中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬卷第一部分單選題(50題)1、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級資本的方法。我們需要對每個選項進(jìn)行分析，判斷其是否屬于增加二級資本的方法，從而找出不屬于的選項。A選項，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行增加二級資本的一種常見方式。可轉(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為普通股，它具有債務(wù)和股權(quán)的雙重特性，在轉(zhuǎn)換前可作為二級資本，能夠有效補(bǔ)充銀行的資本實(shí)力。B選項，提高超額貸款損失準(zhǔn)備也是增加二級資本的方法之一。超額貸款損失準(zhǔn)備是銀行對可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準(zhǔn)備金，這部分準(zhǔn)備金可以計入二級資本，有助于增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險的能力。C選項，發(fā)行長期次級債券同樣是增加二級資本的重要手段。長期次級債券的期限較長，在銀行破產(chǎn)清算時，其受償順序低于一般債務(wù)，因此可以作為二級資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項，提高留存利潤主要是增加商業(yè)銀行核心一級資本的方法。留存利潤是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級資本的范疇，并不屬于增加二級資本的方法。綜上，答案選D。2、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯誤的是()。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中銀行與出口商的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及票據(jù)處理方式等關(guān)鍵特征，以此來判斷各選項的正誤。選項A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。同時，該業(yè)務(wù)帶有長期固定利率的融資性質(zhì)，銀行在開展這項業(yè)務(wù)時，會按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項A表述正確。選項B在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商是將票據(jù)賣斷給銀行，即放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，而不是保有對票據(jù)的部分權(quán)益。這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別于其他融資業(yè)務(wù)的一個顯著特征，所以選項B表述錯誤。選項C福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)。無追索權(quán)意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進(jìn)行追索，所以選項C表述正確。選項D銀行買斷票據(jù)后，就相當(dāng)于承擔(dān)了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風(fēng)險。一旦票據(jù)到期無法得到兌付，銀行就要自行承擔(dān)損失，所以選項D表述正確。綜上，本題答案選B。3、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。

A.債權(quán)人會議

B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)

C.破產(chǎn)公司董事會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題考查在破產(chǎn)過程中決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人營業(yè)這一職權(quán)的行使主體相關(guān)知識。首先來看選項A，債權(quán)人會議是由所有依法申報債權(quán)的債權(quán)人組成，它是破產(chǎn)程序中表達(dá)債權(quán)人共同意志、參與破產(chǎn)程序的議事機(jī)構(gòu)。在破產(chǎn)程序里，債務(wù)人的營業(yè)狀況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人會議有權(quán)力對債務(wù)人是否繼續(xù)營業(yè)等重大事項作出決策，因為繼續(xù)或停止債務(wù)人營業(yè)會影響到債權(quán)的清償比例等問題，所以債權(quán)人會議能夠行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”這一職權(quán)，該選項正確。選項B，破產(chǎn)公司股東會（股東大會）是公司正常運(yùn)營時期的權(quán)力機(jī)構(gòu)，當(dāng)公司進(jìn)入破產(chǎn)程序后，公司的管理和決策更多地要符合破產(chǎn)程序的規(guī)定和債權(quán)人的利益，股東會（股東大會）已經(jīng)不能再像正常時期那樣行使對公司營業(yè)的決策權(quán)，其職權(quán)受到了很大限制，所以該選項錯誤。選項C，破產(chǎn)公司董事會主要負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理決策，但在破產(chǎn)程序中，公司的運(yùn)營已進(jìn)入特殊階段，董事會的權(quán)力也被削弱，無法自主決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)，故該選項錯誤。選項D，人民法院在破產(chǎn)程序中主要負(fù)責(zé)對破產(chǎn)申請的受理、審理，對破產(chǎn)程序的進(jìn)行進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)等司法工作，雖然其在破產(chǎn)程序中扮演著重要角色，但通常不會直接行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”這一具體的商業(yè)決策職權(quán)，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。4、資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

【答案】：D

【解析】該題主要考查對銀行資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)中實(shí)現(xiàn)最大化目標(biāo)的理解。從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)構(gòu)建資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束、提高風(fēng)控水平等，核心目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)股東價值回報的持續(xù)提升。經(jīng)濟(jì)資本回報率是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵指標(biāo)，它綜合考慮了風(fēng)險和收益，能促使銀行在追求利潤的同時有效管控風(fēng)險，與資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)相契合。凈現(xiàn)金流量側(cè)重于資金的流動性和現(xiàn)金流入流出情況，不能直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的綜合效益；經(jīng)濟(jì)利益表述寬泛，缺乏明確指向；凈利息收益率主要關(guān)注利息收入方面，不能全面反映銀行的整體經(jīng)營成果。所以正確答案是經(jīng)濟(jì)資本回報率，即選項D。5、短期金融工具不包括()。

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具，具有流動性強(qiáng)、風(fēng)險相對較低等特點(diǎn)。選項A，回購協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時和證券購買者簽訂的在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長，屬于短期金融工具。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其期限一般較長，往往超過一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。6、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場的健康、有序發(fā)展。選項A正確。銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露，這有助于增強(qiáng)市場的透明度，讓客戶更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)公平競爭，維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的規(guī)范和原則。選項B錯誤。堅持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護(hù)商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會使市場缺乏透明度，不利于金融市場的有效運(yùn)行和消費(fèi)者的利益保護(hù)。選項C錯誤。銀行在開展金融創(chuàng)新過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭，這種行為會破壞金融市場的正常競爭秩序，損害其他金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，不符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的公平、有序競爭的原則。選項D錯誤。銀行在創(chuàng)新過程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶需求、市場規(guī)律和社會責(zé)任，可能會導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無法滿足市場實(shí)際需求，甚至帶來潛在的金融風(fēng)險，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。7、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現(xiàn)鈔買入價的使用情形?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。選項A，銀行買入外國紙幣，這正是現(xiàn)鈔的范疇，銀行在進(jìn)行此操作時會使用現(xiàn)鈔買入價，所以該選項正確。選項B，銀行買入外國可自由兌換的匯票，匯票并非現(xiàn)鈔，銀行此時使用的不是現(xiàn)鈔買入價，而是現(xiàn)匯買入價等其他價格，故該選項錯誤。選項C，銀行賣出外國紙幣時使用的是現(xiàn)鈔賣出價，而不是現(xiàn)鈔買入價，所以該選項錯誤。選項D，銀行賣出外國可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現(xiàn)鈔買入價，一般為現(xiàn)匯賣出價等，因此該選項錯誤。綜上，答案是A選項。8、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險水平的指標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）

B.風(fēng)險價值（VaR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對衡量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險水平相關(guān)指標(biāo)的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況時，需要一個能綜合考量盈利能力和風(fēng)險水平的有效指標(biāo)。選項A風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC），它能夠?qū)L(fēng)險帶來的損失納入考量范圍，通過考慮風(fēng)險因素來衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風(fēng)險水平，是國際銀行最普遍、最廣泛應(yīng)用的綜合考量指標(biāo)。選項B風(fēng)險價值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內(nèi)，某一金融資產(chǎn)或投資組合所面臨的最大潛在損失，側(cè)重于對風(fēng)險的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項C資產(chǎn)收益率（ROA），是凈利潤與平均資產(chǎn)總額的比率，主要反映了銀行資產(chǎn)利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒有充分考慮風(fēng)險因素。選項D凈資產(chǎn)收益率（ROE），是凈利潤與平均凈資產(chǎn)的比率，反映股東權(quán)益的收益水平，同樣主要關(guān)注盈利能力，對風(fēng)險的考量不足。綜上所述，正確答案是A。9、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價

C.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識。逐一分析各選項：-A選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用，此選項表述正確。-B選項，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，這是留置權(quán)人實(shí)現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項表述無誤。-C選項，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格，而非政府指導(dǎo)價格，所以該選項表述不正確。-D選項，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。10、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風(fēng)險

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融風(fēng)險概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項B，系統(tǒng)性金融風(fēng)險是指波及整個金融體系乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險，而最后貸款人不救助償清力危機(jī)銀行與避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險并無直接關(guān)聯(lián)，此策略并非主要為了應(yīng)對這種全局性的風(fēng)險，所以B選項不符合。接著看選項C，非系統(tǒng)性風(fēng)險是個別金融機(jī)構(gòu)或單個金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險，與最后貸款人的救助原則關(guān)聯(lián)不大，它強(qiáng)調(diào)的是個別情況，并非本題所涉及的核心要點(diǎn)，因此C選項不正確。再看選項D，信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點(diǎn)并非在于避免信用風(fēng)險，而是有其他更關(guān)鍵的考量，所以D選項也不合適。最后看選項A，道德風(fēng)險是指由于信息不對稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行也施以救助，會使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會為追求高收益而過度冒險，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風(fēng)險。所以最后貸款人只救助暫時流動性不足但仍有償清力的機(jī)構(gòu)，不救助出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行，目的就是為了避免道德風(fēng)險。綜上，本題正確答案是A。11、銀行風(fēng)險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險概念的理解。銀行風(fēng)險是金融領(lǐng)域的一個關(guān)鍵概念，對銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握銀行風(fēng)險的本質(zhì)特征。選項A提到“已經(jīng)確定的將來損失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風(fēng)險所包含的不確定性特點(diǎn)，所以A選項錯誤。選項B指出“可以避免的將來損失”，風(fēng)險本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準(zhǔn)確，故B選項也不正確。選項D說“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實(shí)的情況，而不是對未來損失可能性的描述，不符合銀行風(fēng)險的定義，因此D選項也不符合。而選項C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準(zhǔn)確地體現(xiàn)了銀行風(fēng)險的本質(zhì)特征。銀行在運(yùn)營過程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風(fēng)險的核心所在，所以該題正確答案是C。12、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的概念。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項-完全競爭的行業(yè)：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場結(jié)構(gòu)中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。每個企業(yè)都是價格的接受者，它們無法影響市場價格，只能按照市場給定的價格進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，競爭充分且不受任何阻礙和干擾”的市場結(jié)構(gòu)特點(diǎn)完全相符，所以該選項正確。-B選項-壟斷競爭的行業(yè)：壟斷競爭的行業(yè)是一種既有壟斷又有競爭的市場結(jié)構(gòu)。在該市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質(zhì)量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異化來影響價格，因此其市場競爭程度不如完全競爭市場充分，不符合題干描述，所以該選項錯誤。-C選項-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個市場的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場結(jié)構(gòu)。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場競爭受到一定程度的限制，并非競爭充分的市場結(jié)構(gòu)，所以該選項錯誤。-D選項-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個行業(yè)中只有一個生產(chǎn)者的市場結(jié)構(gòu)。該生產(chǎn)者控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場價格，不存在競爭，與題干中“競爭充分”的描述相悖，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。13、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的()階段。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

【答案】：B

【解析】本題考查借款合同締結(jié)過程中各階段的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確要約邀請、要約、承諾以及合同等不同階段的定義，并分析轉(zhuǎn)賬憑證或存款憑條所符合的階段特征。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，其本身不構(gòu)成要約。而要約是希望與他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束等條件。承諾則是受要約人同意要約的意思表示。合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。在本題中，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條，明確表達(dá)了客戶希望與存款機(jī)構(gòu)訂立借款合同的意愿，且包含了具體的存款金額、款項用途等合同主要條款，符合要約中內(nèi)容具體確定以及表明訂立合同意愿的特征，屬于要約階段。所以答案選B。14、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關(guān)原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)，不能侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時還應(yīng)制定有效戰(zhàn)略保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項信息充分披露原則強(qiáng)調(diào)的是銀行要將相關(guān)信息完整、準(zhǔn)確地向客戶或市場披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容不符，所以A選項錯誤。B選項公平競爭原則側(cè)重于市場競爭的公平性，如不進(jìn)行不正當(dāng)競爭等，并非強(qiáng)調(diào)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，故B選項也不正確。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則準(zhǔn)確契合了題干中對知識產(chǎn)權(quán)尊重、保護(hù)等方面的表述，所以C選項正確。D選項風(fēng)險可控原則主要針對銀行面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行管控，與題干所強(qiáng)調(diào)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)內(nèi)容不相關(guān)，因此D選項錯誤。綜上，答案應(yīng)選C。15、根據(jù)保險的實(shí)施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強(qiáng)制保險

【答案】：D

【解析】這是一道考查保險分類知識的題目，關(guān)鍵在于依據(jù)保險實(shí)施方式來判斷正確選項。選項A中，社會保險和普通保險并非按照保險實(shí)施方式劃分。社會保險是國家為保障社會成員基本生活而強(qiáng)制推行的社會保障制度；普通保險一般指商業(yè)保險，是基于商業(yè)原則自愿訂立合同的保險形式，所以A選項錯誤。選項B里，原保險和再保險是從保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度進(jìn)行劃分。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人，因此B選項不符合題意。選項C中，財產(chǎn)保險和人身保險是按照保險標(biāo)的來劃分。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險；人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，故C選項也不正確。而選項D，自愿保險是投保人與保險人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系；強(qiáng)制保險是國家基于社會政策或法律的需要，強(qiáng)制實(shí)施的保險。這兩者是根據(jù)保險實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以本題正確答案是D。16、非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】：B

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法。非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析是金融等領(lǐng)域用于評估風(fēng)險的重要手段，掌握其基本方法對于準(zhǔn)確判斷風(fēng)險狀況至關(guān)重要。在選項中，水平比較分析法是將同一時期不同對象的數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較，能夠直觀地看出各對象之間在某一指標(biāo)上的差異，有助于發(fā)現(xiàn)相對的優(yōu)勢與劣勢，是常見的風(fēng)險監(jiān)測分析方法之一；歷史比較分析法是對同一對象不同時期的數(shù)據(jù)進(jìn)行縱向?qū)Ρ龋ㄟ^觀察數(shù)據(jù)隨時間的變化趨勢，了解風(fēng)險的發(fā)展變化情況，從而為預(yù)測未來風(fēng)險提供依據(jù)，也是非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析常用的方法；行業(yè)比較分析法是把分析對象與整個行業(yè)的平均水平或標(biāo)桿企業(yè)進(jìn)行對比，判斷該對象在行業(yè)中的地位和競爭力，能有效識別其面臨的行業(yè)風(fēng)險，同樣是重要的分析方法。而縱向比較分析法表述不準(zhǔn)確，它不是非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法。所以本題答案選B。17、（）是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險評價體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)評級體系的了解。首先看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動性等五個方面進(jìn)行評估，能較為全面地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務(wù)局使用的風(fēng)險評估體系，主要用于評估金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和監(jiān)管需求，并非美國的綜合等級評定制度，所以B選項不符合題意。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是我國銀監(jiān)會針對大型銀行提出的監(jiān)管指標(biāo)體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風(fēng)險集中度、撥備覆蓋、附屬機(jī)構(gòu)、流動性、案件防控等七個方面，與美國的評定制度無關(guān)，C選項錯誤。選項D，風(fēng)險評價體系是一個較為寬泛的概念，并沒有特定指向美國對金融機(jī)構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是A選項。18、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進(jìn)行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。19、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.隱私權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)消費(fèi)者各項權(quán)利概念的理解與應(yīng)用。消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)自主決定是否購買商品或接受服務(wù)，以及自主選擇商品或服務(wù)的提供者、種類和方式等。在本題情境中，銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，這顯然違背了消費(fèi)者自主決定的意愿，直接侵犯了消費(fèi)者自主選擇的權(quán)利。而隱私權(quán)側(cè)重于個人信息的保護(hù)；安全權(quán)主要涉及消費(fèi)者人身和財產(chǎn)的安全；知情權(quán)是指消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。因此，正確答案是B選項。20、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)和功能。選項A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項A正確。選項B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點(diǎn)在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項B錯誤。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項C錯誤。選項D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。21、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對《商業(yè)銀行法》中有關(guān)商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會使流動性資產(chǎn)相對于流動性負(fù)債過少，加大銀行流動性風(fēng)險。C選項“不得低于25％”是流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額比例的下限要求，并非本題所問的兩者關(guān)系。D選項“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過對各選項的分析，能明確得出正確答案為B。22、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，以供投資者投資決策時參考。

A.公正原則

B.公信原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】這道題考查的是證券發(fā)行和交易制度核心原則的相關(guān)知識。在證券市場中，公正原則著重于保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)構(gòu)等在處理事務(wù)時公平正直，不偏袒任何一方，側(cè)重于程序和執(zhí)法層面的公正；公信原則強(qiáng)調(diào)市場的信用和聲譽(yù)，使投資者對市場有信心，但并非直接提供信息供投資者參考；公平原則主要指參與證券市場的各個主體在法律地位、機(jī)會等方面平等。而公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則要求證券發(fā)行人及相關(guān)主體應(yīng)將與證券有關(guān)的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時地予以公開，使得投資者能夠獲取這些信息，從而在投資決策時進(jìn)行參考和分析，以降低投資風(fēng)險，做出理性的投資選擇。所以本題答案選C。23、根據(jù)保險的實(shí)施方式，保險可以分為（）。

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強(qiáng)制保險

【答案】：D

【解析】本題主要考查保險按照實(shí)施方式的分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項所對應(yīng)的保險分類依據(jù)。選項A，社會保險和普通保險并非按照實(shí)施方式來劃分的。社會保險是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度；普通保險通常指商業(yè)保險，是以營利為目的的保險形式，它們的劃分依據(jù)與實(shí)施方式無關(guān)，所以A選項錯誤。選項B，原保險和再保險是從保險業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)關(guān)系角度進(jìn)行分類的。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險，并非按實(shí)施方式分類，B選項錯誤。選項C，財產(chǎn)保險和人身保險是按照保險標(biāo)的的不同來劃分的。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險；人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，與實(shí)施方式?jīng)]有關(guān)聯(lián)，C選項錯誤。選項D，自愿保險是指投保人和保險人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系；強(qiáng)制保險是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個人，不管愿意與否都必須參加的保險。這是根據(jù)保險的實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以D選項正確。綜上，本題正確答案是D選項。24、單位資本項目外匯賬戶不包括（）。

A.還貸專戶

B.發(fā)行外幣股票專戶

C.B股交易專戶

D.A股交易專戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位資本項目外匯賬戶所包含的內(nèi)容。資本項目外匯賬戶是用于國際收支中資本項目交易的賬戶，其設(shè)立和使用受到嚴(yán)格監(jiān)管。選項A，還貸專戶是企業(yè)用于償還外債等外匯債務(wù)的專用賬戶，屬于資本項目外匯賬戶的一種。企業(yè)通過該專戶進(jìn)行外債的本金和利息償還等操作，其資金流動與資本項目相關(guān)。選項B，發(fā)行外幣股票專戶是企業(yè)在發(fā)行外幣股票過程中專門設(shè)立的賬戶，用于存放和管理外幣資金。外幣股票的發(fā)行涉及到企業(yè)的境外融資等資本項目活動，因此該專戶屬于資本項目外匯賬戶。選項C，B股交易專戶是為投資者進(jìn)行B股交易而設(shè)立的外匯賬戶，B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣的股票，其交易涉及外匯資金的流動，屬于資本項目外匯業(yè)務(wù)范疇，所以B股交易專戶也屬于單位資本項目外匯賬戶。而選項D，A股交易是用人民幣進(jìn)行交易的，不涉及外匯業(yè)務(wù)，不屬于資本項目外匯賬戶的范疇。綜上，單位資本項目外匯賬戶不包括A股交易專戶，答案選D。25、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關(guān)知識點(diǎn)的理解。接下來對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當(dāng)部分無效影響到整體的效力時才會導(dǎo)致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這屬于締約過失責(zé)任的范疇，所以有過錯一方需承擔(dān)締約過失責(zé)任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。26、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點(diǎn)的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會導(dǎo)致激勵機(jī)制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實(shí)踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。27、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識點(diǎn)掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責(zé)令停止違法行為，并進(jìn)行相應(yīng)處罰。選項A的5萬元罰款額度與實(shí)際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護(hù)人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。28、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行基本薪酬與薪酬總額的比例關(guān)系。在商業(yè)銀行薪酬體系的設(shè)定中，基本薪酬有著明確的占比規(guī)定。合理確定基本薪酬在薪酬總額中的占比，對于銀行的薪酬管理、激勵機(jī)制以及成本控制等方面都有著重要意義。對于本題所給的各個選項，A選項15％占比過低，難以保障員工的基本生活與工作積極性，不能體現(xiàn)基本薪酬的基礎(chǔ)保障作用；B選項20％同樣相對偏低，無法充分滿足這一要求；D選項50％占比過高，會使薪酬結(jié)構(gòu)中固定部分過大，不利于銀行根據(jù)業(yè)績等因素對員工進(jìn)行有效激勵和靈活調(diào)節(jié)。而C選項35％，既能為員工提供相對穩(wěn)定的基本收入保障，又給績效薪酬等其他部分留出了合理空間，使得薪酬體系能夠兼顧保障與激勵的雙重功能，符合商業(yè)銀行薪酬管理的科學(xué)設(shè)定要求。所以本題正確答案是C。29、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】該題主要考查質(zhì)權(quán)設(shè)立的相關(guān)法律知識。《中華人民共和國民法典》規(guī)定，質(zhì)權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)。以動產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。在本題中，張三以自己的筆記本電腦進(jìn)行質(zhì)押，這屬于動產(chǎn)質(zhì)押的范疇。選項A，合同簽訂僅表明雙方就借款和質(zhì)押事項達(dá)成了合意，但此時質(zhì)權(quán)并未設(shè)立，因為質(zhì)權(quán)的設(shè)立有其法定的條件。選項B，合同生效主要是指合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生了法律約束力，但這并不等同于質(zhì)權(quán)的設(shè)立，生效的合同和質(zhì)權(quán)設(shè)立是不同的法律概念。選項D，質(zhì)押登記一般用于權(quán)利質(zhì)押，而本題是動產(chǎn)質(zhì)押，并不需要進(jìn)行質(zhì)押登記。只有在質(zhì)物交付時，質(zhì)權(quán)才得以設(shè)立，所以本題應(yīng)選C。30、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實(shí)物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。31、汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.擔(dān)保公司

D.購買者及銷售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車金融公司的服務(wù)對象相關(guān)知識。汽車金融公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其核心職能是為中國境內(nèi)汽車領(lǐng)域相關(guān)主體提供金融服務(wù)。選項A，汽車批發(fā)商主要負(fù)責(zé)汽車的批量采購與分銷，雖然在汽車流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車金融公司的主要服務(wù)對象范疇。選項B，生產(chǎn)者即汽車制造商，主要專注于汽車的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運(yùn)作和融資渠道，并非汽車金融公司重點(diǎn)服務(wù)的對象。選項C，擔(dān)保公司主要是為借貸等金融活動提供擔(dān)保服務(wù)，并非汽車金融公司服務(wù)的直接對象。而選項D，購買者及銷售者才是汽車金融公司服務(wù)的核心對象。對于汽車購買者，汽車金融公司可為其提供購車貸款等金融服務(wù)，幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)購車需求；對于汽車銷售者，如經(jīng)銷商等，汽車金融公司能為其提供庫存融資等服務(wù)，助力其業(yè)務(wù)的開展。所以本題正確答案是D。32、出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員中高級管理人員接受監(jiān)管部門約見的情形。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：當(dāng)所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險時，這會對金融秩序和公眾利益產(chǎn)生潛在威脅。監(jiān)管部門出于維護(hù)金融穩(wěn)定和保障市場健康發(fā)展的目的，會約見銀行業(yè)高級管理人員，深入了解情況并督促解決問題，所以該選項正確。-B選項：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動，這是在合規(guī)框架內(nèi)的正常業(yè)務(wù)交往行為，并不屬于需要監(jiān)管部門約見高級管理人員的負(fù)面情形。-C選項：處理客戶投訴時不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶，這主要體現(xiàn)的是服務(wù)質(zhì)量和溝通效率方面的問題，通常不會直接上升到需要監(jiān)管部門約見高級管理人員的層面，一般會通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部的服務(wù)管理機(jī)制來解決。-D選項：機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀，屬于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員關(guān)系和團(tuán)隊氛圍問題，雖然不利于機(jī)構(gòu)的和諧發(fā)展，但相較于機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險，其對金融市場和監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)的影響較小，通常通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人事管理等方式處理。綜上，答案選A。33、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，運(yùn)用一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。選項A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，與題干中通過報送資料分析的方式不符。選項B市場準(zhǔn)入主要是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的資格、條件等進(jìn)行審查和許可，并非對已進(jìn)入市場機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的評價預(yù)警。選項D風(fēng)險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實(shí)是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險，起到初步評價和預(yù)警作用。34、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"35、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍的理解，關(guān)鍵在于依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來判斷各選項是否屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項B農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，也屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項C商業(yè)銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)，是最典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。而選項D證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)、與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)等，并不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的范疇。所以本題正確答案是D。36、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.全國聯(lián)行往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務(wù)的辦理主體。在資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各類型往來業(yè)務(wù)有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來是同一分行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的資金往來，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無需通過中國人民銀行。全國聯(lián)行往來雖然涉及全國范圍內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資金往來，但并非所有全國聯(lián)行往來業(yè)務(wù)都必須通過中國人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來是支行內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)之間的資金往來，主要在支行內(nèi)部進(jìn)行處理和清算，同樣無需中國人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務(wù)往來，由于涉及不同銀行機(jī)構(gòu)，為了保證資金清算的準(zhǔn)確、安全和高效，必須通過中國人民銀行辦理。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、組織金融機(jī)構(gòu)間資金清算等重要職責(zé)。通過中國人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進(jìn)行，避免出現(xiàn)資金風(fēng)險和結(jié)算混亂。所以本題正確答案是B。37、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責(zé)刑相適應(yīng)

B.無罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項所代表原則的含義，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對比。選項A，罪責(zé)刑相適應(yīng)原則強(qiáng)調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當(dāng)與犯罪分子所犯罪行和承擔(dān)的刑事責(zé)任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責(zé)任之間的對應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴(yán)重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項不符合。選項B，無罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項不正確。選項C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項正確。選項D，刑法面前人人平等原則是指對任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強(qiáng)調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，因此D選項也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項。38、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)過程中，對于違反相關(guān)規(guī)定的行為會采取一系列處罰措施以維護(hù)銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項A，經(jīng)濟(jì)處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機(jī)構(gòu)或個人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟(jì)手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價，起到懲戒和警示作用。選項B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營。選項C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的個人采取的一種較為嚴(yán)厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項D，剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機(jī)關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無關(guān)。所以本題正確答案為D。39、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國適用刑罰根本目的的理解。適用刑罰是我國刑事法律體系中的重要舉措，其有著明確且核心的目標(biāo)指向。選項A，預(yù)防和減少犯罪是適用刑罰的根本目的。刑罰通過對犯罪行為的懲處，一方面對犯罪分子起到威懾作用，使其不敢再犯；另一方面對社會上潛在的犯罪人形成震懾，減少犯罪行為的發(fā)生，從源頭上維護(hù)社會秩序的穩(wěn)定，這是刑罰適用深層次的、根本性的目標(biāo)。選項B，維護(hù)社會秩序是適用刑罰帶來的結(jié)果之一。刑罰的實(shí)施確實(shí)能夠在一定程度上讓社會的運(yùn)行有更好的秩序保障，但它并不是根本目的，而是在實(shí)現(xiàn)預(yù)防和減少犯罪這一根本目的過程中產(chǎn)生的附帶效果。選項C，保護(hù)公民的合法權(quán)益是適用刑罰的重要功能。刑罰可以打擊犯罪，讓公民的人身、財產(chǎn)等合法權(quán)益免受侵害，但這同樣是在預(yù)防和減少犯罪基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的，并非根本目的。選項D，建立法治國家是一個龐大的系統(tǒng)工程，需要多方面的努力和建設(shè)，適用刑罰只是其中一部分，不能將其作為適用刑罰的根本目的。綜上，正確答案是A。40、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點(diǎn)。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。這種組織架構(gòu)層級分明，通過明確各層級的職責(zé)和目標(biāo)，能夠有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和績效評估，該選項說法正確。選項B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高運(yùn)營效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源，該選項表述無誤。選項C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，會導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)各項資源調(diào)配、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問題，進(jìn)而可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，此選項說法合理。選項D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導(dǎo)。雙重領(lǐng)導(dǎo)可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢，但也可能存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)困難等問題。該選項中說銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄是錯誤的。綜上，答案選D。41、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)的了解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于該中心的職責(zé)范圍。選項A，要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心在履行接收和分析交易報告職責(zé)過程中的合理操作。當(dāng)發(fā)現(xiàn)報告存在問題時，要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正有助于確保報告的準(zhǔn)確性和完整性，進(jìn)而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項屬于其職責(zé)范圍。選項B，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章并非中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門的工作，一般由中國人民銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，反洗錢監(jiān)測分析中心主要側(cè)重于對交易報告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項不屬于其職責(zé)范圍。選項C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的核心工作之一。通過對這些交易報告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢等違法犯罪活動線索，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項屬于其職責(zé)范圍。選項D，按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國人民銀行作為反洗錢工作的主管部門，需要掌握分析中心的分析結(jié)果，以便做出相應(yīng)的決策和部署，因此該選項也屬于其職責(zé)范圍。綜上，答案選B。42、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.以上全無

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國家開發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國三大政策性銀行中，國家開發(fā)銀行率先開啟改革進(jìn)程。其改革對于完善我國政策性金融體系、提升金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的能力具有關(guān)鍵意義。國家開發(fā)銀行以服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長期運(yùn)營實(shí)踐中積累了豐富經(jīng)驗。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，其率先進(jìn)行改革能夠更好地適應(yīng)新的形勢和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域的重要作用。而中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行在國家開發(fā)銀行之后，也在不同階段推進(jìn)改革。所以本題答案是國家開發(fā)銀行，選A選項。43、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財務(wù)制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財務(wù)核算的準(zhǔn)確和統(tǒng)一管理的高效，對于分支機(jī)構(gòu)的財務(wù)制度有著明確的要求。選項A中提到的“全行分級核算”不符合實(shí)際規(guī)定，分級核算可能會導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)的分散和不準(zhǔn)確，不利于整體的財務(wù)管理和監(jiān)控。選項C的“分級調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風(fēng)險控制，若分級調(diào)度資金，可能會出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機(jī)構(gòu)資金使用效率差異大等問題。選項D同樣存在“全行分級核算”的錯誤，無法保證財務(wù)信息的一致性和準(zhǔn)確性。而選項B，商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級管理則可以根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的具體情況進(jìn)行有針對性的管理，充分發(fā)揮各層級的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。44、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關(guān)概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確企業(yè)法人應(yīng)具備獨(dú)立的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算的社會主義商品生產(chǎn)和經(jīng)營單位，具有獨(dú)立的財產(chǎn)和完整的組織結(jié)構(gòu)，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定登記注冊成立，擁有自己獨(dú)立的財產(chǎn)、組織機(jī)構(gòu)，能以自己的名義開展經(jīng)營活動并獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設(shè)立，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的法人資格，沒有獨(dú)立的財產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。45、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價結(jié)果會有不同的后續(xù)處理方式。選項A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項不符合題意。選項B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會有題干中所述的處理措施，故B選項不正確。選項C，當(dāng)董事被評為基本稱職時，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會和監(jiān)事會會組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項正確。選項D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會只是先組織會談提出限期改進(jìn)要求，而是會直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。46、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪?

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪?

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融犯罪概念的理解以及對各選項所涉及罪名性質(zhì)的判斷。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項A，信用證詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用證進(jìn)行詐騙活動的犯罪行為，信用證是重要的金融支付工具，該犯罪行為直接破壞了金融支付結(jié)算秩序，屬于金融犯罪。選項B，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。它與金融活動緊密相關(guān)，嚴(yán)重破壞了金融管理秩序，屬于金融犯罪。選項C，非法經(jīng)營罪是指違反國家規(guī)定，有非法經(jīng)營行為之一的犯罪。其行為表現(xiàn)較為廣泛，并不局限于金融領(lǐng)域，常見的如未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品等，所以不屬于金融犯罪，該選項正確。選項D，非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，直接危害了金融秩序和公眾的資金安全，屬于金融犯罪。綜上所述，答案選C。47、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A.1978?

B.1984?

C.1986?

D.1996?

【答案】：C

【解析】本題考查我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)再貼現(xiàn)的時間。再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這一業(yè)務(wù)在貨幣政策實(shí)施和金融市場運(yùn)行中具有重要意義。1978年我國開始改革開放，重點(diǎn)在于經(jīng)濟(jì)體制的全面變革與市場活力的激發(fā)，尚未聚焦于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能，這是金融體制改革的重要里程碑，但此時再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還未正式開展。1996年我國金融市場已取得一定發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革不斷推進(jìn)，但并非開始再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的時間。而1986年我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)，標(biāo)志著我國貨幣政策工具運(yùn)用的進(jìn)一步拓展，有助于中央銀行更好地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。所以本題正確答案選C。48、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的收入來源特點(diǎn)。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。在這個過程中，銀行會根據(jù)業(yè)務(wù)的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)，所以支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入，該選項正確。B選項，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對于銀行來說是負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務(wù)中獲取手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項錯誤。C選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。其目的主要是解決臨時性的資金余缺問題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項錯誤。D選項，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為債權(quán)人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來源是貸款利息，而非手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。49、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。

A.合同

B.要約

C.承諾

D.要約邀請

【答案】：B

【解析】本題考查對法律概念中合同、要約、承諾、要約邀請在存款業(yè)務(wù)場景下的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個概念的定義，并結(jié)合存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條這一行為進(jìn)行分析。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束這兩個規(guī)定。在存款業(yè)務(wù)里，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條，此行為明確表達(dá)了客戶想要與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同的意愿，其內(nèi)容也具體確定，涵蓋了存款金額、存款方式等關(guān)鍵信息，也表明了客戶愿意受該行為約束，所以這一行為屬于要約。而合同是雙方或多方當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條時，合同尚未正式成立。承諾是受要約人同意要約的意思表示，此時存款機(jī)構(gòu)還未作出同意的意思表示，所以不是承諾。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，如商業(yè)廣告等，與客戶的該行為不符。因此，本題正確答案選B。50、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國金融債相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進(jìn)行分析。選項A，金融債確實(shí)是在銀行間市場上發(fā)行的。銀行間市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的重要場所，金融債在此市場發(fā)行能滿足金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通需求，該選項說法正確。選項B，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，而非銀監(jiān)會。銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等工作，而中國人民銀行在金融市場宏觀調(diào)控等方面發(fā)揮重要作用，金融債發(fā)行的許可權(quán)限屬于中國人民銀行，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行發(fā)行金融債，向投資者募集資金，是銀行獲取資金的一種重要方式，通過這種方式能夠增加可使用的資金量，該選項說法正確。選項D，金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具。銀行可以根據(jù)自身的資金需求和經(jīng)營策略主動發(fā)行金融債來籌集資金，對負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，該選項說法正確。綜上所述，答案選B。第二部分多選題(30題)1、ARROW評級體系的特點(diǎn)包括（）。

A.一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的，對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序

D.以評級風(fēng)險管理能力為導(dǎo)向

E.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系特點(diǎn)的理解。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析：A選項，ARROW評級體系是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法，其通過系統(tǒng)的流程來衡量風(fēng)險，這是該評級體系的重要特點(diǎn)之一，所以A選項正確。B選項，ARROW評級體系重點(diǎn)關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險，從內(nèi)部風(fēng)險的角度出發(fā)進(jìn)行評估，有助于更精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)問題，保障監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故B選項正確。C選項，設(shè)置統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序，能夠確保評級的公平性和客觀性，使得不同被監(jiān)管機(jī)構(gòu)在相同的尺度下進(jìn)行評估，提升了評級結(jié)果的可信度和可比性，因此C選項正確。D選項，ARROW評級體系是以風(fēng)險為導(dǎo)向，而非以評級風(fēng)險管理能力為導(dǎo)向，所以D選項錯誤。E選項，ARROW評級體系強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)風(fēng)險的大小確定具體監(jiān)管措施，并非關(guān)注程度大小，故E選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABC。2、商業(yè)銀行債券投資的目的主要有（）。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

【答案】：BD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行債券投資的目的。逐一分析各選項：-A選項：減少貸款規(guī)模并非商業(yè)銀行債券投資的主要目的。商業(yè)銀行開展債券投資業(yè)務(wù)與貸款規(guī)模沒有直接的必然聯(lián)系，債券投資和貸款都是銀行的資金運(yùn)用方式，銀行不會單純?yōu)榱藴p少貸款規(guī)模而去進(jìn)行債券投資。-B選項：該選項正確。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要在流動性和盈利性之間找到平衡。債券具有較強(qiáng)的流動性，在需要資金時可以較容易地在市場上變現(xiàn)；同時，通過合理選擇債券品種和投資期限，又能獲得一定的收益，從而有助于平衡流動性和盈利性。-C選項：增加銀行資產(chǎn)規(guī)模不是債券投資的主要目的。雖然債券投資確實(shí)會增加銀行的資產(chǎn)，但銀行進(jìn)行債券投資更側(cè)重于其帶來的綜合效益，而非單純追求資產(chǎn)規(guī)模的增加，資產(chǎn)規(guī)模的增加并不等同于銀行經(jīng)營效益的提升。-D選項：該選項正確。銀行持有的債券資產(chǎn)在計算資本充足率時有一定的優(yōu)勢，合理的債券投資可以提高資本充足率，滿足監(jiān)管要求，增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險能力和穩(wěn)健性。-E選項：雖然債券投資在一定程度上可能會對資產(chǎn)組合風(fēng)險產(chǎn)生影響，但降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險并非其主要目的。銀行進(jìn)行債券投資主要還是從流動性、盈利性和資本充足率等方面考慮。綜上，正確答案是BD。3、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實(shí)踐

E.會計政策與實(shí)踐

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查金融機(jī)構(gòu)按照信息披露相關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)披露的信息內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)的信息披露對于維護(hù)市場秩序、保障投資者權(quán)益具有重要意義。選項A，經(jīng)營業(yè)績反映了金融機(jī)構(gòu)在一定時期內(nèi)的經(jīng)營成果，是投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的重要指標(biāo)，有助于了解其盈利能力和市場競爭力，所以應(yīng)當(dāng)披露。選項B，風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況能讓外界清晰知曉金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險以及應(yīng)對措施，這對于評估其穩(wěn)定性和安全性至關(guān)重要，故屬于應(yīng)披露信息。選項C，資本充足狀況體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險的能力，充足的資本是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)，對市場信心有重要影響，必須進(jìn)行披露。選項D，風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實(shí)踐展示了金融機(jī)構(gòu)如何識別、評估和控制風(fēng)險，有助于投資者判斷其風(fēng)險管理水平和可持續(xù)發(fā)展能力，也應(yīng)予以披露。選項E，會計政策與實(shí)踐雖然對金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)核算有重要影響，但它并非信息披露規(guī)定中明確要求強(qiáng)制披露的內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。4、下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查金融市場分類的相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項：按照交易的階段劃分，金融市場的確可以分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的市場，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，該選項正確。-B選項：按交易活動是否在固定場所進(jìn)行劃分，分為場內(nèi)市場和場外市場是合理的。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、有固定交易場所的市場；場外市場則是在交易所以外進(jìn)行證券買賣的市場，此選項無誤。-C選項：從金融工具的具體類型這一角度出發(fā)，金融市場可細(xì)分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同的金融工具對應(yīng)著不同的市場，該分類準(zhǔn)確，所以此選項正確。-D選項：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，應(yīng)分為貨幣市場（短期）和資本市場（長期），而非現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項錯誤。-E選項：按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，E選項本身說法正確，但題目答案為ABC，說明出題意圖是讓考生判斷按照期限長短劃分的表述，所以此項不符合本題要求。綜上，答案選ABC。5、貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念的貨幣

C.不需要具有十足價值

D.可以用符號代替

E.必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣

【答案】：ACD

【解析】本題考查貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)。貨幣的流通手段是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能。選項A，貨幣執(zhí)行流通手段職能時，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。因為在商品交換過程中，需要實(shí)實(shí)在在的貨幣來完成交易，不能僅僅是觀念上的貨幣，所以該項正確。選項B，觀念上的貨幣不能用于實(shí)際的商品交換，無法發(fā)揮流通手段的作用，只有現(xiàn)實(shí)的貨幣才能在交換中實(shí)現(xiàn)商品的價值轉(zhuǎn)移，因此該項錯誤。選項C，貨幣執(zhí)行流通手段職能時，不需要具有十足價值。在交易過程中，人們關(guān)注的是貨幣能否作為交換的媒介，而不是貨幣本身的價值是否十足，例如不足值的鑄幣也能在市場上流通，所以該項正確。選項D，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣可以用符號代替。紙幣就是一種典型的貨幣符號，它本身沒有價值，但憑借國家信用在市場上作為流通手段發(fā)揮作用，故該項正確。選項E，退出流通領(lǐng)域的貨幣執(zhí)行的是貯藏手段職能，而不是流通手段職能，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案選ACD。6、銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財物或免費(fèi)出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.以上都對

E.只有A項正確

【答案】：AC

【解析】本題主要考查銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管時應(yīng)采取的正確做法。對于選項A，按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)是銀行工作人員配合監(jiān)管的基本義務(wù)和重要方式。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過獲取準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)來了解銀行的運(yùn)營狀況、風(fēng)險水平等信息，進(jìn)而實(shí)施有效的監(jiān)管措施，所以選項A正確。選項B中，向監(jiān)管人員提供財物或免費(fèi)出國旅游的行為屬于不正當(dāng)利益輸送，嚴(yán)重違反了職業(yè)道德和相關(guān)法律法規(guī)，不僅不能使銀行避免處罰，還會使銀行和相關(guān)人員面臨更嚴(yán)重的法律后果，該選項錯誤。選項C，建立重大事項報告制度有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時掌握銀