中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫（得分題）打印第一部分單選題(50題)1、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運營和良好發(fā)展。其經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行要確保資金的安全，降低風(fēng)險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權(quán)人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)。效益性則是銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，通過合理配置資源，提高運營效率，實現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營原則。收益是經(jīng)營結(jié)果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。2、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請人的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解在公民對銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議時，被申請人的確定規(guī)則。依據(jù)2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》，當(dāng)公民對銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請行政復(fù)議時，該銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)即為行政復(fù)議的被申請人。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，并非作出具體行政行為的主體，也不會成為此行政復(fù)議的被申請人。選項C，銀監(jiān)局屬于銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的范疇，但這里強(qiáng)調(diào)的是具體實施該行政行為的銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，而不是統(tǒng)稱的銀監(jiān)局。選項D，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非本題所涉及的行政復(fù)議被申請人。綜上，正確答案是B選項。3、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國金融市場監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責(zé)劃分。對于公司債的監(jiān)督管理主體這一問題，我們需分析每個選項對應(yīng)的監(jiān)管范圍。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，重點關(guān)注銀行的運營、風(fēng)險等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國家發(fā)展與改革委員會，主要承擔(dān)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責(zé)，在債券市場方面，主要負(fù)責(zé)企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國證券監(jiān)督管理委員會，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對證券市場進(jìn)行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動受到中國證券監(jiān)督管理委員會的嚴(yán)格監(jiān)督管理，以維護(hù)市場秩序和投資者權(quán)益。中國人民銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國證券監(jiān)督管理委員會，即選項C。4、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國人民銀行法》施行后中國人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，此后中國人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國人民銀行的核心職能之一。通過調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準(zhǔn)備金率等，中國人民銀行能夠?qū)ω泿殴?yīng)量和市場流動性進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行，所以選項A是其主要職能。維護(hù)幣值的穩(wěn)定是中國人民銀行的重要職責(zé)。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過運用各種貨幣政策手段，保持物價水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項B屬于其主要職能。對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控也是中國人民銀行的重要工作。它可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場的資金供求和利率水平，促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)這一職能在《中國人民銀行法》修正后，不再由中國人民銀行承擔(dān)，而是主要由銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。所以本題正確答案選D。5、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實施是我國法治建設(shè)進(jìn)程中的重要節(jié)點。對于本題，需明確其正式開始實施的年份?！吨腥A人民共和國行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國人民代表大會第二次會議通過，并自1990年10月1日起施行。所以本題應(yīng)選A選項。這一法律的實施，標(biāo)志著我國行政訴訟制度正式確立，對保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)等具有重大而深遠(yuǎn)的意義，它開啟了“民告官”的法制大門，推動了我國民主法治建設(shè)大步向前。選項B的1991年、選項C的1997年以及選項D的2000年都不符合《行政訴訟法》實際開始實施的年份，是干擾項。"6、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項的法制工作，所以選項B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行作為行政機(jī)關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對行政復(fù)議相關(guān)知識點的理解和掌握。7、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制相關(guān)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制對于銀行的穩(wěn)健運營和有效管理至關(guān)重要。通常來說，商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制涵蓋了職責(zé)邊界、組織架構(gòu)以及履職要求等方面。明確的職責(zé)邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權(quán)力與責(zé)任范圍，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理混亂；合理的組織架構(gòu)有助于構(gòu)建科學(xué)的層級關(guān)系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標(biāo)準(zhǔn)和指引，確保其能夠正確履行職責(zé)。而決策執(zhí)行是公司治理過程中的一個具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實踐的行動，并不屬于公司治理制衡機(jī)制的范疇。所以本題答案選A。8、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項不符合要求。-B選項票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個金融機(jī)構(gòu)，所以B選項也不正確。-C選項票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項正確。-D選項票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項也不符合題意。綜上，答案選C。9、()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】：B

【解析】本題考查國務(wù)院決定通過合并城市合作社成立城市合作銀行的時間。這一知識點屬于金融領(lǐng)域發(fā)展歷程中的重要事件。在我國金融體系的發(fā)展進(jìn)程中，1994年是關(guān)鍵的時間節(jié)點。城市合作銀行的成立是金融體制改革的重要舉措，國務(wù)院在這一年決定通過合并城市合作社來成立城市合作銀行。此次改革有助于整合城市金融資源，提升城市金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，推動城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而1978年是我國改革開放的起始年份，主要側(cè)重于開啟全面的經(jīng)濟(jì)體制改革；1979年雖然處于改革開放初期，但并非進(jìn)行城市合作銀行成立相關(guān)決策的時間；1989年我國金融體系正處于逐步完善階段，但也未做出此決定。所以正確答案是1994年，選B。10、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行基本薪酬在薪酬總額中的占比規(guī)定。在商業(yè)銀行的薪酬體系設(shè)定中，為了合理平衡薪酬結(jié)構(gòu)，保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展，對基本薪酬在薪酬總額中的占比有著明確的規(guī)定。對于此類規(guī)定的設(shè)定，是綜合考慮多方面因素的結(jié)果。一方面，要保證員工有一定的固定收入，以維持基本生活和工作穩(wěn)定性；另一方面，也要避免基本薪酬占比過高，使得員工收入與銀行經(jīng)營業(yè)績關(guān)聯(lián)度降低，可能導(dǎo)致員工缺乏對銀行經(jīng)營效益的關(guān)注和推動積極性。在本題所給的選項中，A選項15％占比過低，難以滿足員工基本生活及工作保障需求，不利于員工隊伍的穩(wěn)定；B選項20％同樣相對偏低，不太能體現(xiàn)基本薪酬應(yīng)有的作用；D選項50％占比過高，會使得績效薪酬等激勵性薪酬空間受限，不利于激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，從而影響銀行的整體運營效率和競爭力。而C選項35％是一個相對合理的比例，既能保障員工的基本生活和工作穩(wěn)定性，又能為績效薪酬等激勵部分留出足夠空間，促使員工積極關(guān)注銀行經(jīng)營效益，所以商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％，答案選C。11、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所對應(yīng)理財計劃的特點，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強(qiáng)調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。它與題干中本金以外風(fēng)險由客戶承擔(dān)且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。12、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時有著明確的原則規(guī)定，這些原則對于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項A“及時、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時意味著能夠在合理的時間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機(jī)關(guān)為申請人提供便利的申請和參與渠道，降低申請人的成本。選項B“有錯必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯功能。當(dāng)行政行為存在錯誤時，行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護(hù)行政相對人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時不偏不倚，平等對待各方當(dāng)事人；公開則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會監(jiān)督。而選項D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。13、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)利行使主體的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時，接管組織會介入并行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。首先看選項B，人民法院主要是在涉及司法審判、裁決等法律程序中發(fā)揮作用，并非直接行使銀行經(jīng)營管理權(quán)利的主體，其職責(zé)與銀行日常經(jīng)營管理不直接相關(guān)。選項C，中國人民銀行作為我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非直接對被接管商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營管理。選項D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，他們已無法正常行使全面的經(jīng)營管理權(quán)利，因為接管意味著原有的管理模式和權(quán)力架構(gòu)被調(diào)整。而接管組織的設(shè)立就是專門為了在銀行出現(xiàn)問題時，對其經(jīng)營管理進(jìn)行全面把控和調(diào)整，以保障銀行的穩(wěn)定運營和金融秩序，所以被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利，答案選A。"14、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識點。在解答這類選擇題時，需要對各選項所涉及的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識。逐一分析各選項，這里雖然題干未給出選項①-⑧所代表的具體金融機(jī)構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進(jìn)行推理。選項A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而選項B中的①③⑥、選項C中的②⑧以及選項D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機(jī)構(gòu)并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。15、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時代扣代繳。所以A選項說法錯誤。-B選項：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計算利息。例如，活期存款一般按單利計算利息。所以B選項說法錯誤。-C選項：依據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實名進(jìn)行存款。所以C選項說法正確。-D選項：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會按照活期存款利率計算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是C。16、對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨立的請求權(quán)或雖無獨立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對比。首先分析選項A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨立請求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項錯誤。接著看選項B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項錯誤。再看選項C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來，代表其利益實施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項不正確。最后看選項D，第三人分為有獨立請求權(quán)的第三人和無獨立請求權(quán)的第三人。有獨立請求權(quán)的第三人對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨立的請求權(quán)；無獨立請求權(quán)的第三人雖無獨立的請求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。17、法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級行政許可機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機(jī)關(guān)可自行強(qiáng)制執(zhí)行時，應(yīng)通過何種途徑實現(xiàn)強(qiáng)制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機(jī)關(guān)直接強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)時，作出行政決定的機(jī)關(guān)不能自行強(qiáng)制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機(jī)關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機(jī)關(guān)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項A，上一級行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)對下級行政機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)關(guān)，不能成為申請強(qiáng)制執(zhí)行的對象。選項C，既然法律未規(guī)定該行政機(jī)關(guān)有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機(jī)關(guān)”在此情形下進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。選項D，上一級行政許可機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強(qiáng)制執(zhí)行無關(guān)。所以本題正確答案是B。18、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同所需具備條件的知識點。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。民事權(quán)利能力是指法律賦予民事主體享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格，這是當(dāng)事人能夠參與合同關(guān)系、享有合同權(quán)利和承擔(dān)合同義務(wù)的基礎(chǔ)。選項A中提到的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所，通常是法人等組織的構(gòu)成要素，并非訂立合同的必要條件。選項C中獨立的財產(chǎn)一般是法人等主體對外承擔(dān)責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，也不是當(dāng)事人訂立合同必須具備的條件。所以選項A和C錯誤。因此，本題正確答案是B。19、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行各組織職能的了解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。監(jiān)事會是對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職情況進(jìn)行監(jiān)督和評價的重要主體。從職責(zé)定位來看，監(jiān)事會的主要職責(zé)之一就是對董事和監(jiān)事的履職行為進(jìn)行全面、綜合的監(jiān)督和評價。通過這種監(jiān)督評價機(jī)制，能夠確保董事和監(jiān)事切實履行其職責(zé)，維護(hù)銀行的正常運營和股東的利益。向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果，有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握商業(yè)銀行的治理情況，加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)管力度。而將評價結(jié)果通報股東大會，則是保障股東知情權(quán)的重要方式，使股東能夠了解董事和監(jiān)事的工作表現(xiàn)，為股東在股東大會上行使權(quán)利提供依據(jù)。董事會主要負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營管理的領(lǐng)導(dǎo)工作；股東會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使重大事項的決策權(quán)；高級管理層則負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作。因此，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會的是監(jiān)事會，本題答案選A。20、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先來看選項A，遠(yuǎn)期外匯交易作為一種預(yù)先約定的交易方式，確實需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，這是其基本操作流程，所以選項A說法正確。選項B，在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中關(guān)于升水概念的正確表述，所以選項B說法無誤。選項C，遠(yuǎn)期外匯交易的目的是滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，它既能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險，也能夠?qū)_匯率上升的風(fēng)險，并非只能對沖匯率下降的風(fēng)險，該選項說法錯誤。選項D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式具有一定靈活性，既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，所以選項D說法正確。綜上所述，本題不正確的說法是選項C。21、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設(shè)立股份有限公司時，發(fā)起人認(rèn)購股份的比例規(guī)定。這一知識點是《公司法》中關(guān)于股份有限公司設(shè)立的重要內(nèi)容，對于規(guī)范公司的發(fā)起設(shè)立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設(shè)立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認(rèn)購部分外，還將向社會公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設(shè)立過程中承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任，避免發(fā)起人過度依賴外部募集資金而忽視自身義務(wù)，法律規(guī)定了發(fā)起人認(rèn)購股份的最低比例?！豆痉ā访鞔_規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的35％。這是為了確保公司的設(shè)立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對公司的經(jīng)營管理和發(fā)展承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。選項A的20％、選項B的25％均未達(dá)到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據(jù)控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認(rèn)購比例。所以，正確答案是C選項。22、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險

B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理知識的單選題。解題關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和把握。選項A，對合規(guī)風(fēng)險的定義闡述清晰準(zhǔn)確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險，該選項表述正確。選項B，董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險管理的基本要求，此選項也沒有問題。選項C，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，此選項說法錯誤。選項D，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開辦新業(yè)務(wù)時體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風(fēng)險、保障穩(wěn)健運營，該表述正確。綜上，答案選C。23、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。我們需要分析每個選項是否屬于銀行客戶教育的范疇。選項A，為客戶提供相關(guān)信息是銀行客戶教育的重要內(nèi)容之一。銀行可以通過提供金融市場、產(chǎn)品特點、政策法規(guī)等方面的信息，幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和自身的投資選擇，增強(qiáng)客戶的金融知識和決策能力。選項B，為客戶提供培訓(xùn)也是常見的客戶教育方式。培訓(xùn)可以涵蓋投資技巧、風(fēng)險管理、理財規(guī)劃等多個領(lǐng)域，使客戶能夠系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識和技能，提升自身的金融素養(yǎng)。選項C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則是銀行客戶教育的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。讓客戶明白在金融交易中，自己需要對自己的決策負(fù)責(zé)，有助于增強(qiáng)客戶的風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。選項D，為客戶提供風(fēng)險測試主要是用于評估客戶的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)，它并非是銀行對客戶進(jìn)行教育的內(nèi)容，而是一種風(fēng)險評估手段。綜上所述，不屬于銀行從事客戶教育內(nèi)容的是為客戶提供風(fēng)險測試，答案選D。24、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，再與各選項進(jìn)行對比得出答案。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）÷（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本要求×12.5+操作風(fēng)險資本要求×12.5）。在本題中未提及操作風(fēng)險資本要求，可暫不考慮此項。已知銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣。將數(shù)據(jù)代入公式可得：資本充足率=（200）÷（1500+40×12.5）=200÷（1500+500）=200÷2000=10%。通過計算得出該銀行的資本充足率為10%，所以答案選A。25、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中華人民共和國反洗錢法》的施行時間。《中華人民共和國反洗錢法》是我國在金融監(jiān)管和犯罪預(yù)防領(lǐng)域的一部重要法律，它對于維護(hù)金融秩序、遏制洗錢及相關(guān)犯罪活動具有關(guān)鍵意義。該法的施行時間是一個明確的知識點。我國《中華人民共和國反洗錢法》于2007年開始施行。2007年這個時間點的確立，是綜合考慮當(dāng)時的國內(nèi)金融形勢、國際反洗錢潮流以及法律體系完善等多方面因素的結(jié)果。選項A的2008年、選項C的2006年以及選項D的2005年均不符合該法實際施行時間。所以本題正確答案為B。26、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務(wù)的替代品

C.銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

【答案】：A

【解析】本題主要考查備用信用證與其他信用證相比的特征。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：首先來看選項A，備用信用證的開證行通常是第二付款人，只有當(dāng)借款人不能履約時，開證行才承擔(dān)付款責(zé)任，這是它與其他信用證的重要區(qū)別之一，所以該選項正確。選項B，雖然備用信用證可作為保函業(yè)務(wù)的替代品，但這并非它與其他信用證相比特有的核心特征，其他類型信用證或許也存在一定替代性用途，所以該項不符合題意。選項C，銀行對借款人的擔(dān)保行為并非備用信用證獨有的特征，其他一些金融工具也可能存在銀行對借款人的擔(dān)保情況，不能體現(xiàn)備用信用證與其他信用證的差異，故該選項不正確。選項D，備用信用證并非是開證行向受益人及時支付本利，而是在特定的違約等情形出現(xiàn)時才履行付款義務(wù)，因此該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。27、匯率貼水的含義是()。

A.市場匯率比官方匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語中的一個重要概念，它是用于描述遠(yuǎn)期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當(dāng)前市場上進(jìn)行外匯交易時的即時匯率，反映了當(dāng)下外匯的買賣價格。而遠(yuǎn)期匯率是交易雙方約定在未來某一特定日期進(jìn)行外匯交割時所使用的匯率。當(dāng)出現(xiàn)匯率貼水的情況時，意味著遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。這是因為在外匯市場中，多種因素如利率差異、市場預(yù)期等會導(dǎo)致不同時間點的匯率有所波動。若預(yù)期未來某種貨幣的價值會下降，那么其遠(yuǎn)期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個選項，選項A中市場匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無直接關(guān)系；選項C同樣討論的是市場匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項D描述的是遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。28、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露方面是否符合職業(yè)操守規(guī)定。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向客戶全面、真實、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品相關(guān)信息，確保客戶能夠充分了解產(chǎn)品情況并做出合理決策。選項A中，在產(chǎn)品說明里以小字在不顯眼處揭示產(chǎn)品風(fēng)險，這種做法不能讓客戶清晰、明確地了解產(chǎn)品風(fēng)險，不符合信息披露應(yīng)清晰、顯著的要求，是不正確的。選項B，利用銀行聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這屬于過度承諾，會誤導(dǎo)客戶，沒有如實披露產(chǎn)品真實情況，違反了信息披露的誠實性原則。選項C，不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)，使得客戶對產(chǎn)品銷售過程中的權(quán)責(zé)不清楚，無法全面了解產(chǎn)品相關(guān)信息，不符合信息披露完整性的要求。選項D，以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，能夠讓客戶清楚知曉產(chǎn)品的最終責(zé)任歸屬，保證了客戶的知情權(quán)，符合“信息披露”規(guī)定。綜上，答案選D。29、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)處置措施概念的理解。選項A接管，是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，所采取的預(yù)防性拯救措施。通過接管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對該銀行進(jìn)行全面管控和整頓，幫助銀行恢復(fù)正常經(jīng)營，保障存款人的合法權(quán)益。選項B撤銷，通常是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對違法違規(guī)經(jīng)營或存在嚴(yán)重問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，依法強(qiáng)制終止其經(jīng)營活動的行政強(qiáng)制措施，并非預(yù)防性拯救措施。選項C破產(chǎn)，是指當(dāng)債務(wù)人的全部資產(chǎn)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債權(quán)人通過一定程序?qū)鶆?wù)人的全部資產(chǎn)供其平均受償，從而使債務(wù)人免除不能清償?shù)钠渌麄鶆?wù)，這意味著銀行經(jīng)營的失敗，并非預(yù)防性舉措。選項D重組，是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計劃實施行為，它并非針對銀行信用危機(jī)的特定預(yù)防性拯救手段。綜上所述，正確答案是A。30、下面說法正確的是()。

A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會使股票價格上升

B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升

C.中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會使股票價格上升

D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)貨幣政策工具對股票價格的影響，對各選項逐一進(jìn)行分析。-A選項：法定存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率時，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，市場貨幣供應(yīng)量隨之縮減。貨幣供應(yīng)量減少會使得企業(yè)融資成本增加，進(jìn)而抑制企業(yè)的投資和生產(chǎn)，公司盈利預(yù)期下降，這通常會導(dǎo)致股票價格下跌，而不是上升，所以A選項錯誤。-B選項：再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時的預(yù)扣利率。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，意味著商業(yè)銀行從中央銀行獲取資金的成本提高。這會促使商業(yè)銀行提高貸款利率，從而導(dǎo)致市場上的資金借貸成本上升，企業(yè)和個人的貸款意愿降低，市場貨幣流通量減少，最終使得股票價格下降，并非上升，所以B選項錯誤。-C選項：公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具。當(dāng)中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券時，會向市場投放基礎(chǔ)貨幣，增加市場的貨幣供應(yīng)量。市場上資金增多，會有更多的資金流入股票市場，推動股票需求增加，在股票供給相對穩(wěn)定的情況下，股票價格就會上升，所以C選項正確。-D選項：收縮銀根是指中央銀行采取一系列措施減少貨幣的流通量。常見的收縮銀根手段包括提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率等。收縮銀根會使市場上的貨幣供應(yīng)量減少，企業(yè)融資變得困難，資金緊張會導(dǎo)致企業(yè)盈利受到影響，投資者對股票的預(yù)期收益降低，進(jìn)而使得股票價格下降，而不是上升，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選C。31、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款相關(guān)規(guī)定以及關(guān)系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，所以選項A的表述是正確的。而對于選項B，商業(yè)銀行不是不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，而是向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項B說法不正確。關(guān)系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，所以選項C和選項D的表述均正確。綜上，本題不正確的說法是選項B。32、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔(dān)風(fēng)險的指標(biāo)，其計算公式為：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。步驟三：計算風(fēng)險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。33、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟(jì)資本分配模式特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本交易市場、商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報這一特征進(jìn)行比對。平均分配是將經(jīng)濟(jì)資本按照一定平均標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項不符合題意。隨機(jī)分配是無規(guī)律地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價格的交易市場模式不相符，所以B選項也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經(jīng)濟(jì)資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務(wù)單元根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經(jīng)濟(jì)資本作為商品，以風(fēng)險回報作為交易價格進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。34、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實施的重要依據(jù)。首先來看選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進(jìn)行制裁，更重要的是通過處罰達(dá)到教育違法者和社會公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認(rèn)識到自己的錯誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實現(xiàn)法律的社會功能。選項C，行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開原則是法治社會的基本要求。公正要求在實施行政處罰時，要以客觀事實為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結(jié)果都要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實際情況進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實施，而不是單純強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)，否則可能會導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。35、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A.行長

B.副行長

C.部門經(jīng)理

D.財務(wù)負(fù)責(zé)人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行高級管理層構(gòu)成的理解。對于商業(yè)銀行而言，其高級管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的核心團(tuán)隊，在銀行的運營和決策中起著至關(guān)重要的作用。行長是商業(yè)銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面領(lǐng)導(dǎo)和管理銀行的各項業(yè)務(wù)和運營工作，對銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營業(yè)績負(fù)責(zé)，顯然屬于高級管理層。副行長是行長的重要助手，協(xié)助行長開展工作，分管特定領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在銀行的經(jīng)營管理中承擔(dān)著重要職責(zé)，也是高級管理層的重要組成部分。財務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)銀行的財務(wù)管理、資金運作、財務(wù)風(fēng)險管理等關(guān)鍵工作，對銀行的財務(wù)健康和穩(wěn)定發(fā)展起著關(guān)鍵作用，也屬于高級管理層。而部門經(jīng)理主要負(fù)責(zé)本部門的日常業(yè)務(wù)和人員管理，工作范圍和職責(zé)相對局限于單個部門，更多是執(zhí)行高級管理層制定的戰(zhàn)略和計劃，不屬于高級管理層。所以本題的正確答案是C。36、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對于相關(guān)憑證真實性問題的正確表述。在法律語境及實際應(yīng)用中，對于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞。“偽造”是指無中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變造”則是對真實的憑證進(jìn)行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準(zhǔn)確術(shù)語。選項A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應(yīng)該是“篡改”，所以A選項錯誤。選項C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項不正確。選項D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項也不符合要求。而只有選項B“偽造、變造”準(zhǔn)確使用了規(guī)范的法律術(shù)語，能夠精準(zhǔn)描述存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達(dá)的準(zhǔn)確性與嚴(yán)肅性。37、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點和功能。選項A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項A正確。選項B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項B錯誤。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項C錯誤。選項D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。38、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)知識。金融工具的劃分有多種重要標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)對于準(zhǔn)確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項B，按期限的長短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，具有期限短、流動性強(qiáng)等特點；長期金融工具如股票、債券等，期限較長，風(fēng)險和收益也相對不同。選項C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通時使用的工具，如銀行貸款等。選項D，按投資者所擁有的權(quán)利劃分，能分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具給予投資者到期收回本金和利息的權(quán)利；股權(quán)工具賦予投資者對公司的所有權(quán)和相應(yīng)的權(quán)益；混合工具則兼具債權(quán)和股權(quán)的特性。而選項A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標(biāo)準(zhǔn)。融資范圍并不是一個能精準(zhǔn)且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。39、()叫看跌期權(quán)。

A.買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)

B.買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C.賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D.賣出商品期貨合約的期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權(quán)的定義?？吹跈?quán)是金融領(lǐng)域的一個重要概念，對于理解金融市場的交易機(jī)制和風(fēng)險管理具有重要意義。選項A，買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)，這其實是一種做多的期權(quán)操作，預(yù)期商品期貨價格會上漲，并非看跌期權(quán)，所以A選項錯誤。選項B，買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，其本質(zhì)也是基于對金融資產(chǎn)價格上漲的預(yù)期，希望通過行使權(quán)利以約定價格買入金融資產(chǎn)并在后續(xù)價格上漲時獲利，并非看跌期權(quán)，故B選項錯誤。選項C，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，即看跌期權(quán)。持有看跌期權(quán)的投資者預(yù)期金融資產(chǎn)價格將下跌，當(dāng)市場價格果真如預(yù)期下跌時，期權(quán)持有者就可以按照約定價格賣出金融資產(chǎn)，從而獲利，所以C選項正確。選項D，賣出商品期貨合約的期權(quán)，和買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)類似，它并不是對價格下跌的預(yù)期體現(xiàn)，不屬于看跌期權(quán)的范疇，因此D選項錯誤。綜上，答案選C。40、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務(wù)合同中，應(yīng)先履行義務(wù)的一方有確切證據(jù)證明對方當(dāng)事人有難以給付之虞時，在對方當(dāng)事人未履行或未為合同履行提供擔(dān)保之前，有暫時中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務(wù)合同中先履行義務(wù)一方行使權(quán)利的情形，所以A選項不符合題意。-B選項：撤銷權(quán)是指債權(quán)人對于債務(wù)人所為的危害債權(quán)的行為，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。一般是針對債務(wù)人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項不正確。-C選項：同時履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。本題并非雙方同時履行債務(wù)的情況，所以C選項也不正確。-D選項：代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項正確。綜上，本題答案選D。41、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因為債務(wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或注冊登記地，在此地進(jìn)行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對債務(wù)人的財產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項A中提到的破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對象，但如果僅以財產(chǎn)所在地確定管轄，可能會出現(xiàn)財產(chǎn)分散在多地而導(dǎo)致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負(fù)責(zé)破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會使管轄過于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。42、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)流動性覆蓋率的計算公式進(jìn)行求解。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備÷未來30日凈現(xiàn)金流出量×100%。接下來分析題目中的數(shù)據(jù)：銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，即優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備為30萬元。未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），這意味著現(xiàn)金流出為30萬元，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入，即現(xiàn)金流入為20萬元，那么未來30日凈現(xiàn)金流出量=30-20=10萬元。將數(shù)據(jù)代入公式可得：流動性覆蓋率=30÷10×100%=300%。所以本題答案選C。43、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據(jù)具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機(jī)關(guān)的共同行政行為。根據(jù)行政訴訟法相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時，應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯誤的，因為他們是共同作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項D以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機(jī)關(guān)才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。44、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易類型概念的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項遠(yuǎn)期外匯交易，指買賣雙方預(yù)先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的幣種、數(shù)額、匯率及未來交割的時間，到規(guī)定的交割日期，再按合同規(guī)定進(jìn)行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率風(fēng)險，并非是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的多筆外匯交易結(jié)合起來，所以A選項錯誤。B選項擇期外匯交易，是指客戶可以在約定的將來某一段時間內(nèi)的任何一個工作日，按約定的匯率進(jìn)行交割的外匯買賣業(yè)務(wù)。其重點在于交割時間有一定的選擇范圍，與題干中交易結(jié)合的特征不符，所以B選項錯誤。C選項外匯期權(quán)交易，是指合約購買方在向出售方支付一定期權(quán)費后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)，按照規(guī)定匯率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。這主要圍繞期權(quán)的買賣和行使權(quán)利，和題干描述的交易結(jié)合方式不同，所以C選項錯誤。D選項掉期外匯交易，正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。通過這種交易方式，可以同時滿足不同時間的外匯需求和風(fēng)險管理，符合題干的描述，所以本題正確答案是D。45、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)(含一年)

C.半年以上

D.半年以內(nèi)(含半年)

【答案】：A

【解析】資本市場是金融市場的重要組成部分，其核心特點在于進(jìn)行長期資金的融通。本題聚焦于對資本市場期限定義的理解。選項B所指的一年以內(nèi)（含一年）的資金融通市場是貨幣市場的范疇，貨幣市場主要滿足短期資金需求和流動性管理，并非資本市場特征。選項C半年以上未明確上限，不能精準(zhǔn)界定資本市場期限。選項D半年以內(nèi)（含半年）同樣屬于短期資金融通范疇，是貨幣市場的常見期限區(qū)間。而選項A一年以上準(zhǔn)確地界定了資本市場的期限，長期資金融通有利于企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模投資、擴(kuò)大生產(chǎn)等資本性活動，推動實體經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展。所以答案選A。46、行政強(qiáng)制，包括（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制的分類這一重要知識點。行政強(qiáng)制在行政管理領(lǐng)域有著關(guān)鍵作用，它主要分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行這兩個部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。例如查封、扣押財物，限制公民人身自由等。而行政強(qiáng)制執(zhí)行是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。比如加處罰款或者滯納金，劃撥存款、匯款等。選項B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制的類別；選項C同樣存在行政強(qiáng)制監(jiān)管這一錯誤表述；選項D中的行政強(qiáng)制處罰本身概念錯誤，行政強(qiáng)制與行政處罰是不同的行政行為類型。所以本題正確答案是A。47、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項A，風(fēng)險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過具體的風(fēng)險管理策略和流程來應(yīng)對，并非組織構(gòu)架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運行的一種機(jī)制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。48、下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的了解。中國進(jìn)出口銀行是我國的政策性銀行，主要職責(zé)是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作等提供金融服務(wù)。選項A，出口信貸是中國進(jìn)出口銀行的重要業(yè)務(wù)之一，通過提供出口信貸可以支持本國商品的出口，增強(qiáng)本國出口商品的競爭力，所以該選項說法正確。選項B，辦理國際銀行間貸款也是其業(yè)務(wù)范疇，這有助于加強(qiáng)國際間的金融合作與交流，為國際業(yè)務(wù)的開展提供資金支持，此選項說法無誤。選項C，提供對外擔(dān)保能夠為企業(yè)的對外經(jīng)濟(jì)活動提供信用支持，降低交易風(fēng)險，是進(jìn)出口銀行的正常業(yè)務(wù)操作，該選項說法正確。而選項D，農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)，并非中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容，所以選項D說法不正確。綜上，本題答案選D。49、在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)職責(zé)的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔(dān)著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，銀行間債券市場則是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易的重要場所，對貨幣市場和資本市場的穩(wěn)定運行意義重大，中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護(hù)市場的正常秩序和高效運行。中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)會員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場秩序等，并不負(fù)責(zé)監(jiān)督上述市場。政策性銀行主要是為國家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專注于特定業(yè)務(wù)的開展，并非市場監(jiān)督機(jī)構(gòu)。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，重點在于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防控等方面，并非針對這兩個市場的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。50、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，進(jìn)而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）。本題中未提及操作風(fēng)險資本與扣除項，可默認(rèn)扣除項為0，操作風(fēng)險資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過計算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項。第二部分多選題(30題)1、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應(yīng)考慮的主要因素有（）。

A.資本監(jiān)管要求

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.風(fēng)險評估結(jié)果

E.風(fēng)險管理水平

【答案】：ABCD"

【解析】銀行制定資本規(guī)劃對于保障資本水平長期穩(wěn)定和經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性至關(guān)重要。在制定資本規(guī)劃時需綜合考慮多方面因素。選項A，資本監(jiān)管要求是銀行必須遵循的外部規(guī)定，是資本規(guī)劃的重要約束條件，確保銀行運營符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項B，資本可獲得性決定了銀行能否順利獲取所需資本，若可獲得性差，資本規(guī)劃將難以實施。選項C，未來資本需求反映了銀行未來業(yè)務(wù)拓展等對資本的需要，是規(guī)劃的核心考量。選項D，風(fēng)險評估結(jié)果能讓銀行明確面臨的風(fēng)險狀況，進(jìn)而確定合適的資本儲備。而選項E，風(fēng)險管理水平主要側(cè)重于銀行對風(fēng)險的管控手段和能力，并非制定資本規(guī)劃時的直接考量因素。所以本題應(yīng)選ABCD。"2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件。對于選項A，良好的公司治理機(jī)制是商業(yè)銀行穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)，只有具備完善的治理結(jié)構(gòu)，才能合理決策、有效監(jiān)督，確保發(fā)行金融債券的活動有序進(jìn)行，因此A正確。選項B，資本充足率不低于8％并非發(fā)行金融債券的必備條件，一般來說是對銀行整體風(fēng)險抵御能力的一個參考指標(biāo)，但不是發(fā)行金融債券的特定要求，所以B錯誤。選項C，最近3年連續(xù)盈利且無重大違法、違規(guī)行為，這能體現(xiàn)商業(yè)銀行具有穩(wěn)定的盈利能力和良好的合規(guī)經(jīng)營記錄，有助于增強(qiáng)投資者對其發(fā)行金融債券的信心，保護(hù)投資者利益，所以C正確。選項D，貸款損失準(zhǔn)備計提充足反映了銀行對可能出現(xiàn)的貸款損失有充分的應(yīng)對準(zhǔn)備，說明銀行風(fēng)險管理能力較強(qiáng)，財務(wù)狀況相對穩(wěn)健，這也是發(fā)行金融債券應(yīng)具備的重要條件，所以D正確。選項E，風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定是銀行日常運營的一般性要求，并非發(fā)行金融債券的特定必要條件，所以E錯誤。綜上，本題正確答案選ACD。3、每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

【答案】：BC

【解析】本題主要考查不同類型會議召開頻率的相關(guān)規(guī)定。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-選項A：股東大會：股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，它并不需要每季度至少召開一次。一般來說，股東大會分為年度股東大會和臨時股東大會，年度股東大會一年召開一次，臨時股東大會則是在特定情形下才會召開，所以選項A不符合要求。-選項B：董事會例會：董事會負(fù)責(zé)公司的決策和管理等重要事務(wù)，為了保證公司決策的及時性和有效性，通常規(guī)定董事會例會每季度至少召開一次，以便對公司的重大事項進(jìn)行討論和決策，所以選項B正確。-選項C：監(jiān)事會例會：監(jiān)事會的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營管理活動，確保公司的運營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定。每季度至少召開一次監(jiān)事會例會，能夠及時對公司的財務(wù)、經(jīng)營等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，所以選項C正確。-選項D：高級管理層例會：高級管理層例會的召開頻率通常根據(jù)公司的實際運營情況由公司自行決定，并沒有規(guī)定必須每季度至少召開一次，所以選項D不符合要求。-選項E：臨時會議：顧名思義，臨時會議是為了處理突發(fā)或臨時的重要事項而召開的，并非按照固定的季度頻率召開，所以選項E不符合要求。綜上，答案選BC。4、下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的

【答案】：BCD

【解析】該題考查法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力相關(guān)知識。選項A，法人的民事行為能力與其民事權(quán)利能力同時產(chǎn)生、同時消滅，而自然人的民事行為能力受年齡、智力和精神健康狀況影響，有不同階段，二者起止時間不同，A選項錯誤。選項B，法人能夠以自己的名義獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，其民事行為能力屬于完全民事行為能力，B選項正確。選項C，自然人依年齡和精神狀況分為完全民事行為能力人、限制民事行為能力人和無民事行為能力人，確實存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人，C選項正確。選項D，自然人具有民事行為能力時，可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)，D選項正確。選項E，題干中未提及，且與本題考點關(guān)聯(lián)不大，故不選。綜上，正確答案選擇BCD。5、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

E.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

【答案】：BCD

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員“忠于職守”原則的相關(guān)要求?！爸矣诼毷亍边@一原則主要強(qiáng)調(diào)銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的忠誠和盡責(zé)。選項B，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密是“忠于職守”原則的重要體現(xiàn)。商業(yè)機(jī)密包含了機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵信息和核心競爭力，銀行從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)其不被泄露，以維護(hù)機(jī)構(gòu)的利益和市場競爭地位。選項C，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)同樣至關(guān)重要。知識產(chǎn)權(quán)是機(jī)構(gòu)創(chuàng)新成果的法律體現(xiàn)，保護(hù)它有助于激勵機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新，提升機(jī)構(gòu)的整體實力和價值。選項D，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)是銀行從業(yè)人員的基本職責(zé)。良好的聲譽(yù)是機(jī)構(gòu)的無形資產(chǎn)，銀行從業(yè)人員在日常工作和對外交往中，都應(yīng)積極維護(hù)機(jī)構(gòu)形象，避免因個人行為給機(jī)構(gòu)聲譽(yù)帶來負(fù)面影響。而選項A，主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，這更多地體現(xiàn)的是“利益沖突”原則的要求，并非“忠于職守”原則所涵蓋的內(nèi)容。綜上所述，本題正確答案為BCD。6、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括(?)。

A.參與重大決策?

B.選擇管理者?

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)?

D.資產(chǎn)收益

E.企業(yè)重組

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查公司股東依法享有的權(quán)利，依據(jù)《公司法》相關(guān)規(guī)定來進(jìn)行分析解答。公司股東作為公司的重要組成部分，依法享有多項權(quán)利。選項A，參與重大決策是股東的核心權(quán)利之一。股東通過股東大會等形式，對公司的重大經(jīng)營方針、投資計劃等事項發(fā)表意見并進(jìn)行表決，從而參與到公司重大決策過程中，確保公司的發(fā)展方向符合自身