銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練項(xiàng)目四

結(jié)算業(yè)務(wù)處理目錄任務(wù)一匯兌業(yè)務(wù)處理任務(wù)二銀行匯票業(yè)務(wù)處理任務(wù)三銀行本票業(yè)務(wù)處理任務(wù)四支票業(yè)務(wù)處理任務(wù)五其他結(jié)算業(yè)務(wù)處理任務(wù)一

匯兌業(yè)務(wù)處理目錄01案例導(dǎo)入02匯兌03辦理匯兌的程序04任務(wù)思政05任務(wù)實(shí)施匯兌的撤銷匯兌的退匯0607案例導(dǎo)入小李迅速完成跨境匯款，得益于對(duì)匯兌業(yè)務(wù)處理知識(shí)的熟悉。01匯兌業(yè)務(wù)處理知識(shí)小李按照銀行柜員管理制度規(guī)范操作，確保了業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確無(wú)誤。02銀行柜員管理制度仔細(xì)核對(duì)客戶資料，是確?？缇硡R款安全的重要步驟。03客戶資料核對(duì)準(zhǔn)確查詢實(shí)時(shí)匯率，幫助客戶獲得最合適的匯款匯率。04實(shí)時(shí)匯率查詢填寫(xiě)并審核相關(guān)單據(jù)，是完成跨境匯款的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。05單據(jù)填寫(xiě)與審核01涉及貨幣兌換、資金轉(zhuǎn)移等金融活動(dòng)。匯兌業(yè)務(wù)基本概念電匯快捷安全，信匯成本較低，票匯適合小額交易。不同匯兌方式操作通過(guò)金融工具對(duì)沖匯率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)管理了解客戶需求，提供專業(yè)建議，建立良好關(guān)系?？蛻魷贤记蓞R兌匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式，分信匯和電匯，信匯費(fèi)用低但慢，電匯快但費(fèi)用高。02憑證審核審核匯兌憑證，確認(rèn)賬戶余額，比對(duì)印章，保障資金安全，嚴(yán)防欺詐風(fēng)險(xiǎn)。匯兌業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)性建議關(guān)注匯率波動(dòng)，適時(shí)匯兌，可選用避險(xiǎn)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格遵守外匯法規(guī)，確保匯兌合規(guī)，強(qiáng)化員工培訓(xùn)，優(yōu)化匯兌流程，提供高效安全的金融服務(wù)。合規(guī)性要求辦理匯兌的程序03欠缺記載匯款人姓名、賬號(hào)及聯(lián)系方式是匯兌憑證上必須明確記載的，以確保匯款的準(zhǔn)確性和可追溯性。匯款人信息憑證上必須清晰標(biāo)注匯款金額及所使用的貨幣類型，避免因金額或貨幣單位錯(cuò)誤導(dǎo)致的匯兌失誤。匯款金額和貨幣類型收款人的姓名、賬號(hào)以及銀行信息是匯兌憑證的關(guān)鍵部分，確?？铐?xiàng)能準(zhǔn)確無(wú)誤地匯入指定賬戶。收款人信息010203匯入處理銀行在受理匯款前需驗(yàn)證客戶身份，確保交易安全，通常需要提供有效身份證件?？蛻羯矸蒡?yàn)證銀行需確保匯款交易符合相關(guān)法律法規(guī)，如國(guó)際制裁名單篩查，防止非法資金流動(dòng)。合規(guī)性審查根據(jù)反洗錢(qián)法規(guī)，銀行對(duì)單筆或每日匯款金額設(shè)定上限，超過(guò)需提供額外證明文件。匯款金額限制匯款回單作為交易完成的憑證，證明匯款人已向收款人匯出指定金額。證明匯款交易回單上記錄了匯款時(shí)間、金額、匯款人和收款人信息，便于雙方核對(duì)和存檔。記錄交易詳情在發(fā)生匯款糾紛時(shí)，匯款回單可作為重要證據(jù)，幫助銀行和客戶查明事實(shí)，解決問(wèn)題。解決交易糾紛銀行需核對(duì)收款人賬戶信息的準(zhǔn)確性，確保匯款能正確無(wú)誤地轉(zhuǎn)入指定賬戶。驗(yàn)證賬戶信息銀行通過(guò)身份驗(yàn)證程序確認(rèn)收款人身份，以防止欺詐和洗錢(qián)行為。確認(rèn)收款人身份銀行在匯款成功到賬后，會(huì)及時(shí)通知收款人，確保其知曉資金狀態(tài)。處理匯款到賬通知銀行向收款人提供詳細(xì)的交易記錄，包括匯款金額、匯款人信息及到賬時(shí)間等。提供交易記錄轉(zhuǎn)賬支付的條件核實(shí)收款人身份01銀行需通過(guò)有效身份證件核實(shí)未開(kāi)立賬戶收款人的身份信息，確保資金安全。引導(dǎo)開(kāi)立賬戶02銀行工作人員會(huì)指導(dǎo)未開(kāi)立賬戶的收款人完成賬戶開(kāi)設(shè)流程，以便順利接收匯款。臨時(shí)賬戶處理03對(duì)于無(wú)法立即開(kāi)立賬戶的收款人，銀行可提供臨時(shí)賬戶，待收款人完成身份驗(yàn)證后再轉(zhuǎn)至正式賬戶。轉(zhuǎn)匯的條件和要求為確保資金安全，代理取款時(shí)必須出示取款人和代理人的有效身份證件。身份驗(yàn)證要求銀行通常會(huì)設(shè)定代理取款的最高限額，超過(guò)此限額需取款人親自辦理。取款限額規(guī)定取款人需提供授權(quán)書(shū)，明確授權(quán)代理人取款的金額和權(quán)限，以符合銀行規(guī)定。授權(quán)書(shū)要求匯兌的撤銷04撤銷辦理的流程若匯款信息填寫(xiě)錯(cuò)誤導(dǎo)致資金誤入他人賬戶，可申請(qǐng)撤銷并退回款項(xiàng)。錯(cuò)誤匯款未經(jīng)賬戶持有人授權(quán)的交易，賬戶持有人有權(quán)申請(qǐng)撤銷并要求退款。未經(jīng)授權(quán)的交易遭遇欺詐或詐騙，匯款人可提供相應(yīng)證據(jù)，申請(qǐng)撤銷交易并追回資金。欺詐或詐騙銀行或金融機(jī)構(gòu)需確認(rèn)匯款人提出的撤銷條件符合規(guī)定，如款項(xiàng)未被接收方提取。確認(rèn)撤銷條件銀行收到撤銷申請(qǐng)后，將內(nèi)部審核并處理，可能涉及與收款行的溝通協(xié)調(diào)。銀行內(nèi)部處理匯款人需向原匯款銀行提交書(shū)面撤銷申請(qǐng)，并提供必要的交易憑證和身份證明。提交撤銷申請(qǐng)銀行完成撤銷操作或確認(rèn)無(wú)法撤銷后，應(yīng)及時(shí)通知匯款人處理結(jié)果。通知匯款人結(jié)果01020304匯兌的退匯05退匯申請(qǐng)的條件退匯是指匯款人因特定原因撤銷已發(fā)出的匯款指令，要求銀行停止支付并退回款項(xiàng)的行為。退匯的法律性質(zhì)退匯流程包括申請(qǐng)、審核、執(zhí)行等步驟，匯款人和銀行需承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。退匯流程與責(zé)任在匯款信息錯(cuò)誤、欺詐或交易取消等情況下，匯款人可申請(qǐng)退匯，銀行需依法處理。退匯的適用情形退匯辦理的流程若匯款信息填寫(xiě)錯(cuò)誤，如賬號(hào)或收款人姓名不符，可申請(qǐng)退匯處理。匯款錯(cuò)誤在交易雙方同意的情況下，因特殊原因需要撤銷交易時(shí)，可提出退匯申請(qǐng)。交易撤銷若發(fā)現(xiàn)匯款行為涉及欺詐或詐騙，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)證據(jù)協(xié)助客戶進(jìn)行退匯操作。欺詐或詐騙銀行或金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)匯款人的請(qǐng)求，確認(rèn)是否滿足退匯條件，如匯款錯(cuò)誤或未授權(quán)交易。確認(rèn)退匯條件匯款人需填寫(xiě)退匯申請(qǐng)表，并提供必要的交易憑證和身份證明文件。提交退匯申請(qǐng)銀行對(duì)退匯申請(qǐng)進(jìn)行審核，確認(rèn)交易細(xì)節(jié)無(wú)誤后，開(kāi)始辦理退匯操作。審核與處理退匯成功后，原匯出的資金將返回至匯款人的賬戶，具體到賬時(shí)間依銀行規(guī)定而定。退匯資金到賬任務(wù)思政06不只在柜臺(tái)銀行服務(wù)背后的那些故事“有解”思維：一個(gè)越洋電話背后的故事現(xiàn)金服務(wù)：老人攢下的1734枚硬幣現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)：企業(yè)里的紅馬甲身影任務(wù)實(shí)施07信匯的操作步驟主動(dòng)退匯業(yè)務(wù)電匯的操作步驟謝謝銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練項(xiàng)目四

結(jié)算業(yè)務(wù)處理目錄任務(wù)一匯兌業(yè)務(wù)處理任務(wù)二銀行匯票業(yè)務(wù)處理任務(wù)三銀行本票業(yè)務(wù)處理任務(wù)四支票業(yè)務(wù)處理任務(wù)五其他結(jié)算業(yè)務(wù)處理任務(wù)二

銀行匯票業(yè)務(wù)處理目錄01案例導(dǎo)入02銀行匯票銀行匯票的辦理03任務(wù)思政任務(wù)實(shí)施0405案例導(dǎo)入某企業(yè)通過(guò)銀行匯票向供應(yīng)商支付貸款，完成交易。匯票交易流程銀行拒絕了超過(guò)法定提示付款期限的付款申請(qǐng)。法定提示付款期限供應(yīng)商因內(nèi)部流程延誤，導(dǎo)致貸款無(wú)法及時(shí)回籠。供應(yīng)商面臨困境探討供應(yīng)商是否有權(quán)通過(guò)法律途徑追索應(yīng)得款項(xiàng)。法律途徑追索款項(xiàng)01任務(wù)描述根據(jù)銀行規(guī)定，資金來(lái)源證明文件需與匯票金額完全匹配。匯票簽發(fā)標(biāo)準(zhǔn)銀行需調(diào)查資金來(lái)源合法性，確保資金來(lái)源的真實(shí)性和充足性。資金來(lái)源核實(shí)輕微不匹配時(shí)，銀行可能要求補(bǔ)充證明或拒絕簽發(fā)匯票。不匹配情況處理銀行應(yīng)向客戶解釋不簽發(fā)匯票的原因，并提供解決方案。客戶溝通與解釋銀行匯票02銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。知識(shí)儲(chǔ)備銀行匯票的辦理03申請(qǐng)人填"銀行匯票申請(qǐng)書(shū)",注明收款人、金額等,并用預(yù)留簽章簽章。申請(qǐng)收款人審核銀行匯票，確保信息無(wú)誤，按實(shí)際需求結(jié)算，可背書(shū)轉(zhuǎn)讓，嚴(yán)格遵循規(guī)定流程。流通銀行匯票須標(biāo)明"銀行匯票"、承諾支付、金額、雙方名稱、日期及簽章，否則無(wú)效。簽發(fā)010203喪失提示付款0103我國(guó)城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)匯票互通，解決異地通匯難題，提升服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。銀行匯票須一個(gè)月內(nèi)提示付款，逾期不受理，需提交匯票與解訖通知。02退款需提交匯票、證明或證件，超期限匯票期滿后退款，轉(zhuǎn)賬退款入原賬戶，現(xiàn)金匯票可退現(xiàn)金。退款任務(wù)思政04我國(guó)城市商業(yè)銀行間匯票業(yè)務(wù)“試水”任務(wù)實(shí)施05任務(wù)實(shí)施02040103計(jì)算機(jī)信息錄入模擬銀行工作人員進(jìn)行匯票出票業(yè)務(wù)的信息錄入。匯票申請(qǐng)書(shū)處理學(xué)生需處理30筆客戶填寫(xiě)的銀行匯票申請(qǐng)書(shū)。業(yè)務(wù)內(nèi)容分析每筆申請(qǐng)書(shū)包含不同的業(yè)務(wù)內(nèi)容，需逐一分析。操作速度與準(zhǔn)確率在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成任務(wù)，注重操作的速度和準(zhǔn)確率。任務(wù)小結(jié)銀行匯票的申請(qǐng)流程從客戶提交申請(qǐng)到銀行審核批準(zhǔn)，完成匯票的申請(qǐng)。銀行匯票的簽發(fā)過(guò)程匯票異常情況處理包括匯票退款、喪失等，需采取相應(yīng)措施確保資金安全。銀行根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容填寫(xiě)匯票，確保信息準(zhǔn)確無(wú)誤后簽發(fā)。銀行匯票的提示付款持票人向付款銀行提示匯票，完成款項(xiàng)的收取。謝謝銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練項(xiàng)目四

結(jié)算業(yè)務(wù)處理目錄任務(wù)一匯兌業(yè)務(wù)處理任務(wù)二銀行匯票業(yè)務(wù)處理任務(wù)三銀行本票業(yè)務(wù)處理任務(wù)四支票業(yè)務(wù)處理任務(wù)五其他結(jié)算業(yè)務(wù)處理任務(wù)三

銀行本票業(yè)務(wù)處理目錄01案例導(dǎo)入02銀行本票銀行本票的辦理03任務(wù)思政任務(wù)實(shí)施0405案例導(dǎo)入企業(yè)通過(guò)銀行匯票向供應(yīng)商支付貸款，完成交易。匯票交易流程供應(yīng)商逾期35天才提示付款，銀行拒絕支付。逾期提示付款問(wèn)題探討供應(yīng)商是否有權(quán)要求銀行重新考慮付款請(qǐng)求。供應(yīng)商的權(quán)益分析供應(yīng)商是否可以通過(guò)法律途徑追索應(yīng)得款項(xiàng)。法律途徑追索款項(xiàng)01任務(wù)描述銀行需核實(shí)資金來(lái)源合法性及充足性，確保交易合規(guī)。資金來(lái)源核實(shí)資金證明文件與匯票金額輕微不匹配時(shí)，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎處理。匯票簽發(fā)條件客戶提供的資金來(lái)源證明文件應(yīng)詳細(xì)審查，以避免風(fēng)險(xiǎn)?？蛻糍Y金證明銀行在簽發(fā)大額匯票前，必須確保所有文件符合監(jiān)管要求。合規(guī)性審查銀行本票02銀行本票銀行本票定義銀行本票是銀行簽發(fā)的承諾支付確定金額的票據(jù)。使用范圍單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域支付款項(xiàng)時(shí)可使用。支付方式可用于轉(zhuǎn)賬，特定條件下也可支取現(xiàn)金。銀行本票種類分為不定額本票和定額本票兩種。銀行本票的辦理03銀行本票的辦理申請(qǐng)人需填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，明確書(shū)款人、申請(qǐng)人名稱、支付金額等。01銀行本票的申請(qǐng)銀行本票必須記載“銀行本票”字樣、支付承諾、確定金額等事項(xiàng)。02銀行本票的簽發(fā)收款人審查銀行本票后，可背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。03銀行本票的流通持票人向開(kāi)戶銀行提示付款時(shí)，需簽章并送交銀行本票和進(jìn)賬單。04銀行本票的付款提示申請(qǐng)人可因超過(guò)期限或其他原因要求退款，喪失時(shí)需法院證明請(qǐng)求付款或退款。05銀行本票的退款與喪失任務(wù)思政04正氣銀行概念以道德文明和正能量為儲(chǔ)蓄內(nèi)容的新型銀行。正氣幣兌換機(jī)制正氣銀行的社會(huì)影響促進(jìn)村民參與社區(qū)服務(wù)，提升村莊整體文明水平。村民通過(guò)志愿服務(wù)等行為獲得“正氣幣”，可兌換獎(jiǎng)勵(lì)。正能量?jī)?chǔ)蓄活動(dòng)涉及門(mén)前三包、見(jiàn)義勇為、義務(wù)獻(xiàn)血等志愿服務(wù)。02040103正氣銀行的激勵(lì)機(jī)制“正氣幣”可兌換獎(jiǎng)品或轉(zhuǎn)贈(zèng)給需要幫助的人群。正氣銀行的運(yùn)作模式以“正氣幣”儲(chǔ)蓄為載體，通過(guò)積分制換算成“正氣幣”。正氣銀行的儲(chǔ)蓄內(nèi)容涉及門(mén)前三包、見(jiàn)義勇為、義務(wù)獻(xiàn)血等志愿服務(wù)。正氣銀行的社會(huì)影響村里的社會(huì)風(fēng)氣明顯好轉(zhuǎn)，弘揚(yáng)正氣的事情越來(lái)越多。任務(wù)實(shí)施05銀行柜員需審核銀行本票信息，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入。業(yè)務(wù)處理流程將本票信息準(zhǔn)確無(wú)誤地錄入銀行系統(tǒng)，完成業(yè)務(wù)登記。數(shù)據(jù)錄入操作核對(duì)本票金額、申請(qǐng)人、收款人等信息，確保與銀行記錄一致。憑證審核要點(diǎn)對(duì)審核無(wú)誤的本票進(jìn)行蓋章，并按照規(guī)定程序進(jìn)行后續(xù)處理。憑證蓋章與處理01020304謝謝銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練項(xiàng)目四

結(jié)算業(yè)務(wù)處理目錄任務(wù)一匯兌業(yè)務(wù)處理任務(wù)二銀行匯票業(yè)務(wù)處理任務(wù)三銀行本票業(yè)務(wù)處理任務(wù)四支票業(yè)務(wù)處理任務(wù)五其他結(jié)算業(yè)務(wù)處理任務(wù)四

支票業(yè)務(wù)處理目錄01案例導(dǎo)入02支票支票的辦理03任務(wù)思政任務(wù)實(shí)施0405案例導(dǎo)入5月2日，被告人周某同被害人張某、王某簽訂協(xié)議書(shū)，約定內(nèi)容；被告人周某購(gòu)買(mǎi)一塊100千克的石包玉，成交價(jià)格人民幣29萬(wàn)元。周某向張某、王某出具一張中國(guó)建設(shè)銀行支票，承諾期限為一個(gè)月，約定時(shí)間到期后，張某、王某可憑支票換取現(xiàn)金，如果沒(méi)有現(xiàn)金支付，可以持該支票至銀行兌現(xiàn)。6月3日，被害方并未從被告人處取得錢(qián)款人民幣29萬(wàn)元，遂持該支票至銀行兌現(xiàn)，兌現(xiàn)時(shí)被工作人員告知賬戶內(nèi)并無(wú)錢(qián)款，且該支票設(shè)有密碼，無(wú)法兌現(xiàn)。被害人張某、王某發(fā)覺(jué)被騙后為了彌補(bǔ)損失，立即報(bào)案并向被告人周某及其家屬追討錢(qián)款。一審法院作出如下判決：被告人周某犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣六萬(wàn)元。本案中，周某提供不能兌現(xiàn)的空頭支票，本質(zhì)與“簽發(fā)空頭支票”無(wú)異。01支票02支票概念及使用范圍支票是一種支付工具，由存款人簽發(fā)給銀行，指示銀行無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人。支票的法律定義常見(jiàn)的支票類型包括個(gè)人支票、公司支票、旅行支票等，各有不同的使用場(chǎng)景和特點(diǎn)。支票的種類支票廣泛用于商業(yè)和個(gè)人交易中，尤其在大額支付時(shí)，提供安全、便捷的支付方式。支票的使用范圍010203注意事項(xiàng)與辨別方法支票通常有有效期限制，一般為出票日起六個(gè)月內(nèi)，過(guò)期支票將無(wú)法兌現(xiàn)。支票的有效期支票上的簽名必須清晰可辨，且與銀行預(yù)留簽名一致，否則可能導(dǎo)致支票被拒付。支票的簽名確認(rèn)檢查支票水印、安全線和微印等防偽特征，確保支票的真實(shí)性，避免受騙。辨別真?zhèn)沃敝钡霓k理03簽發(fā)支票必須記載明確的支付委托、金額、付款人名稱等，欠缺記載則支票無(wú)效。01支票簽發(fā)與填寫(xiě)要求支票的提示付款期限為出票日起10日內(nèi)，超期銀行不予受理。02支票的提示付款期限持票人可委托銀行收款或直接向付款人提示付款，需注意背書(shū)的正確性。03支票的背書(shū)與傳遞出票人簽發(fā)空頭支票將面臨法律處罰，銀行有權(quán)退票并處以罰款。04空頭支票的處理與防控支票的填寫(xiě)填寫(xiě)支票時(shí)需注明日期、收款人、金額等信息，確保字跡清晰，避免涂改。支票的背書(shū)資金的劃撥銀行確認(rèn)支票無(wú)誤后，會(huì)從出票人賬戶中劃撥相應(yīng)資金至收款人賬戶。持票人需在支票背面簽名，稱為背書(shū)，以證明其對(duì)支票的合法擁有權(quán)。支票的提交持票人將支票提交給銀行，銀行會(huì)驗(yàn)證支票的有效性并進(jìn)行付款處理。支票出票人的資格確保支票金額準(zhǔn)確無(wú)誤，用大寫(xiě)和小寫(xiě)兩種方式填寫(xiě)，防止涂改和誤讀。填寫(xiě)支票金額支票上必須有簽發(fā)人的親筆簽名，簽名需與銀行預(yù)留樣本一致，以確保支票的法律效力。簽發(fā)人簽名在支票上填寫(xiě)簽發(fā)日期，通常為簽發(fā)當(dāng)天，日期對(duì)于支票的兌現(xiàn)和結(jié)算有重要意義。支票日期支票的付款流程出票人必須是成年人，且具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。年齡與行為能力良好的信用記錄是出票人資格的重要條件，銀行會(huì)審查出票人的信用歷史，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。信用記錄出票人需在銀行擁有有效的個(gè)人或企業(yè)賬戶，并保持賬戶內(nèi)有足夠的資金以支付支票金額。銀行賬戶狀態(tài)支票簽發(fā)金額不能超過(guò)賬戶余額，超出部分會(huì)導(dǎo)致支票退票，影響信用。簽發(fā)金額的限制預(yù)留簽章是銀行核對(duì)支票真?zhèn)蔚囊罁?jù)，必須清晰可辨，否則可能導(dǎo)致支票被拒付。預(yù)留簽章的重要性簽發(fā)金額與預(yù)留簽章要求支票金額限制01支票使用時(shí)需遵守銀行規(guī)定的單筆交易金額上限，超過(guò)需分筆處理或采用其他支付方式。簽名一致性要求02支票背面的簽名必須與銀行預(yù)留簽名一致，否則銀行有權(quán)拒絕支付。支票使用時(shí)效03支票有使用期限，一般為6個(gè)月，過(guò)期支票銀行將不予兌現(xiàn)。任務(wù)思政047月24日下午，南京市公安局秦淮分局淮海路警務(wù)站接到群眾曹女士報(bào)警求助，稱在南京市中山東路新華書(shū)店附近撿到一個(gè)包，內(nèi)有公章等重要物品。接警后，民警聯(lián)系曹女士到站，經(jīng)過(guò)檢查，包內(nèi)有公司公章、法人章等共5枚印章，此外還有兩張現(xiàn)金支票。曹女士稱看到包內(nèi)有公章，包內(nèi)物品肯定十分重要，失主肯定非常擔(dān)心，于是趕緊報(bào)了警。在檢查公章時(shí)，該站輔警方彬發(fā)現(xiàn)包內(nèi)的公章屬于兩個(gè)公司，于是通過(guò)網(wǎng)上查詢到這兩家公司的法人并聯(lián)系他們趕至該站處理此事。不久后，這兩家公司法人張先生和劉先生一同來(lái)到該站，張先生稱與劉先生是兩家公司，但是同在一個(gè)辦公樓，當(dāng)日正好都要去銀行辦理業(yè)務(wù)，于是將兩家公司的章放在了一個(gè)包內(nèi)。張先生騎共享單車去銀行辦理業(yè)務(wù)，將包放在車簍內(nèi)，因自己騎得較快，包被顛掉了出來(lái)，當(dāng)時(shí)沒(méi)有發(fā)覺(jué)，到銀行后才發(fā)現(xiàn)包不見(jiàn)了。隨即，張先生立即報(bào)警。如今，有熱心市民撿到包后主動(dòng)歸還，張先生非常開(kāi)心，懸著的一顆心也終于放下，對(duì)著熱心的曹女士和民警連連感謝。路邊驚現(xiàn)一包公章和支票?熱心群眾撿后及時(shí)報(bào)警任務(wù)實(shí)施05銀行柜員需審核銀行支信息，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入。業(yè)務(wù)處理流程將支票信息準(zhǔn)確無(wú)誤地錄入銀行系統(tǒng)，完成業(yè)務(wù)登記。數(shù)據(jù)錄入操作核對(duì)支票金額、申請(qǐng)人、收款人等信息，確保與銀行記錄一致。憑證審核要點(diǎn)對(duì)審核無(wú)誤的支票進(jìn)行蓋章，并按照規(guī)定程序進(jìn)行后續(xù)處理。憑證蓋章與處理01020304謝謝銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練項(xiàng)目四

結(jié)算業(yè)務(wù)處理目錄任務(wù)一匯兌業(yè)務(wù)處理任務(wù)二銀行匯票業(yè)務(wù)處理任務(wù)三銀行本票業(yè)務(wù)處理任務(wù)四支票業(yè)務(wù)處理任務(wù)五其他結(jié)算業(yè)務(wù)處理任務(wù)五

其他結(jié)算業(yè)務(wù)處理目錄01案例導(dǎo)入02委托收款委托收款的辦理03任務(wù)思政任務(wù)實(shí)施0405銀行卡06案例導(dǎo)入開(kāi)學(xué)在即，不少大學(xué)新生都收到了錄取通知書(shū)，而隨錄取通知書(shū)一同郵寄來(lái)的還有銀行卡。雖然方便繳學(xué)費(fèi)，但有的家長(zhǎng)質(zhì)疑這種做法是否有侵犯?jìng)€(gè)人隱私、強(qiáng)制消費(fèi)之嫌。眾所周知，學(xué)生與銀行建立相關(guān)服務(wù)合同是要經(jīng)過(guò)本人同意的。至于具體選擇在哪家銀行辦卡，也是學(xué)生的自由，學(xué)校直接包辦學(xué)生的銀行卡有越俎代庖之嫌。更關(guān)鍵的是，在未獲得學(xué)生同意的情況下，學(xué)校直接將學(xué)生個(gè)人身份信息提供給銀行，這也與個(gè)人信息保護(hù)原則背道而馳。其實(shí)早在2011年，教育部和工信部就曾專門(mén)印發(fā)通知，要求高校不得利用開(kāi)學(xué)、錄取通知書(shū)等進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，禁止在錄取通知書(shū)中夾帶銀行卡、電話卡等。對(duì)于寄送銀行卡等問(wèn)題，有的高校人員認(rèn)為這可以方便管理，并表示必須使用指定銀行卡繳納學(xué)費(fèi)，否則無(wú)法轉(zhuǎn)賬。但在支付方式如此豐富的今天，還有很多支付方式可以選擇，指定銀行卡繳納學(xué)費(fèi)，一定程度上暴露出學(xué)校管理上的懶政，不懂變通。若的確要統(tǒng)一用指定銀行卡繳學(xué)費(fèi)，學(xué)校可以事前建議提醒，也可以在學(xué)生報(bào)到后，經(jīng)其同意、授權(quán)后再辦。01委托收款02使用范圍說(shuō)明個(gè)人可以通過(guò)委托收款服務(wù)，授權(quán)他人代為收取其應(yīng)得的款項(xiàng)，如租金、借款等。個(gè)人委托收款跨境貿(mào)易中，委托收款服務(wù)幫助解決不同國(guó)家間貨幣結(jié)算問(wèn)題，簡(jiǎn)化收款流程?？缇澄惺湛钇髽I(yè)間在進(jìn)行交易時(shí)，可使用委托收款服務(wù)來(lái)確保貨款的及時(shí)到賬，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)間委托收款郵寄劃回方式通過(guò)郵寄支票的方式，收款人可以將支票寄給委托人，委托人隨后將支票存入銀行賬戶。郵寄支票利用電子匯款服務(wù)，收款人將匯款憑證打印后郵寄給委托人，委托人憑此憑證進(jìn)行收款。電子匯款憑證郵寄收款人通過(guò)郵寄現(xiàn)金匯票給委托人，委托人憑匯票到指定銀行或機(jī)構(gòu)領(lǐng)取現(xiàn)金。郵寄現(xiàn)金匯票電報(bào)劃回方式電報(bào)劃回是一種通過(guò)電報(bào)指令快速將款項(xiàng)從收款人賬戶劃轉(zhuǎn)至付款人指定賬戶的委托收款方式。電報(bào)劃回的定義01委托人填寫(xiě)電報(bào)劃回委托書(shū)，銀行通過(guò)電報(bào)系統(tǒng)發(fā)送劃款指令，快速完成資金轉(zhuǎn)移。操作流程02適用于急需資金劃轉(zhuǎn)的商業(yè)交易，如緊急采購(gòu)、貨款支付等，確保資金及時(shí)到賬。適用場(chǎng)景03電報(bào)劃回方式需確保電報(bào)指令的安全性，防止信息泄露導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)。安全性考量04委托收款的辦理03簽發(fā)憑證要求簽發(fā)的委托收款憑證必須符合相關(guān)法律法規(guī)，確保交易的合法性。憑證的合法性委托收款憑證應(yīng)包含所有必要信息，如委托人、收款人、金額等，以保證交易的明確性。憑證的完整性憑證上的信息必須準(zhǔn)確無(wú)誤，避免因信息錯(cuò)誤導(dǎo)致的交易糾紛或失敗。憑證的準(zhǔn)確性提交委托憑證客戶需準(zhǔn)備包括委托書(shū)、收款人身份證明等文件，確保信息準(zhǔn)確無(wú)誤。01銀行工作人員會(huì)核對(duì)委托書(shū)內(nèi)容與客戶提供的信息，確保委托收款的合法性。02客戶與銀行簽訂正式的委托收款協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。03客戶需親自或通過(guò)授權(quán)代理人將委托憑證及相關(guān)文件提交至銀行柜臺(tái)進(jìn)行處理。04準(zhǔn)備委托收款文件核實(shí)委托信息簽訂委托協(xié)議提交至銀行柜臺(tái)付款處理程序確認(rèn)付款條件01在付款前，需核對(duì)合同條款，確認(rèn)付款金額、時(shí)間及收款方賬戶信息無(wú)誤。發(fā)起付款指令02通過(guò)銀行或第三方支付平臺(tái)，按照既定流程發(fā)起付款指令，確保資金準(zhǔn)確無(wú)誤地轉(zhuǎn)至指定賬戶。付款跟蹤與確認(rèn)03付款后，需跟蹤款項(xiàng)狀態(tài)，并與收款方確認(rèn)款項(xiàng)已成功到賬，完成付款流程。銀行主動(dòng)支付銀行可為客戶提供自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)，按約定日期自動(dòng)從付款方賬戶劃款至收款方賬戶。自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)企業(yè)客戶可利用銀行批量支付功能，一次性處理多筆委托收款業(yè)務(wù)，提高效率。批量支付處理銀行在完成主動(dòng)支付后，會(huì)實(shí)時(shí)通知付款方和收款方，確保雙方及時(shí)了解資金狀態(tài)。實(shí)時(shí)支付通知通知付款人規(guī)定明確逾期未付款的后果，包括可能產(chǎn)生的滯納金或違約責(zé)任，以促使付款人按時(shí)履行義務(wù)。確定通知付款人的標(biāo)準(zhǔn)方式，如書(shū)面通知、電子郵件或短信，以保證信息的及時(shí)傳達(dá)。在委托收款協(xié)議中，需明確付款期限，確保付款人知曉何時(shí)必須完成支付。明確付款期限規(guī)定通知方式設(shè)定逾期責(zé)任逾期未付款處理法律途徑催收通知03若催收無(wú)效，委托方可采取法律途徑，通過(guò)訴訟等方式追回逾期款項(xiàng)。滯納金計(jì)算01逾期后，委托方應(yīng)立即向欠款方發(fā)送催收通知，明確告知逾期金額及付款期限。02根據(jù)合同約定，計(jì)算逾期付款產(chǎn)生的滯納金，以督促欠款方盡快履行付款義務(wù)。信用影響04逾期付款會(huì)影響欠款方的信用記錄，委托方需明確告知此后果，以增強(qiáng)催收效果。拒絕付款原因若收到的貨物存在損壞、不符或服務(wù)未按約定執(zhí)行，買(mǎi)方有權(quán)拒絕付款。貨物或服務(wù)不符如果賣方未能履行合同中的關(guān)鍵條款，買(mǎi)方可以依據(jù)合同規(guī)定拒絕支付款項(xiàng)。合同條款未履行若賣方在合同約定的支付期限后才提供貨物或服務(wù)，買(mǎi)方可以拒絕在期限外付款。支付期限已過(guò)銀行付款人拒絕程序01銀行付款人在收到委托收款請(qǐng)求時(shí)，會(huì)仔細(xì)審查相關(guān)交易憑證，確保收款請(qǐng)求的合法性。02付款人有權(quán)核實(shí)收款人賬戶信息的準(zhǔn)確性，若信息不符，可拒絕付款。03在拒絕付款后，銀行需及時(shí)通知委托方拒絕的原因，并提供相應(yīng)的證明文件。審查交易憑證核實(shí)賬戶信息通知委托方單位付款人拒絕程序?qū)彶橹Ц段募挝桓犊钊嗽谑盏轿惺湛钗募?，需仔?xì)審查文件的完整性和合規(guī)性，以確定是否符合支付條件。0102通知委托方若發(fā)現(xiàn)文件有誤或不符合支付條件，單位付款人應(yīng)及時(shí)通知委托方，說(shuō)明拒絕付款的具體原因。03記錄拒絕理由單位付款人必須詳細(xì)記錄拒絕付款的理由，并保留相關(guān)證據(jù)，以備后續(xù)可能的查詢或?qū)徲?jì)。銀行卡04借記卡功能信用卡允許持卡人在信用額度內(nèi)先行消費(fèi)，到期還款，方便資金周轉(zhuǎn)。透支消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)使用信用卡消費(fèi)可累積積分，積分可兌換禮品、里程或參與各類優(yōu)惠活動(dòng)。持卡人可選擇將大額消費(fèi)分?jǐn)偟蕉鄠€(gè)月份還款，減輕一次性支付壓力。分期付款信用卡支持多幣種交易，方便持卡人在海外消費(fèi)或網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)使用。國(guó)際支付緊急現(xiàn)金提取12345在緊急情況下，持卡人可通過(guò)ATM或銀行柜臺(tái)提取現(xiàn)金，解決燃眉之急。磁條卡通過(guò)磁條存儲(chǔ)用戶信息，是早期銀行卡的常見(jiàn)形式，現(xiàn)已逐漸被芯片卡取代。磁條卡01芯片卡內(nèi)置微型芯片，提供更高級(jí)別的安全保護(hù)，是目前主流的銀行卡類型。芯片卡02虛擬卡是數(shù)字形式的銀行卡，僅存在于手機(jī)應(yīng)用或網(wǎng)絡(luò)銀行中，便于在線交易和管理。虛擬卡03芯片卡安全性