2025年銀行系統(tǒng)招聘考試(反洗錢(qián)知識(shí))綜合能力測(cè)試題及答案一一、單項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2023年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是：A.合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人B.高級(jí)管理層C.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人D.反洗錢(qián)崗位直接責(zé)任人2.客戶(hù)身份識(shí)別的核心要求是：A.收集客戶(hù)身份證復(fù)印件B.了解客戶(hù)真實(shí)身份及交易背景C.留存客戶(hù)聯(lián)系電話D.記錄客戶(hù)職業(yè)信息3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交：A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.客戶(hù)身份重新識(shí)別報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整報(bào)告4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年5.下列哪類(lèi)交易不屬于大額交易報(bào)告范圍？A.自然人客戶(hù)單日通過(guò)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬55萬(wàn)元人民幣B.法人客戶(hù)單日通過(guò)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元人民幣C.自然人客戶(hù)單日現(xiàn)金繳存6萬(wàn)元人民幣D.自然人客戶(hù)單日跨境匯款1.5萬(wàn)美元（約合11萬(wàn)元人民幣）6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.客戶(hù)至上C.效率優(yōu)先D.合規(guī)優(yōu)先7.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次強(qiáng)化的客戶(hù)身份識(shí)別。A.每季度B.每半年C.每年D.每?jī)赡?.受益所有人身份識(shí)別中，非自然人客戶(hù)的受益所有人通常是指直接或間接擁有超過(guò)（）股權(quán)或控制權(quán)的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%9.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如客戶(hù)為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是：A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅留存其護(hù)照復(fù)印件C.經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)，并采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施D.無(wú)需額外措施，按普通客戶(hù)處理10.根據(jù)《反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到反洗錢(qián)行政調(diào)查通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)提供有關(guān)文件和資料。A.3B.5C.7D.1011.電子銀行客戶(hù)身份識(shí)別中，對(duì)首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.僅通過(guò)線上驗(yàn)證身份證信息B.要求客戶(hù)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理身份核實(shí)C.結(jié)合線上信息與其他可靠資料交叉驗(yàn)證D.無(wú)需額外核實(shí)，直接開(kāi)通服務(wù)12.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢(qián)上游犯罪？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過(guò)失致人死亡罪D.毒品犯罪13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢(qián)工作納入（），定期對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行評(píng)估。A.績(jī)效考核體系B.業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃C.客戶(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)D.信息科技規(guī)劃14.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電文中包含匯款人姓名或名稱(chēng)、賬號(hào)、住所，以及收款人的姓名或名稱(chēng)、賬號(hào)，否則（）。A.可以直接辦理B.需經(jīng)客戶(hù)書(shū)面承諾后辦理C.應(yīng)當(dāng)拒絕辦理D.需向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)備后辦理15.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)處（）罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。A.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下---二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分）1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的核心義務(wù)包括：A.客戶(hù)身份識(shí)別B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶(hù)身份資料及交易記錄保存D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)2.客戶(hù)身份識(shí)別的時(shí)機(jī)包括：A.建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)B.業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份信息發(fā)生變更時(shí)C.辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取時(shí)D.懷疑客戶(hù)涉及洗錢(qián)活動(dòng)時(shí)3.下列哪些交易特征可能被認(rèn)定為可疑交易？A.客戶(hù)資金流動(dòng)與身份、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)狀況明顯不符B.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出C.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)突然發(fā)生大量交易D.跨境匯款交易對(duì)手為敏感國(guó)家或地區(qū)4.金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份重新識(shí)別時(shí)，可采取的措施包括：A.要求客戶(hù)補(bǔ)充身份資料B.回訪客戶(hù)C.實(shí)地查訪D.向公安、工商等部門(mén)核實(shí)5.高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的典型特征包括：A.來(lái)自洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)B.涉及跨境賭博、電信詐騙等敏感行業(yè)C.交易頻率和金額與客戶(hù)身份明顯不符D.為政府機(jī)關(guān)公務(wù)人員6.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括：A.反洗錢(qián)崗位職責(zé)劃分B.客戶(hù)身份識(shí)別操作流程C.可疑交易分析報(bào)告機(jī)制D.反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)制度7.金融機(jī)構(gòu)在辦理一次性金融業(yè)務(wù)時(shí)（如現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換），應(yīng)當(dāng)識(shí)別的客戶(hù)信息包括：A.客戶(hù)姓名或名稱(chēng)B.客戶(hù)身份證件或身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼C.客戶(hù)職業(yè)D.客戶(hù)住所或聯(lián)系方式8.關(guān)于受益所有人身份識(shí)別，下列說(shuō)法正確的是：A.非自然人客戶(hù)的受益所有人應(yīng)為最終控制該客戶(hù)的自然人B.公司類(lèi)客戶(hù)的受益所有人需穿透至持有25%以上股權(quán)的自然人C.無(wú)法確定受益所有人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D.個(gè)體工商戶(hù)無(wú)需識(shí)別受益所有人9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)的對(duì)象包括：A.高級(jí)管理層B.一線業(yè)務(wù)人員C.反洗錢(qián)合規(guī)崗位人員D.外包服務(wù)提供商相關(guān)人員10.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的“了解你的客戶(hù)”（KYC）要求包括：A.核實(shí)匯款人身份真實(shí)性B.了解匯款資金來(lái)源C.確認(rèn)收款人身份及資金用途D.記錄完整的交易鏈條信息---三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對(duì)新客戶(hù)履行反洗錢(qián)義務(wù)，對(duì)存量客戶(hù)無(wú)需重新識(shí)別。（）2.客戶(hù)拒絕提供身份信息或提供虛假信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或終止已建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。（）3.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是自然人單日現(xiàn)金存取5萬(wàn)元以上，或非自然人單日轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元以上。（）4.可疑交易報(bào)告需在發(fā)現(xiàn)后3個(gè)工作日內(nèi)提交中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。（）5.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整，僅需在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束時(shí)重新評(píng)估。（）6.電子銀行客戶(hù)身份識(shí)別可僅通過(guò)線上驗(yàn)證完成，無(wú)需人工復(fù)核。（）7.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。（）8.外國(guó)政要的親屬或密切關(guān)系人屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，需采取強(qiáng)化識(shí)別措施。（）9.交易記錄保存期限為交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5年。（）10.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢(qián)義務(wù)導(dǎo)致洗錢(qián)后果發(fā)生的，可能被追究刑事責(zé)任。（）---四、案例分析題（共4題，每題5分，共20分）案例1：某銀行網(wǎng)點(diǎn)收到客戶(hù)張某的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)，張某聲稱(chēng)自己是某貿(mào)易公司的負(fù)責(zé)人，需開(kāi)立企業(yè)賬戶(hù)用于跨境采購(gòu)。網(wǎng)點(diǎn)柜員僅核對(duì)了張某提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證復(fù)印件，未核實(shí)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址，也未要求提供貿(mào)易合同等輔助材料，直接為其開(kāi)立了賬戶(hù)。3個(gè)月后，該賬戶(hù)頻繁收到來(lái)自多個(gè)個(gè)人賬戶(hù)的小額匯款（單筆均不超過(guò)5萬(wàn)元），隨后集中向境外多個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，累計(jì)金額達(dá)800萬(wàn)元。問(wèn)題：該銀行在反洗錢(qián)操作中存在哪些違規(guī)行為？應(yīng)如何改進(jìn)？案例2：某保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售一款高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，客戶(hù)王某一次性繳納保費(fèi)120萬(wàn)元，聲稱(chēng)資金來(lái)源為“個(gè)人積蓄”，但無(wú)法提供具體收入證明。銷(xiāo)售人員為完成業(yè)績(jī)，未進(jìn)一步核實(shí)資金來(lái)源，僅留存了王某的身份證復(fù)印件。后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某的資金實(shí)際來(lái)自地下錢(qián)莊，用于掩飾毒品犯罪所得。問(wèn)題：該保險(xiǎn)公司違反了哪些反洗錢(qián)規(guī)定？應(yīng)采取哪些措施防范類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)？案例3：某商業(yè)銀行電子銀行部發(fā)現(xiàn)客戶(hù)李某（個(gè)體工商戶(hù)）的手機(jī)銀行賬戶(hù)在1個(gè)月內(nèi)發(fā)生100筆交易，單筆金額均為4.9萬(wàn)元，交易對(duì)手分散在20個(gè)不同省份，且交易時(shí)間集中在凌晨2點(diǎn)至4點(diǎn)。系統(tǒng)自動(dòng)標(biāo)記為可疑交易，但業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為“金額未超過(guò)5萬(wàn)元大額標(biāo)準(zhǔn)”，未提交可疑交易報(bào)告。問(wèn)題：該銀行的做法是否正確？說(shuō)明理由。案例4：某農(nóng)村信用社在對(duì)存量客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)復(fù)評(píng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)趙某（長(zhǎng)期在外務(wù)工）的賬戶(hù)近半年來(lái)每月收到20筆來(lái)自境外的匯款（每筆約3000美元），隨后立即取現(xiàn)。信用社認(rèn)為趙某是“普通務(wù)工人員”，未調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，也未進(jìn)行強(qiáng)化識(shí)別。問(wèn)題：信用社的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理存在哪些問(wèn)題？應(yīng)如何處理？---五、論述題（共2題，每題10分，共20分）1.論述金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)及操作要點(diǎn)。2.結(jié)合當(dāng)前涉賭涉詐資金鏈特征，闡述金融機(jī)構(gòu)如何構(gòu)建“監(jiān)測(cè)-攔截-反饋”一體化的反洗錢(qián)防控機(jī)制。---答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.B3.B4.B5.C6.A7.B8.C9.C10.B11.C12.C13.A14.C15.A二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABD8.ABC9.ABCD10.ABCD三、判斷題1.×2.√3.√4.×（應(yīng)為5個(gè)工作日）5.×（需動(dòng)態(tài)調(diào)整）6.×（需人工復(fù)核）7.√8.√9.√10.√四、案例分析題案例1違規(guī)行為：①未嚴(yán)格履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，未核實(shí)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址及貿(mào)易背景；②未對(duì)異常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)，未識(shí)別“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”的可疑特征。改進(jìn)措施：開(kāi)戶(hù)時(shí)應(yīng)通過(guò)實(shí)地查訪、工商信息核驗(yàn)等方式核實(shí)企業(yè)真實(shí)性；建立交易監(jiān)測(cè)模型，對(duì)跨境集中轉(zhuǎn)賬、分散入賬等異常模式及時(shí)預(yù)警；發(fā)現(xiàn)可疑交易后5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告。案例2違規(guī)規(guī)定：違反《反洗錢(qián)法》關(guān)于客戶(hù)身份識(shí)別、資金來(lái)源核實(shí)的規(guī)定，未履行“了解你的客戶(hù)”義務(wù)。防范措施：銷(xiāo)售高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品時(shí)，需核實(shí)客戶(hù)資金來(lái)源（如銀行流水、收入證明）；對(duì)一次性繳納大額保費(fèi)的客戶(hù)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，強(qiáng)化身份識(shí)別；建立銷(xiāo)售人員反洗錢(qián)考核機(jī)制，禁止因業(yè)績(jī)指標(biāo)放松合規(guī)要求。案例3做法不正確。理由：可疑交易報(bào)告不以金額為唯一標(biāo)準(zhǔn)，李某的交易具有“分散交易規(guī)避大額報(bào)告”“交易時(shí)間異?！薄皩?duì)手分散”等可疑特征，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合客戶(hù)身份、交易背景綜合分析，即使未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)也需提交可疑報(bào)告。案例4問(wèn)題：未動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)境外頻繁匯款、取現(xiàn)的異常行為未采取強(qiáng)化識(shí)別措施。處理方式：將趙某風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)；要求其提供境外匯款的具體來(lái)源（如務(wù)工合同、境外雇主信息）；通過(guò)銀行流水核實(shí)資金性質(zhì)；若無(wú)法合理解釋?zhuān)瑧?yīng)限制賬戶(hù)交易并提交可疑報(bào)告。五、論述題1.客戶(hù)身份識(shí)別全流程管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)及操作要點(diǎn)：（1）事前識(shí)別：建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，收集客戶(hù)基本信息（姓名、證件、職業(yè)、住所等），對(duì)非自然人客戶(hù)需穿透識(shí)別受益所有人（25%以上股權(quán)或控制權(quán)的自然人）；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)（如外國(guó)政要、敏感地區(qū)客戶(hù)）需經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)并留存批準(zhǔn)記錄。（2）事中持續(xù)識(shí)別：業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，定期復(fù)評(píng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)每半年一次，低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)每年一次）；關(guān)注客戶(hù)身份信息變更（如地址、職業(yè)變化）、交易異常（如頻率、金額與身份不符），及時(shí)要求客戶(hù)補(bǔ)充資料或重新識(shí)別。（3）事后回溯識(shí)別：交易記錄保存期間（至少5年），若發(fā)現(xiàn)歷史交易涉及洗錢(qián)線索，需配合監(jiān)管部門(mén)調(diào)閱資料；對(duì)已終止業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，仍需保存身份資料備查。操作要點(diǎn)：①遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取差異化識(shí)別措施；②利用科技手段（如OCR識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查）提高效率，同時(shí)人工復(fù)核關(guān)鍵信息；③建立跨部門(mén)協(xié)作機(jī)制（業(yè)務(wù)、合規(guī)、科技），確保信息共享與風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)處置。2.涉賭涉詐資金鏈特征通常表現(xiàn)為：賬戶(hù)短時(shí)間內(nèi)大量收付（“快進(jìn)快出”）、交易對(duì)手分散且無(wú)真實(shí)交易背景、資金通過(guò)多層賬戶(hù)轉(zhuǎn)移（“跑分”“洗錢(qián)鏈”）、利用電子支付（如第三方支付、數(shù)字錢(qián)包）規(guī)避監(jiān)測(cè)等。金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建“監(jiān)測(cè)-攔截-反饋”機(jī)制的措施：（1）監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)：建立涉賭涉詐交易特征庫(kù)（如夜間高頻交易、小額分散轉(zhuǎn)入/集中轉(zhuǎn)出、與涉詐黑名單賬戶(hù)關(guān)聯(lián)等），運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)模型對(duì)異常交易實(shí)時(shí)預(yù)警；整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)（公安協(xié)查名單、行業(yè)共享風(fēng)險(xiǎn)信息）提升監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)度。（2）攔截環(huán)節(jié)：對(duì)監(jiān)測(cè)到的可疑賬戶(hù)，采取臨時(shí)止付（如