銀行節(jié)能貸管理辦法一、總則（一）制定目的為貫徹國家節(jié)能減排政策，支持企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造和節(jié)能項(xiàng)目建設(shè)，優(yōu)化信貸資源配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，特制定本銀行節(jié)能貸管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在我行申請節(jié)能貸業(yè)務(wù)的各類企業(yè)、事業(yè)單位及其他經(jīng)濟(jì)組織（以下統(tǒng)稱“借款人”）。（三）基本原則1.綠色信貸原則：優(yōu)先支持符合國家節(jié)能減排政策導(dǎo)向、具有顯著節(jié)能效果的項(xiàng)目和企業(yè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在確保信貸資金安全的前提下，積極拓展節(jié)能貸業(yè)務(wù)，合理評估和控制風(fēng)險(xiǎn)。3.效益兼顧原則：注重借款人的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)和社會(huì)的多贏。二、借款人基本條件（一）依法設(shè)立并合法存續(xù)借款人須經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照。（二）信用狀況良好1.借款人在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，近三年信用評級應(yīng)在[具體評級標(biāo)準(zhǔn)]以上。2.具備履行合同、償還債務(wù)的能力，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率合理。（三）項(xiàng)目符合要求1.申請貸款的節(jié)能項(xiàng)目須符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能減排相關(guān)規(guī)定，已通過有權(quán)部門審批、核準(zhǔn)或備案。2.項(xiàng)目具有顯著的節(jié)能效果，預(yù)計(jì)節(jié)能率達(dá)到[具體節(jié)能率標(biāo)準(zhǔn)]以上，能夠在規(guī)定期限內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。（四）配套資金落實(shí)借款人應(yīng)具備一定的自有資金，項(xiàng)目所需配套資金應(yīng)足額落實(shí)，且自有資金比例不低于項(xiàng)目總投資的[具體比例標(biāo)準(zhǔn)]。三、貸款用途節(jié)能貸專項(xiàng)用于借款人的節(jié)能技術(shù)改造、節(jié)能設(shè)備購置、節(jié)能項(xiàng)目建設(shè)等相關(guān)支出，不得挪作他用。具體包括但不限于：（一）節(jié)能技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用支持借款人開展節(jié)能新技術(shù)、新工藝、新產(chǎn)品的研發(fā)，引進(jìn)和應(yīng)用先進(jìn)的節(jié)能技術(shù)和設(shè)備。（二）節(jié)能設(shè)備購置用于購置高效節(jié)能的生產(chǎn)設(shè)備、照明設(shè)備、空調(diào)設(shè)備、電機(jī)等，提高能源利用效率。（三）節(jié)能項(xiàng)目建設(shè)包括節(jié)能建筑改造、能源管理中心建設(shè)、余熱余壓利用項(xiàng)目等，改善能源利用狀況。四、貸款額度、期限和利率（一）貸款額度根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、項(xiàng)目投資規(guī)模、還款能力等因素，合理確定貸款額度，原則上不超過項(xiàng)目總投資的[具體比例標(biāo)準(zhǔn)]。（二）貸款期限貸款期限根據(jù)節(jié)能項(xiàng)目的建設(shè)周期和投資回收期合理確定，一般不超過[具體期限標(biāo)準(zhǔn)]年。對于技術(shù)成熟、經(jīng)濟(jì)效益顯著的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可適當(dāng)延長貸款期限。（三）貸款利率貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場利率水平、借款人信用狀況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等因素合理確定。對于符合國家節(jié)能減排政策導(dǎo)向、信用等級較高的借款人，可給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠。五、貸款申請與審批（一）申請材料借款人申請節(jié)能貸時(shí)，應(yīng)向我行提交以下材料：1.節(jié)能貸業(yè)務(wù)申請書，包括借款人基本情況、項(xiàng)目概況、申請貸款金額、期限、用途等內(nèi)容。2.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書、授權(quán)委托書及有效身份證件復(fù)印件。4.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告、節(jié)能評估報(bào)告等相關(guān)文件。5.項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案文件。6.近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。7.自有資金證明材料，如銀行存款證明、股東出資證明等。8.我行要求提供的其他材料。（二）受理與調(diào)查1.我行收到借款人的申請材料后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行受理審查。對符合受理?xiàng)l件的，予以受理，并指定專人負(fù)責(zé)調(diào)查。2.調(diào)查人員應(yīng)深入了解借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、項(xiàng)目情況等，核實(shí)申請材料的真實(shí)性、完整性和合法性。通過實(shí)地考察、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，對項(xiàng)目的可行性、節(jié)能效果、經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益等進(jìn)行評估。3.調(diào)查人員應(yīng)撰寫調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)闡述調(diào)查情況、風(fēng)險(xiǎn)評估及調(diào)查結(jié)論，提出是否同意貸款的建議。（三）審查與審批1.我行風(fēng)險(xiǎn)管理部門對調(diào)查人員提交的調(diào)查報(bào)告及相關(guān)材料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人的主體資格、信用狀況、項(xiàng)目合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)評估等內(nèi)容。對審查發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)與調(diào)查人員溝通核實(shí)，并要求補(bǔ)充完善相關(guān)材料。2.審查通過后，提交我行貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。貸款審批委員會(huì)根據(jù)國家政策法規(guī)、我行信貸政策及項(xiàng)目評估情況，對貸款申請進(jìn)行審議，做出是否批準(zhǔn)貸款的決定。3.對于審批通過的貸款申請，我行應(yīng)及時(shí)與借款人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同文件，并辦理貸款發(fā)放手續(xù)。六、擔(dān)保方式（一）保證擔(dān)保借款人可提供具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或自然人作為保證人。保證人應(yīng)符合我行保證人資格要求，具備良好的信用狀況和代償能力。（二）抵押擔(dān)保借款人可用其合法擁有的土地使用權(quán)、房屋建筑物、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)或其他符合我行抵押條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物。抵押物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)，且抵押率應(yīng)符合我行相關(guān)規(guī)定。（三）質(zhì)押擔(dān)保借款人可用其合法擁有的存單、國債、股權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利憑證或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為質(zhì)押物。質(zhì)押物應(yīng)符合我行質(zhì)押條件，且質(zhì)押率應(yīng)合理確定。七、貸款發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放1.我行按照借款合同約定，將貸款資金足額發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.貸款發(fā)放前，借款人應(yīng)滿足合同約定的提款條件，如已落實(shí)項(xiàng)目配套資金、已辦理相關(guān)審批手續(xù)、已提供有效擔(dān)保等。（二）貸款支付1.我行按照借款合同約定的貸款用途和支付方式，對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。2.對于金額較大的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式，由我行將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。對于金額較小的貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式，但我行應(yīng)加強(qiáng)對資金使用情況的監(jiān)督。八、貸后管理（一）資金使用監(jiān)督1.我行應(yīng)定期對借款人貸款資金的使用情況進(jìn)行檢查，確保貸款資金按合同約定用途使用，嚴(yán)禁挪用。2.要求借款人定期報(bào)送資金使用情況報(bào)告，包括項(xiàng)目進(jìn)展情況、資金支出明細(xì)等，及時(shí)掌握項(xiàng)目資金使用動(dòng)態(tài)。（二）項(xiàng)目進(jìn)展跟蹤1.密切關(guān)注節(jié)能項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、施工質(zhì)量、設(shè)備安裝調(diào)試等情況，定期深入項(xiàng)目現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地檢查。2.督促借款人及時(shí)解決項(xiàng)目建設(shè)過程中出現(xiàn)的問題，確保項(xiàng)目順利實(shí)施，按時(shí)竣工投產(chǎn)。（三）經(jīng)營狀況監(jiān)測1.持續(xù)跟蹤借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況，定期收集和分析相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等資料。2.關(guān)注借款人所在行業(yè)市場動(dòng)態(tài)、政策變化等因素對其經(jīng)營的影響，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（四）還款能力評估1.定期對借款人的還款能力進(jìn)行評估，根據(jù)項(xiàng)目收益情況、借款人現(xiàn)金流狀況等，預(yù)測其還款能力變化趨勢。2.如發(fā)現(xiàn)借款人還款能力出現(xiàn)下降跡象，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前歸還部分貸款或調(diào)整貸款期限等，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.建立健全節(jié)能貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)警。2.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，我行應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如與借款人溝通協(xié)商、要求增加擔(dān)保、提前收回貸款等，確保貸款本息安全。九、合同變更與終止（一）合同變更1.借款合同履行期間，如遇國家政策調(diào)整、市場環(huán)境變化、項(xiàng)目情況變動(dòng)等原因，需要變更合同條款的，借款人應(yīng)向我行提出書面申請。2.我行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行審查，經(jīng)協(xié)商一致后，簽訂合同變更協(xié)議，明確變更后的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（二）合同終止1.借款合同履行完畢，借款人按時(shí)足額償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，合同自行終止。2.如借款人出現(xiàn)違約行為，我行有權(quán)提前終止合同，要求借款人提前償還貸款本息，并依法追究其違約責(zé)任。十、違約責(zé)任（一）借款人違約責(zé)任1.借款人未按借款合同約定使用貸款資金的，我行有權(quán)提前收回部分或全部貸款，停止發(fā)放尚未使用的貸款，并按合同約定計(jì)收罰息。2.借款人未按合同約定按時(shí)足額償還貸款本息的，我行有權(quán)計(jì)收逾期利息，并將其違約行為納入信用記錄，影響其后續(xù)融資。3.借款人違反合同約定的其他條款，如提供虛假資料、擅自變更項(xiàng)目等，我行有權(quán)采取相應(yīng)的違約處置措施，要求借款