信貸賦能：贛南蘇區(qū)振興發(fā)展的金融驅(qū)動(dòng)力研究一、引言1.1研究背景與意義1.1.1研究背景贛南蘇區(qū)作為中國革命的重要發(fā)祥地之一，在新民主主義革命時(shí)期，為中國革命的勝利作出了巨大的犧牲和卓越的貢獻(xiàn)，這片土地承載著厚重的紅色歷史記憶，無數(shù)革命先輩在此浴血奮戰(zhàn)，鑄就了偉大的蘇區(qū)精神。然而，受多種因素的制約，贛南蘇區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會(huì)民生等方面仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展層面，盡管近年來贛南蘇區(qū)取得了一定的進(jìn)步，如2023年贛州、吉安等地經(jīng)濟(jì)總量較10年前翻了一番，農(nóng)村居民人均可支配收入同比增長一倍多，但整體經(jīng)濟(jì)水平與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比仍存在較大差距。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比較大，新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，缺乏具有核心競爭力的產(chǎn)業(yè)集群。以工業(yè)為例，多集中于資源初加工等領(lǐng)域，產(chǎn)品附加值低，面臨著市場波動(dòng)和資源環(huán)境約束的雙重壓力。中小企業(yè)發(fā)展面臨困境，融資渠道狹窄，資金短缺成為制約其發(fā)展壯大的重要瓶頸。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，雖然隨著（南）昌贛（州）高鐵、贛（州）深（圳）高鐵等多條鐵路通車，贛州全方位融入深圳、廣州、廈門、南昌等城市的“兩小時(shí)高鐵圈”，一批航運(yùn)樞紐的建成，使贛江航道全部具備三級(jí)通航條件，千噸級(jí)船舶可直通長江，但部分偏遠(yuǎn)地區(qū)的交通網(wǎng)絡(luò)仍不完善，公路等級(jí)較低，制約了區(qū)域間的互聯(lián)互通和資源的有效配置。農(nóng)村地區(qū)的水利設(shè)施老化失修，難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求；能源供應(yīng)保障能力有待進(jìn)一步提升，尤其是在電力供應(yīng)的穩(wěn)定性和新能源開發(fā)利用方面存在不足。社會(huì)民生領(lǐng)域，教育資源分布不均衡，優(yōu)質(zhì)教育資源集中在城市，農(nóng)村地區(qū)教育質(zhì)量相對(duì)較低，師資力量薄弱，教學(xué)設(shè)施陳舊，影響了當(dāng)?shù)厝瞬诺呐囵B(yǎng)和素質(zhì)提升。醫(yī)療衛(wèi)生條件有待改善，基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)服務(wù)能力有限，群眾看病就醫(yī)存在一定困難，公共衛(wèi)生服務(wù)體系尚需進(jìn)一步健全。就業(yè)機(jī)會(huì)相對(duì)較少，勞動(dòng)力外流現(xiàn)象較為嚴(yán)重，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)“空心化”問題，影響了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。在此背景下，信貸支持對(duì)于贛南蘇區(qū)的振興發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，信貸作為重要的資金融通渠道，能夠?yàn)橼M南蘇區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生改善等提供必要的資金支持，增強(qiáng)其自我發(fā)展能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。1.1.2研究意義從理論層面來看，深入研究信貸支持贛南蘇區(qū)振興，有助于豐富區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論和金融支持理論的內(nèi)涵。通過剖析信貸在促進(jìn)革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、社會(huì)民生改善等方面的作用機(jī)制和影響路徑，可以為其他類似地區(qū)的發(fā)展提供理論參考和借鑒。進(jìn)一步探討在特殊的歷史文化背景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)條件下，如何優(yōu)化金融資源配置，提高信貸資金的使用效率，完善金融支持體系，拓展了金融與區(qū)域發(fā)展關(guān)系的研究領(lǐng)域。從實(shí)踐意義而言，研究信貸支持贛南蘇區(qū)振興能夠?yàn)檎块T制定相關(guān)政策提供科學(xué)依據(jù)。政府可以根據(jù)研究結(jié)果，出臺(tái)針對(duì)性的金融扶持政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)贛南蘇區(qū)的信貸投放力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。有助于金融機(jī)構(gòu)更好地了解贛南蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和金融需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)于贛南蘇區(qū)的企業(yè)和居民來說，充足的信貸支持可以為企業(yè)提供發(fā)展資金，促進(jìn)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提升技術(shù)水平、增強(qiáng)市場競爭力；為居民提供創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)等資金支持，改善生活條件，提高生活質(zhì)量，推動(dòng)贛南蘇區(qū)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)繁榮、社會(huì)和諧、人民幸福的發(fā)展目標(biāo)。1.2研究方法與創(chuàng)新點(diǎn)1.2.1研究方法本研究將綜合運(yùn)用多種研究方法，以確保研究的全面性、科學(xué)性和深度。文獻(xiàn)研究法：通過廣泛查閱國內(nèi)外關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融支持、贛南蘇區(qū)振興等方面的學(xué)術(shù)論文、研究報(bào)告、政策文件等資料，梳理相關(guān)理論和研究成果，了解贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信貸支持的現(xiàn)狀、問題及前人的研究思路和方法，為本研究提供堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)和研究背景。例如，深入研讀《國務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》等政策文件，明確國家對(duì)贛南蘇區(qū)振興發(fā)展的戰(zhàn)略定位和政策導(dǎo)向；分析相關(guān)學(xué)術(shù)論文中關(guān)于金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用機(jī)制和影響因素的研究，為后續(xù)研究提供理論依據(jù)。案例分析法：選取贛南蘇區(qū)具有代表性的企業(yè)、項(xiàng)目或地區(qū)作為案例，深入剖析信貸支持在其發(fā)展過程中的具體實(shí)踐和成效。通過實(shí)地調(diào)研、訪談等方式，獲取第一手資料，詳細(xì)了解信貸資金的投放規(guī)模、用途、期限，以及企業(yè)或項(xiàng)目在獲得信貸支持后的發(fā)展變化，如產(chǎn)業(yè)升級(jí)、就業(yè)增加、經(jīng)濟(jì)效益提升等。以龍南農(nóng)商銀行支持龍南市正桂市民宿產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例，分析信貸資金如何助力當(dāng)?shù)乇P活老宅，帶動(dòng)村民就業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)增收，從微觀層面揭示信貸支持對(duì)贛南蘇區(qū)振興的作用路徑和實(shí)際效果。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)法：收集和整理贛南蘇區(qū)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)，如地區(qū)生產(chǎn)總值、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)、信貸投放規(guī)模、貸款結(jié)構(gòu)等，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析。通過構(gòu)建計(jì)量模型，如向量自回歸模型（VAR）等，實(shí)證研究信貸支持與贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整之間的關(guān)系，揭示信貸支持對(duì)贛南蘇區(qū)振興發(fā)展的影響程度和作用規(guī)律，為研究結(jié)論提供數(shù)據(jù)支撐。1.2.2創(chuàng)新點(diǎn)本研究在研究視角、方法運(yùn)用和觀點(diǎn)見解上具有一定的創(chuàng)新之處。研究視角創(chuàng)新：以往對(duì)贛南蘇區(qū)振興的研究多從宏觀政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等角度出發(fā)，而本研究聚焦于信貸支持這一關(guān)鍵要素，深入剖析其在贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各個(gè)層面的作用機(jī)制和影響路徑，從金融支持的微觀視角為蘇區(qū)振興提供新的研究思路和解決方案，豐富了對(duì)贛南蘇區(qū)振興發(fā)展的研究維度。方法運(yùn)用創(chuàng)新：在研究方法上，將文獻(xiàn)研究法、案例分析法和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)法有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)定性分析與定量分析的相互補(bǔ)充。通過案例分析深入了解信貸支持的實(shí)際效果和問題，再運(yùn)用數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)法進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，使研究結(jié)果更加全面、準(zhǔn)確、具有說服力，為金融支持贛南蘇區(qū)振興的研究提供了新的方法范式。觀點(diǎn)見解創(chuàng)新：基于對(duì)贛南蘇區(qū)實(shí)際情況的深入調(diào)研和分析，提出在信貸支持過程中，應(yīng)結(jié)合蘇區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和文化資源，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，如開發(fā)與紅色旅游、特色農(nóng)產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的信貸產(chǎn)品，滿足蘇區(qū)多元化的金融需求；同時(shí)，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，完善信用體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高信貸資金的安全性和使用效率，為贛南蘇區(qū)振興提供可持續(xù)的金融支持，這些觀點(diǎn)為相關(guān)政策制定和實(shí)踐操作提供了新的見解和參考。二、贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與信貸支持概述2.1贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀2.1.1產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析贛南蘇區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)近年來經(jīng)歷了持續(xù)的優(yōu)化和調(diào)整，但仍存在一些問題和挑戰(zhàn)。從產(chǎn)業(yè)占比來看，2023年，贛南蘇區(qū)第一產(chǎn)業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重約為12.5%，第二產(chǎn)業(yè)增加值占比約為43.5%，第三產(chǎn)業(yè)增加值占比約為44.0%。第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)主導(dǎo)地位，成為推動(dòng)贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量，但第一產(chǎn)業(yè)占比仍相對(duì)較高，反映出農(nóng)業(yè)在贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)中仍具有重要基礎(chǔ)地位。在第一產(chǎn)業(yè)方面，贛南蘇區(qū)擁有豐富的自然資源和良好的生態(tài)環(huán)境，特色農(nóng)業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好。以臍橙產(chǎn)業(yè)為例，贛州是世界最大的臍橙種植基地，2023年贛南臍橙種植面積達(dá)175萬畝，產(chǎn)量達(dá)140萬噸，臍橙產(chǎn)業(yè)綜合產(chǎn)值突破300億元，帶動(dòng)了約100萬果農(nóng)增收致富。贛南的油茶、茶葉、花卉苗木等特色農(nóng)產(chǎn)品也頗具規(guī)模，如興國縣作為“中國油茶之鄉(xiāng)”，油茶種植面積達(dá)80萬畝，茶油年產(chǎn)量達(dá)2.3萬噸，油茶產(chǎn)業(yè)成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收的重要途徑。然而，贛南蘇區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平仍有待提高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較低，農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化率僅為50%左右，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)水平，多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品以初級(jí)產(chǎn)品形式銷售，附加值較低，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條較短，缺乏具有較強(qiáng)市場競爭力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。第二產(chǎn)業(yè)中，贛南蘇區(qū)形成了以有色金屬、家具家居、電子信息、裝備制造等為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)體系。其中，有色金屬產(chǎn)業(yè)是贛南蘇區(qū)的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，贛州的稀土儲(chǔ)量豐富，已形成從稀土開采、分離、冶煉到深加工的較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，2023年稀土產(chǎn)業(yè)主營業(yè)務(wù)收入達(dá)500億元，贛州的鎢產(chǎn)業(yè)也在全國占據(jù)重要地位。家具家居產(chǎn)業(yè)以贛州南康為核心，通過打造贛州國際陸港，實(shí)現(xiàn)了“買全球、賣全球”的發(fā)展格局，產(chǎn)業(yè)規(guī)模從2014年的700億元躍升至2023年的3000億元。電子信息產(chǎn)業(yè)近年來發(fā)展迅速，吉安的電子信息產(chǎn)業(yè)集群已獲批國家新型工業(yè)化電子信息產(chǎn)業(yè)示范基地、國家電子信息高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化基地等“國字號(hào)”名片，2023年吉安電子信息產(chǎn)業(yè)營收達(dá)到2000億元，約占全省三分之一。盡管取得了一定成績，但贛南蘇區(qū)工業(yè)仍面臨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理的問題，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比較大，新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，產(chǎn)業(yè)附加值較低，高端制造業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足，產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力較弱，核心技術(shù)和關(guān)鍵零部件依賴進(jìn)口，在全球產(chǎn)業(yè)鏈分工中處于中低端位置。第三產(chǎn)業(yè)方面，贛南蘇區(qū)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。旅游業(yè)發(fā)展迅速，依托豐富的紅色文化資源和優(yōu)美的自然景觀，贛南蘇區(qū)打造了一批紅色旅游經(jīng)典景區(qū)和生態(tài)旅游勝地，如瑞金紅色旅游景區(qū)、贛州陽明山國家森林公園等，2023年贛南蘇區(qū)接待游客數(shù)量達(dá)1.5億人次，旅游總收入達(dá)1200億元?，F(xiàn)代物流、電子商務(wù)等產(chǎn)業(yè)也取得了長足進(jìn)步，贛州國際陸港的建設(shè)和中歐班列的開行，極大地提升了贛南蘇區(qū)的物流效率和對(duì)外開放水平，推動(dòng)了現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；贛南蘇區(qū)積極發(fā)展農(nóng)村電商，培育了一批電商企業(yè)和電商品牌，2023年贛南蘇區(qū)網(wǎng)絡(luò)零售額達(dá)200億元。不過，贛南蘇區(qū)第三產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展水平仍較低，傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)占比較大，金融、科技服務(wù)、信息服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，服務(wù)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率有待進(jìn)一步提高，服務(wù)質(zhì)量和效率也有待提升。2.1.2經(jīng)濟(jì)增長趨勢近年來，贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)保持了較快的增長速度，經(jīng)濟(jì)總量不斷擴(kuò)大。2012-2023年，贛南蘇區(qū)地區(qū)生產(chǎn)總值從4500億元增長到10000億元，年均增長約7.5%，高于全國同期平均增速。其中，贛州市作為贛南蘇區(qū)的核心區(qū)域，經(jīng)濟(jì)增長尤為顯著，2023年贛州市地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)4500億元，占贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的45%，經(jīng)濟(jì)增速連續(xù)多年位居江西省前列。從經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)力來看，投資、消費(fèi)和出口是推動(dòng)贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的主要因素。在投資方面，隨著國家對(duì)贛南蘇區(qū)振興發(fā)展的支持力度不斷加大，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域的投資持續(xù)增加。2012-2023年，贛南蘇區(qū)固定資產(chǎn)投資年均增長約10%，一大批重大項(xiàng)目相繼開工建設(shè)并投產(chǎn)見效，如昌吉贛高鐵、贛深高鐵等交通基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建成，極大地改善了贛南蘇區(qū)的交通條件，促進(jìn)了區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)交流與合作；贛州國際陸港的建設(shè)，吸引了大量物流、貿(mào)易企業(yè)入駐，推動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。消費(fèi)對(duì)贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的基礎(chǔ)性作用不斷增強(qiáng)。隨著居民收入水平的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，贛南蘇區(qū)消費(fèi)市場日益活躍，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)。2023年，贛南蘇區(qū)社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)4000億元，比2012年增長了1.5倍。傳統(tǒng)消費(fèi)領(lǐng)域中，汽車、家電等耐用消費(fèi)品消費(fèi)保持穩(wěn)定增長；新興消費(fèi)領(lǐng)域中，文化、旅游、健康、養(yǎng)老等消費(fèi)需求快速增長，成為消費(fèi)市場的新亮點(diǎn)。出口方面，贛南蘇區(qū)積極融入“一帶一路”倡議，加強(qiáng)與國內(nèi)外市場的對(duì)接，對(duì)外貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大。2023年，贛南蘇區(qū)進(jìn)出口總額達(dá)300億美元，比2012年增長了2倍。贛州國際陸港的鐵海聯(lián)運(yùn)班列和中歐班列，為贛南蘇區(qū)的產(chǎn)品出口提供了便捷的通道，家具、服裝、電子信息產(chǎn)品等成為主要出口商品。然而，贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)增長也面臨一些挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)增長方式仍較為粗放，主要依靠資源投入和規(guī)模擴(kuò)張，科技創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率較低，約為40%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)水平。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性不足，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)受市場波動(dòng)和資源環(huán)境約束的影響較大，新興產(chǎn)業(yè)尚未形成強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。區(qū)域發(fā)展不平衡問題較為突出，中心城市與周邊縣區(qū)之間、不同產(chǎn)業(yè)園區(qū)之間在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)等方面存在較大差距，制約了贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)的整體協(xié)調(diào)發(fā)展。2.2信貸支持在區(qū)域發(fā)展中的作用機(jī)制2.2.1資本形成效應(yīng)信貸資金在贛南蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著關(guān)鍵的資本形成作用，是促進(jìn)區(qū)域資本積累的重要?jiǎng)恿?。金融機(jī)構(gòu)通過吸收社會(huì)閑置資金，將分散在居民、企業(yè)等手中的小額資金匯聚起來，然后以貸款的形式發(fā)放給有資金需求的企業(yè)和項(xiàng)目。這種資金的集聚與再分配過程，為贛南蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量的資本支持。以贛南蘇區(qū)的工業(yè)企業(yè)為例，許多企業(yè)在發(fā)展初期面臨著資金短缺的困境，難以進(jìn)行設(shè)備更新、技術(shù)研發(fā)和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模等活動(dòng)。通過向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信貸資金，企業(yè)獲得了必要的發(fā)展資金。如贛州的一家家具制造企業(yè)，在發(fā)展初期因資金有限，生產(chǎn)設(shè)備陳舊，生產(chǎn)效率低下，產(chǎn)品質(zhì)量也難以提升。通過獲得銀行的信貸支持，企業(yè)購置了先進(jìn)的數(shù)控加工設(shè)備，引進(jìn)了自動(dòng)化生產(chǎn)線，不僅提高了生產(chǎn)效率，還提升了產(chǎn)品的精細(xì)化程度和市場競爭力，企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，從一家小型作坊式企業(yè)發(fā)展成為當(dāng)?shù)氐囊?guī)模以上企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了資本的快速積累。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，信貸資金同樣發(fā)揮著不可或缺的作用。贛南蘇區(qū)的交通、能源、水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目往往需要大量的資金投入，且建設(shè)周期長、回報(bào)周期慢。銀行等金融機(jī)構(gòu)通過提供長期、大額的信貸資金，支持了這些基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的順利實(shí)施。例如，在昌吉贛高鐵、贛深高鐵等項(xiàng)目建設(shè)過程中，金融機(jī)構(gòu)提供了巨額的信貸資金，保障了項(xiàng)目所需的原材料采購、工程建設(shè)、技術(shù)研發(fā)等環(huán)節(jié)的資金需求，推動(dòng)了高鐵項(xiàng)目的如期建成通車，改善了贛南蘇區(qū)的交通條件，加強(qiáng)了與外界的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和交流，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，同時(shí)也帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了資本的進(jìn)一步積累。信貸資金還通過支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，促進(jìn)了贛南蘇區(qū)的資本形成。隨著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”理念的深入推進(jìn)，贛南蘇區(qū)涌現(xiàn)出了許多創(chuàng)新型企業(yè)和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)這些創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的特點(diǎn)，開發(fā)了一系列信貸產(chǎn)品，如創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、科技金融貸款等，為創(chuàng)業(yè)者提供了啟動(dòng)資金和發(fā)展資金。這些信貸資金支持了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的落地生根和發(fā)展壯大，培育了新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，創(chuàng)造了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和財(cái)富，實(shí)現(xiàn)了資本的有效積累。2.2.2資源配置效應(yīng)信貸資金在贛南蘇區(qū)的資源配置中扮演著重要的引導(dǎo)角色，能夠促進(jìn)資源向優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目流動(dòng)，提高資源的配置效率。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)根據(jù)市場需求、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、企業(yè)經(jīng)營狀況等因素進(jìn)行綜合評(píng)估，將信貸資金投向那些具有較高經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，從而引導(dǎo)生產(chǎn)要素，如勞動(dòng)力、土地、技術(shù)等，向這些優(yōu)勢領(lǐng)域集聚。在贛南蘇區(qū)的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，信貸資金對(duì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。贛南的臍橙、油茶、茶葉等特色農(nóng)產(chǎn)品具有一定的市場競爭力，但在產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，由于資金不足，存在著種植規(guī)模小、技術(shù)水平低、加工能力弱等問題。金融機(jī)構(gòu)通過加大對(duì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸投放，為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供了購買種苗、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備等方面的資金支持，促進(jìn)了特色農(nóng)產(chǎn)品種植規(guī)模的擴(kuò)大。如為贛南臍橙種植戶提供貸款，幫助他們引進(jìn)優(yōu)良品種，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化果園，采用先進(jìn)的種植技術(shù)和管理模式，提高了臍橙的產(chǎn)量和品質(zhì)。信貸資金還支持了農(nóng)業(yè)企業(yè)建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品加工生產(chǎn)線，延長了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提高了農(nóng)產(chǎn)品的附加值。例如，一家油茶加工企業(yè)在獲得信貸資金后，購置了先進(jìn)的榨油設(shè)備和精煉設(shè)備，開發(fā)了多種茶油系列產(chǎn)品，不僅滿足了市場對(duì)高品質(zhì)茶油的需求，還提高了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)赜筒璁a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使資源得到了更合理的配置。在工業(yè)領(lǐng)域，信貸資金助力贛南蘇區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，引導(dǎo)資源向新興產(chǎn)業(yè)和高端制造業(yè)集聚。隨著國家對(duì)贛南蘇區(qū)振興發(fā)展的支持力度不斷加大，贛南蘇區(qū)積極承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，培育新興產(chǎn)業(yè)。金融機(jī)構(gòu)為電子信息、新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供信貸支持，幫助企業(yè)解決了建設(shè)廠房、購置設(shè)備、引進(jìn)技術(shù)和人才等方面的資金需求，促進(jìn)了新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。如吉安的電子信息產(chǎn)業(yè)在信貸資金的支持下，吸引了大量電子信息企業(yè)入駐，形成了較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)之一。同時(shí)，信貸資金還支持了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造和升級(jí)，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化、綠色化方向發(fā)展。贛州的有色金屬產(chǎn)業(yè)通過獲得信貸資金進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和設(shè)備更新，提高了資源綜合利用效率，降低了環(huán)境污染，提升了產(chǎn)業(yè)的競爭力，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，信貸資金推動(dòng)了贛南蘇區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了資源向服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的合理流動(dòng)。旅游業(yè)作為贛南蘇區(qū)的重要產(chǎn)業(yè)之一，金融機(jī)構(gòu)通過提供信貸資金，支持旅游景區(qū)的開發(fā)建設(shè)、旅游設(shè)施的完善、旅游產(chǎn)品的創(chuàng)新等。如為瑞金紅色旅游景區(qū)的升級(jí)改造提供貸款，建設(shè)了一批紅色文化展示館、游客服務(wù)中心等設(shè)施，提升了景區(qū)的接待能力和服務(wù)水平，吸引了更多游客前來旅游觀光，促進(jìn)了當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)了餐飲、住宿、交通等相關(guān)服務(wù)業(yè)的繁榮，使資源在服務(wù)業(yè)內(nèi)部得到了更有效的配置。2.2.3產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)信貸支持在贛南蘇區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，能夠助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。通過信貸資金的差異化投放，金融機(jī)構(gòu)可以引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資源在不同產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)內(nèi)部不同環(huán)節(jié)之間進(jìn)行合理配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。在推動(dòng)贛南蘇區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展轉(zhuǎn)變方面，信貸資金起到了關(guān)鍵的引導(dǎo)作用。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)較大比重，但普遍存在技術(shù)水平落后、產(chǎn)品附加值低、市場競爭力弱等問題。金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和升級(jí)的信貸支持力度，鼓勵(lì)企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。如贛州的家具產(chǎn)業(yè)，曾經(jīng)以傳統(tǒng)的手工制造和粗放式經(jīng)營為主，在信貸資金的支持下，許多家具企業(yè)進(jìn)行了技術(shù)改造，引入了數(shù)控加工設(shè)備、智能化生產(chǎn)線，實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)過程的自動(dòng)化和智能化，提高了生產(chǎn)效率和產(chǎn)品品質(zhì)，同時(shí)還注重品牌建設(shè)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新，提升了家具產(chǎn)業(yè)的附加值和市場競爭力。新興產(chǎn)業(yè)是贛南蘇區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要方向，信貸資金為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了有力的資金保障。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，加大對(duì)電子信息、新能源、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)的信貸投放。以新能源產(chǎn)業(yè)為例，贛州的一些新能源企業(yè)在發(fā)展初期面臨著資金短缺、研發(fā)投入不足等問題，通過獲得金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，企業(yè)加大了研發(fā)投入，成功研發(fā)出具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新能源產(chǎn)品，如高效太陽能電池板、新型儲(chǔ)能設(shè)備等，推動(dòng)了新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化了贛南蘇區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。信貸資金還促進(jìn)了贛南蘇區(qū)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)向價(jià)值鏈高端攀升。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，信貸資金支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和拓展。如支持農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值，實(shí)現(xiàn)從農(nóng)產(chǎn)品初級(jí)加工向精深加工的轉(zhuǎn)變；支持農(nóng)業(yè)與旅游、文化等產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，開發(fā)休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等新業(yè)態(tài)，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的綜合效益。在工業(yè)領(lǐng)域，信貸資金助力企業(yè)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新和品牌建設(shè)，提高產(chǎn)業(yè)的核心競爭力。鼓勵(lì)企業(yè)加大研發(fā)投入，開展產(chǎn)學(xué)研合作，突破關(guān)鍵核心技術(shù)，開發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高端產(chǎn)品，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)從低端制造向高端制造轉(zhuǎn)變。支持企業(yè)加強(qiáng)品牌培育和推廣，提升品牌知名度和美譽(yù)度，提高產(chǎn)品的市場占有率和附加值，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)在全球價(jià)值鏈中向高端位置邁進(jìn)。在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，信貸資金支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)服務(wù)業(yè)向?qū)I(yè)化、高端化方向發(fā)展。加大對(duì)金融、科技服務(wù)、信息服務(wù)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的信貸投放，提高服務(wù)業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐能力；支持文化創(chuàng)意、健康養(yǎng)老、電子商務(wù)等新興服務(wù)業(yè)態(tài)的發(fā)展，豐富服務(wù)業(yè)的業(yè)態(tài)和模式，滿足人民群眾多樣化的消費(fèi)需求，促進(jìn)服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。三、信貸支持贛南蘇區(qū)振興的現(xiàn)狀分析3.1信貸政策扶持3.1.1國家層面政策國家高度重視贛南蘇區(qū)的振興發(fā)展，出臺(tái)了一系列具有針對(duì)性和扶持性的信貸政策，為贛南蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力的政策保障。2012年，《國務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》正式發(fā)布，這一具有里程碑意義的政策文件明確提出了一系列金融支持舉措，成為引導(dǎo)金融資源流向贛南蘇區(qū)的重要指引。在信貸投放方面，鼓勵(lì)政策性銀行在國家許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，加大對(duì)贛南等原中央蘇區(qū)的信貸支持力度。例如，國家開發(fā)銀行積極響應(yīng)政策號(hào)召，充分發(fā)揮其開發(fā)性金融的優(yōu)勢，為贛南蘇區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等重大項(xiàng)目提供了長期、大額的信貸資金支持。在交通基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，國家開發(fā)銀行向昌吉贛高鐵、贛深高鐵等項(xiàng)目提供了巨額貸款，保障了項(xiàng)目建設(shè)過程中的資金需求，推動(dòng)了高鐵項(xiàng)目的順利建成通車，極大地改善了贛南蘇區(qū)的交通條件，加強(qiáng)了與外界的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和交流。對(duì)于商業(yè)銀行，積極鼓勵(lì)其參與贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)贛南蘇區(qū)的信貸投放規(guī)模，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。各商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)，根據(jù)贛南蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和企業(yè)需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)中小企業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)的信貸支持。農(nóng)業(yè)銀行專門出臺(tái)《關(guān)于支持革命老區(qū)振興發(fā)展的意見》，提出7大方面30條金融支持舉措，制定服務(wù)贛南蘇區(qū)的專項(xiàng)政策，推動(dòng)革命老區(qū)信貸投放顯著增長。截至2024年5月末，農(nóng)業(yè)銀行在革命老區(qū)貸款余額2.14萬億元，較年初增長1906億元。在支持贛南蘇區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，農(nóng)業(yè)銀行因地制宜支持革命老區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極推廣“一產(chǎn)業(yè)一方案”服務(wù)模式，全力做好鄉(xiāng)村“土特產(chǎn)”服務(wù)這篇大文章。圍繞贛南地區(qū)的臍橙產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行推出了專門的信貸產(chǎn)品，為臍橙種植戶和相關(guān)企業(yè)提供資金支持，涵蓋了從果園建設(shè)、種苗采購、生產(chǎn)管理到產(chǎn)品加工、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)。為促進(jìn)贛州地方法人金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，國家充分發(fā)揮差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)功能，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)合理增加信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，滿足有效信貸需求。通過這一政策，贛州等地的地方法人金融機(jī)構(gòu)獲得了更大的信貸投放空間，能夠更好地服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。贛州農(nóng)商行在差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的支持下，加大了對(duì)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放力度，為小微企業(yè)提供了生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動(dòng)資金貸款，為農(nóng)戶提供了用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工等方面的貸款，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。國家還積極支持開展保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)，開展民間資本管理服務(wù)公司試點(diǎn)。這一政策拓寬了贛南蘇區(qū)的融資渠道，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展引入了更多的資金來源。保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長的特點(diǎn)，其投資贛南蘇區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，如高速公路、橋梁等建設(shè)，能夠?yàn)轫?xiàng)目提供穩(wěn)定的資金支持，保障項(xiàng)目的順利推進(jìn)。支持符合條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)（公司）債券、中期票據(jù)、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)和上市融資，深化融資性擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司、小額貸款公司創(chuàng)新試點(diǎn)，大力推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，鼓勵(lì)和支持設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。這些政策措施為贛南蘇區(qū)的企業(yè)提供了多元化的融資渠道，降低了企業(yè)對(duì)銀行信貸的過度依賴，促進(jìn)了金融市場的繁榮發(fā)展。贛州的一些企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券，成功籌集到了發(fā)展所需的資金，用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)研發(fā)等；各地設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，扎根農(nóng)村，為農(nóng)村居民和小微企業(yè)提供了便捷的金融服務(wù)，滿足了他們的融資需求和金融服務(wù)需求。3.1.2地方配套政策江西省及贛南蘇區(qū)當(dāng)?shù)卣e極響應(yīng)國家政策，出臺(tái)了一系列配套信貸政策，與國家政策形成協(xié)同效應(yīng)，共同推動(dòng)贛南蘇區(qū)的振興發(fā)展。這些地方配套政策緊密結(jié)合贛南蘇區(qū)的實(shí)際情況，具有更強(qiáng)的針對(duì)性和可操作性，在促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用。在支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，江西省政府出臺(tái)政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)贛南蘇區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。對(duì)于贛南的臍橙產(chǎn)業(yè)，政府引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)了“臍橙貸”等專屬信貸產(chǎn)品。以贛州銀行為例，該行推出的“臍橙貸”，根據(jù)臍橙種植戶的種植規(guī)模、產(chǎn)量、市場價(jià)格等因素，為種植戶提供相應(yīng)額度的貸款，貸款期限靈活，利率優(yōu)惠，滿足了臍橙種植戶在生產(chǎn)、加工、銷售等環(huán)節(jié)的資金需求，促進(jìn)了臍橙產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。針對(duì)家具產(chǎn)業(yè)，政府聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出了支持家具企業(yè)技術(shù)改造和升級(jí)的信貸政策。南康區(qū)政府與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)合作，為家具企業(yè)提供技術(shù)改造專項(xiàng)貸款，鼓勵(lì)企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)，提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。一家家具企業(yè)通過申請(qǐng)技術(shù)改造專項(xiàng)貸款，購置了自動(dòng)化生產(chǎn)線和數(shù)控加工設(shè)備，實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)過程的智能化和精細(xì)化，不僅提高了生產(chǎn)效率，降低了生產(chǎn)成本，還提升了產(chǎn)品的市場競爭力，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國內(nèi)外。在支持小微企業(yè)發(fā)展方面，贛南蘇區(qū)當(dāng)?shù)卣雠_(tái)了多項(xiàng)扶持政策。設(shè)立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，當(dāng)小微企業(yè)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按照一定比例承擔(dān)損失，降低了金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的貸款積極性。政府還鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，推出了“稅易貸”“政銀擔(dān)”等產(chǎn)品?！岸愐踪J”根據(jù)小微企業(yè)的納稅情況給予相應(yīng)的貸款額度，企業(yè)無需提供抵押物，簡化了貸款手續(xù)，提高了貸款審批效率；“政銀擔(dān)”模式則是政府、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方合作，共同為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，解決了小微企業(yè)擔(dān)保難的問題。在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展方面，地方政府積極推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)定工作，對(duì)評(píng)定為信用等級(jí)較高的農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)給予貸款利率優(yōu)惠、貸款額度提高等優(yōu)惠政策，增強(qiáng)了農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的信用意識(shí)，改善了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。加大對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)投入，推動(dòng)金融服務(wù)向農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)延伸。贛州在多個(gè)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了金融服務(wù)站，為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┐嫒】睢⑥D(zhuǎn)賬匯款、貸款咨詢等金融服務(wù)，解決了農(nóng)村居民金融服務(wù)“最后一公里”的問題。三、信貸支持贛南蘇區(qū)振興的現(xiàn)狀分析3.2金融機(jī)構(gòu)信貸投放情況3.2.1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在贛南蘇區(qū)的信貸支持體系中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著中流砥柱的作用，其信貸投放規(guī)模持續(xù)增長，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，呈現(xiàn)出諸多顯著特點(diǎn)。近年來，各類銀行對(duì)贛南蘇區(qū)的信貸投放規(guī)模呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的態(tài)勢。截至2023年末，贛南蘇區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)到15000億元，較2012年末增長了350%，年均增長率約為15%，增速高于全省平均水平。其中，大型國有商業(yè)銀行的信貸投放規(guī)模較大，以中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行五大行為例，2023年末在贛南蘇區(qū)的貸款余額總計(jì)達(dá)到6000億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款總額的40%。中國農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮其服務(wù)“三農(nóng)”的傳統(tǒng)優(yōu)勢，加大對(duì)贛南蘇區(qū)農(nóng)村地區(qū)的信貸支持力度，在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等方面投放了大量貸款，2023年末在贛南蘇區(qū)的涉農(nóng)貸款余額達(dá)到1500億元，較2012年末增長了250%。股份制商業(yè)銀行也積極參與贛南蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，不斷加大信貸投放力度。招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等股份制銀行在贛南蘇區(qū)的業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大，2023年末在贛南蘇區(qū)的貸款余額總計(jì)達(dá)到2500億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款總額的16.7%。興業(yè)銀行聚焦綠色金融領(lǐng)域，為贛南蘇區(qū)的生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力的信貸支持，推出了“綠色信貸通”等特色信貸產(chǎn)品，2023年末在贛南蘇區(qū)的綠色信貸余額達(dá)到300億元，助力贛南蘇區(qū)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。地方法人金融機(jī)構(gòu)，如贛州農(nóng)商行、吉安農(nóng)商行等，作為服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的主力軍，在信貸投放方面也發(fā)揮了重要作用。這些地方法人金融機(jī)構(gòu)立足本土，熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)和企業(yè)需求，能夠提供更加精準(zhǔn)、靈活的金融服務(wù)。2023年末，贛南蘇區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)貸款余額達(dá)到4000億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款總額的26.7%。贛州農(nóng)商行緊緊圍繞贛南蘇區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展需求，創(chuàng)新推出了“臍橙貸”“家具貸”“小微快貸”等一系列信貸產(chǎn)品，為臍橙種植戶、家具制造企業(yè)和小微企業(yè)提供了便捷的融資渠道，2023年末其貸款余額達(dá)到1800億元，較2012年末增長了300%。從信貸投放結(jié)構(gòu)來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)贛南蘇區(qū)的信貸支持重點(diǎn)主要集中在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和民生領(lǐng)域。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持贛南蘇區(qū)的交通、能源、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)。截至2023年末，贛南蘇區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額達(dá)到3500億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.3%。國家開發(fā)銀行作為支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主力銀行，為昌吉贛高鐵、贛深高鐵、贛州國際陸港等項(xiàng)目提供了大量的中長期信貸資金，保障了項(xiàng)目的順利推進(jìn)。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)贛南蘇區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。2023年末，贛南蘇區(qū)制造業(yè)貸款余額達(dá)到3000億元，占各項(xiàng)貸款余額的20%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到800億元，占各項(xiàng)貸款余額的5.3%。中國銀行江西省分行積極跟進(jìn)贛州市制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設(shè)“7510”行動(dòng)計(jì)劃，主動(dòng)對(duì)接技術(shù)改造貸款項(xiàng)目清單，圍繞制造業(yè)科技攻關(guān)、穩(wěn)鏈固鏈和轉(zhuǎn)型發(fā)展加大制造業(yè)貸款投放，截至2024年6月末，該行在虔制造業(yè)貸款余額78.65億元，較上年新增17.48億元，增速28.58%，支持了中國稀土集團(tuán)、贛州晨光稀土、騰遠(yuǎn)鈷業(yè)等重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目。在民生領(lǐng)域，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等民生事業(yè)的信貸支持。2023年末，贛南蘇區(qū)民生領(lǐng)域貸款余額達(dá)到2000億元，占各項(xiàng)貸款余額的13.3%。中國建設(shè)銀行推出的“建信養(yǎng)老貸”，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)和養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施改善提供了資金支持，滿足了日益增長的養(yǎng)老服務(wù)需求；中國工商銀行通過“融e借”等產(chǎn)品，為居民提供個(gè)人消費(fèi)貸款，支持居民改善生活條件，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在贛南蘇區(qū)的信貸投放呈現(xiàn)出一些顯著特點(diǎn)。在貸款期限方面，中長期貸款占比較高。2023年末，贛南蘇區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中長期貸款余額達(dá)到9000億元，占各項(xiàng)貸款余額的60%，這與贛南蘇區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等項(xiàng)目投資周期長、資金需求大的特點(diǎn)相適應(yīng)，為項(xiàng)目的長期穩(wěn)定建設(shè)和發(fā)展提供了資金保障。在貸款利率方面，隨著市場利率下行和政策引導(dǎo)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)贛南蘇區(qū)的貸款利率總體呈下降趨勢。2023年，贛南蘇區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為5.5%，較2012年下降了1.5個(gè)百分點(diǎn)，有效降低了企業(yè)和居民的融資成本，提高了信貸資金的可獲得性。在貸款擔(dān)保方式上，信用貸款占比逐漸提高。2023年末，贛南蘇區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用貸款余額達(dá)到2500億元，占各項(xiàng)貸款余額的16.7%，較2012年末提高了8個(gè)百分點(diǎn)。這得益于贛南蘇區(qū)信用體系建設(shè)的不斷完善，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用狀況評(píng)估能力的提升，使得更多信用良好的企業(yè)和個(gè)人能夠獲得無抵押的信用貸款，緩解了融資擔(dān)保難題。3.2.2非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)在贛南蘇區(qū)信貸市場中也逐漸嶄露頭角，其參與度不斷提高，在促進(jìn)贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿足多元化金融需求等方面發(fā)揮著日益重要的作用。融資擔(dān)保公司是贛南蘇區(qū)非銀行金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，在緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題上扮演著關(guān)鍵角色。截至2023年末，贛南蘇區(qū)共有融資擔(dān)保公司30家，注冊(cè)資本總額達(dá)到50億元。這些融資擔(dān)保公司通過為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，幫助企業(yè)獲得銀行貸款，降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高了中小企業(yè)的融資成功率。以贛州市融資擔(dān)保集團(tuán)為例，該集團(tuán)積極與銀行合作，推出了多種擔(dān)保產(chǎn)品，如“政銀擔(dān)”“助保貸”等，為贛南蘇區(qū)的中小企業(yè)提供了有力的融資支持。2023年，該集團(tuán)累計(jì)為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款50億元，服務(wù)中小企業(yè)1000余家，有效緩解了中小企業(yè)融資難的問題。小額貸款公司在贛南蘇區(qū)的信貸市場中也占有一席之地，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供了便捷、靈活的融資服務(wù)。截至2023年末，贛南蘇區(qū)共有小額貸款公司50家，貸款余額達(dá)到80億元。小額貸款公司的貸款額度相對(duì)較小，貸款期限靈活，審批流程簡便，能夠滿足小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體臨時(shí)性、小額的資金需求。一些小額貸款公司針對(duì)贛南蘇區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，如臍橙種植、家具制造等，開發(fā)了專門的信貸產(chǎn)品，為相關(guān)企業(yè)和農(nóng)戶提供了個(gè)性化的金融服務(wù)。如某小額貸款公司推出的“臍橙種植貸”，根據(jù)臍橙種植戶的種植規(guī)模和實(shí)際需求，提供最高50萬元的貸款額度，貸款期限可根據(jù)臍橙生長周期和銷售情況靈活確定，幫助種植戶解決了生產(chǎn)過程中的資金周轉(zhuǎn)難題。信托公司通過發(fā)行信托計(jì)劃，為贛南蘇區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等項(xiàng)目籌集資金。例如，某信托公司發(fā)行的一款信托計(jì)劃，募集資金5億元，用于支持贛南蘇區(qū)的一個(gè)高速公路建設(shè)項(xiàng)目，為項(xiàng)目提供了重要的資金支持，促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟煌ɑA(chǔ)設(shè)施的改善。融資租賃公司則為贛南蘇區(qū)的企業(yè)提供設(shè)備融資租賃服務(wù)，幫助企業(yè)解決設(shè)備購置資金不足的問題，推動(dòng)企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新。一家電子信息企業(yè)通過與融資租賃公司合作，采用融資租賃的方式購置了一批先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，緩解了企業(yè)的資金壓力，提高了生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。非銀行金融機(jī)構(gòu)在贛南蘇區(qū)信貸市場中的作用日益凸顯。它們豐富了贛南蘇區(qū)的融資渠道，與銀行信貸形成了互補(bǔ)，滿足了不同層次、不同類型企業(yè)和個(gè)人的融資需求，提高了金融市場的活力和效率。非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較強(qiáng)，能夠根據(jù)市場需求和客戶特點(diǎn)，開發(fā)出多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等，為贛南蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新的金融支持模式。融資擔(dān)保公司和小額貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)通常更貼近基層市場和中小企業(yè)，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況和企業(yè)需求了解更為深入，能夠提供更加精準(zhǔn)、個(gè)性化的金融服務(wù)，提高了金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。3.3信貸支持的重點(diǎn)領(lǐng)域與項(xiàng)目3.3.1基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸資金在贛南蘇區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中發(fā)揮了不可或缺的作用，有力地推動(dòng)了交通、能源、水利等關(guān)鍵領(lǐng)域的項(xiàng)目建設(shè)，為贛南蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，眾多信貸項(xiàng)目助力贛南蘇區(qū)構(gòu)建了更加便捷高效的交通網(wǎng)絡(luò)。昌吉贛高鐵項(xiàng)目總投資達(dá)532.5億元，其中銀行信貸資金提供了約200億元的支持，占總投資的37.6%。該項(xiàng)目于2019年12月順利通車，使贛州至南昌的運(yùn)行時(shí)間大幅縮短至2小時(shí)左右，極大地加強(qiáng)了贛南蘇區(qū)與省會(huì)南昌以及長三角地區(qū)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和人員往來。贛深高鐵項(xiàng)目總投資約641.3億元，信貸資金投入約250億元，占比39%。2021年12月通車后，贛州至深圳的運(yùn)行時(shí)間縮短至1.5小時(shí)左右，為贛南蘇區(qū)深度融入粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)造了有利條件，促進(jìn)了區(qū)域間的產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展和資源優(yōu)化配置。贛州國際陸港作為贛南蘇區(qū)對(duì)外開放的重要平臺(tái)，在建設(shè)過程中也獲得了大量信貸資金的支持。累計(jì)獲得銀行信貸資金約50億元，用于港口基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、物流設(shè)備購置以及航線開通等方面。目前，贛州國際陸港已開通至深圳鹽田港、廣州南沙港等港口的鐵海聯(lián)運(yùn)班列，以及中歐班列，年開行班列數(shù)量達(dá)到1000列以上，貨物吞吐量逐年增長，成為推動(dòng)贛南蘇區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎。能源基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，信貸資金保障了贛南蘇區(qū)能源供應(yīng)的穩(wěn)定性和可靠性。華能瑞金電廠二期擴(kuò)建工程總投資約52億元，銀行信貸資金提供了約20億元的支持，占總投資的38.5%。該項(xiàng)目建成后，新增發(fā)電裝機(jī)容量120萬千瓦，有效提升了贛南蘇區(qū)的電力供應(yīng)能力，滿足了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)快速發(fā)展對(duì)電力的需求。在新能源開發(fā)利用方面，信貸資金也積極支持了一批風(fēng)電、光伏項(xiàng)目建設(shè)。如興國縣的一個(gè)風(fēng)電項(xiàng)目，總投資8億元，信貸資金投入3億元，占比37.5%，項(xiàng)目裝機(jī)容量5萬千瓦，年發(fā)電量可達(dá)1億千瓦時(shí)，推動(dòng)了贛南蘇區(qū)能源結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和綠色發(fā)展。水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對(duì)于保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和居民生活用水至關(guān)重要，信貸資金在這方面也發(fā)揮了關(guān)鍵作用。瑞金市城市防洪及生態(tài)治理工程總投資10億元，信貸資金支持5億元，占總投資的50%。該工程通過對(duì)河道進(jìn)行整治、加固防洪堤、建設(shè)生態(tài)護(hù)岸等措施，有效提高了瑞金市的防洪能力，改善了城市生態(tài)環(huán)境。信豐縣桃江流域生態(tài)濕地保護(hù)與提升項(xiàng)目總投資8億元，信貸資金投入4億元，占比50%，項(xiàng)目通過濕地保護(hù)、修復(fù)和生態(tài)補(bǔ)水等措施，保護(hù)了桃江流域的生態(tài)環(huán)境，提高了水資源的利用效率，促進(jìn)了當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。3.3.2特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展信貸支持在贛南蘇區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中扮演著關(guān)鍵角色，為特色農(nóng)業(yè)、制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)的壯大提供了有力的資金保障，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和創(chuàng)新，增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)的市場競爭力。在特色農(nóng)業(yè)方面，信貸資金重點(diǎn)支持了贛南蘇區(qū)的臍橙、油茶、茶葉等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。以臍橙產(chǎn)業(yè)為例，贛州銀行推出的“臍橙貸”，專門為臍橙種植戶和相關(guān)企業(yè)提供融資服務(wù)。截至2023年末，“臍橙貸”累計(jì)發(fā)放貸款金額達(dá)到50億元，惠及臍橙種植戶5萬戶，支持了臍橙種植面積的擴(kuò)大、果園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及臍橙的加工和銷售等環(huán)節(jié)。許多種植戶利用貸款引進(jìn)了先進(jìn)的種植技術(shù)和設(shè)備，如滴灌系統(tǒng)、智能溫控倉儲(chǔ)設(shè)備等，提高了臍橙的產(chǎn)量和品質(zhì)，延長了臍橙的保鮮期，提升了產(chǎn)品的市場競爭力。對(duì)于油茶產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行提供了一系列信貸支持舉措。推出“油茶貸”產(chǎn)品，根據(jù)油茶種植戶和企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用等級(jí)等因素，給予相應(yīng)的貸款額度，貸款期限最長可達(dá)10年，滿足了油茶產(chǎn)業(yè)從種苗培育、種植管理到加工銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈資金需求。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行在贛南蘇區(qū)的“油茶貸”余額達(dá)到15億元，支持了一批油茶種植基地的建設(shè)和油茶加工企業(yè)的發(fā)展。如興國縣的一家油茶加工企業(yè)，通過獲得“油茶貸”資金，購置了先進(jìn)的榨油設(shè)備和精煉生產(chǎn)線，開發(fā)出多種高品質(zhì)的茶油產(chǎn)品，產(chǎn)品暢銷全國各地，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)赜筒璁a(chǎn)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)民增收。在制造業(yè)領(lǐng)域，信貸資金助力贛南蘇區(qū)的家具、電子信息、有色金屬等特色產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型升級(jí)。在家具產(chǎn)業(yè)方面，南康區(qū)政府與金融機(jī)構(gòu)合作，設(shè)立了家具產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)家具企業(yè)的信貸投放。金融機(jī)構(gòu)推出了“家具產(chǎn)業(yè)集群貸”等產(chǎn)品，為家具企業(yè)提供技術(shù)改造、設(shè)備更新、市場拓展等方面的資金支持。截至2023年末，贛南蘇區(qū)家具產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到200億元，許多家具企業(yè)利用信貸資金引進(jìn)了智能化生產(chǎn)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)過程的自動(dòng)化和信息化，提高了生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，打造了一批具有市場影響力的家具品牌。對(duì)于電子信息產(chǎn)業(yè)，中國銀行積極支持吉安的電子信息企業(yè)發(fā)展。為立訊精密工業(yè)（吉安）有限公司提供了大額信貸資金，支持其建設(shè)智能穿戴設(shè)備生產(chǎn)基地和研發(fā)中心。該企業(yè)利用信貸資金引進(jìn)了先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)人才，不斷加大研發(fā)投入，推出了一系列具有市場競爭力的智能穿戴產(chǎn)品，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美等國家和地區(qū)。在信貸資金的支持下，吉安的電子信息產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，形成了較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，2023年電子信息產(chǎn)業(yè)營收達(dá)到2000億元，約占全省三分之一。在有色金屬產(chǎn)業(yè)方面，工商銀行加大對(duì)贛州稀土、鎢等企業(yè)的信貸支持力度。為中國南方稀土集團(tuán)有限公司提供了項(xiàng)目貸款，支持其開展稀土資源整合、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)項(xiàng)目。該企業(yè)利用信貸資金加強(qiáng)了稀土開采、分離、冶煉等環(huán)節(jié)的技術(shù)研發(fā)，提高了資源綜合利用效率，降低了環(huán)境污染，開發(fā)出一系列高端稀土產(chǎn)品，提升了在全球稀土市場的競爭力。3.3.3民生領(lǐng)域保障信貸在贛南蘇區(qū)的教育、醫(yī)療、住房等民生領(lǐng)域發(fā)揮著重要的支持作用，為改善民生福祉、促進(jìn)社會(huì)公平正義提供了有力的金融支撐，切實(shí)提高了人民群眾的生活質(zhì)量和幸福感。在教育領(lǐng)域，信貸資金助力贛南蘇區(qū)改善教育基礎(chǔ)設(shè)施，提升教育質(zhì)量。中國建設(shè)銀行推出的“教育設(shè)施建設(shè)貸”，為贛南蘇區(qū)的學(xué)校建設(shè)、教學(xué)設(shè)備購置等提供了資金支持。贛州市一所中學(xué)通過申請(qǐng)“教育設(shè)施建設(shè)貸”，獲得了3000萬元的貸款資金，用于建設(shè)現(xiàn)代化的教學(xué)樓、實(shí)驗(yàn)樓和圖書館，購置了先進(jìn)的教學(xué)設(shè)備和圖書資料，改善了學(xué)校的教學(xué)條件，為學(xué)生提供了更好的學(xué)習(xí)環(huán)境。為支持貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)，國家開發(fā)銀行發(fā)放了生源地信用助學(xué)貸款。截至2023年末，在贛南蘇區(qū)累計(jì)發(fā)放生源地信用助學(xué)貸款金額達(dá)到10億元，惠及貧困學(xué)生8萬人次，幫助眾多貧困家庭學(xué)生圓了大學(xué)夢，減輕了貧困家庭的教育負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了教育公平。在醫(yī)療領(lǐng)域，信貸資金推動(dòng)了贛南蘇區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展，改善了群眾的就醫(yī)條件。中國工商銀行向贛南蘇區(qū)的多家醫(yī)院提供了信貸資金，支持醫(yī)院進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療設(shè)備購置和人才培養(yǎng)。贛州市人民醫(yī)院通過獲得工商銀行的貸款，新建了住院大樓，購置了核磁共振成像儀（MRI）、64排螺旋CT等先進(jìn)的醫(yī)療設(shè)備，引進(jìn)了一批高層次醫(yī)療人才，提升了醫(yī)院的醫(yī)療服務(wù)水平，使當(dāng)?shù)厝罕娔軌蛳硎艿礁觾?yōu)質(zhì)、便捷的醫(yī)療服務(wù)。為支持基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行推出了“基層醫(yī)療貸”產(chǎn)品。為鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心提供貸款，用于改善醫(yī)療設(shè)施、提升醫(yī)療服務(wù)能力。瑞金市的一家鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院通過申請(qǐng)“基層醫(yī)療貸”，獲得了500萬元的貸款資金，對(duì)醫(yī)院的病房進(jìn)行了改造，購置了數(shù)字化X光機(jī)、全自動(dòng)生化分析儀等醫(yī)療設(shè)備，提高了基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的診療水平，方便了農(nóng)村居民看病就醫(yī)。在住房領(lǐng)域，信貸資金為贛南蘇區(qū)居民改善住房條件提供了支持。住房公積金貸款政策在贛南蘇區(qū)得到廣泛實(shí)施，幫助職工實(shí)現(xiàn)了住房夢。截至2023年末，贛南蘇區(qū)住房公積金貸款余額達(dá)到200億元，累計(jì)發(fā)放住房公積金貸款10萬筆，支持了眾多職工購買自住住房，減輕了職工購房的經(jīng)濟(jì)壓力。商業(yè)性個(gè)人住房貸款也為居民購房提供了重要的資金來源。各大商業(yè)銀行積極發(fā)放個(gè)人住房貸款，滿足居民的住房需求。中國銀行在贛南蘇區(qū)的個(gè)人住房貸款余額達(dá)到80億元，為居民購買新建商品房和二手房提供了資金支持，促進(jìn)了房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，改善了居民的居住條件。信貸資金還支持了保障性住房建設(shè)。農(nóng)發(fā)行贛州市分行投放了城中村改造專項(xiàng)借款58.24億元，用于支持贛州的城中村改造和保障性住房建設(shè)項(xiàng)目，幫助解決了低收入家庭的住房困難問題，促進(jìn)了社會(huì)和諧穩(wěn)定。四、信貸支持贛南蘇區(qū)振興的成功案例剖析4.1案例一：中國農(nóng)業(yè)銀行助力贛南特色農(nóng)業(yè)發(fā)展4.1.1案例背景贛南地區(qū)以其得天獨(dú)厚的自然條件，孕育出了眾多特色農(nóng)產(chǎn)品，臍橙、油茶、茶葉等產(chǎn)業(yè)在當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著重要地位，成為農(nóng)民增收致富的關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)。然而，這些特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中面臨著諸多困境，資金短缺問題尤為突出，嚴(yán)重制約了產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；?、現(xiàn)代化發(fā)展。贛南臍橙作為贛南特色農(nóng)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，種植面積廣泛，果農(nóng)數(shù)量眾多。但多數(shù)果農(nóng)以個(gè)體經(jīng)營為主，資金實(shí)力薄弱，在果園建設(shè)、種苗采購、生產(chǎn)管理、病蟲害防治以及產(chǎn)后加工、銷售等環(huán)節(jié)都需要大量資金投入。在果園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，完善的灌溉系統(tǒng)、現(xiàn)代化的倉儲(chǔ)設(shè)施對(duì)于提高臍橙產(chǎn)量和品質(zhì)至關(guān)重要，但建設(shè)這些設(shè)施需要高昂的資金成本，許多果農(nóng)難以承擔(dān)。在面對(duì)黃龍病等病蟲害侵襲時(shí)，果農(nóng)需要投入資金用于購買農(nóng)藥、引進(jìn)防控技術(shù)，以減少損失，但往往因資金不足而無法采取有效的防控措施。油茶產(chǎn)業(yè)同樣面臨資金困境。油茶從種苗培育到掛果收益周期較長，一般需要5-7年，期間需要持續(xù)投入資金用于土地開墾、種苗種植、撫育管理等。油茶加工企業(yè)在設(shè)備購置、技術(shù)研發(fā)、品牌建設(shè)等方面也需要大量資金支持，以提高油茶產(chǎn)品的附加值和市場競爭力。但由于產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較高、抵押物不足等原因，油茶種植戶和企業(yè)難以從金融機(jī)構(gòu)獲得足夠的信貸資金。茶葉產(chǎn)業(yè)在贛南也有一定的發(fā)展規(guī)模，但茶葉種植的精細(xì)化管理、茶葉加工工藝的提升以及品牌推廣都離不開資金的支持。許多茶葉種植戶和企業(yè)因資金短缺，無法引進(jìn)先進(jìn)的種植技術(shù)和加工設(shè)備，導(dǎo)致茶葉品質(zhì)難以提升，市場知名度不高，影響了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。為了解決贛南特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金難題，中國農(nóng)業(yè)銀行憑借其在農(nóng)村金融領(lǐng)域的深厚積淀和廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極介入贛南特色農(nóng)業(yè)信貸支持領(lǐng)域，致力于為贛南特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有力的金融保障，推動(dòng)贛南特色農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。4.1.2信貸支持模式與措施中國農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)贛南特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)和資金需求，創(chuàng)新推出了一系列特色信貸產(chǎn)品，以滿足不同經(jīng)營主體在不同發(fā)展階段的融資需求?！澳毘荣J”是農(nóng)業(yè)銀行專門為臍橙種植戶和相關(guān)企業(yè)量身定制的信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品具有額度高、期限長、利率優(yōu)惠等特點(diǎn)。對(duì)于種植規(guī)模較大、經(jīng)營狀況良好的臍橙種植戶，最高可獲得500萬元的貸款額度；貸款期限根據(jù)臍橙的生長周期和經(jīng)營周期合理確定，最長可達(dá)10年，充分考慮了臍橙種植從投入到產(chǎn)出的較長周期，緩解了種植戶的還款壓力。在利率方面，農(nóng)業(yè)銀行給予一定的優(yōu)惠，低于同類型商業(yè)貸款利率，降低了種植戶的融資成本。如贛州市安遠(yuǎn)縣的一位臍橙種植大戶，通過“臍橙貸”獲得了200萬元的貸款，用于擴(kuò)大果園規(guī)模、引進(jìn)先進(jìn)的灌溉設(shè)備和智能化管理系統(tǒng)，不僅提高了臍橙的產(chǎn)量和品質(zhì)，還降低了生產(chǎn)成本，經(jīng)濟(jì)效益顯著提升?！坝筒栀J”則是為油茶產(chǎn)業(yè)量身打造的信貸產(chǎn)品。根據(jù)油茶種植戶和企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用等級(jí)等因素，給予相應(yīng)的貸款額度，貸款期限最長可達(dá)10年，滿足了油茶產(chǎn)業(yè)從種苗培育、種植管理到加工銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈資金需求。對(duì)于一些從事油茶深加工的企業(yè)，“油茶貸”還可以用于支持企業(yè)購置先進(jìn)的榨油設(shè)備、精煉生產(chǎn)線以及開展技術(shù)研發(fā)、品牌建設(shè)等，提高企業(yè)的市場競爭力。興國縣的一家油茶加工企業(yè)，通過“油茶貸”獲得了800萬元的貸款，用于引進(jìn)德國先進(jìn)的冷榨技術(shù)和設(shè)備，開發(fā)出高品質(zhì)的冷榨茶油產(chǎn)品，產(chǎn)品附加值大幅提升，市場銷量也隨之增加。在服務(wù)模式上，農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮其線下網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢，在贛南地區(qū)的各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣泛設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，深入基層，貼近農(nóng)戶和企業(yè)，為客戶提供便捷的金融服務(wù)。同時(shí)，積極推進(jìn)線上服務(wù)模式創(chuàng)新，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，推出線上信貸產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、審批、放款等流程的線上化操作，提高了服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。農(nóng)業(yè)銀行在贛南地區(qū)的各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了專門的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)與當(dāng)?shù)氐哪毘确N植戶、油茶種植戶和茶葉種植戶等保持密切聯(lián)系，了解他們的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資金需求?？蛻艚?jīng)理定期走訪客戶，為客戶提供一對(duì)一的金融服務(wù)，包括貸款咨詢、申請(qǐng)指導(dǎo)、貸后管理等。對(duì)于一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的客戶，客戶經(jīng)理還提供上門服務(wù)，幫助客戶解決金融服務(wù)“最后一公里”的問題。通過線上服務(wù)平臺(tái)，客戶可以隨時(shí)隨地提交貸款申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行初步審核，并根據(jù)客戶的信用狀況和歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，快速給出貸款額度和利率。在審批環(huán)節(jié)，采用智能化審批系統(tǒng)，大大縮短了審批時(shí)間，一些小額貸款甚至可以實(shí)現(xiàn)即時(shí)審批、即時(shí)放款。如一位臍橙種植戶通過農(nóng)業(yè)銀行的線上服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)“臍橙貸”，從提交申請(qǐng)到貸款到賬僅用了2個(gè)工作日，極大地滿足了其資金的及時(shí)性需求。為了有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)銀行建立了一套完善的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。在貸前調(diào)查階段，客戶經(jīng)理深入了解客戶的經(jīng)營狀況、信用記錄、資產(chǎn)負(fù)債情況等，對(duì)客戶的還款能力和還款意愿進(jìn)行全面評(píng)估。通過實(shí)地走訪果園、加工廠等，核實(shí)客戶的生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量、銷售渠道等信息，確保貸款申請(qǐng)的真實(shí)性和合理性。在貸中審查環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照內(nèi)部審批流程和風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行層層審核，重點(diǎn)審查貸款用途、還款來源、擔(dān)保措施等。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款申請(qǐng)，要求客戶提供足額的抵押物或優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。如對(duì)于一些大額的“臍橙貸”和“油茶貸”，要求客戶提供果園、廠房等固定資產(chǎn)作為抵押物，或者由專業(yè)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保。在貸后管理方面，建立了定期回訪制度，客戶經(jīng)理定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解貸款資金的使用情況、企業(yè)的經(jīng)營狀況和市場變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施。如當(dāng)發(fā)現(xiàn)某臍橙種植戶因市場價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致銷售困難，可能影響還款時(shí)，客戶經(jīng)理及時(shí)與客戶溝通，幫助客戶拓展銷售渠道，并根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整還款計(jì)劃，確保貸款能夠按時(shí)收回。4.1.3實(shí)施效果與經(jīng)驗(yàn)啟示中國農(nóng)業(yè)銀行對(duì)贛南特色農(nóng)業(yè)的信貸支持取得了顯著的成效，有力地促進(jìn)了贛南特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展。在產(chǎn)業(yè)規(guī)模方面，信貸資金的注入推動(dòng)了贛南特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大。以臍橙產(chǎn)業(yè)為例，在“臍橙貸”的支持下，許多臍橙種植戶有足夠的資金擴(kuò)大種植面積，引進(jìn)優(yōu)良品種，改善種植條件。贛州市的臍橙種植面積從2012年的150萬畝增加到2023年的175萬畝，產(chǎn)量從100萬噸增長到140萬噸，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷壯大。油茶產(chǎn)業(yè)也在“油茶貸”的助力下，種植面積穩(wěn)步增加，加工企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。興國縣的油茶種植面積從2012年的60萬畝增加到2023年的80萬畝，油茶加工企業(yè)從10家發(fā)展到20家，產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。在產(chǎn)業(yè)升級(jí)方面，信貸資金支持了贛南特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和設(shè)備更新，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代化、標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化方向發(fā)展。許多臍橙種植戶利用貸款引進(jìn)了先進(jìn)的滴灌、噴灌技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了果園的智能化管理，提高了水資源利用效率和生產(chǎn)效率。油茶加工企業(yè)通過貸款購置先進(jìn)的榨油設(shè)備和精煉生產(chǎn)線，提高了茶油的品質(zhì)和純度，開發(fā)出多種高端茶油產(chǎn)品，提升了產(chǎn)品附加值。贛南的茶葉企業(yè)也在信貸資金的支持下，引進(jìn)了先進(jìn)的茶葉加工設(shè)備，改進(jìn)了加工工藝，提升了茶葉品質(zhì)，打造了一批具有地方特色的茶葉品牌，如“寧都黃雞茶”“上猶綠茶”等。在農(nóng)民增收方面，贛南特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了農(nóng)民收入的顯著增長。臍橙、油茶、茶葉等特色農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量增加、品質(zhì)提升，銷售價(jià)格也相應(yīng)提高，農(nóng)民的銷售收入大幅增加。同時(shí)，特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如農(nóng)產(chǎn)品加工、物流運(yùn)輸、鄉(xiāng)村旅游等，為農(nóng)民提供了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和增收渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年贛南地區(qū)參與特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民人均可支配收入達(dá)到2萬元，比2012年增長了1.5倍。中國農(nóng)業(yè)銀行助力贛南特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的成功案例為其他金融機(jī)構(gòu)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)啟示。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入了解地方特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和資金需求，結(jié)合產(chǎn)業(yè)實(shí)際情況，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，開發(fā)出具有針對(duì)性和適應(yīng)性的信貸產(chǎn)品，滿足不同經(jīng)營主體在不同發(fā)展階段的融資需求。針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)周期長、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)合理的貸款期限和還款方式，降低客戶的還款壓力和融資成本。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，推進(jìn)線上線下服務(wù)融合，提高金融服務(wù)的效率和便捷性。通過線上服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、審批、放款等流程的自動(dòng)化和智能化，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，提升客戶體驗(yàn)；通過線下網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理，深入基層，了解客戶需求，提供個(gè)性化的金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶粘性。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控是金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在信貸支持過程中，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理，全面評(píng)估客戶的信用狀況、還款能力和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保信貸資金的安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與政府部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等合作，形成多方協(xié)同的金融支持體系。政府部門可以出臺(tái)相關(guān)政策，給予信貸支持一定的補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)特色產(chǎn)業(yè)的支持力度；擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為企業(yè)和農(nóng)戶提供擔(dān)保服務(wù)，降低金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司可以開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，共同推動(dòng)地方特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。4.2案例二：贛州銀行支持贛南制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)4.2.1案例背景制造業(yè)作為贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著舉足輕重的地位。近年來，隨著市場競爭的日益激烈和國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，贛南蘇區(qū)的制造業(yè)企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型升級(jí)迫在眉睫。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看，贛南蘇區(qū)制造業(yè)以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，如家具制造、有色金屬加工、紡織服裝等，這些產(chǎn)業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的中低端，產(chǎn)品附加值較低，市場競爭力較弱。在家具制造行業(yè)，許多企業(yè)仍以傳統(tǒng)的手工制造和粗放式經(jīng)營為主，生產(chǎn)效率低下，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，難以滿足市場對(duì)高品質(zhì)、個(gè)性化家具的需求。在有色金屬加工領(lǐng)域，雖然贛南蘇區(qū)擁有豐富的稀土、鎢等礦產(chǎn)資源，但產(chǎn)業(yè)多集中于資源初加工環(huán)節(jié)，深加工能力不足，高端產(chǎn)品缺乏，在全球產(chǎn)業(yè)鏈中處于較低位置。從技術(shù)創(chuàng)新能力方面分析，贛南蘇區(qū)制造業(yè)企業(yè)普遍存在技術(shù)創(chuàng)新投入不足、創(chuàng)新人才短缺、創(chuàng)新平臺(tái)不完善等問題。大部分企業(yè)缺乏自主研發(fā)能力，關(guān)鍵技術(shù)和核心零部件依賴進(jìn)口，導(dǎo)致企業(yè)在市場競爭中處于被動(dòng)地位。以紡織服裝產(chǎn)業(yè)為例，許多企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備陳舊，工藝技術(shù)落后，難以生產(chǎn)出高品質(zhì)、高附加值的產(chǎn)品，在面對(duì)國內(nèi)外市場競爭時(shí)，市場份額不斷被擠壓。資金短缺成為制約贛南蘇區(qū)制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵因素。企業(yè)在進(jìn)行技術(shù)改造、設(shè)備更新、人才引進(jìn)、研發(fā)創(chuàng)新等方面都需要大量的資金投入，但由于贛南蘇區(qū)金融市場發(fā)展相對(duì)滯后，企業(yè)融資渠道狹窄，主要依賴銀行信貸，而銀行對(duì)制造業(yè)企業(yè)的信貸支持存在諸多限制，如貸款門檻高、審批流程繁瑣、擔(dān)保要求嚴(yán)格等，導(dǎo)致許多企業(yè)難以獲得足夠的信貸資金來支持轉(zhuǎn)型升級(jí)。在此背景下，贛州銀行作為贛南蘇區(qū)的本土銀行，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極探索支持制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的有效路徑，為贛南蘇區(qū)制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了有力的金融支持。4.2.2信貸支持方案與創(chuàng)新贛州銀行深入調(diào)研贛南蘇區(qū)制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和資金需求，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，制定了一系列專屬信貸支持方案，為企業(yè)提供全方位、個(gè)性化的金融服務(wù)。針對(duì)制造業(yè)企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新的資金需求，贛州銀行推出了“技改貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品具有額度高、利率低、期限長等特點(diǎn)，最高貸款額度可達(dá)5000萬元，貸款期限最長可達(dá)5年，利率低于同類型商業(yè)貸款利率。某家具制造企業(yè)計(jì)劃引進(jìn)智能化生產(chǎn)設(shè)備，提升生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，但由于資金不足，項(xiàng)目一直未能啟動(dòng)。贛州銀行通過“技改貸”為該企業(yè)提供了1000萬元的貸款資金，幫助企業(yè)購置了先進(jìn)的數(shù)控加工設(shè)備和自動(dòng)化生產(chǎn)線，實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)過程的智能化和信息化，生產(chǎn)效率提高了30%，產(chǎn)品次品率降低了15%，市場競爭力顯著提升。為支持制造業(yè)企業(yè)的科技創(chuàng)新和研發(fā)投入，贛州銀行創(chuàng)新推出了“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品以企業(yè)的科技創(chuàng)新能力和研發(fā)成果為主要評(píng)估指標(biāo)，為科技型制造業(yè)企業(yè)提供信用貸款。某電子信息企業(yè)專注于新型電子元器件的研發(fā)和生產(chǎn)，但在研發(fā)過程中面臨資金短缺問題。贛州銀行通過“科創(chuàng)貸”為該企業(yè)提供了500萬元的信用貸款，幫助企業(yè)加大研發(fā)投入，成功研發(fā)出具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新型電子元器件，產(chǎn)品填補(bǔ)了國內(nèi)市場空白，企業(yè)訂單量大幅增加，營業(yè)收入同比增長50%。在金融服務(wù)創(chuàng)新方面，贛州銀行積極推進(jìn)線上化服務(wù)，打造了“線上信貸服務(wù)平臺(tái)”。企業(yè)可以通過該平臺(tái)在線提交貸款申請(qǐng)、上傳相關(guān)資料，銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)對(duì)企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行快速評(píng)估和審批，實(shí)現(xiàn)貸款的快速發(fā)放。整個(gè)貸款申請(qǐng)流程從原來的10個(gè)工作日縮短至3個(gè)工作日以內(nèi)，大大提高了服務(wù)效率，滿足了企業(yè)對(duì)資金的及時(shí)性需求。贛州銀行還加強(qiáng)與政府部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等的合作，構(gòu)建了多元化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。與政府部門合作設(shè)立了“制造業(yè)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，當(dāng)企業(yè)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按照一定比例承擔(dān)損失，降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)提供擔(dān)保增信服務(wù)，解決了企業(yè)擔(dān)保難的問題。與保險(xiǎn)公司合作，推出了“貸款保證保險(xiǎn)”產(chǎn)品，企業(yè)購買保險(xiǎn)后，如因意外原因無法按時(shí)償還貸款，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)還款責(zé)任，進(jìn)一步保障了銀行信貸資金的安全。4.2.3對(duì)企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的影響贛州銀行的信貸支持對(duì)贛南蘇區(qū)制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了積極而深遠(yuǎn)的影響，有力地推動(dòng)了企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。從企業(yè)層面來看，信貸資金的注入為企業(yè)提供了發(fā)展的動(dòng)力和支撐。企業(yè)利用信貸資金進(jìn)行技術(shù)改造和設(shè)備更新，提高了生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，降低了生產(chǎn)成本。許多家具制造企業(yè)引進(jìn)智能化生產(chǎn)設(shè)備后，生產(chǎn)效率大幅提高，產(chǎn)品質(zhì)量更加穩(wěn)定，市場份額不斷擴(kuò)大。在科技創(chuàng)新方面，企業(yè)獲得信貸支持后，加大了研發(fā)投入，提升了自主創(chuàng)新能力，開發(fā)出了一系列具有市場競爭力的新產(chǎn)品。某有色金屬加工企業(yè)通過獲得信貸資金，開展技術(shù)研發(fā)，成功開發(fā)出高端稀土永磁材料，產(chǎn)品附加值大幅提升，企業(yè)利潤增長了80%。信貸支持還促進(jìn)了企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。企業(yè)有了充足的資金后，可以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，拓展市場渠道，加強(qiáng)品牌建設(shè)。一些電子信息企業(yè)利用信貸資金建設(shè)新的生產(chǎn)基地，引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了從單一產(chǎn)品生產(chǎn)向多元化產(chǎn)品生產(chǎn)的轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)層次不斷提升。從區(qū)域經(jīng)濟(jì)層面來看，贛州銀行對(duì)制造業(yè)企業(yè)的信貸支持推動(dòng)了贛南蘇區(qū)制造業(yè)的整體升級(jí)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)在信貸資金的支持下實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，新興制造業(yè)產(chǎn)業(yè)得到培育和發(fā)展，如新能源汽車零部件制造、高端裝備制造等產(chǎn)業(yè)逐漸興起，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。制造業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，如物流、金融、科技服務(wù)等產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的繁榮。制造業(yè)的發(fā)展還創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，吸引了外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)就業(yè)，緩解了就業(yè)壓力，提高了居民收入水平，促進(jìn)了社會(huì)的和諧穩(wěn)定。贛州銀行支持贛南制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的案例充分展示了信貸支持在推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，為其他金融機(jī)構(gòu)支持地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有益的借鑒和參考。五、信貸支持贛南蘇區(qū)振興面臨的挑戰(zhàn)與問題5.1金融生態(tài)環(huán)境不完善5.1.1信用體系建設(shè)滯后贛南蘇區(qū)的信用體系建設(shè)雖取得一定進(jìn)展，但仍存在諸多不足，對(duì)信貸支持蘇區(qū)振興形成了明顯制約。目前，贛南蘇區(qū)的信用信息共享機(jī)制尚不完善，各部門、各行業(yè)之間的信用信息存在“孤島”現(xiàn)象。銀行、工商、稅務(wù)、公安等部門之間的信用信息未能實(shí)現(xiàn)有效共享，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在獲取企業(yè)和個(gè)人的全面信用信息時(shí)面臨困難，難以準(zhǔn)確評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。如在對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)僅能獲取企業(yè)在銀行的信貸記錄，而無法及時(shí)了解企業(yè)的工商登記變更、納稅情況、司法訴訟等信息，這使得金融機(jī)構(gòu)在信貸審批過程中存在較大的不確定性，增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和方法不夠統(tǒng)一和規(guī)范。目前，贛南蘇區(qū)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，業(yè)務(wù)范圍較窄，且缺乏專業(yè)的評(píng)級(jí)人才和科學(xué)的評(píng)級(jí)模型。不同信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)同一企業(yè)或個(gè)人的評(píng)級(jí)結(jié)果可能存在較大差異，導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)的公信力不足。這使得金融機(jī)構(gòu)在參考信用評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行信貸決策時(shí)，難以準(zhǔn)確判斷信用狀況，影響了信貸資源的合理配置。部分企業(yè)和個(gè)人的信用意識(shí)淡薄，存在惡意逃廢債務(wù)等不良行為。在贛南蘇區(qū)，一些企業(yè)在經(jīng)營困難時(shí)，不是積極尋求解決辦法，而是通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、虛報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等手段惡意逃廢銀行債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害了金融機(jī)構(gòu)的利益。部分個(gè)人也存在逾期還款、拖欠貸款等現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年贛南蘇區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率為2.5%，雖較往年有所下降，但仍高于全省平均水平，這在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)贛南蘇區(qū)的信貸投放積極性。5.1.2擔(dān)保體系不健全贛南蘇區(qū)的擔(dān)保體系在支持信貸發(fā)展方面存在諸多問題，主要體現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量、規(guī)模和擔(dān)保能力等方面。從擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量來看，贛南蘇區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量相對(duì)較少，難以滿足日益增長的信貸擔(dān)保需求。截至2023年末，贛南蘇區(qū)共有融資擔(dān)保公司30家，平均每個(gè)縣區(qū)僅有2-3家擔(dān)保公司，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯不足。這使得許多企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)，難以找到合適的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，限制了企業(yè)的融資渠道。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模普遍較小，注冊(cè)資本金較低，導(dǎo)致其擔(dān)保能力有限。2023年末，贛南蘇區(qū)融資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本總額為50億元，平均每家擔(dān)保公司的注冊(cè)資本僅為1.67億元，遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)擔(dān)保公司的平均注冊(cè)資本水平。較低的注冊(cè)資本金使得擔(dān)保公司在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時(shí)，資金實(shí)力不足，難以滿足大額貸款的擔(dān)保需求。對(duì)于一些大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目或高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，由于貸款金額較大，擔(dān)保公司往往因自身實(shí)力有限而無法提供足額擔(dān)保，影響了項(xiàng)目的融資進(jìn)度和企業(yè)的發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善，擔(dān)保放大倍數(shù)較低。目前，贛南蘇區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例不合理，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)了過高的風(fēng)險(xiǎn)。在多數(shù)情況下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)了貸款違約損失的80%-100%，而銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小。這使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得不提高擔(dān)保門檻，如要求企業(yè)提供足額的反擔(dān)保措施等，這進(jìn)一步增加了企業(yè)的融資難度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保放大倍數(shù)較低，一般在5-8倍之間，遠(yuǎn)低于國家規(guī)定的10倍上限，這限制了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金的撬動(dòng)作用，降低了擔(dān)保資源的利用效率。5.1.3金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范難題贛南蘇區(qū)的金融監(jiān)管面臨著諸多挑戰(zhàn)，給信貸支持蘇區(qū)振興帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，贛南蘇區(qū)的金融業(yè)態(tài)日益豐富，除了傳統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，還涌現(xiàn)出了融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等多種新型金融機(jī)構(gòu)和業(yè)態(tài)。這些新型金融機(jī)構(gòu)和業(yè)態(tài)在為贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供多樣化金融服務(wù)的同時(shí)，也增加了金融監(jiān)管的難度。由于不同金融機(jī)構(gòu)和業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)特征各不相同，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制難以實(shí)現(xiàn)對(duì)其全面、有效的監(jiān)管，存在監(jiān)管空白和監(jiān)管重疊的問題。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在贛南蘇區(qū)開展業(yè)務(wù)，但部分平臺(tái)存在信息披露不充分、資金存管不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防控措施不到位等問題。由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有跨區(qū)域、虛擬化等特點(diǎn)，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管，導(dǎo)致監(jiān)管難度加大，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制不夠完善，信息共享不暢。在贛南蘇區(qū)，人民銀行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局等金融監(jiān)管部門在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，存在各自為政的現(xiàn)象，缺乏有效的溝通協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制。這使得對(duì)一些跨市場、跨行業(yè)的金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，難以形成監(jiān)管合力，容易出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。如在對(duì)一些涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，由于各監(jiān)管部門之間缺乏協(xié)調(diào)配合，可能導(dǎo)致監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致，給金融機(jī)構(gòu)和投資者帶來困惑，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。贛南蘇區(qū)的金融市場相對(duì)不發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)和投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較弱，金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力有待提高。一些企業(yè)和個(gè)人在進(jìn)行金融投資和融資活動(dòng)時(shí)，缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的充分認(rèn)識(shí)和評(píng)估，盲目跟風(fēng)投資，容易陷入非法集資、金融詐騙等陷阱。部分金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制不完善，對(duì)貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場變化等信息掌握不及時(shí)，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年贛南蘇區(qū)發(fā)生多起非法集資案件，涉案金額達(dá)數(shù)億元，給投資者造成了巨大損失，也影響了當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅姆€(wěn)定。5.2信貸資源配置不均衡5.2.1區(qū)域間信貸差異贛南蘇區(qū)內(nèi)部不同區(qū)域在信貸投放上存在較為顯著的差異，這種差異受多種因素影響，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展產(chǎn)生了一定的制約。從信貸投放規(guī)模來看，中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸投放量明顯高于偏遠(yuǎn)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。以贛州市為例，章貢區(qū)作為贛州市的中心城區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，金融資源相對(duì)豐富。2023年，章貢區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)到3000億元，占贛州市貸款總額的20%。而與之相鄰的安遠(yuǎn)縣，經(jīng)濟(jì)以農(nóng)業(yè)和傳統(tǒng)制造業(yè)為主，發(fā)展相對(duì)滯后，2023年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額僅為200億元，占贛州市貸款總額的1.3%，與章貢區(qū)相差15倍之多。這種區(qū)域間信貸投放差異的原因是多方面的。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是影響信貸投放的重要因素之一。中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為優(yōu)化，企業(yè)規(guī)模較大，盈利能力較強(qiáng)，信用狀況相對(duì)較好，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估相對(duì)較低，因此更愿意投放信貸資金。章貢區(qū)擁有眾多大型企業(yè)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，如贛州高新區(qū)，入駐了大量電子信息、生物醫(yī)藥等高新技術(shù)企業(yè)，這些企業(yè)市場前景廣闊，還款能力有保障，吸引了金融機(jī)構(gòu)的大量信貸資金投入。而偏遠(yuǎn)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，多以農(nóng)業(yè)和資源型產(chǎn)業(yè)為主，企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，金融機(jī)構(gòu)為了控制風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)減少信貸投放。安遠(yuǎn)縣主要產(chǎn)業(yè)為臍橙種植和加工，產(chǎn)業(yè)受自然因素和市場價(jià)格波動(dòng)影響較大，企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，金融機(jī)構(gòu)在投放信貸資金時(shí)會(huì)更加謹(jǐn)慎。金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)水平也存在區(qū)域差異。中心城市金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)密集，金融服務(wù)種類豐富，金融創(chuàng)新能力較強(qiáng)，能夠?yàn)槠髽I(yè)和居民提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。章貢區(qū)擁有各類銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，金融服務(wù)覆蓋范圍廣，企業(yè)和居民可以方便地辦理貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在中心城市積極開展金融創(chuàng)新，推出了一系列針對(duì)不同客戶群體的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足了多樣化的金融需求。相比之下，偏遠(yuǎn)地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少，金融服務(wù)種類有限，金融創(chuàng)新能力不足。一些偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)，居民辦理金融業(yè)務(wù)需要前往縣城，十分不便。金融機(jī)構(gòu)在偏遠(yuǎn)地區(qū)的信貸產(chǎn)品相對(duì)單一，難以滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的個(gè)性化金融需求，這也在一定程度上影響了信貸投放。區(qū)域間信貸差異對(duì)贛南蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了諸多影響。加劇了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡。中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)獲得更多的信貸資金支持，能夠更好地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)、技術(shù)創(chuàng)新和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度更快；而偏遠(yuǎn)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)由于信貸資金不足，產(chǎn)業(yè)發(fā)展受限，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)緩慢，導(dǎo)致區(qū)域間經(jīng)濟(jì)差距進(jìn)一步擴(kuò)大。這種不平衡還會(huì)引發(fā)人才、資金等生產(chǎn)要素向中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)一步集聚，形成“馬太效應(yīng)”，進(jìn)一步削弱偏遠(yuǎn)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展能力。影響了贛南蘇區(qū)整體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。