銀行信貸c類試題分析及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行信貸業(yè)務(wù)的核心是（）A.風(fēng)險控制B.資金投放C.客戶營銷2.以下屬于第一還款來源的是（）A.抵押物變現(xiàn)B.借款人經(jīng)營收入C.擔(dān)保人代償3.短期貸款期限是（）A.1年以內(nèi)（含1年）B.2年以內(nèi)C.3年以內(nèi)4.對借款人財務(wù)分析重點(diǎn)關(guān)注（）A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.員工數(shù)量C.辦公場地5.貸款五級分類中，正常類貸款特征是（）A.借款人有能力履行還款義務(wù)B.借款人還款出現(xiàn)困難C.貸款損失較大6.抵押率一般不超過（）A.50%B.70%C.90%7.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率一般適宜范圍是（）A.30%-50%B.50%-70%C.70%-90%8.以下不屬于信貸風(fēng)險的是（）A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險9.信貸調(diào)查的主要方法不包括（）A.現(xiàn)場調(diào)查B.電話調(diào)查C.網(wǎng)絡(luò)搜索D.問卷調(diào)查10.銀行審查貸款申請的基本要求不包括（）A.合規(guī)性B.真實性C.創(chuàng)新性D.可行性二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險2.借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）A.有合法的經(jīng)營資格B.有良好的信用記錄C.有穩(wěn)定的收入來源D.有固定的經(jīng)營場所3.以下屬于擔(dān)保方式的有（）A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置4.信貸調(diào)查內(nèi)容包含（）A.借款人基本情況B.經(jīng)營狀況C.財務(wù)狀況D.信用狀況5.財務(wù)分析的主要指標(biāo)有（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動比率C.速動比率D.毛利率6.影響貸款定價的因素有（）A.資金成本B.風(fēng)險成本C.管理成本D.市場競爭7.銀行信貸審批流程一般包括（）A.受理B.調(diào)查C.審查D.審批8.以下屬于不良貸款的有（）A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關(guān)注類貸款9.信貸檔案應(yīng)包含（）A.借款人基本資料B.貸款合同C.審批文件D.貸后檢查記錄10.信貸業(yè)務(wù)的“三查”制度是指（）A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸中審核三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行信貸資金可以用于股本權(quán)益性投資。（）2.抵押物必須是借款人本人所有的財產(chǎn)。（）3.信用評級越高，借款人違約風(fēng)險越低。（）4.貸款期限越長，風(fēng)險越小。（）5.銀行可以向無營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)發(fā)放貸款。（）6.保證擔(dān)保中，一般保證人有先訴抗辯權(quán)。（）7.財務(wù)報表分析能完全準(zhǔn)確反映企業(yè)真實經(jīng)營狀況。（）8.貸后檢查只需要關(guān)注借款人還款情況。（）9.銀行可以自主確定貸款利率，不受任何限制。（）10.信貸業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛時，只能通過訴訟解決。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行信貸業(yè)務(wù)的基本流程。答：包括受理借款人申請，進(jìn)行貸前調(diào)查，調(diào)查后進(jìn)行審查，審查通過后審批，審批同意簽訂合同發(fā)放貸款，之后進(jìn)行貸后檢查，直至貸款收回。2.簡述信用風(fēng)險的含義及主要表現(xiàn)形式。答：信用風(fēng)險指借款人因各種原因不能按時足額償還貸款本息的風(fēng)險。主要表現(xiàn)為借款人違約不還款，或經(jīng)營惡化導(dǎo)致還款能力下降等情況。3.簡述抵押物的選擇原則。答：一是合法性，必須是法律允許抵押的財產(chǎn)；二是易變現(xiàn)性，便于在需要時快速變現(xiàn)；三是保值性，價值相對穩(wěn)定，不易貶值。4.簡述貸后檢查的主要內(nèi)容。答：檢查借款人經(jīng)營狀況是否正常，財務(wù)狀況有無惡化，信用狀況有無變化，擔(dān)保情況是否良好，以及貸款資金使用是否合規(guī)等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何有效識別借款人的信用風(fēng)險。答：可通過查看信用記錄，分析財務(wù)報表，了解經(jīng)營穩(wěn)定性和行業(yè)前景，實地考察經(jīng)營場所等多方面綜合判斷，關(guān)注是否有不良信用記錄、財務(wù)指標(biāo)惡化等情況。2.討論銀行如何在信貸業(yè)務(wù)中平衡風(fēng)險與收益。答：要合理定價，依據(jù)風(fēng)險大小確定利率。篩選優(yōu)質(zhì)客戶，降低違約風(fēng)險。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險。同時，建立完善風(fēng)險防控機(jī)制，確保在控制風(fēng)險前提下追求收益最大化。3.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略。答：影響有競爭加劇、客戶分流等。應(yīng)對策略包括加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升服務(wù)效率和體驗，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作等。4.討論在經(jīng)濟(jì)下行期銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對措施。答：挑戰(zhàn)有企業(yè)經(jīng)營困難還款能力下降、信用風(fēng)險上升等。措施有加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，優(yōu)化信貸投向，嚴(yán)格審批標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)與政府合作，爭取政策支持等。答案一、單項選擇題1.A2.B3.A4.A5.A6.B7.A8.D9.D10.C二、多項選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5