網(wǎng)絡(luò)貸款中介管理辦法總則制定目的為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場秩序，促進網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，從事網(wǎng)絡(luò)貸款中介服務(wù)活動的機構(gòu)及其從業(yè)人員?；驹瓌t網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、穩(wěn)健運營的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者合法權(quán)益。機構(gòu)設(shè)立與備案設(shè)立條件1.有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程。2.有符合規(guī)定的注冊資本，且為實繳貨幣資本。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員。4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。申請與審批網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)設(shè)立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)擬設(shè)地省級地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并領(lǐng)取經(jīng)營許可證。申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地省級地方金融監(jiān)管部門提交申請書、可行性研究報告、章程、股東名冊及其出資額、出資方式和出資時間證明、法定代表人及董事、監(jiān)事、高級管理人員任職文件和身份證明、營業(yè)場所證明等文件資料。省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起[X]個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。備案登記網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取經(jīng)營許可證后[X]個工作日內(nèi)，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并自登記注冊之日起[X]個工作日內(nèi)，向所在地省級地方金融監(jiān)管部門備案。備案內(nèi)容包括機構(gòu)基本信息、股東情況、業(yè)務(wù)范圍、管理制度等。省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對備案信息進行審核，發(fā)現(xiàn)問題的，及時要求機構(gòu)進行整改。業(yè)務(wù)規(guī)則信息中介定位網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確自身信息中介性質(zhì)，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者合法權(quán)益?？蛻粜畔⒈Ｗo1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶信息保護制度，采取有效措施保護客戶信息安全，防止客戶信息泄露、毀損、丟失。2.未經(jīng)客戶書面授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)不得向任何第三方提供客戶信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與客戶約定的用途使用客戶信息，不得擅自改變用途。業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、安全有序。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的基本情況、信用狀況、借款用途、還款能力等進行盡職調(diào)查，形成調(diào)查意見，并對調(diào)查意見的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。3.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與借款人、出借人約定的方式，為借貸雙方提供撮合服務(wù)，并協(xié)助借貸雙方簽訂借款合同、還款協(xié)議等法律文件。4.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸后管理機制，對借款人的還款情況進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理逾期還款等問題。禁止性行為1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)不得為無還款能力的借款人提供貸款中介服務(wù)。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)不得向借款人收取息費以外的任何費用，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)不得通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相等方式欺騙借款人、出借人。4.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)不得利用本機構(gòu)平臺為其他機構(gòu)或個人的融資活動提供便利。5.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)不得從事其他法律法規(guī)禁止的行為。風(fēng)險管理風(fēng)險管理制度建設(shè)網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，制定完善的風(fēng)險管理政策、制度和流程，明確風(fēng)險管理職責(zé)和權(quán)限，確保風(fēng)險管理工作有效開展。信用風(fēng)險管理1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全借款人信用評估體系，采用科學(xué)合理的信用評估方法，對借款人的信用狀況進行全面、客觀、準(zhǔn)確的評估。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的信用狀況，合理確定借款額度、借款期限、借款利率等借款條件，并與借款人簽訂借款合同。3.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對借款人信用狀況的動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理信用風(fēng)險事件。流動性風(fēng)險管理1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全流動性風(fēng)險管理制度，合理安排資金來源和運用，確保資金流動性充足。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和措施，有效應(yīng)對流動性風(fēng)險事件。操作風(fēng)險管理1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全操作風(fēng)險管理制度，加強對業(yè)務(wù)操作流程的監(jiān)督和管理，防范操作風(fēng)險事件的發(fā)生。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識，規(guī)范員工的操作行為。市場風(fēng)險管理1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全市場風(fēng)險管理制度，加強對市場風(fēng)險的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和處理市場風(fēng)險事件。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場情況，合理調(diào)整業(yè)務(wù)策略和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，有效防范市場風(fēng)險。監(jiān)督管理監(jiān)管主體與職責(zé)1.省級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)進行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。2.省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)監(jiān)管檔案，記錄機構(gòu)的設(shè)立、變更、備案、經(jīng)營、違規(guī)等情況。3.省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強對網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，定期或不定期對機構(gòu)進行風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險隱患。監(jiān)督檢查措施1.省級地方金融監(jiān)管部門有權(quán)要求網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)報送有關(guān)資料，包括財務(wù)報告、業(yè)務(wù)報表、統(tǒng)計報表、審計報告等。2.省級地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進行現(xiàn)場檢查。3.省級地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員等進行詢問，要求其對有關(guān)問題作出說明。違規(guī)處罰1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由省級地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員等違反本辦法規(guī)定的，由省級地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其一定期限內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)貸款中介業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律自律組織的作用網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入相關(guān)行業(yè)自律組織，接受行業(yè)自律組織的自律管理。行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)自律規(guī)范，加強行業(yè)自律管理，維護行業(yè)公平競爭秩序，促進網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)健康發(fā)展。自律規(guī)范的內(nèi)容行業(yè)自律組織制定的自律規(guī)范應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)規(guī)范、職業(yè)道德規(guī)范、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，誠實守信服務(wù)。自律管理措施1.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)對會員單位進行自律檢查，發(fā)現(xiàn)問題的，及時要求會員單位進行整改。2.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)建立會員單位信用檔案，記錄會員單位的經(jīng)營、自律等情況，并向社會公開。3.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)對違反自律規(guī)范的會員單位進行懲戒，包括警告、通報批評、暫停會員資格、取消會員資格等。消費者權(quán)益保護信息披露義務(wù)1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人、出借人充分披露貸款產(chǎn)品的基本信息、借款條件、息費標(biāo)準(zhǔn)、還款方式等內(nèi)容，確保借貸雙方充分了解相關(guān)信息。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在顯著位置公示機構(gòu)的基本信息、經(jīng)營許可證、備案登記信息等，接受社會監(jiān)督。投訴處理機制1.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機制，設(shè)立專門的投訴受理渠道，及時受理和處理借款人、出借人的投訴。2.網(wǎng)絡(luò)貸款中介機構(gòu)