2024年11月個人理財習(xí)題庫+參考答案一、單選題（共60題，每題1分，共60分）1.客服中心投資者投訴處理時，對多次催辦仍未反饋處理意見的聯(lián)動事件要進(jìn)行____。（）選項A、上報選項B、移交選項C、辦結(jié)選項D、督辦參考答案：(D)詳解：對多次催辦仍未反饋處理意見的聯(lián)動事件要進(jìn)行督辦，目的是推動事件處理進(jìn)度，確保問題得到及時有效的解決。2.以低于面值貼現(xiàn)發(fā)行，不支付利息，到期按債券面值償還，指選項A、附息債券選項B、貼現(xiàn)債券選項C、同業(yè)存單選項D、利隨本清債券參考答案：(B)詳解：貼現(xiàn)債券是指以低于面值貼現(xiàn)發(fā)行，不支付利息，到期按債券面值償還的債券。附息債券是按票面利率支付利息；利隨本清債券是到期一次性還本付息；同業(yè)存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，與題干描述不符。3.根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，截至2019年6月，我行發(fā)行的進(jìn)取每年第2期產(chǎn)品的開放期為_______。選項A、每年5月20日1:00至18:00，遇節(jié)假日順延選項B、每年5月20日1:00至16:00，遇節(jié)假日順延選項C、每年5月20日1:00至18:00，遇節(jié)假日不順延選項D、每年5月20日1:00至16:00，遇節(jié)假日不順延參考答案：(D)4.客戶王先生現(xiàn)持有安心得利34天理財產(chǎn)品，按照目前的業(yè)務(wù)規(guī)則，產(chǎn)品到期可以對接的產(chǎn)品為？（）選項A、本利豐34天產(chǎn)品選項B、安心62天產(chǎn)品選項C、本利豐步步高開放式產(chǎn)品選項D、安心得利34天產(chǎn)品參考答案：(D)5.假設(shè)客戶購買我行本利豐天天利產(chǎn)品，周四中午12點購買，何日起息?（）選項A、當(dāng)周周四選項B、當(dāng)周周六選項C、當(dāng)周周五選項D、下周周一參考答案：(A)6.對公客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供專業(yè)性的相關(guān)對公理財顧問或綜合理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（__）選項A、將客戶移交對公理財業(yè)務(wù)人員選項B、引導(dǎo)客戶辦理其他業(yè)務(wù)選項C、主動提供理財顧問服務(wù)選項D、主動提供綜合理財服務(wù)參考答案：(A)詳解：根據(jù)規(guī)定，對公客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供專業(yè)性的相關(guān)對公理財顧問或綜合理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交對公理財業(yè)務(wù)人員，不得自行提供理財顧問服務(wù)或綜合理財服務(wù)。7.信用分析中不屬于定性分析的選項是：選項A、資本結(jié)構(gòu)選項B、行業(yè)狀況選項C、競爭地位選項D、宏觀環(huán)境參考答案：(A)詳解：信用分析中的定性分析主要包括對宏觀環(huán)境、行業(yè)狀況、競爭地位等方面的分析。宏觀環(huán)境分析包括政治、經(jīng)濟(jì)、社會、技術(shù)等因素對企業(yè)的影響；行業(yè)狀況分析關(guān)注行業(yè)的發(fā)展趨勢、市場競爭格局等；競爭地位分析評估企業(yè)在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢和劣勢。而資本結(jié)構(gòu)是指企業(yè)各種資本的構(gòu)成及其比例關(guān)系，通常通過資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率等指標(biāo)來衡量，屬于定量分析的范疇。8.下列哪些金融機(jī)構(gòu)可與我行開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)。選項A、基金選項B、券商選項C、保險公司選項D、商業(yè)銀行參考答案：(D)9.當(dāng)前本利豐系列固定期限理財產(chǎn)品支持工作日申購、次日起息的時段是____。（）選項A、8點至15點選項B、0點至17點選項C、8點50至15點選項D、8點至17點參考答案：(B)10.資管新規(guī)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品負(fù)債比例（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）上限進(jìn)行了規(guī)定。每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的。選項A、1選項B、1.6選項C、1.4選項D、1.2參考答案：(C)詳解：資管新規(guī)規(guī)定每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%，即總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)>1.4。11.個人理財業(yè)務(wù)銷售服務(wù)涉及的總行部門和外部機(jī)構(gòu)不包括（__）選項A、資產(chǎn)管理部選項B、金融市場部選項C、個人金融部選項D、私人銀行部參考答案：(B)12.銀行理財子公司發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)以及上市交易的股票，不得投資于____，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。（）選項A、房地產(chǎn)選項B、場外期權(quán)選項C、未上市企業(yè)股權(quán)選項D、金融衍生品參考答案：(C)詳解：銀行理財子公司發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)以及上市交易的股票，不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過____%。選項A、300選項B、200選項C、100選項D、400參考答案：(B)14.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述不應(yīng)當(dāng)____。（）選項A、承諾收益選項B、清晰選項C、真實選項D、準(zhǔn)確參考答案：(A)詳解：理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)全面客觀反映產(chǎn)品特性和事實，語言表述不能承諾收益，承諾收益違背了理財產(chǎn)品收益的不確定性原則，會誤導(dǎo)投資者，而真實、準(zhǔn)確、清晰是對宣傳銷售文本語言表述的基本要求。15.中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的周四我最賺等靈瓏封閉凈值型（即安心期次）理財產(chǎn)品資金到賬日為_____。（）選項A、產(chǎn)品到期日下一工作日，最晚不晚于到期日下兩個工作日選項B、產(chǎn)品到期日次日選項C、產(chǎn)品到期日后一周內(nèi)選項D、產(chǎn)品到期日當(dāng)天（若到期日為節(jié)假日，則順延至下一工作日）參考答案：(D)16.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的_____。（）選項A、1.2選項B、1.6選項C、1選項D、1.4參考答案：(D)詳解：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%，即超過1.4倍。17.分行理財業(yè)務(wù)牽頭部門必須設(shè)置專門負(fù)責(zé)理財業(yè)務(wù)的（__）。選項A、研發(fā)運作崗選項B、投資經(jīng)理崗選項C、風(fēng)險管理崗選項D、產(chǎn)品經(jīng)理崗參考答案：(D)詳解：理財業(yè)務(wù)牽頭部門需設(shè)置專門的產(chǎn)品經(jīng)理崗，負(fù)責(zé)理財業(yè)務(wù)，產(chǎn)品經(jīng)理在理財業(yè)務(wù)中起著關(guān)鍵作用，負(fù)責(zé)產(chǎn)品的設(shè)計、開發(fā)、推廣等一系列工作，所以答案選B。18.債券發(fā)行人未履行契約規(guī)定支付的債券本金或利息，給投資者帶來損失的可能性，是指債券的選項A、安全性選項B、先進(jìn)性選項C、流動性選項D、收益性參考答案：(A)詳解：債券安全性是指債券發(fā)行人未履行契約規(guī)定支付債券本金或利息，給投資者帶來損失的可能性。債券安全性是投資者關(guān)注的重要因素之一，它關(guān)系到投資者的本金能否得到保障以及收益是否穩(wěn)定。如果債券發(fā)行人出現(xiàn)違約情況，投資者將面臨本金損失和利息無法按時獲得的風(fēng)險。而先進(jìn)性、流動性、收益性均不符合題干描述的這種因發(fā)行人未履約帶來損失可能性的特征。19.2018年12月12日我行______產(chǎn)品榮獲由投資時報頒發(fā)的“金禧獎·2018最佳銀行理財產(chǎn)品獎”。（）選項A、農(nóng)銀時時付選項B、靈瓏選項C、靈動選項D、安心定開參考答案：(A)20.自2019年3月30日起，我行的“金鑰匙·安心快線·時時付”產(chǎn)品的實時贖回規(guī)則為：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為______萬元（含）；其他時間單一客戶可贖回額度為______萬元（含）。選項A、50；5選項B、100；10選項C、100；5選項D、50；10參考答案：(C)詳解：“金鑰匙·安心快線·時時付”產(chǎn)品實時贖回規(guī)則：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為大于100萬元（含）；其他時間單一客戶可贖回額度為5萬元（含）。21.融資融券交易是指客戶向具有融資融券業(yè)務(wù)資格的（）提供擔(dān)保物，借入資金買入上市證券（融資交易）或借入上市證券并賣出（融券交易）的行為。選項A、證券公司選項B、基金公司選項C、信托公司選項D、商業(yè)銀行參考答案：(A)詳解：融資融券交易是指客戶向具有融資融券業(yè)務(wù)資格的證券公司提供擔(dān)保物，借入資金買入上市證券（融資交易）或借入上市證券并賣出（融券交易）的行為。信托公司主要從事信托業(yè)務(wù)；基金公司主要從事基金管理等業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行主要從事存貸款等業(yè)務(wù)，均不符合融資融券業(yè)務(wù)的主體要求，而證券公司是開展融資融券業(yè)務(wù)的主體。22.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于？（）選項A、30萬元選項B、1萬元選項C、10萬元選項D、5萬元參考答案：(B)詳解：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元。23.根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，截至2019年6月，我行發(fā)行的進(jìn)取每季定開產(chǎn)品適合的投資客群風(fēng)險承受能力為_____。選項A、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型選項B、保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型選項C、進(jìn)取型和激進(jìn)型選項D、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型參考答案：(C)詳解：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，進(jìn)取每季定開產(chǎn)品風(fēng)險相對較高，其適合的投資客群風(fēng)險承受能力應(yīng)為大于進(jìn)取型和激進(jìn)型。保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型投資者風(fēng)險承受能力較低，不適合該產(chǎn)品；進(jìn)取型和激進(jìn)型投資者有相對較高的風(fēng)險承受能力，符合該產(chǎn)品投資要求。24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(CAPM)模型,一個充分分散的資產(chǎn)組合的收益率和____因素相關(guān)選項A、市場風(fēng)險選項B、非系統(tǒng)性風(fēng)險選項C、再投資風(fēng)險選項D、個別風(fēng)險參考答案：(A)詳解：CAPM模型表明，一個充分分散的資產(chǎn)組合的收益率只與市場風(fēng)險（系統(tǒng)性風(fēng)險）相關(guān)，與非系統(tǒng)性風(fēng)險（個別風(fēng)險）無關(guān)。非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過分散投資得以消除，而市場風(fēng)險無法通過分散投資消除。所以答案是A。25.數(shù)量招標(biāo)是發(fā)行人確定____后，投資人依其對價格的認(rèn)可程度投標(biāo)，提出認(rèn)購的數(shù)量。選項A、利率（價格）選項B、承銷團(tuán)選項C、發(fā)行時間選項D、發(fā)行數(shù)量參考答案：(A)詳解：數(shù)量招標(biāo)是指發(fā)行人確定利率（價格）后，投資人依其對價格的認(rèn)可程度投標(biāo)，提出認(rèn)購的數(shù)量。在數(shù)量招標(biāo)中，價格是事先確定的，投資者根據(jù)這個既定價格來投標(biāo)認(rèn)購的數(shù)量，所以關(guān)鍵在于利率（價格）的確定。26.根據(jù)《關(guān)于全面加強(qiáng)子公司信用風(fēng)險管理的意見》（農(nóng)銀辦發(fā)[2019]457號）的要求，農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司開展理財融資業(yè)務(wù)，客戶評級應(yīng)優(yōu)先采用__選項A、外部評級選項B、子公司內(nèi)部評級選項C、農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部統(tǒng)一評級選項D、子公司內(nèi)部評級及外部評級孰低者參考答案：(C)詳解：根據(jù)《關(guān)于全面加強(qiáng)子公司信用風(fēng)險管理的意見》（農(nóng)銀辦發(fā)[2019]457號）要求，農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司開展理財融資業(yè)務(wù)，客戶評級應(yīng)優(yōu)先采用農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部統(tǒng)一評級。27.依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行理財融資業(yè)務(wù)管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章〔2018〕194號），以下說法錯誤的是______。選項A、農(nóng)業(yè)銀行不得為理財融資業(yè)務(wù)資金投資的資產(chǎn)提供直接或間接的擔(dān)保選項B、農(nóng)業(yè)銀行可以為理財融資業(yè)務(wù)資金投資的資產(chǎn)提供回購承諾，選項C、農(nóng)業(yè)銀行不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保選項D、農(nóng)業(yè)銀行不得為理財融資業(yè)務(wù)資金投資的資產(chǎn)提供顯性或隱性的擔(dān)保參考答案：(B)詳解：依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行理財融資業(yè)務(wù)管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章〔2018〕194號），農(nóng)業(yè)銀行不得為理財融資業(yè)務(wù)資金投資的資產(chǎn)提供直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保，不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保，也不得為理財融資業(yè)務(wù)資金投資的資產(chǎn)提供回購承諾。所以選項C說法錯誤。28.各金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合所屬金融監(jiān)管部門的規(guī)范要求。分支機(jī)構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一（）體系，由總部自上而下實施授權(quán)管理。選項A、風(fēng)控選項B、權(quán)限選項C、授信選項D、限額參考答案：(C)詳解：同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實施授權(quán)管理，這樣能更好地控制風(fēng)險、規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保同業(yè)業(yè)務(wù)在統(tǒng)一的授信框架下開展，所以答案選B。29.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好政府和社會資本合作項目示范工作的通知》，PPP項目的合作期限原則上不低于_______年。選項A、5選項B、15選項C、8選項D、10參考答案：(D)詳解：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好政府和社會資本合作項目示范工作的通知》，PPP項目的合作期限原則上不低于10年。30.理財產(chǎn)品完成行內(nèi)審批后，由總行____牽頭按照相關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備，并按規(guī)定在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中做相應(yīng)錄入登記。（）選項A、資產(chǎn)管理部選項B、個人金融部選項C、金融市場部選項D、公司業(yè)務(wù)部參考答案：(A)詳解：理財產(chǎn)品完成行內(nèi)審批后，由總行資產(chǎn)管理部牽頭按照相關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備，并按規(guī)定在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中做相應(yīng)錄入登記。31.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕106號）規(guī)定，資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日不得（）封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的（）開放日。選項A、晚于，最早一次選項B、早于，最早一次選項C、晚于，最近一次選項D、早于，最近一次參考答案：(C)32.客戶購買我行安心系列固定期限理財產(chǎn)品，工作日開放時段內(nèi)購買，起息時間為（）選項A、次日選項B、當(dāng)日選項C、購買日后下一個工作日選項D、購買日后第三天參考答案：(A)33.在經(jīng)濟(jì)衰退初期，貨幣當(dāng)局為了控制經(jīng)濟(jì)下滑，往往會采取寬松的貨幣政策，通過連續(xù)降息來刺激經(jīng)濟(jì)，收益率曲線短端下滑速度大于中長期，收益率曲線的變化是選項A、熊市平坦選項B、牛市增陡選項C、熊市增陡選項D、牛市平坦參考答案：(B)34.各級行在銷售理財產(chǎn)品時，必須遵循投資者利益至上和____的原則。（）選項A、風(fēng)險等級匹配選項B、風(fēng)險盡力規(guī)避選項C、風(fēng)險我行自擔(dān)選項D、風(fēng)險控制轉(zhuǎn)移參考答案：(A)詳解：各級行在銷售理財產(chǎn)品時，必須遵循投資者利益至上和風(fēng)險等級匹配的原則，確保產(chǎn)品風(fēng)險與投資者風(fēng)險承受能力相匹配，以保障投資者的合法權(quán)益。35.目前我行自動理財申購扣款時間大概為（）選項A、凌晨3點左右選項B、下午15點左右選項C、晚上22點左右選項D、中午12點左右參考答案：(C)36.在到期時間相同的條件下，附息債券息票率越高，久期選項A、始終為0選項B、越短選項C、不變選項D、越長參考答案：(B)詳解：久期是債券各期現(xiàn)金流支付所需時間的加權(quán)平均值，附息債券息票率越高，前期支付的利息越多，本金支付時間相對提前，現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間越短，所以久期越短。37.上市公司非公開發(fā)行新股是指()。選項A、上市公司向特定對象發(fā)行新股選項B、上市公司向不特定對象發(fā)行新股選項C、向不特定對象公開募集股份選項D、向原股東配售股份參考答案：(A)詳解：上市公司非公開發(fā)行新股，是指向特定對象發(fā)行新股，與向不特定對象發(fā)行新股（即公開發(fā)行）相對。向原股東配售股份是配股；向不特定對象公開募集股份是公開增發(fā)，均不屬于非公開發(fā)行新股的范疇。38.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于____。（）選項A、70%選項B、90%選項C、60%選項D、80%參考答案：(D)詳解：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。39.在最低票面利率的基礎(chǔ)上參照預(yù)先確定的某一基準(zhǔn)利率予以定期調(diào)整的債券指的是_____。選項A、息票累積債券選項B、附息債券選項C、零息債券選項D、浮動利率債券參考答案：(D)詳解：浮動利率債券是在最低票面利率的基礎(chǔ)上參照預(yù)先確定的某一基準(zhǔn)利率予以定期調(diào)整的債券。零息債券不支付利息，按面值折價發(fā)行；息票累積債券是一次性支付本息；附息債券是按票面利率定期支付利息。所以答案選B。40.當(dāng)收益率曲線非平行移動（絕大多數(shù)情況）時，可考慮使用什么，來衡量債券（特別是債券組合）的利率風(fēng)險選項A、凸性選項B、貸款額度選項C、關(guān)鍵時點基點價值選項D、授信額度參考答案：(C)41.安心定開產(chǎn)品的杠桿水平不得超過______。（）選項A、1.4選項B、1.2選項C、1.6選項D、1參考答案：(A)詳解：安心定開產(chǎn)品屬于固定收益類產(chǎn)品，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，其杠桿水平不得超過140%，即1.4，所以答案選C。42.靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品披露的單位凈值保留______位小數(shù)。選項A、8選項B、6選項C、2選項D、4參考答案：(B)詳解：根據(jù)監(jiān)管要求，靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品披露的單位凈值保留至小數(shù)點后6位。43.以下哪個不是凈值型產(chǎn)品的特點？選項A、按監(jiān)管要求進(jìn)行信息披露選項B、風(fēng)險自擔(dān)選項C、預(yù)期收益選項D、收益盡享參考答案：(C)詳解：凈值型產(chǎn)品的特點包括按監(jiān)管要求進(jìn)行信息披露、風(fēng)險自擔(dān)、收益盡享等。凈值型產(chǎn)品沒有預(yù)期收益，其收益是根據(jù)產(chǎn)品凈值的變化而確定的。44.以下哪個不是我行凈值型產(chǎn)品信息披露渠道？（）選項A、中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點選項B、中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行選項C、中國農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)選項D、中國理財網(wǎng)參考答案：(D)45.個人理財業(yè)務(wù)銷售服務(wù)涉及的總行部門和外部機(jī)構(gòu)不包括____。（）選項A、資產(chǎn)管理部選項B、私人銀行部選項C、個人金融部選項D、金融市場部參考答案：(D)46.我行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本由____統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。（）選項A、農(nóng)銀理財選項B、一級分行選項C、銀保監(jiān)會選項D、總行參考答案：(D)詳解：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本通常由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本，這樣能確保宣傳銷售文本的規(guī)范性和一致性等。47._____是指通過財政收支活動來增加和刺激社會的總需求選項A、中性財政政策選項B、貨幣政策選項C、擴(kuò)張性財政政策選項D、緊縮性財政政策參考答案：(C)詳解：擴(kuò)張性財政政策是指通過財政收支活動來增加和刺激社會的總需求。擴(kuò)張性財政政策的手段主要包括增加財政支出、減少稅收等，這些措施能夠直接或間接地增加社會總需求，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)等。緊縮性財政政策是減少社會總需求，中性財政政策是使財政收支基本平衡以保持社會總供求的平衡，貨幣政策主要是通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量等影響經(jīng)濟(jì)，均不符合題意。48.靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的凈值公告日是____后的兩個工作日內(nèi)進(jìn)行估值公告。（）選項A、每周四選項B、每周二選項C、每周三選項D、每周一參考答案：(B)49.專戶業(yè)務(wù)服務(wù)于具有較長期限投資需求,通常為（）及以上的理財客戶。選項A、3個月選項B、1年選項C、6個月選項D、1個月參考答案：(B)詳解：專戶業(yè)務(wù)服務(wù)于具有較長期限投資需求的理財客戶，通常為1年及以上。這是因為專戶業(yè)務(wù)涉及到更為專業(yè)和定制化的投資管理，需要有足夠的時間來實現(xiàn)投資目標(biāo)和策略，一年及以上的期限能更好地滿足這種長期投資規(guī)劃的需求。50.收益率的變動對債券定價造成的不確定性，稱為選項A、利率風(fēng)險選項B、政策風(fēng)險選項C、匯率風(fēng)險選項D、股市風(fēng)險參考答案：(A)詳解：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。債券的價格與市場利率呈反向變動關(guān)系，當(dāng)收益率（即市場利率）變動時，債券價格會發(fā)生變化，這種因收益率變動對債券定價造成的不確定性就是利率風(fēng)險。匯率風(fēng)險主要涉及不同貨幣之間匯率變動帶來的風(fēng)險；政策風(fēng)險是因政策變化導(dǎo)致的風(fēng)險；股市風(fēng)險是指股票市場相關(guān)的風(fēng)險，均與收益率變動對債券定價的影響無關(guān)。51.下列關(guān)于時時付產(chǎn)品所屬產(chǎn)品類型錯誤的是選項A、固定收益類選項B、凈值型選項C、非保本浮動收益型選項D、預(yù)期收益率型參考答案：(D)52.“安心快線天天利滾利第２期”產(chǎn)品追加申購的遞增金額____。（）選項A、1元選項B、1000元選項C、100元選項D、10000元參考答案：(C)詳解：該產(chǎn)品追加申購的遞增金額為100元的整數(shù)倍，即大于100元。53.客戶服務(wù)中心通過本行電話銀行等電子渠道銷售理財產(chǎn)品時，（__）選項A、銷售人員可不具有理財從業(yè)資格選項B、風(fēng)險確認(rèn)等環(huán)節(jié)工作要求不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)選項C、銷售過程不需錄音選項D、可不征得投資者同意參考答案：(B)詳解：客戶服務(wù)中心通過本行電話銀行等電子渠道銷售理財產(chǎn)品時，需征得投資者同意，銷售人員應(yīng)具有理財從業(yè)資格，銷售過程需錄音，風(fēng)險確認(rèn)等環(huán)節(jié)工作要求不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)。所以A、B、C選項錯誤，D選項正確?？蛻舴?wù)中心通過電子渠道銷售理財產(chǎn)品有嚴(yán)格規(guī)定，目的是保障投資者權(quán)益和規(guī)范銷售行為。征得投資者同意是尊重其知情權(quán)和自主選擇權(quán)；要求銷售人員有理財從業(yè)資格能保證專業(yè)服務(wù)；銷售過程錄音可留痕以備查；風(fēng)險確認(rèn)等環(huán)節(jié)不低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)能確保投資者得到同等質(zhì)量的風(fēng)險告知和確認(rèn)服務(wù)。54.過渡期內(nèi)，對于封閉期在____以上的定期開放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品，投資以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期的債券，可使用攤余成本計量，但定期開放式產(chǎn)品持有資產(chǎn)組合的久期不得長于封閉期的____倍。（）選項A、3個月，2選項B、3個月，1.5選項C、半年，1.5選項D、半年，2參考答案：(C)55.總行____具體負(fù)責(zé)同業(yè)存單發(fā)行工作。選項A、資產(chǎn)負(fù)債管理部選項B、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部選項C、資產(chǎn)管理部選項D、金融市場部參考答案：(D)詳解：同業(yè)存單發(fā)行工作一般由金融市場部具體負(fù)責(zé)，其主要職責(zé)包括組織同業(yè)存單的發(fā)行、定價、銷售等相關(guān)事宜，以滿足銀行在資金融通、流動性管