1-淺析數(shù)字貨幣發(fā)展對(duì)反洗錢工作帶來的挑戰(zhàn)摘要數(shù)碼錢幣的誕生給反洗錢領(lǐng)域帶來了一種嶄新的挑戰(zhàn)。按照流通市場(chǎng)主體不同，數(shù)碼錢幣又可包括私有數(shù)碼錢幣、合法數(shù)碼錢幣、穩(wěn)定幣等三類。三者所面臨的科技風(fēng)險(xiǎn)和司法風(fēng)險(xiǎn)都可歸于當(dāng)前反洗錢法律法規(guī)監(jiān)督能力欠缺、對(duì)數(shù)碼錢幣的司法位置不清、對(duì)數(shù)碼錢幣交易權(quán)責(zé)不明確等。其根源就是數(shù)碼技術(shù)發(fā)展對(duì)構(gòu)建在工業(yè)年代紙鈔體制下的反洗錢架構(gòu)的巨大撞擊。本文通過以機(jī)制建立為引導(dǎo)，進(jìn)一步健全對(duì)數(shù)字貨幣主體職責(zé)和監(jiān)督，并在此基礎(chǔ)上以知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息交易平臺(tái)建設(shè)為重點(diǎn)，逐步建立以持牌準(zhǔn)入為主、行為監(jiān)督為輔的反洗錢監(jiān)管制度，逐步形成以“法鏈”為核心的以鏈治鏈反洗錢的技術(shù)監(jiān)管機(jī)制，并推動(dòng)“共票”制度在內(nèi)的數(shù)字貨幣發(fā)展創(chuàng)新路徑，達(dá)到治理數(shù)字貨幣反洗錢現(xiàn)象。關(guān)鍵詞：冷錢包；雙離線支付；區(qū)塊鏈；以鏈治鏈目錄10494引言 -引言在中國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，信息技術(shù)的進(jìn)步及其越來越現(xiàn)代化的信息技術(shù)的驅(qū)使下，全球資金快速的、跨越界的海量流通將成為可能性，但同樣也給洗錢者帶來了更多方便。目前，隨著網(wǎng)上銀行、電子貨幣、電子商務(wù)交易等新型支付技術(shù)手段的廣泛應(yīng)用，讓精通電子信息技術(shù)的洗錢者的行蹤顯得越來越撲朔迷離。并且，由于世界金融體系的日趨電子化，可以被洗錢者所使用的技術(shù)漏洞也越來越多。一、數(shù)字貨幣反洗錢概述（一）研究背景虛擬貨幣(Cryptocurrency)在許多市場(chǎng)宣傳中被定位為“貨幣”或是“金融投資產(chǎn)品”，但無論人們?cè)趺凑J(rèn)識(shí)，在金融行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，“虛擬貨幣”不是“貨幣”。盡管目前在我國(guó)未有專項(xiàng)針對(duì)“虛擬貨幣”的立法，但根據(jù)中國(guó)人民銀行等七部委于2017年9月4日公布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》(以下簡(jiǎn)稱“94公告”)，“虛擬貨幣不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不具有與貨幣同等的法律地位，也不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。”在此之外，按照《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀發(fā)[2013]289號(hào))(以下簡(jiǎn)稱“289號(hào)文”)中的相關(guān)規(guī)定，從法律性質(zhì)上來看，比特幣應(yīng)該是一個(gè)特殊的虛擬交易產(chǎn)品，并不具備和人民幣相等的國(guó)家地位，既不能也不應(yīng)該當(dāng)作人民幣在金融市場(chǎng)上流通使用。所以，按照94公告、289號(hào)文以及我國(guó)的現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)“虛擬貨幣”屬于一項(xiàng)從未得到法律登記注冊(cè)的涉金融機(jī)構(gòu)和投資屬性的物品，“虛擬貨幣”在金融領(lǐng)域內(nèi)是被嚴(yán)格限制與國(guó)家貨幣兌換、貿(mào)易或成為央行對(duì)手貿(mào)易，或從事再發(fā)行等融資交易的。但由于“虛擬貨幣”的去核心化和可離線交換的特性，在信息技術(shù)和金融監(jiān)管方面又無法保證使它在國(guó)內(nèi)徹底銷聲匿跡。所以，近年來中國(guó)境內(nèi)擁有并買賣“虛擬貨幣”的群體依然普遍存在。盡管這仍是一種小眾金融市場(chǎng)，但伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，涉足“虛擬貨幣”金融市場(chǎng)的群體將愈來愈多，可能會(huì)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管和社會(huì)秩序形成重大沖擊。伴隨著當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，電子信息技術(shù)的不斷進(jìn)步以及越來越現(xiàn)代化的電子信息技術(shù)的驅(qū)使下，世界資金快速的、跨越界的海量流轉(zhuǎn)已經(jīng)成為了可能，同時(shí)也給洗錢者帶來了更多方便。但目前，隨著網(wǎng)上銀行、電子貨幣、電子商務(wù)交易等新型支付技術(shù)手段的廣泛應(yīng)用，讓精通電子信息技術(shù)的洗錢者的行蹤顯得越來越撲朔迷離。此外，由于世界金融服務(wù)體系的日趨電子化，可以被洗錢者所使用的技術(shù)漏洞也愈來愈多。據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，世界上歷年違規(guī)洗錢的總金額大約占世界各國(guó)GDP總數(shù)的百分之五，已超過了一點(diǎn)八萬(wàn)億美元，且年均約以一千億元遞增。中國(guó)相關(guān)政府部門官員也曾表明，在我國(guó)內(nèi)地一年經(jīng)過地下錢莊洗出的黑錢共計(jì)兩千多億元人民幣，占中國(guó)GDP的百分之二?？傊?，由于網(wǎng)絡(luò)的日益發(fā)展，洗錢活動(dòng)達(dá)到了又一次新高峰。（二）研究意義詐騙社會(huì)活動(dòng)存在著巨大的經(jīng)濟(jì)社會(huì)危害，它不但破壞了金融組織的安全和金融組織的國(guó)際聲譽(yù)，也對(duì)全球一般市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定和國(guó)際社會(huì)穩(wěn)定，產(chǎn)生了巨大的危害負(fù)面影響。因此反洗錢工作對(duì)全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康有序發(fā)展，有著重要意義。一是有助于及早發(fā)覺并監(jiān)測(cè)詐騙社會(huì)活動(dòng)，及早追蹤和沒收犯罪活動(dòng)結(jié)果，有效控制詐騙犯罪活動(dòng)及上下游犯罪行為，保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際社會(huì)穩(wěn)定;二是有助于減少詐騙社會(huì)活動(dòng)給金融組織所造成的可能財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和司法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障金融組織安全;三是有助于查明并斬?cái)噘Y助犯罪活動(dòng)的資金來源和途徑，防止新的投資犯罪活動(dòng);四是有助于保障上游犯罪行為被告人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，捍衛(wèi)國(guó)家法制尊嚴(yán)和社會(huì)公正;五是更有利于積極參與反洗錢國(guó)際協(xié)作，保持中國(guó)良好的國(guó)際形象。反洗錢刻不容緩，而研究數(shù)字貨幣對(duì)反洗錢的新挑戰(zhàn)，對(duì)于行動(dòng)的開展至關(guān)重要。（三）國(guó)內(nèi)外研究成果概述隨著世界步入數(shù)字經(jīng)濟(jì)新時(shí)期，數(shù)字貨幣在國(guó)際社會(huì)受到普遍重視，特別是自從2019年年底，新型冠狀病毒世界性的爆發(fā)，人們?cè)桨l(fā)依賴無接觸式消費(fèi)和交易?，F(xiàn)在國(guó)家越來越注重對(duì)數(shù)字貨幣的研發(fā)，目前世界上有很多國(guó)家都處在研發(fā)與發(fā)展的各個(gè)階段，并且都在持續(xù)推進(jìn)數(shù)字貨幣的研發(fā)和試驗(yàn)進(jìn)程，幸運(yùn)的是我國(guó)也位列其中。在2014年我國(guó)成功組建了專門的小組來研究法定數(shù)字貨幣，同時(shí)數(shù)字人民幣于2020年將陸續(xù)在深圳、蘇州、成都、雄安新區(qū)實(shí)驗(yàn)學(xué)校試驗(yàn)。而伴隨著實(shí)驗(yàn)城市和區(qū)域的不斷深入與發(fā)展，其支持場(chǎng)景將進(jìn)一步擴(kuò)大、付款方法也越來越完善。像數(shù)字人民幣的這類金融貨幣進(jìn)行自我創(chuàng)新，將會(huì)對(duì)中國(guó)國(guó)內(nèi)的貨幣政策、付款方式以及金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)等方面存在巨大影響。對(duì)于反洗錢法律機(jī)構(gòu)的工作來說都是一樣的，同時(shí)這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作人員來說一定會(huì)是新的要求。因此中國(guó)學(xué)界也開始關(guān)注到，數(shù)字人民幣將會(huì)產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)效益，學(xué)者盛松成與蔣一樂(2016)表示中央銀行的數(shù)字貨幣技術(shù)能夠把各種買賣交易都記錄下來，這樣以便于管理人員在必要時(shí)追查資本流動(dòng)，進(jìn)而減少了違法洗錢行為、逃稅、漏稅等一些違法違規(guī)行為。郝毅(2019)提出，法定數(shù)字貨幣對(duì)于較早發(fā)現(xiàn)違法洗錢行為有積極作用，大大增強(qiáng)了我國(guó)銀行對(duì)洗錢活動(dòng)的干涉，并有助于提高我國(guó)反洗錢法律法規(guī)制度的管理有效性和現(xiàn)代化成效。可是，初期并未結(jié)合數(shù)字人民幣研發(fā)的具體落實(shí)對(duì)其的宣傳策劃和反洗錢的立法工作進(jìn)行有效的基礎(chǔ)理論探討，同時(shí)對(duì)反洗錢法律法規(guī)制度的落實(shí)以及政策的分析還需要更完善的部署，而反洗錢法律法規(guī)制度是數(shù)字人民幣宣傳策劃發(fā)展趨勢(shì)過程中的一個(gè)階段。中行數(shù)字人民幣研究院院長(zhǎng)穆長(zhǎng)春也表示，如果數(shù)字人民幣系統(tǒng)未能達(dá)到反洗錢、自我膨脹融資、反逃稅等的設(shè)計(jì)方案總體目標(biāo)，那么它就將會(huì)被人們放棄。因此本文將在中國(guó)數(shù)字人民幣發(fā)展試驗(yàn)中披露的基本架構(gòu)，對(duì)其反洗錢工作立法產(chǎn)生正面影響進(jìn)行總結(jié)同時(shí)詳細(xì)分析了在反洗錢法律制定過程中可能明確存在的問題，從而總結(jié)數(shù)字人民幣如何“滿足”于反洗錢、自我膨脹投資等有效方法。文獻(xiàn)綜述洗錢作為犯罪被認(rèn)識(shí)，最初體現(xiàn)在1988年12月18日《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》中，早期各國(guó)頒發(fā)的法律有：美國(guó)《洗錢控制法》（1986）；歐洲理事會(huì)《洗錢、追查、扣押及沒收犯罪收益公約》；我國(guó)在1990年頒布的《關(guān)于禁毒的決定》中己涉及洗錢犯罪的內(nèi)容，我國(guó)1997年新修訂的《中華人民共和國(guó)刑法》對(duì)洗錢犯罪作了新的規(guī)定。經(jīng)過各個(gè)專項(xiàng)的立法以及刑法的不斷修正，截止至2020年1月，我國(guó)己出臺(tái)了72部相關(guān)法規(guī)，組成了以《反洗錢法》為核心，以《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》、《人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告管理辦法》為主要內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)反洗錢框架。洗錢活動(dòng)往往與銀行業(yè)、金融業(yè)密切聯(lián)系。銀行等金融機(jī)構(gòu)中往往存在大量的資金流通，銀行等金融機(jī)構(gòu)往往是洗錢的高風(fēng)險(xiǎn)地帶，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢研究也是這一領(lǐng)域的重要議題。邁克爾進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)在反洗錢工中的核心地位。張貞樂（2006）使用阿克洛夫模型證明銀行反洗錢工作存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問題，洗錢者掌握的信息多于反洗錢者，使金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作難度加大。丁玉萍、李丹萍（2019）指出金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別上存在的具體問題包括客戶身份基本信息登記不準(zhǔn)確、辨別客戶身份信息的難度較大、對(duì)客戶持續(xù)識(shí)別過程重視不足等。目前，學(xué)術(shù)界普遍同意加密數(shù)字貨幣己然成為洗錢的新手法和新趨勢(shì)，對(duì)其監(jiān)管具有必要性以及迫切性。師秀霞（2016）提出了利用虛擬加密貨幣洗錢己然成為洗錢的新手段和新趨勢(shì)。蘭立宏、莊海燕（2019）強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)虛擬貨幣監(jiān)管的必要性與緊迫性。Dostov,V.,&Shust,P.（2014）認(rèn)為虛擬加密貨幣存在被洗錢分子利用的漏洞。Choo,K.K.R.（2015）從反洗錢金融特別工作組的角度進(jìn)行探討，通過研究虛擬貨幣特性，探宄其被用于受賄洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。加密數(shù)字貨幣具有匿名性、隱秘性、跨國(guó)性、資金流轉(zhuǎn)便捷等利于洗錢的特性。Ramsey,R.（2020）探討了虛擬加密貨幣對(duì)反洗錢以及反恐怖融資機(jī)制產(chǎn)生沖擊的特征，即它不需要通過第三方便可以完成交易，給予用戶隱私以及便捷的跨境交易手段。魏慶凱（2020）分析了比特幣成為犯罪分子青睞的洗錢工具的原因，指出是因?yàn)楸忍貛拍涿?、快捷性等特點(diǎn)。學(xué)者也提出了許多關(guān)于加密數(shù)字貨幣反洗錢的監(jiān)管建議和應(yīng)對(duì)措施。米曉文（2018）指出應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化非金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范，提升反恐融資、反擴(kuò)散融資的針對(duì)舉措，完善收益權(quán)人身份信息登記，和提高虛擬貨幣透明化以及協(xié)同監(jiān)管。沈陶磊（2016）發(fā)明出了區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)的反洗錢系統(tǒng)以及方法，并申請(qǐng)了專利該發(fā)明通過對(duì)數(shù)據(jù)源采集和存儲(chǔ)，并設(shè)置可疑交易規(guī)則來區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從從而評(píng)估交易地址的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)閾值的付款方以及收款方的地址進(jìn)行追蹤，并生成報(bào)告，形成案例。通過提取數(shù)據(jù)來監(jiān)測(cè)區(qū)塊鏈上的每一步交易，建立一套靈活的反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和地址查詢系統(tǒng)。劉凡（2019）提倡建立負(fù)責(zé)統(tǒng)籌區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用的國(guó)家級(jí)研究中心。魏慶凱（2020）提出了建立完善比特幣反洗錢法規(guī)，設(shè)立反洗錢跨部門合作機(jī)制，加強(qiáng)國(guó)際合作等措施。關(guān)于數(shù)字貨幣的屬性定義，在學(xué)術(shù)界也存在分歧。有學(xué)者認(rèn)為加密數(shù)字貨幣具有貨幣屬性。劉凡（2019）認(rèn)為對(duì)虛擬加密貨幣的貨幣地位的否定“不符合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和貨幣發(fā)展的趨勢(shì)”，并且指出我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒日本的經(jīng)驗(yàn)，承認(rèn)加密數(shù)字貨幣的法律地位。另外有學(xué)者認(rèn)為，加密數(shù)字貨幣具有財(cái)產(chǎn)屬性。郭中天（2021）通過加密數(shù)字貨幣與虛擬商品的不同，加密數(shù)字貨幣擁有的物權(quán)特性，包括稀缺性、特定性、價(jià)值性、特殊動(dòng)產(chǎn)性、獨(dú)立性以及可支配性論證加密數(shù)字貨幣具有物權(quán)性，并論述出加密數(shù)字貨幣應(yīng)當(dāng)適用財(cái)物制度予以規(guī)制。二、數(shù)字貨幣與反洗錢的概述分析（一）數(shù)字貨幣與反洗錢概述數(shù)碼錢幣，英文為“DigitalCurrency”，常簡(jiǎn)寫為DC，是電子貨幣形式的替代幣種。數(shù)字金幣和密碼紙幣等均屬數(shù)碼錢幣。數(shù)碼錢幣是一個(gè)不受管制的、高度數(shù)字化的幣種，一般由開發(fā)者所推出和進(jìn)行管理，被歐洲一些虛構(gòu)社會(huì)的組織成員們所認(rèn)可和利用。歐盟銀行業(yè)管理局把虛擬貨幣界定為:價(jià)值的數(shù)字化表示，而不是由中央銀行或當(dāng)局所發(fā)放，也不和法定貨幣直接相關(guān)，但因?yàn)楸粴W洲公民所認(rèn)可，所以可用作付款手段，而且信息能夠通過網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)形式傳遞、保存或交換。因此數(shù)碼錢幣也可看作是一個(gè)采用節(jié)點(diǎn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字加密算法的虛構(gòu)幣種。數(shù)字貨幣的核心特性，基本上反映在了三方面:1.因?yàn)閬碜阅撤N公開的計(jì)算，數(shù)字貨幣不是發(fā)行主體，所以沒有人或組織能夠操控它的發(fā)展過程;2.因?yàn)橛?jì)算解的數(shù)量確定，使得數(shù)字貨幣的數(shù)量相對(duì)穩(wěn)定，這就從根本上減少了虛擬貨幣濫發(fā)，引起通脹的可能性;3.因?yàn)榻灰仔枰?jīng)過互聯(lián)網(wǎng)中的所有計(jì)算節(jié)點(diǎn)的認(rèn)證，使得數(shù)字貨幣的交易足夠安全。1.洗錢概述洗錢行為(MoneyLaundering)是指將非法所得合法化的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，關(guān)鍵是指采用某類技術(shù)手段掩蓋、包藏違法犯罪所得的以及所生成的社會(huì)經(jīng)濟(jì)權(quán)益。洗錢行為常與重大經(jīng)濟(jì)犯罪、販毒交易、恐怖活動(dòng)和黑道等重大罪行有聯(lián)系，且常常以跨國(guó)方式實(shí)施?，F(xiàn)代含義上的洗錢，是指把販毒活動(dòng)、黑社會(huì)組織犯罪行為、恐怖主義行為、偷渡犯罪、貪污賄賂犯罪活動(dòng)、擾亂金融機(jī)構(gòu)行為犯罪活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)詐騙犯罪社會(huì)活動(dòng)的結(jié)果以及產(chǎn)生的利潤(rùn)，經(jīng)由金融機(jī)構(gòu)以各種技術(shù)手段掩蓋、隱瞞資金的源頭與本性，使之在形式上合理化的活動(dòng)。根據(jù)洗錢犯罪的資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律，典型的洗錢交易過程主要通過以下階段進(jìn)行:資金處理階段。也就是利用存款、電匯或者其他渠道，把非法錢財(cái)投入某個(gè)金融組織。這是洗錢過程中最容易被發(fā)現(xiàn)的一部，因?yàn)榘凑找?guī)定銀行要將巨額買賣交易進(jìn)行上報(bào)，同時(shí)有大量的現(xiàn)金存入很容易讓人懷疑。清洗離析階段，即資金轉(zhuǎn)移。這個(gè)過程十分繁瑣，其模式也是不固定的，主要是無法跟蹤原始贓款的去向，最后再歸并融合的階段。即使非法投資所得最終融入到有合法來源的社會(huì)資本之中，以貌似合理的方法讓犯罪收益披上了合理的外衣，從而重新走向了主流市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系。2.反洗錢概述反洗錢工作是指政府動(dòng)員規(guī)定、司法能力，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)組織和商務(wù)組織對(duì)可能存在的洗錢活動(dòng)加以分辨，并對(duì)相關(guān)贓款予以處理，對(duì)有關(guān)人員予以懲罰，以此實(shí)現(xiàn)遏制犯罪目的的一個(gè)流程。從全球經(jīng)驗(yàn)分析，洗錢行為和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域開展的，而且基本上發(fā)達(dá)國(guó)家都將對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢法律法規(guī)放在了核心地位，而全球社會(huì)開展反洗錢相關(guān)立法的國(guó)際合作，也大多是在金融機(jī)構(gòu)。反洗錢措施，是指防止采取不同方法掩蓋、隱藏販毒犯罪活動(dòng)、黑幫經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的團(tuán)體犯罪行為、恐怖犯罪行為、偷渡犯罪、貪污賄賂活動(dòng)、擾亂金融監(jiān)管社會(huì)秩序犯罪等違法所得，以及收益的主要來源和特性的洗黑錢活動(dòng)的措施。（二）當(dāng)前數(shù)字貨幣與反洗錢發(fā)展的國(guó)際形勢(shì)近些年來，因?yàn)閿?shù)字貨幣這項(xiàng)技術(shù)在世界上發(fā)展了起來，越來越多的其他國(guó)中央銀行也踴躍研究CBDC的發(fā)展，一些發(fā)達(dá)國(guó)家都已經(jīng)啟動(dòng)了建設(shè)CBDC的底層設(shè)施，還開始了CBDC技術(shù)性檢測(cè)等相關(guān)工作。我國(guó)現(xiàn)在是世界上第一個(gè)發(fā)行主權(quán)制數(shù)字貨幣的國(guó)家。?？迫谕ㄊ且粋€(gè)全資子公司已積極參與央行數(shù)字貨幣研究所指定運(yùn)營(yíng)銀行簽署合作協(xié)議，進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，推進(jìn)數(shù)字人民幣受理的系統(tǒng)建設(shè)。?？迫谕ㄗプ∈袌?chǎng)機(jī)遇，在布局智能POS外，還推出了兼容二維碼掃碼支付的“海碼”、掃碼盒等新興支付工具，為?？迫谕◣砹嗽隽拷灰滓?guī)模及收入。綜合一起來說，當(dāng)前全球CBDC的發(fā)展呈現(xiàn)如下特點(diǎn):首先，數(shù)字經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)布局持續(xù)優(yōu)化。在金融科技領(lǐng)域，2021年公司金融自助設(shè)備先后中標(biāo)的有工行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)、交行等國(guó)有大行，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上一直占據(jù)市場(chǎng)占有率第一的位置，設(shè)備維保業(yè)務(wù)規(guī)模保持行業(yè)第一；公司主流機(jī)型及全渠道業(yè)務(wù)平臺(tái)iBank4.0成為首批通過適配驗(yàn)證的信創(chuàng)產(chǎn)品，已在多家銀行完成試點(diǎn)并全面投入運(yùn)行；2021年中標(biāo)多個(gè)智慧網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)從國(guó)有大銀行、股份制銀行到城市商業(yè)銀行的全覆蓋；同時(shí)積極參與數(shù)字人民幣相關(guān)技術(shù)研究，先后實(shí)施了六家銀行的數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)建設(shè)，并且在海南數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目；此外公司智慧財(cái)政市場(chǎng)地位穩(wěn)固，是財(cái)政部招標(biāo)確定的唯一中標(biāo)單位。其次，全球法定貨幣的電子化不是激進(jìn)的反而是逐漸實(shí)現(xiàn)的?，F(xiàn)階段，世界各國(guó)CBDC仍在產(chǎn)品研發(fā)過程中，仍然存在著巨大的問題，不管是在市場(chǎng)還是政府管控方面。因此，必將加強(qiáng)對(duì)CBDC的管控。美國(guó)現(xiàn)階段執(zhí)行CBDC的具體方式之一是將“美金平穩(wěn)貸幣”Libra(Facebook進(jìn)行的數(shù)字貨幣新項(xiàng)目)更新為數(shù)字美金。由于Libra可以定量化美金，將起伏限定在有效的區(qū)間。而由于Libra具有不確定性，因此它的換取價(jià)格的起伏削弱了計(jì)算水平和第三方支付作用。因而，區(qū)塊鏈資產(chǎn)完成美金智能化并并不是重要途徑，Libra將來在跨境支付中只有具有中介作用。2009年，誕生了比特幣。它不需要依賴特定的機(jī)構(gòu)來發(fā)行，需要依賴計(jì)算生成，是一種獨(dú)有的程序，因此比特幣沒有固定的發(fā)行人，任何人都可以發(fā)行比特幣。比特幣用算法對(duì)發(fā)行的上限進(jìn)行了設(shè)置保證貨幣的價(jià)值，區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式記賬特點(diǎn)保證了比特幣可以方便、準(zhǔn)確、安全、私密地進(jìn)行支付。利用比特幣進(jìn)行交易支付和投資投機(jī)的人越來越多，對(duì)各個(gè)國(guó)家的支付體系、主權(quán)貨幣的運(yùn)行體系和金融穩(wěn)定性都造成了一定的影響。國(guó)際化進(jìn)程加速，海外市場(chǎng)逆勢(shì)增長(zhǎng)。在全球疫情蔓延形勢(shì)下，公司這一整年國(guó)外業(yè)務(wù)收入為7.60億元，相比上一年提升17.12%。截止2021年末，公司產(chǎn)品和服務(wù)已進(jìn)入全球110個(gè)國(guó)家和地區(qū)，在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、智能零售應(yīng)用方案等創(chuàng)新領(lǐng)域也各有突破。公司連續(xù)四年獲得墨西哥BBVA銀行設(shè)備大額訂單；在拉美區(qū)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)重大突破，智能零售應(yīng)用方案獲得客戶認(rèn)可；在亞太區(qū)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型解決方案大幅增長(zhǎng)；西歐區(qū)軟件、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目取得突破；北美區(qū)年銷售額首次突破千萬(wàn)美金。（三）數(shù)字貨幣與反洗錢的關(guān)聯(lián)分析針對(duì)數(shù)字貨幣不同的發(fā)展主體，因?yàn)槠鋭?chuàng)新科技的不同，對(duì)其的反洗錢問題也是有所區(qū)別，但在反洗錢領(lǐng)域可以把數(shù)字貨幣分為私人數(shù)字貨幣(比特幣)、國(guó)家法定數(shù)字貨幣(DCEP)、全球穩(wěn)定貨幣(Diem)。我們這里主要是研究以比特幣為例的私人數(shù)字貨幣。私人數(shù)字幣天然擁有匿名、無監(jiān)督、在全球范圍內(nèi)支付兌換等優(yōu)勢(shì)，目前研究我們主要以比特幣作為代表。它的這些寬范圍的特點(diǎn)，對(duì)于從事黑市貿(mào)易和洗錢活動(dòng)來說具有先天優(yōu)越性，較為經(jīng)典的便是發(fā)生于美國(guó)紐約的黑市買賣洗錢案件“絲綢之路”。2013年，中國(guó)在美國(guó)查獲近十億元的商業(yè)暗網(wǎng)，作為美國(guó)有史以來查獲的最大加密貨幣，這個(gè)集槍支販賣、毒品等眾多非法交易于一體的黑暗世界，就是利用比特幣洗錢來從事非法錢財(cái)買賣，在這個(gè)暗網(wǎng)中，每個(gè)“賣家”與“買家”都有自己的私人賬戶，利用非實(shí)名的私人賬戶進(jìn)行交易，躲避警方追查，隱蔽身份，這種特性導(dǎo)致大規(guī)模的違法交易在該網(wǎng)絡(luò)上大行其道，“絲路”也因此漸漸演變成了充斥吸毒、兒童色情乃至買賣強(qiáng)迫變性人的黑暗世界。同時(shí)這也在破獲暗網(wǎng)諸多罪行時(shí)帶來了不小的阻礙。并且因?yàn)楸忍貛艔V泛地在國(guó)際范圍內(nèi)使用，在追蹤起來更是一環(huán)套一環(huán)，直至今日，它仍是橫亙?cè)诰W(wǎng)絡(luò)中的隱藏殺手。三、數(shù)字貨幣對(duì)反洗錢的新挑戰(zhàn)（一）數(shù)字貨幣出世前的反洗錢1.數(shù)字貨幣出現(xiàn)前的反洗錢傳統(tǒng)的反洗錢主要是在錢財(cái)?shù)陌l(fā)行地——銀行，進(jìn)行阻斷，通過查詢個(gè)人錢財(cái)來源，錢財(cái)去路以及流通進(jìn)行反洗錢，而在數(shù)字貨幣出世前，這種方式還是能很好地控制大額洗錢的，并且在錢財(cái)、實(shí)物記名的情況下，要洗錢也是非常難做到的。并且在之前的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不發(fā)達(dá)的時(shí)代，實(shí)現(xiàn)跨國(guó)際交流也并非短時(shí)間可以做到，這在一定程度上也阻止了國(guó)際錢財(cái)交易，為反洗錢行動(dòng)縮小了范圍。2.數(shù)字貨幣出現(xiàn)前洗錢行為洗錢的當(dāng)事人通過現(xiàn)場(chǎng)交易，利用實(shí)物的價(jià)值膨脹、無中生有等進(jìn)行洗錢，不僅犯罪者的行蹤、身份等易于查詢，而且交易還不夠隱秘，這些都可以作為破獲點(diǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行是專門經(jīng)營(yíng)貨幣的特定金融機(jī)構(gòu)，因此罪犯?jìng)冊(cè)诜胖?、分層離析和歸并洗錢行為的“三步曲”過程中，往往選擇以金融機(jī)構(gòu)作為隱藏或掩蓋罪惡收益的主要途徑。金融機(jī)構(gòu)也可以以此建立防范系統(tǒng)。（二）數(shù)字貨幣出現(xiàn)后國(guó)際反洗錢行為的發(fā)展1.數(shù)字貨幣的出現(xiàn)后的國(guó)際形勢(shì)數(shù)字貨幣的到來將對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)生活有著很重要的影響，對(duì)于這一點(diǎn)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究者以及PANONY的共同創(chuàng)辦人畢彤彤曾經(jīng)在訪談中談到了，他認(rèn)為:“將來，隨著中國(guó)央行數(shù)字貨幣落地應(yīng)用，用戶的消費(fèi)選擇將越來越多樣，也越來越便捷。作為全部金融服務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)，更便捷的付款方法可以減少交易成本，提升金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效益。另外，數(shù)字貨幣系統(tǒng)可以跟蹤貿(mào)易動(dòng)向和資本流動(dòng)，可以防止洗錢等非法貿(mào)易活動(dòng)?！睂?duì)于市民而言，生活中使用“電子現(xiàn)金”的場(chǎng)合會(huì)更加豐富。而在偏遠(yuǎn)地區(qū)的普通百姓，也會(huì)越來越深刻地感受到央行數(shù)字貨幣的便利，因?yàn)槿绻块T或是金融機(jī)構(gòu)給個(gè)人發(fā)放現(xiàn)金補(bǔ)貼，在過去很可能會(huì)出現(xiàn)部分人缺少銀行賬號(hào)的狀況，有了央行數(shù)字貨幣之后，如果每人免費(fèi)下載或登錄某個(gè)央行的數(shù)字貨幣錢包，就有機(jī)會(huì)直接獲得政府以數(shù)字貨幣形態(tài)發(fā)行的補(bǔ)助，就能有效防止政府專項(xiàng)資金被違規(guī)占用的現(xiàn)象。2.數(shù)字貨幣出現(xiàn)后國(guó)際洗錢行為的猖獗近年來，中國(guó)數(shù)字貨幣交易出現(xiàn)了大批的違規(guī)集資來銷贓洗錢行為，數(shù)字貨幣交易中的大量“賣幣”使用者因所得贓款被公安部門認(rèn)定涉嫌其中刑事犯罪行為，大量的“炒幣”使用者也因而被公安部門速凍銀行賬號(hào)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，凍結(jié)數(shù)額最高達(dá)到了數(shù)十億元。大量的注冊(cè)用戶被凍結(jié)時(shí)間將長(zhǎng)期超過一年以上，從而導(dǎo)致了大批的“賣幣”使用者淪為真正的受害者。理論上，如果賣方的銀行公司帳戶中接受了“贓款”，如果能證實(shí)以下幾點(diǎn)，就可表明賣方對(duì)“贓款”的源頭不知情，不具有掩飾或隱匿違法所得的意圖。其一、當(dāng)賣方在獲得了“贓款”后，立刻向買方或買方委托其他人的數(shù)字貨幣賬戶交付了數(shù)字幣種;其二、賣方根據(jù)買方的指示交付的數(shù)位幣種在買賣當(dāng)時(shí)的價(jià)值，要與得到的“贓款”等價(jià)或差別較小;其三、賣家原始獲得的進(jìn)行本次買賣的數(shù)字貨幣來源必須合法;其四、數(shù)字貨幣買賣并不能觸犯現(xiàn)有的法律法規(guī)。數(shù)字貨幣出現(xiàn)后,國(guó)際反洗錢也面臨著更嚴(yán)峻的形勢(shì),應(yīng)對(duì)這些,反洗錢行動(dòng)也必須做出一些調(diào)整。首先是網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控的加強(qiáng),增加了相關(guān)方面的技術(shù)人員,設(shè)網(wǎng)警等,便于破獲網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪。（三）數(shù)字貨幣的特性及其對(duì)反洗錢的新挑戰(zhàn)1.匿名錢包客戶身份識(shí)別難一級(jí)和二級(jí)銀行卡必須捆綁銀行賬戶。在通過了銀行的盡職調(diào)查后，才基本確認(rèn)了該用戶是銀行的顧客。雖然三類銀行卡不需要進(jìn)行銀行賬戶的捆綁，但它們需要對(duì)身份進(jìn)行準(zhǔn)確無誤的驗(yàn)證，所以它們的真實(shí)性教弱，因此它們不一定是銀行客戶。而4類和5類銀行卡，它們只需要通過移動(dòng)手機(jī)號(hào)碼就可以得到，也無需檢查身份證件。雖然它們是可控匿名的，但與1到3種錢包相比，識(shí)別客戶更加困難。尤其是對(duì)反洗錢機(jī)構(gòu)，他們?cè)趯?duì)異常交易的伙伴進(jìn)行分析判斷時(shí)，無法通過移動(dòng)號(hào)碼來辨別客戶的身份信息，因此無法得知客戶的地址等重要信息。如果使用者是通過購(gòu)買或租賃的手機(jī)號(hào)碼打開4類和5類錢包時(shí)，我們就不可能知道錢包的真正主人。2.錢包用戶反洗錢管理的責(zé)任和權(quán)限不夠明確在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)中打開數(shù)字人民幣錢包的用戶與其現(xiàn)有“客戶”存在顯著差異。目前，還沒有明確規(guī)定錢包的用戶是否有義務(wù)履行反洗錢。例如，某銀行可以根據(jù)用戶的銀行卡和電子錢包交易記錄，通過分析查明客戶a存在洗錢或惡性融資的問題，然后對(duì)其銀行賬戶中的交易采取了必要的后續(xù)控制措施。在這種情況下，當(dāng)前尚無準(zhǔn)確規(guī)定銀行能否對(duì)錢包用戶的違法行為采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制或者可以進(jìn)一步對(duì)錢包用戶的交易采取某些洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制方式。3.部分異常交易的監(jiān)測(cè)和報(bào)送可能缺位針對(duì)1類錢包和2類錢包。以客戶為單位進(jìn)行管理，當(dāng)出現(xiàn)“銀行轉(zhuǎn)錢包”“錢包轉(zhuǎn)銀行”期間出現(xiàn)問題交易，要由相關(guān)銀行密切監(jiān)控并及時(shí)上報(bào)。但就目前已經(jīng)出臺(tái)的反洗錢制度，對(duì)于現(xiàn)金交易的“錢包轉(zhuǎn)錢包”，一旦發(fā)生可疑交易，在誰(shuí)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)、誰(shuí)負(fù)責(zé)報(bào)送的問題上并未做出明確規(guī)定。由于制度規(guī)定并不詳盡、具體，所以哪怕相關(guān)交易記錄存于后臺(tái)大數(shù)據(jù)中心，但還是容易出現(xiàn)個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)對(duì)問題交易由不監(jiān)測(cè)不報(bào)送、或者只監(jiān)測(cè)不報(bào)送等情況發(fā)生。根據(jù)第三到第五類錢包，因?yàn)檫@幾類都不需要捆綁手機(jī)銀行賬戶，因此該用戶存在很大的可能性不是銀行的顧客，如果這些客戶存在大額違規(guī)交易，那么就說明監(jiān)管對(duì)象監(jiān)管的不嚴(yán)以及報(bào)告用戶缺少的問題。盡管政府現(xiàn)在明確限制了這幾類用戶的交易金額，所以想要通過它來洗錢傳銷幾乎是不可能，但是違法分子卻可以通過開立多個(gè)賬戶來進(jìn)行頻繁交易，以此來達(dá)到洗錢的目的。措施與建議（一）完善立法，加強(qiáng)實(shí)名制目前我們國(guó)家在對(duì)待數(shù)字貨幣交易平臺(tái)方面的態(tài)度還是比較強(qiáng)硬的，目前在國(guó)內(nèi)的平臺(tái)當(dāng)中是不允許進(jìn)行數(shù)字貨幣交易的。從短時(shí)間內(nèi)來看，這可以在很大程度上避免一些由于數(shù)字貨幣交易而產(chǎn)生的一系列問題，但是從遠(yuǎn)的角度來看數(shù)字貨幣在世界上的影響力在不斷的擴(kuò)大，像這種強(qiáng)硬的回避可能會(huì)給之后的經(jīng)濟(jì)帶來更加嚴(yán)重的問題。在接下來的市場(chǎng)發(fā)展當(dāng)中我們應(yīng)當(dāng)對(duì)梳子貨幣交易平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管。在監(jiān)管方面我們可以參照一下國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，將數(shù)字貨幣按照不同的類型和性質(zhì)，依照一些已有的法規(guī)進(jìn)行合理的監(jiān)督和管控。但是目前數(shù)字貨幣的業(yè)務(wù)形態(tài)非常的多樣，并且具備多方面的金融屬性，目前還沒有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)可以對(duì)梳子貨幣進(jìn)行全面的監(jiān)管。就拿數(shù)字貨幣的場(chǎng)外交易來說，這類場(chǎng)外交易都是屬于支付業(yè)務(wù)的范疇，從業(yè)務(wù)的監(jiān)管分配上屬于央行管控；而梳子交易貨幣的場(chǎng)內(nèi)交易又會(huì)涉及到一些交易平臺(tái)當(dāng)中的業(yè)務(wù)，這部分的監(jiān)管工作則是由證監(jiān)會(huì)來進(jìn)行的。還有一部分的數(shù)字貨幣則是屬于服務(wù)類的商品，這時(shí)又需要按照服務(wù)類的商品進(jìn)行管理；而區(qū)塊鏈類是數(shù)字貨幣則涉及到發(fā)行，需要按照類似于證券類業(yè)務(wù)則需要證券類監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。通過將數(shù)字貨幣的屬性進(jìn)行細(xì)分，可以幫助我們找到合適的監(jiān)管部門對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，從而盡可能的避免數(shù)字貨幣的洗錢活動(dòng)的出現(xiàn)。目前我們國(guó)家內(nèi)還沒有引入各類數(shù)字貨幣的交易平臺(tái)，并且在數(shù)字貨幣方面的立法也是處于空白。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展角度來看，我們國(guó)家要正確的面對(duì)數(shù)字貨幣這一新事物，雖然說可以通過將數(shù)字貨幣的不同種類進(jìn)行區(qū)分，再進(jìn)行進(jìn)一步的監(jiān)管。但是在之后數(shù)字貨幣普及之后，只是將數(shù)字貨幣進(jìn)行分類管理就沒有辦法滿足市場(chǎng)的監(jiān)管需求了。在接下來的發(fā)展當(dāng)中，還是要通過進(jìn)一步的完善立法將數(shù)字貨幣的發(fā)行、交易等行為進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范，并且加強(qiáng)實(shí)名認(rèn)證解決匿名錢包客戶身份識(shí)別難的問題，避免洗錢行為的出現(xiàn)。（二）將數(shù)字貨幣交易納入國(guó)家監(jiān)管，明確監(jiān)管責(zé)任我們國(guó)家需要將數(shù)字貨幣的交易平臺(tái)納入到監(jiān)管工作當(dāng)中。數(shù)字貨幣的出現(xiàn)為洗錢提供了新的渠道。目前世界上的各個(gè)國(guó)家正在通過數(shù)字貨幣交易平臺(tái)以及服務(wù)供應(yīng)商來尋找反洗錢行動(dòng)的突破口。早在2017年我們國(guó)家就出臺(tái)了《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，在公告當(dāng)中明確提出了在國(guó)內(nèi)全面禁止數(shù)字貨幣的發(fā)行、交易、以及交易平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)。在公告發(fā)布之后，原本在過國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)的數(shù)字化交易平臺(tái)都已經(jīng)全部關(guān)停。這些交易平臺(tái)都將注冊(cè)地址進(jìn)行了修改，修改到了允許數(shù)字貨幣交易的地區(qū)和國(guó)家當(dāng)中，繼續(xù)開展數(shù)字貨幣交易的活動(dòng)。但是，實(shí)際上還是有不少平臺(tái)仍然在國(guó)內(nèi)繼續(xù)運(yùn)營(yíng)這。居住在國(guó)內(nèi)的梳子貨幣投資者們還是可以通過一些境外的平臺(tái)或是機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)字貨幣的購(gòu)買。從數(shù)字貨幣的交易模式上來看，一些數(shù)字貨幣的交易平臺(tái)只是一個(gè)信息提供商他在交易雙方之間擔(dān)任的是進(jìn)行聯(lián)絡(luò)的角色，國(guó)內(nèi)的監(jiān)管層面根本沒有辦法追蹤到交易雙方的信息，也沒有辦法辨別這些轉(zhuǎn)賬是否涉及到了數(shù)字貨幣的交易。正是因?yàn)闆]有辦法查詢到數(shù)字貨幣的交易信息，所以很多公民還是能夠通過這些平臺(tái)進(jìn)行數(shù)字貨幣的交易，甚至是通過數(shù)字貨幣進(jìn)行洗錢、犯罪、等一系列行為。但是雖然說數(shù)字貨幣存在很大的洗錢的可能，但是由于我們國(guó)內(nèi)的反洗錢機(jī)構(gòu)的權(quán)限性問題，沒有辦法對(duì)這些數(shù)字貨幣的交易平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管。有相關(guān)研究人員提出，目前很多的數(shù)字化貨幣的交易平臺(tái)都是注冊(cè)地在國(guó)外，實(shí)際的交易和運(yùn)營(yíng)都是在國(guó)內(nèi)進(jìn)行的。這些數(shù)字化貨幣的交易平臺(tái)在很長(zhǎng)時(shí)間以來其實(shí)都是很希望受到國(guó)家的監(jiān)管，接受相關(guān)法律法規(guī)以及相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，進(jìn)而在國(guó)內(nèi)進(jìn)行光明正大的經(jīng)營(yíng)。我們國(guó)家可以借鑒一下國(guó)外的一些好的經(jīng)驗(yàn)，在接下來的發(fā)展當(dāng)中將數(shù)字化貨幣納入國(guó)家監(jiān)管的行列，通過對(duì)平臺(tái)內(nèi)部的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，一旦出現(xiàn)可疑交易或是大額的交易時(shí)及時(shí)的上報(bào)，安排相關(guān)人員進(jìn)行詳細(xì)的審查，進(jìn)而避免犯罪分子通過數(shù)字化貨幣洗錢。（三）加強(qiáng)監(jiān)管，避免出現(xiàn)監(jiān)測(cè)缺位從數(shù)字化貨幣出現(xiàn)之后，目前已經(jīng)出現(xiàn)了多種的洗錢形式，比如區(qū)塊鏈類的數(shù)字化貨幣可以通過購(gòu)買礦機(jī)、通過閃電網(wǎng)絡(luò)、以及第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。但是目前我們國(guó)內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有辦法跟蹤到數(shù)字貨幣的流通和交易，這就讓犯罪分子有了很多可乘之機(jī)。在反洗錢活動(dòng)當(dāng)中我們可以通過加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化貨幣的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管工作來開展反洗錢活動(dòng)。在數(shù)字化貨幣的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)當(dāng)中包括了數(shù)字貨幣的發(fā)行和供應(yīng)商、數(shù)字化貨幣資產(chǎn)的管理上、數(shù)字化貨幣資產(chǎn)的交易平臺(tái)等等。我們可以通過對(duì)這些數(shù)字貨幣資產(chǎn)的服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行要求。要求所有用戶必須進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證并且進(jìn)行個(gè)人的身份識(shí)別。在交易過程當(dāng)中出現(xiàn)了大額度的交易或是問題交易就會(huì)及時(shí)的發(fā)送可疑交易報(bào)告，將報(bào)告提交到監(jiān)管部門當(dāng)中進(jìn)而起到反洗錢的作用。在國(guó)務(wù)院召開的第五十一次會(huì)議當(dāng)中，提到了要“強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)金融活動(dòng)監(jiān)管，打擊數(shù)字貨幣挖礦和交易行為，堅(jiān)決防范個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)向社會(huì)領(lǐng)域傳遞”。這一政策的推出，在很大程度上減少了國(guó)內(nèi)挖礦行為的出現(xiàn)，減少了區(qū)塊鏈數(shù)字化貨幣在國(guó)內(nèi)的增速，降低了數(shù)字化貨幣洗錢的可能。（四）加強(qiáng)跨國(guó)合作，減少洗錢行為的出現(xiàn)在數(shù)字化貨幣的交易過程當(dāng)中，很多交易行為都是跨國(guó)家跨地區(qū)的。在進(jìn)行數(shù)字化貨幣的監(jiān)管過程中，每一個(gè)國(guó)家都需要進(jìn)行加強(qiáng)避免出現(xiàn)洗錢行為，這需要各個(gè)國(guó)家之間的緊密配合才能夠更好的對(duì)數(shù)字化貨幣進(jìn)行監(jiān)管。在國(guó)際社會(huì)當(dāng)中一但有國(guó)家對(duì)于數(shù)字化貨幣的監(jiān)管與立法保持一個(gè)友好的態(tài)度，那么其他國(guó)家對(duì)于數(shù)字化貨幣的監(jiān)管和緊縮性政策的推出就很難達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。不法分子很有可能會(huì)利用不同國(guó)家內(nèi)的法律不同，鉆法律空子進(jìn)行非法的洗錢活動(dòng)。在交易之后，犯罪分子可以到這些對(duì)數(shù)字化貨幣監(jiān)管較為寬松的國(guó)家進(jìn)行數(shù)字化貨幣的兌換，完成洗錢的一個(gè)關(guān)鍵性步驟，之后可以通過全球互聯(lián)網(wǎng)將個(gè)人資產(chǎn)在不同國(guó)家內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。因此對(duì)數(shù)字化貨幣的監(jiān)管以及反洗錢行為的杜絕和打擊需要各個(gè)國(guó)家共同努力。在數(shù)字貨幣的監(jiān)管上首先要對(duì)資金的入口進(jìn)行把控。通過對(duì)一些用于入金和出金的交易平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管，要求這些平臺(tái)執(zhí)行反洗錢活動(dòng)的內(nèi)控，通過內(nèi)部機(jī)構(gòu)監(jiān)視每次交易。對(duì)交易過程中出現(xiàn)的可疑性行為進(jìn)行監(jiān)督和識(shí)別。數(shù)字化貨幣的流通性很強(qiáng)，它可以在國(guó)際間進(jìn)行無限制的流通，如果在國(guó)際社會(huì)當(dāng)中沒有對(duì)數(shù)字化貨幣進(jìn)行合理的監(jiān)管那么數(shù)字化貨幣完全可以到監(jiān)管最弱的地方繼續(xù)進(jìn)行交易和法定貨幣的兌換。在進(jìn)行國(guó)際反洗錢活動(dòng)當(dāng)中，各個(gè)國(guó)家加強(qiáng)合作統(tǒng)一對(duì)待數(shù)字化貨幣的標(biāo)準(zhǔn)就尤為重要。各個(gè)國(guó)家可以通過締結(jié)多邊跳躍、或是按照國(guó)際金融行動(dòng)部門的建議開展數(shù)字化貨幣的反洗錢工作，各國(guó)之間積極推動(dòng)金融情報(bào)的共享并且協(xié)調(diào)跨國(guó)洗錢行為的調(diào)查工作。進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際間的聯(lián)合以及國(guó)際刑警之間的合作，在國(guó)際間構(gòu)建數(shù)據(jù)信息共享制度以及取證制度，加速各國(guó)法院之間的裁決制度以及引渡條約的制定。五、總結(jié)因?yàn)楝F(xiàn)階段數(shù)字人民幣還處在科學(xué)實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)，沒有明確的時(shí)間來公開發(fā)行，所以現(xiàn)階段沒有關(guān)于反洗錢責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)，但是我們要依據(jù)原理以及實(shí)驗(yàn)運(yùn)用情況來加強(qiáng)研究，制定相關(guān)法規(guī)，確立對(duì)數(shù)字人民幣及有關(guān)交易在反洗錢上應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，其中包括對(duì)錢包客戶執(zhí)行等級(jí)分類的反洗錢管理方法。由于1、2類錢包存在實(shí)名認(rèn)證水平高，交易限定小的特點(diǎn)，因而，針對(duì)“錢包-錢包”交易，提議相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展多邊監(jiān)管和及時(shí)