中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試B卷第一部分單選題(50題)1、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：選項A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎上達成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應有的權(quán)利，所以選項A符合題意。選項B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風險、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財務狀況，從而更好地評估貸款風險，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財務報表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。2、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關(guān)系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要是從銀行資本構(gòu)成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風險，但它是基于監(jiān)管標準設定的，并非專門針對衡量超出預計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風險狀況計算出來的，用于緩沖非預期損失的資本。非預期損失就是銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風險大小直接相關(guān)，它能更準確地反映銀行在承擔風險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。3、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對政策性銀行職能的了解。我國有三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供全面金融服務，但并非專門承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的銀行，A選項不符合題意。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，以國家信用為基礎，籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務，專門承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務，所以B選項正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，與農(nóng)業(yè)政策性貸款任務無關(guān)，C選項錯誤。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務，并非承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款任務，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。4、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查1999年我國成立四家資產(chǎn)管理公司時收購、管理和處置不良資產(chǎn)所涉及的金融機構(gòu)。1999年，為管理和處置國有銀行的不良貸款，我國成立了四家資產(chǎn)管理公司，負責收購、管理和處置部分不良資產(chǎn)。當時涉及的除了四家國有商業(yè)銀行，還有國家開發(fā)銀行。中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務；中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。因此，符合題意的是國家開發(fā)銀行，本題答案選A。5、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務模式

D.業(yè)務流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識點。銀行在運營發(fā)展過程中會進行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務模式、業(yè)務流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風險管理方式的創(chuàng)新。風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風險、市場風險、流動性風險等多種類型的風險，有效的風險管理是銀行穩(wěn)健運營的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風險而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風險或者更好地對沖風險；新的業(yè)務模式和業(yè)務流程可能是為了優(yōu)化風險管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務于風險管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。6、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)要求和商業(yè)銀行聲譽維護關(guān)鍵因素的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的含義，并結(jié)合銀行業(yè)的特點和需求來判斷哪一項是立身之本和維護聲譽的根本所在。選項A勤勉盡職，強調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、盡職盡責地完成各項任務，它對于做好工作有重要意義，但并非最根本的立身要求。選項B禮貌服務，側(cè)重于在與客戶交往過程中的態(tài)度和言行，能提升客戶的體驗，但不是維護聲譽的根本支撐。選項D協(xié)助執(zhí)行，是指配合相關(guān)部門的執(zhí)法等工作，這屬于特定工作場景下的要求，并非普遍的立身和聲譽維護核心。而選項C品行正直，對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說至關(guān)重要。銀行業(yè)涉及大量的資金交易和客戶信任，品行正直的從業(yè)人員能夠堅守道德底線，誠實、公正地處理業(yè)務，嚴格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，不做違法違規(guī)、損害客戶利益和銀行聲譽的事情。只有品行正直，才能贏得客戶的信任和社會的認可，從根本上維護商業(yè)銀行的聲譽，所以品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。因此，本題的正確答案是C。7、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對空殼公司特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個選項所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實際特點。選項A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務，這是其常見用途之一，該表述正確。選項B，由被提名人擔任董事并收取管理費作為報酬也是空殼公司常見的運作方式，此表述無誤。選項C，在空殼公司的實際運作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實所有人的信息，這樣做是為了保護真實所有人的隱私和達到匿名操作的目的，所以該選項表述錯誤。選項D，公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設立情形，表述正確。綜上，答案選C。8、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.9.1％

B.20％

C.11％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查持有期收益率的計算。在金融投資領域，持有期收益率是衡量投資收益的一個重要指標，它反映了投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益情況。計算持有期收益率需要明確其計算公式，持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（出售價格-購買價格）÷購買價格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日以100元的價格買入國債，2007年1月5日以110元的價格賣出國債，且期間未分配利息。將購買價格100元，出售價格110元代入公式可得：持有期收益率=（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%接下來分析各個選項：A選項9.1％，經(jīng)計算并不符合持有期收益率的正確結(jié)果；B選項20％與實際計算值相差較大；C選項11％同樣不是根據(jù)公式計算得出的正確答案；而D選項10％是通過準確運用公式計算得出的結(jié)果。所以本題正確答案是D選項。9、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進行分析，進而判斷出說法錯誤的選項。選項A同業(yè)拆借指的是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸活動。在金融市場中，不同金融機構(gòu)的資金狀況會因各種業(yè)務開展情況而有所不同，比如有的金融機構(gòu)可能在某一時期資金閑置，而有的則可能資金短缺，通過同業(yè)拆借，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的短期融通，以滿足金融機構(gòu)短期的資金需求，該項說法正確。選項B在同業(yè)拆借業(yè)務里，借入資金的一方稱為拆入方，貸出資金的一方稱為拆出方。這是同業(yè)拆借業(yè)務中明確的術(shù)語界定，便于準確描述和規(guī)范操作資金借貸的雙方主體，該項說法正確。選項C同業(yè)拆借業(yè)務主要是通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而并非全國銀行間債券市場。全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借的專門市場，有其特定的交易規(guī)則和流程；全國銀行間債券市場主要是進行債券交易的市場。因此該項說法錯誤。選項D同業(yè)拆借的利率會隨著市場資金供求關(guān)系的變化而變動。當市場資金供應緊張時，拆借利率會上升；當資金供應充裕時，拆借利率會下降。由于其能夠靈敏反映資金供求狀況，所以常被作為貨幣市場的基準利率，為其他貨幣市場工具的定價提供重要參考，該項說法正確。綜上，本題答案選C。10、《行政復議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復議法》的實施年份。行政復議制度是行政機關(guān)自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義。《行政復議法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時間點，有助于考生在公務員考試中應對相關(guān)法律知識的考查，也能在實際工作中準確運用法律規(guī)定履行職責，更好地維護行政相對人的合法權(quán)益。"11、下列表述錯誤的一項是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)進行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項A表述錯誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項對債券分類的表述過于局限。選項B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點，又有股票的潛在增值空間。選項D，證券投資基金的定義準確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構(gòu)運作，進行投資獲利并分配。綜上，答案選A。12、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A.保證人選擇使用何種保證方式?

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效?

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】：B

【解析】本題主要考查《擔保法》中關(guān)于保證方式約定不明確時的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《擔保法》的明確規(guī)定，當當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時，應按照連帶責任保證承擔保證責任。選項A，保證方式并非由保證人選擇使用何種。因為法律有明確規(guī)定來處理這種約定不明的情況，而不是賦予保證人選擇權(quán)，所以A項錯誤。選項C，保證合同并不會因為保證方式約定不明確就無效。保證合同是否有效需要根據(jù)其他法定條件綜合判斷，僅保證方式約定不明不構(gòu)成合同無效的要件，故C項錯誤。選項D，也不是由債權(quán)人選擇適用何種保證方式。法律已經(jīng)確定了在這種情況下應適用連帶責任保證，并非賦予債權(quán)人選擇的權(quán)利，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案是B。13、而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解和區(qū)分。題目核心是明確經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票的正確稱謂。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票，并非由銀行承兌，所以A選項不符合題意。選項B，銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，與經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票概念不同，故B選項錯誤。選項C，銀行承兌匯票正是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，符合經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票這一描述，所以C選項正確。選項D，銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，也不是經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票，因此D選項不正確。綜上，正確答案是C。14、債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.半年內(nèi)

B.兩年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.一年內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查在協(xié)議損害其他債權(quán)人利益時，其他債權(quán)人請求人民法院撤銷該協(xié)議的時間限制。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形下，抵押權(quán)人可與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償。若此協(xié)議損害了其他債權(quán)人的利益，為保障其他債權(quán)人的合法權(quán)益，法律賦予其撤銷該協(xié)議的權(quán)利。而在行使撤銷權(quán)的時間方面，法律明確規(guī)定其他債權(quán)人需要在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。這一規(guī)定既給予了債權(quán)人一定的時間去發(fā)現(xiàn)并主張自己的權(quán)利，也避免了因時間過長導致法律關(guān)系長期不穩(wěn)定。選項A的半年內(nèi)、選項B的兩年內(nèi)以及選項C的三個月內(nèi)均不符合法律規(guī)定的時間要求，所以正確答案是D。15、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項：-A選項，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項說法正確。-B選項，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項說法錯誤。-C選項，按期限長短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項說法正確。-D選項，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項說法正確。綜上，答案選B。16、ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價體系實際含義的理解。ARROW評價體系是以風險為基礎的監(jiān)管體系。以風險為基礎的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機構(gòu)將重點聚焦于金融機構(gòu)面臨的各類風險，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準識別金融機構(gòu)運營中的潛在風險。與之相比，以資源為基礎的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟因素。所以本題正確答案是A。17、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個涉及金融管理體制相關(guān)基礎知識的考點。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，承擔著諸多重要職責。它負責制定和執(zhí)行貨幣政策，對貨幣的發(fā)行、流通進行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會提供各類金融服務，以盈利為目的，并不具備對人民幣法定管理的職能。國務院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負責全面領導國家行政事務，并非直接的人民幣管理部門。財政部主要負責國家財政收支、財稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，答案選A。18、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關(guān)知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責等，保障銀行管理體系的有序運行，所以該選項表述正確。選項C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項活動起著根本性的指導作用，此表述無誤。選項D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項，這是確保銀行運營合法合規(guī)的必要舉措，該選項也正確。而選項A，股東大會是銀行重要的權(quán)力機構(gòu)，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務、股東大會的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會的正常運作和發(fā)揮其應有的作用，所以A選項表述錯誤。綜上，本題答案選A。19、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項A，中央銀行通過在金融市場買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率水平。當買入證券時，會投放貨幣，增加市場流動性，刺激經(jīng)濟增長；賣出證券時則回籠貨幣，減少流動性，抑制經(jīng)濟過熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟，該選項正確。選項B，中央銀行并非以獲取利潤為目的，它的職責是維護金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無關(guān)。選項C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對金融體系進行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項D，買賣證券主要目的也不是增加儲備，儲備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。20、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。

A.證券托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.代保管業(yè)務

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等職責，為客戶提供資產(chǎn)托管服務。選項B信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務之一，銀行依據(jù)信托合同為信托資產(chǎn)提供安全保管等服務，保障信托資產(chǎn)的獨立性和安全性。選項C代保管業(yè)務，銀行利用自身安全設施優(yōu)勢，為客戶保管重要物品等，屬于托管業(yè)務范疇。選項D社?；鹜泄?，銀行承擔著社?；鸬陌踩９堋①Y金運作監(jiān)督等重要職責，確保社?；鸬陌踩c穩(wěn)健增值。而選項A證券托管，通常是指證券登記結(jié)算機構(gòu)為證券公司等提供的證券存管服務，并非商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍。所以本題答案選A。21、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關(guān)特點。以下對各選項進行具體分析。A選項，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進行買賣，且手續(xù)費包含交易傭金等，并非可隨時直接向基金管理公司操作且手續(xù)費較低，所以A選項錯誤。B選項，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項錯誤。C選項，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項錯誤。D選項，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運作和管理，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。22、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。23、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責任主體的理解。首先分析選項A，行長在商業(yè)銀行中主要負責整體的經(jīng)營管理等重要決策與運營工作，并非專門負責合規(guī)管理工作。選項B，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責是促進銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負責某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）是銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，主要對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責任人。而選項D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設立的，其核心職責就是確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應由合規(guī)管理部門負責。故本題正確答案是D。"24、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計算。要計算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購買價格，按照持有期收益率的計算公式進行計算，最后將計算結(jié)果與各選項進行對比得出答案。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價格為110元，賣出價格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個月，由于一年按365天算，三個月約為90天。接下來計算該投資者的持有期收益，賣出價格與買入價格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計算結(jié)果與各選項進行對比，可知正確答案為A選項。25、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應及時，高效處理客戶投訴

B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付

C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息

D.銀行應向客戶準確，公平的披露產(chǎn)品信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的相關(guān)知識。選項A，銀行及時、高效處理客戶投訴是維護客戶權(quán)益的重要體現(xiàn)。當客戶遇到問題或不滿時，能夠得到快速響應和解決，可增強客戶對銀行的信任，促進金融服務的健康發(fā)展，該選項表述正確。選項B，銀行在金融創(chuàng)新過程中，雖然應保護客戶利益，但客戶的投資損失通常是由市場風險、客戶自身決策等多種因素導致的，銀行不可能對客戶的投資損失予以全額賠付。因為投資本身就具有風險性，客戶也需自行承擔相應風險，所以該選項表述錯誤。選項C，銀行履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息是保障客戶隱私和財產(chǎn)安全的基礎?？蛻粜畔罅棵舾袛?shù)據(jù)，一旦泄露可能給客戶帶來嚴重損失，因此銀行必須做好信息保護工作，該選項表述正確。選項D，銀行向客戶準確、公平地披露產(chǎn)品信息，能使客戶充分了解產(chǎn)品特點、風險等情況，從而做出合理的投資決策，避免因信息不對稱而遭受損失，這是客戶利益保護的重要方面，該選項表述正確。綜上，本題答案選B。26、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有諸多重要目標，這些目標旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運營。選項A，保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，這是內(nèi)部控制的基本要求。準確可靠的信息能夠為銀行的決策提供堅實基礎，有助于管理層及時了解銀行的運營狀況，進行合理決策，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標。選項B，保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)，必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營的保障。只有依法依規(guī)運營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標。選項C，保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標。內(nèi)部控制的重點在于防范風險、確保運營合規(guī)以及保障信息準確等，而資產(chǎn)負債業(yè)務的發(fā)展速度受到多種市場因素和經(jīng)營策略影響，不能單純作為內(nèi)部控制的目標?？焖侔l(fā)展業(yè)務可能伴隨著較高風險，如果只追求速度而忽視風險控制，會給銀行帶來潛在危機，所以該選項不屬于內(nèi)部控制目標。選項D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)是內(nèi)部控制的重要任務。內(nèi)部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個環(huán)節(jié)的運營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的要求，從而推動銀行朝著預定方向前進，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標。綜上所述，答案選C。27、行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。

A.都是以行政相對人不履行義務為前提

B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的

C.實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機關(guān)

D.采取強制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點。首先看選項A，行政強制措施并非以行政相對人不履行義務為前提，它是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為；而行政強制執(zhí)行才是以行政相對人不履行義務為前提，所以選項A錯誤。再看選項B，行政強制措施是通過對人身自由或財物的暫時性限制、控制等強制方式，行政強制執(zhí)行是通過直接或間接強制手段迫使相對人履行義務，二者都是以強制的方式來實現(xiàn)行政目的，該選項正確。接著看選項C，行政強制執(zhí)行的實施主體包括具有強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)以及人民法院，并非只有法律明確授權(quán)的行政機關(guān)，所以選項C錯誤。最后看選項D，行政強制措施的方式主要有查封、扣押、凍結(jié)等暫時性控制措施，行政強制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。28、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對遠期外匯交易優(yōu)點的理解。遠期外匯交易是在即期外匯交易基礎上發(fā)展起來的。選項A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢。選項B，遠期外匯交易主要是針對匯率風險進行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問題的解決有多種其他途徑，并非遠期外匯交易的主要功能。選項C，雖然能滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點，企業(yè)結(jié)匯需求可通過多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項D，在經(jīng)濟活動中，匯率波動存在不確定性，可能上升也可能下降，這會給相關(guān)交易主體帶來風險，遠期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來上升或者下降的風險，降低不確定性帶來的損失，這對企業(yè)和投資者來說是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風險才是其最大優(yōu)點。綜上，答案選D。"29、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務關(guān)聯(lián)，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務成交義務、近期無業(yè)務交易，這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應認定為行賄。"30、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會?

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運營的重要機制。對于選項A，監(jiān)事會確實是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負責對銀行的各項業(yè)務和財務狀況進行內(nèi)部審計和檢查，以確保銀行運營符合規(guī)定和風險可控，但單獨的稽核部也不能代表整個監(jiān)督系統(tǒng)。選項C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會”這一組織，所以該選項明顯錯誤。而選項D，監(jiān)事會及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會從公司治理層面進行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務操作和財務等具體層面進行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。31、債務人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查債務人財產(chǎn)除外情況所涉及的權(quán)利知識。在破產(chǎn)程序等涉及債務人財產(chǎn)處理的場景中，取回權(quán)是指權(quán)利人對不屬于債務人的財產(chǎn)，可不依破產(chǎn)程序，通過管理人將該財產(chǎn)予以取回的權(quán)利；別除權(quán)是指債權(quán)人因債權(quán)設有擔保物，而就債務人特定財產(chǎn)在破產(chǎn)程序中享有的優(yōu)先受償權(quán)利；抵銷權(quán)是指債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。而保留權(quán)并非債務人財產(chǎn)除外情況中所涉及的常見權(quán)利類別。所以債務人財產(chǎn)的除外不包括保留權(quán)，本題正確答案為D選項。32、《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔保法》通過并實施的年份?！吨腥A人民共和國擔保法》是為促進資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔保相關(guān)法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。33、債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】本題考查債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間規(guī)定。債權(quán)人的撤銷權(quán)是保障其債權(quán)實現(xiàn)的重要權(quán)利，但該權(quán)利并非無期限存在。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人在一定時間內(nèi)不行使撤銷權(quán)，該權(quán)利便會消滅。選項A的1年通常不是撤銷權(quán)消滅的規(guī)定時長；選項B的2年同樣不符合法律關(guān)于撤銷權(quán)消滅時間的規(guī)定；選項C的3年也不是法定的撤銷權(quán)消滅期限。而根據(jù)法律條文明確規(guī)定，債權(quán)人在5年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。所以本題應選擇選項D。這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人和債務人及相關(guān)第三人之間的利益關(guān)系，促使債權(quán)人及時行使權(quán)利，穩(wěn)定市場交易秩序。34、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國物權(quán)法》的實施時間這一重要知識點。十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，了解該法的具體實施時間對于掌握我國民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項A的2007年3月16日是會議通過該法的時間，并非實施時間，不能混淆。選項C的2007年11月1日和選項D的2008年1月1日都不是正確的實施時間。而《中華人民共和國物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實施的，所以正確答案是B。在公務員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過時間和實施時間的知識點常作為考點出現(xiàn)，考生需要準確記憶，避免因混淆而答錯題目。這不僅體現(xiàn)了考生對于法律基礎知識的掌握程度，也反映了其嚴謹?shù)姆梢庾R和對國家法律體系的尊重。"35、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識的理解與運用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應性和成本效益等原則。選項A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務、部門和人員，原有業(yè)務和機構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項不符合內(nèi)部控制原則。選項B，內(nèi)部控制應具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項錯誤。選項C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項業(yè)務的順利開展，該選項符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。36、行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應當組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機關(guān)組織聽證的相關(guān)時間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機關(guān)在作出行政處罰決定之前，負有告知當事人有要求舉行聽證權(quán)利的義務。對于當事人而言，需在行政機關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機關(guān)才會組織聽證。各選項中，A選項2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項5日也不是此處的正確時間要求。D選項10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當事人在行政機關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應當組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當事人的合法權(quán)益，使其能在合理時間內(nèi)行使要求聽證的權(quán)利，同時規(guī)范行政機關(guān)的行政處罰程序。37、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)預期損失的計算公式來計算該筆信貸資產(chǎn)的預期損失，進而判斷正確選項。預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失。其計算公式為：預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風險暴露（EAD）。已知該客戶在未來一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風險暴露（EAD）為100萬元，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：預期損失（EL）=1％×40％×100萬元=0.01×0.4×100萬元=0.4萬元。因此，該筆信貸資產(chǎn)的預期損失為0.4萬元，正確答案是A選項。38、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對刑事責任承擔方式的理解與區(qū)分。刑事責任承擔方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳袚男淌路珊蠊木唧w形式。選項A，警告通常是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的相對人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責任承擔方式。選項B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責任承擔方式，故該項正確。選項C，開除一般是指用人單位對具有嚴重違反勞動紀律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟損失和其他違法亂紀行為而又屢教不改的職工，依法強制解除勞動關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責任承擔方式。選項D，罰款是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對行政違法行為的制裁，不屬于刑事責任承擔方式。綜上，答案選B。39、我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

【答案】：B

【解析】我國個人住房貸款利率的管理政策是有著明確規(guī)定和特殊考量的。在當前金融市場環(huán)境下，個人住房貸款利率采取上限放開、實行下限管理的模式。之所以這樣設置，是基于多方面因素。上限放開能夠讓金融機構(gòu)根據(jù)市場競爭、自身資金成本及風險評估等情況靈活定價，提升金融機構(gòu)的自主定價權(quán)和市場競爭力。實行下限管理則意義重大。從宏觀層面看，它有助于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，避免因貸款利率過低引發(fā)過度投機性購房，維護房地產(chǎn)市場的健康平穩(wěn)發(fā)展；從金融系統(tǒng)安全角度講，能防止金融機構(gòu)為了搶占市場份額無節(jié)制降低貸款利率，進而降低金融風險。所以答案選B。若選擇A下限放開實行上限管理，可能導致貸款利率過低引發(fā)市場混亂；C上下限均放開，在市場機制不完善時易造成市場失序；D實行上下限管理限制了金融機構(gòu)合理定價的靈活性，均不符合實際政策情況。40、下列機構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結(jié)算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機構(gòu)，并非自律性組織。它主要負責依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。選項B，中國證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務的機構(gòu)，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟方針政策，遵守社會道德風尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領導，在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，維護證券市場秩序，保護投資者合法權(quán)益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機構(gòu)是指依法設立的從事證券經(jīng)營業(yè)務的金融機構(gòu)，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀、承銷、自營等業(yè)務，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。41、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。

A.進出口規(guī)模的增長

B.投資規(guī)模的增長

C.貨幣發(fā)行的增長

D.消費規(guī)模的增長

【答案】：C

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟增長體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟增長通常是指在一個較長的時間跨度上，一個國家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟指標的增長來體現(xiàn)。選項A，進出口規(guī)模的增長意味著一個國家在國際市場上的貿(mào)易活動更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進口的合理增長也有助于引進先進技術(shù)、資源等，促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展，所以進出口規(guī)模的增長是經(jīng)濟增長的體現(xiàn)。選項B，投資規(guī)模的增長表示企業(yè)和政府等主體對生產(chǎn)、建設等領域投入更多的資金，這會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和生產(chǎn)能力，從而推動經(jīng)濟增長。選項C，貨幣發(fā)行的增長并不直接等同于經(jīng)濟增長。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應的實體經(jīng)濟增長支撐，可能會引發(fā)通貨膨脹，導致物價上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟增長。選項D，消費規(guī)模的增長反映了居民和企業(yè)等主體的消費能力和意愿的增強。消費是拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，消費規(guī)模的擴大能夠刺激生產(chǎn)，促進企業(yè)的發(fā)展，進而推動整個經(jīng)濟的增長。綜上，本題的正確答案是C。42、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標的準確認知。在分析各選項前，需要明確我國在統(tǒng)計失業(yè)率時的關(guān)注重點和實際操作情況。首先看選項A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過廣，包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國地域廣闊，農(nóng)村就業(yè)情況復雜多樣，存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進行全面準確的統(tǒng)計，所以統(tǒng)計部門不會以此作為公布的失業(yè)率指標。選項B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動市場和商品市場的自發(fā)供求力量起作用時，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個理論概念，是在理想經(jīng)濟環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實際統(tǒng)計公布的指標。選項C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計部門能夠通過勞動保障部門的登記系統(tǒng)較為準確地獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，具有可操作性和實際意義，因此我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項D，城市人口失業(yè)率沒有明確的統(tǒng)計標準和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對模糊，無法準確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標。綜上，本題的正確答案是C。43、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價格

B.批發(fā)價格

C.當年不變價格

D.市場價格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)的計算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是衡量物價水平變動的重要指標，它反映了一定時期內(nèi)物價總水平的變動程度。要計算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價格變動的影響，單純反映了實際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當前經(jīng)濟中各種商品和服務實際交易價格的指標。選項A公允價格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價值衡量，并非用于計算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價格概念，不能準確體現(xiàn)當前經(jīng)濟中整體產(chǎn)出的價格情況，所以A選項錯誤。選項B批發(fā)價格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價格，不能涵蓋所有經(jīng)濟活動的價格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價格水平，故B選項錯誤。選項D市場價格是一個較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)時所要求的特定價格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項錯誤。選項C當年不變價格，它綜合考慮了當年各種商品和服務的實際交易價格，能夠準確反映當前經(jīng)濟中的價格水平，將其計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。44、下列關(guān)于地方政府債券的表述，錯誤的是（）。

A.信用度僅次于國債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇

B.有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券

C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設

D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案是A選項。對于選項B，地方政府債券確實是由有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券，這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況，該選項表述無誤。選項C，地方政府債券所籌集資金一般會用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設上，這符合地方政府債券資金的常見用途，所以該選項正確。選項D，地方政府是依據(jù)信用原則，以承擔還本付息責任為前提來籌集資金，地方政府債券本質(zhì)上就是這樣一種債務工具，此選項同樣正確。而選項A存在錯誤，地方政府債券信用度僅次于國債，并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的，并非一般不享有，所以表述錯誤，應選A選項。"45、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項：-A選項：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進而增強核心資本實力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財務負擔，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。46、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)中國人民銀行法定職責的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析判斷。選項A，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理并非中國人民銀行的法定職責，這一職責主要由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會承擔，其負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的全面監(jiān)督管理，保障銀行業(yè)的穩(wěn)定運行和金融安全。選項B，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的重要職責之一。人民幣是我國的法定貨幣，中國人民銀行負責人民幣的發(fā)行計劃、印制、投放以及回籠等工作，以確保貨幣供應量與經(jīng)濟發(fā)展需求相適應，維護貨幣的正常流通秩序。選項C，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的法定職責范圍。在開放經(jīng)濟條件下，外匯市場的穩(wěn)定對于國家的國際收支平衡和經(jīng)濟穩(wěn)定至關(guān)重要。中國人民銀行通過制定外匯政策、調(diào)控外匯供求等手段，維護銀行間外匯市場的正常運行。選項D，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職責。貨幣政策是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一，中國人民銀行通過調(diào)整貨幣供應量、利率等政策工具，實現(xiàn)穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡等宏觀經(jīng)濟目標。綜上所述，不屬于中國人民銀行法定職責的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，答案選A。47、支付結(jié)算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解，判斷支付結(jié)算業(yè)務所屬的業(yè)務類別。商業(yè)銀行的業(yè)務類型主要分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務等。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，比如吸收存款等；資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結(jié)算業(yè)務是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務關(guān)系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務。它不涉及銀行自身的資金運用和資金來源，主要是依靠銀行的服務來獲取手續(xù)費等非利息收入，符合中間業(yè)務的特點。因此，支付結(jié)算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，本題答案選C。48、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.隨時申報

B.最短30日，最長3個月

C.最短3個月，最長6個月

D.30日內(nèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《破產(chǎn)法》中債權(quán)申報期限規(guī)定的掌握。在破產(chǎn)程序里，合理確定債權(quán)申報期限至關(guān)重要，它一方面能保障債權(quán)人及時行使權(quán)利，另一方面也有助于破產(chǎn)程序有序高效開展?！镀飘a(chǎn)法》明確規(guī)定，自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，債權(quán)申報期限最短為30日，最長為3個月。選項A“隨時申報”不符合法律規(guī)定的期限限定，若允許隨時申報會使破產(chǎn)程序缺乏確定性，難以有序推進。選項C“最短3個月，最長6個月”與法律規(guī)定期限不符，這種過長的期限不利于破產(chǎn)程序的及時完成。選項D“30日內(nèi)”只涵蓋了最短期限，未包含最長可達3個月的情況，表述不完整。所以正確答案是B。49、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對存款保險償付規(guī)則的理解。在存款保險制度中，對于同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時，依據(jù)存款保險的保障原則，實行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權(quán)益，增強公眾對銀行體系的信心，維護金融市場的穩(wěn)定。選項A實行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項B償付50萬人民幣表述不準確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項C實行部分償付與實際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。50、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關(guān)系是經(jīng)濟學中的重要知識點。在正常經(jīng)濟環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系，所以本題答案選B。當利息率升高時，意味著持有貨幣的機會成本增加。因為人們把貨幣存入銀行或者進行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時人們會傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領域，從而貨幣需求降低。反之，當利息率下降時，持有貨幣的機會成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負相關(guān)，這是市場經(jīng)濟中普遍存在的經(jīng)濟規(guī)律。第二部分多選題(30題)1、客戶經(jīng)常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否收取利息

B.是否可以透支

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎

E.是否可以取現(xiàn)

【答案】：BD

【解析】本題考查信用卡和借記卡的區(qū)別。信用卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用支付工具，它以信用為基礎，可以透支消費；而借記卡是指先存款后使用，沒有透支功能的銀行卡，它需要預先存款，并非以信用為基礎進行消費。選項B，是否可以透支是兩者的一個重要區(qū)別，信用卡可以透支，借記卡不能透支，所以該選項正確。選項D，信用卡以用戶的信用為基礎授予一定額度進行消費，借記卡主要依賴用戶預先存入的款項，不以信用為基礎，該選項也正確。選項A，借記卡的存款會按照一定利率收取利息，而信用卡如果按時還款則不收取利息，若逾期會收取高額利息等費用，所以是否收取利息并非兩者本質(zhì)區(qū)別。選項C，借記卡需要預先存款才能使用，但信用卡雖然也可預先存款，但不是使用的前提條件，該項不能作為二者的核心區(qū)別。選項E，借記卡和信用卡一般都可以取現(xiàn)，雖然信用卡取現(xiàn)可能有手續(xù)費等限制，但這并非兩者的主要區(qū)別。綜上，答案選BD。2、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的理解與掌握。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。選項A，外部欺詐指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，會給商業(yè)銀行帶來損失，屬于操作風險表現(xiàn)形式。選項B，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題會影響員工的工作狀態(tài)和商業(yè)銀行的正常運營，可能引發(fā)損失，屬于操作風險范疇。選項C，信息科技系統(tǒng)事件涵蓋系統(tǒng)失效、數(shù)據(jù)泄露等，信息科技在現(xiàn)代商業(yè)銀行運營中至關(guān)重要，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問題，可能會造成巨大損失，所以是操作風險的一種表現(xiàn)。選項D，執(zhí)行、交割和流程管理事件，如交易處理錯誤、流程執(zhí)行不當?shù)?，會使業(yè)務流程出現(xiàn)偏差，導致?lián)p失發(fā)生，也屬于操作風險。而選項E未被答案選中，內(nèi)部欺詐雖然也是可能出現(xiàn)的風險，但本題答案不包含此項，可能是題目有特定的范圍界定或者考查重點有所不同。綜上所述，本題應選ABCD。3、銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

【答案】：CD

【解析】該題主要考查銀行在國際貿(mào)易中提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式相關(guān)知識。下面來對各選項進行分析：-選項A融資保函，它主要是為申請人融資行為提供擔保，并非直接的支付結(jié)算方式，所以A選項不符合要求。-選項B押匯，雖與貿(mào)易融資有關(guān)，但它是貿(mào)易融資的一種具體業(yè)務操作，并非一種基礎的支付結(jié)算方式，因此B選項也不正確。-選項C匯款，是付款人通過銀行，使用各種結(jié)算工具將款項匯交收款人的一種結(jié)算方式，是國際貿(mào)易常見的支付結(jié)算方式之一。-選項D托收，是出口商開立匯票，委托銀行通過其在國外的分行或代理行向進口商收取貨款的一種結(jié)算方式，在國際貿(mào)易支付結(jié)算中也較為常用。-選項E信用證，是銀行根據(jù)進口商的請求，向出口商開立的一種有條件的書面付款保證，側(cè)重于信用擔保，與典型的支付結(jié)算方式有所區(qū)別。綜上，正確答案為CD。4、下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

【答案】：ABCD"

【解析】金融消費者保護十項基本原則包含多個重要方面，本題正確答案為ABCD。選項A，保護消費者信息和隱私是金融消費者保護的基礎環(huán)節(jié)，信息和隱私的安全關(guān)系到消費者的切身利益與合法權(quán)益，能增強消費者對金融市場的信任。選項B，競爭原則有助于提升金融機構(gòu)服務質(zhì)量，促使其提供更豐富、優(yōu)質(zhì)、合理的金融產(chǎn)品與服務，從而保障消費者權(quán)益。選項C，信息披露和透明度原則可讓消費者充分了解金融產(chǎn)品和服務的相關(guān)信息，幫助其做出合理決策，避免因信息不對稱而遭受損失。選項D，明確監(jiān)管主體的角色十分關(guān)鍵，監(jiān)管主體通過有效監(jiān)管規(guī)范金融市場秩序，維護金融消費者的合法權(quán)益。而金融教育和金融知識普及是提升消費者金融素養(yǎng)的手段，并非金融消費者保護十項基本原則中的內(nèi)容。綜上所述，本題應選ABCD。"5、下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查中國人民銀行的主要職責相關(guān)知識點。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。選項A，發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章，這是中國人民銀行有效履行職責、規(guī)范金融市場秩序的重要手段。通過制定和發(fā)布相關(guān)命令與規(guī)章，能夠確保金融活動的有序進行，維護金融穩(wěn)定。選項B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策的制定與執(zhí)行直接關(guān)系到國家貨幣供應量、利率水平等關(guān)鍵經(jīng)濟指標，對宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定增長、物價穩(wěn)定等具有重要影響。選項C，證券經(jīng)營通常是證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務范疇，并非中國人民銀行的主要職責，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)理國庫也是中國人民銀行的重要職責，它負責辦理國家財政預算收支的收納、劃分、留解和撥付等業(yè)務，保障國家財政資金的正常運轉(zhuǎn)。選項E，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支不符合中國人民銀行的職能定位，并且這種行為可能會引發(fā)金融風險，擾亂金融秩序，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是ABD。6、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責主要包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.報告職責

【答案】：ABCD

【解析】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在維護銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展方面承擔著重要職責。選項A，制定并發(fā)布監(jiān)管制度是其履行職責的基礎，通過制定科學合理的制度，能夠規(guī)范銀行業(yè)的運營，保障金融體系的有序運行。選項B，準入職責嚴格把控銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更和終止等，確保進入市場的機構(gòu)具備相應的資質(zhì)和能力，從源頭上防范金融風險。選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管職責通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表等資料進行分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題，進行風險預警。選項D，現(xiàn)場檢查職責則是對金融機構(gòu)進行實地檢查，核實其經(jīng)營狀況和合規(guī)情況，確保監(jiān)管制度的有效執(zhí)行。而報告職責并非國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的核心具體職責，它更多是工作中的一個環(huán)節(jié)或流程，并非與其他職責處于同一層面的主要職責類別。所以該題答案選ABCD。7、貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：CD

【解析】該題正確答案選CD。貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣供應量是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務的貨幣存量，它能直接反映社會總需求與總供給的關(guān)系，是貨幣政策的重要中介目標。利率則是資金的價格，它的變動會影響投資和消費等經(jīng)濟活動。中央銀行可通過調(diào)整利率來影響市場主體的行為，進而實現(xiàn)貨幣政策目標。對于選項A，同業(yè)拆借利率主要反映金融機構(gòu)之間資金的供求狀況，并非貨幣政策的核心中介目標。選項B，信貸規(guī)模雖重要，但其可控性和可測性相對較弱，不能很好地作為中介目標。選項E，銀行備付金率更多是反映銀行流動性狀況的指標，也不是貨幣政策可選擇的中介目標。所以，本題應選CD。8、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。

A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)

E.應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結(jié)算

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)信貸資產(chǎn)支持證券的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。A選項正確。信貸資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有可預期收入的資產(chǎn)，通過在資本市場上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取融資，使資產(chǎn)達到流動的目的，信貸資產(chǎn)支持證券正是這一過程的產(chǎn)物。B選項正確。我國資產(chǎn)支持證券目前只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，全國銀行間債券市場具有較強的規(guī)范性和專業(yè)性，為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了統(tǒng)一、規(guī)范的平臺。C選項正確?，F(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行由于資金規(guī)模較大、投資需求多樣，且具備一定的風險承受能力和專業(yè)投資能力，所以成為了資產(chǎn)支持證券的主要投資主體。D選項錯誤。個人及企業(yè)并非現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者，這是因為資產(chǎn)支持證券的投資具有一定的專業(yè)性和風險性，對投資者的資金規(guī)模、風險識別與承受能力等要求較高，個人及企業(yè)在這方面相對缺乏相應的條件和能力。E選項錯誤。信貸資產(chǎn)支持證券應按照《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》進行登記、托管、交易、結(jié)算，而非《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》。綜上，正確答案為ABC。9、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明

E.批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設立和變更

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會監(jiān)管措施相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告，這是銀監(jiān)會強化信息披露監(jiān)管的重要舉措。通過信息公開，能夠增強銀行業(yè)金融機構(gòu)的透明度，便于社會公眾監(jiān)督，維護金融市場的公平、公正、公開，所以該選項正確。-B選項：實地