檢查，對銀行的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、風險管理等方面進行全面深入的調(diào)查和評估，以確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營。而事后處理并不屬于銀行監(jiān)管的常規(guī)流程，它更傾向于在銀行出現(xiàn)問題或違規(guī)后的一種應(yīng)對措施，并非監(jiān)管流程中的一個特定環(huán)節(jié)。所以本題答案選D。26、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對行政機關(guān)不同行為類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每種行為類型的定義和特征，并將題干中行政機關(guān)的行為與之進行對比分析。題干行為分析行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，這是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。各選項分析-A選項：行政強制措施。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，依法對公民人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。凍結(jié)存款、匯款符合行政強制措施中對財物實施暫時性控制的特征，所以該行為屬于行政強制措施，A選項正確。-B選項：行政處罰。行政處罰是指行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，其目的主要是對違法行為進行懲戒，而不是暫時性控制，題干行為并非是對違法主體進行懲戒，而是一種預防性的控制手段，所以不屬于行政處罰，B選項錯誤。-C選項：行政處分。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，是針對行政機關(guān)內(nèi)部人員的，而題干中的行為對象是銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員，并非行政機關(guān)內(nèi)部人員，所以不屬于行政處分，C選項錯誤。-D選項：違法行為。行政機關(guān)依法對涉嫌金融違法的對象采取凍結(jié)存款、匯款的行為，是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進行的，是合法的行政行為，并非違法行為，D選項錯誤。綜上，本題答案是A。27、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力，答案選C。28、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備

B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對撥貸比相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值，當撥貸比維持在一定水平時，銀行多發(fā)放貸款，為了保持該比值不變，就需要多計提撥備不良貸款損失準備，該選項表述正確。B選項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率。在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率仍然具有緊密的相關(guān)性，因為從公式中可以看出，撥貸比會隨著不良貸款率的變化而變化，所以該選項表述錯誤。C選項，撥貸比的定義就是不良貸款損失準備與貸款全額的比值，該選項表述正確。D選項，根據(jù)撥貸比、撥備覆蓋率和不良貸款率的定義及相互關(guān)系，撥貸比確實等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，該選項表述正確。綜上，答案選B。29、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實實在在和足值得

B.實實在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

【答案】：A

【解析】這道題主要考查的是作為貯藏手段的貨幣應(yīng)具備的特征。當人們將黃金作為貯藏手段來貯藏財富時，其發(fā)揮的是貨幣貯藏手段這一職能。貨幣要能切實履行貯藏手段職能，就必須是實實在在存在的，只有實實在在的貨幣才能真正代表和保存價值，觀念上的貨幣顯然無法實現(xiàn)財富貯藏的目的，所以C選項中觀念的表述錯誤，可排除。同時，作為貯藏手段的貨幣還需要是足值的。足值貨幣意味著貨幣本身所包含的價值與其所代表的價值是一致的。如果貨幣不足值，那么在貯藏過程中其代表的價值可能會因為自身價值不足而出現(xiàn)波動，無法穩(wěn)定地實現(xiàn)保值增值和財富貯藏的功能，所以B選項中不足值不符合要求，應(yīng)排除。而鑄幣形式并非是作為貯藏手段的貨幣的必要條件，并且不足值的鑄幣也不適合作為貯藏手段，D選項表述錯誤。因此，作為貯藏手段的貨幣必須是實實在在和足值的，正確答案是A選項。30、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，遠期外匯交易的確需要在事前對交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進行約定，這是其基本流程和特點，所以選項A表述正確。對于選項B，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項表述無誤。接著看選項C，銀行遠期外匯交易不僅能對沖匯率下降的風險，也可以對沖匯率上升的風險。比如當企業(yè)預計未來外匯匯率會上升時，通過遠期外匯交易可以鎖定一個相對較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風險；反之，預計匯率下降時，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風險是錯誤的。最后看選項D，遠期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠期外匯交易的靈活性特點，該選項表述正確。綜上，答案選C。31、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同貸款分類標準的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項進行分析。A選項損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項不符合。B選項關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔保也會造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項不正確。C選項次級類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。而題干強調(diào)的是肯定會造成較大損失，C選項也不符合。D選項可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。32、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析。A選項，基金是由B公司發(fā)行的，A銀行只是代理銷售，銷售基金的收入本質(zhì)上是源于基金本身的運作和銷售，歸屬于基金的發(fā)行方B公司，所以該選項正確。B選項，A銀行作為代理銷售方，通常獲得的是代理銷售的手續(xù)費等收入，而非銷售基金的收入，故該選項錯誤。C選項，法定代理是基于法律規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，而A銀行代理銷售基金是基于與B公司的委托代理合同，并非法定代理，該選項錯誤。D選項，投資者認購基金時，合同當事人是投資者與基金發(fā)行方B公司，A銀行僅為代理銷售機構(gòu)，并非合同當事人，此選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。33、強制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對刑事強制措施相關(guān)知識的掌握。刑事強制措施是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進行限制或者剝奪的各種強制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、拘留均屬于強制措施。其中，拘傳是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制措施。它只是強制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問，限制其人身自由的程度相對較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機關(guān)對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施，其限制程度比取保候?qū)徃?。拘留是指公安機關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時采取的強制措施，被拘留人會被關(guān)押在特定場所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。34、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行承兌匯票貼現(xiàn)額的計算公式來求解甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人將未到期的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在按貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后將余額票款付給持票人的一種授信業(yè)務(wù)。其貼現(xiàn)額的計算公式為：貼現(xiàn)額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（貼現(xiàn)期限通常按日計算）。在本題中，已知票面金額為1000萬元，貼現(xiàn)率為5％，貼現(xiàn)期限為36天。因為貼現(xiàn)率一般是年利率，所以先將貼現(xiàn)期限換算成年，一年按360天計算，36天換算成年為\(36\div360=0.1\)年。根據(jù)公式可算出貼現(xiàn)利息為：\(1000\times5\%×0.1=5\)（萬元）。再根據(jù)貼現(xiàn)額的計算公式，可算出貼現(xiàn)額為：\(1000-5=995\)（萬元）。綜上，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是995萬元，答案選B。35、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝?，即不利于增加貿(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。36、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。

A.委托合同關(guān)系

B.合伙關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關(guān)系中多數(shù)的情況。委托代理關(guān)系存在多種形式，包含勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系以及工作職務(wù)關(guān)系等。在實際情況里，委托合同關(guān)系是最為常見的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關(guān)系是基于合伙人之間的合作協(xié)議共同經(jīng)營、共享收益、共擔風險，并非委托代理的主要形式；工作職務(wù)關(guān)系一般是基于組織內(nèi)的職務(wù)安排開展工作，有特定的組織架構(gòu)和職責限制。所以在委托代理中，多數(shù)是委托合同關(guān)系，本題答案選A。37、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責刑相適應(yīng)

B.無罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準確理解各選項所代表原則的含義，并與題干描述進行細致對比。選項A，罪責刑相適應(yīng)原則強調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當與犯罪分子所犯罪行和承擔的刑事責任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責任之間的對應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項不符合。選項B，無罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項不正確。選項C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項正確。選項D，刑法面前人人平等原則是指對任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強調(diào)這一點，因此D選項也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項。38、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨膨脹的成因，特別是成本推動型通貨膨脹的相關(guān)因素。要判斷哪個選項會導致成本推動的通貨膨脹，需要明確成本推動型通貨膨脹的概念，并分析每個選項對成本的影響。成本推動的通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。選項A，政府增加購買支出，這屬于擴張性的財政政策，會刺激總需求增加，進而引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而不是成本推動型通貨膨脹。政府購買支出增加會使市場上對商品和服務(wù)的需求增多，但并沒有直接導致生產(chǎn)要素成本的上升。選項B，投資增加同樣會使社會總需求擴大，更多的資金投入到生產(chǎn)和建設(shè)中，會帶動對各類產(chǎn)品和服務(wù)的需求增長，從而推動物價上升，屬于需求拉動型通貨膨脹的范疇，并非成本推動造成的。選項C，稅率降低意味著企業(yè)和個人的稅收負擔減輕，這會增加企業(yè)的利潤和個人的可支配收入，進而刺激消費和投資，使總需求上升，引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而非因成本推動導致。選項D，進口商品價格大幅上漲，會使得以進口商品為原材料或中間投入品的企業(yè)生產(chǎn)成本大幅增加。為了維持利潤水平，企業(yè)會提高產(chǎn)品價格，從而推動物價普遍上漲，最終可能導致成本推動的通貨膨脹。綜上，正確答案是D選項。39、（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策相一致。

A.監(jiān)事會

B.董事會秘書

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的職責。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構(gòu)有其明確的職能分工。選項A，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，主要負責監(jiān)督銀行的經(jīng)營活動、財務(wù)狀況等，以確保銀行運營合法合規(guī)，并不負責根據(jù)章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，所以A選項錯誤。選項B，董事會秘書主要負責處理董事會的相關(guān)事務(wù)，如籌備會議、信息披露等，并非直接進行銀行的經(jīng)營管理工作，故B選項不符合題意。選項C，首席風險官著重于風險管理方面的工作，主要職責是識別、評估和監(jiān)測銀行面臨的各類風險，而不是全面開展銀行的經(jīng)營管理活動，因此C選項也不正確。選項D，高級管理層依據(jù)商業(yè)銀行章程以及董事會的授權(quán)來開展經(jīng)營管理活動，他們需要確保銀行的經(jīng)營活動與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策保持一致，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。40、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇界定。破題點在于明確銀行業(yè)金融機構(gòu)的涵蓋范圍，以此判斷各個選項中的人員是否屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。首先明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行，此外，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)范疇。選項A，銀行工作人員顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，銀行作為典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其員工自然歸屬于此范疇。選項B，信托公司工作人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，信托公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。選項C，汽車金融公司工作人員同樣屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，它也是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的金融機構(gòu)。而選項D，證券公司工作人員主要從事證券相關(guān)業(yè)務(wù)，證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，屬于證券業(yè)金融機構(gòu)，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，所以證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上，本題答案選D。41、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行外匯牌價中不同價格概念的理解。外匯牌價分為現(xiàn)鈔賣出價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價等?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣給客戶外國紙幣時的價格；現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯現(xiàn)匯時的價格；現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯現(xiàn)匯時的價格。而現(xiàn)鈔買入價指的是銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價。在本題中，題目明確問的是銀行買入外國紙幣所使用的外匯牌價，所以應(yīng)選現(xiàn)鈔買入價，答案為D。準確區(qū)分不同外匯牌價的定義，是正確解答本題的關(guān)鍵。42、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，本題顯然并非市場價格變動導致，A選項不符合。法律風險是指銀行因經(jīng)營活動違反法律規(guī)定而面臨的風險，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項錯誤。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對購買理財產(chǎn)品安全性的擔憂，這會對銀行聲譽造成負面影響，符合聲譽風險的定義。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險，與本題情形不符，D選項不合適。綜上，應(yīng)選聲譽風險，即C選項。43、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強的風險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"44、（2022年7月真題）下列關(guān)于風險偏好的說法，正確的是（）

A.風險限額的設(shè)定可不考慮風險偏好

B.風險偏好應(yīng)說明愿意承擔的各類風險的最大水平

C.風險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風險偏好相關(guān)知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風險限額的設(shè)定是與風險偏好緊密相關(guān)的。風險偏好反映了主體愿意承擔的風險程度，風險限額需要依據(jù)風險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風險偏好就是要明確主體愿意承擔的各類風險的最大水平，這為后續(xù)風險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風險偏好，該選項錯誤。選項D，風險偏好既可以用定量指標如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。45、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關(guān)規(guī)定以及實質(zhì)性變更的概念來分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因為此時要約已經(jīng)到達乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對要約內(nèi)容的實質(zhì)性變更。根據(jù)法律規(guī)定，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過了有效期間相關(guān)信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應(yīng)無法形成有效的承諾，導致雙方締約不成功，所以答案選D。46、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當時我國銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標志著我國銀行業(yè)監(jiān)管進入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項A的2001年，我國主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟領(lǐng)域的開放舉措，并非通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時間。選項B的1948年是新中國金融體系初步奠基的時期，中國人民銀行成立，但遠未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項C的1949年是新中國成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟恢復等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項。47、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務(wù)包括(?)。

A.履行中央銀行的職責?

B.金融機構(gòu)監(jiān)管

C.辦理工商信貸?

D.以上三項均正確

【答案】：D

【解析】本題考查1984年之前中國人民銀行所承擔的任務(wù)。在1984年之前，中國人民銀行具有多重職能。它作為國家的中央銀行，履行著中央銀行的職責，如制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行貨幣等，以實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控和穩(wěn)定金融秩序。同時，中國人民銀行還承擔著金融機構(gòu)監(jiān)管的重要任務(wù)。通過對各類金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理，確保金融市場的健康、有序運行，防范金融風險，維護金融穩(wěn)定。此外，1984年之前中國人民銀行也辦理工商信貸業(yè)務(wù)，為工商企業(yè)提供資金支持，促進經(jīng)濟的發(fā)展。所以，在1984年之前，中國人民銀行履行中央銀行的職責、進行金融機構(gòu)監(jiān)管以及辦理工商信貸這三項任務(wù)，答案選D。48、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領(lǐng)域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務(wù)行為。首先分析選項A，金融同業(yè)之間進行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)機會，實現(xiàn)資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項A是正確的。接著看選項B，金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務(wù)行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項B錯誤。再看選項C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實際業(yè)務(wù)流程，所以選項C錯誤。最后看選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。49、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪?

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪?

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融犯罪概念的理解以及對各選項所涉及罪名性質(zhì)的判斷。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項A，信用證詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用證進行詐騙活動的犯罪行為，信用證是重要的金融支付工具，該犯罪行為直接破壞了金融支付結(jié)算秩序，屬于金融犯罪。選項B，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。它與金融活動緊密相關(guān)，嚴重破壞了金融管理秩序，屬于金融犯罪。選項C，非法經(jīng)營罪是指違反國家規(guī)定，有非法經(jīng)營行為之一的犯罪。其行為表現(xiàn)較為廣泛，并不局限于金融領(lǐng)域，常見的如未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品等，所以不屬于金融犯罪，該選項正確。選項D，非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，直接危害了金融秩序和公眾的資金安全，屬于金融犯罪。綜上所述，答案選C。50、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關(guān)鍵在于準確理解每個選項所代表票據(jù)的概念，并與題干中對票據(jù)的描述進行細致比對。首先來看選項A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強調(diào)出票主體是銀行，且按實際結(jié)算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項不符合。選項B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項正確。選項C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項錯誤。選項D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。第二部分多選題(30題)1、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

【答案】：AB

【解析】該題主要考查對完全民事行為能力人的判斷。依據(jù)我國法律規(guī)定，成年人為完全民事行為能力人，能夠獨立實施民事法律行為；十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項A中30周歲的甲，屬于成年人，即便沒有正式收入來源，也屬于完全民事行為能力人。選項B里17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源，符合“十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人”這一規(guī)定。選項C中15周歲的丙，雖以勞動收入為主要生活來源，但未達到十六周歲，不屬于視為完全民事行為能力人的范疇。選項D中不能完全辨認自己行為的精神病人丁，屬于限制民事行為能力人。選項E中12周歲兒童戊，屬于限制民事行為能力人。所以本題正確答案為AB。2、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.人民陪審

E.兩審終審

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查人民法院審理民事案件所依照的法律規(guī)定實行的制度。首先來看選項A，合議制度是人民法院審理民事案件的基本組織形式，由三個以上的審判人員組成合議庭，對案件進行審理，它能夠充分發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的公正性和準確性，是民事訴訟中的重要制度之一。選項B，回避制度是為了保證案件能夠得到公正審理而設(shè)立的。當審判人員等與案件有利害關(guān)系或其他可能影響公正審判的情形時，應(yīng)當自行回避或由當事人申請其回避，這可以有效避免因個人因素干擾審判結(jié)果，確保司法的公平正義。選項C，公開審判制度是指人民法院審理民事案件，除涉及國家秘密、個人隱私或者法律另有規(guī)定的以外，應(yīng)當公開進行。離婚案件、涉及商業(yè)秘密的案件，當事人申請不公開審理的，可以不公開審理。公開審判有利于保障公眾對司法的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，增強司法透明度，提高司法公信力。選項D，人民陪審制度雖然也是司法制度的一部分，但并非人民法院審理所有民事案件都必須實行的制度，它在一些特定案件中適用。選項E，兩審終審是我國訴訟制度的一般原則，但在特別程序、督促程序、公示催告程序和企業(yè)法人破產(chǎn)還債程序中實行一審終審制，并非所有民事案件都嚴格遵循兩審終審。綜上所述，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判制度，所以答案選ABC。3、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查常見的洗錢方式相關(guān)知識。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，以下對各選項逐一分析。選項A，借用金融機構(gòu)進行洗錢是常見手段之一。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)廣泛且資金流動頻繁，不法分子可通過銀行賬戶等渠道，使非法資金混入正常交易流程，掩蓋資金來源的非法性。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)也是典型的洗錢方式。通過制作虛假的商業(yè)票據(jù)，虛構(gòu)交易活動，讓非法資金以合法交易的形式流轉(zhuǎn)，從而達到洗錢目的。選項C，利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)同樣較為常見。犯罪分子用非法資金購買房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，經(jīng)過一段時間后再出售，使資金看似來源于合法的資產(chǎn)買賣，實現(xiàn)資金的洗白。選項D，通過證券和保險業(yè)洗錢，在證券市場和保險行業(yè)，資金可以較為隱蔽地流動。例如，利用復雜的證券交易或保險產(chǎn)品的特性，對非法資金進行操作，使其合法化。而選項E“借用空殼公司”，雖然空殼公司也可能被用于違法犯罪活動，但本題中答案不包含此項。綜上所述，常見的洗錢方式應(yīng)選ABCD。4、?銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.效益優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動應(yīng)遵循的原則。首先來看選項A，誠實守信原則是銷售活動中的基本準則。銷售人員只有秉持誠實守信，向投資者如實披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不隱瞞、不欺詐，才能贏得投資者的信任，維護金融市場的健康秩序，所以該原則是必須遵循的。選項B，專業(yè)勝任原則至關(guān)重要。理財產(chǎn)品具有一定的專業(yè)性和復雜性，銷售人員需要具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，能夠準確地為投資者解讀產(chǎn)品特點、風險等信息，以提供專業(yè)的投資建議，因此這一原則不可或缺。選項C，公平對待投資者原則體現(xiàn)了市場的公平性。在銷售過程中，無論投資者的資金規(guī)模、背景等如何，都應(yīng)一視同仁，確保每一位投資者都能獲得平等的信息和服務(wù)機會，這有助于營造公平競爭的市場環(huán)境。選項D，效益優(yōu)先原則并不適用于理財產(chǎn)品銷售活動。如果僅以效益優(yōu)先，可能會導致銷售人員為追求自身或機構(gòu)的利益而忽視投資者的實際需求和風險承受能力，做出不恰當?shù)匿N售行為。選項E，勤勉盡職原則主要強調(diào)員工工作時的敬業(yè)態(tài)度和努力程度，但并非專門針對理財產(chǎn)品銷售活動的核心原則。綜上所述，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當遵循誠實守信原則、專業(yè)勝任原則、公平對待投資者原則，答案選ABC。5、貨幣供應(yīng)量M2包括()。

A.Mo

B.M1

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.證券公司保證金存款

【答案】：ABCD

【解析】這是一道關(guān)于貨幣供應(yīng)量M2包含內(nèi)容的選擇題。貨幣供應(yīng)量M2是一個重要的宏觀經(jīng)濟指標，它反映了經(jīng)濟中現(xiàn)實和潛在的購買力。M0是流通中的現(xiàn)金，是最具流動性的貨幣形式，直接參與日常交易，所以屬于M2的范疇。M1由M0加上企業(yè)單位活期存款構(gòu)成，它體現(xiàn)了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，自然也是M2的一部分。城鄉(xiāng)居民儲蓄存款是居民將閑置資金存入銀行的部分，雖然其流動性相對較弱，但也是貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，被納入M2。企業(yè)單位活期存款可以隨時用于支付結(jié)算，是企業(yè)日常經(jīng)營活動中資金的一種存放形式，是M1的一部分，進而也是M2的組成。而證券公司保證金存款，它主要是投資者為進行證券交易而存入證券公司的資金，其用途相對特定，并不直接計入貨幣供應(yīng)量M2。綜上所述，本題正確答案選ABCD。6、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨立自主權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題考查以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架中總行按業(yè)務(wù)設(shè)立的事業(yè)部所行使的權(quán)力。在這種組織構(gòu)架下，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部。選項A，經(jīng)營決策權(quán)是事業(yè)部對本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營方向、戰(zhàn)略規(guī)劃等進行決策的權(quán)力，這是事業(yè)部有效開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，擁有經(jīng)營決策權(quán)才能根據(jù)市場變化和業(yè)務(wù)特點制定合適的經(jīng)營策略，所以事業(yè)部應(yīng)行使經(jīng)營決策權(quán)。選項B，業(yè)務(wù)管理權(quán)指事業(yè)部對本業(yè)務(wù)線的具體業(yè)務(wù)操作、流程等進行管理的權(quán)力，通過有效的業(yè)務(wù)管理可以提高業(yè)務(wù)運營效率和質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)的順利開展，因此事業(yè)部需要行使業(yè)務(wù)管理權(quán)。選項C，資源調(diào)度權(quán)是事業(yè)部根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對人力、物力、財力等資源進行合理調(diào)配的權(quán)力，合理的資源調(diào)度可以使資源得到最優(yōu)配置，提高業(yè)務(wù)的競爭力，所以事業(yè)部應(yīng)具備資源調(diào)度權(quán)。選項D，績效考核權(quán)是事業(yè)部對本業(yè)務(wù)線員工的工作績效進行考核的權(quán)力，通過科學的績效考核可以激勵員工積極工作，提高工作效率和業(yè)務(wù)水平，進而促進業(yè)務(wù)線的發(fā)展，故事業(yè)部需要行使績效考核權(quán)。而選項E，獨立自主權(quán)表述過于寬泛和絕對，在事業(yè)部制組織構(gòu)架中，事業(yè)部雖然有一定的自主權(quán)，但并非擁有完全的獨立自主權(quán)，它仍要在總行的整體戰(zhàn)略和框架下開展工作。所以本題正確答案選ABCD。7、下列選項中，屬