中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、目前我國劃分貨幣層次的依據是貨幣的（）。

A.風險性

B.流動性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

【答案】：B

【解析】在我國貨幣相關領域，進行貨幣層次劃分是一項重要且具有現(xiàn)實意義的工作。貨幣層次劃分需要依據一定的標準，我們來看各選項。風險性主要關注貨幣所面臨的風險程度，然而風險程度因貨幣的使用場景和市場情況等因素不斷變化，難以作為穩(wěn)定統(tǒng)一的劃分依據，所以A選項不符合要求。收益性是指貨幣在投資或儲蓄等過程中所能獲得的回報，不同類型貨幣的收益會受到多種復雜因素影響，具有較大不確定性，無法精準地用于貨幣層次劃分，因此C選項也不正確。穩(wěn)定性通常強調貨幣價值等方面的相對平穩(wěn)，但它并不能充分反映貨幣在經濟活動中的實際作用和可操作性，同樣不能作為劃分貨幣層次的主要依據，故D選項也不合適。而流動性指貨幣能夠以合理價格轉化為現(xiàn)金或隨時用于支付的能力，它清晰地體現(xiàn)了貨幣在經濟體系中的活躍程度和使用便捷性。基于流動性進行貨幣層次劃分，能夠準確地反映不同貨幣在經濟活動中的功能和地位，所以我國目前劃分貨幣層次的依據是貨幣的流動性，答案選B。2、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國?

B.英國?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對“保密天堂”概念的理解以及各選項國家相關特征的認知。“保密天堂”通常具有嚴格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點，能為客戶提供高度的金融隱私保護。中國有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護金融市場的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國金融市場較為發(fā)達，但也遵循國際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機制，注重反洗錢和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴格的銀行保密制度聞名于世，長期以來為客戶提供高度保密的金融服務，在國際上被廣泛認為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項C。3、采用虛構事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于不同非法占有單位財物行為方式的界定。解題的關鍵在于理解每個選項所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務上的便利，將自己合法管理、經手的公共財物非法占為己有，一般是基于對財物的實際控制權，不涉及虛構事實或隱瞞真相的手段，所以選項A不符合題意。竊取是指行為人利用職務上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財物非法占有，強調的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項B不正確。騙取則是采用虛構事實或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯誤認識，從而“自愿”地交付財物。題干明確提到采用虛構事實或隱瞞真相方法非法占有本單位財物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項C正確。奪取并非規(guī)范的職務犯罪中非法占有財物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。4、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務損失

B.聲譽損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合規(guī)風險直接后果的理解。合規(guī)風險是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。選項A，重大財務損失是合規(guī)風險常見的直接后果之一。當企業(yè)違反相關法規(guī)，可能會面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導致財務上的重大損失。選項B，聲譽損失同樣是合規(guī)風險可能帶來的直接結果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場和公眾中的形象將會受損，進而影響其業(yè)務開展和市場競爭力。選項C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風險直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會對違規(guī)行為進行懲處，以維護市場秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項D，盈利能力減弱并非合規(guī)風險所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場環(huán)境、經營策略、成本控制等，雖然合規(guī)風險可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。5、銀行內部控制構成要素中，控制活動的控制措施不包括()。

A.相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.財產保護控制

D.預算控制

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行內部控制構成要素中控制活動的控制措施。在銀行內部控制里，控制活動的有效實施是保障銀行穩(wěn)定運營和風險防控的關鍵?？刂苹顒拥目刂拼胧┴S富多樣，每種措施都有其獨特的作用。授權審批控制是重要的措施之一，它能確保各項業(yè)務在合理的授權范圍內開展，避免越權操作帶來的風險。財產保護控制則著重于對銀行資產的安全保護，通過一系列手段防止資產的流失或損壞。預算控制通過對預算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督，合理配置資源，提高銀行的運營效率和效益。而相容職務分離控制并非控制活動的控制措施。相容職務是指那些如果由一個人擔任，既可能發(fā)生錯誤和舞弊行為，又可能掩蓋其錯誤和弊端行為的職務。不相容職務分離的核心是“內部牽制”，它屬于內部控制的組織規(guī)劃控制范疇，并非控制活動的控制措施。所以本題答案選A。6、下列關于質押的說法，正確的是()。

A.可以是不動產質押、動產質押和權利質押

B.只能是權利質押

C.只能是動產質押和權利質押

D.只能是不動產質押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對質押類型的理解。質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。在我國法律規(guī)定中，質押分為動產質押和權利質押。不動產不能用于質押，這是因為不動產的特性決定了其無法像動產一樣進行移交占有，不動產通常適用抵押的擔保方式，抵押不轉移對抵押物的占有。所以選項A中包含不動產質押是錯誤的，選項D只能是不動產質押也錯誤。而質押并非只能是權利質押，動產同樣可以質押，選項B錯誤。綜上，正確答案是只能是動產質押和權利質押，即選項C。7、在商業(yè)銀行資產中，流動性最高的資產是（）。

A.現(xiàn)金

B.國債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性資產的理解。在商業(yè)銀行的資產結構中，不同類型的資產具有不同的流動性特征。流動性是指資產能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它是最具有流動性的資產。現(xiàn)金本身就是貨幣形式，無需經過任何轉換過程，可以隨時用于支付和清償債務，能夠迅速滿足商業(yè)銀行日常經營中的各種資金需求，所以其流動性最高。選項B國債，雖然國債是一種較為安全的投資，信譽度高，市場交易相對活躍，但它需要在市場上進行交易才能變現(xiàn)，存在交易時間和交易價格波動的問題，變現(xiàn)過程相對現(xiàn)金來說較為復雜，所以流動性不如現(xiàn)金。選項C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經過復雜的程序且可能面臨借款人違約等風險，難以迅速轉化為現(xiàn)金，因此流動性較差。選項D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構，拆出資金在約定的拆借期限內被對方使用，若要提前收回資金，需與對方協(xié)商，也并非能夠立即實現(xiàn)，所以其流動性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產中，流動性最高的資產是現(xiàn)金，本題答案選A。8、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.人民法院

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》解釋主體的知識掌握。在銀行業(yè)務開展過程中，工作人員對相關職業(yè)操守存在疑惑時，需要向合適的機構尋求解釋。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負責制定和推廣銀行業(yè)的職業(yè)規(guī)范和操守，對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有著深入的理解和解讀，因此當銀行工作人員對該操守理解有疑惑時，向中國銀行業(yè)協(xié)會尋求解釋是合理且正確的途徑。再看選項B，人民法院是國家的審判機關，其主要職責是審理各類案件、解決法律糾紛、維護社會公平正義等，并不負責對銀行業(yè)職業(yè)操守進行解釋，所以該選項不符合要求。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)為銀保監(jiān)會）主要是負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側重于監(jiān)管職能，并非對職業(yè)操守進行解釋的主體，所以該選項不正確。選項D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，也不是對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋的專門機構，該選項也不合適。綜上，本題正確答案是A。9、根據我國相關法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設定。

A.責令停產停業(yè)

B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.限制人身自由

D.沒收非法財產

【答案】：C

【解析】該題主要考查行政處罰設定權的相關法律知識。依據我國《行政處罰法》規(guī)定，法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設定。這是因為限制人身自由是最為嚴厲的行政處罰措施，涉及公民的基本權利。選項A責令停產停業(yè)、選項B吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以及選項D沒收非法財產，這些行政處罰除了法律能夠設定外，行政法規(guī)、地方性法規(guī)等在一定條件下也可以設定。而限制人身自由的行政處罰之所以只能由法律設定，是為了確保該處罰的實施嚴格遵循法定程序，保障公民的合法權益不受非法侵犯。所以本題正確答案是C選項。10、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。

A.動產質押，權利質押

B.動產質押，不動產質押

C.資產質押，權利質押

D.不動產質押，權利質押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國《民法典》所確立的質押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質押，分別為動產質押和權利質押。選項A即為正確答案。動產質押是以動產作為質物來設定的質押，動產具備可移動、易交付等特點，使得這種質押方式在經濟活動中較為常見。而權利質押則是以可讓與的財產權利作為標的而設定的質押，像匯票、支票、本票等權利憑證都可以進行質押。選項B中的不動產質押不符合《民法典》規(guī)定，因為不動產一般是采用抵押的方式，而非質押。選項C的資產質押表述不準確，《民法典》并未明確提及資產質押這一類別。選項D同樣存在錯誤，不動產質押并非《民法典》確立的質押類型。所以綜合來看，正確答案是A選項。11、破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，（）。

A.按照先公后私順序分配

B.按照比例分配

C.重新確定優(yōu)先順序

D.提請債權人會議決定

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對破產財產清償規(guī)則的理解。在破產程序中，當破產財產不足以清償同一順序的清償要求時，為了確保公平合理地分配財產，保障各債權人的合法權益，法律規(guī)定應按照比例分配。選項A按照先公后私順序分配不符合相關法律規(guī)定，破產財產分配不以此為標準。選項C重新確定優(yōu)先順序也不正確，同一順序的清償順序是既定的，不存在重新確定優(yōu)先順序的情況。選項D提請債權人會議決定同樣沒有法律依據，在這種情況下按比例分配是法定的處理方式。所以本題正確答案是B。按照比例分配能使同一順序的各債權人按其債權比例獲得相應清償，體現(xiàn)了公平原則，有效維護了破產程序中的經濟秩序和債權人的利益平衡。"12、商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內外部多重因素。選項A，風險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關注的重要方面，但它更多地是在組織構架確定后，通過具體的風險管理策略和流程來應對，并非組織構架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經濟政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關重要。經濟的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經濟政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應的組織構架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構架運行的一種機制和規(guī)范，它是在確定組織構架之后的保障體系，而不是組織構架選擇時需要考慮的基礎因素。選項D，內部控制是商業(yè)銀行內部管理的重要手段，主要用于防范風險、保證業(yè)務合規(guī)等。它是在既定的組織構架下建立和完善的，并非組織構架選擇時的關鍵考量因素。綜上，答案選B。13、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產者之間的社會關系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣本質相關知識的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，貨幣作為一般等價物，是從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品，本質上屬于等價物，該選項說法正確。選項B，貨幣的本質是一般等價物，這意味著它具有與其他一切商品進行交換的能力，此選項中說不可以同其他一切商品進行交換，與貨幣的本質不符，該說法錯誤。選項C，貨幣在商品交換過程中產生，它反映了商品生產者之間相互交換勞動的社會關系，該選項說法正確。選項D，貨幣本身也是商品，商品具有價值和使用價值兩個基本屬性，所以貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。14、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機關的共同行政行為。根據行政訴訟法相關規(guī)定，兩個以上行政機關作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時，應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯誤的，因為他們是共同作出行政行為的主體，應作為共同被告；選項D以三機關共同的上級機關為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機關才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。15、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于（）。

A.資本金業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務類型多樣，理解各業(yè)務類型的特點是解題的關鍵。首先，我們來明確各選項所代表的業(yè)務類型含義。資本金業(yè)務主要是指銀行籌集自有資金的業(yè)務，自有資金是銀行開展各項業(yè)務的基礎，通常來源于銀行的股東投入等。資產業(yè)務是指銀行運用資金的業(yè)務，比如發(fā)放貸款、進行投資等，通過這些業(yè)務銀行可以獲取收益。負債業(yè)務是銀行形成資金來源的業(yè)務，銀行通過吸收資金來滿足自身運營和業(yè)務拓展的需求。中間業(yè)務則是銀行不運用或較少運用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務并收取手續(xù)費的業(yè)務。接下來分析題干，商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金，這意味著銀行是在從其他金融機構借入資金，這一行為增加了銀行的資金來源。而負債業(yè)務的本質就是通過各種方式吸收資金形成銀行的資金來源，所以商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于負債業(yè)務。而選項A資本金業(yè)務強調的是自有資金的籌集，從同業(yè)拆入的資金并非自有資金，所以A選項不正確。選項B資產業(yè)務是運用資金的業(yè)務，從同業(yè)拆入資金是獲取資金而非運用資金，所以B選項錯誤。選項C中間業(yè)務主要是提供金融服務獲取手續(xù)費，與從同業(yè)拆入資金這一獲取資金來源的行為不符，所以D選項也不正確。綜上，答案選C。16、監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，運用一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警。選項A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行實地檢查，與題干中通過報送資料分析的方式不符。選項B市場準入主要是對金融機構進入市場的資格、條件等進行審查和許可，并非對已進入市場機構經營風險的評價預警。選項D風險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時發(fā)現(xiàn)金融機構潛在風險，起到初步評價和預警作用。17、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過程中，貨幣具有多種職能。價值尺度是指貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標價體現(xiàn)的就是價值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領域，被當作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。支付手段是隨著賒賬買賣的產生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品價值的職能。在本題所描述的場景中，貨幣作為交換的媒介促進了商品交換，使商品的價值得以實現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項，因為其他選項不符合題干中貨幣充當交換媒介實現(xiàn)商品價值這一關鍵描述。18、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責過程中，對于違反相關規(guī)定的行為會采取一系列處罰措施以維護銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項A，經濟處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機構或個人處以一定數(shù)額的罰款等經濟手段，使其為違規(guī)行為付出經濟代價，起到懲戒和警示作用。選項B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機構的管理質量和合規(guī)運營。選項C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴重的個人采取的一種較為嚴厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項D，剝奪政治權利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機關在刑事審判中，與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能和處罰權限無關。所以本題正確答案為D。19、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。

A.地方政府債券

B.國債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行不同投資品種特點的理解。在進行投資時，安全性和流動性是需要重點考量的因素。國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎，具有極高的安全性。由于有國家信用作保障，基本不會出現(xiàn)違約風險，這使得商業(yè)銀行投資國債的資金安全能夠得到充分保證。同時，國債在市場上的交易非常活躍，具有良好的流動性。當商業(yè)銀行有資金需求時，可以很方便地在市場上買賣國債，實現(xiàn)資金的快速回籠。地方政府債券雖然也有一定的安全性，但相比國債，其信用等級略低，且不同地區(qū)的地方政府財政狀況存在差異，可能會對債券的安全性和流動性產生一定影響。企業(yè)債券的信用風險相對較高，因為企業(yè)的經營狀況和財務狀況可能會隨市場環(huán)境變化而波動，甚至可能面臨破產等風險，所以其安全性不如國債，流動性也較差。金融債券是由金融機構發(fā)行的，雖然金融機構信用通常較好，但與國債相比，在安全性和流動性方面也稍遜一籌。綜上所述，目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是國債，答案選B。20、根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協(xié)助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

【答案】：B

【解析】本題考查對我國《反洗錢法》中金融機構相關義務規(guī)定的熟知程度。依據我國《反洗錢法》，金融機構承擔著妥善保護客戶開戶資料及交易信息的重要責任，同時在反洗錢主管機關依法開展反洗錢調查時需提供必要協(xié)助。關于客戶開戶資料及交易信息的保存期限，規(guī)定為5年以上。這樣的規(guī)定具有重要意義。一方面，足夠長的保存期限能夠為反洗錢調查等工作提供充分的歷史數(shù)據支持，方便追蹤和分析可能存在的洗錢等違法犯罪活動。另一方面，也有助于金融機構自身加強風險管理和合規(guī)運營。而選項A的3年以上時間過短，難以滿足反洗錢工作的長期追溯需求；選項C的10年以上則可能會給金融機構帶來過高的存儲和管理成本；選項D的半年以上更是遠遠無法滿足實際工作的要求。所以，正確答案是B。21、（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設定行政處罰方面的權限?！吨腥A人民共和國行政處罰法》對不同層級法規(guī)設定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設定，但本題問的是可以設定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作，根據憲法和法律，按照有關程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設定行政處罰上有一定的權限和范圍，故B選項正確。再者，地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權限范圍小于行政法規(guī)，C選項不正確。最后，各級地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內作出具體規(guī)定，其設定行政處罰的權限更小，D選項也不符合。綜上，本題正確答案為B選項。22、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格×100%

B.即期收益率=票面利息/面值×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格×100%

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資即期收益率的計算公式。對于此類金融概念計算公式的選擇題，關鍵在于準確理解各選項公式所代表的含義，并與即期收益率的定義相匹配。首先分析選項A，“即期收益率=出售價格/購買價格×100%”，此公式主要體現(xiàn)的是買賣價差的收益率，并非即期收益率，即期收益率關注的是當前利息收益情況，而非買賣價差，所以A選項錯誤。接著看選項B，“即期收益率=票面利息/面值×100%”，它計算得出的是債券的票面利率，票面利率是債券發(fā)行時規(guī)定的固定利率，與即期收益率不同，即期收益率是基于當前購買價格計算的，所以B選項也不正確。再看選項C，“即期收益率=票面利息/購買價格×100%”，這符合即期收益率的定義。即期收益率反映的是債券當前的利息收益水平，用每年支付的票面利息除以當前的債券購買價格，并乘以100%，就可以得到即期收益率，所以C選項正確。最后看選項D，“即期收益率=購買價格/出售價格×100%”，這個公式不符合即期收益率的概念邏輯，沒有實際的金融意義與即期收益率對應，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。23、根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】：C

【解析】本題考查對《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責的理解。依據修訂后的《中國人民銀行法》，我們來逐一分析各選項。A選項，監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場，這是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職責，通過對這些市場的監(jiān)督管理，能夠維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該選項屬于中國人民銀行的職責。B選項，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，這是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機構的核心職責之一。人民幣的發(fā)行和流通管理對于國家的經濟穩(wěn)定、物價穩(wěn)定等方面都有著至關重要的作用，因此該選項也是中國人民銀行的職責范疇。C選項，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動，此職責主要是屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的工作內容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)督管理，在國際交流與合作方面，其專注于相關監(jiān)管經驗、法規(guī)等方面的交流，并非中國人民銀行的主要職責，所以該選項正確。D選項，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行，這是保障金融交易順利進行、資金安全流轉的關鍵環(huán)節(jié)，中國人民銀行承擔著維護支付、清算系統(tǒng)穩(wěn)定運行的重要責任，故而該選項屬于中國人民銀行的職責。綜上，答案選C。24、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構相關知識點。在解答這類選擇題時，需要對各選項所涉及的金融機構性質有清晰的認識。逐一分析各選項，這里雖然題干未給出選項①-⑧所代表的具體金融機構，但我們可根據正確答案A來進行推理。選項A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機構屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。而選項B中的①③⑥、選項C中的②⑧以及選項D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機構并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準確判斷，需要熟悉各類金融機構的性質、業(yè)務范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。25、一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計算公式，再結合題目所給數(shù)據進行計算，最后與選項進行對比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對于債券而言，持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價差+持有期間利息收入}{購買價格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據-購買價格：題目中明確給出投資者購買該公司債的價格為\(110\)元。-買賣價差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時間為三個月，通常一個月按\(30\)天計算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計算持有期收益率將上述數(shù)據代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對比選項得出答案計算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項A一致。綜上，本題答案選A。26、匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點。首先來看選項A，信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT形式，所以A選項不符合題意。選項B，票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項錯誤。選項C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國際市場上流通、轉讓，并能自由兌換成其他國家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項可排除。而選項D，電匯是匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。27、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.經營和管理風險

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標最優(yōu)化

D.簡化業(yè)務流程

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對本題各選項進行分析：A選項“經營和管理風險”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場中，風險無處不在，商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種類型的風險。只有有效地經營和管理這些風險，才能確保銀行的穩(wěn)健運營。通過合理的風險評估、風險控制和風險緩釋措施，銀行可以在風險和收益之間找到平衡，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務、提升競爭力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶提供更多元化的金融服務和產品，但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風險，如果不能有效管理這些風險，創(chuàng)新反而可能給銀行帶來損失。C選項“效益指標最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經營的目標之一，但不是核心。追求效益指標的最優(yōu)化需要在控制風險的前提下進行。如果只注重效益而忽視風險，可能會導致銀行面臨巨大的損失，進而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項“簡化業(yè)務流程”是提高銀行運營效率的措施。簡化業(yè)務流程可以提高客戶服務質量、降低運營成本，但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務流程的簡化也需要在風險管理的框架內進行，否則可能會因為流程簡化而增加風險。綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經營和管理風險，所以本題正確答案是A選項。28、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。

A.職務侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名客觀方面的理解和區(qū)分。解題關鍵在于準確把握每個選項所涉及罪名的客觀表現(xiàn)，與題干描述的“非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為”進行對照。選項A，職務侵占罪職務侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。這與題干中描述的客觀方面完全相符。這里的“利用職務便利”是指利用自己在本單位所具有職務所產生的方便條件，比如管理、經手本單位財物的便利等；“非法占為己有”體現(xiàn)了主觀上的非法占有目的，將本單位財物轉變?yōu)樽约核?。選項B，挪用資金罪挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。該罪的重點在于“挪用”，即暫時使用本單位資金，并非將財物非法占為己有，與題干不符。選項C，非國家工作人員受賄罪非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。此罪主要涉及收受他人財物并為他人謀利，而不是將本單位財物非法占為己有，不符合題干要求。選項D，簽訂、履行合同失職被騙罪簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪強調的是在簽訂和履行合同過程中的失職行為導致國家利益受損，與題干描述的行為特征差異明顯。綜上，答案選A。29、破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清償（）?/p>

A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權

B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權

C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資

D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用

【答案】：A

【解析】本題考查破產財產的清償順序相關知識。依據我國相關法律規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸螅淝鍍旐樞蛴兄鞔_的規(guī)定。首先，要保障破產人所欠工資，因為工資是勞動者付出勞動后應得的報酬，關乎勞動者及其家庭的基本生活，保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對勞動者權益的重視。其次是破產人欠繳的社會保險費用和稅款。社會保險費用涉及到職工的社會保障權益，而稅款則是國家財政收入的重要來源，對于維持國家正常運轉和公共服務至關重要。最后是普通破產債權，這類債權通常是在商業(yè)活動等過程中形成的，相較于工資、社保費用和稅款，其清償優(yōu)先級處于最后。選項A的順序“破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項B將破產人欠繳的社會保險費用和稅款置于破產人所欠工資之前，不符合法律規(guī)定；選項C和選項D把普通破產債權的清償順序提前，也是不符合法律規(guī)定的破產財產清償順序的。所以本題正確答案為A。30、下列不屬于挪用資金行為的是（）。

A.超期未還型

B.營利活動型

C.非法活動型

D.合法活動型

【答案】：D

【解析】本題考查對挪用資金行為類型的理解。挪用資金行為一般有特定的幾種表現(xiàn)形式。超期未還型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的行為，這種情況明顯屬于挪用資金行為。營利活動型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的，同樣構成挪用資金。非法活動型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，用于進行非法活動的，這也是典型的挪用資金行為。而合法活動型，從正常的法律和業(yè)務邏輯來講，在合法合規(guī)的框架內進行的活動并不屬于挪用資金這種違規(guī)違法的行為范疇。所以答案選D。31、下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是()。

A.可以辦理結算業(yè)務

B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務

C.可以該社資產為其他單位或個人提供擔保

D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項來判斷說法是否正確。首先來看選項A，農村資金互助社作為正規(guī)的金融機構，為滿足社員日常業(yè)務往來需求，是可以辦理結算業(yè)務的，該選項說法正確。選項B，農村資金互助社按照有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務，有助于豐富業(yè)務種類，增加服務內容，是合理可行的，此選項說法無誤。再看選項C，農村資金互助社以服務社員為宗旨，其資產需保障社員的利益和資金安全，若以社資產為其他單位或個人提供擔保，會面臨較大的風險，可能損害社員利益，所以該社資產不可以為其他單位或個人提供擔保，此選項說法錯誤。最后看選項D，農村資金互助社的資金主要來源于社員，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，這是為了規(guī)范其業(yè)務范圍，保障其穩(wěn)定運營和社員權益，該選項說法正確。綜上所述，本題答案選C。32、下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財務制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調配、財務核算的準確和統(tǒng)一管理的高效，對于分支機構的財務制度有著明確的要求。選項A中提到的“全行分級核算”不符合實際規(guī)定，分級核算可能會導致財務數(shù)據的分散和不準確，不利于整體的財務管理和監(jiān)控。選項C的“分級調度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調度資金能夠更好地實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風險控制，若分級調度資金，可能會出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機構資金使用效率差異大等問題。選項D同樣存在“全行分級核算”的錯誤，無法保證財務信息的一致性和準確性。而選項B，商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財務數(shù)據的準確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機構的財務狀況；統(tǒng)一調度資金能實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級管理則可以根據不同分支機構的具體情況進行有針對性的管理，充分發(fā)揮各層級的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。33、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風險的相關概念，解題關鍵在于準確理解信用風險的定義，并據此對各選項進行分析判斷。信用風險是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。選項A中，信用質量發(fā)生惡化意味著債務人履約能力下降，存在違約可能性，可能導致銀行面臨損失，屬于銀行信用風險。選項B里，交易對手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風險中對方不履約的情況，會給銀行帶來損失，屬于銀行信用風險。選項D中，債務人未能履行合同，也是典型的信用風險表現(xiàn)，銀行會因此遭受損失，屬于銀行信用風險。而選項C，外部欺詐是指外部人員通過欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對方或債務人的信用問題，而是外部不法分子的違法活動，因此不屬于銀行信用風險。綜上，本題答案選C。34、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。

A.該擔保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔保方式屬于抵押

D.該擔保方式屬于質押

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款擔保方式的理解和區(qū)分。我們首先來分析每個選項。選項A，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為，而題干中是以股權做擔保，并非是保證人的保證，所以A選項錯誤。選項B，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保，本題中有企業(yè)股權做擔保，不屬于信用貸款，B選項錯誤。選項C，抵押是指債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保，而股權的擔保通常不是以這種不轉移占有的抵押形式，C選項錯誤。選項D，質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保，以企業(yè)股權做擔保符合質押的定義，所以該擔保方式屬于質押，D選項正確。綜上，答案選D。"35、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款業(yè)務概念的理解。解題的關鍵在于準確把握題干中對貸款業(yè)務特征的描述，并將其與各個選項所代表的貸款業(yè)務進行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務。選項A，流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發(fā)放的貸款，重點在于滿足企業(yè)短期資金流動性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項不符合。選項B，固定資產貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產項目投資的中長期貸款，主要針對固定資產建設等項目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項錯誤。選項C，房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費等活動有關的貸款，核心圍繞房地產相關業(yè)務，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點，因此C選項也不正確。選項D，銀團貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。36、涵蓋被檢查機構的各項主要業(yè)務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營和風險狀況作出判斷是（）。

A.各項現(xiàn)場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機構檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點在于它涵蓋了被檢查機構各項主要業(yè)務、風險以及管理內控的各個領域，其目的就是要對金融機構的總體經營和風險狀況作出判斷。各項現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關鍵特性。專項檢查通常是針對特定業(yè)務或問題展開，重點檢查一般聚焦于特定方面或重點領域，二者均不能全面涵蓋機構的所有主要業(yè)務及管理內控各個領域，也就難以對總體經營和風險狀況進行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項D。37、建立國家反洗錢數(shù)據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同機構在反洗錢相關職責的了解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，其職責重點在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據庫及保存相關報告信息，所以A選項錯誤。B選項，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不承擔建立國家反洗錢數(shù)據庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責，所以B選項錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協(xié)調、服務等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據庫和保存相關報告信息工作，所以C選項錯誤。D選項，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔著國家反洗錢數(shù)據庫的建設工作，其重要職責之一就是妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，以實現(xiàn)對資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。38、金融機構在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經（）核準。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券的核準主體相關知識。金融市場的運行有著嚴格的監(jiān)管與規(guī)范，不同的監(jiān)管機構在其中承擔著不同的職責。國家發(fā)展改革委員會主要負責宏觀經濟調控、重大項目規(guī)劃和產業(yè)政策制定等工作，其關注的是國家整體經濟的發(fā)展和項目建設，并非專門針對銀行間債券市場金融債券發(fā)行進行核準，所以A選項不符合。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)管，包括對證券發(fā)行、交易等活動的管理，其監(jiān)管范圍主要側重于證券領域，并非銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準機構，所以C選項不正確。財政部主要負責國家財政收支、稅收政策制定等財政方面的事務，與銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準并無直接關聯(lián)，所以D選項也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融市場進行宏觀調控和監(jiān)督管理。全國銀行間債券市場是我國金融市場的重要組成部分，金融機構在該市場發(fā)行金融債券，會對貨幣流通和金融市場穩(wěn)定產生影響，因此必須經過中國人民銀行核準，以確保金融市場的平穩(wěn)運行和貨幣政策的有效實施，故本題正確答案是B。39、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內遇到利率調整時利息計算方式這一金融知識。對于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預期性。在存期內若遇到利率調整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算利息。選項A，若按照到期日掛牌公告的利率計算，會使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲戶進行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項錯誤。選項C，按照調整日掛牌公告的利率計算同樣會打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲戶無法準確預期收益，故C選項錯誤。選項D，采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算，會增加利息計算的復雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計息方式，因此D選項錯誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，能夠保證定期存款利率在存期內的穩(wěn)定性，讓儲戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。40、（）構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作里，需明確各選項對應內容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據和準繩。法律是國家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作而制定的法規(guī)，也側重于宏觀管理。它們雖對銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導意義，但并非具體實際監(jiān)管工作的直接依據。部門規(guī)章是國務院各部門根據法律和國務院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權限范圍內制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對性、可操作性和具體性，能緊密結合銀行業(yè)的實際業(yè)務和監(jiān)管需求，所以構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據和準繩，本題正確答案是D選項。41、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）

A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權益

D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》的設立目的，破題點在于準確掌握該法律設立的各項目的，并將選項與之進行對比分析?！缎姓V訟法》是為了規(guī)范人民法院正確、及時審理行政案件，監(jiān)督行政機關依法行使行政職權，保護公民、法人和其他組織的合法權益而制定的法律。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一，該法規(guī)定了一系列的程序和規(guī)則，以確保法院能夠公正、高效地處理行政糾紛，維護司法公正和權威。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權益是《行政訴訟法》的核心價值所在。當公民、法人或其他組織認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益時，可以通過行政訴訟的途徑來尋求救濟。選項D，維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權也是《行政訴訟法》的重要功能。一方面，通過對合法行政行為的維持，保障行政機關依法有效地進行行政管理；另一方面，對違法或不當?shù)男姓袨檫M行糾正，促使行政機關依法行政。而選項A“防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為”是《行政復議法》的目的。行政復議是行政機關內部的監(jiān)督和糾錯機制，主要功能在于上級行政機關對下級行政機關的具體行政行為進行審查，防止和糾正違法或不當?shù)男袨?。所以本題正確答案是A。42、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查考生對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國大型商業(yè)銀行中，工商銀行實現(xiàn)了在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。這一上市模式體現(xiàn)了工商銀行強大的綜合實力和廣泛的市場影響力，借助境內外兩個市場，能夠吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，提升自身的資本實力和市場競爭力。農業(yè)銀行同樣是大型商業(yè)銀行，不過其上市進程并非與工商銀行完全相同的同步上市模式。中國銀行作為歷史悠久的金融機構，其上市安排也與本題所描述的情況有差異。建設銀行有自身獨特的上市發(fā)展路徑，也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，正確答案為工商銀行，即選項A。43、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行工作人員行為是否違反內幕交易的判斷。首先看選項A，銀行工作人員在與家人聊天時無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內幕信息，將其透露出去可能會使他人利用該信息進行交易獲利，違反了內幕交易的相關規(guī)定。選項B，銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內幕信息，匿名投資股票存在利用內幕信息獲利的可能性，這也違反了內幕交易的要求。選項D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機會接觸到內幕信息，增加了內幕信息泄露的風險，屬于違反內幕交易的行為。而選項C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題，這是一種避免可能的內幕信息交流的正確做法，沒有違反內幕交易的相關規(guī)定。所以答案選C。44、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪主觀方面的理解。判斷各選項金融犯罪主觀方面是否為故意，需要明確每種犯罪的構成要件。A選項受賄罪，是指國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。其行為主體是故意實施索取或收受財物并為他人謀利的行為，主觀方面必然是故意。B選項票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。以非法占有為目的進行詐騙活動，這種行為顯然是主觀故意為之。C選項簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任而被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。“嚴重不負責任”體現(xiàn)出并非是故意導致被騙，而是由于疏忽等原因，主觀方面不是故意，該選項符合題意。D選項持有、使用假幣罪，是指明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為?！懊髦北砻餍袨槿酥饔^上是故意持有和使用假幣。綜上，正確答案是C。45、在銀行風險管理中，（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風險管理中不同組織的職責。在銀行風險管理架構中，各個組織有著明確且不同的職責劃分。董事會是銀行的決策機構，主要負責總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級管理層的工作，并不直接負責執(zhí)行風險管理政策和建立具體的風險管理體系，故B選項不符合要求。監(jiān)事會主要職責是對銀行的經營管理活動進行監(jiān)督，確保銀行的運營符合法律法規(guī)和內部規(guī)定，并非負責風險管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項也不正確。股東大會是銀行的最高權力機構，主要審議銀行重大事項、選舉董事等，不涉及風險管理政策的執(zhí)行和具體的風險管理活動，D選項也可排除。高級管理層在銀行風險管理中扮演著關鍵角色，其主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，并且在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策。他們需要建立銀行風險管理體系，組織開展各項風險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，以保障銀行穩(wěn)健運營。所以本題正確答案是A。46、（）是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行金融業(yè)務概念的理解。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表業(yè)務的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務特征進行對比。選項A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務性質不同，所以A選項不符合。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任，這與題干的描述完全一致，所以B選項正確。選項C，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，重點在于提供信用，并非像題干強調的那樣基于書面索賠進行擔保支付或賠償，所以C選項不正確。選項D，信貸證明是銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，與題干中基于書面索賠進行付款保證的描述不相符，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。47、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）

A.貸款申請；貸款審批

B.貸款發(fā)放；貸款追索

C.貸款申請；貸款發(fā)放

D.貸款審批；貸款發(fā)放

【答案】：D

【解析】這道題考查商業(yè)銀行貸放分控概念中涉及的兩個獨立業(yè)務環(huán)節(jié)。貸放分控是商業(yè)銀行重要的風險管控舉措，其核心就是將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務環(huán)節(jié)分別進行管理和控制。貸款審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行全面評估，包括對借款人信用狀況、還款能力、貸款用途等多方面審核，以確定是否給予貸款以及貸款額度等。只有通過嚴格審批，才能進入貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則需按照既定流程和條件將貸款資金發(fā)放給借款人，這一過程要確保資金合規(guī)使用、手續(xù)完備。選項A中貸款申請并非獨立于審批控制的環(huán)節(jié)，它是審批的前提，故A錯誤；選項B的貸款追索是貸款發(fā)放后催收回款的行為，并非與貸款發(fā)放并列的獨立業(yè)務環(huán)節(jié)，B錯誤；選項C貸款申請只是整個流程起始，不是與貸款發(fā)放相對獨立管控的關鍵環(huán)節(jié)，C錯誤。所以本題正確答案是D。48、外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查外匯的定義。外匯是國際經濟交往中不可或缺的概念，它指的是以外國貨幣表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。選項A，外幣是外匯最常見的表現(xiàn)形式，在國際結算中，各種外幣廣泛用于貿易、投資等領域的支付，符合外匯作為國際結算支付手段和資產的定義，所以選項A正確。選項B，本幣是一個國家自己發(fā)行的貨幣，主要在本國范圍內使用，不能用于其他國家之間的結算，不符合外匯需以外幣表示的關鍵特征，所以選項B錯誤。選項C，黃金雖然是一種重要的國際儲備資產，但它本身并非以貨幣形式存在，不屬于以特定外幣表示的支付手段，不能等同于外匯，所以選項C錯誤。選項D，債券是一種有價證券，雖然部分債券具有一定的國際流通性，但它不能直接作為國際結算的支付手段，與外匯的定義并不完全相符，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。49、董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向被評為（）的董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事。

A.稱職

B.基本稱職

C.不稱職

D.非常不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關知識點的理解。在商業(yè)銀行的管理體系中，董事會和監(jiān)事會肩負著對董事履職情況進行監(jiān)督和管理的重要職責。對于董事的評價結果不同，所采取的措施也有所差異。選項A“稱職”表明董事在履職過程中表現(xiàn)良好，能夠較好地完成各項職責，通常不需要提出限期改進要求。而選項C“不稱職”和選項D“非常不稱職”，意味著董事存在嚴重的履職問題，可能會直接面臨更換，而不是先提出限期改進要求。選項B“基本稱職”，說明董事雖然履行了一定職責，但存在一些不足和需要改進的地方。董事會和監(jiān)事會組織會談，向被評為基本稱職的董事本人提出限期改進要求，給予其改進的機會。若長期未能有效改進，商業(yè)銀行再采取更換董事的措施，這種處理方式既體現(xiàn)了管理的嚴謹性，又具有一定的靈活性和人性化。所以本題正確答案是基本稱職，選B。50、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產，不應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構財產的保護和使用規(guī)范。對于選項A，遵守工作場所安全保障制度是確保機構財產安全以及正常運營的基礎，是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的，所以該選項不符合題意。選項B，保護所在機構財產是從業(yè)人員的基本職責，只有切實保護好機構財產，才能維持機構的正常運轉和發(fā)展，該選項也不符合題意。選項C，有效運用所在機構財產可以提升機構的效益和競爭力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項D，將公共財產帶回家使用，這是明顯違反了保護和合理使用機構財產的原則，屬于不當行為，會損害機構利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴格遵守相關規(guī)定，妥善保護和使用所在機構財產，避免出現(xiàn)將公共財產私用等不當行為。"第二部分多選題(30題)1、借款人的權利包括(?)。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.有權向貸款人的上級反映、舉報有關情況

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查借款人權利相關知識。選項A，借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，這是保障借款人合法權益、遵循合同自愿平等原則的體現(xiàn)，避免貸款人不合理地增加借款人負擔，所以該選項正確。選項B，借款人按合同約定提取和使用全部貸款是其基本權利之一，合同明確約定了貸款的金額、用途等條款，借款人在符合約定的情況下有此權利，故該選項也正確。選項C，用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營是不被允許的，貸款通常有特定用途規(guī)定，投機經營風險大，可能導致貸款無法按時償還，損害貸款人利益，此選項錯誤。選項D，借款人不能自主決定向第三人轉讓債務，債務轉讓需經過貸款人同意等法定程序，否則會破壞原債權債務關系的穩(wěn)定性和貸款人的預期，該選項錯誤。選項E，雖然借款人可以反映貸款過程中的問題，但說有權向貸款人的上級反映、舉報有關情況并非普遍明確規(guī)定的借款人權利，所以該選項不準確。綜上所述，正確答案是AB。2、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

E.流通中的現(xiàn)金

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對貨幣政策中介目標中M0概念的理解。我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，在貨幣供應量的層次劃分中，M0是一個重要指標。M0指的是流通中的現(xiàn)金，也就是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金，這部分現(xiàn)金可以隨時用于交易和支付，具有最強的流動性。選項A“在銀行體系以外流通的現(xiàn)金”，這正是M0的定義范圍，所以A選項不符合題意。而選項B居民活期存款，雖然具有一定的流動性，但它屬于M1（M0+企事業(yè)單位活期存款）或M2（M1+儲蓄存款+定期存款等）的范疇，并非M0的組成部分。選項C居民定期存款，其流動性相對較差，通常需要在一定期限后才能支取并用于交易，它同樣不屬于M0，而是M2的一部分。選項D居民金融資產投資，如股票、債券等，這類資產的交易和變現(xiàn)需要通過特定的市場和程序，不具備像現(xiàn)金那樣即時的交易性，也不在M0的范圍內。選項E“流通中的現(xiàn)金”與A表述一致，是M0的內容。綜上，答案選BCD。因為M0僅包含在銀行體系以外流通的現(xiàn)金，而居民活期存款、居民定期存款和居民金融資產投資都不在M0的定義范圍內。3、下列關于政策性銀行的表述正確的有（）。

A.不以營利為目的

B.協(xié)助政府發(fā)展經濟

C.由政府創(chuàng)立、參股或擔保

D.進行宏觀經濟管理

E.在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查政策性銀行相關知識點。我們可以從政策性銀行的定義、宗旨和職能等方面逐一分析各選項。政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或擔保的金融機構，選項C正確。其設立的目的并非追求營利，而是以貫徹國家經濟政策為目標，協(xié)助政府發(fā)展經濟，因此選項A和選項B也是正確的。政策性銀行通常在特定的業(yè)務領域內開展活動，通過從事政策性融資活動來支持國家重點項目建設、產業(yè)發(fā)展等，以此實現(xiàn)對宏觀經濟的管理，選項D和選項E同樣符合政策性銀行的特點。綜上所述，答案ABCD正確。政策性銀行在國民經濟中扮演著重要角色，它們通過自身的業(yè)務活動，對國家經濟的穩(wěn)定和發(fā)展起到了積極的推動作用。4、下列屬于農村金融機構的有()。

A.農村信用社

B.農村商業(yè)銀行

C.農村資金互助組

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農村合作銀行

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對農村金融機構的識別。農村金融機構是服務農村經濟發(fā)展的重要金融力量。下面對各選項逐一分析：A選項農村信用社，它是由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構，在農村金融體系中歷史悠久且廣泛存在，是農村金融的重要主體。B選項農村商業(yè)銀行，是由農村信用社改制而來，立足農村，為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務，具有更強的資金實力和服務能力。C選項農村資金互助組，是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構，能夠有效解決農村小額資金需求。D選項村鎮(zhèn)銀行，是為當?shù)剞r戶或企業(yè)提供服務的銀行機構，在促進農村金融市場競爭、改善農村金融服務方面發(fā)揮著積極作用。然而，E選項農村合作銀行，在進行股份制改革后，都已轉變?yōu)檗r村商業(yè)銀行，在現(xiàn)有金融體系中，已不存在農村合作銀行這一獨立的金融機構類型。綜上所述，本題正確答案是ABCD。5、商業(yè)銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，對債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內部評級體系中關于非零售風險暴露和零售風險暴露相關規(guī)定的理解。選項B正確。零售風險暴露與非零售風險暴露相比，具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點。由于零售業(yè)務涉及大量的個人客戶或小額業(yè)務，每筆業(yè)務的金額相對較小，眾多的業(yè)務分散了風險，符合實際業(yè)務情況。選項C正確。對于非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。這樣的設置能夠較為細致地對債務人的信用狀況進行區(qū)分，便于銀行更準確地評估信用風險，合理確定風險加權資產。選項D正確。對非零售風險暴露，需要對債務人的每筆債項均進行評級。因為每筆債項的風險特征可能存在差異，對每筆債項進行單獨評級可以更精確地衡量每一筆業(yè)務的風險狀況，從而更準確地計算信用風險加權資產。選項A錯誤。對非零售風險暴露，同一交易對手只能有一個評級，以保證評級的唯一性和準確性。選項E錯誤。對零售風險暴露，應建立零售風險暴露的風險分池體系，而非非零售風險暴露。綜上，本題正確答案為BCD。6、根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有(?)。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行

E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利

【答案】：ABC

【解析】