中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)題型匯編第一部分單選題(50題)1、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷(xiāo)售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型通貨膨脹在完全競(jìng)爭(zhēng)的商品和勞務(wù)銷(xiāo)售市場(chǎng)中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過(guò)總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，當(dāng)總需求過(guò)度增加時(shí)，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變動(dòng)，出現(xiàn)一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，與市場(chǎng)是否完全競(jìng)爭(zhēng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)也可能產(chǎn)生。工資推進(jìn)型通貨膨脹是工資過(guò)度上漲所造成的成本增加而推動(dòng)價(jià)格總水平上漲，在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，勞動(dòng)力市場(chǎng)的一些因素也可能導(dǎo)致工資上升進(jìn)而引發(fā)此類(lèi)通脹。而利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤(rùn)而提高產(chǎn)品價(jià)格所引起的通貨膨脹，在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上，廠商是價(jià)格的接受者，無(wú)法通過(guò)控制價(jià)格來(lái)獲取超額利潤(rùn)，也就不可能產(chǎn)生利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。所以本題答案選D。2、存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財(cái)產(chǎn)

C.賬戶(hù)資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險(xiǎn)在實(shí)行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來(lái)源的知識(shí)。在金融領(lǐng)域的存款保險(xiǎn)機(jī)制里，當(dāng)對(duì)存款進(jìn)行全額償付時(shí)，對(duì)于超出最高償付限額的部分，需依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來(lái)確定受償途徑。選項(xiàng)A固定資產(chǎn)通常是企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期資產(chǎn)，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險(xiǎn)限額的部分，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C賬戶(hù)資產(chǎn)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含了多種類(lèi)型的資金和資產(chǎn)，但在這種情況下并非法定的受償來(lái)源，C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D自有資本是企業(yè)自身?yè)碛械馁Y金，但它主要用于企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)、發(fā)展等，不能專(zhuān)門(mén)針對(duì)存款保險(xiǎn)超出限額部分進(jìn)行償付，故D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B清算財(cái)產(chǎn)是投保機(jī)構(gòu)在進(jìn)行清算時(shí)所擁有的各類(lèi)資產(chǎn)和資金，依據(jù)法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風(fēng)險(xiǎn)處置和存款保險(xiǎn)制度運(yùn)行中，對(duì)存款人權(quán)益在合理范圍內(nèi)的保障以及對(duì)相關(guān)法律程序和規(guī)定的遵循。3、根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類(lèi)型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險(xiǎn)和因涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，此類(lèi)貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國(guó)務(wù)院作為我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，在國(guó)家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對(duì)于特種貸款以及向特定非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款這類(lèi)涉及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、重大政策落實(shí)的事項(xiàng)，由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或決定，能夠確保從國(guó)家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理；財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支等財(cái)政方面的事務(wù)；中國(guó)人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國(guó)務(wù)院。4、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融工具職能的理解。按照金融工具的職能，可將其分為不同類(lèi)型，本題就是要從選項(xiàng)中找出用于投資和籌資的工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。對(duì)于發(fā)行方而言，它是一種重要的籌資工具；對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，是常見(jiàn)的投資手段，所以股票符合用于投資和籌資的職能。選項(xiàng)B，期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來(lái)某特定時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。它主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)，并非主要用于投資和籌資。選項(xiàng)C，期貨是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。其主要功能是套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和投機(jī)，并非主要作為投資和籌資的工具。選項(xiàng)D，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等。票據(jù)主要用于支付和結(jié)算，并非用于投資和籌資。綜上，本題正確答案是A。5、債券市場(chǎng)的主體是（）。

A.交易所市場(chǎng)

B.網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)

C.銀行間市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場(chǎng)的主體相關(guān)知識(shí)。債券市場(chǎng)是發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)債券的場(chǎng)所，在我國(guó)，銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體。銀行間市場(chǎng)具有交易量大、參與主體多等特點(diǎn)。眾多的金融機(jī)構(gòu)如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國(guó)債、金融債、企業(yè)債等。該市場(chǎng)通過(guò)詢(xún)價(jià)交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場(chǎng)主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對(duì)銀行間市場(chǎng)較小。網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)并非債券市場(chǎng)的主要組成形式，不具備債券市場(chǎng)主體的特征。商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)面向個(gè)人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿(mǎn)足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠(yuǎn)不及銀行間市場(chǎng)。綜上所述，債券市場(chǎng)的主體是銀行間市場(chǎng)，本題正確答案選C。6、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱(chēng)為()。

A.背書(shū)

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期匯票相關(guān)票據(jù)行為概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握每個(gè)選項(xiàng)所代表行為的含義，并與題目中描述的行為進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A：背書(shū)背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其主要目的通常是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或設(shè)定質(zhì)押等，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B：轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓是指將票據(jù)權(quán)利從一方轉(zhuǎn)移到另一方的行為，它強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)權(quán)利主體的變更，而不是付款人對(duì)票據(jù)債務(wù)的承諾，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：承兌承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為，也就是付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，與題目描述相符，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，是票據(jù)活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。7、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，成本收入比是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個(gè)單位的收入所耗費(fèi)的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運(yùn)營(yíng)效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。選項(xiàng)B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算出來(lái)的股票總價(jià)值，對(duì)于銀行而言，市值綜合反映了市場(chǎng)對(duì)其整體實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認(rèn)可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運(yùn)用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項(xiàng)D，每股收益是指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標(biāo)之一，用來(lái)衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。綜上，本題答案選B。8、把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以?xún)?yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營(yíng)狀況等，并非是將缺乏流動(dòng)性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來(lái)提高資產(chǎn)流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進(jìn)行售賣(mài)，并沒(méi)有將資產(chǎn)進(jìn)行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過(guò)程，不能達(dá)到提高資產(chǎn)流動(dòng)性的這種特定效果，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營(yíng)部門(mén)等出售給其他實(shí)體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，其重點(diǎn)在于對(duì)企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行選擇性的移除，并非針對(duì)提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性而進(jìn)行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項(xiàng)也錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過(guò)特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和信用增級(jí)等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動(dòng)性，所以本題正確答案是D。9、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來(lái)支撐其業(yè)務(wù)開(kāi)展和應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。如果核心資本占比過(guò)低，銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)等情況時(shí)可能會(huì)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，甚至可能影響到銀行的正常運(yùn)營(yíng)和金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中說(shuō)核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因?yàn)楹诵馁Y本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達(dá)到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項(xiàng)B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項(xiàng)D說(shuō)不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對(duì)于核心資本與銀行資本比例的準(zhǔn)確表述。所以，本題的正確答案是C。10、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對(duì)待.不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以?xún)?yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在處理涉及親屬貸款項(xiàng)目時(shí)的正確做法，核心考點(diǎn)是銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守和道德規(guī)范。首先來(lái)看選項(xiàng)A，向銀行管理層披露自己與貸款公司的親屬關(guān)系，這是遵循了銀行業(yè)務(wù)的透明度和公正性原則。通過(guò)披露，銀行能夠全面了解貸款項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而作出更客觀、合理的決策，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，公平對(duì)待雖很重要，但不向銀行披露所處關(guān)系是不符合規(guī)定的。因?yàn)橛H屬關(guān)系可能會(huì)對(duì)決策產(chǎn)生潛在影響，不披露會(huì)使銀行無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，破壞了信息的對(duì)稱(chēng)和透明性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，以?xún)?yōu)惠利率發(fā)放貸款，這明顯違背了公平公正的原則。信貸業(yè)務(wù)應(yīng)基于客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定利率，給予親屬優(yōu)惠利率不僅損害了銀行利益，也破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款，這是一種逃避責(zé)任的做法，并沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題，也不符合銀行的管理要求和職業(yè)操守，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。信貸員在遇到此類(lèi)情況時(shí)，向銀行管理層披露所處關(guān)系是最為恰當(dāng)且符合規(guī)范的做法。11、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實(shí)施進(jìn)度的信號(hào)?；A(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項(xiàng)C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項(xiàng)D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。12、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權(quán)?

B.股票?

C.期權(quán)?

D.票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表金融工具的主要職能，并與題目要求進(jìn)行匹配。分析選項(xiàng)A債權(quán)是一種權(quán)利，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務(wù)。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通，更多體現(xiàn)的是一種信用關(guān)系和資金借貸后的權(quán)益，所以選項(xiàng)A不符合題意。分析選項(xiàng)B股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股東通過(guò)持有股票分享公司的經(jīng)營(yíng)成果，但它主要作為一種投資工具，并非用于日常支付和商品流通，故選項(xiàng)B不正確。分析選項(xiàng)C期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來(lái)某特定時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。期權(quán)交易主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投資獲利，并非直接用于商品交易的支付手段，因此選項(xiàng)C也不符合要求。分析選項(xiàng)D票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券。常見(jiàn)的票據(jù)包括匯票、本票和支票等，它們都具有支付功能，在商業(yè)活動(dòng)中被廣泛用于商品交易的結(jié)算，能夠方便快捷地實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和商品的流通。所以，用于支付、便于商品流通的工具是票據(jù)，選項(xiàng)D正確。綜上，本題正確答案是D。13、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)人民銀行在履行職責(zé)過(guò)程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國(guó)人民銀行有權(quán)直接對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國(guó)人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢(shì)或出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí)，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D的隨時(shí)檢查權(quán)并不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時(shí)檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時(shí)隨意檢查。所以本題答案選D。14、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.一個(gè)；歐元?

B.一個(gè)；美元

C.兩個(gè)；人民幣?

D.兩個(gè)；美元

【答案】：B

【解析】這道題主要考察境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的開(kāi)立數(shù)量及限額核定貨幣的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)而言，從原則上來(lái)說(shuō)，為便于外匯管理和業(yè)務(wù)操作，通常只允許開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)，這樣能夠更好地對(duì)賬戶(hù)資金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)，避免因多個(gè)賬戶(hù)帶來(lái)的管理混亂和風(fēng)險(xiǎn)。在限額核定方面，美元作為全球最為重要的儲(chǔ)備貨幣和國(guó)際貿(mào)易結(jié)算貨幣，具有廣泛的流通性和穩(wěn)定性。使用美元來(lái)統(tǒng)一核定境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額，有利于與國(guó)際市場(chǎng)接軌，方便企業(yè)進(jìn)行跨境貿(mào)易和投資活動(dòng)，同時(shí)也便于外匯管理部門(mén)進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。所以答案選B。15、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場(chǎng)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：CDs市場(chǎng)不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，還涵蓋發(fā)行市場(chǎng)。它是一個(gè)集發(fā)行與交易于一體的金融市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：CDs具有不記名且可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項(xiàng)表述有誤。-C選項(xiàng)：CDs面額一般較大，通常是為了滿(mǎn)足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：CDs不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)@一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，正確答案是D。16、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開(kāi)

【答案】：A

【解析】本題考查實(shí)施行政許可應(yīng)遵循的原則。這道題的正確答案是A選項(xiàng)。實(shí)施行政許可應(yīng)遵循多個(gè)重要原則，包括公開(kāi)、公平、公正、便民等原則。公開(kāi)原則強(qiáng)調(diào)行政許可的依據(jù)、過(guò)程和結(jié)果要向社會(huì)公眾公開(kāi)，保障公眾的知情權(quán)；公平原則要求行政機(jī)關(guān)平等對(duì)待所有申請(qǐng)人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機(jī)關(guān)在許可過(guò)程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問(wèn)法可能更側(cè)重于強(qiáng)調(diào)在這些原則中，作為行政許可應(yīng)遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務(wù)型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實(shí)施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點(diǎn)，簡(jiǎn)化程序、提高效率，最大程度地降低申請(qǐng)人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應(yīng)選A。17、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同層級(jí)法律法規(guī)設(shè)定行政處罰的權(quán)限。首先，《行政處罰法》規(guī)定，法律是由國(guó)家最高權(quán)力機(jī)關(guān)制定的，具有最高的法律效力，所以法律可以設(shè)定各種行政處罰，選項(xiàng)B說(shuō)法正確。對(duì)于限制人身自由的行政處罰，因其涉及公民的基本權(quán)利，具有特殊性和嚴(yán)厲性，只能由法律設(shè)定，選項(xiàng)A說(shuō)法正確。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類(lèi)法規(guī)的總稱(chēng)，它可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰，選項(xiàng)C說(shuō)法正確。而地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件。地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，所以選項(xiàng)D中說(shuō)地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰的說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。18、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A.購(gòu)買(mǎi)假幣者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.貨幣

D.國(guó)家貨幣管理制度

【答案】：D

【解析】偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家貨幣管理制度，所以應(yīng)選D。國(guó)家貨幣管理制度對(duì)于國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)秩序至關(guān)重要，它是國(guó)家為了保障貨幣的正常流通、維護(hù)金融安全而制定的一系列制度和規(guī)范。選項(xiàng)A，購(gòu)買(mǎi)假幣者并非該罪侵犯的客體，購(gòu)買(mǎi)假幣只是偽造貨幣行為可能引發(fā)的一個(gè)后續(xù)環(huán)節(jié)，且購(gòu)買(mǎi)假幣本身構(gòu)成的是購(gòu)買(mǎi)假幣罪。選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)雖然會(huì)受到偽造貨幣行為的影響，但并非該罪直接侵犯的客體，金融機(jī)構(gòu)只是國(guó)家貨幣流轉(zhuǎn)和管理過(guò)程中的一個(gè)載體。選項(xiàng)C，貨幣只是犯罪的對(duì)象，而非犯罪侵犯的客體，犯罪客體強(qiáng)調(diào)的是被侵犯的社會(huì)關(guān)系，而不是具體的物品。偽造貨幣的行為嚴(yán)重破壞了國(guó)家對(duì)貨幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行和管理等制度，損害了貨幣的公信力和國(guó)家金融秩序，因此其侵犯的客體是國(guó)家貨幣管理制度。19、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個(gè)重要組成部分，每個(gè)部分都有其獨(dú)特的作用和意義。選項(xiàng)A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟(jì)變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。20、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪

B.非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

C.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關(guān)職務(wù)犯罪的構(gòu)成要件，屬于職務(wù)犯罪，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，非國(guó)家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項(xiàng)中描述的“索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國(guó)家工作人員受賄罪”的定義，并非職務(wù)侵占罪，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。21、（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的了解，以此來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)的正確性。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。基本指標(biāo)法是最簡(jiǎn)單的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本；標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線(xiàn)，計(jì)算各業(yè)務(wù)線(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行在滿(mǎn)足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是用于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本計(jì)算的方法，并非操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。所以答案選D。22、電話(huà)銀行是通過(guò)（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查電話(huà)銀行提供金融服務(wù)的方式。電話(huà)銀行是一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過(guò)特定的手段為客戶(hù)提供便捷的金融服務(wù)。選項(xiàng)A，自助終端通常是指銀行設(shè)置的實(shí)體設(shè)備，如ATM機(jī)等，它并非電話(huà)銀行提供服務(wù)的方式，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)主要用于網(wǎng)上銀行等通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作的金融服務(wù)模式，與電話(huà)銀行通過(guò)電話(huà)進(jìn)行服務(wù)的形式不同，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，多媒體技術(shù)是多種媒體信息的綜合處理技術(shù)，并非電話(huà)銀行提供金融服務(wù)的核心應(yīng)答方式，所以D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)B，電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答是電話(huà)銀行的典型服務(wù)方式?？蛻?hù)可以通過(guò)電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音系統(tǒng)，按照語(yǔ)音提示自助操作完成一些常見(jiàn)的業(yè)務(wù)，當(dāng)遇到復(fù)雜問(wèn)題時(shí)，還可轉(zhuǎn)接人工服務(wù)獲得更專(zhuān)業(yè)的幫助。因此本題正確答案是B。23、某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.9.1％

B.20％

C.11％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查持有期收益率的計(jì)算。在金融投資領(lǐng)域，持有期收益率是衡量投資收益的一個(gè)重要指標(biāo)，它反映了投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益情況。計(jì)算持有期收益率需要明確其計(jì)算公式，持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格）÷購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日以100元的價(jià)格買(mǎi)入國(guó)債，2007年1月5日以110元的價(jià)格賣(mài)出國(guó)債，且期間未分配利息。將購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100元，出售價(jià)格110元代入公式可得：持有期收益率=（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)：A選項(xiàng)9.1％，經(jīng)計(jì)算并不符合持有期收益率的正確結(jié)果；B選項(xiàng)20％與實(shí)際計(jì)算值相差較大；C選項(xiàng)11％同樣不是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確答案；而D選項(xiàng)10％是通過(guò)準(zhǔn)確運(yùn)用公式計(jì)算得出的結(jié)果。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。24、下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)農(nóng)村金融市場(chǎng)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。選項(xiàng)A農(nóng)村商業(yè)銀行，它是由農(nóng)村信用社改制而來(lái)，立足農(nóng)村，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供金融服務(wù)，是典型的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)或企業(yè)提供服務(wù)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)范疇。選項(xiàng)D農(nóng)村信用社是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期致力于農(nóng)村金融服務(wù)，在農(nóng)村金融體系中占據(jù)重要地位，也是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的一種。而選項(xiàng)B郵政儲(chǔ)蓄銀行是全國(guó)性的大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)，雖然也有農(nóng)村業(yè)務(wù)，但它的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和定位都超出了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的范疇，擁有更廣泛的業(yè)務(wù)布局和客戶(hù)群體。綜上，不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是郵政儲(chǔ)蓄銀行，答案選B。25、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)的準(zhǔn)確理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：商業(yè)貸款是從貸款的性質(zhì)、用途等角度劃分，而個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象來(lái)劃分，二者并非同一分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下的并列關(guān)系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：短期貸款是按照貸款期限進(jìn)行劃分的，銀團(tuán)貸款則是從貸款的組織形式來(lái)界定的，它們屬于不同分類(lèi)維度，并非同一層面的分類(lèi)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：短期貸款和中長(zhǎng)期貸款均是依據(jù)貸款期限進(jìn)行劃分，是對(duì)貸款期限分類(lèi)的兩種常見(jiàn)類(lèi)型，這種分類(lèi)方式清晰合理且符合貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象分類(lèi)，但貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)情況，并且該分類(lèi)不如按貸款期限分類(lèi)那樣具有普遍的標(biāo)準(zhǔn)性和代表性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。26、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷(xiāo)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。27、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管的期限知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）對(duì)于發(fā)生信用危機(jī)的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項(xiàng)。實(shí)行接管旨在保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管的期限有明確規(guī)定，最長(zhǎng)為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時(shí)間來(lái)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、化解風(fēng)險(xiǎn)，又能避免接管期限過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致市場(chǎng)資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。28、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批主體相關(guān)知識(shí)?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，商業(yè)銀行不能自行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)過(guò)法定的審批程序。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理，也不是審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的主體。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，負(fù)責(zé)審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事宜，所以選項(xiàng)D正確。29、（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開(kāi)展金融教育的活動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實(shí)際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費(fèi)者因金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費(fèi)者在金融活動(dòng)中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者原則的范疇。B選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護(hù)方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費(fèi)者信息保護(hù)原則。C選項(xiàng)，在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，這重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是消費(fèi)者投訴處理機(jī)制的建設(shè)，目的是保障消費(fèi)者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者本身。D選項(xiàng)，鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開(kāi)展金融教育的活動(dòng)，其核心在于提升消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者自我保護(hù)能力，但并不直接針對(duì)防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。30、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司增加或減少注冊(cè)資本時(shí)股東會(huì)（或股東大會(huì)）決議的表決權(quán)通過(guò)比例這一重要知識(shí)點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)《公司法》相關(guān)規(guī)定，公司在進(jìn)行增加或減少注冊(cè)資本這類(lèi)對(duì)公司資本結(jié)構(gòu)有著重大影響的事項(xiàng)時(shí)，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的決策程序。股東會(huì)（或股東大會(huì)）作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，其作出的決議關(guān)乎公司的重大發(fā)展方向和股東的切身利益。為了保障決策的科學(xué)性和合理性，防止少數(shù)股東濫用權(quán)力，法律明確規(guī)定此類(lèi)決議須由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。選項(xiàng)A的二分之一比例相對(duì)較低，難以充分體現(xiàn)多數(shù)股東的意愿，也無(wú)法有效保障公司決策的謹(jǐn)慎性。選項(xiàng)B的四分之一比例過(guò)低，若以此為標(biāo)準(zhǔn)，可能導(dǎo)致公司重大事項(xiàng)輕易被少數(shù)股東操控，損害多數(shù)股東利益。選項(xiàng)D的四分之三比例雖能保證較高的決策認(rèn)可度，但相較于法律規(guī)定的三分之二，過(guò)于嚴(yán)格，可能會(huì)限制公司的正常決策效率。所以，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，答案選C。31、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話(huà)制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門(mén)能定期與銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話(huà)，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)審慎性監(jiān)督管理談話(huà)制度作用的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，監(jiān)管人員通過(guò)該制度可及時(shí)掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況并預(yù)測(cè)趨勢(shì)，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項(xiàng)，該制度有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效溝通交流，增強(qiáng)其對(duì)機(jī)構(gòu)的把控，進(jìn)而提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威，該說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，能保證監(jiān)督部門(mén)定期與金融機(jī)構(gòu)董事或高管開(kāi)展嚴(yán)肅監(jiān)管談話(huà)，全面了解其經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀，這符合制度的實(shí)際作用。而D選項(xiàng)，審慎性監(jiān)督管理談話(huà)制度目的并非干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是進(jìn)行監(jiān)督和引導(dǎo)，確保其合規(guī)運(yùn)營(yíng)，并非直接干預(yù)其日常經(jīng)營(yíng)以保證安全經(jīng)營(yíng)，所以該項(xiàng)表述有誤，答案選D。"32、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行不同類(lèi)型存款利息的計(jì)算方式。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，不同種類(lèi)的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來(lái)計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來(lái)確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶(hù)一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。33、一個(gè)投資者從市場(chǎng)中購(gòu)買(mǎi)了某一公司債，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為110元，持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計(jì)算。要計(jì)算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，按照持有期收益率的計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算，最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買(mǎi)入價(jià)格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買(mǎi)入債券的價(jià)格為110元，賣(mài)出價(jià)格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個(gè)月，由于一年按365天算，三個(gè)月約為90天。接下來(lái)計(jì)算該投資者的持有期收益，賣(mài)出價(jià)格與買(mǎi)入價(jià)格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計(jì)算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比，可知正確答案為A選項(xiàng)。34、行政強(qiáng)制的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定的分類(lèi)。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制在法律概念上的兩大基本構(gòu)成部分。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為；行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。選項(xiàng)B中行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)定的正規(guī)分類(lèi)，行政強(qiáng)制處罰也不在此分類(lèi)范疇；選項(xiàng)C里行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于行政強(qiáng)制設(shè)定的分類(lèi)；選項(xiàng)D行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不符合行政強(qiáng)制設(shè)定分類(lèi)的要求。所以行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，答案選A。35、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實(shí)際特點(diǎn)。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這是其常見(jiàn)用途之一，該表述正確。選項(xiàng)B，由被提名人擔(dān)任董事并收取管理費(fèi)作為報(bào)酬也是空殼公司常見(jiàn)的運(yùn)作方式，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實(shí)所有人的信息，這樣做是為了保護(hù)真實(shí)所有人的隱私和達(dá)到匿名操作的目的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設(shè)立情形，表述正確。綜上，答案選C。36、董事會(huì)決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過(guò)，對(duì)利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會(huì)______以上董事通過(guò)方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會(huì)決議通過(guò)條件的相關(guān)知識(shí)，旨在考查考生對(duì)公司治理中董事會(huì)決策機(jī)制的理解與掌握。對(duì)于董事會(huì)的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過(guò)。這意味著在常規(guī)事項(xiàng)上，只要超過(guò)一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對(duì)于利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，因其對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)和股東權(quán)益有著深遠(yuǎn)且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴(yán)格的決策程序。此時(shí)應(yīng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過(guò)充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來(lái)不利影響。分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中三分之一的比例過(guò)低，無(wú)論是一般決議還是重大事項(xiàng)都無(wú)法充分體現(xiàn)董事會(huì)決策的嚴(yán)謹(jǐn)性和代表性，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)同樣一般決議三分之一通過(guò)不符合規(guī)定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)重大事項(xiàng)要求全體董事通過(guò)，過(guò)于絕對(duì)，在實(shí)際操作中可能會(huì)因個(gè)別董事的特殊情況而難以實(shí)現(xiàn)有效決策，通常重大事項(xiàng)采用三分之二以上董事通過(guò)更為合理，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是D。37、銀行在進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取()的評(píng)定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

【答案】：D

【解析】銀行在進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)時(shí)，需要采用科學(xué)合理的評(píng)定方法。定性分析側(cè)重于憑借主觀判斷和經(jīng)驗(yàn)來(lái)評(píng)估客戶(hù)的信用狀況，能考慮到一些難以量化的因素，但主觀性較強(qiáng)。定量分析則基于數(shù)據(jù)和模型進(jìn)行精準(zhǔn)計(jì)算，但可能會(huì)忽略一些特殊情況。以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的方法能充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢(shì)。定量分析可提供客觀準(zhǔn)確的信用評(píng)估指標(biāo)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，幫助銀行做出初步判斷。而定性分析能對(duì)定量分析結(jié)果進(jìn)行補(bǔ)充和修正，考慮到市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)趨勢(shì)等因素。所以答案選D，這種評(píng)定方法有助于銀行更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶(hù)信用狀況，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。38、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)說(shuō)法的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計(jì)理念。因?yàn)閱T工的行為會(huì)對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，避免因追求高薪酬而忽視風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。例如某些業(yè)務(wù)可能存在較長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)潛伏期，如果在業(yè)務(wù)完成后短期內(nèi)就支付全額薪酬，可能會(huì)使員工忽視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關(guān)注業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)狀況，故該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作，這一職責(zé)通常應(yīng)由董事會(huì)來(lái)承擔(dān)，而非高級(jí)管理層。董事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司整體的治理和戰(zhàn)略進(jìn)行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會(huì)審查更為合適，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。不同形式的薪酬在風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)效果上有所不同，合理的薪酬結(jié)構(gòu)配置能更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)，使員工的薪酬與公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，因此該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。39、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程順序的相關(guān)知識(shí)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，其流程有著明確且合理的邏輯順序。首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，這是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和首要步驟，只有準(zhǔn)確識(shí)別出可能面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，才能為后續(xù)工作提供方向。接著是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，在識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)后，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小、程度等進(jìn)行量化分析，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的方法和模型，將風(fēng)險(xiǎn)以具體的數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)出來(lái)，以便更精準(zhǔn)地了解風(fēng)險(xiǎn)狀況。之后是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)的變化動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題。最后是風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，采取針對(duì)性的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理，降低風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失。選項(xiàng)A中風(fēng)險(xiǎn)控制在最前，不符合先識(shí)別再控制的邏輯；選項(xiàng)B順序也不正確；選項(xiàng)D中風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量順序顛倒。所以正確答案是C。40、（）是汽車(chē)金融公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查汽車(chē)金融公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）是汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括汽車(chē)金融公司的監(jiān)督管理職責(zé)，以維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范汽車(chē)金融公司的經(jīng)營(yíng)行為，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能，并不具備監(jiān)管職能，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非汽車(chē)金融公司的直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管證券期貨市場(chǎng)，其職責(zé)范圍與汽車(chē)金融公司的監(jiān)管并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。41、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，該職員（）

A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信息透露給其他人

【答案】：D

【解析】這道題考查的是銀行職員在面對(duì)未公開(kāi)敏感信息時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和法律法規(guī)。該上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟這一未公開(kāi)消息，此消息一旦傳出會(huì)使銀行股票價(jià)格下跌，該信息屬于內(nèi)幕信息。A選項(xiàng)，建議朋友賣(mài)掉持有的該銀行股票，這屬于利用內(nèi)幕信息為他人謀取利益，違反了相關(guān)規(guī)定。B選項(xiàng)，銀行職員并不具備向社會(huì)公眾披露此類(lèi)信息的職責(zé)，隨意披露可能會(huì)引發(fā)市場(chǎng)混亂和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正規(guī)流程。C選項(xiàng)，自己賣(mài)掉持有的該銀行股票同樣是利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易，是不被允許的。而D選項(xiàng)，不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信息透露給其他人，這符合內(nèi)幕交易相關(guān)法規(guī)的要求，能夠維護(hù)市場(chǎng)的公平、公正和有序，避免因個(gè)人不當(dāng)行為導(dǎo)致市場(chǎng)失衡和其他投資者利益受損。所以本題正確答案為D。42、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.一般程序

C.標(biāo)準(zhǔn)程序

D.聽(tīng)證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國(guó)行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡(jiǎn)易程序、一般程序和聽(tīng)證程序。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡(jiǎn)單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達(dá)等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保行政處罰的公正、公平。聽(tīng)證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷(xiāo)許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證，這進(jìn)一步保障了當(dāng)事人的陳述權(quán)、申辯權(quán)等重要權(quán)利。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。43、根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論下通貨膨脹對(duì)國(guó)家貨幣匯率的影響。購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論認(rèn)為，貨幣的價(jià)值在于其具有的購(gòu)買(mǎi)力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購(gòu)買(mǎi)力的對(duì)比，也就是匯率與各國(guó)的價(jià)格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個(gè)國(guó)家通貨膨脹率高時(shí)，意味著該國(guó)物價(jià)水平相對(duì)其他國(guó)家上升較快，同樣數(shù)量的貨幣在該國(guó)能購(gòu)買(mǎi)到的商品和服務(wù)數(shù)量減少，即貨幣的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力下降。在國(guó)際市場(chǎng)上，該國(guó)貨幣所能兌換到的外國(guó)貨幣數(shù)量也會(huì)相應(yīng)減少，這就表現(xiàn)為該國(guó)貨幣匯率貶值。選項(xiàng)A升水通常用于外匯市場(chǎng)中遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的比較，指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對(duì)匯率的直接影響無(wú)關(guān)；選項(xiàng)C升值是指貨幣價(jià)值上升，這與通貨膨脹高時(shí)貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力下降的情況相悖；選項(xiàng)D貼水也是用于外匯遠(yuǎn)期交易中，指遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。44、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)知識(shí)。凈額結(jié)算指交易雙方對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行互相沖抵，它能有效降低實(shí)際的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。凈額結(jié)算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進(jìn)行軋差計(jì)算，使得最終的風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質(zhì)押品是通過(guò)提供資產(chǎn)作為擔(dān)保來(lái)緩釋風(fēng)險(xiǎn)，在違約發(fā)生時(shí)，債權(quán)人可以通過(guò)處置抵質(zhì)押品來(lái)彌補(bǔ)損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。保證是由第三方為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人違約時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任，重點(diǎn)在于增強(qiáng)信用保障而非直接降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。信用衍生工具是用來(lái)轉(zhuǎn)移、對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，其核心功能是分散和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)，并非直接降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。綜上所述，能夠?qū)⒕忈屪饔弥饕w現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的是凈額結(jié)算，所以本題答案選B。45、國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)()來(lái)辦理。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：A

【解析】在國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過(guò)中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、提供清算服務(wù)等重要職責(zé)，具備協(xié)調(diào)各銀行間資金清算的權(quán)威性和能力。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司側(cè)重于收購(gòu)、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，與資金清算并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應(yīng)選擇中國(guó)人民銀行，答案為A。46、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買(mǎi)賣(mài)途徑投資者可隨時(shí)直接向基金管理公司購(gòu)買(mǎi)或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開(kāi)放程度較低且規(guī)模較小金融市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關(guān)特點(diǎn)。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時(shí)直接向基金管理公司購(gòu)買(mǎi)或贖回基金，而是通過(guò)證券市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，且手續(xù)費(fèi)包含交易傭金等，并非可隨時(shí)直接向基金管理公司操作且手續(xù)費(fèi)較低，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開(kāi)放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開(kāi)放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開(kāi)放程度較低且規(guī)模較小的金融市場(chǎng)。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購(gòu)、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長(zhǎng)期運(yùn)作和管理，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。47、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實(shí)則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會(huì)深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對(duì)區(qū)域未來(lái)的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項(xiàng)也不符合題意。而政治制度主要是國(guó)家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒(méi)有具體選項(xiàng)內(nèi)容，無(wú)法進(jìn)行完整解析。不過(guò)解題的關(guān)鍵在于明確常見(jiàn)的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來(lái)判斷各選項(xiàng)是否符合題意。48、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是()。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點(diǎn)。首先分析選項(xiàng)A，提前支取時(shí)利息可能會(huì)受到損失，因?yàn)樘崆爸〔糠职椿钇诶视?jì)息，相比定期利率會(huì)低很多；但逾期支取時(shí)，超過(guò)原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并非利息一定會(huì)受到如提前支取那樣的損失，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，提前支取明顯利息會(huì)受損失，所以利息都不會(huì)受到損失這一說(shuō)法不正確，選項(xiàng)B排除。再看選項(xiàng)C，整存整取定期存款提前支取時(shí)，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金；逾期支取時(shí)，超過(guò)原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，該選項(xiàng)符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項(xiàng)D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開(kāi)戶(hù)日相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。49、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問(wèn)題。在民事法律關(guān)系里，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。在本題情境中，張某接受王某的委托，是以王某代理人的身份依法與李某簽訂合同。這意味著張某的簽訂合同行為屬于代理行為，其行為是在王某的委托授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并且是以王某的名義實(shí)施。所以，根據(jù)代理的相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任，應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而非張某承擔(dān)，也不是張某與王某共同承擔(dān)或均不承擔(dān)。因此，答案選B。50、為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)稱(chēng)為（）。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

B.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】：A

【解析】本題考查金融管理活動(dòng)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)各選項(xiàng)所代表概念的準(zhǔn)確把握，從而判斷哪個(gè)選項(xiàng)符合題干中對(duì)相關(guān)管理活動(dòng)的描述。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)，其核心目標(biāo)是確保銀行在面臨各類(lèi)突發(fā)事件時(shí)，能夠迅速恢復(fù)關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能，維持運(yùn)營(yíng)的連續(xù)性，最大程度減少損失和對(duì)客戶(hù)的影響。這與題干描述的“為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)”相契合，所以選項(xiàng)A正確。損失數(shù)據(jù)庫(kù)主要是用于收集、整理和分析銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所遭受的各類(lèi)損失數(shù)據(jù)，以便于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理，它并非針對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷這一情況的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）是銀行自身對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制的過(guò)程，重點(diǎn)在于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的全面把控，而不是專(zhuān)門(mén)應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則側(cè)重于對(duì)銀行信息科技系統(tǒng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，并非應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、債券指數(shù)的作用包括（）。

A.反映債券市場(chǎng)總體狀況

B.用來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)分析研究和市場(chǎng)預(yù)測(cè)

C.為投資者及各類(lèi)投資人管理與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)

D.幫助債券發(fā)行主體了解市場(chǎng)情況

E.為投資者把握債券市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行投資決策提供幫助

【答案】：ABCD

【解析】本題可從債券指數(shù)的各項(xiàng)功能入手，分析每個(gè)選項(xiàng)是否正確。選項(xiàng)A債券指數(shù)是反映債券市場(chǎng)價(jià)格總體走勢(shì)的指標(biāo)體系，它能夠綜合體現(xiàn)債券市場(chǎng)的整體表現(xiàn)，通過(guò)對(duì)債券指數(shù)的觀察，可以直觀了解債券市場(chǎng)在某一時(shí)期的總體狀況，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B債券指數(shù)包含了債券市場(chǎng)的大量信息，如價(jià)格波動(dòng)、收益率變化等。利用這些信息，專(zhuān)業(yè)人士可以進(jìn)行市場(chǎng)分析研究，通過(guò)對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析和趨勢(shì)的把握，對(duì)未來(lái)市場(chǎng)走向進(jìn)行預(yù)測(cè)，因此選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C對(duì)于投資者及各類(lèi)投資管理人而言，債券指數(shù)可以作為一個(gè)客觀的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估基準(zhǔn)。他們可以將自己的投資組合表現(xiàn)與債券指數(shù)進(jìn)行對(duì)比，以此來(lái)衡量自身投資管理的水平和業(yè)績(jī)表現(xiàn)，故選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D債券發(fā)行主體需要了解債券市場(chǎng)的供求關(guān)系、利率走勢(shì)、投資者偏好等情況，以便制定合理的發(fā)行方案和確定發(fā)行價(jià)格等。債券指數(shù)能夠反映市場(chǎng)的整體情況，為債券發(fā)行主體提供有價(jià)值的參考，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E雖然債券指數(shù)能在一定程度上反映市場(chǎng)狀況，但市場(chǎng)是復(fù)雜多變的，受到多種因素影響。僅僅依靠債券指數(shù)并不能為投資者提供全面的、準(zhǔn)確的債券市場(chǎng)走勢(shì)信息，投資者還需要結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)等多方面因素進(jìn)行綜合分析，才能做出合理的投資決策，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABCD。2、與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的顯著特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：BC

【解析】該題主要考查零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相較于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的顯著特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)面向眾多分散的客戶(hù)，交易筆數(shù)往往非常大，而非筆數(shù)小，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，零售業(yè)務(wù)涉及眾多個(gè)人或小型企業(yè)客戶(hù)，業(yè)務(wù)交易頻繁，筆數(shù)大是其典型特征，該選項(xiàng)正確。對(duì)于選項(xiàng)C，由于零售業(yè)務(wù)單筆涉及的金額通常較小，所以單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露也較小，該選項(xiàng)符合實(shí)際情況。而選項(xiàng)D，與零售業(yè)務(wù)特點(diǎn)相悖，零售業(yè)務(wù)單筆金額小，單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露并非較大，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然零售業(yè)務(wù)客戶(hù)眾多，但題干強(qiáng)調(diào)的是與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)分散并非是與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)比凸顯的顯著特征。綜上，正確答案選BC。3、按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

E.資本市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題考查按金融工具期限對(duì)金融市場(chǎng)的劃分。金融市場(chǎng)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有多種劃分方式，按金融工具的期限劃分是其中一種重要的分類(lèi)方式。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，主要用于滿(mǎn)足短期資金需求、調(diào)節(jié)資金流動(dòng)性等，故選項(xiàng)A正確。期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，它主要是按照交易的金融工具類(lèi)型來(lái)劃分的，并非按金融工具期限劃分，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。流通市場(chǎng)是有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也叫二級(jí)市場(chǎng)，它是按照金融市場(chǎng)的功能來(lái)劃分的，不是按期限劃分，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。現(xiàn)貨市場(chǎng)是指市場(chǎng)上的買(mǎi)賣(mài)雙方成交后須在若干個(gè)交易日內(nèi)辦理交割的金融市場(chǎng)，這是按照交易方式來(lái)劃分的，和金融工具期限無(wú)關(guān)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所，但本題為單選題，答案已確認(rèn)為A，所以選項(xiàng)E不符合本題答案要求。綜上，本題答案選A。4、下列對(duì)市盈率和市凈率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大

B.市盈率水平越高，說(shuō)明股票越受到市場(chǎng)的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)胶茫善眱糁稻驮礁?/p>

D.一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較低

E.市凈率=每股市價(jià)／每股凈資產(chǎn)

【答案】：BC

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析，從而判斷其正確性。選項(xiàng)A市盈率是股票每股市價(jià)與每股盈利的比率，反映了市場(chǎng)對(duì)該股票的預(yù)期。一般而言，市盈率水平越低，意味著投資者為獲取單位盈利所付出的代價(jià)越小，股票的投資價(jià)值相對(duì)越高，風(fēng)險(xiǎn)也就越小，而非越大。所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B市盈率水平越高，說(shuō)明市場(chǎng)愿意為該股票的盈利付出較高的價(jià)格，這通常意味著股票更受到市場(chǎng)的追捧，市場(chǎng)對(duì)其未來(lái)盈利預(yù)期較為樂(lè)觀。因此，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C上市銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)胶?，其盈利能力越?qiáng)，積累的凈資產(chǎn)也就越多。而股票凈值即每股凈資產(chǎn)，是指股東權(quán)益與總股數(shù)的比率，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好會(huì)使得股東權(quán)益增加，在總股數(shù)不變的情況下，股票凈值就會(huì)越高。所以，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D市凈率是每股市價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率，一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，意味著投資者可以用相對(duì)較低的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)到較高的凈資產(chǎn)，其投資價(jià)值相對(duì)較高，而不是較低。所以，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。選項(xiàng)E市凈率的計(jì)算公式確實(shí)是市凈率等于每股市價(jià)除以每股凈資產(chǎn)，但這并非本題正確答案所涉及內(nèi)容，因?yàn)轭}目是問(wèn)對(duì)市盈率和市凈率說(shuō)法正確的有哪些，該選項(xiàng)只是給出了市凈率的公式，并非對(duì)二者概念或特點(diǎn)的判斷表述。因此該選項(xiàng)與題目所問(wèn)不相關(guān)，不能作為正確答案。綜上，本題正確答案為BC。5、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割日期可以為（）。

A.三個(gè)月

B.一個(gè)月

C.次日

D.隔日

E.當(dāng)日

【答案】：CD

【解析】現(xiàn)貨市場(chǎng)是指市場(chǎng)上的買(mǎi)賣(mài)雙方成交后須在若干個(gè)交易日內(nèi)辦理交割的金融市場(chǎng)。對(duì)于現(xiàn)貨市場(chǎng)交割日期的問(wèn)題，本題中選項(xiàng)A“三個(gè)月”和選項(xiàng)B“一個(gè)月”，這兩個(gè)時(shí)間周期相對(duì)較長(zhǎng)，通常不符合現(xiàn)貨市場(chǎng)即時(shí)性或短時(shí)間內(nèi)完成交割的特點(diǎn)。而選項(xiàng)C“次日”，也就是交易達(dá)成后的下一個(gè)工作日進(jìn)行交割，這在現(xiàn)貨市場(chǎng)中是較為常見(jiàn)的交割時(shí)間選擇，能較快實(shí)現(xiàn)貨物或資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)D“隔日”，即交易達(dá)成后的隔一個(gè)工作日交割，同樣也屬于現(xiàn)貨市場(chǎng)常見(jiàn)的短時(shí)間交割范圍。選項(xiàng)E“當(dāng)日”雖然也是短時(shí)間，但在實(shí)際的現(xiàn)貨市場(chǎng)操作中，由于涉及到諸多流程和手續(xù)，當(dāng)日交割相對(duì)較少。所以綜合來(lái)看，現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割日期可以為次日和隔日，本題答案選CD。6、先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有（）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務(wù)

C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】：ABC

【解析】這道題考查的是先履行債務(wù)人行使不安抗辯權(quán)的情形。不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。選項(xiàng)A，借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，這會(huì)極大影響其履行債務(wù)的能力，先履行債務(wù)人有理由行使不安抗辯權(quán)。選項(xiàng)B，借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，這明顯是惡意逃避履行債務(wù)的行為，先履行債務(wù)人可據(jù)此行使權(quán)利。選項(xiàng)C，借款人喪失商業(yè)信譽(yù)，意味著其在商業(yè)活動(dòng)中的信用度降低，履行債務(wù)的可靠性也隨之下降，先履行債務(wù)人可以行使不安抗辯權(quán)。而選項(xiàng)D，借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益，并不必然導(dǎo)致其喪失履行債務(wù)的能力，不能成為行使不安抗辯權(quán)的充分理由。選項(xiàng)E，雖然有“有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形”這一概括性表述，但本題僅選ABC，說(shuō)明題干中所涉及到的“項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益”并不屬于此類(lèi)情形。所以本題正確答案是ABC。7、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()。

A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.種類(lèi)多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查中間業(yè)務(wù)相較于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。我們來(lái)逐一分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，中間業(yè)務(wù)通常不直接運(yùn)用銀行的自有資金，而是依托銀行的服務(wù)功能和網(wǎng)絡(luò)資源來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，所以A不符合中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)。選項(xiàng)B正確，中間業(yè)務(wù)一般不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金，銀行主要是在客戶(hù)交易中發(fā)揮中介等作用，不涉及自身資金的大規(guī)模投入。選項(xiàng)C正確，由于中間業(yè)務(wù)不直接運(yùn)用自有資金或不涉及資金的直接交易等，所以往往不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。選項(xiàng)D正確，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)不斷增多，涵蓋范圍廣泛，并且在銀行收入等方面所占的比重日益上升，有良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，雖然很多中間業(yè)務(wù)是以接受客戶(hù)委托為前提為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，但這并非是中間業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵特點(diǎn)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也存在接受客戶(hù)委托的情況。綜上所述，本題正確答案為BCD。8、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐

E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

【答案】：ABCD

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)根據(jù)信息披露相關(guān)規(guī)定應(yīng)披露的信息內(nèi)容。首先，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是反映金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的重要指標(biāo)，它體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的盈利狀況和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的