2025年反洗錢(qián)知識(shí)考試試題庫(kù)及參考答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度不包括以下哪項(xiàng)？A.客戶身份識(shí)別制度B.反洗錢(qián)培訓(xùn)制度C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度D.員工績(jī)效獎(jiǎng)金制度2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國(guó)政要，除基本身份信息外，還需額外核實(shí)的信息是？A.客戶配偶的職業(yè)B.客戶資金來(lái)源和用途C.客戶子女的就讀學(xué)校D.客戶的宗教信仰3.某公司在銀行開(kāi)立對(duì)公賬戶，其實(shí)際控制人為通過(guò)多層股權(quán)結(jié)構(gòu)持股的自然人。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)需識(shí)別的受益所有人應(yīng)滿足直接或間接持股比例超過(guò)多少？A.5%B.10%C.25%D.50%4.下列哪類交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的大額交易？A.自然人甲單日通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元人民幣B.法人乙單日通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元人民幣C.自然人丙單日現(xiàn)金存取款15萬(wàn)元人民幣D.自然人丁通過(guò)跨境匯款向境外賬戶匯入1萬(wàn)美元5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告？A.當(dāng)日B.3個(gè)工作日內(nèi)C.5個(gè)工作日內(nèi)D.10個(gè)工作日內(nèi)6.根據(jù)反洗錢(qián)監(jiān)管要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份識(shí)別措施不包括？A.增加客戶身份信息更新頻率B.要求客戶提供更詳細(xì)的資金來(lái)源證明C.限制客戶交易金額和頻率D.無(wú)需留存客戶額外證明材料7.某商業(yè)銀行收到監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查通知后，故意銷毀部分客戶交易記錄。根據(jù)《反洗錢(qián)法》，監(jiān)管部門(mén)可對(duì)該銀行處以的最高罰款金額為？A.50萬(wàn)元B.200萬(wàn)元C.500萬(wàn)元D.1000萬(wàn)元8.洗錢(qián)的三個(gè)階段中，“將非法資金與合法資金混合，模糊其來(lái)源”屬于哪個(gè)階段？A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.轉(zhuǎn)移階段9.金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)（如現(xiàn)金匯款1萬(wàn)元）時(shí)，若客戶未提供有效身份證件，正確的處理方式是？A.直接辦理業(yè)務(wù)，事后補(bǔ)錄身份信息B.拒絕辦理業(yè)務(wù)C.登記客戶姓名、聯(lián)系方式后辦理D.要求客戶提供擔(dān)保人信息后辦理10.某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶頻繁投保短期人身險(xiǎn)并快速退保，且退保資金轉(zhuǎn)入非投保人賬戶。該交易最可能涉及的可疑特征是？A.交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.交易目的與客戶身份明顯不符C.交易對(duì)手為境外空殼公司D.交易頻率符合正常業(yè)務(wù)習(xí)慣11.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)舉報(bào)？A.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)B.市場(chǎng)監(jiān)督管理局C.稅務(wù)總局D.銀保監(jiān)會(huì)12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則開(kāi)展反洗錢(qián)工作，其中“風(fēng)險(xiǎn)”不包括？A.客戶風(fēng)險(xiǎn)B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.地域風(fēng)險(xiǎn)D.員工年齡風(fēng)險(xiǎn)13.某證券公司為客戶辦理股票交易時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶賬戶頻繁進(jìn)行“對(duì)敲交易”（自己買入自己賣出），且交易價(jià)格明顯偏離市場(chǎng)行情。該行為最可能涉及的洗錢(qián)手段是？A.利用虛擬貨幣洗錢(qián)B.利用復(fù)雜金融交易掩飾資金流向C.利用現(xiàn)金走私洗錢(qián)D.利用空殼公司洗錢(qián)14.金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料的保存期限為？A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年起至少5年C.自交易記錄生成當(dāng)年起至少3年D.自客戶注銷賬戶當(dāng)年起至少3年15.反洗錢(qián)義務(wù)主體不包括以下哪類機(jī)構(gòu)？A.小額貸款公司B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.個(gè)體工商戶16.某客戶通過(guò)第三方支付平臺(tái)單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元，且交易對(duì)手分散在多個(gè)陌生賬戶。根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施是？A.無(wú)需報(bào)告，因第三方支付不受反洗錢(qián)監(jiān)管B.立即凍結(jié)客戶賬戶C.分析交易合理性，判斷是否為可疑交易并提交報(bào)告D.僅記錄交易信息，不主動(dòng)干預(yù)17.恐怖融資與洗錢(qián)的主要區(qū)別在于？A.資金來(lái)源是否合法B.資金用途是否用于恐怖活動(dòng)C.交易手段是否隱蔽D.涉及的金融機(jī)構(gòu)類型18.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份重新識(shí)別中，若客戶拒絕提供必要信息，正確的處理方式是？A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)，記錄拒絕情況B.限制客戶部分業(yè)務(wù)直至信息補(bǔ)充C.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案19.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶甲（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月累計(jì)收入800萬(wàn)元，但其申報(bào)的經(jīng)營(yíng)范圍為“日用品零售”，月均收入通常不超過(guò)20萬(wàn)元。該交易的可疑點(diǎn)在于？A.交易金額與客戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符B.交易對(duì)手為關(guān)聯(lián)企業(yè)C.交易時(shí)間集中在工作日D.交易方式為銀行轉(zhuǎn)賬20.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)除罰款外，還可對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處多少罰款？A.1萬(wàn)元以下B.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下C.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下D.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.以下屬于洗錢(qián)上游犯罪的有？A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.盜竊犯罪2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中應(yīng)遵循的原則包括？A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性3.可疑交易報(bào)告的“合理理由”可基于以下哪些因素判斷？A.交易金額、頻率、流向異常B.客戶身份與交易目的不符C.客戶拒絕提供身份信息或回避詢問(wèn)D.交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的機(jī)構(gòu)4.反洗錢(qián)監(jiān)管的主要措施包括？A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.行政處罰5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存的交易記錄包括？A.交易主體信息B.交易時(shí)間、金額、幣種C.交易對(duì)手信息D.交易設(shè)備IP地址6.以下哪些行為可能被認(rèn)定為協(xié)助洗錢(qián)？A.為他人提供銀行賬戶用于資金轉(zhuǎn)移B.明知是犯罪所得仍協(xié)助轉(zhuǎn)換為有價(jià)證券C.幫助他人隱瞞資金來(lái)源D.為客戶正常辦理外匯匯出業(yè)務(wù)7.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的依據(jù)包括？A.客戶職業(yè)或行業(yè)B.客戶國(guó)籍或地域C.客戶交易規(guī)模及頻率D.客戶社會(huì)關(guān)系8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)的對(duì)象應(yīng)包括？A.高級(jí)管理人員B.一線業(yè)務(wù)人員C.合規(guī)部門(mén)人員D.外包服務(wù)人員9.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)需確保傳遞的“完整信息”包括？A.匯款人姓名、賬號(hào)B.收款人姓名、賬號(hào)C.匯款人住所D.交易附言10.以下屬于新型洗錢(qián)手段的有？A.利用虛擬貨幣交易洗錢(qián)B.通過(guò)跨境電商虛構(gòu)交易洗錢(qián)C.利用第三方支付平臺(tái)分散轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)D.通過(guò)傳統(tǒng)現(xiàn)金走私洗錢(qián)11.金融機(jī)構(gòu)在終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)完成的反洗錢(qián)義務(wù)包括？A.按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄B.向客戶說(shuō)明終止理由C.對(duì)可疑客戶的賬戶進(jìn)行監(jiān)控D.無(wú)需采取額外措施12.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的核心要素包括？A.崗位職責(zé)劃分B.操作流程規(guī)范C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)制D.績(jī)效考核制度13.以下哪些情況需要金融機(jī)構(gòu)重新識(shí)別客戶身份？A.客戶要求變更姓名或名稱B.客戶行為或交易出現(xiàn)異常C.客戶身份證件有效期屆滿D.客戶申請(qǐng)?zhí)岣咝庞每~度14.恐怖融資的資金來(lái)源可能包括？A.合法捐贈(zèng)B.毒品販賣收益C.走私武器收益D.慈善機(jī)構(gòu)濫用15.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)部門(mén)的職責(zé)包括？A.制定反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.監(jiān)控大額和可疑交易C.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)D.處理客戶投訴三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1.反洗錢(qián)僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)相關(guān)義務(wù)。（）2.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需更新。（）3.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)達(dá)到規(guī)定金額的交易自動(dòng)提交的報(bào)告，無(wú)需人工分析。（）4.受益所有人僅指直接持股的自然人，不包括間接控制的自然人。（）5.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份識(shí)別措施應(yīng)比低風(fēng)險(xiǎn)客戶更嚴(yán)格。（）6.客戶通過(guò)ATM機(jī)存取現(xiàn)金5萬(wàn)元，無(wú)需進(jìn)行身份識(shí)別。（）7.洗錢(qián)的最終目的是將非法資金合法化。（）8.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢(qián)工作完全外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）9.恐怖融資的資金可能來(lái)源于合法收入。（）10.客戶拒絕提供身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系。（）11.跨境匯款中，若匯款人信息不完整，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕辦理業(yè)務(wù)。（）12.反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕提供客戶交易記錄。（）13.個(gè)體工商戶作為客戶時(shí)，無(wú)需識(shí)別其受益所有人。（）14.可疑交易報(bào)告的提交會(huì)暴露客戶信息，因此需嚴(yán)格保密。（）15.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)只需每年開(kāi)展一次。（）16.利用空殼公司洗錢(qián)的關(guān)鍵是通過(guò)復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)掩蓋實(shí)際控制人。（）17.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）18.第三方支付機(jī)構(gòu)屬于反洗錢(qián)義務(wù)主體。（）19.洗錢(qián)的放置階段是指將非法資金投入金融系統(tǒng)。（）20.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢(qián)義務(wù)導(dǎo)致洗錢(qián)后果的，直接責(zé)任人員可能承擔(dān)刑事責(zé)任。（）四、案例分析題（共3題，每題10分，共30分）案例一2025年3月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（無(wú)固定職業(yè)）近1個(gè)月內(nèi)通過(guò)手機(jī)銀行向20個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬(wàn)元（未達(dá)5萬(wàn)元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額98萬(wàn)元。張某賬戶資金來(lái)源主要為某貿(mào)易公司每月轉(zhuǎn)入的“服務(wù)費(fèi)”50萬(wàn)元，且該貿(mào)易公司注冊(cè)地為某反洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家。經(jīng)調(diào)查，張某無(wú)法合理解釋資金來(lái)源及轉(zhuǎn)賬用途。問(wèn)題：1.張某的交易行為符合哪些可疑交易特征？2.商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些反洗錢(qián)措施？案例二某保險(xiǎn)公司客戶李某（65歲，退休教師）于2025年1月投保3份大額終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)合計(jì)200萬(wàn)元，繳費(fèi)方式為一次性躉交。2個(gè)月后，李某申請(qǐng)退保，要求將退保金轉(zhuǎn)入其侄子王某（無(wú)保險(xiǎn)合同關(guān)系）的銀行賬戶。經(jīng)查詢，李某此前無(wú)保險(xiǎn)投保記錄，且王某賬戶近半年頻繁接收來(lái)自多個(gè)陌生賬戶的轉(zhuǎn)賬。問(wèn)題：1.李某的交易行為存在哪些可疑點(diǎn)？2.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？案例三2025年5月，某證券公司在客戶身份識(shí)別中發(fā)現(xiàn)，新開(kāi)戶企業(yè)“XX科技有限公司”提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示其成立于2024年12月，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，但實(shí)地核查發(fā)現(xiàn)該公司辦公地址為虛擬注冊(cè)地址，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；法定代表人陳某（25歲）聲稱“受朋友委托擔(dān)任法人”，無(wú)法提供公司業(yè)務(wù)合同或財(cái)務(wù)報(bào)表；賬戶開(kāi)戶后首日即轉(zhuǎn)入500萬(wàn)元，次日分5筆各100萬(wàn)元轉(zhuǎn)至5個(gè)不同的境外賬戶。問(wèn)題：1.該企業(yè)的開(kāi)戶及交易行為存在哪些異常？2.證券公司應(yīng)采取的反洗錢(qián)措施包括哪些？參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.D2.B3.C4.D5.A6.D7.C8.B9.B10.B11.A12.D13.B14.A15.D16.C17.B18.B19.A20.B二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABC7.ABC8.ABCD9.ABC10.ABC11.AC12.ABC13.ABC14.ABCD15.ABC三、判斷題1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.√11.√12.×13.×14.√15.×16.√17.×18.√19.√20.√四、案例分析題案例一參考答案1.可疑交易特征：（1）資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（5萬(wàn)元）；（2）資金來(lái)源與客戶身份（無(wú)固定職業(yè)）明顯不符；（3）資金來(lái)源方（貿(mào)易公司）注冊(cè)地為反洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家；（4）客戶無(wú)法合理解釋交易目的。2.商業(yè)銀行應(yīng)采取的措施：（1）立即進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別，要求張某提供資金來(lái)源證明及轉(zhuǎn)賬用途說(shuō)明；（2）將交易作為可疑交易向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交報(bào)告；（3）持續(xù)監(jiān)控張某賬戶后續(xù)交易；（4）若張某拒絕配合，限制其賬戶交易或終止業(yè)務(wù)關(guān)系。案例二參考答案1.可疑點(diǎn)：（1）客戶（退休教師）投保大額壽險(xiǎn)與其經(jīng)濟(jì)能力不符；（2）躉交保費(fèi)后短期內(nèi)退保，不符合保險(xiǎn)常規(guī)需求；（3）退保金轉(zhuǎn)入非投保人賬戶，交易對(duì)手（侄子王某）賬戶存在異常資金往來(lái)。2.保險(xiǎn)公司處理措施：（1）重新識(shí)別李某身份，要求其提供投保資金來(lái)源證明及退保理由說(shuō)明；（2）調(diào)查王某賬戶交易背景，核實(shí)其與李某的關(guān)系及資金用途；（3）將該交易作為可疑交易提交報(bào)告；（4）在確認(rèn)可疑前，可暫緩?fù)吮２僮鳎?/p>