銀監(jiān)局外包管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包活動的監(jiān)督管理，規(guī)范外包行為，防范外包風(fēng)險，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。（三）定義1.外包：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原本由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給外部服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為。2.外包服務(wù)提供商：接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托，為其提供外包服務(wù)的法人或其他組織。3.核心業(yè)務(wù)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基于自身核心競爭力，為客戶提供的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)，如存貸款業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)等。（四）基本原則1.合法合規(guī)原則：外包活動應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.風(fēng)險可控原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有效識別、評估、監(jiān)測和控制外包風(fēng)險，確保外包活動不影響其穩(wěn)健運(yùn)營。3.實(shí)質(zhì)重于形式原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注外包業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)風(fēng)險，而不僅僅是形式上的外包安排。4.信息保密原則：外包服務(wù)提供商應(yīng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的信息予以保密，不得泄露或不當(dāng)使用。二、外包業(yè)務(wù)范圍與分類（一）外包業(yè)務(wù)范圍銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)可涵蓋信息技術(shù)、運(yùn)營管理、人力資源、客戶服務(wù)等多個領(lǐng)域。具體包括但不限于軟件開發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)維、數(shù)據(jù)處理、呼叫中心服務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)外包、后臺運(yùn)營支持等。（二）外包業(yè)務(wù)分類1.一般外包業(yè)務(wù)：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)影響較小的外包業(yè)務(wù)，如部分非核心系統(tǒng)的軟件開發(fā)、一般性客戶服務(wù)等。2.重要外包業(yè)務(wù)：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營有較大影響的外包業(yè)務(wù)，如核心系統(tǒng)的維護(hù)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的外包等。3.核心外包業(yè)務(wù)：直接涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的外包業(yè)務(wù)，如存貸款業(yè)務(wù)的部分環(huán)節(jié)外包等，此類外包業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格控制。三、外包管理職責(zé)（一）董事會職責(zé)1.負(fù)責(zé)審批外包戰(zhàn)略、政策和重大外包決策。2.監(jiān)督高級管理層對外包活動的管理和監(jiān)督。3.確保外包活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和銀行整體戰(zhàn)略目標(biāo)。（二）高級管理層職責(zé)1.制定外包戰(zhàn)略、政策和管理制度，并組織實(shí)施。2.定期評估外包活動的風(fēng)險狀況，采取有效措施控制風(fēng)險。3.向董事會報告外包活動的重大事項(xiàng)和風(fēng)險情況。（三）外包管理部門職責(zé)1.牽頭制定和完善外包管理制度、流程和操作規(guī)范。2.負(fù)責(zé)外包服務(wù)提供商的選擇、評估、監(jiān)督和管理。3.協(xié)調(diào)各部門之間的工作，確保外包活動順利進(jìn)行。4.定期對外包活動進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。（四）其他部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)提出外包需求，參與外包服務(wù)提供商的選擇和合同談判，配合外包管理部門做好外包活動的日常管理。2.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對外包風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和監(jiān)測，提出風(fēng)險控制建議。3.法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)審查外包合同的合法性、合規(guī)性，提供法律支持和咨詢。4.審計(jì)部門負(fù)責(zé)對外包活動進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查外包管理制度的執(zhí)行情況和風(fēng)險控制效果。四、外包服務(wù)提供商管理（一）提供商選擇1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的外包服務(wù)提供商選擇標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于提供商的資質(zhì)、信譽(yù)、技術(shù)能力、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險管理水平等。2.通過公開招標(biāo)、邀請招標(biāo)、競爭性談判等方式，從符合條件的提供商中選擇合適的合作伙伴。3.在選擇過程中，應(yīng)進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，了解提供商的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、技術(shù)實(shí)力等。（二）提供商評估1.建立定期評估機(jī)制，對外包服務(wù)提供商的服務(wù)質(zhì)量、履約情況、風(fēng)險管理等進(jìn)行評估。2.評估指標(biāo)應(yīng)包括服務(wù)水平協(xié)議的執(zhí)行情況、客戶投訴處理情況、數(shù)據(jù)安全管理情況、應(yīng)急響應(yīng)能力等。3.根據(jù)評估結(jié)果，對外包服務(wù)提供商進(jìn)行分類管理，對于表現(xiàn)優(yōu)秀的提供商給予獎勵，對于不符合要求的提供商及時采取措施進(jìn)行整改或終止合作。（三）提供商監(jiān)督1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)提供商簽訂詳細(xì)的外包合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)費(fèi)用、保密條款、違約責(zé)任等。2.定期對外包服務(wù)提供商進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，確保其按照合同約定提供服務(wù)。3.要求外包服務(wù)提供商定期提交業(yè)務(wù)報告，及時掌握其業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和風(fēng)險狀況。（四）提供商退出管理1.當(dāng)外包服務(wù)提供商出現(xiàn)嚴(yán)重違約、經(jīng)營狀況惡化、無法滿足服務(wù)要求等情況時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時終止合作。2.制定提供商退出應(yīng)急預(yù)案，確保外包業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡，避免對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營造成影響。3.在提供商退出后，應(yīng)對相關(guān)業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)進(jìn)行妥善處理，確保信息安全。五、外包合同管理（一）合同簽訂1.外包合同應(yīng)采用書面形式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保合同條款合法合規(guī)、公平合理。2.合同內(nèi)容應(yīng)包括服務(wù)范圍、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)費(fèi)用、保密條款、違約責(zé)任、爭議解決方式等。3.在簽訂合同前，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的法律審查，確保合同的有效性和可執(zhí)行性。（二）合同變更1.如因業(yè)務(wù)需求變化、法律法規(guī)調(diào)整等原因需要變更外包合同，應(yīng)按照合同約定的程序進(jìn)行。2.變更合同應(yīng)簽訂補(bǔ)充協(xié)議，明確變更的內(nèi)容、雙方的權(quán)利和義務(wù)，以及對服務(wù)費(fèi)用、服務(wù)期限等的影響。3.變更合同前，應(yīng)對變更的必要性和風(fēng)險進(jìn)行評估，確保變更后的合同符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益和風(fēng)險控制要求。（三）合同終止1.外包合同期滿或雙方協(xié)商一致提前終止合同的，應(yīng)按照合同約定進(jìn)行清算和交接。2.在合同終止前，應(yīng)確保外包服務(wù)提供商完成所有未完成的工作，歸還相關(guān)資產(chǎn)和資料，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行妥善處理。3.對合同終止后的后續(xù)事項(xiàng)進(jìn)行妥善安排，如業(yè)務(wù)承接、客戶通知等，確保外包業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡。六、外包風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立外包風(fēng)險識別機(jī)制，全面識別外包活動中可能面臨的風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息安全風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對外包風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：對外包服務(wù)提供商進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查，要求提供商提供足額的擔(dān)?；虮ＷC金，定期監(jiān)測提供商的信用狀況。2.市場風(fēng)險控制：在合同中約定合理的價格調(diào)整機(jī)制，根據(jù)市場變化及時調(diào)整服務(wù)費(fèi)用，避免因市場波動給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來損失。3.操作風(fēng)險控制：建立健全外包業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對外包服務(wù)提供商的操作監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。4.信息安全風(fēng)險控制：要求外包服務(wù)提供商采取有效的信息安全措施，保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，簽訂保密協(xié)議，加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的訪問控制和數(shù)據(jù)備份。5.法律風(fēng)險控制：加強(qiáng)法律審查，確保外包合同的合法性和合規(guī)性，及時關(guān)注法律法規(guī)的變化，調(diào)整外包業(yè)務(wù)的法律策略。（三）應(yīng)急管理1.制定外包業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，提高應(yīng)急響應(yīng)能力。3.在發(fā)生突發(fā)事件時，能夠迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施降低損失，確保外包業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。七、信息管理與保密（一）信息管理1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全外包信息管理制度，規(guī)范信息的收集、存儲、使用、傳輸和共享。2.確保外包服務(wù)提供商按照合同約定和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的要求處理和使用信息，不得擅自泄露或不當(dāng)使用。3.加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的管理和維護(hù)，保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息泄露和數(shù)據(jù)丟失。（二）保密管理1.與外包服務(wù)提供商簽訂保密協(xié)議，明確保密范圍、保密期限、保密責(zé)任等。2.要求外包服務(wù)提供商對接觸到的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶信息等予以嚴(yán)格保密，不得向任何第三方披露。3.加強(qiáng)對員工的保密教育，提高員工的保密意識，防止因內(nèi)部人員泄露信息導(dǎo)致風(fēng)險。八、監(jiān)督檢查與法律責(zé)任（一）監(jiān)督檢查1.銀監(jiān)局依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外包活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀監(jiān)局的要求，定期報送外包業(yè)務(wù)相關(guān)資料，配合銀監(jiān)局的監(jiān)督檢查工作。3.銀監(jiān)局可根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，對外包活動存在問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如責(zé)令整改、行政處罰等。（二）法律責(zé)任1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，未履行外包管理職責(zé)，導(dǎo)