網(wǎng)貸強(qiáng)制逾期管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中強(qiáng)制逾期的管理行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則網(wǎng)貸強(qiáng)制逾期管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得違反法律規(guī)定損害各方利益。所有管理措施均需有明確的法律依據(jù)，確保在法律框架內(nèi)進(jìn)行操作。2.公平公正原則對(duì)待借貸雙方應(yīng)一視同仁，不偏袒任何一方。在實(shí)施強(qiáng)制逾期管理時(shí)，要依據(jù)客觀事實(shí)和既定規(guī)則，確保公平公正地處理相關(guān)事宜。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則充分評(píng)估強(qiáng)制逾期可能帶來(lái)的各類風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行防控，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保障網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行。4.信息透明原則在整個(gè)強(qiáng)制逾期管理過(guò)程中，應(yīng)向借貸雙方充分披露相關(guān)信息，包括管理措施、依據(jù)、流程等，確保各方知情權(quán)，提高管理的透明度。二、強(qiáng)制逾期的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）借款人逾期情形1.借款人未按照借款合同約定的還款時(shí)間足額償還借款本金及利息，且逾期超過(guò)[X]個(gè)工作日的，認(rèn)定為強(qiáng)制逾期情形。2.借款人出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)狀況惡化，如資產(chǎn)嚴(yán)重縮水、經(jīng)營(yíng)陷入困境等，可能影響還款能力，且在合理期限內(nèi)未與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)達(dá)成還款協(xié)商解決方案的，可認(rèn)定為強(qiáng)制逾期。（二）特殊情況考量1.因不可抗力因素導(dǎo)致借款人無(wú)法按時(shí)還款，如自然災(zāi)害、重大疾病等，借款人應(yīng)及時(shí)向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供相關(guān)證明材料。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在核實(shí)情況屬實(shí)后，可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整還款安排，暫不認(rèn)定為強(qiáng)制逾期。但不可抗力因素消除后，借款人應(yīng)盡快恢復(fù)還款。2.若借款人在逾期后主動(dòng)與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)溝通，說(shuō)明逾期原因并提出合理的還款計(jì)劃，且按照還款計(jì)劃積極履行還款義務(wù)的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可視情況不將其納入強(qiáng)制逾期范圍。三、強(qiáng)制逾期管理流程（一）逾期通知與提醒1.在借款人逾期后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)短信、電話、APP推送等方式向借款人發(fā)送逾期通知，明確告知逾期金額、逾期天數(shù)以及可能產(chǎn)生的后果。2.對(duì)于首次逾期的借款人，在逾期后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可安排客服人員與借款人進(jìn)行溝通，提醒其按時(shí)還款，并了解逾期原因。溝通記錄應(yīng)妥善保存。（二）催收措施1.輕度逾期催收對(duì)于逾期[X]天至[X]天的借款人，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)主要采取溫和的催收方式，如發(fā)送溫馨提醒短信、進(jìn)行友好的電話溝通等，督促借款人盡快還款。催收人員應(yīng)保持文明禮貌，不得使用威脅、侮辱、誹謗等不當(dāng)語(yǔ)言。2.中度逾期催收若借款人逾期超過(guò)[X]天，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可加大催收力度，通過(guò)發(fā)送正式催收函、增加電話催收頻率等方式進(jìn)行催收。同時(shí)，可根據(jù)借款合同約定，對(duì)借款人計(jì)收逾期罰息和違約金。催收過(guò)程中應(yīng)詳細(xì)記錄每次催收情況，包括催收時(shí)間、方式、內(nèi)容以及借款人的反饋等。3.重度逾期催收當(dāng)借款人逾期超過(guò)[X]天，且經(jīng)多次催收仍未還款的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可考慮采取更嚴(yán)格的催收措施，如委托專業(yè)催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收、向借款人所在單位或社區(qū)通報(bào)等。在采取委托催收等措施時(shí)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)與受托方簽訂詳細(xì)的委托合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保催收行為合法合規(guī)。（三）強(qiáng)制逾期啟動(dòng)1.經(jīng)過(guò)上述催收措施后，若借款人在逾期超過(guò)[X]天仍未還款，且無(wú)合理理由或未與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)達(dá)成還款協(xié)議的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可啟動(dòng)強(qiáng)制逾期管理程序。2.啟動(dòng)強(qiáng)制逾期管理前，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)召開(kāi)內(nèi)部會(huì)議，對(duì)借款人的逾期情況進(jìn)行全面評(píng)估，形成評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括逾期原因分析、借款人還款能力判斷、可能采取的強(qiáng)制逾期措施及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等內(nèi)容。（四）強(qiáng)制逾期措施實(shí)施1.限制借款人賬戶功能凍結(jié)借款人在網(wǎng)貸平臺(tái)的賬戶，限制其進(jìn)行借款、提現(xiàn)、還款等操作。若借款人有未到期的投資項(xiàng)目，可根據(jù)合同約定進(jìn)行相應(yīng)處理，如暫停收益發(fā)放等。2.信用記錄報(bào)送按照相關(guān)規(guī)定，將借款人的逾期信息報(bào)送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及其他依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，納入個(gè)人信用記錄。同時(shí)，在網(wǎng)貸平臺(tái)顯著位置公示借款人的逾期信息，提醒其他出借人和借款人注意風(fēng)險(xiǎn)。3.法律訴訟準(zhǔn)備對(duì)于逾期金額較大、情節(jié)嚴(yán)重的借款人，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可考慮通過(guò)法律途徑追討欠款。在決定提起訴訟前，應(yīng)收集整理相關(guān)證據(jù)，包括借款合同、交易記錄、催收記錄等，確保訴訟請(qǐng)求有充分的事實(shí)依據(jù)。咨詢專業(yè)律師，制定合理的訴訟策略，評(píng)估訴訟成本和風(fēng)險(xiǎn)。（五）后續(xù)跟蹤與處理1.在實(shí)施強(qiáng)制逾期措施后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)跟蹤借款人的還款情況和動(dòng)態(tài)。若借款人主動(dòng)聯(lián)系網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)并提出還款意愿和合理還款計(jì)劃，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行評(píng)估，符合條件的可協(xié)商解除強(qiáng)制逾期措施。2.對(duì)于通過(guò)法律訴訟追討欠款的案件，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)關(guān)注訴訟進(jìn)展，配合法院執(zhí)行工作。若借款人在法院判決后仍未履行還款義務(wù)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，通過(guò)查封、扣押、凍結(jié)借款人財(cái)產(chǎn)等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)。四、各方權(quán)利與義務(wù)（一）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利按照借款合同約定，對(duì)逾期借款人計(jì)收逾期罰息、違約金等費(fèi)用。根據(jù)本辦法規(guī)定，對(duì)逾期借款人采取相應(yīng)的強(qiáng)制逾期管理措施，包括限制賬戶功能、報(bào)送信用記錄、提起法律訴訟等。在法律允許范圍內(nèi)，通過(guò)合法途徑追討逾期欠款，維護(hù)自身合法權(quán)益。2.義務(wù)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，規(guī)范開(kāi)展強(qiáng)制逾期管理工作，不得濫用權(quán)利損害借款人合法權(quán)益。在實(shí)施強(qiáng)制逾期管理前，應(yīng)按照規(guī)定向借款人履行通知、提醒等義務(wù)，充分告知相關(guān)后果。妥善保管與強(qiáng)制逾期管理相關(guān)的各類信息和資料，保障信息安全和保密。（二）借款人權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利在逾期后，有權(quán)利知曉網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)采取的強(qiáng)制逾期管理措施及依據(jù)，有權(quán)要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供相關(guān)信息和解釋。若對(duì)強(qiáng)制逾期管理措施存在異議，有權(quán)利通過(guò)合法途徑提出申訴，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和處理。在還款后，有權(quán)要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及時(shí)解除相關(guān)限制措施，并消除不良信用記錄（如符合規(guī)定）。2.義務(wù)按照借款合同約定按時(shí)足額償還借款本金及利息，避免逾期行為發(fā)生。在逾期后，應(yīng)積極配合網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的催收工作，如實(shí)告知自身財(cái)務(wù)狀況和還款能力，不得故意隱瞞或提供虛假信息。對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)采取的合法強(qiáng)制逾期管理措施，應(yīng)予以理解和配合，承擔(dān)相應(yīng)后果。（三）出借人權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)了解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)借款人強(qiáng)制逾期管理的情況，包括逾期借款人信息、管理措施及進(jìn)展等。在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)合法途徑追討逾期欠款成功后，有權(quán)按照借款合同約定獲得相應(yīng)的回款。2.義務(wù)遵守網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與借款人簽訂的借款合同相關(guān)規(guī)定，不得干擾網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的正常強(qiáng)制逾期管理工作。配合網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供必要的信息和協(xié)助，以便更好地開(kāi)展對(duì)逾期借款人的追討工作。五、信息披露與保密（一）信息披露1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站顯著位置設(shè)立強(qiáng)制逾期管理信息披露專欄，詳細(xì)介紹強(qiáng)制逾期的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、管理流程、各方權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容，便于借貸雙方及社會(huì)公眾查閱。2.在實(shí)施強(qiáng)制逾期管理措施過(guò)程中，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向借款人披露相關(guān)信息，包括逾期通知、催收進(jìn)展、強(qiáng)制逾期措施實(shí)施情況等。對(duì)于出借人，也應(yīng)定期通報(bào)對(duì)逾期借款人的管理情況，保障其知情權(quán)。（二）保密1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)借貸雙方的個(gè)人信息、交易信息及與強(qiáng)制逾期管理相關(guān)的內(nèi)部信息嚴(yán)格保密，不得泄露給任何無(wú)關(guān)第三方。2.在與第三方合作開(kāi)展催收等工作時(shí)，應(yīng)與合作方簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)，確保信息安全。六、監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)強(qiáng)制逾期管理工作進(jìn)行定期檢查和不定期抽查。檢查內(nèi)容包括管理流程執(zhí)行情況、信息披露情況、催收行為合規(guī)性等。2.設(shè)立專門(mén)的監(jiān)督崗位或部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)強(qiáng)制逾期管理工作進(jìn)行全程監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。對(duì)于違規(guī)行為，應(yīng)按照內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（二）行業(yè)自律組織監(jiān)督1.網(wǎng)貸行業(yè)自律組織應(yīng)加強(qiáng)對(duì)會(huì)員單位強(qiáng)制逾期管理工作的監(jiān)督指導(dǎo)，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)會(huì)員單位合法合規(guī)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。2.通過(guò)組織培訓(xùn)、交流活動(dòng)等方式，提高會(huì)員單位對(duì)強(qiáng)制逾期管理的認(rèn)識(shí)和水平。對(duì)違反自律公約的會(huì)員單位，采取警告、業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)等自律懲戒措施。（三）監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督1.金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)強(qiáng)制逾期管理工作的監(jiān)督檢查，定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，確保網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定。2.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，依法采取責(zé)令整改、罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等監(jiān)管措施，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。七、法律責(zé)任（一）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)法律責(zé)任1.若網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定，在強(qiáng)制逾期管理過(guò)程中存在違規(guī)操作，如非法收集借款人信息、濫用強(qiáng)制逾期措施、泄露信息等，由監(jiān)管部門(mén)責(zé)令改正，并處以罰款。2.給借貸雙方造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）借款人法律責(zé)任1.借款人若故意拖欠借款，采取欺詐手段騙取借款或在強(qiáng)制逾期管理過(guò)程中惡意逃避還款責(zé)任，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有權(quán)通過(guò)法律途徑追討欠款。借款人除應(yīng)償還借款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用外，