銀行金融專員考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率通常最高？（）A.活期存款B.一年定期存款C.三年定期存款D.五年定期存款2.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.次級債務(wù)D.盈余公積3.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收政策B.財政補貼C.公開市場業(yè)務(wù)D.政府轉(zhuǎn)移支付4.金融市場按交易的期限劃分可分為（）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場5.一張面額為1000元的一年期債券，票面利率為6%，市場利率為8%，其發(fā)行價格為（）A.980元B.982.14元C.1000元D.1020元6.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)7.股票的收益不包括（）A.股息B.紅利C.利息D.資本利得8.以下哪項不是金融風(fēng)險的特征（）A.不確定性B.傳染性C.不可測性D.擴散性9.我國的中央銀行是（）A.中國工商銀行B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行10.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差時，會導(dǎo)致（）A.本幣匯率上升B.本幣匯率下降C.外幣匯率上升D.外匯儲備減少二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.貸款業(yè)務(wù)D.發(fā)行金融債券2.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.風(fēng)險分散功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控傳導(dǎo)功能3.以下哪些屬于貨幣政策的最終目標(biāo)（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡4.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性5.下列屬于衍生金融工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.股票6.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資金的供求關(guān)系C.通貨膨脹率D.國家經(jīng)濟政策7.銀行面臨的主要風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險8.按貸款的保障程度劃分，貸款可分為（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.短期貸款9.以下屬于直接融資的有（）A.發(fā)行股票B.銀行貸款C.發(fā)行債券D.民間借貸10.國際儲備的構(gòu)成包括（）A.黃金儲備B.外匯儲備C.特別提款權(quán)D.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在支付中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）2.貨幣市場是指以期限在一年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長期資金融通的市場。（）3.通貨膨脹會導(dǎo)致實際利率上升。（）4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）5.股票是一種債權(quán)債務(wù)憑證。（）6.金融機構(gòu)是金融市場上最重要的中介機構(gòu)。（）7.再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的放款利率。（）8.資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明企業(yè)的償債能力越強。（）9.國際收支平衡表是按照復(fù)式記賬原理編制的。（）10.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護金融體系的穩(wěn)定和安全，保護存款人及投資者的利益。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。答：商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)，如存款、同業(yè)拆借等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、投資等；中間業(yè)務(wù)，如結(jié)算、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)等。2.簡述金融市場的分類。答：按交易期限分貨幣市場和資本市場；按交易程序分發(fā)行市場和流通市場；按交易對象分票據(jù)市場、證券市場等；按交割時間分現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易場所分場內(nèi)交易市場和場外交易市場。3.簡述貨幣政策的三大工具。答：一是法定存款準(zhǔn)備金率，通過調(diào)整比率影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和貨幣乘數(shù)；二是再貼現(xiàn)政策，影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模；三是公開市場業(yè)務(wù)，通過買賣有價證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。4.簡述金融風(fēng)險的種類。答：主要有信用風(fēng)險，即交易對手違約風(fēng)險；市場風(fēng)險，如利率、匯率波動風(fēng)險；操作風(fēng)險，源于不完善或有問題的內(nèi)部程序等；流動性風(fēng)險，指無法及時滿足資金需求的風(fēng)險。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答：積極影響是拓展業(yè)務(wù)范圍、增加收入來源、提高競爭力；消極影響是帶來新的風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險復(fù)雜化，增加監(jiān)管難度，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。2.分析當(dāng)前利率市場化對銀行經(jīng)營的挑戰(zhàn)與機遇。答：挑戰(zhàn)在于利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險管理難度增大；機遇是可自主定價，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推動金融創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。3.探討如何加強金融監(jiān)管以防范金融風(fēng)險。答：要完善監(jiān)管體系，明確各監(jiān)管部門職責(zé)；加強對金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管，規(guī)范業(yè)務(wù)操作；強化市場準(zhǔn)入、退出管理；加強國際間監(jiān)管合作，共同應(yīng)對跨境金融風(fēng)險。4.論述互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及應(yīng)對策略。答：沖擊表現(xiàn)為分流存款、搶占貸款業(yè)務(wù)、降低支付手續(xù)費等。應(yīng)對策略有加強與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升客戶體驗，加強人才培養(yǎng)。答案一、單項選擇題1.D2.C3.C4.B5.B6.B7.C8.C9.B10.A二、多項選擇題1.ABD2.ABCD3.ABC