銀行申論考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種金融工具流動(dòng)性最強(qiáng)？A.股票B.定期存款C.現(xiàn)金D.債券2.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是？A.存款B.貸款C.投資D.手續(xù)費(fèi)收入3.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括？A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.利率穩(wěn)定4.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是？A.貸款B.存款C.代收水電費(fèi)D.發(fā)行金融債券5.金融市場(chǎng)的核心功能是？A.資金融通B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.資源配置6.我國(guó)的中央銀行是？A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行7.存款準(zhǔn)備金率提高會(huì)導(dǎo)致？A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.利率下降D.貸款增加8.以下哪種債券風(fēng)險(xiǎn)最小？A.國(guó)債B.企業(yè)債C.公司債D.金融債9.銀行承兌匯票的出票人是？A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織10.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是？A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.提高金融效率二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括？A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.貨幣政策工具包括？A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.利率政策3.金融市場(chǎng)按照交易對(duì)象可分為？A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)4.以下屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有？A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.貸款5.影響利率的因素有？A.通貨膨脹率B.經(jīng)濟(jì)周期C.貨幣政策D.國(guó)際利率水平6.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本原則有？A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.效益性7.金融風(fēng)險(xiǎn)的類型包括？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)8.以下屬于直接融資方式的有？A.發(fā)行股票B.發(fā)行債券C.銀行貸款D.商業(yè)信用9.中央銀行的職能有？A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行10.銀行卡按功能不同可分為？A.借記卡B.貸記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.信用卡三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資本充足率越高越好。（）2.貨幣供應(yīng)量增加一定會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。（）3.商業(yè)銀行可以無(wú)條件拒絕客戶的貸款申請(qǐng)。（）4.金融市場(chǎng)的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）5.利率市場(chǎng)化會(huì)使銀行的存貸款利率完全由市場(chǎng)決定。（）6.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益一定高于銀行存款利息。（）7.貸款五級(jí)分類中，次級(jí)類貸款屬于不良貸款。（）8.中央銀行可以直接對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款。（）9.金融創(chuàng)新一定能提高金融效率。（）10.信用卡消費(fèi)后不需要按時(shí)還款。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即找出潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，衡量風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，采取規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移等策略；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況并適時(shí)調(diào)整策略。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：具有資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方到短缺方流動(dòng)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，形成合理價(jià)格；風(fēng)險(xiǎn)管理功能，分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；資源配置功能，引導(dǎo)資源有效分配；提供流動(dòng)性功能，促進(jìn)資產(chǎn)交易。3.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答案：中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，如調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率等，影響貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而影響企業(yè)和居民的投資、消費(fèi)行為，最終作用于總需求和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。4.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，以接受客戶委托為前提開(kāi)展業(yè)務(wù)，依靠銀行信譽(yù)、技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，服務(wù)性強(qiáng)，種類多樣。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：存貸利差可能縮小，競(jìng)爭(zhēng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。應(yīng)對(duì)策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；提升定價(jià)能力；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；推進(jìn)金融創(chuàng)新，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。2.談?wù)劷鹑诳萍紝?duì)銀行業(yè)務(wù)的變革及挑戰(zhàn)。答案：變革：創(chuàng)新支付方式，提升服務(wù)效率，精準(zhǔn)客戶營(yíng)銷等。挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)增大，技術(shù)更新快，對(duì)人才要求提高，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式受沖擊，需不斷投入資源緊跟技術(shù)發(fā)展。3.討論銀行如何加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支持。答案：銀行可創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等；簡(jiǎn)化貸款審批流程，提高效率；建立適合中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系；加強(qiáng)與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，降低風(fēng)險(xiǎn)，助力中小企業(yè)發(fā)展。4.探討當(dāng)前金融監(jiān)管面臨的新問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施。答案：新問(wèn)題：金融創(chuàng)新帶來(lái)監(jiān)管空白，跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳遞快，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)難控。措施：完善監(jiān)管法規(guī)，填補(bǔ)空白；加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作；提升監(jiān)管科技水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警能力。答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.A3.D4.C5.A6.B7.B8.A9.D10.A二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.AB