預(yù)付卡管理辦法臺州總則制定目的為規(guī)范預(yù)付卡市場秩序，保護(hù)消費者合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險，促進(jìn)預(yù)付卡行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合臺州實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在臺州市行政區(qū)域內(nèi)從事預(yù)付卡發(fā)行、受理、經(jīng)營等活動的各類企業(yè)和個體工商戶（以下統(tǒng)稱“發(fā)卡機構(gòu)”）。本辦法所稱預(yù)付卡，是指發(fā)卡機構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：發(fā)卡機構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，誠實守信，依法經(jīng)營。2.保障權(quán)益原則：充分保護(hù)消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，確保消費者能夠安全、便捷地使用預(yù)付卡。3.規(guī)范經(jīng)營原則：規(guī)范預(yù)付卡的發(fā)行、受理、充值、使用、退卡等環(huán)節(jié)，加強對發(fā)卡機構(gòu)的監(jiān)督管理，維護(hù)市場秩序。4.風(fēng)險防范原則：建立健全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，有效防范預(yù)付卡業(yè)務(wù)可能引發(fā)的各類風(fēng)險，保障金融穩(wěn)定和社會和諧。預(yù)付卡發(fā)行管理發(fā)卡主體資格1.資質(zhì)要求：發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)具有合法經(jīng)營資格，依法登記注冊，并按照規(guī)定的經(jīng)營范圍從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)。從事商業(yè)零售、餐飲、住宿、美容美發(fā)、健身、洗浴等行業(yè)的企業(yè)，如需發(fā)行單用途預(yù)付卡，應(yīng)在工商登記注冊后，向當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門備案。從事支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)發(fā)行多用途預(yù)付卡，應(yīng)按照《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證，并在核準(zhǔn)范圍內(nèi)從事預(yù)付卡發(fā)行、受理等業(yè)務(wù)。2.禁止性規(guī)定：未經(jīng)許可，任何單位和個人不得發(fā)行多用途預(yù)付卡；禁止個人或不具備發(fā)卡資質(zhì)的企業(yè)發(fā)行單用途預(yù)付卡。發(fā)行備案1.單用途預(yù)付卡備案：發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在發(fā)行單用途預(yù)付卡之日起15日內(nèi)，向當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門辦理備案手續(xù)。備案內(nèi)容包括發(fā)卡機構(gòu)基本情況、預(yù)付卡章程、預(yù)收資金存管協(xié)議、服務(wù)協(xié)議等。商務(wù)主管部門應(yīng)在收到備案材料之日起5個工作日內(nèi)完成備案，并向社會公布備案信息。2.多用途預(yù)付卡備案：從事支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)發(fā)行多用途預(yù)付卡，應(yīng)在獲得支付業(yè)務(wù)許可證后，向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。備案內(nèi)容包括預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程、客戶權(quán)益保障措施、風(fēng)險控制措施等。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在收到備案材料之日起10個工作日內(nèi)完成備案，并向社會公布備案信息。預(yù)付卡章程1.必備條款：預(yù)付卡章程應(yīng)包括發(fā)卡機構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系方式；預(yù)付卡的名稱、種類、功能、有效期；預(yù)付卡的發(fā)行對象、購買方式、充值方式；預(yù)付卡的使用范圍、消費規(guī)則、退換貨規(guī)定；預(yù)收資金的管理方式、使用范圍、結(jié)算方式；發(fā)卡機構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)；消費者的權(quán)利和義務(wù)；違約責(zé)任；爭議解決方式等內(nèi)容。2.公示要求：發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)將預(yù)付卡章程在營業(yè)場所顯著位置公示，供消費者查閱。預(yù)付卡章程發(fā)生變更的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在變更后15日內(nèi)重新公示。預(yù)收資金管理1.存管制度：發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)建立健全預(yù)收資金存管制度，將預(yù)收資金存入商業(yè)銀行，并與銀行簽訂存管協(xié)議。存管銀行應(yīng)按照協(xié)議約定，對預(yù)收資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。預(yù)收資金只能用于支付與本發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡直接相關(guān)的商品或服務(wù)交易，不得挪作他用。2.資金核算：發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)財務(wù)會計制度的規(guī)定，對預(yù)收資金進(jìn)行單獨核算，定期向社會公布預(yù)收資金的收存、使用、余額等情況，接受社會監(jiān)督。3.資金監(jiān)管：商務(wù)主管部門、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)等相關(guān)部門應(yīng)加強對發(fā)卡機構(gòu)預(yù)收資金存管情況的監(jiān)督檢查，對違反規(guī)定的行為依法予以查處。預(yù)付卡受理管理受理范圍1.單用途預(yù)付卡：發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的單用途預(yù)付卡應(yīng)在本機構(gòu)所屬或簽約的商業(yè)企業(yè)、服務(wù)場所內(nèi)使用，不得跨機構(gòu)使用。2.多用途預(yù)付卡：多用途預(yù)付卡可在發(fā)卡機構(gòu)之外的簽約商戶范圍內(nèi)使用，具體使用范圍以發(fā)卡機構(gòu)與商戶簽訂的協(xié)議為準(zhǔn)。受理要求1.明示標(biāo)識：受理預(yù)付卡的商戶應(yīng)在營業(yè)場所顯著位置明示可受理的預(yù)付卡種類、使用規(guī)則、退換貨規(guī)定等信息。2.機具設(shè)備：受理預(yù)付卡的商戶應(yīng)配備必要的受理機具設(shè)備，并確保設(shè)備正常運行，能夠準(zhǔn)確、及時地處理預(yù)付卡交易。3.交易處理：商戶應(yīng)按照與發(fā)卡機構(gòu)簽訂的協(xié)議，及時、準(zhǔn)確地處理預(yù)付卡交易，不得拒絕受理合法有效的預(yù)付卡，不得擅自提高或降低預(yù)付卡的消費折扣，不得收取額外費用。信息對接1.數(shù)據(jù)傳輸：發(fā)卡機構(gòu)與受理商戶應(yīng)建立信息對接機制，及時、準(zhǔn)確地傳輸預(yù)付卡交易信息，包括交易金額、交易時間、交易地點、交易類型等。2.信息安全：發(fā)卡機構(gòu)與受理商戶應(yīng)采取必要的技術(shù)措施，保障預(yù)付卡交易信息的安全，防止信息泄露、篡改等風(fēng)險。預(yù)付卡使用管理使用規(guī)則1.有效期規(guī)定：預(yù)付卡應(yīng)明確規(guī)定有效期，有效期不得少于3年。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在預(yù)付卡有效期屆滿前30日，以短信、電話、公告等方式提醒持卡人及時辦理延期、換卡或退款等手續(xù)。2.消費限制：預(yù)付卡不得用于購買非本發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡，不得用于購買、出售、交換預(yù)付卡，不得用于洗錢、套現(xiàn)等違法違規(guī)活動。3.掛失補辦：持卡人可通過發(fā)卡機構(gòu)指定的方式辦理預(yù)付卡掛失手續(xù)。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到掛失申請后及時辦理掛失，并按照規(guī)定為持卡人補辦預(yù)付卡。掛失前預(yù)付卡被冒用的損失，由持卡人自行承擔(dān)，但發(fā)卡機構(gòu)有過錯的除外。退換貨規(guī)定1.商品類退換貨：消費者使用預(yù)付卡購買商品的，適用《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于商品退換貨的規(guī)定。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按照與商戶簽訂的協(xié)議，協(xié)助消費者辦理退換貨手續(xù)。2.服務(wù)類退換貨：消費者使用預(yù)付卡購買服務(wù)的，如服務(wù)未履行或未完全履行，消費者有權(quán)要求發(fā)卡機構(gòu)或商戶按照規(guī)定退還相應(yīng)的預(yù)付卡金額。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到消費者退款申請后，按照協(xié)議約定及時處理。余額查詢與處理1.余額查詢：持卡人有權(quán)通過發(fā)卡機構(gòu)指定的方式查詢預(yù)付卡余額。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供便捷的余額查詢渠道，并確保查詢信息的準(zhǔn)確、及時。2.余額處理：預(yù)付卡有效期屆滿后，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定為持卡人辦理余額退還手續(xù)。持卡人可選擇將余額退還至原支付賬戶，也可選擇提取現(xiàn)金。對于余額較小的預(yù)付卡，發(fā)卡機構(gòu)可通過簡化手續(xù)等方式，方便持卡人辦理余額退還。預(yù)付卡退卡管理退卡條件1.一般退卡：持卡人在預(yù)付卡有效期內(nèi)可根據(jù)自身需要申請退卡。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定為持卡人辦理退卡手續(xù)，并在扣除已消費金額后，將剩余款項退還持卡人。2.特殊退卡：符合下列情形之一的，持卡人有權(quán)要求發(fā)卡機構(gòu)無條件退卡：發(fā)卡機構(gòu)破產(chǎn)、倒閉、歇業(yè)的；預(yù)付卡被司法機關(guān)依法凍結(jié)或扣劃的；發(fā)卡機構(gòu)違反法律法規(guī)或與持卡人簽訂的協(xié)議，損害持卡人合法權(quán)益的。退卡程序1.申請受理：持卡人應(yīng)向發(fā)卡機構(gòu)提出退卡申請，并提交有效身份證件、預(yù)付卡憑證等相關(guān)材料。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到退卡申請后，對申請材料進(jìn)行審核，符合退卡條件的，予以受理。2.資金退還：發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在受理退卡申請后的一定期限內(nèi)，按照規(guī)定將剩余款項退還持卡人。退還方式可選擇轉(zhuǎn)賬至原支付賬戶、現(xiàn)金支付或其他雙方約定的方式。對于通過轉(zhuǎn)賬方式退還的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在退款成功后及時通知持卡人。退卡費用1.一般規(guī)定：發(fā)卡機構(gòu)辦理退卡時，可按照規(guī)定扣除一定的手續(xù)費。手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在預(yù)付卡章程中明示，并不得高于國家有關(guān)規(guī)定。2.特殊情況：因發(fā)卡機構(gòu)原因?qū)е鲁挚ㄈ送丝ǖ?，發(fā)卡機構(gòu)不得收取手續(xù)費。監(jiān)督管理部門職責(zé)1.商務(wù)主管部門：負(fù)責(zé)單用途預(yù)付卡發(fā)卡機構(gòu)的備案管理，監(jiān)督檢查發(fā)卡機構(gòu)的經(jīng)營行為，協(xié)調(diào)處理單用途預(yù)付卡消費糾紛等工作。2.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)：負(fù)責(zé)多用途預(yù)付卡發(fā)卡機構(gòu)的備案管理，監(jiān)督檢查支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營情況，防范支付風(fēng)險等工作。3.市場監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)對預(yù)付卡市場經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處虛假宣傳、不正當(dāng)競爭、侵害消費者權(quán)益等違法行為。4.其他相關(guān)部門：按照各自職責(zé)，協(xié)同做好預(yù)付卡管理的相關(guān)工作。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查：相關(guān)部門有權(quán)對發(fā)卡機構(gòu)、受理商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員，了解預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)測：相關(guān)部門可通過信息系統(tǒng)對預(yù)付卡交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常交易行為。3.投訴舉報處理：建立健全預(yù)付卡投訴舉報機制，暢通投訴舉報渠道。對消費者的投訴舉報，相關(guān)部門應(yīng)及時受理、調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給投訴舉報人。違規(guī)處理1.對發(fā)卡機構(gòu)的處罰：發(fā)卡機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由相關(guān)部門按照法律法規(guī)的規(guī)定予以處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照或支付業(yè)務(wù)許可證。2.對受理商戶的處罰：受理商戶違反本辦法規(guī)定的，由相關(guān)部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫?；蛉∠涫芾眍A(yù)付卡資格。3.對其他違法行為的處罰：對違反本辦法規(guī)定，構(gòu)成虛假宣傳、不正當(dāng)競爭、侵害消費者權(quán)益等其他違法行為的，由市場監(jiān)管部門等相關(guān)部門依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。爭議解決協(xié)商解決消費者與發(fā)卡機構(gòu)、受理商戶之間發(fā)生預(yù)付卡消費糾紛的，首先應(yīng)通過協(xié)商解決。雙方應(yīng)在平等、自愿的基礎(chǔ)上，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和預(yù)付卡章程、協(xié)議等約定，協(xié)商解決糾紛。投訴調(diào)解消費者協(xié)商不成的，可以向當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門、消費者