中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項A，若取回\(105000\)元，經(jīng)計算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項C，\(100000\)元僅為本金，未計算利息；選項D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。2、下列關于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價相關內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進行履職評價，這是加強董事管理、確保其有效履行職責的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。選項C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關鍵地位，他們分別承擔著決策和監(jiān)督的重要職責，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運營起著至關重要的作用，此說法無誤。選項D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進要求。所以本題不正確的說法是選項B。3、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應先申請行政復議，對復議決定不服再起訴，而行政復議機關決定不予受理或者受理后超過期限不作答復時，相關主體需在一定時間內(nèi)依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。選項A的10日、選項C的20日和選項D的30日均不符合法律規(guī)定的時間要求，因此正確答案是B選項。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權，同時也確保行政訴訟程序能夠在合理的時間范圍內(nèi)啟動，維護行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。4、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變造貨幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關鍵在于明確各選項所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項A受賄罪，是指國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會損害職務行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財物的意圖，不存在過失實施該犯罪的情況。選項C變造貨幣罪，是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變造行為違法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過失，即行為人應當預見自己的行為可能導致國家利益遭受重大損失，因為疏忽大意而沒有預見，或者雖然已經(jīng)預見但輕信能夠避免。綜上，答案選D。5、（2022年7月真題）下列關于金融安全的說法，錯誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會威脅到金融安全

C.金融安全關乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局

D.防范化解重大風險事關金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融安全相關知識點的理解。金融安全是國家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國家安全體系中的關鍵地位，它直接關系著國家經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定運行，所以選項A正確。金融安全關乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其穩(wěn)定與否對整個經(jīng)濟社會的健康發(fā)展有著深遠影響，選項C正確。防范化解重大風險是保障金融安全的重要舉措，若重大風險得不到有效化解，將會對金融體系造成沖擊，進而危及金融安全，選項D正確。而金融腐敗會嚴重破壞金融市場的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導致資源錯配，增加金融風險，從而極大地威脅金融安全，所以選項B說法錯誤。綜上，本題答案選B。6、《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國人民銀行法修正案》的通過時間。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》。為了適應金融體制改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》，即《中國人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對應《中國人民銀行法修正案》的通過時間。所以正確答案是2003年，應選B。"7、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國金融市場監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責劃分。對于公司債的監(jiān)督管理主體這一問題，我們需分析每個選項對應的監(jiān)管范圍。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，重點關注銀行的運營、風險等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國家發(fā)展與改革委員會，主要承擔宏觀經(jīng)濟調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責，在債券市場方面，主要負責企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國證券監(jiān)督管理委員會，依據(jù)相關法律法規(guī)，對證券市場進行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動受到中國證券監(jiān)督管理委員會的嚴格監(jiān)督管理，以維護市場秩序和投資者權益。中國人民銀行，主要職責是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國證券監(jiān)督管理委員會，即選項C。8、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對各選項進行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關系。選項B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨立的金融機構(gòu)，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"9、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。

A.法律風險

B.操作風險

C.合規(guī)風險

D.違規(guī)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表風險的具體內(nèi)涵，并與題干中描述的風險特征進行匹配。首先分析選項A，法律風險側(cè)重于因法律相關因素，如法律條款變化、法律糾紛等直接導致的風險，它更強調(diào)法律層面的直接影響，而題干描述并非單純聚焦于法律本身，所以A選項不符合。選項B，操作風險主要源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等內(nèi)部操作環(huán)節(jié)，與題干中未遵循法律、規(guī)則和準則的核心要點不相符，故B選項不正確。選項C，合規(guī)風險的定義正是商業(yè)銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則，從而可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等后果，與題干表述高度一致，所以C選項正確。選項D，違規(guī)風險并非一個規(guī)范的金融術語，在金融風險分類中沒有明確對應的標準范疇，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C選項。10、破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樌鍍敚ǎ?/p>

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權

B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權

C.普通破產(chǎn)債權—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用

【答案】：A

【解析】本題考查破產(chǎn)財產(chǎn)的清償順序相關知識。依據(jù)我國相關法律規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，其清償順序有著明確的規(guī)定。首先，要保障破產(chǎn)人所欠工資，因為工資是勞動者付出勞動后應得的報酬，關乎勞動者及其家庭的基本生活，保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對勞動者權益的重視。其次是破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款。社會保險費用涉及到職工的社會保障權益，而稅款則是國家財政收入的重要來源，對于維持國家正常運轉(zhuǎn)和公共服務至關重要。最后是普通破產(chǎn)債權，這類債權通常是在商業(yè)活動等過程中形成的，相較于工資、社保費用和稅款，其清償優(yōu)先級處于最后。選項A的順序“破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項B將破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款置于破產(chǎn)人所欠工資之前，不符合法律規(guī)定；選項C和選項D把普通破產(chǎn)債權的清償順序提前，也是不符合法律規(guī)定的破產(chǎn)財產(chǎn)清償順序的。所以本題正確答案為A。11、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新相關內(nèi)容的理解。逐一分析各個選項：-選項A：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要組成部分，能滿足不同客戶的多樣化需求，提升銀行的競爭力，所以必須考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，該選項錯誤。-選項B：人員準備創(chuàng)新對于商業(yè)銀行至關重要。通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，可以使員工更好地適應不斷變化的市場環(huán)境和業(yè)務需求，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的人才支持，該選項正確。-選項C：商業(yè)銀行應是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，“流程銀行”以業(yè)務流程為核心，能提高運營效率和服務質(zhì)量，而不是從“流程銀行”向“部門銀行”轉(zhuǎn)變，該選項錯誤。-選項D：金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新往往最能為客戶直接觀察和感受到，而管理模式創(chuàng)新更多地是影響銀行內(nèi)部的運營和管理，通常不會直接被客戶所察覺，該選項錯誤。綜上，答案選B。12、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。

A.零售業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.基礎金融服務

D.支持社會主義新農(nóng)村建設

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄開展業(yè)務范圍的了解。解題關鍵在于明確各項業(yè)務是否屬于郵政儲蓄常規(guī)業(yè)務范疇。首先來看選項A，零售業(yè)務是中國郵政儲蓄常見的業(yè)務類型之一，它面向廣大個人客戶，提供如儲蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務，所以選項A不符合題意。選項C，基礎金融服務涵蓋了諸如賬戶管理、支付結(jié)算等基礎功能，這是郵政儲蓄作為金融機構(gòu)所必備的業(yè)務，因此選項C也不是正確答案。選項D，中國郵政儲蓄一直積極響應國家政策，大力支持社會主義新農(nóng)村建設，通過提供金融服務助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，這也是其業(yè)務的重要組成部分，選項D同樣不符合要求。而選項B，貸款業(yè)務雖然在金融領域較為普遍，但在題目所設定的范圍內(nèi)，中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括此項。綜上，本題正確答案是B。13、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。

A.風險性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點的對比。解題關鍵在于準確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項進行分析判斷。分析選項A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行，這些機構(gòu)信用狀況較好，運營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風險性通常高于金融債券。選項A是企業(yè)債券的特點，并非金融債券的特點，所以該選項符合題意。分析選項B金融機構(gòu)通常具有較為完善的風險管理體系和雄厚的資金實力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點，所以選項B不符合題意。分析選項C金融機構(gòu)在經(jīng)濟體系中具有重要地位，受到嚴格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項C不符合題意。分析選項D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽良好，且在金融市場上具有較高的認可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項D不符合題意。綜上，答案選A。14、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會會議相關規(guī)定的知識點。在銀行業(yè)中，董事會會議分為例會和臨時會議。對于董事會例會的召開次數(shù)，從實際監(jiān)管和運營需求來看，為了確保董事會能及時對銀行重要事務進行決策和監(jiān)督，每年至少應當召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務進展、風險狀況等進行討論和決策。關于董事會會議的有效召開條件，應有過半數(shù)董事出席方可進行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導會議結(jié)果。而董事會作出決議時，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過，這樣能進一步保證決策的民主性和科學性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項B中董事會例會每年至少召開次數(shù)錯誤；選項C同樣存在例會召開次數(shù)以及比例的錯誤。所以本題正確答案是D。15、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實際計息天數(shù)）。我們知道，當被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。16、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關系是經(jīng)濟學中的重要知識點。在正常經(jīng)濟環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負相關關系，所以本題答案選B。當利息率升高時，意味著持有貨幣的機會成本增加。因為人們把貨幣存入銀行或者進行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時人們會傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領域，從而貨幣需求降低。反之，當利息率下降時，持有貨幣的機會成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負相關，這是市場經(jīng)濟中普遍存在的經(jīng)濟規(guī)律。17、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。18、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險、審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

【答案】：A"

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行管理的重要組成部分，其關鍵目標在于保障銀行的穩(wěn)健運營和風險防控。本題中各選項需仔細分析，B選項“實現(xiàn)規(guī)模最大化”，單純追求規(guī)模并非內(nèi)部控制的核心出發(fā)點，一味擴大規(guī)?？赡軙雎燥L險，導致銀行面臨諸多隱患。C選項“控制速度、穩(wěn)健發(fā)展”，雖然穩(wěn)健發(fā)展是銀行期望的狀態(tài)，但“控制速度”表述不準確且并非內(nèi)部控制最根本的出發(fā)點。D選項“實現(xiàn)盈利最大化”，盈利固然重要，但如果以忽視風險的方式追求盈利，會使銀行陷入極大的風險之中。而A選項“防范風險、審慎經(jīng)營”，風險是商業(yè)銀行面臨的嚴峻挑戰(zhàn)，通過有效的內(nèi)部控制防范各類風險，秉持審慎經(jīng)營的理念，才能保障銀行的長治久安和可持續(xù)發(fā)展，所以商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是防范風險、審慎經(jīng)營，答案應選A。"19、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協(xié)調(diào)

D.維權

【答案】：A

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，以此判斷各選項是否符合其職能范疇。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，在行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。其主要職能包括自律、協(xié)調(diào)和維權等方面。自律職能有助于規(guī)范銀行業(yè)的市場秩序，促使會員單位依法合規(guī)經(jīng)營，維護市場的公平競爭環(huán)境；協(xié)調(diào)職能可以促進銀行業(yè)內(nèi)部以及與其他行業(yè)之間的溝通與合作，解決行業(yè)發(fā)展中的各種問題；維權職能則能夠代表銀行業(yè)的整體利益，維護會員單位的合法權益。而審批通常是監(jiān)管機構(gòu)的職責，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能。監(jiān)管機構(gòu)擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入、業(yè)務等進行審批的權力，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。因此，選項A審批不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，本題答案選A。20、期權的()由于具有將來為買方承兌選擇權的義務，所以應()一筆期權費。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權交易中，期權的買方和賣方有著不同的權利與義務。期權買方擁有在特定時間內(nèi)按照約定價格買入或賣出標的資產(chǎn)的選擇權。而期權賣方則承擔著在買方行使選擇權時必須履約的義務。從權利義務對等的原則來看，期權賣方承擔了履約的義務，為此付出了相應的風險和成本，所以需要獲取一定的補償。這一補償就是期權費，即期權賣方應得到一筆期權費。而買方為了獲取選擇權，需要向賣方支付期權費。本題中，A選項賣方支付期權費不符合邏輯，因為賣方是獲取期權費的一方；B選項買方支付期權費雖符合買方的行為，但此題問的是賣方的情況；D選項買方得到期權費錯誤。所以正確答案是C選項。"21、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關規(guī)定以及實質(zhì)性變更的概念來分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因為此時要約已經(jīng)到達乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對要約內(nèi)容的實質(zhì)性變更。根據(jù)法律規(guī)定，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過了有效期間相關信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應無法形成有效的承諾，導致雙方締約不成功，所以答案選D。22、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導機制的不同渠道。貨幣政策傳導機制包含多種渠道，各渠道在影響實際經(jīng)濟的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟。當利率上升時，投資和消費成本增加，會抑制經(jīng)濟活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進而影響企業(yè)和個人的融資與投資決策，對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價格，如股票、房地產(chǎn)等價格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財富和投資決策，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進出口貿(mào)易和國際資本流動，進而對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導機制的信貸渠道，所以答案選B。23、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行匯票當事人的相關知識。在銀行匯票業(yè)務中，需要準確區(qū)分出票人、付款人以及收款人的概念。甲公司向乙銀行交付35萬元申請簽發(fā)銀行匯票，此時乙銀行接受甲公司的申請，按照規(guī)定簽發(fā)出銀行匯票，根據(jù)相關金融規(guī)定和業(yè)務流程，乙銀行就成為了該匯票的出票人。而付款人是指負責支付匯票金額的一方。在銀行匯票里，銀行承擔著付款責任，所以乙銀行同時也是付款人。丙公司是甲公司使用該銀行匯票要付款的對象，即該匯票的收款方。選項A中付款人表述錯誤，甲公司并非付款人；選項B出票人和付款人的表述均錯誤；選項D出票人表述錯誤。因此，本題的正確答案是C。24、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入這一監(jiān)管措施。市場準入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設立了金融機構(gòu)進入市場的門檻，從源頭上控制風險。對高級管理人員任職資格的審查核準是市場準入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機構(gòu)穩(wěn)健運營的關鍵，能保證金融機構(gòu)具備相應的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構(gòu)的報表數(shù)據(jù)等進行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機構(gòu)與金融機構(gòu)高管進行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機構(gòu)如實、及時披露相關信息。因此，本題答案選A。25、貸款業(yè)務是(?)。

A.銀行最主要的資金運用?

B.銀行的負債業(yè)務

C.銀行的中間業(yè)務?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務范疇。選項A正確，貸款是銀行最主要的資金運用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實現(xiàn)盈利和資金的增值。選項B錯誤，銀行的負債業(yè)務主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負債業(yè)務。選項C錯誤，銀行的中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，如結(jié)算業(yè)務、代收代付業(yè)務等，貸款業(yè)務顯然不屬于此類。選項D錯誤，銀行最主要的資金來源是存款等負債業(yè)務，而貸款是銀行資金的運用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。26、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪主觀方面的理解。判斷各選項金融犯罪主觀方面是否為故意，需要明確每種犯罪的構(gòu)成要件。A選項受賄罪，是指國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。其行為主體是故意實施索取或收受財物并為他人謀利的行為，主觀方面必然是故意。B選項票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。以非法占有為目的進行詐騙活動，這種行為顯然是主觀故意為之。C選項簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任而被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為?！皣乐夭回撠熑巍斌w現(xiàn)出并非是故意導致被騙，而是由于疏忽等原因，主觀方面不是故意，該選項符合題意。D選項持有、使用假幣罪，是指明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。“明知”表明行為人主觀上是故意持有和使用假幣。綜上，正確答案是C。27、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標準相關知識。金融工具的劃分有多種重要標準，這些標準對于準確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項B，按期限的長短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，具有期限短、流動性強等特點；長期金融工具如股票、債券等，期限較長，風險和收益也相對不同。選項C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機構(gòu)進行資金融通時使用的工具，如銀行貸款等。選項D，按投資者所擁有的權利劃分，能分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具給予投資者到期收回本金和利息的權利；股權工具賦予投資者對公司的所有權和相應的權益；混合工具則兼具債權和股權的特性。而選項A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標準。融資范圍并不是一個能精準且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。28、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國民經(jīng)濟發(fā)展總體目標的相關知識。國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是一個綜合性的概念，它反映了一個國家經(jīng)濟運行的整體狀況和發(fā)展方向。經(jīng)濟增長是國民經(jīng)濟發(fā)展的核心目標之一，它體現(xiàn)了國家經(jīng)濟規(guī)模的擴大和生產(chǎn)力的提高。充分就業(yè)則意味著勞動力資源得到了有效利用，社會生產(chǎn)能夠達到較高水平，同時也有利于社會的穩(wěn)定。物價穩(wěn)定是保障經(jīng)濟健康運行和人民生活水平的關鍵因素，避免通貨膨脹或通貨緊縮對經(jīng)濟造成不利影響。國際收支平衡對于維護國家的經(jīng)濟安全和穩(wěn)定至關重要，它涉及到國家在國際貿(mào)易和金融領域的地位。而區(qū)域協(xié)調(diào)并非國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標本身，它更側(cè)重于解決區(qū)域發(fā)展不平衡的問題；進出口增長只是國際經(jīng)濟活動的一個方面，不能全面代表國際經(jīng)濟關系的穩(wěn)定和平衡，國際收支平衡才是更全面的考量。因此，正確答案是A選項，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡構(gòu)成了國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標。29、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間這一知識點。銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項。對于選項B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時間節(jié)點，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間；選項C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應該行開業(yè)這一關鍵事件；選項D，1979年1月1日這個時間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關聯(lián)?？忌趥淇贾袑τ诮鹑跈C構(gòu)的重要發(fā)展時間節(jié)點需進行準確記憶，避免混淆，以提升答題的準確性。"30、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關賬戶批準權限的規(guī)定。依據(jù)相關法規(guī)，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。選項A，市一級派出機構(gòu)并不具備這樣的批準權限，其層級相對較低，在該事項上沒有相應權力。選項C，銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，主要負責行業(yè)的自律管理等工作，并沒有批準查詢賬戶的行政權力。選項D，銀行業(yè)金融機構(gòu)是被監(jiān)管對象，更不可能擁有批準對自身及關聯(lián)行為人賬戶進行查詢的權力。所以，答案是B選項。31、債權人在（）年內(nèi)未行使撤銷權的，撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】本題考查債權人撤銷權消滅的時間規(guī)定。債權人的撤銷權是保障其債權實現(xiàn)的重要權利，但該權利并非無期限存在。根據(jù)相關法律規(guī)定，債權人在一定時間內(nèi)不行使撤銷權，該權利便會消滅。選項A的1年通常不是撤銷權消滅的規(guī)定時長；選項B的2年同樣不符合法律關于撤銷權消滅時間的規(guī)定；選項C的3年也不是法定的撤銷權消滅期限。而根據(jù)法律條文明確規(guī)定，債權人在5年內(nèi)未行使撤銷權的，撤銷權消滅。所以本題應選擇選項D。這一規(guī)定旨在平衡債權人和債務人及相關第三人之間的利益關系，促使債權人及時行使權利，穩(wěn)定市場交易秩序。32、銀行在進行客戶信用評級時應采取()的評定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

【答案】：D

【解析】銀行在進行客戶信用評級時，需要采用科學合理的評定方法。定性分析側(cè)重于憑借主觀判斷和經(jīng)驗來評估客戶的信用狀況，能考慮到一些難以量化的因素，但主觀性較強。定量分析則基于數(shù)據(jù)和模型進行精準計算，但可能會忽略一些特殊情況。以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的方法能充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢。定量分析可提供客觀準確的信用評估指標和數(shù)據(jù)基礎，幫助銀行做出初步判斷。而定性分析能對定量分析結(jié)果進行補充和修正，考慮到市場環(huán)境、行業(yè)趨勢等因素。所以答案選D，這種評定方法有助于銀行更全面、準確地評估客戶信用狀況，降低信用風險。33、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查持票人對支票出票人的權利消滅日期相關知識點。根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月內(nèi)不行使而消滅。在本題中，支票的出票日期為2019年1月1日，從這一日期開始計算6個月，那么權利消滅日期就是2019年7月1日。選項A的2019年4月1日，距離出票日不足6個月，不符合法律規(guī)定的權利消滅時間；選項B的2020年1月1日，超過了自出票日起6個月的期限，且不符合法律規(guī)定的計算方式；選項C的2021年1月1日，同樣遠超法定的6個月期限。所以本題正確答案是D選項。34、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機構(gòu)設置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對個人客戶的個性化理財產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴大市場份額，增加中間業(yè)務收入。而機構(gòu)設置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關鍵的部分。"35、上市商業(yè)銀行最高權力機構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

【答案】：A

【解析】這道題考查的是上市商業(yè)銀行最高權力機構(gòu)的相關知識。在企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中，不同組織往往承擔著不同的職能和權力。股東大會是由全體股東組成的，它代表了股東對公司的最終控制權。股東作為公司的所有者，通過股東大會對公司的重大事項進行決策，如選舉董事、監(jiān)事，審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案等，是公司的最高權力決策機構(gòu)。監(jiān)事會主要負責監(jiān)督公司的經(jīng)營管理活動，檢查公司財務，對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督等，其職責側(cè)重于監(jiān)督而非決策，并非最高權力機構(gòu)。董事會是由股東大會選舉產(chǎn)生的，對股東大會負責，負責執(zhí)行股東大會的決議，決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案等，但它的權力是在股東大會授權下行使的，并非最高權力機構(gòu)。行長辦公會則是銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要負責組織實施董事會的決議，處理銀行的日常業(yè)務和經(jīng)營管理事項，顯然也不是最高權力機構(gòu)。綜上所述，上市商業(yè)銀行的最高權力機構(gòu)是股東大會，所以答案選A。36、關于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關于行政強制執(zhí)行實施相關規(guī)定的選擇題。對于選項A，當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關應自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行，而非選項中所說的兩個月，所以A選項不正確。選項B，行政機關一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應急處理的原則，該選項表述正確。選項C，公民、法人或者其他組織在行政機關實施行政強制過程中，享有陳述權、申辯權，也有權向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議，這是保障相對人合法權益、促進依法行政的重要體現(xiàn)，該選項表述無誤。選項D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當事人合法權益的保護和對司法行為的監(jiān)督，該選項正確。綜上，答案選A。37、銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制管理職能部門的指定主體相關知識。在銀行的運營管理體系中，內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估是極為關鍵的工作，需要有專門的部門來牽頭負責。選項A，審計部門主要負責對銀行的財務收支、經(jīng)營活動等進行監(jiān)督和審查，其核心職能在于監(jiān)督和評價，并非牽頭統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估內(nèi)部控制體系，所以審計部門不符合要求。選項C，高級管理層主要負責銀行的日常經(jīng)營管理決策等工作，雖然在銀行管理中處于重要地位，但并不專門作為內(nèi)部控制管理職能部門來牽頭開展內(nèi)部控制體系相關工作。選項D，董事會是銀行的決策機構(gòu)，主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略和決策，其職責側(cè)重于宏觀層面的決策，而非具體的內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌和落實。而選項B，專門部門能夠?qū)Ｗ⒂趦?nèi)部控制體系的各項工作，具備專業(yè)性和針對性，可以有效地牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估等工作。所以本題正確答案選B。38、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9．

A.經(jīng)濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟增長率這一概念及相關表述的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，經(jīng)濟增長率并非越高越好。經(jīng)濟增長需要保持在一個合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡等問題，不利于經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟增長率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟增長的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項錯誤。選項C，題干中明確提到的是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國民生產(chǎn)總值（GNP）與國內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟增長率是基于國內(nèi)生產(chǎn)總值計算得出的，它反映的是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長情況，而非國民生產(chǎn)總值的增長情況，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟增長率是指末期國民生產(chǎn)總值與基期國民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟總量的變化程度，是反映一個國家或地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。本題中該經(jīng)濟增長率體現(xiàn)了中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。39、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應優(yōu)先考慮的措施。選項B，處置資產(chǎn)瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產(chǎn)，能夠減少風險加權資產(chǎn)。根據(jù)資本充足率的計算公式，資本充足率等于資本除以風險加權資產(chǎn)，在資本一定的情況下，風險加權資產(chǎn)減少，資本充足率就會提高，所以該選項正確。選項C，發(fā)行優(yōu)先股能補充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實施效果，并且也不能像處置資產(chǎn)那樣直接降低風險加權資產(chǎn)，因此也不是最直接有效的措施。選項D，做大資產(chǎn)規(guī)模會使風險加權資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，這會導致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標相悖，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。40、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政復議中各主體的定義。破題點在于準確理解題干所描述的主體特征，并與各個選項所代表的主體概念進行匹配。選項A申請人，是指認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向行政復議機關提出行政復議申請的公民、法人或者其他組織，與題干中作出具體行政行為的行政機關這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B被申請人，當公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議時，作出該具體行政行為的行政機關就是被申請人，這與題干表述完全一致，所以B選項正確。選項C第三人，是指同申請行政復議的具體行政行為有利害關系，通過申請或者復議機關通知參加到行政復議當中來的其他公民、法人或者組織，并非作出具體行政行為的行政機關，所以C選項錯誤。選項D受理人并不是行政復議中的規(guī)范主體稱謂，行政復議的受理機關是依法有權受理行政復議申請的行政機關，而不是“受理人”，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。41、存款機構(gòu)出具的借據(jù)不包括（）

A.存折

B.存單

C.存款憑證

D.銀行卡

【答案】：D

【解析】本題主要考查對存款機構(gòu)出具借據(jù)范疇的理解。存款機構(gòu)出具的借據(jù)是用于證明客戶存款事實的重要憑證。下面對各選項逐一分析：A選項，存折是銀行給存款人作為存款憑證的小本子，它詳細記錄了存款的存取明細等信息，是典型的存款借據(jù)，所以存折屬于存款機構(gòu)出具的借據(jù)。B選項，存單是銀行憑以辦理儲蓄業(yè)務的一種信用憑證，上面會明確記載存款金額、存期、利率等關鍵信息，同樣也是常見的存款借據(jù)。C選項，存款憑證是一個較為寬泛的概念，包含了存折、存單等能夠證明存款關系的單據(jù)，無疑也是存款機構(gòu)出具的借據(jù)。D選項，銀行卡本質(zhì)上是一種支付工具，它主要用于便捷的資金支付和結(jié)算等操作，雖然與存款相關聯(lián)，但它本身并不屬于存款機構(gòu)專門出具的借據(jù)。綜上所述，答案選D。42、行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。

A.都是以行政相對人不履行義務為前提

B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的

C.實施主體都是法律明確授權的行政機關

D.采取強制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點。首先看選項A，行政強制措施并非以行政相對人不履行義務為前提，它是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為；而行政強制執(zhí)行才是以行政相對人不履行義務為前提，所以選項A錯誤。再看選項B，行政強制措施是通過對人身自由或財物的暫時性限制、控制等強制方式，行政強制執(zhí)行是通過直接或間接強制手段迫使相對人履行義務，二者都是以強制的方式來實現(xiàn)行政目的，該選項正確。接著看選項C，行政強制執(zhí)行的實施主體包括具有強制執(zhí)行權的行政機關以及人民法院，并非只有法律明確授權的行政機關，所以選項C錯誤。最后看選項D，行政強制措施的方式主要有查封、扣押、凍結(jié)等暫時性控制措施，行政強制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。43、實施行政許可，應當遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A

【解析】本題考查實施行政許可應遵循的原則。這道題的正確答案是A選項。實施行政許可應遵循多個重要原則，包括公開、公平、公正、便民等原則。公開原則強調(diào)行政許可的依據(jù)、過程和結(jié)果要向社會公眾公開，保障公眾的知情權；公平原則要求行政機關平等對待所有申請人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機關在許可過程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問法可能更側(cè)重于強調(diào)在這些原則中，作為行政許可應遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點，簡化程序、提高效率，最大程度地降低申請人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應選A。44、等同于貸款的授信業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對等同于貸款的授信業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務風險程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務的系數(shù)，在金融風險管控和資本計量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務中，等同于貸款的授信業(yè)務其風險特征與貸款基本一致，從風險敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務與貸款業(yè)務在本質(zhì)上沒有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設定為100％，意味著這類業(yè)務在風險計量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務。選項A的75％一般適用于一些風險相對較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務；選項B的150％通常是對于高風險的授信業(yè)務所采用的系數(shù)；選項D的50％可能對應那些風險相對適中、有部分風險緩釋措施的授信業(yè)務。因此，本題正確答案為C。45、債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務時的權利主張相關法律知識。依據(jù)我國相關法律規(guī)定，當債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，其享有向管理人主張抵消債務的權利。選項A“解除”通常用于解除合同等法律關系，并不適用于此處債務處理情形；選項C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務主張情況不符；選項D“賠付”主要是指對損失等進行賠償支付，并非本題這種債務關系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權人與債務人之間的利益關系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權益，避免不合理的債務負擔和利益失衡，維護市場經(jīng)濟的正常秩序和交易安全。46、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中央銀行相關知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動性問題時，承擔最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項說法正確。-選項B：中央銀行具有非營利性和相對獨立性的特點。非營利性使其專注于宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對獨立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時不受其他利益團體的干擾。所以中央銀行承擔最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任，但并非是因為營利性，此選項說法錯誤。-選項C：中央銀行可以運用再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，在金融市場流動性缺乏時，通過不同操作方式為市場提供流動性支持，該選項說法正確。-選項D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持，該選項說法正確。綜上所述，本題正確答案選B。47、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣的特點，下面對本題各選項進行詳細分析。A選項，對于流通手段而言，它是指貨幣在商品交換中充當媒介的職能。在實際的商品交換過程中，必須有現(xiàn)實的貨幣參與才能完成交易，而不能僅僅是觀念上的貨幣。所以A選項錯誤。B選項，價值尺度是貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的一種職能。此時貨幣只需以觀念形式存在即可，比如商品標價，并不需要實實在在的貨幣擺在那里。所以并非兩者都必須是現(xiàn)實貨幣，B選項錯誤。C選項，價值尺度職能下，貨幣只需在觀念上存在就能衡量商品價值，不需要現(xiàn)實貨幣。而流通手段需要現(xiàn)實的貨幣來實現(xiàn)商品的交換，所以前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣，C選項正確。D選項，該選項表述與貨幣價值尺度和流通手段的實際特點相反。價值尺度不需要現(xiàn)實貨幣，流通手段需要現(xiàn)實貨幣，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。48、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務人的債務提供擔保。當?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權數(shù)額，這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產(chǎn)為債權提供擔保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。49、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項概念的理解。存放中央銀行款項是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準備金和超額準備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項可指存款準備金。法定存款準備金只是存款準備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準備金是超過法定存款準備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。50、對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

【答案】：A

【解析】本題主要考查市場風險控制措施中不同限額類型的概念。解題關鍵在于準確理解每個選項所代表的限額含義，并與題目中描述的內(nèi)容進行匹配。首先分析選項A，風險限額是對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施，它綜合考量了各種市場風險因素，通過特定計量方法確定合理的風險規(guī)模邊界，符合題目描述。接著看選項B，交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，主要側(cè)重于對交易數(shù)量的限制，而非針對市場風險規(guī)模進行設置，所以不符合題意。再看選項C，客戶限額通常是針對不同客戶設定的交易額度等限制，與采用計量方法獲得的市場風險規(guī)模限額并無直接關聯(lián)，故該選項不正確。最后看選項D，止損限額是指當某項頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)，主要是為了控制損失程度，并非對市場風險規(guī)模設置限額，因此也不符合。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、中央銀行票據(jù)的期限通常為()。

A.12個月

B.6個月

C.3個月

D.15天

E.1個月

【答案】：ABC

【解析】中央銀行票據(jù)，是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證。本題所考查的就是其常見期限。中央銀行票據(jù)期限多樣，主要目的在于靈活調(diào)節(jié)市場貨幣供應量，不同期限的央票在不同的貨幣調(diào)控情形下發(fā)揮著重要作用。從選項來看，A項12個月期限相對較長，可在較長期限內(nèi)鎖定流動性，對于穩(wěn)定市場貨幣總量有重要意義；B項6個月的央票期限適中，能根據(jù)經(jīng)濟階段性發(fā)展情況進行貨幣調(diào)節(jié)；C項3個月的央票則靈活性更強，可及時根據(jù)市場短期資金供求狀況進行微調(diào)。而D項15天和E項1個月的期限過短，在實際操作中較少作為主要的中央銀行票據(jù)期限來運用。所以本題正確答案為ABC。2、資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下配置資金

E.自下而上集中資金

【答案】：AC

【解析】資金管理在金融體系等領域至關重要，其核心環(huán)節(jié)的把握對于合理配置資源、有效控制成本等意義重大。本題考查資金管理核心建設內(nèi)容。選項A內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制是資金管理的核心之一。它能準確衡量資金成本與收益，引導資源合理分配，使各業(yè)務單元明確資金使用成本，促進資源優(yōu)化配置。選項C全額資金管理體制同樣是資金管理核心。它以全量資金為對象，對資金來源和運用進行集中管理，有助于實現(xiàn)資金的統(tǒng)籌調(diào)配，降低資金成本，提高資金使用效率。而選項B外部產(chǎn)品定價機制主要側(cè)重于產(chǎn)品面向市場的價格制定，并非資金管理核心建設內(nèi)容；選項D自上而下配置資金和選項E自下而上集中資金雖然與資金流動相關，但只是資金管理流程中的部分環(huán)節(jié)，并非核心建設要點。所以本題正確答案選AC。3、1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司。（）

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國華夏資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國東方資產(chǎn)管理公司

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查1999年我國為管理和處置國有銀行不良貸款所成立的金融資產(chǎn)管理公司的相關知識。在1999年，為了有效管理和處置國有銀行的不良貸款，我國特別成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是中國信達資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司以及中國東方資產(chǎn)管理公司。選項A中國信達資產(chǎn)管理公司，它是我國最早成立的金融資產(chǎn)管理公司之一，在不良資產(chǎn)的收購、管理和處置等方面發(fā)揮了重要作用。選項B中國長城資產(chǎn)管理公司，主要負責收購、管理和處置中國農(nóng)業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，對化解金融風險、支持國有銀行改革起到了積極的推動作用。選項D中國華融資產(chǎn)管理公司，致力于收購、經(jīng)營、管理和處置國有銀行剝離的不良資產(chǎn)，在維護金融穩(wěn)定方面貢獻顯著。選項C中國華夏資產(chǎn)管理公司并不在1999年為管理和處置國有銀行不良貸款而成立的金融資產(chǎn)管理公司之列。因此，本題的正確答案是ABD。4、下列屬于銀行咨詢業(yè)務中資信調(diào)查的是（）。

A.單位調(diào)查

B.資產(chǎn)調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.興趣調(diào)查

E.生活調(diào)查

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對銀行咨詢業(yè)務中資信調(diào)查內(nèi)容的理解。銀行咨詢業(yè)務里的資信調(diào)查，旨在全面了解被調(diào)查對象的相關情況，以評估其信用狀況和商業(yè)價值等。選項A單位調(diào)查是資信調(diào)查的重要方面，通過對單位的經(jīng)營狀況、財務狀況、信譽等進行調(diào)查，可以為銀行提供關于該單位的綜合信息，有助于銀行判斷其信用風險，在信貸決策等方面具有重要意義。選項B資產(chǎn)調(diào)查同樣不可或缺，了解被調(diào)查對象的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等，能夠直觀地反映其經(jīng)濟實力和償債能力，這對于銀行評估風險和確定業(yè)務合作方式有著關鍵作用。選項C市場調(diào)查也屬于資信調(diào)查范疇，通過對市場環(huán)境、行業(yè)趨勢以及被調(diào)查對象在市場中的地位等進行調(diào)查，銀行可以更好地了解其所處的市場環(huán)境和發(fā)展前景，從而做出更準確的決策。而選項D興趣調(diào)查主要關注個人或單位的喜好傾向，與資信調(diào)查所關注的信用、經(jīng)濟等核心要素關聯(lián)不大；選項E生活調(diào)查側(cè)重于個人生活方面的情況，并非銀行資信調(diào)查的重點內(nèi)容。綜上所述，本題的正確答案是ABC。5、下列關于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。

A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等

B.可以平衡流動性和盈利性

C.降低資產(chǎn)組合的風險

D.提高資本充足率

E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務

【答案】：ABCD

【解析】本題可從各選項逐一分析商業(yè)銀行債券投資的相關表述是否正確。選項A：商業(yè)銀行債券投資的對象范圍較為廣泛，國債是以國家信用為擔保發(fā)行的債券，安全性高；公司債券是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的債券；金融債券則是由金融機構(gòu)發(fā)行的債券。所以商業(yè)銀行債券投資對象包括國債、公司債券和金融債券等，該選項正確。選項B：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要平衡流動性和盈利性。債券具有一定的流動性，在需要資金時可在市場上進行交易變現(xiàn)，同時通過債券投資又能獲得一定的收益，因此能夠平衡流動性和盈利性，該選項正確。選項C：資產(chǎn)組合理論表明，將不同風險收益特征的資產(chǎn)進行組合，可以降低整體風險。債券的風險相對較為穩(wěn)定，將其納入資產(chǎn)組合中，有助于分散其他資產(chǎn)的風險，從而降低資產(chǎn)組合的風險，該選項正確。選項D：資本充足率是指銀行資本總額與加權平均風險資產(chǎn)的比率。優(yōu)質(zhì)的債券投資可以提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，減少風險資產(chǎn)的權重，進而提高資本充足率，該選項正確。選項E：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務是指其運用資金的業(yè)務，包括貸款、債券投資等。雖然債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務，但本題答案未選此項，說明該題可能主要強調(diào)前面ABCD所涉及的債券投資的積極作用相關內(nèi)容。綜上所述，正確答案為ABCD。6、資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

【答案】：AC

【解析】這道題聚焦于資金管理核心建設內(nèi)容的考查。資金管理對于金融機構(gòu)等主體有著至關重要的作用，合理的資金管理機制能夠保障資金的高效運作與配置。選項A，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制是資金管理的關鍵環(huán)節(jié)。它能夠準確衡量資金成本和收益，為金融機構(gòu)內(nèi)部各業(yè)務單元提供合理的資金價格信號，有助于引導資源的優(yōu)化配置，激勵各業(yè)務單元合理開展業(yè)務，所以它是資金管理核心建設的重要部分。選項C，全額資金管理體制也是資金管理核心建設的重要內(nèi)容。該體制要求對所有資金來源和運用進行全面、精細的管理，能夠有效整合資金資源，增強資金管理的統(tǒng)籌性和協(xié)調(diào)性，進而提升資金使用效率和風險管理水平。選項B，外部產(chǎn)品定價機制主要側(cè)重于產(chǎn)品面向市場的價格制定，并非資金管理核心建設的直接內(nèi)容。選項D和E所描述的自上而下集中資金和自下而上配置資金只是資金管理過程中的部分操作方式，不能全面涵蓋資金管理的核心要點。綜上，本題答案為AC，因為內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制在資金管理中具有核心地位和關鍵作用。7、一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取（）或兩者相結(jié)合的方法。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.參照往年

【答案】：CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本的方法。商業(yè)銀行在配置經(jīng)濟資本時，通常存在兩種主要的方法，即自上而下和自下而上，也可將二者結(jié)合使用。自上而下的方法是從銀行整體層面出發(fā)，根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標和風險偏好，將經(jīng)濟資本分配到各個業(yè)務部門或業(yè)務線。這種方法有助于銀行從宏觀層面把控風險，保證資源分配與銀行整體戰(zhàn)略方向一致。自下而上的方法則是先由各個業(yè)務部門或業(yè)務線根據(jù)自身的風險狀況計算所需的經(jīng)濟資本，然后匯總形成銀行整體的經(jīng)濟資本配置。此方法能夠更精確地反映各業(yè)務單元的風險特征，使經(jīng)濟資本配置更貼合實際風險情況。而選項A“隨機分配”缺乏科學性和合理性，無法有效實現(xiàn)經(jīng)濟資本的合理配置；選項B“平均分配”沒有考慮到不同業(yè)務的風險差異，會導致資源分配不合理；選項E“參照往年”沒有充分考慮當前業(yè)務的實際風險變化，也不能準確地配置經(jīng)濟資本。所以本題應選CD。8、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

B.使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對有效銀行監(jiān)管體系條件的理解。依據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系需具備多方面要素。選項A，擁有統(tǒng)一且明確的責任和目標是基礎。只有這樣，監(jiān)管工作才能方向明確、有條不紊地開展，避免職責不清導致的監(jiān)管混亂。選項B，參與監(jiān)管的各機構(gòu)具備操作上的獨立性和充分的資源至關重要。獨立性可保證監(jiān)管不受不當干擾，充分資源能確保監(jiān)管工作的有效執(zhí)行。選項C，適當?shù)你y行監(jiān)管法律框架是保障。法律能為監(jiān)管工作提供明確的準則和依據(jù)，使監(jiān)管行為具有權威性和規(guī)范性。而選項D，有效銀行監(jiān)管體系雖可能得到政府支持，但并非一定需要政府全力支持，這不是必要條件。選項E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，并非構(gòu)成有效銀行監(jiān)管體系的必然要求。綜上，正確答案是ABC。9、《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權利有那些（）

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權利。以下對每個選項進行分析：-A選項：依據(jù)《行政許可法》規(guī)定，公民、法人或者其他組織只要符合法定條件或標準，就有依法取得行政許可的權利，并且行政機關不得歧視，這一規(guī)定保障了申請人公平獲取行政許可的機會，體現(xiàn)了法律的公平公正原則。-B選項：公民、法人或者其他組織在行政機關實施行政許可過程中，享有陳述權和申辯權。這使得申請人能夠充分表達自己的意見和理由，為自己的申請進行辯解，有助于行政機關更全面、準確地了解情況，作出合理的許可決定。-C選項：依法申請行政復議或者提起行政訴訟是公民、法人或者其他組織的重要權利。當他們對行政機關實施行政許可的行為存在異議時，能夠通過這兩種途徑尋求救濟，維護自身合法權益，監(jiān)督行政機關依法行使職權。-D選項：若公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可受到損害，有權依法要求補償、賠償。這一規(guī)定旨在對受到損害的申請人給予相應的救濟，促使行政機關依法審慎地實施行政許可。-E選項：該選項表述錯誤。行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，申請人、利害關系人享有要求聽證的權利，且不承擔行政機關組織聽證的費用。但題干問的是行政許可申請人的權利，利害關系人不屬于申請人范疇，所