中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、上市商業(yè)銀行最高權力機構是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

【答案】：A

【解析】這道題考查的是上市商業(yè)銀行最高權力機構的相關知識。在企業(yè)治理結構中，不同組織往往承擔著不同的職能和權力。股東大會是由全體股東組成的，它代表了股東對公司的最終控制權。股東作為公司的所有者，通過股東大會對公司的重大事項進行決策，如選舉董事、監(jiān)事，審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案等，是公司的最高權力決策機構。監(jiān)事會主要負責監(jiān)督公司的經營管理活動，檢查公司財務，對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督等，其職責側重于監(jiān)督而非決策，并非最高權力機構。董事會是由股東大會選舉產生的，對股東大會負責，負責執(zhí)行股東大會的決議，決定公司的經營計劃和投資方案等，但它的權力是在股東大會授權下行使的，并非最高權力機構。行長辦公會則是銀行日常經營管理的執(zhí)行機構，主要負責組織實施董事會的決議，處理銀行的日常業(yè)務和經營管理事項，顯然也不是最高權力機構。綜上所述，上市商業(yè)銀行的最高權力機構是股東大會，所以答案選A。2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對限制人身自由相關規(guī)定制定主體的了解。在我國的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權限和適用范圍。對于限制人身自由這一涉及公民基本權利的重大事項，其規(guī)定主體有著嚴格的法律界定。選項A，行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作，根據憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經濟、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內容。選項B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務委員會根據本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據。而選項D，法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定和修改的，在我國法律體系中具有最高的權威性和效力。依據《中華人民共和國立法法》規(guī)定，限制人身自由的強制措施和處罰只能由法律設定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。3、某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對親屬貸款業(yè)務時應遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風險和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項，不向銀行披露親屬關系，銀行無法全面了解業(yè)務背景和潛在風險，難以對該筆貸款進行客觀評估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風險防控。而D選項，信貸員向銀行管理層報告親屬關系并申請回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風險，又通過回避避免了可能因親情因素產生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務的公平公正和銀行資產的安全，所以正確答案是D。"4、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對金融監(jiān)管機構英文縮寫的了解。在金融領域，各監(jiān)管機構的英文縮寫具有特定的指代意義。選項A，CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，并非銀監(jiān)會的英文縮寫。選項B，CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會主要負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，所以該選項正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會與保監(jiān)會進行職責整合，組建了中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。選項C，CIRC是原中國保險監(jiān)督管理委員會（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔對保險業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項D，PBC是中國人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國的中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。5、以下不屬于貸款承諾業(yè)務范疇的是()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款承諾業(yè)務范疇的理解。貸款承諾業(yè)務是銀行與客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項目貸款承諾是銀行對特定項目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務的一種形式。票據發(fā)行便利是銀行與借款人達成的在一定時期內為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內可根據自身需求隨時使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務范疇。所以本題答案選C。6、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實際計息天數(shù)）。我們知道，當被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。7、合同撤銷權的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限

B.以債權人的債務為限

C.以債務人能夠償還的債務為限

D.以債務人的所有債務為限

【答案】：B

【解析】本題考查合同撤銷權的行使范圍。在合同法相關規(guī)定中，合同撤銷權的設立目的在于保障債權人的合法權益，避免其債權遭受不應有的損害。選項A，以債權人的債權加上10％的懲罰為限缺乏明確的法律依據，在合同撤銷權的行使范圍界定上，并沒有這樣的規(guī)定，這種表述是不符合法律規(guī)定的。選項C，以債務人能夠償還的債務為限不合理。因為合同撤銷權是從保障債權人權益出發(fā)，而債務人能夠償還的債務情況具有不確定性和可變性，不能作為確定撤銷權行使范圍的標準，否則會使債權人權益無法得到有效保障。選項D，以債務人的所有債務為限也不準確。如果以債務人所有債務為限，會導致撤銷權行使范圍的過度擴大，可能會對債務人及其他相關方的合法權益造成不必要的侵害。而選項B，以債權人的債務為限是合理的。這一規(guī)定既能夠保證債權人的債權得到有效的保護，又能合理限定撤銷權的行使范圍，避免權利的濫用，符合合同撤銷權設立的初衷和合同法的基本原則。所以本題正確答案是B。8、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對行業(yè)組織內容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關系。市場結構主要描述市場中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模分布、產品差異等情況，它體現(xiàn)了行業(yè)內企業(yè)間的競爭與壟斷關系，屬于行業(yè)組織的內容。市場行為是企業(yè)為了在市場中獲得競爭優(yōu)勢、實現(xiàn)自身目標而采取的一系列策略和行動，這也與行業(yè)內企業(yè)間的互動緊密相關，屬于行業(yè)組織的范疇。市場績效是指在一定的市場結構下，通過一定的市場行為使某一產業(yè)在價格、產量、成本、利潤、產品質量、品種及技術進步等方面所達到的現(xiàn)實狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內企業(yè)活動的結果，屬于行業(yè)組織的內容。而市場供給主要是指在一定時期內，生產者在各種可能的價格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數(shù)量，它側重于從生產角度考量商品的供應情況，并非直接體現(xiàn)同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，所以不包含在行業(yè)組織的內容中。因此，本題正確答案選C。"9、金融債券發(fā)行后，信用評級機構應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。10、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復議情況下向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應先申請行政復議，對復議決定不服再起訴，而行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復時，公民、法人或者其他組織可以在相應時間節(jié)點后依法向法院提起訴訟。依據相關法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日內，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項。這一時間規(guī)定是為了保障當事人的合法權益能得到及時有效的救濟，同時也確保了司法程序的有序進行和行政行為的合法性監(jiān)督。11、國際新會計準則（IFRS9）主要依據資產所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內的預期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個存續(xù)期

D.一年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國際新會計準則（IFRS9）中關于資產損失階段及減值計量方法下預期信用損失考慮期限的知識點。國際新會計準則（IFRS9）依據資產所處損失階段確定減值計量方法，在資產風險程度較小且風險狀況穩(wěn)定時，會將其損失階段劃為階段一。對于階段一的資產，在計提損失準備時，按照規(guī)定只需考慮未來一年內的預期信用損失。這是因為在風險狀況穩(wěn)定且程度較小的情況下，短期內的信用風險預期相對更具可預測性和確定性，所以選擇考慮未來一年的預期信用損失更為合理。而選項A的兩年、選項B的三年時間跨度相對較長，期間可能出現(xiàn)的不確定因素較多，對于這類風險較小且穩(wěn)定的資產而言并非合適的考量期限；選項C的整個存續(xù)期，范圍過大，不適合階段一資產的特點。因此，本題正確答案為D。12、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對金融領域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實施危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理以及銀行管理等活動，且達到金額較大或情節(jié)嚴重程度的行為。題目描述與該罪的構成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側重于對貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對銀行相關管理秩序的破壞，同樣無法全面對應給定內容。而破壞金融市場秩序罪并不是一個規(guī)范、準確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。13、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標的準確認知。在分析各選項前，需要明確我國在統(tǒng)計失業(yè)率時的關注重點和實際操作情況。首先看選項A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過廣，包括農村和城鎮(zhèn)所有人口。我國地域廣闊，農村就業(yè)情況復雜多樣，存在大量的農業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進行全面準確的統(tǒng)計，所以統(tǒng)計部門不會以此作為公布的失業(yè)率指標。選項B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動市場和商品市場的自發(fā)供求力量起作用時，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個理論概念，是在理想經濟環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實際統(tǒng)計公布的指標。選項C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計部門能夠通過勞動保障部門的登記系統(tǒng)較為準確地獲取相關數(shù)據，具有可操作性和實際意義，因此我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項D，城市人口失業(yè)率沒有明確的統(tǒng)計標準和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對模糊，無法準確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標。綜上，本題的正確答案是C。14、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發(fā)行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對證券市場相關概念的理解。解題關鍵在于明確各個選項所代表市場的具體含義，并與題目中對該市場特征的描述進行匹配。首先來看選項A，承銷市場主要是指承銷商幫助發(fā)行人銷售證券的業(yè)務范疇，它并非是專門以發(fā)行證券方式籌集資金的場所，所以A選項不符合題意。選項B，證券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，它是證券初次發(fā)行的市場，也被稱為一級市場、初級市場，與題目描述完全相符，所以B選項正確。選項C，“證券籌集市場”并非規(guī)范的金融市場術語，在金融領域沒有這樣的標準定義，所以C選項不正確。選項D，證券交易市場是已發(fā)行證券進行買賣、轉讓和流通的市場，側重于證券的流通環(huán)節(jié)，而非證券的發(fā)行籌資環(huán)節(jié)，所以D選項也不符合要求。綜上，正確答案是B。15、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經驗

D.交流機構內部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關內容。我們需要明確各選項與規(guī)定的契合度來作出正確選擇。選項A交流客戶信息不可取?？蛻粜畔儆趥€人隱私且為銀行重要商業(yè)機密，隨意交流易侵犯客戶權益、損害銀行聲譽并違反保密義務，不符合“交流合作”規(guī)定。選項B交流未公開的財務情況也不合適。未公開財務情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場波動或給銀行帶來競爭劣勢，違背保密原則與職業(yè)操守。選項C交流先進經驗值得倡導。通過與同行分享先進經驗，能夠促進整個行業(yè)的共同進步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務能力和服務水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項D交流機構內部資料不恰當。機構內部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內容，交流可能導致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關規(guī)定。綜上，正確答案是C。16、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】：D

【解析】本題考查的是市盈率的計算，這是金融領域的一個基本概念，也是常見的考點。市盈率是某種股票每股市價與每股盈利的比率，其計算公式為：市盈率=每股市價÷每股盈利。在本題中，已知該股票當期的估價（即每股市價）為12元，上一年度的每股稅后利潤（即每股盈利）為0.5元。將這些數(shù)據代入公式進行計算，可得市盈率=12÷0.5=24。綜上所述，答案選D。通過本題我們可以看出，對于此類基礎概念的計算公式一定要準確掌握，在遇到相關題目時，準確提取關鍵數(shù)據并代入公式計算即可得出答案。17、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關知識。解題關鍵在于對每個選項所涉及的合同成立條件進行準確分析判斷。選項A，合同的訂立是一個動態(tài)的過程，一般要經過要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經過這兩個階段，雙方的意思表示才能達成一致，合同才有可能成立。所以該選項表述錯誤。選項B，雙方當事人訂立合同必須依法進行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項表述正確。選項C，當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權利和義務，是合同的核心內容。只有雙方對主要條款達成共識，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項表述正確。選項D，根據《民法典》相關規(guī)定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項表述正確。綜上，答案選A。18、對借款人的限制不包括()。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對借款人限制的選項。選項A，規(guī)定不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款，這是為了避免借款人過度借貸，降低貸款人的風險，同時也是為了規(guī)范信貸市場秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項B，禁止在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資，這是因為股本權益性投資風險較高，若借款人用貸款進行此類投資，一旦投資失敗，可能導致無法按時償還貸款，增加金融機構的不良貸款風險。選項C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項D，借款人有權向貸款人的上級反映有關情況，這是其合理的權利行使，并非對借款人的限制內容。綜上所述，答案選D。19、購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購貸款對象的相關知識。在實際金融業(yè)務中，購貸款的對象范圍有著明確規(guī)定。選項A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風險控制等諸多復雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購貸款的常規(guī)對象，所以該選項錯誤。選項B境內企事業(yè)法人及自然人。雖然境內企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購貸款對象的標準范圍內，所以此選項也不正確。選項C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務的復雜性和相關政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購貸款的對象，該選項不符合要求。選項D境內企事業(yè)法人。在我國金融體系中，購貸款主要面向境內合法合規(guī)經營的企事業(yè)法人，以支持其相關業(yè)務的開展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場實際情況的，所以正確答案是D。20、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所對應理財計劃的特點，并與題干描述進行細致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強調了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。它與題干中本金以外風險由客戶承擔且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。21、在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()

A.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權人的債權為限

D.以債務人的所有債務為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權行使范圍的相關知識。撤銷權是指債權人在債務人實施減少其財產的行為危害債權實現(xiàn)時，可請求法院予以撤銷的權利。在貸款合同等相關法律規(guī)定中，撤銷權的行使目的在于保障債權人的合法債權得以實現(xiàn)。其行使范圍以債權人的債權為限，這是因為撤銷權制度的設立本意是讓債權人恢復其應有的債權保障，而不是讓債權人獲得額外的利益。選項A中提到以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權設立的初衷，撤銷權主要是恢復債權狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項B以債務人能夠承擔的債務為限，這與債權人的債權保障關系不大，債權人關注的是自身債權能否實現(xiàn)，而非債務人的承擔能力。選項D以債務人的所有債務為限，這會使債權人的撤銷權過度擴張，可能損害債務人及其他債權人的利益。因此，正確答案是C。22、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風險管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風險識別是風險管理的基礎，主要是判斷可能存在的風險，但重點在于發(fā)現(xiàn)風險點，未突出系統(tǒng)的動態(tài)交互性和對管理效率質量的直接作用。風險計量側重于對風險的量化分析，確定風險的大小程度。而風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，具備強大功能且是動態(tài)、交互式的。它能實時監(jiān)測銀行風險狀況，將各種風險信息及時準確反饋，讓銀行管理者第一時間掌握風險動態(tài)并采取措施，對于提高風險管理效率和質量至關重要，直接體現(xiàn)銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。風險控制是基于監(jiān)測結果采取行動降低風險的環(huán)節(jié)。所以綜合來看，建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。23、（）是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對于相關金融機構概念的理解。解題關鍵在于準確把握各選項所代表的概念，并與題干描述進行匹配。首先分析選項A，貸款人是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項B，借款人是向貸款人申請貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經營貸款業(yè)務資格的金融機構，所以B選項不符合題意。再看選項C，融資人一般是指在融資活動中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個人等需要資金的一方，而不是經營貸款業(yè)務的金融機構，因此C選項也不正確。最后看選項D，融券人是在證券市場中進行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務資格的銀行金融機構毫無關聯(lián)，所以D選項也可排除。綜上，正確答案是A選項。因為只有貸款人的概念與題干中經銀監(jiān)會批準、在境內依法設立且具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構這一定義相契合。24、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵鎖定期相關知識。在金融及企業(yè)激勵機制等領域，中長期激勵對于保障風險可控以及激勵效果的持續(xù)性十分關鍵。鎖定期的設置是為了確保激勵與相應各類風險的管控相匹配，當鎖定期到期后才支付激勵，能有效約束受激勵對象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風險控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應對各類風險持續(xù)的時間，1年和2年可能不足以覆蓋風險的潛在影響，無法達到有效的激勵和約束作用。而5年相對較長，雖然能更好地管控風險，但可能會影響激勵的及時性和靈活性，給企業(yè)或相關組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時長既可以在一定程度上保障風險得到有效控制，又能在合理時間內給予激勵對象回報，平衡了風險管控與激勵效果，所以中長期激勵鎖定期至少為3年，答案選C。25、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。

A.可以是任何單位和個人

B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構

D.只能是金融機構工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對舉報洗錢活動主體的相關知識。在我國的反洗錢體系中，舉報洗錢活動是維護金融秩序和社會安全的重要舉措。從法律層面和實際操作來看，賦予廣泛主體舉報洗錢活動的權利具有重要意義。選項A正確。任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動。這是因為洗錢活動的隱蔽性較強，僅僅依靠金融機構及其工作人員難以全面發(fā)現(xiàn)和打擊。廣泛動員社會力量，讓每一個單位和個人都能參與到反洗錢斗爭中來，有助于擴大線索來源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項B錯誤。如果只能是金融機構舉報，那么非金融領域發(fā)現(xiàn)的洗錢線索就無法及時上報，會使洗錢分子有可乘之機，不利于全面打擊洗錢活動。選項C錯誤。將舉報主體局限于金融機構工作人員或金融機構，限制了信息來源的廣泛性，無法充分發(fā)揮社會公眾在反洗錢工作中的作用。選項D錯誤。僅允許金融機構工作人員舉報，范圍過于狹窄，不能充分調動全社會的力量來防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的可以是任何單位和個人，本題正確答案是A。26、以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設立股份有限公司時，發(fā)起人認購股份的比例規(guī)定。這一知識點是《公司法》中關于股份有限公司設立的重要內容，對于規(guī)范公司的發(fā)起設立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認購部分外，還將向社會公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設立過程中承擔起應有的責任，避免發(fā)起人過度依賴外部募集資金而忽視自身義務，法律規(guī)定了發(fā)起人認購股份的最低比例?！豆痉ā访鞔_規(guī)定，以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不得少于公司股份總數(shù)的35％。這是為了確保公司的設立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對公司的經營管理和發(fā)展承擔起相應的責任。選項A的20％、選項B的25％均未達到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認購比例。所以，正確答案是C選項。27、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務

D.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關鍵在于明確各選項所代表制度的主要特點和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項A，存款保險制度是一種金融保障制度，當個別金融機構經營出現(xiàn)問題時，存款保險機構依照規(guī)定對存款人進行及時償付，這一制度的建立進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時更具公信力，增強了銀行業(yè)競爭力。同時保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網，也建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制，與題目描述相符。選項B，最后貸款人制度主要是在金融機構出現(xiàn)流動性危機時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機構倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，重點在于解決金融機構短期內的資金流動性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項C，公開市場業(yè)務是中央銀行吞吐基礎貨幣、調節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價證券來影響貨幣供應量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網等作用，故不符合題意。選項D，金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管強調對金融機構進行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機構合規(guī)經營、控制風險，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網、建立維護金融穩(wěn)定的長效機制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。28、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產構成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項、在央行的超額準備金存款等。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項是商業(yè)銀行存放在其他金融機構的資金，以方便資金清算等業(yè)務操作。在央行的超額準備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過法定準備金的部分，可用于資金的靈活調配。而托收中的款項，它是在結算過程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實際持有的現(xiàn)金資產范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是托收中的款項，答案選C。通過對各選項的分析，可以清晰地明確不同資產類型的性質，從而準確解答此類題目。29、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內禮物收送應遵循的原則。首先來看A選項，消費卡和有價證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進行禮物收送可能會存在利益輸送等問題，不符合相關原則，所以A選項錯誤。B選項中，若禮物收送會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，這就可能導致業(yè)務決策不公正，受到禮物的不當干擾，違背了公平公正的原則，B選項不正確。C選項，使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會破壞市場的公平競爭環(huán)境，損害其他市場主體的利益，同樣不符合要求，C選項錯誤。而D選項，禮物收送不應該使禮物接受方產生交易義務感，這保證了禮物收送的純粹性和正當性，符合在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內進行禮物收送應遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。30、僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來分析各個選項。A選項跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據（如發(fā)票、運輸單據等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運輸單據”的條件不符，所以A選項錯誤。B選項出口托收，它是從業(yè)務角度對托收的一種分類，涉及出口方委托銀行向進口方收取款項，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運輸單據等情況，不符合題干描述，B選項不正確。C選項光票托收，其定義就是僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項正確。D選項進口托收，同樣是從業(yè)務角度分類，是進口方相關的托收業(yè)務，未體現(xiàn)出是否附帶相關單據的特征，不滿足題干要求，D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。31、根據我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。

A.營利社會團體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構

D.政府機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質的理解。依據我國法律規(guī)定，需要準確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項A，營利社會團體是以營利為目的的團體組織，但我國證券交易所并非以營利為主要目的，其更多承擔著維護證券市場秩序等職責，所以A選項錯誤。選項C，公益性機構主要是為社會公益事業(yè)服務，雖然證券交易所在一定程度上有促進市場健康發(fā)展等社會意義，但這并非其核心性質定義，其更強調自律性管理職能，故C選項不符合。選項D，政府機構是由政府設立并行使行政權力的組織，而證券交易所并非政府行政部門，不具備政府機構的行政職能特點，所以D選項也不正確。而選項B，我國證券交易所是實行自律性管理的法人。它通過制定一系列規(guī)則、制度來規(guī)范證券交易行為，對會員和上市公司進行管理和監(jiān)督，維護證券市場的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開，因此B選項正確。綜上，本題的正確答案是B。32、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據的定義。解題的關鍵在于準確理解每個選項所代表票據的概念，并與題干中對票據的描述進行細致比對。首先來看選項A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據，其強調出票主體是銀行，且按實際結算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項不符合。選項B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，這與題干的描述完全一致，所以B選項正確。選項C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項錯誤。選項D，中央銀行票據是中央銀行為調節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據，與題干所描述的票據定義不相關，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。33、申請個人經營貸款的經營實體不包括（）

A.個體工商戶

B.合伙企業(yè)合伙人

C.個人獨資企業(yè)投資人

D.有限公司法人代表

【答案】：D

【解析】本題主要考查申請個人經營貸款的經營實體的范圍。個人經營貸款是用于支持個人控制的經營實體開展經營活動的貸款。選項A，個體工商戶以個人或家庭財產作為經營資本，從事工商業(yè)經營，是常見的經營實體形式，可申請個人經營貸款。選項B，合伙企業(yè)合伙人參與合伙企業(yè)的經營管理，對企業(yè)經營有實際投入和責任，也能申請個人經營貸款。選項C，個人獨資企業(yè)投資人對企業(yè)的經營事務擁有完全的決策權，同樣屬于可申請該類貸款的經營實體。而選項D，有限公司是具有獨立法人資格的企業(yè)組織形式，公司的財產和責任與法人代表個人是相對獨立的。雖然法人代表可能參與公司的經營活動，但從申請個人經營貸款的角度來看，有限公司本身與個人經營的概念有所不同，所以有限公司法人代表不屬于申請個人經營貸款的經營實體。因此，答案選D。34、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務

C.甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對乙銀行代理服務承擔民事責任的情形判斷。選項A，乙銀行明知甲公司要求的代理內容違法仍進行代理活動，依據法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔連帶責任，甲公司要承擔民事責任。選項B，甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，還繼續(xù)接受其服務，此時乙銀行的代理行為已無合法依據，且甲公司無過錯，所以甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任。選項C，甲公司知道乙銀行超越代理權限卻未作否認表示，根據相關規(guī)定會被視為默認該代理行為，甲公司要承擔民事責任。選項D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔相應民事責任。綜上，答案選B。35、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構為財政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國公司債相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，依據《公司法》的規(guī)定，依照該法設立的有限責任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項說法正確。選項B，同樣，依照《公司法》設立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項說法無誤。選項C，公司債的發(fā)行和交易活動必須嚴格遵循《公司法》和《證券法》的相關規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項表述正確。選項D，公司債的監(jiān)管機構并非財政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會等相關部門。所以選項D的說法不正確。綜上，答案選D。36、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A.存款準備金制度

B.增發(fā)國債

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對中央銀行貨幣政策的理解。中央銀行實施貨幣政策的目的在于調節(jié)貨幣供應量和市場流動性，以促進經濟的穩(wěn)定與發(fā)展。常見的貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。存款準備金制度，是指中央銀行要求商業(yè)銀行按照一定比例將存款存入央行，通過調整這一比例來影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進而調控貨幣供應量。再貼現(xiàn)政策則是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從央行獲得資金的成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量和利率水平。而增發(fā)國債是財政政策的范疇，是政府為了籌集資金、調節(jié)經濟而采取的措施，并非中央銀行的貨幣政策手段。所以本題正確答案選B。37、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬，那么勞動力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個選項，\(A\)選項\(3\%\)不符合計算結果；\(C\)選項\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項\(3.8\%\)同樣與計算結果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項\(3.2\%\)是正確答案。38、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經濟活動。培植階段是通過復雜的金融交易，如多層轉賬、投資等，讓非法資金的來源和性質更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個標準階段表述，在洗錢的標準流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對洗錢各階段的準確掌握，能有效判斷出選項內容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。39、下面有關保理業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務

C.保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務

D.保理業(yè)務分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對保理業(yè)務相關概念的理解。正確答案為A。首先分析選項B，保理業(yè)務的全稱確實是保付代理業(yè)務，該表述準確無誤。選項C，保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務，此說法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務的綜合性特點。選項D，保理業(yè)務分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務分類方式。而選項A錯誤，在單保理業(yè)務中，僅一方銀行（進口保理商或出口保理商）與進出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進出口銀行都與進出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項。"40、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）

A.返還財產

B.賠償損失

C.追繳財產

D.沒收財產

【答案】：D

【解析】本題考查民事行為被確認為無效或被撤銷后產生的法律效果相關知識。民事行為被確認為無效或者被撤銷后，自始沒有法律約束力。依據相關法律規(guī)定，會產生一系列法律效果。選項A，返還財產是常見的法律后果之一，因該民事行為取得財產的一方，應當返還給受損失的一方，以恢復到行為發(fā)生前的財產狀態(tài)。選項B，賠償損失同樣是重要的法律效果，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。選項C，追繳財產也是可能出現(xiàn)的情況，若雙方惡意串通，實施民事行為損害國家的、集體的或者第三人的利益的，應當追繳雙方取得的財產，收歸國家、集體所有或者返還第三人。而沒收財產是刑罰附加刑中財產刑的一種，主要是針對犯罪行為，由司法機關依據刑法的規(guī)定，強制將犯罪分子個人所有財產的一部分或者全部無償收歸國有的刑罰方法，并不屬于民事行為被確認為無效或被撤銷后產生的法律效果。所以本題答案選D。41、下列屬于中央銀行業(yè)務范圍的是（）。

A.對工商企業(yè)發(fā)放貸款

B.吸收企業(yè)和個人的存款

C.辦理企業(yè)業(yè)務支付結算

D.集中商業(yè)銀行準備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行業(yè)務范圍的相關知識。中央銀行作為國家金融體系的核心機構，其業(yè)務具有特定的性質和范圍。選項A，中央銀行的主要職責是進行宏觀調控和維護金融穩(wěn)定，一般不對工商企業(yè)發(fā)放貸款。對工商企業(yè)發(fā)放貸款是商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務，所以A選項不符合中央銀行的業(yè)務范圍。選項B，吸收企業(yè)和個人的存款是商業(yè)銀行等金融機構的常見業(yè)務。中央銀行并不面向企業(yè)和個人開展此類吸儲業(yè)務，它主要是通過貨幣政策工具來調節(jié)貨幣供應量和金融市場流動性，故B選項錯誤。選項C，辦理企業(yè)業(yè)務支付結算通常是商業(yè)銀行等金融機構為企業(yè)提供的服務，中央銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管金融機構等宏觀層面的工作，而不是直接辦理企業(yè)的支付結算業(yè)務，所以C選項也不正確。選項D，集中商業(yè)銀行準備金是中央銀行的一項重要業(yè)務。中央銀行通過集中商業(yè)銀行的準備金，可以調節(jié)貨幣乘數(shù)，控制貨幣供應量，進而實現(xiàn)對金融市場的宏觀調控。同時，集中準備金也有助于增強商業(yè)銀行的資金安全性和流動性管理。因此，集中商業(yè)銀行準備金屬于中央銀行業(yè)務范圍，D選項正確。綜上，本題答案選D。42、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來計算，其貸款余額上限應為1000億元乘以75%，得出結果為750億元。選項A250億元明顯低于合理上限；選項B600億元也未達到規(guī)定上限；選項D900億元超過了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"43、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關知識，解題關鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉移方式，其中電匯是指匯出行應匯款人的申請，拍發(fā)加押電報、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應匯款人的申請，用航空信函的形式，指示出口國匯入行解付一定金額的款項給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，它是國際貿易中常用的支付結算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。44、（2022年7月真題）下列關于金融安全的說法，錯誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會威脅到金融安全

C.金融安全關乎經濟社會發(fā)展全局

D.防范化解重大風險事關金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融安全相關知識點的理解。金融安全是國家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國家安全體系中的關鍵地位，它直接關系著國家經濟和社會的穩(wěn)定運行，所以選項A正確。金融安全關乎經濟社會發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經濟的核心，其穩(wěn)定與否對整個經濟社會的健康發(fā)展有著深遠影響，選項C正確。防范化解重大風險是保障金融安全的重要舉措，若重大風險得不到有效化解，將會對金融體系造成沖擊，進而危及金融安全，選項D正確。而金融腐敗會嚴重破壞金融市場的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導致資源錯配，增加金融風險，從而極大地威脅金融安全，所以選項B說法錯誤。綜上，本題答案選B。45、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險個在投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

【答案】：B

【解析】風險免疫管理策略是一種重要的風險管理手段，其核心在于通過資產久期與負債久期的匹配來實現(xiàn)特定風險的相互抵消，以此鎖定整體收益率。在本題所提供的選項中，我們需對各風險類型進行分析。利率風險是因市場利率變動而引發(fā)資產價值波動的風險，這在金融市場中較為常見。再投資風險則是在投資過程中，因現(xiàn)金流再投資時面臨的收益率不確定性風險。當資產久期和負債久期實現(xiàn)匹配時，利率波動對資產和負債的影響能夠相互對沖，同時也能降低再投資帶來的不確定性，從而實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消。而負債風險主要側重于負債本身的規(guī)模、結構及償還能力等方面的風險，與資產久期和負債久期匹配以鎖定收益率的核心關系不大。流動性風險指的是資產無法及時以合理價格變現(xiàn)的風險，也與本題核心的風險抵消機制不直接相關。結構風險通常涉及資產或負債的內部結構問題，同樣不是通過久期匹配來抵消的關鍵風險。綜上所述，風險免疫管理策略通過資產久期和負債久期匹配，實現(xiàn)的是利率風險和再投資風險的相互抵消，答案選B。46、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。

A.企業(yè)集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構

【答案】：D

【解析】本題主要考查對非銀行金融機構相關知識的理解與掌握。下面對各選項逐一分析。選項A，企業(yè)集團財務公司是完全屬于集團內部的金融機構，其服務對象明確限定為企業(yè)集團成員，嚴禁從集團外吸收存款以及為非成員單位提供服務，該選項描述與實際情況相符，說法正確。選項B，汽車金融公司的主要業(yè)務就是為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務，這是其典型職能之一，該選項說法無誤。選項C，貨幣經紀公司的服務對象具有特定性，僅限于境內外金融機構，此項表述準確。選項D，基金管理公司是受中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，而非中國銀監(jiān)會，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。47、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機構（）

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.信托投資公司

D.基金管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構具有監(jiān)督管理的作用。選項A，金融資產管理公司主要是負責收購、管理和處置國有銀行不良資產，其業(yè)務活動與銀行業(yè)密切相關，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。選項B，農村信用合作社是為農村地區(qū)提供金融服務的合作金融機構，是銀行業(yè)金融體系的重要組成部分，受《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管。選項C，信托投資公司是以營利為目的，并以受托人身份經營信托業(yè)務的金融機構，其業(yè)務活動也在銀行業(yè)監(jiān)管的范疇內，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。選項D，基金管理公司是指依據有關法律法規(guī)設立的對基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金財產的投資、收益分配等基金運作活動進行管理的公司，其主要業(yè)務是基金的運作管理，并不屬于銀行業(yè)金融機構，所以我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于基金管理公司。綜上，答案選D。48、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇界定。破題點在于明確銀行業(yè)金融機構的涵蓋范圍，以此判斷各個選項中的人員是否屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。首先明確，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行，此外，金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構也屬于銀行業(yè)金融機構范疇。選項A，銀行工作人員顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，銀行作為典型的銀行業(yè)金融機構，其員工自然歸屬于此范疇。選項B，信托公司工作人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，信托公司是經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構。選項C，汽車金融公司工作人員同樣屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，它也是經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的金融機構。而選項D，證券公司工作人員主要從事證券相關業(yè)務，證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，屬于證券業(yè)金融機構，不屬于銀行業(yè)金融機構，所以證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上，本題答案選D。49、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》中對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的規(guī)定。在商業(yè)銀行的運營管理中，為了有效控制風險，避免因對單一借款人過度放貸而導致銀行面臨過高的違約風險，相關法律作出了明確的比例限制。具體而言，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。這一規(guī)定旨在確保銀行資金的分散性和安全性，防止銀行因個別借款人出現(xiàn)問題而遭受重大損失。選項A的75％、選項B的50％以及選項C的25％均不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是D。這一知識點要求考生準確掌握《商業(yè)銀行法》的具體條文，以應對此類考查法律規(guī)定的題目，在實際金融工作和公務員考試中都具有重要意義。50、公司經理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結構中各主體之間的責任關系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會是公司的決策機構，負責制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經理主要負責公司的日常經營管理工作，其職責就是執(zhí)行董事會所制定的決策和計劃，所以公司經理需要對董事會負責。股東大會是公司的最高權力機構，主要是對公司重大事項進行決策，一般不會涉及到公司具體的經營管理日常事務，公司經理并非直接對其負責。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構，其核心職能是監(jiān)督公司的運營和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經理的直接責任對象。職代會主要是職工行使民主管理權力的機構，與公司經理的責任歸屬沒有直接關聯(lián)。因此，答案是A選項，即公司經理對董事會負責。第二部分多選題(30題)1、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循的原則有（）。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查行政復議機關履行行政復議職責應遵循的原則。行政復議制度是行政機關內部自我糾正錯誤的一種監(jiān)督制度，其目的在于防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權益。行政復議機關要做到合法，這是最基本的要求，意味著復議活動必須依法進行，無論是依據的法律法規(guī)，還是程序步驟等都要符合法律規(guī)定，確保復議結果具有合法性基礎。公正原則要求復議機關在處理復議案件時，不偏不倚，平等對待各方當事人，不受其他因素干擾，保證復議結果的公平公正。公開原則則強調復議過程和結果的透明性，讓當事人和社會公眾能夠了解復議的情況，保障公眾的知情權和監(jiān)督權，增強復議工作的公信力。及時原則要求復議機關在法定的期限內盡快完成復議工作，提高行政效率，避免案件久拖不決，給當事人造成不必要的損失。而便民原則主要是從方便當事人的角度出發(fā)，在復議過程中盡量為當事人提供便利條件，如簡化申請手續(xù)、降低當事人的成本等。題目中選項E便民雖然也是行政工作的重要理念，但并非行政復議機關履行職責必須嚴格遵循的原則。所以本題正確答案是ABCD。2、下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】：AC

【解析】成本推動型通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。以下對本題各選項進行分析。選項A中，壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格，這會直接導致產品成本增加，進而推動物價上漲，引發(fā)成本推動型通貨膨脹。選項B提到的勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移，主要影響的是經濟結構和資源配置效率，并非直接導致成本推動型通貨膨脹的因素。選項C里，有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率，工資成本上升會使企業(yè)生產成本增加，企業(yè)為維持利潤會提高產品價格，從而引發(fā)成本推動型通貨膨脹。選項D，資源在各部門之間的配置嚴重失衡，主要影響的是產業(yè)結構和經濟效率，不會直接引發(fā)成本推動型通貨膨脹。選項E所說的過多的貨幣追求過少的商品，這是需求拉動型通貨膨脹的表現(xiàn)，并非成本推動型通貨膨脹。綜上，可能導致成本推動型通貨膨脹的情形是選項A和選項C。3、保理業(yè)務中提供的金融服務主要有(?)

A.貿易融資?

B.商業(yè)資信調查?

C.應收賬款管理?

D.信用風險擔保

E.促進公司經營規(guī)模擴張

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查保理業(yè)務中提供的金融服務相關知識。首先來看選項A，貿易融資是保理業(yè)務的重要組成部分。在商業(yè)活動中，賣方可能面臨資金周轉問題，通過保理商提供的貿易融資，能夠使賣方提前獲得資金，加速資金的流轉，增強其資金的流動性，所以選項A正確。選項B，商業(yè)資信調查也是保理業(yè)務的關鍵服務之一。保理商會對買方的信用狀況進行全面細致的調查和評估，為賣方提供有關買方信用的準確信息，幫助賣方降低交易風險，因此選項B符合要求。對于選項C，應收賬款管理是保理業(yè)務的核心服務內容。保理商可以憑借其專業(yè)的管理能力和豐富的經驗，對賣方的應收賬款進行有效的管理，包括賬款的催收、監(jiān)控等，減少賣方在應收賬款管理方面的精力投入和成本，所以選項C是正確的。選項D，信用風險擔保同樣是保理業(yè)務的主要服務。當買方無法按時支付賬款時，保理商將按照約定承擔相應的信用風險，為賣方提供一定的保障，降低賣方的壞賬損失，故選項D正確。而選項E，促進公司經營規(guī)模擴張并不是保理業(yè)務直接提供的金融服務，它可能是保理業(yè)務在一定程度上帶來的間接結果，但并非其直接的服務內容，所以選項E不正確。綜上所述，本題的正確答案是ABCD。4、我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務。

A.資產管理

B.財務分析與規(guī)劃

C.投資理財服務

D.投資建議

E.個人投資產品推介

【答案】：BD

【解析】這道題聚焦于我國商業(yè)銀行個人理財顧問服務所涵蓋的專業(yè)化服務內容。破題點在于準確把握各選項與相關服務定義的契合度。選項A“資產管理”，它通常涉及對資產的全面運營和管理，超出了個人理財顧問服務單純提供建議和規(guī)劃的范疇，更多是一種資產的實際運作行為，所以該選項不符合。選項B“財務分析與規(guī)劃”，是個人理財顧問服務的重要組成部分。理財顧問需要對客戶的財務狀況進行深入分析，依據客戶的目標和實際情況制定合理的財務規(guī)劃，這與理財顧問的職責緊密相關，符合題意。選項C“投資理財服務”表述過于寬泛籠統(tǒng)，沒有明確指出具體的服務方式和內容，不能精準體現(xiàn)個人理財顧問服務所包含的專業(yè)化服務要點，因此該選項不合適。選項D“投資建議”，理財顧問憑借專業(yè)知識和經驗，為客戶提供針對投資領域的建議，幫助客戶做出更合理的投資決策，這是其核心服務內容之一，該選項正確。選項E“個人投資產品推介”，主要側重于產品的推廣介紹，而個人理財顧問服務更強調基于客戶整體情況的綜合分析和規(guī)劃，不僅僅是產品推介，所以該選項不正確。綜上，正確答案是BD。5、?目前，我國的銀行監(jiān)管目標主要包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模

C.保護存款人和廣大金融消費者的利益

D.增強市場信心

E.減少金融犯罪

【答案】：CD

【解析】我國銀行監(jiān)管目標有著明確的定位與重要意義。逐一分析各選項，A選項“保證銀行業(yè)金融機構不倒閉”不符合實際，市場經濟環(huán)境下金融機構運營存在一定風險，不可能做到絕對不倒閉。B選項“最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)?！辈⒎倾y行監(jiān)管的主要目標，監(jiān)管更注重金融體系的穩(wěn)定與安全。C選項“保護存款人和廣大金融消費者的利益”是銀行監(jiān)管的核心目標之一。存款人和金融消費者是金融市場的重要參與者，保障他們的利益能維護金融市場的公平與信任，促進金融市場健康運行。D選項“增強市場信心”也是關鍵目標。一個穩(wěn)定且監(jiān)管有效的銀行體系能夠讓市場參與者對金融市場充滿信心，吸引更多資金進入市場，推動經濟發(fā)展。E選項“減少金融犯罪”是監(jiān)管的一個方面，但并非主要目標，它是為實現(xiàn)其他主要目標創(chuàng)造良好環(huán)境的手段。綜上所述，正確答案為CD。通過監(jiān)管達成保護金融消費者利益、增強市場信心等目標，能推動銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，維護金融市場穩(wěn)定。6、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】：ABC"

【解析】金融憑證詐騙罪是金融犯罪領域的一項重要罪名。本題考查對使用哪些偽造、變造的金融憑證能構成該罪的理解。選項A銀行存單，它是銀行憑以辦理儲蓄業(yè)務的一種信用憑證，不法分子若使用偽造、變造的銀行存單進行詐騙，會嚴重損害金融機構和儲戶利益，符合金融憑證詐騙罪的行為特征。選項B匯款憑證，是辦理匯款業(yè)務的重要依據，偽造、變造后用于詐騙會擾亂正常的資金流轉秩序，構成該罪。選項C委托收款憑證，是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算憑證，使用偽造、變造的委托收款憑證進行詐騙活動，同樣侵犯了金融管理秩序和公私財產所有權。而選項D信用證，在使用偽造、變造的情況下觸犯的是信用證詐騙罪，并非金融憑證詐騙罪。選項E銀行匯票，使用偽造、變造的銀行匯票進行詐騙構成票據詐騙罪。所以本題正確答案是ABC。"7、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。

A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據

B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.以上都對

E.只有A項正確

【答案】：AC

【解析】本題主要考查銀行工作人員配合監(jiān)管機構監(jiān)管時應采取的正確做法。對于選項A，按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據是銀行工作人員配合監(jiān)管的基本義務和重要方式。監(jiān)管機構通過獲取準確的數(shù)據來了解銀行的運營狀況、風險水平等信息，進而實施有效的監(jiān)管措施，所以選項A正確。選項B中，向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游的行為屬于不正當利益輸送，嚴重違反了職業(yè)道德和相關法律法規(guī)，不僅不能使銀行避免處罰，還會使銀行和相關人員面臨更嚴重的法律后果，該選項錯誤。選項C，建立重大事項報告制度有助于監(jiān)管機構及時掌握銀行的重大變動和潛在風險，便于監(jiān)管機構提前介入和采取相應措施，這也是銀行配合監(jiān)管的重要體現(xiàn)，所以選項C正確。選項D，由于選項B錯誤，所以并非以上都對，該選項不正確。選項E，因為選項C同樣正確，所以不只是A項正確，該選項也不正確。綜上，正確答案為AC。8、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映

B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

C.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

D.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

E.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：理財業(yè)務形成的資產通常不在銀行資產負債表內反映，這是理財業(yè)務作為表外業(yè)務的一個重要體現(xiàn)。因為表外業(yè)務不涉及銀行資產負債表內資產和負債的變動，所以該選項表述正確。-B選項：理財業(yè)務并非商業(yè)銀行的自營業(yè)務，自營業(yè)務是銀行運用自有資金進行投資等活動，而理財業(yè)務是銀行接受客戶委托，為客戶進行資產的管理和運作，所以該選項表述無誤。-C選項：理財業(yè)務中主要風險如信用風險、市場風險等大多是由客戶來承擔，并非主要由商業(yè)銀行承擔。銀行在理財業(yè)務中更多的是提供專業(yè)的服務和管理，所以該選項表述錯誤。-D選項：理財業(yè)務面臨的市場環(huán)境較為復雜，涉及多種風險因素，其風險并不一定小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，比如傳統(tǒng)的貸款業(yè)務雖然也有信用風險等，但理財業(yè)務的市場風險等波動可能更大，所以該選項表述錯誤。-E選項：雖然理財業(yè)務屬于表外業(yè)務，但僅表述這一點不夠全面，因為并沒有體現(xiàn)出理財業(yè)務與其他特點之間的關系，而且本題是讓選出正確表述，該選項單獨拿出來不具有針對性和全面性，所以不能選。綜上，正確答案為AB。9、經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消