環(huán)保貸款管理辦法細(xì)則一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范環(huán)保貸款業(yè)務(wù)管理，支持環(huán)保項(xiàng)目發(fā)展，提高資金使用效益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法細(xì)則。（二）適用范圍本辦法細(xì)則適用于本公司向從事環(huán)保相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)、機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目提供的各類貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于大氣污染防治、水污染防治、土壤污染修復(fù)、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域的項(xiàng)目融資。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及本公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在貸款發(fā)放與管理過程中，充分評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，采取有效風(fēng)險(xiǎn)防控措施，保障貸款資金安全。3.效益優(yōu)先原則：優(yōu)先支持具有良好經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益的環(huán)保項(xiàng)目，注重資金投入產(chǎn)出比，提高公司整體效益。4.?？顚Ｓ迷瓌t：貸款資金必須專項(xiàng)用于環(huán)保項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營等相關(guān)支出，不得挪作他用。二、貸款對象與條件（一）貸款對象1.在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事環(huán)保相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。2.具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力，具備健全的財(cái)務(wù)管理制度和良好的財(cái)務(wù)狀況。3.信用狀況良好，無重大不良信用記錄。（二）貸款條件1.項(xiàng)目符合國家環(huán)保政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，具有明確的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目實(shí)施方案。2.項(xiàng)目已取得相關(guān)環(huán)保部門的審批文件，包括環(huán)境影響評價(jià)批復(fù)、項(xiàng)目竣工環(huán)保驗(yàn)收意見等。3.項(xiàng)目自有資金比例符合國家規(guī)定要求，且已按規(guī)定足額到位。4.借款申請人具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入或還款來源，具備按期償還貸款本息的能力。5.能夠提供符合本公司要求的擔(dān)保方式，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。三、貸款申請與受理（一）申請材料借款申請人應(yīng)向本公司提交以下申請材料：1.借款申請書，包括借款金額、借款用途、還款來源、還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（或三證合一營業(yè)執(zhí)照）復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。4.公司章程、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件。5.近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。6.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目實(shí)施方案。7.項(xiàng)目環(huán)境影響評價(jià)批復(fù)、項(xiàng)目竣工環(huán)保驗(yàn)收意見等相關(guān)環(huán)保審批文件復(fù)印件。8.項(xiàng)目自有資金到位證明材料。9.擔(dān)保相關(guān)材料，如保證人營業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、保證合同；抵押物所有權(quán)證書、評估報(bào)告、抵押合同；質(zhì)押物權(quán)利憑證、評估報(bào)告、質(zhì)押合同等。10.本公司要求提供的其他材料。（二）受理流程1.本公司業(yè)務(wù)部門收到借款申請人提交的申請材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，對材料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核。2.如申請材料不齊全或不符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)一次性告知借款申請人需要補(bǔ)充或更正的材料內(nèi)容。3.經(jīng)初步審查合格的申請材料，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將其移送風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。四、貸款調(diào)查與評估（一）調(diào)查內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)組織對借款申請人及項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：1.借款申請人基本情況，包括公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理狀況、市場競爭力等。2.項(xiàng)目基本情況，包括項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、規(guī)模、進(jìn)度、技術(shù)方案、環(huán)保措施等。3.項(xiàng)目市場前景，包括產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求、價(jià)格走勢、市場競爭情況等。4.項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況，包括項(xiàng)目總投資、資金來源、成本效益分析、盈利能力預(yù)測等。5.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，并對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評估。（二）評估方法1.采用定性與定量相結(jié)合的評估方法，對項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度、還款能力等進(jìn)行綜合評估。2.定量評估可運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、現(xiàn)金流分析、風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)模型等工具，對項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行量化評估。3.定性評估主要通過對項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)素質(zhì)、技術(shù)可靠性、市場前景、政策環(huán)境等方面進(jìn)行分析評價(jià)，確定項(xiàng)目的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。（三）調(diào)查報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門在完成調(diào)查評估工作后，應(yīng)撰寫貸款調(diào)查報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：1.借款申請人及項(xiàng)目基本情況介紹。2.調(diào)查評估過程及方法。3.項(xiàng)目可行性分析，包括市場前景、技術(shù)方案、財(cái)務(wù)狀況等。4.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估及防控措施建議。5.貸款額度、期限、利率、還款方式等建議。6.調(diào)查評估結(jié)論，明確是否同意給予貸款支持。五、貸款審批（一）審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門將貸款調(diào)查報(bào)告及相關(guān)材料提交至本公司貸款審批委員會(huì)。2.貸款審批委員會(huì)成員對貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議，充分發(fā)表意見，對貸款的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行綜合評估。3.根據(jù)審議結(jié)果，貸款審批委員會(huì)進(jìn)行表決，形成審批決議。審批決議分為同意、有條件同意和不同意三種。4.如審批決議為有條件同意，借款申請人應(yīng)按照要求落實(shí)相關(guān)條件后，重新提交審批。5.經(jīng)貸款審批委員會(huì)同意的貸款項(xiàng)目，由本公司業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批決議與借款申請人簽訂借款合同等相關(guān)協(xié)議。（二）審批權(quán)限1.本公司設(shè)定不同貸款額度的審批權(quán)限，明確各級(jí)審批人員的職責(zé)范圍。2.對于額度較小的貸款項(xiàng)目，可由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)審批；對于額度較大的貸款項(xiàng)目，需經(jīng)貸款審批委員會(huì)集體審議通過。六、貸款發(fā)放與支付（一）發(fā)放條件1.借款合同等相關(guān)協(xié)議已簽訂生效，且借款申請人已落實(shí)貸款審批決議中要求的各項(xiàng)條件。2.已辦妥擔(dān)保手續(xù)，擔(dān)保合同合法有效，擔(dān)保物產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值足值。3.已按規(guī)定履行貸款發(fā)放前的其他各項(xiàng)手續(xù)，如保險(xiǎn)手續(xù)、資金監(jiān)管賬戶開立等。（二）發(fā)放流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)借款合同約定，填寫貸款發(fā)放通知單，提交至財(cái)務(wù)部門。2.財(cái)務(wù)部門對貸款發(fā)放通知單進(jìn)行審核，確認(rèn)發(fā)放條件已滿足后，按照借款合同約定的金額、期限、利率等要素，將貸款資金發(fā)放至借款申請人指定的賬戶。（三）支付管理1.本公司對貸款資金支付實(shí)行受托支付與自主支付相結(jié)合的方式。2.對于貸款資金用于項(xiàng)目建設(shè)采購設(shè)備、支付工程款項(xiàng)等金額較大的支出，原則上應(yīng)采用受托支付方式，由本公司將貸款資金直接支付給交易對手。3.對于貸款資金用于項(xiàng)目日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)等小額支出，可采用自主支付方式，由借款申請人自主支付，但本公司應(yīng)加強(qiáng)對資金使用情況的監(jiān)督。4.采用受托支付方式的，借款申請人應(yīng)向本公司提交支付申請及相關(guān)交易資料，本公司審核通過后，將貸款資金支付至交易對手賬戶。七、貸后管理（一）管理職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸后管理的具體實(shí)施，定期跟蹤借款申請人及項(xiàng)目的經(jīng)營狀況、資金使用情況、還款情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對貸后管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，定期對貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對貸款資金的收支情況進(jìn)行核算與監(jiān)督，確保資金?？顚Ｓ?。（二）檢查內(nèi)容1.定期檢查借款申請人的經(jīng)營狀況，包括生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)是否正常、市場份額是否變化、財(cái)務(wù)狀況是否惡化等。2.檢查貸款資金使用情況，是否按借款合同約定的用途使用資金，有無挪用、擠占等情況。3.檢查項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，是否按計(jì)劃完成項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)，項(xiàng)目質(zhì)量是否符合要求。4.評估項(xiàng)目收益情況，是否達(dá)到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益目標(biāo)。5.檢查擔(dān)保情況，擔(dān)保物的價(jià)值是否變化、權(quán)屬是否清晰，保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況是否正常。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值。當(dāng)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知。2.針對不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款申請人增加擔(dān)保措施、提前收回貸款、調(diào)整貸款期限或利率等。3.對于出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的貸款項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施降低損失，并向上級(jí)主管部門報(bào)告。八、貸款回收與處置（一）回收管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照借款合同約定，提前通知借款申請人做好還款準(zhǔn)備，確保貸款本息按時(shí)足額回收。2.建立貸款回收臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆貸款的還款情況，包括還款日期、還款金額、還款方式等。3.對于逾期貸款，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收，通過電話、函件、上門催收等方式，督促借款申請人盡快償還貸款本息。（二）處置方式1.對于經(jīng)催收仍無法收回的貸款，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)采取處置措施，包括但不限于依法起訴、處置擔(dān)保物等。2.通過處置擔(dān)保物收回的貸款資金，優(yōu)先用于償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用，如有剩余，按照規(guī)定退還借款申請人。3.對于確實(shí)無法收回的貸款，應(yīng)按照本公司不良貸款管理規(guī)定進(jìn)行核銷，并做好相關(guān)賬務(wù)處理和檔案管理工作。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對環(huán)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控情況、貸后管理