糧食收購貸款管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)糧食收購貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范信貸風(fēng)險，確保糧食收購資金安全，支持糧食收購工作順利進(jìn)行，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司向從事糧食收購的企業(yè)、個體工商戶等發(fā)放的用于糧食收購的各類貸款業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.政策導(dǎo)向原則：嚴(yán)格執(zhí)行國家糧食收購政策，確保收購資金優(yōu)先足額供應(yīng)，支持國家糧食宏觀調(diào)控。2.安全性原則：強(qiáng)化貸款風(fēng)險防范，確保貸款資金安全，保障本公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量。3.效益性原則：在確保資金安全的前提下，合理配置信貸資源，提高貸款使用效益，實現(xiàn)本公司可持續(xù)發(fā)展。4.專款專用原則：糧食收購貸款必須?？顚Ｓ?，嚴(yán)禁挪用于其他用途。貸款對象與條件貸款對象經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有合法經(jīng)營資格，從事糧食收購業(yè)務(wù)的企業(yè)、個體工商戶等。貸款條件1.借款人應(yīng)具備的基本條件依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照。具有良好的信用記錄，無不良信用記錄或重大違法違規(guī)行為。具備一定的經(jīng)營規(guī)模和資金實力，有穩(wěn)定的糧食收購渠道和市場銷售能力。擁有健全的財務(wù)管理制度，能夠提供真實、完整、有效的財務(wù)報表。2.其他條件符合國家糧食收購政策要求，具備相應(yīng)的糧食收購資格。提供合法有效的糧食收購合同或意向書。按照本公司要求提供必要的擔(dān)保措施。貸款用途糧食收購貸款只能用于借款人直接從糧食生產(chǎn)者或其他糧食經(jīng)營者處收購糧食的資金需求，包括購買原糧、成品糧等。嚴(yán)禁將貸款用于以下方面：1.非糧食收購業(yè)務(wù)支出，如投資、固定資產(chǎn)購置、償還其他債務(wù)等。2.轉(zhuǎn)借他人或套取貸款用于其他非法活動。3.違反國家糧食收購政策的收購行為。貸款額度、期限與利率貸款額度根據(jù)借款人的糧食收購計劃、資金需求、經(jīng)營狀況、還款能力等因素合理確定貸款額度。一般不超過借款人預(yù)計糧食收購資金需求的一定比例，具體比例根據(jù)實際情況確定。貸款期限根據(jù)糧食收購周期、市場銷售情況等因素合理確定貸款期限，一般不超過[X]個月。對于優(yōu)質(zhì)客戶或符合特定條件的貸款業(yè)務(wù)，可適當(dāng)延長貸款期限，但最長不超過[X]年。貸款利率貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，并根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素進(jìn)行適當(dāng)浮動。具體利率水平在貸款合同中明確約定。貸款申請與審批貸款申請借款人申請糧食收購貸款時，應(yīng)向本公司提交以下資料：1.書面貸款申請報告，包括借款人基本情況、糧食收購計劃、資金需求情況、還款來源及計劃等。2.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照副本復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。4.公司章程及股東會或董事會同意申請貸款的決議。5.近三年及最近一期財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。6.糧食收購資格證明文件。7.糧食收購合同或意向書。8.本公司要求提供的其他資料。貸款調(diào)查本公司受理借款人貸款申請后，應(yīng)及時安排信貸人員進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：1.借款人基本情況調(diào)查，核實借款人主體資格、經(jīng)營狀況、信用記錄等。2.糧食收購計劃調(diào)查，了解借款人糧食收購品種、數(shù)量、價格、收購渠道等情況。3.資金需求調(diào)查，分析借款人資金需求的合理性和真實性。4.還款能力調(diào)查，評估借款人的還款來源及還款能力。5.擔(dān)保情況調(diào)查，核實擔(dān)保措施的合法性、有效性和可靠性。貸款審批信貸人員完成調(diào)查后，應(yīng)撰寫調(diào)查報告，提出貸款建議。貸款審批部門根據(jù)調(diào)查情況，按照本公司貸款審批流程進(jìn)行審批。審批內(nèi)容包括：1.借款人是否符合貸款條件。2.貸款用途是否合規(guī)。3.貸款額度、期限、利率是否合理。4.擔(dān)保措施是否可靠。5.貸款風(fēng)險評估及防范措施是否有效。經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，由本公司與借款人簽訂貸款合同，并辦理相關(guān)手續(xù)。貸款發(fā)放與支付貸款發(fā)放1.貸款合同簽訂后，本公司按照合同約定及時發(fā)放貸款。2.貸款發(fā)放前，借款人應(yīng)在本公司開立存款賬戶，并將不低于貸款金額一定比例的自有資金存入該賬戶。3.本公司按照借款人的資金需求和糧食收購進(jìn)度，逐筆審核發(fā)放貸款，確保貸款資金專款專用。貸款支付1.本公司根據(jù)借款人的支付申請和資金使用計劃，通過受托支付或自主支付方式將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。2.受托支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3.對于金額較大的貸款支付，原則上應(yīng)采用受托支付方式；對于金額較小的貸款支付，可根據(jù)實際情況采用自主支付方式，但應(yīng)加強(qiáng)對借款人資金使用情況的監(jiān)控。貸款管理與監(jiān)督貸后檢查1.本公司應(yīng)定期對借款人的貸款使用情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進(jìn)行貸后檢查。貸后檢查頻率應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險狀況和借款人實際情況確定，一般每月不少于一次。2.貸后檢查內(nèi)容包括：貸款資金使用情況檢查，核實借款人是否按照合同約定用途使用貸款資金。借款人經(jīng)營狀況檢查，了解借款人糧食收購、儲存、銷售等業(yè)務(wù)情況，分析市場變化對借款人經(jīng)營的影響。借款人財務(wù)狀況檢查，審查借款人財務(wù)報表，分析其資產(chǎn)負(fù)債、盈利水平、現(xiàn)金流等情況。擔(dān)保情況檢查，核實擔(dān)保物的現(xiàn)狀、價值變化等情況，確保擔(dān)保措施的有效性。3.貸后檢查可采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。現(xiàn)場檢查應(yīng)形成檢查報告，詳細(xì)記錄檢查情況和發(fā)現(xiàn)的問題，并提出相應(yīng)的處理建議。風(fēng)險預(yù)警1.本公司應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)包括但不限于借款人經(jīng)營指標(biāo)、財務(wù)指標(biāo)、信用指標(biāo)等。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、財務(wù)指標(biāo)異常、信用狀況下降等風(fēng)險預(yù)警信號時，本公司應(yīng)及時采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，如加強(qiáng)貸后檢查頻率、要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保措施、提前收回貸款等。貸款回收管理1.本公司應(yīng)按照貸款合同約定，及時足額收回貸款本金和利息。貸款到期前，應(yīng)提前向借款人發(fā)出還款通知，提醒借款人按時還款。2.對于借款人不能按時足額償還貸款的，本公司應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)的催收措施，如上門催收、發(fā)送催收函、依法起訴等。3.本公司應(yīng)建立貸款回收考核機(jī)制，將貸款回收率等指標(biāo)納入績效考核體系，激勵信貸人員積極做好貸款回收工作。擔(dān)保管理擔(dān)保方式糧食收購貸款可采用以下?lián)７绞剑?.保證擔(dān)保：由具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或自然人提供保證擔(dān)保。2.抵押擔(dān)保：以借款人或第三人的合法財產(chǎn)作為抵押物提供抵押擔(dān)保。抵押物應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，具有良好的變現(xiàn)能力。3.質(zhì)押擔(dān)保：以借款人或第三人的合法動產(chǎn)或權(quán)利憑證作為質(zhì)物提供質(zhì)押擔(dān)保。質(zhì)物應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，易于保管和變現(xiàn)。擔(dān)保評估與審查1.本公司應(yīng)對擔(dān)保方式的合法性、有效性、可靠性進(jìn)行評估和審查。對于保證擔(dān)保，應(yīng)審查保證人的主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等情況，評估保證人的代償能力。對于抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)審查抵押物和質(zhì)物的所有權(quán)或使用權(quán)情況、價值評估情況、變現(xiàn)能力等情況。2.本公司應(yīng)要求擔(dān)保人提供相關(guān)資料，并對資料的真實性、完整性進(jìn)行核實。對于需要辦理登記手續(xù)的抵押物和質(zhì)物，應(yīng)及時辦理相關(guān)登記手續(xù)，確保擔(dān)保權(quán)益的合法性和有效性。擔(dān)保管理與處置1.本公司應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保物的管理，定期對擔(dān)保物的現(xiàn)狀、價值變化等情況進(jìn)行檢查和評估。對于抵押擔(dān)保物，應(yīng)確保抵押物的安全保管，防止抵押物損壞、滅失等情況發(fā)生。對于質(zhì)押擔(dān)保物，應(yīng)確保質(zhì)物的妥善保管，防止質(zhì)物被盜、挪用等情況發(fā)生。2.當(dāng)借款人不能按時